Raport Money.pl
Money.pl wspólnie z MarketMoney.pl przeprowadził badanie rentowności lokat bankowych. Przeanalizowaliśmy prawie 150 lokat w niemal 40 bankach. Zobacz, które są najbardziej atrakcyjne. Sprawdziliśmy oprocentowanie zarówno lokat tradycyjnych, jak i internetowych dla klienta indywidualnego, który ma do dyspozycji 5 tysięcy złotych. Wybraliśmy najlepsze depozyty z oferty każdego banku niezależnie, czy oferują oprocentowanie stałe, zmienne, czy progresywne. Niestety decyzje Rady Polityki Pieniężnej nie sprzyjają posiadaczom lokat bankowych. Na ostatnim posiedzeniu po raz kolejny obniżono stopy procentowe. Co skutkuje tańszymi kredytami, ale również niższym oprocentowaniem depozytów. Główna stopa procentowa po ostatniej korekcie wynosi tylko 3,75%. Średnie oprocentowanie lokat na 12 miesięcy, to już niecałe 4,4%. Zgodnie z oczekiwaniami oprocentowanie lokat bankowych spadło w relacji do tego, jakie banki oferowały jeszcze pod koniec zeszłego roku. Co ciekawe, banki tną oprocentowanie depozytów bardziej niż RPP stopy procentowe. Najbardziej spadło oprocentowanie lokat na 3 miesiące. Średnie oprocentowanie dziesięciu najlepszych lokat kwartalnych jest obecnie niższe o ponad 1 punkt procentowy niż 2 miesiące temu. Najmniej, bo o 0,23 punktu procentowego spadła stopa zwrotu z lokat na jeden miesiąc. Średnie oprocentowanie 10 najlepszych lokat 1 miesiąc 3 miesiące 6 miesięcy 12 miesięcy grudzień 2012 4,81% 6,41% 5,99% 5,91% luty 2013 4,58% 5,38% 5,25% 5,12% różnica -0,23 p.p. -1,03 p.p. -0,74 p.p. -0,79 p.p. Opracowanie: MarketMoney.pl 2
Lokaty na 1 miesiąc Najwyższe oprocentowanie oferuje Lokata na Start w Getin On Line. 7%, to jednak o 0,5 punktu procentowego mniej niż oferował poprzedni lider (Idea Bank) dwa miesiące temu. Lokata na Dobry Początek Idea Banku tym razem jest druga z oprocentowaniem na poziomie 6,5%. Trzecie miejsce, to ex aequo trzy lokaty: Lokata Wibitna w Deutsche Banku, Meritum Zysku w Internecie w Banku Meritum i Lokata Spinająca w Polskim Banku Przedsiębiorczości. Wszystkie te lokaty na dzień badania oferowały oprocentowanie na poziomie 4,3%, jednak oprocentowanie lokaty Deutsche Banku jest uzależnione od aktualnej stawki WIBID 1M z dnia poprzedzającego otworzenie lokaty. Najlepsze lokaty na 1 miesiąc 1. Getin On Line Lokata na Start 7,00% stałe 2. Idea Bank Lokata Na Dobry Początek 6,50% stałe 3. Deutsche Bank Lokata Wibitna 1 4,30% stałe 3. Meritum Bank Meritum Zysku w Internecie 4,30% stałe 3. Polski Bank Przedsiębiorczości Lokata Spinająca 4,30% stałe 6. Alior Bank Lokata Standardowa 4,00% stałe 6. Alior Sync Lokata Standardowa 4,00% stałe 6. Bank BPH Lokata Lojalnościowa Plus 4,00% progresywne 9. Invest Bank lokata Standardowa 3,70% stałe 10. Eurobank Lokata Terminowa 3,65% stałe 11. Nordea Bank Lokata ebenefit 3,60% stałe 12. Bank Millennium Lokata Rosnąca 3,50% progresywne 12. Bank Polskiej Spółdzielczości Lokata Progresywna 3,50% progresywne 12. Credit Agricole Lokata Terminowa 3,30% stałe 12. SK Bank Lokata Internetowa 3,30% stałe 16. Raiffeisen Polbank Lokata Dynamiczna 3,20% progresywne 17. inteligo Lokata o stałym % 3,10% stałe 18. Bank DnB Nord inord 3,00% stałe 18. BNP Paribas e-lokata 3,00% stałe 18. FM Bank Lokata Standardowa 3,00% stałe 3
Opracowanie: MarketMoney.pl 1 WIBID 1M z dn. 04.02.2013: 3,8% 2 dla klientów Aquarius 3 lokata na 30 dni Najlepsze lokaty na 1 miesiąc 21. Santander Bank Lokata Zysk+ 2,95% stałe 22. Toyota Bank Lokata o stałym oprocentowaniu 2,90% stałe 23. Bank BGŻ Lokata Progresywna 2,80% progresywne 23. Multibank Lokata Terminowa 2 2,80% stałe 25. Bank Zachodni WBK Lokata24 2,75% stałe 26. neobank Lokata o stałym oprocentowaniu 2,50% stałe 27. BZ WBK, oferta produktowa pod marką Kredyt Bank Lokata Constans 2,25% stałe 28. Getin Noble Bank Lotaka Terminowa 2,10% stałe 29. mbank mlokata Progres 2,00% progresywne 30. Bank Citi Handlowy T-lokata 1,70% stałe 31. Bank Pekao E-lok@ta 3 1,50% stałe 4
Lokaty na 3 miesiące Liderem w tej kategorii jest SK Bank, który posiadaczom konta osobistego z dostępem przez internet umożliwia założenia lokaty na 6,75% w skali roku. Drugi jest Meritum Bank i Pierwsza Lokata na 6%, trzeci BGŻ Optima i Lokata Bezkarna z oprocentowaniem 5,8%, którą można założyć po otwarciu rachunku bankowego. Średnie oprocentowanie wszystkich 37 lokat wynosi 4,17%. Dwa miesiące temu średnie oprocentowanie 35 analizowanych wtedy depozytów wynosiło 4,9%, przy czym 3 najlepsze banki oferowały lokaty oprocentowane 7% i wyższe. Najlepsze lokaty na 3 miesiące 1. SK Bank Interlokata Super 6,75% stałe 2. Meritum Bank Pierwsza Lokata 6,00% stałe 3. BGŻ Optima Lokata Bezkarna 5,80% stałe 4. neobank Lokata Martyna 5,30% stałe 5. Polski Bank Przedsiębiorczości Lokata Spinająca 5,10% stałe 6. BNP Paribas NajLOKATA 5,00% stałe 6. FM Bank Lokata Standardowa 5,00% stałe 6. Getin Noble Bank Lokata Miesiąca 1 5,00% stałe 6. inteligo igo z miesięczną kapitalizacją 5,00% stałe 10. Invest Bank Lokata Standardowa 4,80% stałe 11. Eurobank lokata Terminowa 4,75% stałe 11. Volkswagen Bank Lokata Plus 2 4,75% stałe 13. Getin On Line Lokata Tradycyjna 4,50% stałe 13. Idea Bank Lokata Stabilna 4,50% stałe 15. Toyota Bank Lokata Kapitalna 4,45% stałe 16. Deutsche Bank Lokata WIBID 3 4,23% stałe 17. Nordea Bank Lokata ebenefit 4,10% stałe 18. Alior Bank Lokata Standardowa 4,05% stałe 18. Alior Sync Lokata Standardowa 4,05% stałe 18. Bank BPH Lokata Lojalnościowa Plus 4,00% progresywne 18. Bank Pocztowy Lokata 3 miesięczna 4,00% stałe 18. BOŚ Bank Lokata Zysk od ręki 4,00% stałe 5
Najlepsze lokaty na 3 miesiące 23. Credit Agricole Lakata Terminowa 3,90% stałe 23. Santander Bank Lokata Zysk+ 3,90% stałe 25. Raiffeisen Polbank Lokata Standardowa 3,85% stałe 26. Bank DnB Nord NORDeLOKATA 3,80% stałe 26. Bank Millennium Loakta Millenet 4 3,80% stałe 28. Bank Polskiej Spółdzielczości Lokata Progresywna 5 3,72% progresywne 29. Bank Zachodni WBK Lokata Dynamicznie Zarabiająca 5 3,33% progresywne 30. mbank mlokata Progres 5 3,30% progresywne 30. Multibank MultiLokata 5 3,30% progresywne 32. ING Bank Śląski elokata 3,00% stałe 33. Bank BGŻ Lokata Progresywna 5 2,90% progresywne 34. PKO BP Lokata Parzysta dla nowych środków 2,80% stałe 35. Bank Pekao Lokata Progresywna 5 2,50% progresywne 35. BZ WBK, oferta produktowa pod marką Kredyt Bank Lokata Constans 2,50% stałe 37. Bank Citi Handlowy T-lokata 2,40% stałe Opracowanie: MarketMoney.pl 1 w przypadku lokaty bez ROR oprocentowanie niższe o 0,1% 2 lokata na 89 dni 3 WIBID 3M z dn. 04.02.2013: 3,73% 4 lokata na 92 dni 5 oprocentowanie średnie 6
Lokaty na 6 miesięcy W tej kategorii również wygrywa SK Bank i elokata24 z oprocentowaniem 6,66%. Lokatę można założyć przez internet bez konieczności otwierania rachunku bankowego. Oprocentowanie lokaty nie jest jednak stałe i wpływ na jego wysokość mogą mieć zmiany stóp procentowych i stawki WIBOR/WIBID. Na drugim miejscu ex aequo jest Lokata Zyskowna w Getin Noble Banku i Lokata Jagoda w neobanku. Obie lokaty oprocentowane 5,3% w skali roku można założyć jedynie wpłacając do banku nowe środki. Najlepsze lokaty na 6 miesięcy 1. SK Bank elokata24 6,66% zmienne 2. Getin Noble Bank Lokata Zyskowna 5,30% stałe 2. neobank Lokata Jagoda 5,30% stałe 4. BZ WBK, oferta produktowa pod marką Kredyt Bank Lokata z Bonusem 5,25% stałe 5. inteligo igo z miesięczną kapitalizacją 5,10% stałe 5. Invest Bank Lokata Standardowa 5,10% stałe 7. FM Bank Lokata Standardowa 5,00% stałe 7. Polski Bank Przedsiębiorczości Lokata Spinająca 5,00% stałe 9. Meritum Bank Meritum Zysku w Internecie 4,90% stałe 9. Toyota Bank Lokata Kapitalna 4,90% stałe 11. Eurobank Lokata Terminowa 4,80% stałe 12. Getin On Line Lokata Tradycyjna 4,75% stałe 12. Idea Bank Lokata Stabilna 4,75% stałe 14. Credit Agricole Lokata z Plusem 1 4,60% stałe 15. Volkswagen Bank Lotaka Plus 2 4,55% stałe 16. mbank mlokata Progres 3,4 4,50% progresywne 16. Santander Bank Lokata Zysk+ 4,50% stałe 18. BGŻ Optima Lokata Elestyczna 4,40% stałe 19. Bank DnB Nord inord 4,30% stałe 19. Nordea Bank Lokata ebenefit 4,30% stałe 21. BNP Paribas e-komfort 4,20% stałe 21. BOŚ Bank Lokata Zysk od ręki 4,20% stałe 7
Najlepsze lokaty na 6 miesięcy 23. Deutsche Bank Loakta WIBID 5 4,19% stałe 24. Bank BPH Lokata Lojalnościowa Plus 3 4,13% progresywne 25. Alior Bank Lokata Standardowa 1 4,00% stałe 25. Alior Sync Lokata Standardowa 4,00% stałe 25. Bank Polskiej Spółdzielczości e-lokata 365 6 4,00% stałe 28. ING Bank Śląski elokata 3,75% stałe 29. Bank Millennium Lokata Rosnąca 3 3,63% progresywne 30. Multibank MultiLokata 3 3,60% progresywne 31. Raiffeisen Polbank Lokata Standardowa 3,50% stałe 32. Bank Citi Handlowy Lokata Progresywna 3 3,49% progresywne 33. Bank BGŻ Lokata Progresywna 3 3,06% progresywne 34. PKO BP Lokata NIeparzysta dla nowych środków 3,00% stałe 35. Bank Pekao E-lok@ta 7 2,85% stałe 36. Bank Zachodni WBK Lokata Swobodnie Zarabiająca 2,75% stałe Opracowanie: MarketMoney.pl 1 oprocentowanie dla lokaty założonej przez interent, pod warunkiem wpływów na rachunek 2 lokata na 179 dni 3 oprocentowanie średnie 4 oprocentowanie dla nowych klientów 5 WIBID 6M z dn. 04.02.2013: 3,69% 6 lokata na 181 dni 7 lokata na 180 dni 8
Lokaty na 12 miesięcy W przypadku lokat na rok czasu stawka jest najbardziej wyrównana. Różnica między najlepszą i najgorszą lokatą pierwszej dziesiątki, to zaledwie 0,3 punktu procentowego. Ponownie wygrywa SK Bank, tuż zanim plasuje się FM Bank. Oba banki oferują lokaty o zmiennym oprocentowaniu. Trzeci jest Invest Bank z lokatą progresywną, której oprocentowanie rośnie co kwartał od 4% do 8%. Osoby posiadające konto w Invest Banku mogą skorzystać z lokaty z opcją wypłaty odsetek po każdym, trzymiesięcznym okresie odsetkowym. Najlepsze lokaty na 12 miesięcy 1. SK Bank Lokata Internetowa 5,30% zmienne 2. FM Bank lokata WIBOR1 5,29% zmienne 3. Invest Bank Lokata Dynamicznie Rosnąca 2 5,25% progresywne 4. Credit Agricole Lokata z Plusem 3 5,20% stałe 5. Eurobank Lokata Terminowa 5,05% stałe 5. Toyota Bank Lokata Kapitalna 5,05% stałe 5. Volkswagen Bank Lokata Plus 4 5,05% zmienne 8. inteligo hop lokata 5,01% stałe 9. Getin On Line Lokata Tradycyjna 5,00% stałe 9. Idea Bank Lokata Stabilna 5,00% stałe 11. Getin Noble Bank Lokata na Plus 5 4,90% stałe 12. Meritum Bank Meritum Zysku w Internecie 4,80% stałe 12. Polski Bank Przedsiębiorczości Lokata Spinająca 4,80% stałe 14. Bank BPH e-lok@ta 6 4,75% stałe 14. BZ WBK, oferta produktowa pod marką Kredyt Bank Lokata z Bonusem 4,75% stałe 16. Santander Bank Lokata Zysk+ 4,65% stałe 17. Nordea Bank Lokata Dynamiczna 4,64% zmienne 18. Deutsche Bank Lokata Cztery Pory Zysku 4,54% stałe 19. Bank Pocztowy Lokata 12 miesięczna 4,50% stałe 19. BGŻ Optima Lokata Standardowa 4,50% stałe 21. Bank Polskiej Spółdzielczości Lokata Progresywna 2 4,48% progresywne 9
Najlepsze lokaty na 12 miesięcy 22. neobank Lokata o stałym oprocentowaniu 4,30% stałe 23. Bank Millennium Lokata Słodki Zysk 4,25% stałe 24. Bank BGŻ Lokata Progresywna 2 4,10% progresywne 25. Alior Bank Lokata Standardowa 4,05% stałe 25. Alior Sync Lokata Standardowa 4,05% stałe 27. Bank DnB Nord NORDeLOKATA 4,00% stałe 27. ING Bank Śląski elokata 4,00% stałe 29. BNP Paribas Lokata Extra Zysk 3,60% stałe 30. Bank Pekao E-lok@ta 4 3,50% stałe 30. mbank mlokata Progres 2 3,50% progresywne 30. Multibank MultiLokata 2 3,50% progresywne 30. Raiffeisen Polbank Lokata Standardowa 3,50% stałe 34. Bank Zachodni WBK Lokata Swobodnie Zarabiająca 3,25% stałe 35. PKO BP Lokata Parzysta dla nowych środków 3,20% stałe 36. Bank Citi Handlowy T-lokata 2,60% stałe Opracowanie: MarketMoney.pl 1 oprocentowanie obowiązuje od 02.01.2013 2 oprocentowanie średnie 3 oprocentowanie dla lokaty założonej przez internet, pod warunkiem wpływów na rachunek 4 lokata na 360 5 w przypadku lokaty bez ROR oprocentowanie niższe o 0,1% 6 lokata na 365 dni 10
Słabe dane napływające z polskiej gospodarki (m.in. niskie PKB, wysoka stopa bezrobocia, spadająca produkcja przemysłowa) sprawiają, że stopy procentowe mogą być dalej obniżane. Celem takich decyzji jest m.in. zniechęcenie klientów banków do trzymania swoich oszczędności na coraz niżej oprocentowanych rachunkach i depozytach. Jeśli ktoś szuka rozwiązania, które w bezpieczny sposób przyniesie stopę zwrotu wyższą od poziomu inflacji, powinien jak najszybciej zdecydować się na założenie lokaty i to najlepiej na dłuższy okres czasu. Krótkoterminowe depozyty, choć mogą jeszcze kusić wysokimi odsetkami nie sprawdzą się w dłuższym okresie czasu. Z czasem trudno spodziewać się oprocentowania, które jest teraz oferowane, głównie w ramach terminowych promocji. Metodologia badania Badanie zostało przeprowadzone w dniach 04-05.02.2013. Sprawdzone zostały lokaty dla klientów indywidualnych dostępne w 37 bankach. Zostały wybrane najwyżej oprocentowane depozyty na okres 1, 3, 6 i 12 miesięcy niezależnie od tego, czy oferują stałe, zmienne, czy progresywne oprocentowanie. W rankingu wzięły udział najlepsze depozyty na kwotę 5 tys. złotych z oferty każdego banku zarówno lokaty internetowe, jak i dostępne w oddziale lub przez infolinię banku. W rankingu nie zostały uwzględnione polisolokaty oraz lokaty połączone z produktami inwestycyjnymi. 11
Autor raportu: Konrad Pluciński Ekspert MarketMoney.pl