FAQ nowa klasa BM w segmencie C - ścieżki wejścia Klienta Wrzesień 2012
FAQ NOWA KLASA BM W SEGMENCIE C - ŚCIEŻKI WEJŚCIA KLIENTA 1) Klient nieposiadający innego aktywnego ubezpieczenia w Ergo Hestii. Klasa BM określana jest na podstawie historii ubezpieczenia Klienta za okres ostatnich 5 i 2 lat. Weryfikacja przebiegu ubezpieczenia dokonywana jest w bazie UFG oraz w systemach Ergo Hestii. Do określenia okresu ubezpieczenia sumujemy miesiące ubezpieczenia Klienta w ostatnich 5 latach i dzielimy je na 12-miesięczne okresy nie uwzględniając przerw - w ten sposób uzyskujemy wynik w latach ubezpieczenia. W przypadkach niepełnych lat ubezpieczenia za pełny rok rozumie się minimum 6 miesięcy ubezpieczenia. Łączny okres ubezpieczenia w ostatnich 5 latach - lata posiadania OC / AC umów pojazdów, których Klient był właścicielem lub użytkownikiem w okresie ostatnich 5 lat. Przykład 1 Klient posiadający historię ubezpieczenia w ryzyku OC komunikacyjnym nieprzerwanie od 12 lat. Brak aktywnej polisy komunikacyjnej w Ergo Hestii. Rok temu wyrządził szkodę z OC komunikacyjnego. Na ścieżce sprzedaży pole pozostawia się nieoznaczone. 2 FAQ nowa klasa BM w segmencie C - ścieżki wejścia Klienta
W polach oświadczeń wprowadzamy: Klasa BM przelicza się automatycznie. Klient posiadający 3-letnią historię ubezpieczenia w ryzyku OC komunikacyjnym z 2-letnią przerwą. Posiadane polisy: - 1.09.2007-31.08.2008-2.11.2010-1.11.2011-2.11.2011-1.06.2012 (okres > 6 miesięcy = traktujemy jako rok) Brak aktywnej polisy komunikacyjnej w Ergo Hestii. Brak szkód z OC komunikacyjnego. Na ścieżce sprzedaży pole W polach oświadczeń wprowadzamy: pozostawia się nieoznaczone. Klasa BM przelicza się automatycznie. Przykład 3 Klient posiadający historię ubezpieczenia w ryzyku OC komunikacyjnym kilku pojazdów z przerwami. Posiadane polisy: - 11.03.2009-10.03.2010 Ford - 18.09.2009-17.09.2010 Fiat - 11.03.2010-10.08.2010 Ford - 10.09.2011-9.09.2012 Audi Sumując niepokrywające się miesiące ubezpieczenia uzyskujemy okres ubezpieczenia 2 lata i 5 miesięcy. Do ustalenia klasy BM jako łączny okres ubezpieczenia w ostatnich 5 latach należy przyjąć 2 lata ubezpieczenia w ryzyku OC. FAQ nowa klasa BM w segmencie C - ścieżki wejścia Klienta 3
2) Klient posiadający aktywne ubezpieczenie w Ergo Hestii wprowadza kolejny pojazd, który jest nowo nabyty. Za pojazd nowo nabyty rozumie się pojazd zakupiony w okresie ostatnich 3 miesięcy. Za aktywne ubezpieczenie w Ergo Hestii rozumie się polisę komunikacyjną na inny pojazd, na której Klient wskazany jest jako ubezpieczony lub współwłaściciel. Okres ochrony tej polisy musi być aktywny lub zakończony, ale nie później niż 3 miesiące wstecz od daty sporządzania kalkulacji. Zastosowanie ma klasa BM określona we wskazanej na ścieżce sprzedaży ipegaza aktywnej umowie ubezpieczenia Klienta w Ergo Hestii uaktualniona o szkody z tej polisy powstałe od czasu rozpoczęcia ochrony. Liczba szkód w Ergo Hestii będzie uzupełniała się automatycznie. Weryfikacja przebiegu ubezpieczenia dokonywana jest w systemach Ergo Hestii. Weryfikowane jest wykupienie ochrony utraty zniżki na polisie kontynuowanej. Ważne! Jeżeli Klient ubezpiecza w Ergo Hestii więcej niż dwa pojazdy, klasa BM pobierana jest z polisy pojazdu wskazanego na ścieżce sprzedaży ipegaza. Przykład 1 Klient posiada aktywną polisę ubezpieczenia AC w Ergo Hestii z klasą BM-3, wprowadza do ubezpieczenia nowo zakupiony pojazd. Na polisie aktywnej w Ergo Hestii zarejestrowano szkodę z AC, nie było ochrony utraty zniżki. Dotychczasowa klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie - 1 (redukcja dla 1 szkody). Klient posiada aktywną polisę ubezpieczenia w Ergo Hestii z klasą BM-3, wprowadza do ubezpieczenia nowo zakupiony pojazd. Na polisie aktywnej w Ergo Hestii zarejestrowano szkodę z AC, wykupiono ochronę utraty zniżki. Dotychczasowa klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie - 3 (zadziałała ochrona utraty zniżki - nie uwzględnia się szkody). Przykład 3 Klient posiada aktywną polisę ubezpieczenia w Ergo Hestii z klasą BM-3, wprowadza do ubezpieczenia nowo zakupiony pojazd. Na polisie aktywnej w Ergo Hestii zarejestrowano 2 szkody z AC, wykupiono ochronę utraty zniżki. Dotychczasowa klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie - 1 (redukcja dla 1 szkody, drugiej nie uwzględnia się). 4 FAQ nowa klasa BM w segmencie C - ścieżki wejścia Klienta
3) Klient posiadający inne aktywne ubezpieczenie w Ergo Hestii wprowadza kolejny pojazd nabyty ponad 3 miesiące temu (niebędący nowo nabytym). Za aktywne ubezpieczenie w Ergo Hestii rozumie się polisę komunikacyjną na inny pojazd, na której Klient wskazany jest jako ubezpieczony lub współwłaściciel. Okres ochrony tej polisy musi być aktywny lub zakończony, ale nie później niż 3 miesiące wstecz od daty sporządzania kalkulacji. Klasa BM wyznaczana jest jak dla nowego Klienta na podstawie historii ubezpieczenia Klienta za okres ostatnich 5 i 2 lat, przy czym uwzględniane są jedynie szkody pojazdu przyjmowanego do ubezpieczenia. Liczba szkód pojazdu przyjmowanego weryfikowana jest w bazie UFG. Do weryfikacji należy wskazać również numer rejestracyjny tego pojazdu. Przykład 1 Klient posiada aktywną polisę ubezpieczenia w Ergo Hestii, wprowadza do ubezpieczenia pojazd do tej pory ubezpieczony w innym TU bez szkód, zakupiony 4 lata temu. Oświadcza 10-letnią historię ubezpieczenia w OC. Klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie - 5. Klient posiada aktywną polisę ubezpieczenia w Ergo Hestii, wprowadza do ubezpieczenia pojazd zakupiony 3 lata temu, do tej pory ubezpieczony w innym TU z 1 szkodą OC 2 lata temu. Oświadcza 3-letnią historię ubezpieczenia. Klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie - 2. 4) Kontynuacja ubezpieczenia. Zastosowanie ma klasa BM określona w kontynuowanej umowie ubezpieczenia uaktualniona o szkody ubezpieczonego pojazdu powstałe od czasu rozpoczęcia ochrony. Liczba szkód w Ergo Hestii oraz zniżka za bezszkodową kontynuację będzie uzupełniała się automatycznie. Weryfikacja przebiegu ubezpieczenia dokonywana jest w systemach Ergo Hestii. Weryfikowane jest wykupienie ochrony utraty zniżki na polisie kontynuowanej. Każdy pojazd indywidualnie wypracowuje swoją BM, na którą nie mają wpływu szkody z innych pojazdów Klienta w Ergo Hestii. Ważne! Klasa BM na polisie kontynuowanej określona według poprzedniej tabeli BM będzie automatycznie przekodowywana na nową BM. FAQ nowa klasa BM w segmencie C - ścieżki wejścia Klienta 5
Przykład 1 Klient posiada w Ergo Hestii umowę ubezpieczenia OC 1 pojazdu z klasą BM-4, kontynuuje umowę. W trakcie trwania nie było szkód. Klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie - 5. Klient posiada w Ergo Hestii umowę ubezpieczenia OC 1 pojazdu z klasą BM-4, kontynuuje umowę. W trakcie trwania umowy była 1 szkoda. Na polisie kontynuowanej nie było ochrony utraty zniżki. Klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie - 2. Przykład 3 Klient posiada w Ergo Hestii umowę ubezpieczenia AC 1 pojazdu z klasą BM-4, kontynuuje umowę. W trakcie trwania umowy była 1 szkoda. Na polisie kontynuowanej wykupiono ochrony utraty zniżki. Klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie - 4. Przykład 4 Klient posiada w Ergo Hestii umowy ubezpieczenia OC 2 pojazdów A (BM-4) i B (BM-4) bez wykupionych ryzyk ochrony utraty zniżki. Z umowy ubezpieczenia OC pojazdu B zarejestrowano szkodę. Klient kontynuuje umowę ubezpieczenia pojazdu A - klasa BM dla ryzyka OC tej polisy automatycznie ustalana jest na poziomie - 5 (nie uwzględnia się szkody z pojazdu B). Przy kontynuacji polisy pojazdu B zastosowana zostaje klasa zredukowana o 1 szkodę, czyli -2. Przykład 5 Klient posiada w Ergo Hestii umowy ubezpieczenia OC 2 pojazdów A (BM-4) i B (BM -4), bez wykupionych ryzyk ochrony utraty zniżki. Z umowy ubezpieczenia OC pojazdu A zarejestrowano szkodę. Klient kontynuuje umowę ubezpieczenia pojazdu A - klasa BM dla ryzyka OC na tej polisie automatycznie ustalana jest na poziomie - 2. Przy kontynuacji polisy pojazdu B klasa BM ustalona zostanie na poziomie - 5. Przykład 6 Klient posiada w Ergo Hestii umowy ubezpieczenia OC 2 pojazdów A (BM-4) i B (BM-4) z wykupioną ochroną utraty zniżki. Z umowy ubezpieczenia OC pojazdu A zarejestrowano szkodę. Klient kontynuuje umowę ubezpieczenia pojazdu A - klasa BM dla ryzyka OC na tej polisie automatycznie ustalana jest na poziomie - 4 (uwzględnia się ochronę utraty zniżki). Przy kontynuacji polisy pojazdu B klasa BM dla ryzyka OC ustalona zostanie na poziomie - 5. 6 FAQ nowa klasa BM w segmencie C - ścieżki wejścia Klienta
Przykład 7 Klient posiada w Ergo Hestii umowy ubezpieczenia OC 2 pojazdów A (BM-4) i B (BM-4) z wykupioną ochroną utraty zniżki. Z umowy ubezpieczenia OC pojazdu A zarejestrowano 2 szkody. Klient kontynuuje umowę ubezpieczenia pojazdu A - klasa BM dla ryzyka OC na tej polisie automatycznie ustalana jest na poziomie - 2 (uwzględnia się tylko 1 szkodę - zadziałała ochrona utraty zniżki). Przy kontynuacji polisy pojazdu B klasa BM dla ryzyka OC ustalona zostanie na poziomie - 5. 5) Przeniesienie zniżek pomiędzy małżonkami. Uznaje się do przebiegu ubezpieczenia obojga małżonków okres ubezpieczenia oraz szkody z polis pojazdów stanowiących współwłasność małżeńską, nawet jeżeli pojazd zarejestrowany jest tylko na jednego z małżonków i tylko on widnieje na polisie. Aby możliwe było zastosowanie klasy BM uwzględniającej przebieg ubezpieczenia pojazdu zarejestrowanego i ubezpieczonego tylko na jednego małżonka, należy po weryfikacji przebiegu małżonka przyjmującego przebieg ubezpieczenia zaznaczyć check box Klient nie zgadza się z wynikiem weryfikacji i wprowadzić ręcznie wartości obejmujące przebieg pojazdów wchodzących w skład współwłasności małżeńskiej. Dodatkowo należy sporządzić oświadczenie o braku rozdzielności majątkowej ze wskazaniem przebiegu ubezpieczenia małżonków. 6) Niezgodności w wynikach weryfikacji. W sytuacji gdy klient nie zgadza się w wynikiem weryfikacji liczby szkód lub liczby lat ubezpieczenia Agent powinien oznaczyć check box Klient nie zgadza się z wynikiem weryfikacji, który przywróci dane oświadczone przez Klienta. Wyliczenie klasy BM zostanie przeprowadzone na podstawie danych oświadczonych, a nie uzyskanych na podstawie weryfikacji. Należy pamiętać, że polisy oznaczone tym znacznikiem będą następnie weryfikowane centralnie. Jeżeli Klient jest w stanie przedstawić dokument potwierdzający jego oświadczenie, należy go załączyć do dokumentów polisowych. 7) Kiedy należy wykonać sprawdzenie w UFG? Jeżeli na ścieżce sprzedaży jest widoczny przycisk Sprawdź w UFG, do wystawienia polisy konieczne będzie dokonanie weryfikacji przebiegu ubezpieczenia Klienta. Weryfikacja nie jest wymagana do wykonania szybkiej kalkulacji, jednak przy przejściu na kolejne strony ścieżki sprzedaży w przypadku braku weryfikacji będzie wyświetlał się komunikat Klienta nie zweryfikowano w UFG. Jeżeli do etapu polisy gotowej do wydruku Agent nie zweryfikuje przebiegu Klienta, system wykona to automatycznie. W przypadku pojazdów, których właścicielem jest leasing lub bank, weryfikację przebiegu należy wykonać tylko dla Ubezpieczającego, podając jego dane na pierwszej stronie ścieżki sprzedaży. FAQ nowa klasa BM w segmencie C - ścieżki wejścia Klienta 7