Ranking lokat dla firm 2012 1
Który bank oferuje najwyżej oprocentowane dla firm? Money.pl sprawdził, gdzie warto umieścić oszczędności firmy. Wybraliśmy najlepsze z nich dla kilku wariantów. Przeanalizowaliśmy ofertę 27 banków, szukając najlepszego dla przedsiębiorcy, który chce ulokować nadwyżkę w wysokości i 50 000 złotych na okres jednego, trzech, sześciu i dwunastu miesięcy. Najważniejszym czynnikiem jaki braliśmy pod uwagę w rankingu było. Dodatkowo zapytaliśmy banki o rodzaj kapitalizacji, minimalną i maksymalną kwotę pojedynczej oraz koszty jakie poniesiemy jeśli zerwiemy lokatę przed terminem. Badanie zostało przeprowadzone w ach 26.01 10.02. br. Idea i FM zgarniają (prawie) wszystko W rankingu prym wiodą FM ii Idea. Są to dwa stosunkowo młode banki na rynku, które specjalizują się w obsłudze firm. Pierwsze miejsca w pięciu kategoriach przypadło Idea owi, FM najwyższe podium zajął dwukrotnie, jednocześnie w kolejnych czterech kategoriach znalazł się w pierwszej trójce. Poza tym miejsca na podium (pierwsze i drugie) w lokatach jednomiesięcznych i sześciomiesięcznych przypadły BGŻ Optima. W ścisłej czołówce pojawia się też Credit Agricole. Najlepsza 1-miesięczna lokata na złotych W tej kategorii pierwsze miejsce zajmuje Idea, oferujący ponad 8 proc. lokatę z dzienną kapitalizacją. Każdy przedsiębiorca może założyć tylko jedną taką lokatę w banku. Dodatkowo takie otrzymują tylko Ci klienci, którzy dostarczą do banku dokumenty potwierdzające prowadzenie przez nich działalności gospodarczej. W przeciwnym wypadku wyniesie 4,85 procent. Drugie miejsca zajmuje BGŻ Optima oferujący rachunek z kapitalizacją. Kolejne miejsce zajął także Idea z lokatą z dzienną kapitalizacją. i często ograniczają też wysokość minimalnej i maksymalnej kwoty jaką można umieścić na. Górnego limitu nie określa na przykład Alior i Volkswagen, który też zabiera tylko 50 procent, jeśli zerwiemy wcześniej depozyt. W większości banków skutkuje to utratą części lub nawet całości wypracowanych zysków. Ranking lokat 1 - miesięcznych dla firm na kwotę zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 Idea 8,08% dzienna utrata 2 BGŻ Optima 5,10% 000 utrata 3 Idea 4,51% dzienna 14 000 utrata 4 Volkswagen 4,30% 50% 2
5 Alior 3,90% utrata 5 Toyota 3,90% 6 7 Pocztowy Credit Agricole 8 BOŚ 3,70% dzienna 500 2 utrata 3,60% 3,50% (zmienne); 3,45 % (stałe) 9 BGŻ 3,35% 10 10 Nordea Meritum 3,30% 3,30% 11 BGŻ 3,05% 12 Polbank 3,00% 12 BNP Paribas miesięczna 3,00% miesięczna 24 999 do 21-0%, stawki 1% za ilość za ilość utrata utrata 50% ( na rachunkach bieżących) za ilość 20% za ilość utrata 12 Pekao SA 3,00% do 31-0%, 12 FM 3,00% miesięczna 000 utrata 12 BZ WBK 3,00% 000 utrata 3
13 Kredyt 2,90% miesięczna utrata 14 Millennium 2,80% 500 utrata 15 16 2,70% 2,60% kosztu kosztu 17 Deutsche 2,50% 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego 17 Getin 2,50% 18 BPS 2,30% utrata utrata 19 BPH 2,20% do 30-0%, stawki 0,1% 20 Multi 1,85% 21 PKO BP 1,70% 49 999 utrata Najlepsza 3-miesięczna lokata na złotych W kolejnej kategorii pierwsze i drugie miejsce zajął Idea, który oferuje jedną lokatę z dzienną, a drugą z naliczanymi czasu trwania. Trzecie miejsce przypadło FM owi, który nalicza w systemie miesięcznym. Ranking lokat 3 - miesięcznych dla firm na kwotę zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 Idea 6,01% dzienna 14 000 utrata 2 Idea 5,75% 3 FM 5,50 %* miesięczna 000 utrata 4
4 5 6 6 7 BGŻ Optima Toyota Nordea Credit Agricole Volkswagen 5,20% 4,40% 4,20% 4,20% 4,15% 8 Alior 4,00% 9 10 Pocztowy Millennium 000 3.80% dzienna 500 2 3,75% 10 Polbank 3,75% 11 Meritum 11 BOŚ 3,60% 3,60%(zmienne); 3,55 % (stałe) 12 BZ WBK 3,50% 12 Getin 3,50% 12 BNP Paribas 13 BGŻ 3,43% 24 999 miesięczna 3,50% miesięczna ograniczeń do 21-0%, stawki 1% do 31-0%, 20% za ilość za ilość - dla rachunków bieżących dla firm utrata zerwana przed upływem 1M -, powyżej 1M - obniżone do 0,05% wg 5
14 3,33% 15 Pekao SA 3,20% 16 BGŻ 3,13% 17 BPH 3,10% 17 18 19 Kredyt Deutsche 3,10% miesięczna 3,00% 2,60% 20 BPS 2,50% 21 Multi 2,25% 22 PKO BP 2,00% ilość kosztu do 31-0%, wg ilość do 30-0%, stawki 0,1% 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego kosztu utrata 49 999 utrata * FM obowiązuje od 20.02.2012 Najlepsza 6-miesięczna lokata na złotych Pierwsze trzy miejsca w kolejnym rankingu są takie same jak dla lokat 3-miesięcznych zajmują je Idea, FM oraz BGŻ Optima. Żaden z tych banków dla tego nie oferuje już dziennej kapitalizacji. 6
Ranking lokat 6 - miesięcznych dla firm na kwotę zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 Idea 6,10% utrata 2 FM 6,00%* miesięczna 000 utrata 2 4 5 6 BGŻ Optima Credit Agricole Toyota Pocztowy 6,00% 4,80% 4,60% 7 Alior 4,15% 8 Getin 4,00% 8 Polbank 4,00% 9 Pekao SA 3,80% 9 9 Nordea Meritum kapitalizacja na koniec 100 000 utrata naliczane za rzeczywistą liczbę utrzymania 4.40% dzienna 500 14 000 utrata 3,80% 3,80% 24 999 do 31-0%, zerwana przed upływem 1M -, powyżej 1M - obniżone do 0,05% 20% za ilość do 31-0%, 7
10 BOŚ 11 12 12 Volkswagen Millennium ING Śląski 3,75 % (zmienne); 3,65 % (stałe) 3,60% 3,50% 3,50% 12 BZ WBK 3,50% 13 BGŻ 3,44% 14 Deutsche 15 BPH 3,25% 3,2% (zmienne) 16 BGŻ 3,19% 17 Kredyt miesięczna 3,10% miesięczna za ilość - dla rachunków bieżących dla firm stopy określonej w komunikacie - obecnie 0,20% wg ilość 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego do 30-0%, stawki 0,1% wg ilość 18 3,00% kosztu 19 BPS 2,80% 8
20 2,60% kosztu 21 BNP Paribas 22 Multi 2,30% 23 PKO BP 2,50% miesięczna 3 2,05% zmienne 49 999 * FM obowiązuje od 20.02.2012 Najlepsza 12-miesięczna lokata na złotych W tej kategorii na czołowych miejscach ponownie pojawiają się FM i Idea, a na trzecim miejsce Credit Agricole. Ranking lokat 12 - miesięcznych dla firm na kwotę zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 FM 6,30 %* miesięczna 000 2 Idea 6,20% 3 4 5 Credit Agricole BGŻ Optima Toyota 5,40% 5,30% 5,00% 6 Polbank 4,50% 6 Getin 4,50% 000 2 naliczane za rzeczywistą liczbę utrzymania 20% za ilość zerwana przed upływem 1M - odesetek, powyżej 1M - obniżone do 0,05% 9
6 Pocztowy 7 Alior 4,35% 8 9 9 Meritum ING Śląski Millennium 4.5% roczna 500 4,10% 4,00% roczna 4,00% 10 Pekao SA 3,90% 11 BOŚ 3,75 % (zmienne); 3,55 % (stałe) 12 BPS 3,70% 13 Volkswagen 3,60% 14 BGŻ 3,55% 15 Deutsche 3,50% 15 BZ WBK 3,50% 16 BPH 3,30% (zmienne) miesięczna do 31-0%, stopy określonej w komunikacie - obecnie 0,20% do 31-0%, za ilość - dla rachunków bieżących dla firm wg ilość 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego do 30-0%, stawki 0,1% 10
16 BGŻ 3,30% 16 17 18 19 Kredyt BNP Paribas 3,30% miesięczna 3,10% 2,90% miesięczna 3 2,60% 20 Multi 2,35% 21 PKO BP 2,10% zmienne 50 000 wg ilość kosztu kosztu * FM oproc. aktualne od 20.02 Najlepsza 1-miesięczna lokata na 50 000 złotych W tej kategorii w przypadku większej kwoty mamy większe przetasowanie wśród ofert. Pierwsze miejsce zajmuje BGŻ Optima, kolejne miejsce na podium przypadły Volkswagen owi. Ranking lokat 1 - miesięcznych dla firm na kwotę 50 000 zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 2 BGŻ Optima Volkswagen 5,10% 4,40% 3 Alior 3,90% 3 4 5 Toyota Pocztowy Credit Agricole 3,90% 000 ograniczeń 3.70% dzienna 500 2 3,60% utrata połowy do 21-0%, 11
stawki 1% 5 BGŻ 3,60% wg ilość 6 BOŚ 3,50 %(zmienne); 3,45 %(stałe) miesięczna za ilość - dla rachunków bieżących dla firm 7 Meritum 3,45% 8 Nordea 3,30% 8 BGŻ 3,30% 9 BZ WBK 3,25% 9 Polbank 3,25% 10 Pekao SA 3,00% 10 BNP Paribas 2 2 000 3,00% miesięczna wg ilość 20% za ilość do 31-0%, 10 Millennium 3,00% 500 10 FM 3,00% miesięczna 000 12
10 11 12 Kredyt 3,00% miesięczna 2,80% 2,60% 13 Getin 2,50% 13 Deutsche 14 PKO BP 2,50% 2,45% stałe 15 BPS 2,40% 16 BPH 2,2% stałe 17 Multi 1,85% informacji 50 000 informacji kosztu kosztu 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego do 30-0%, stawki 0,1% Najlepsza 3-miesięczna lokata na 50 000 złotych W tej kategorii na podium wracają wcześniejsi liderzy. Pierwsze trzy miejsca należą do Idea u, FM u oraz BGŻ Optima. Ranking lokat 3 - miesięcznych dla firm na kwotę 50 000 zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 Idea 5,75% 2 FM 5,50 %* miesięczna 000 3 4 5 BGŻ Optima Toyota Millennium 5,20% 4,40% 4,25% 000 13
5 6 6 Volkswagen Nordea Credit Agricole 4,25% 4,20% 4,20% 7 Alior 4,00% 7 Polbank 4,00% 8 9 Pocztowy Meritum ograniczeń 2 000 3,80% dzienna 500 2 3,75% 10 BGŻ 3,68% 11 BOŚ 3,60%(zmienne); 3,55 % (stałe) 12 Getin 3,50% 12 BNP Paribas 12 BZ WBK 3,50% miesięczna 3,50% miesięczna utrata połowy do 21-0%, stawki 1% do 31-0%, 20% za ilość wg ilość za ilość - dla rachunków bieżących dla firm zerwana przed upływem 1M -, powyżej 1M - obniżone do 0,05% 14
13 BGŻ 3,38% 14 3,33% 15 Pekao SA 3,20% 15 Kredyt 16 BPH 3,10% (stałe) 17 Deutsche 3,20% miesięczna 3,00% 18 PKO BP 2,75% stałe 19 2,60% 20 BPS 2,50% 21 Multi 2,25% 50 000 Lokata 365-20 000 e -lokata - informacji wg ilość kosztu do 31-0%, do 30-0%, stawki 0,1% 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego kosztu * FM obowiązuje od 20.02.2012 Najlepsza 6-miesięczna lokata na 50 000 złotych Kolejne dwa rankingi wyglądają niemalże identycznie. Dwa pierwsze miejsca zajmują Idea i FM. Następnie mamy BGŻ Optima, który wraz z Credit Agricole zamienia się miejscem w zależności od. Jeśli zdeponujemy środki na 6 miesięcy to lepsze warunki zaoferują BGŻ Optima. W przypadku rocznej lepiej wypada Credit Agricole. Ranking lokat 6 - miesięcznych dla firm na kwotę 50 000 zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 Idea 6,10% 15
2 FM 6,00 %* miesięczna 000 2 4 5 6 BGŻ Optima Credit Agricole Toyota Pocztowy 6,00% 4,80% 4,60% 7 Polbank 4,25% 8 Alior 4,15% 9 Millennium 100 000 4,40% dzienna 500 14 000 4,00% 9 Getin 4,00% 10 Meritum 3,95% 11 Pekao SA 3,80% 11 Nordea 12 BOŚ 13 Volkswagen 3,80% 3,75 % (zmienne); 3,65 % (stałe) 3,70% 2 000 danych miesięczna informacji naliczane za rzeczywistą liczbę utrzymania 20% za ilość do 31-0%, zerwana przed upływem 1M -, powyżej 1M - obniżone do 0,05% do 31-0%, za ilość - dla rachunków bieżących dla firm informacji 16
14 BGŻ 3,69% 15 ING Śląski 3,50% 15 BZ WBK 3,50% 16 BGŻ 3,44% 17 Deutsche 18 BPH 18 19 Kredyt 19 BPS 20 PKO BP 21 21 BNP Paribas 3,25% 3,20% (zmienne) 3,20% miesięczna 3,10% Lokata 365-3,10% e-lokata - 2,80% 2,80% zmienne Lokata 365-20 000 e -lokata - 50 000 2,60% miesięczna 2,60% 22 Multi 2,30% wg ilość stopy określonej w komunikacie - obecnie 0,20% wg ilość 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego do 30-0%, stawki 0,1% kosztu kosztu * FM oproc. aktualne od 20.02 Najlepsza 12-miesięczna lokata na 50 000 złotych 17
Wrzucenie sporej nadwyżki firmy na roczną lokatę najbardziej opłaca się w FM u, który nalicza w systemie miesięcznym. Idea daje nieco niższe, ale jednocześnie nalicza zyski klienta dopiero czasu trwania. Ranking lokat 12 - miesięcznych dla firm na kwotę 50 000 zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 FM 6,30 %* miesięczna 000 2 Idea 6,20% 3 4 5 Credit Agricole BGŻ Optima Toyota 5,40% 5,30% 5,00% 6 Polbank 4,50% 000 24 999,99 naliczane za rzeczywistą liczbę utrzymania 20% za ilość 6 Getin 4,50% zerwana przed upływem 1M -, powyżej 1M - obniżone do 0,05% 6 Pocztowy 4,50% roczna 500 7 Alior 4,35% do 31-0%, 8 Meritum 4,10% 18
9 ING Śląski 4,00% roczna stopy określonej w komunikacie - obecnie 0,20% 9 Millennium 4,00% 10 Pekao SA 3,90% do 31-0%, 11 BOŚ 3,75 % (zmienne); 3,55 % (stałe) miesięczna za ilość - dla rachunków bieżących dla firm 12 BPS 3,70% 13 Volkswagen 3,60% informacji 14 BGŻ 3,55% wg ilość 15 Deutsche 3,50% 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego 15 BZ WBK 3,50% 16 BPH 3,3% (zmienne) do 30-0%, stawki 0,1% 19
16 BGŻ 3,30% wg ilość 16 17 18 19 Kredyt BNP Paribas 3,30% miesięczna 3,10% 2,90% miesięczna 3 2,60% 20 Multi 2,35% 21 PKO BP 2,10% zmienne w u zapadalności lub odnowienia się 49 999 kosztu kosztu * FM oproc. aktualne od 20.02 Podatek od odliczamy sami Przedsiębiorcy zakładający lokatę dla firm muszą pamiętać, że z naliczonych będą się rozliczać z fiskusem w inny sposób niż klienci indywidualni. i przyjmują, że zysk z firmowych lokat jest przychodem firmy, z którego prowadzący działalność mają obowiązek rozliczyć się już we własnym zakresie (według stawek podatku dochodowego). O czym jeszcze warto pamiętać? Lokata to dla przedsiębiorców najbezpieczniejsza forma pomnażania pieniędzy, pomimo że zyski są na pewno mniejsze niż bardziej ryzykowne inwestycje. Obok oprocentowania warto też zwrócić uwagę na to czy jest stałe czy zmienne, jaka jest kapitalizacja oraz czym skutkuje przedterminowe zerwanie depozytu. Czasem zdarza się, że korzystne obowiązuje tylko przez pierwsze miesiące trwania. Dodatkowo banki mogą też wymagać od przedsiębiorcy założenia rachunku firmowego. Czasem ograniczana jest liczba lokat, które możemy założyć w danym banku. 20