Raport Money.pl Ranking lokat 2012
Money.pl sprawdził oferty lokat w 30 bankach. Przeanalizowaliśmy krótko i długoterminowe: lokaty tradycyjne, lokaty progresywne i polisolokaty. Porównaliśmy także lokaty dostępne w oddziałach banków z tymi, które można założyć przez internet. Wybraliśmy najlepsze, czyli takie które mają najwyższe oprocentowanie i pozwolą najwięcej zarobić, inwestując 5000 złotych. Obecnie praktycznie nie ma możliwości, aby zyskać na lokacie tyle, jak w pierwszym kwartale tego roku. Wszystko za sprawą tego, że od kwietnia zostały zniesione lokaty antybelkowe. Pozwalały one omijać płacenie podatku Belki. Mimo, że średnie oprocentowanie lokat dwunastomiesięcznych wynosi 4,79 procent (dla lokaty na 5 000 zł), to po odjęciu podatku wyniesie już tylko 3,90 procent. Uwzględniając do tego poziom inflacji w wysokości około 4 procent, to faktyczny zysk jaki przyniosą nasze pieniądze wyniesie mniej niż 1 procent. Niestety, ze względu na mniejszą liczbę udzielanych przez banki kredytów i utrzymanie stóp procentowych na dotychczasowym poziomie, klienci nie mają co czekać na znaczny wzrost oprocentowania lokat bankowych. Z pewnością mogą jednak liczyć na okresowe promocje. Tradycyjne lokaty tylko z Belką Według danych KNF w ciągu ostatnich 12 miesięcy, oszczędności Polaków wzrosły o ponad 12 procent i wynoszą obecnie prawie 447 mld zł. Jednak od końca marca nie założymy już popularnych lokat antybelkowych. Lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek były chętnie wybierane przez klientów, ponieważ oferowały większe zyski niż zwykła lokata bankowa. Przede wszystkim dlatego, że odsetki wypłacane klientowi nie były pomniejszane o wysokość podatku. Według szacunków Komisji Nadzoru Bankowego pod koniec 2011 roku kwota oszczędności zgromadzonych na lokatach antypodatkowych przekroczyła 70 mld zł. 2
Lokaty jednomiesięczne najlepsze zmienne oprocentowanie Dla osób dysponujących 5000 zł, które chcą założyć lokatę na okres zaledwie jednego miesiąca, najlepsze rozwiązanie oferuje Deutsche Bank. Trzeba jednak pamiętać, że jest to lokata o zmiennym oprocentowaniu, nie mamy więc pewności, ile ono wyniesie w kolejnych miesiącach. Zakładając lokatę pod koniec maja uzyskalibyśmy oprocentowanie na poziomie 5,21 procent i zysk powyżej 17 zł. Najwyżej oprocentowaną lokatę o stałym oprocentowaniu znajdziemy w Eurobanku. Pozwoli ona zarobić prawie 15 zł. Na kolejnych pozycjach znajduje się Alior Bank, FM Bank i Bank Meritum. Tylko pierwsza piątka oferuje lokaty o oprocentowaniu 4 procent i więcej, kolejny bank zaoferuje już tylko 3,5 procent. Najlepsze lokaty jednomiesięczne 1. Deutsche Bank db Lokata Wibitna 5,21% * 17,34 zł 5 000,00 zł bez ograniczeń brak ograniczeń 2. Eurobank Lokata teminowa o oprocentowaniu stałym 4,40% 14,65 zł 200,00 zł 10 000,00 zł brak ograniczeń 3. Alior Bank lokata terminowa 4,25% 14,15 zł 1 000,00 zł bez ograniczeń brak ograniczeń 4. FM Bank FM Lokata 4,20% 13,98 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 5. Meritum Bank Lokata Meritum Zysku 4,00% 13,32 zł 3 000,00 zł bez ograniczeń brak ograniczeń * wg wartości indeksu WIBID 1M z dnia 28.05.2012 powiększonego o bonus 0,50% 3
Jeśli chcemy założyć lokatę przez internet, dobrym wyborem będzie Eurobank. Zaoferuje on o 0,1 procent więcej niż w przypadku lokaty dostępnej w oddziale. Druga jest lokata w banku BGŻ (4,4 procent), a trzecia to oferta Alior Banku. Jej oprocentowanie jest jednak takie samo, jak to proponowane w oddziale (4,25 procent). Czwarty FM Bank zapłaci za lokatę 4,2 procent, a piąty Meritum Bank, który podobnie jak Eurobank na lokacie internetowej daje oprocentowanie wyższe niż dostępne w oddziale. Najlepsze lokaty jednomiesięczne, internetowe 1. Eurobank Lokata teminowa o oprocentowaniu stałym 4,50% 14,98 zł 200,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 2. BGŻ Lokata ebgż 29 dni 4,40% 14,65 zł 500,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 3. Alior Bank lokata terminowa 4,25% 14,15 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. FM Bank FM Lokata 4,20% 13,98 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 5. Meritum Bank Lokata Standardowa Internetowa 4,10% 13,65 zł 1 000,00 zł bez ograniczeń brak ograniczeń 4
Najlepsze lokaty dwumiesięczne Alior Bank proponuje lokatę o oprocentowaniu aż 9,5 proc., ale trzeba też nabyć produkt inwestycyjny (program Razem Zyskujesz). In- westując 5000 zł na tej lokacie zarobimy 63 złote. Wśród tradycyjnych lokat znów wygrywa Eurobank zyskamy prawie 30 zł, a w trzecim FM Banku, zarobimy zaledwie złotówkę mniej. Najlepsze lokaty dwumiesięczne 1. Alior Bank lokata w programie Razem Zyskujesz 9,50% 63,25 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 2. Eurobank Lokata teminowa o oprocentowaniu stałym 4,50% 29,96 zł 200,00 zł 10 000,00 zł brak ograniczeń 3. FM Bank FM Lokata 4,30% 28,63 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 4. Credit Agricole lokata terminowa 3,60% 23,97 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. Multibank Aquarius * 3,60% 23,97 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń * lokata dostępna dla klientów klubu Aquarius Najlepiej oprocentowaną lokatą internetową jest Lokata Avocado w Banku Zachodnim WBK. Wpłacając 5000 zł zarobimy na niej ponad 43 zł (5 procent w pierwszym miesiącu, 8 procent w drugim). Niestety można założyć tylko jedną lokatę, a maksymalna kwota, to 10 000 zł. Na drugim miejscu znów jest Eurobank, a na trzecim Volkswagen. Oba banki dadzą zarobić ponad 30 zł. Najlepsze lokaty dwumiesięczne, internetowe 1. BZ WBK Lokata Avocado 6,50% 43,27 zł 1 000,00 zł 10 000,00 zł tylko jedną do konta Avocado 2. Eurobank Lokata teminowa o oprocentowaniu stałym 4,60% 30,62 zł 200,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 3. Volkswagen Bank Lokata Plus 4,55% 30,29 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. FM Bank FM Lokata 4,30% 28,63 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 5. Millennium Lokata Millenet 32-61 dni 3,80% 25,30 zł 500,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń * oprocentowanie uzależnione od kwoty 5
Lokaty trzymiesięczne bezkonkurencyjna bezkarna Najwięcej, prawie 63 zł zarobimy na Lokacie Bezkarnej oferowanej przez Optimę. Zaletą jest, że w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty nie stracimy wypracowanych wcześniej Wśród lokat internetowych Meritum Bank pozostawia konkurencję daleko w tyle, daje zarobić na lokacie prawie 85 zł. Lokata Bezkarna tym razem jest druga i tak samo oprocentowaodsetek. Niestety jest ona dostępna tylko dla nowych klientów, a każdy może założyć tylko jedną taką lokatę do 20 000 zł. Na drugim miejscu znajduje się FM Bank, z lokatą na której oszczędzimy prawie 59 zł, a trzeci jest Idea Bank z zyskami na poziomie 58 zł. Najlepsze lokaty trzymiesięczne 1. Optima Lokata bezkarna 6,30% 62,91 zł 1 000,00 zł 20 000,00 zł 1 2. FM Bank FM Lokata 5,90% 58,92 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 3. Idea Bank Lokata stabilna 5,80% 57,92 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. Getin Bank Lokata na Plus 5,55% 55,42 zł 500,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 5. BOŚ Bank Lokata Wiosenna 5,50%* 54,92 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń *oprocentowanie promocyjne dla nowych środków (standardowo 5,2 procent) na jak w oddziale (6,3 procent). Trzeci jest FM Bank z lokatą i odsetkami w wysokości 59 zł. Najlepsze lokaty trzymiesięczne, internetowe 1. Meritum Bank Pierwsza Lokata 8,50% 84,88 zł 1 000,00 zł 5 000,00 zł * 1 2. Optima Lokata Bezkarna 6,30% 62,91 zł 1 000,00 zł 20 000,00 zł 1 3. FM Bank FM Lokata 5,90% 58,92 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 4. Idea Bank Lokata stabilna 5,80% 57,92 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 5. Meritum Bank Lokata Standardowa Internetowa 5,70% 56,92 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń *dla wyższej kwoty zmienia się oprocentowanie 6
Lokaty sześciomiesięczne FM Bank obejmuje pozycję lidera W przypadku lokat półrocznych, inwestując 5000 złotych, nigdzie nie dostaniemy więcej niż w FM Banku - 122 zł po sześciu miesiącach. Różnice w czołówce są niewielkie: po 120 zł zarobimy w Meritum Banku i Santanderze, 118 zł w Idea Banku i 115 zł w Getin Banku na Lokacie na Plus. Najlepsze lokaty sześciomiesięczne 1. FM Bank FM Lokata 6,10% 121,83 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 2. Meritum Bank Lokata Meritum Zysku 6,00% 119,84 zł 3 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 2. Santander Bank Zysk+ 6,00% 119,84 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. Idea Bank Lokata stabilna 5,90% 117,84 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 5. Getin Bank Lokata na Plus 5,75% 114,84 zł 500,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń W internecie, Meritum Bank o 2 zł wyprzedza FM Bank i możemy liczyć na ponad 125 zł odsetek. Na trzeciej pozycji pojawia się Raiffeisen Bank z promocyjną lokatą dla nowych klientów. Depozyt o stałym oprocentowaniu 6,1 procent można założyć przez intenret do końca czerwca 2012. Za pół roku otrzymamy 123 zł odsetek. Najlepsze lokaty sześciomiesięczne, internetowe 1. Meritum Bank Lokata Standardowa Internetowa 6,20% 125,55 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 2. FM Bank FM Lokata 6,10% 123,53 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 2. Raiffeisen Bank Lokata Internetowa 6,10% 123,53 zł 3 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. Santander Bank Direct+ Internet 6,00% 121,50 zł 5 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 5. Idea Bank Lokata stabilna 5,90% 119,48 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 7
Lokaty dwunastomiesięczne sześć razy sześć i więcej W sześciu bankach znajdziemy lokaty oprocentowane 6 procent i więcej. W FM Banku i Santanderze przez rok zarobimy 251 zł, w Meritum 247 zł, a w Idea Banku, Optima Banku i Raiffeisen Banku po 243 zł. Najlepsze lokaty dwunastomiesięczne 1. FM Bank FM Lokata 6,20% 251,10 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 1. Santander Bank Zysk+ 6,20% 251,10 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 3. Meritum Bank Lokata Meritum Zysku 6,10% 247,05 zł 3 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. Idea Bank Lokata stabilna 6,00% 243,00 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. Optima Lokata standardowa 6,00% 243,00 zł 1 000,00 zł 1 000 000,00 zł brak ograniczeń 4. Raiffeisen Bank Standardowa Lokata Terminowa 6,00% 243,00 zł 3 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń Lokaty dostępne przez internet znów pozwolą zarobić więcej niż te w oddziale banku. Tym razem 255 zł dostaniemy po 12 miesiącach w Meritum Banku i Santander Banku, 251 zł w FM Bank, a 243 zł w Eurobanku, Idea Banku i Banku Optima. Najlepsze lokaty dwunastomiesięczne, internetowe 1. Meritum Bank Lokata Standardowa Internetowa 6,30% 255,15 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 2. Santander Bank Direct+ Internet 6,30% 255,15 zł 5 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 3. FM Bank FM Lokata 6,20% 251,10 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 4. Eurobank Lokata teminowa o oprocentowaniu stałym 6,00% 243,00 zł 200,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. Idea Bank Lokata stabilna 6,00% 243,00 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. Optima lokata standardowa 6,00% 243,00 zł 1 000,00 zł 1 000 000,00 zł brak ograniczeń 8
Lokaty dwudziestoczteromiesięczna lokata rentireska w Banku Pocztowym Dla osób, które chcą założyć lokatę na dłuższy okres czasu, dobrym rozwiązaniem będzie Bank Pocztowy. Znajdziemy tam lokatę na 7 procent Wśród lokat na dłuższy okres czasu, które możemy założyć przez internet najwięcej zaoszczędzimy w FM Banku 510 zł po 24 miesiąw skali roku, z której odsetki są wypłacane po każdym miesiącu. Łącznie zarobimy w Banku Pocztowym 567 zł. 510 zł dostaniemy z lokaty cach. 490 zł zyskamy na lokacie o zmiennym oprocentowaniu w Meritum Bank. Lokata ta zawsze będzie o 1,1 procent wyżej oprocentow FM Banku, a 490 zł zyskamy wpłacając pieniądze do Getin Banku. Najlepsze lokaty dwudziestoczteromiesięczne 1. Bank Pocztowy Lokata terminowa 7,00% 567,00 zł 500,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 2. FM Bank FM Lokata 6,30% 510,30 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 3. Getin Bank Lokata na Plus 6,05% 490,05 zł 500,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. Optima Lokata standardowa 6,00% 486,00 zł 1 000,00 zł 1 000 000,00 zł brak ograniczeń 5. Meritum Bank Lokata Meritum Zysku z WIBOR 5,96%* 482,76 zł 3 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń * oprocentowanie zmienne WIBOR 6M + 1,0% wania niż aktualna stawka WIBOR 6M. Niewiele mniej zarobimy na trzeciej w rankingu lokacie Getin Banku. Najlepsze lokaty dwudziestoczteromiesięczne, internetowe 1. FM Bank FM Lokata 6,30% 510,30 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 2. Meritum Bank Lokata Wiborowa 6,06%* 490,86 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 3. Getin Bank Lokata na Plus 6,05% 490,05 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. Eurobank Lokata teminowa o oprocentowaniu zmiennym 6,00% 486,00 zł 200,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. Optima lokata standardowa 6,00% 486,00 zł 1 000,00 zł 1 000 000,00 zł brak ograniczeń * WIBOR 6M + 1,1% 9
Lokaty o niestandardowych okresach od jednego dnia do trzech lat Na rynku dostępne są również lokaty o nietypowych okresach w zależności od tego, kiedy będziemy potrzebowali naszych pieniędzy możemy założyć lokatę na okres od 1 dnia do 36 miesięcy. Kierując się wysokością oprocentowania, na uwagę zasługuje przynajmniej klika lokat z oprocentowaniem powyżej 5 procent. Najwięcej, bo 6,5 procent w skali roku możemy zarobić na piętnastomiesięcznej lokacie w Santanderze. Getin Bank oferuje 6,4 procent na krótkiej, czteromiesięcznej Lokacie Zyskownej. Trochę niższe oprocentowanie (6,1 procent) znajdziemy w FM Banku. Tutaj jednak musimy zdeponować środki na minimum 9 miesięcy. Meritum Bank oferuje swoją lokatę o zmiennym oprocentowaniu (obecnie 6,6 procent) również w wersji na 36 miesięcy. W Raiffeisen Banku znajdziemy lokatę na 5,9 procent na siedem miesięcy, a BOŚ i Bank Inteligo oferują lokaty na 9 miesięcy z oprocentowaniem 5,2 procent. Ciekawostką jest, że ten pierwszy bank odsetki z lokaty płaci z góry. W tym przypadku pierwszą ósemkę zamyka Kredyt Bank z lokatą na 20 miesięcy z oprocentowaniem 5 proc. w skali roku. Najlepsze lokaty o niestandardowym okresie miejsce bank okres lokata oprocentowanie 1. Santander Bank 15M Zysk+ 6,50% 324,55 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 2. Getin Bank 4M Lokata Zyskowna 4M 6,40% 85,22 zł 500,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 3. FM Bank 9M FM Lokata 6,10% 182,75 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 4. Meritum Bank 36M Lokata Meritum Zysku z WIBOR 6,06%* 726,20 zł 3 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 5. Raiffeisen Bank 7M Standardowa Lokata Terminowa 5,90% 137,48 zł 3 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 6. BOŚ Bank 9M Zysk od Ręki 5,20% 155,79 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 6. Inteligo 9M igo lokata z mie-sięczną kapitalizacją odsetek 5,20% 155,79 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 8. Kredyt Bank 20M 20 M Constans 5,00% 332,88 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń * WIBOR 6M + 1,1% = 6,06% 10
W przypadku lokat internetowych znajdziemy 6 depozytów, których oprocentowanie przekroczy 5 procent. Najwięcej, bo 6,6 procent dostaniemy na lokacie na 15 miesięcy w Banku Santander. miejsce bank okres lokata oprocentowanie Najlepsze lokaty o niestandardowym okresie, internetowe 1. Santander Bank 15M Direct+ Internet 6,60% 329,55 zł 5 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 2. Meritum Bank 36M Lokata Wiborowa 6,16%* 717,68 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 3. FM Bank 9M FM Lokata 6,10% 182,75 zł 1 000,00 zł 2 000 000,00 zł brak ograniczeń 4. Getin Bank 4M Lokata Miesiąca 4M 6,00% 79,89 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 5. Inteligo 9M igo lokata z miesięczną kapitalizacją odsetek 5,20% 155,79 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 6. Kredyt Bank 20M 20 M Constans 5,00% 332,88 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń * WIBOR 6M + 1,2% = 6,06% 11
Oprocentowanie z reklam jest kuszące, efektywne znacznie niższe Reklamy lokat progresywnych kuszą klientów oferując oprocentowanie nawet do 10 procent w skali roku. Jednak wysokie oprocentowanie często osiągają dopiero w ostatnim miesiącu. Rzeczywiste, średnie oprocentowanie jest niemal takie same jak na tradycyjnej lokacie (średnie oprocentowanie dla polisolokaty na 5000 zł na 12 miesięcy wynosi 5,05 procent). Niewątpliwą zaletą lokat progresywnych jest możliwość ich zerwania w dowolnym momencie bez utraty wypracowanych wcześniej odsetek (wyjątkiem jest tu BZ WBK) lub wypłaty samych odsetek. Jednak w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty może się okazać, że dostaniemy znacznie mniej niż gdybyśmy wybrali zwykłą lokatę na krótki okres czasu. Spowodowane jest to tym, że lokata jest na początku nisko oprocentowana i jego wysokość wzrasta w kolejnych miesiącach tak, aby na sam koniec osiągnąć swój maksymalny poziom. W przypadku lokat progresywnych warto brać pod uwagę dwa okresy lokaty sześcio- i dwunastomiesięczne. Wybierając lokatę na pół roku 103 zł zarobimy lokując środki w BZ WBK (efektywne oprocentowanie 5,16 procent), w pozostałych bankach zysk nie przekroczy 100 zł. Najlepsze lokaty progresywne, sześciomiesięczne 1. BZ WBK Lokata Dynamicznie Zarabiająca 5,16% 103,06 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 2. Inteligo hop lokata 5,00% 99,86 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 2. Polbank Lokata Dynamiczna 5,00% 99,86 zł 1 000,00 zł 5 000 000,00 zł brak ograniczeń 4. Multibank MultiLokata 4,50% 89,88 zł 1 000,00 z brak ograniczeń brak ograniczeń 5. BPH Lokata Lojalnościowa PLUS 4,25% 84,88 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 12
Decydując się na lokatę na rok czasu najwyższe oprocentowanie zaoferuje BNP Paribas. Na lokacie zarobimy 243 zł, jednak konieczne jest posiadanie pełnopłatnego konta w pakiecie M, L lub XL, a jego brak skutkuje znacznym obniżeniem oprocentowania. 222 zł zyskamy wpłacając środki na lokatę w Polbanku, a 217 zł korzystając z lokaty w Santander Bank. Najlepsze lokaty progresywne, dwunastomiesięczne 1. BNP Paribas Inwestor Extra 6,00% 243,00 zł 1 000,00 zł 200 000,00 zł brak ograniczeń * 2. Polbank Lokata Dynamiczna 5,50% 222,75 zł 1 000,00 zł 5 000 000,00 zł brak ograniczeń 3. Santander Bank Zysk+ Progresja 5,36% 217,00 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń 4. Credit Agricole Lokata dynamiczna /elastyczna 5,30% 214,65 zł 1 000,00 z brak ograniczeń brak ograniczeń 5. Inteligo hop lokata 5,23% 211,82 zł 1 000,00 zł brak ograniczeń brak ograniczeń * łączna kwota lokat posiadanych przez klienta nie może przekroczyć 200.000 zł 13
Polisolokata nadal pozwala uniknąć podatku Belki Na rynku ciągle są dostępne rozwiązania, dzięki którym nie zapłacimy podatku Belki. Polisolokaty nie są zwykłą lokatą, a zawieraną z bankiem umową ubezpieczenia na życie i dożycie. Premia wypłacana przez bank po zakończeniu umowy to odpowiednik odsetek z lokaty. Ponieważ odsetki nie są pomniejszane o podatek, aby porównać zysk z polisolokaty ze zwykłą lokatą bankową powinniśmy podane przez bank oprocentowanie powiększyć o wysokość podatku. I tak na przykład polisolokata oprocentowana 4 proc. w skali roku odpowiada lokacie z oprocentowaniem 4,93 proc. 4,5 proc. na polisolokacie, to odpowiednik lokaty o oprocentowaniu 5,5 proc., natomiast polisolokata o oprocentowaniu 5 proc. pozwoli zarobić tyle samo, co lokata oprocentowana 6,17 proc.. Niestety polisolokaty oferowana są obecnie tylko w dziewięciu spośród badanych banków, a odsetki, które dostaniemy po ich zakończeniu tylko nieznacznie przekraczają zyski z tradycyjnych lokat. Dla polisolokat najpopularniejsze okresy, to podobnie jak w przypadku lokat progresywnych, sześć i dwanaście miesięcy. Sześciomiesięczne lokaty z oprocentowaniem 4,7 proc. (odpowiednik 5,8 proc. na lokacie tradycyjnej) pozwolą zarobić 116 zł i znajdziemy je w mbanku i Multibanku. Niewiele mniej, bo 112 zł otrzymamy po zakończeniu lokaty założonej w BOŚ Banku. Na pozostałych polisolokatach zyskamy już mniej niż 100 zł. Najlepsze polisolokaty sześciomiesięczne miejsce bank polisolokata oprocentowanie oprocentowanie lokaty tradycyjnej zysk max. ilość lokat 1. mbank mpolisolokata 6M 4,70% 5,80% 115,89 zł brak ograniczeń 1. Multibank Strategia Bezpieczny Zysk 4,70% 5,80% 115,89 zł brak ograniczeń 3. BOŚ Bank Więcej dla Ciebie 4,56% 5,63% 112,44 zł 5 000 000,00 zł 4. Kredyt Bank Lokata Ubezpieczeniowa Warta Gwarancja 4,05% 5,00% 99,86 zł brak ograniczeń 5. Raiffeisen Bank Kapital i Pewność 3,91% 3,17% 96,41 zł brak ograniczeń 14
Najwyżej oprocentowana polisolokata na rok czasu, to propozycja banku Optima. Zarobimy na niej 260 zł. 20 zł mniej zyskamy na polisolokacie w Credit Agricole, dodatkowo każdy może założyć tylko 3 polisolokaty. 225 zł to zysk, jaki może nam przynieść trzecia w zestawieniu polisolokata dostępna w oddziałach BOŚ Banku. Najlepsze polisolokaty dwunastomiesięczne miejsce bank polisolokata oprocentowanie oprocentowanie lokaty tradycyjnej zysk max. ilość lokat 1. Optima Polisolokata BGZOptima 5,27% 6,51% 259,89 zł brak ograniczeń 2. Credit Agricole Antidotum PRO 4,86% 6,00% 239,67 zł 3 3. BOŚ Bank Więcej dla Ciebie 4,56% 5,63% 224,88 zł brak ograniczeń 4. BGŻ Polisolokata 4,50% 5,56% 221,92 zł brak ograniczeń 4. mbank mpolisolokata 12M 4,50% 5,55% 221,92 zł brak ograniczeń 4. Multibank Strategia Bezpieczny Zysk 4,50% 5,55% 221,92 zł brak ograniczeń Szczegółowa metodologia rankingu Zyski z lokat były liczone dla lokaty na kwotę 5 000 zł. Do wyliczeń zostało przyjęte, że rok ma 365 dni, a miesiąc 30. W przypadku lokat progresywnych efektywne oprocentowanie zostało wyliczone na podstawie średniej wartości oferowanego oprocentowanie w danym okresie czasu. Dla polisolokat, aby ułatwić ich porównanie z tradycyjną lokatą, oprócz oprocentowania wynikającego z umowy podano również oprocentowanie powiększone o wartość podatku Belki (19 proc.). Badanie ofert przeprowadziliśmy pomiędzy 25 maja a 6 czerwca 2012. 15
Autor rankingu: Konrad Pluciński Ekspert Money.pl