Struktura Innowacyjne Technologie MICROSOFT APPLE GOOGLE Struktura Innowacyjne Technologie to oferta skierowana do tych, którzy pragną pomnożyć oszczędności i jednocześnie dbają o bezpieczeństwo swoich pieniędzy. NOKIA To produkt, oparty na ubezpieczeniu na życie i dożycie, który warto wziąć pod uwagę, jako alternatywę dla wszelkich ofert oszczędnościowych i funduszy inwestycyjnych. Struktura Innowacyjne Technologie oparta jest na notowaniach akcji 5 globalnych spółek: Apple Inc., Microsoft Corporation, Samsung Electronics Co. Ltd., Nokia Oyj i Google Inc. Skorzystanie z oferty jest możliwe wyłącznie w okresie zapisów, który trwa od 18.03.2013 do 24.04.2013 r.
cechy Struktury Innowacyjne Technologie: lokata promocyjna z oprocentowaniem 4,5% w skali roku, zakładana na czas trwania zapisów, tj. od dnia przyjęcia dyspozycji otwarcia lokaty do zakończenia okresu zapisów (zapisy trwają od 18.03.2013 do 24.04.2013 r.) po okresie zapisów odsetki z lokaty przekazywane są na konto osobiste Klienta, a kapitał lokaty w produkt strukturyzowany zwrot 100,1% zainwestowanego kapitału na koniec 24-miesięcznego okresu inwestycji możliwość osiągnięcia atrakcyjnej premii do 40% zainwestowanego kapitału ubezpieczenie na życie i dożycie przez cały okres inwestycji ubezpieczenie na wypadek zgonu w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego z wysoką sumą ubezpieczenia minimalna kwota inwestycji: 5 000 zł okres inwestycji: 24 miesiące brak ryzyka walutowego przeznaczona dla osób w wieku 18-77 lat, które otworzą lub już posiadają konto w eurobanku
Apple Inc. jedna z najdroższych i najbardziej innowacyjnych spółek na świecie, twórca elektroniki użytkowej, wynalazca tak słynnych i wyróżniających się designem produktów jak odtwarzacz ipod, smartfon iphone, czy tablet ipad. Uznana za najsilniejszą markę na świecie w 2012 roku przez magazyn Forbes. Microsoft Corporation jedno z największych na świecie przedsiębiorstw z branży technologii informacyjnych. Producent m.in. najczęściej używanego na świecie systemu operacyjnego Microsoft Windows oraz oprogramowania biurowego Microsoft Office. Spółka z siedzibą w Stanach Zjednoczonych, założona w 1975 roku przez Billa Gatesa i Paula Allena. APPLE MICROSOFT Samsung Electronics Co., Ltd. jedna z największych światowych firm z siedzibą w Korei Południowej, potentat w branży elektroniki użytkowej i RTV/AGD, od ponad 70 lat na globalnym rynku. NOKIA Nokia Oyj międzynarodowy koncern z branży elektronicznej z główną siedzibą w Finlandii, zajmujący się w szczególności produkcją urządzeń dla telekomunikacji, znany na świecie jako jeden z największych producentów telefonów komórkowych. GOOGLE Google Inc. amerykańskie przedsiębiorstwo, lider branży internetowej, którego sztandarowym produktem jest najpopularniejsza na świecie wyszukiwarka internetowa Google.
Na czym polega Struktura Innowacyjne Technologie? Zasada konstrukcji Struktury Innowacyjne Technologie jest prosta: w okresie zapisów inwestujesz minimalnie 5 000 zł. Wypłata świadczenia następuje w terminie 30 dni od otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o zgonie ubezpieczonego. Ochronę ubezpieczeniową świadczy TUnŻ Europa S.A. Środki przeznaczone na produkt strukturyzowany są w okresie zapisów lokowane na atrakcyjnie oprocentowanej lokacie 4,5% w skali rocznej. Po zakończeniu zapisów odsetki z lokaty przekazujemy na Twoje konto osobiste (są do Twojej dyspozycji), a kapitał lokaty - na produkt strukturyzowany Innowacyjne Technologie. Inwestycja w ten produkt trwa 24 miesiące i przez cały ten czas jesteś objęty ubezpieczeniem na życie i dożycie przez TUnŻ Europa S.A. Dodatkowo ochrona zapewnia wypłatę świadczenia w wyniku śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem komunikacyjnym. W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia przed upływem 24 miesięcy (lecz po upływnie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia), Klient musi liczyć się z ryzykiem utraty nie więcej niż 9% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie z poniższym wzorem: wartość wykupu = 100,1% * składka 0,013% * składka * LD Po zakończeniu okresu inwestycji otrzymasz świadczenie w wysokości 100,1% zainwestowanej kwoty, powiększone o ewentualną wypracowaną premię, której wysokość zależy od zmian notowań akcji spółek. Dzięki ubezpieczeniu na życie i dożycie, w przypadku śmierci Klienta w okresie odpowiedzialności (tj. okresie trwania inwestycji w produkt strukturyzowany), Uposażeni wskazani do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki. W przypadku śmierci Klienta w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego, wskazani Uposażeni otrzymają świadczenie w wysokości 150% zainwestowanej składki lub zwrot składki powiększony o 100 000 zł (niższa z kwot). gdzie: LD liczba dni liczonych od daty rozwiązania Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu odpowiedzialności W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia, Klient otrzymuje 100% wpłaconej składki.
PREMIA = Jak obliczyć premię? 1 5 x suma zmian procentowych cen każdej z 5 spółek wchodzących w skład koszyka, liczona na koniec okresu względem notowań w Dacie początkowej, przy czym: jeżeli w dowolnym dniu pomiędzy Datą początkową, a Datą końcową wzrost dla danej spółki osiągnie lub przekroczy 140% wartości początkowej, wówczas za końcowy wynik dla danej spółki przyjmuje się 8% jeżeli Premia wyliczona z powyższego wzoru wyniesie wartość ujemną, wówczas przyjmuje się, iż Premia wynosi 0% Data początkowa 30.04.2013 Data końcowa 30.04.2015 Przykład Poniższa tabela oraz wykresy prezentują przykładowe scenariusze zachowań notowań akcji dla każdej z 5 spółek czasie trwania inwestycji Najwyższy dzienny przyrost Wartość końcowa Rentowność spółki spółka 1 36 % 135 % 35 % spółka 2 50 % 130 % 8 % spółka 3 45 % 89 % 8 % spółka 4 38 % 128 % 28 % spółka 5 20 % 95 % -5 %
spółka 1 spółka 2 spółka 3 spółka 4 spółka 5 Zgodnie z powyższym premia wyniesie: premia (35 + 8 + 8 + 28-5) * 100% = 14,80 % 5
Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Innowacyjne Technologie: poziom ryzyka inwestycyjnego: niskie. Po zakończeniu okresu ubezpieczenia, ubezpieczony otrzymuje zwrot zainwestowanego kapitału, który wynosi 100,1% wartości początkowej inwestycji. ryzyko nieosiągnięcia zysku z inwestycji Zysk z inwestycji nie jest gwarantowany i jest zależny od zmian notowań 5 spółek. Należy wziąć pod uwagę, że zysk z inwestycji może być niższy niż oczekiwany lub nie wystąpić wcale, jeśli nie zostaną spełnione warunki do wypłaty premii, o których mowa w pkt. 7 Załącznika nr. 1 do Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia Innowacyjne Technologie. W takim wypadku wysokość premii dla Klienta nie osiągnie poziomu 40% zainwestowanej składki lub w najgorszym przypadku wyniesie 0%, a Klientowi zostanie wypłacona suma ubezpieczenia z tytułu dożycia do końca okresu odpowiedzialności równa 100,1% zainwestowanej kwoty. z poniższym wzorem: wartość wykupu = 100,1% * składka 0,013% * składka * LD gdzie: LD liczba dni liczonych od daty rozwiązania Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu odpowiedzialności (termin planowanego zakończenia inwestycji) W przypadku odstąpienia od ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia Umowy, Klient otrzymuje 100% wpłaconej składki. ryzyko utraty odsetek w przypadku zerwania przed terminem Lokaty promocyjnej Likwidacja lokaty promocyjnej przed upływem okresu lokaty (wycofanie z inwestycji w trakcie okresu zapisów) spowoduje utratę całości naliczonych odsetek. Klient otrzymuje 100% zainwestowanej kwoty. ryzyko utraty części środków w przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia W przypadku rezygnacji z produktu w trakcie trwania inwestycji (rozwiązanie Umowy przed upływem 24 miesięcy), Klient musi liczyć się z utratą części zainwestowanej kwoty - nie więcej niż 9% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie ryzyko zmienności rynku Zmiana notowań akcji, która wpływa na zysk z inwestycji, jest nieprzewidywalna w czasie i może podlegać różnym wahaniom. Zależy ona od wielu czynników rynkowych, które związane są m.in. z sytuacją polityczno-gospodarczą, zmianą parametrów makroekonomicznych, poziomem inflacji, oceną ryzyka inwestycyjnego, zmianą kursu walut, zmianą stóp procentowych oraz relacji pomiędzy
Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Innowacyjne Technologie: poszczególnymi zmiennymi. Wartość tych zmiennych jest nieprzewidywalna, wobec powyższego Klient powinien liczyć się z możliwością nieosiągnięcia oczekiwanych zysków. ryzyko Ubezpieczyciela i Banku: Zawierając umowę ubezpieczenia, Klient powinien rozważyć wiarygodność Ubezpieczyciela i Banku oraz wziąć pod uwagę ryzyko kredytowe, rozliczeniowe i operacyjne leżące po stronie Ubezpieczyciela i Banku. ryzyko prawne, rachunkowe, podatkowe oraz operacyjne: Przystępując do ubezpieczenia, Klient powinien przyjąć do wiadomości również inne rodzaje ryzyka o charakterze prawnym, rachunkowym, podatkowym oraz operacyjnym, niezależne od Banku i Ubezpieczyciela. ubezpieczeniową w niżej wymienionych przypadkach: 1) nie zostanie osiągnięty poziom 4 000 000 zł sumy wszystkich zapłaconych składek w okresie zapisów. 2) zagrożona była możliwość realizacji świadczeń wynikających z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na Życie i Dożycie Innowacyjne Technologie. Odwołanie okresu zapisów lub odmowa zawarcia Umowy ubezpieczenia może nastąpić w związku z dużą zmiennością rynków lub negatywnymi wahaniami instrumentów bazowych. W takim przypadku Ubezpieczyciel zwróci zapłaconą składkę w terminie 14 dni roboczych od dnia, w którym okres zapisów został odwołany lub w terminie 14 dni roboczych od dnia zakończenia okresu zapisów w przypadku odmowy zawarcia Umowy ubezpieczenia, na rachunek bankowy wskazany przez Klienta we Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia. ryzyko nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową: Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do nieobjęcia Klientów ochroną
Euro Bank S.A nie świadczy usług doradztwa w zakresie inwestycji, jak również nie udziela porad, czy rekomendacji związanych z inwestowaniem w produkt strukturyzowany. Ostateczna decyzja zainwestowania własnych środków należy wyłącznie do Klienta. Przed rozpoczęciem inwestycji Klient powinien wziąć pod uwagę ryzyko transakcji, potencjalne korzyści i straty z tym związane, charakterystykę rynku oraz konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe. Klient powinien w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne związane z produktem strukturyzowanym. Przed sprzedażą produktu Bank sprawdza poziom wiedzy Klienta i doświadczenie w inwestowaniu w zakresie instrumentów finansowych. Szczegółowe warunki otwarcia i prowadzenia lokat promocyjnych określa regulamin lokaty promocyjnej zakładanej do produktu Struktura Innowacyjne Technologie oraz Tabela oprocentowania konta dostępna w placówkach banku i na www.eurobank.pl. Szczegóły dotyczące produktu strukturyzowanego (okres zapisów, sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji, ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela) oraz warunki wypłaty premii są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia dostępnych w placówkach Banku i na www.eurobank.pl. Minimalna kwota składki wynosi 5 000 zł. Ubezpieczony otrzyma zwrot 100,1% składki po zakończeniu okresu odpowiedzialności pod warunkiem dożycia do końca okresu odpowiedzialności. Rezygnacja z ubezpieczenia w trakcie trwania okresu odpowiedzialności nie gwarantuje zwrotu 100,1% składki. Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, uposażeni wskazani przez ubezpieczonego do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki. Ochrona ubezpieczeniowa jest świadczona przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Euro Bank S.A. pełni rolę Agenta Ubezpieczeniowego. Ubezpieczyciela oraz Agenta wiąże Rekomendacja dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, opublikowana przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń, oraz Zasady dobrych praktyk ubezpieczeniowych, opublikowane przez Polską Izbę Ubezpieczeń. Bank informuje, że w związku z planowanymi zmianami w prawie polegającymi na ograniczeniu zwolnienia dotyczącego dochodów uzyskanych z ubezpieczeń osobowych w przypadku umów ubezpieczeniowych mających charakter inwestycyjny zyski z inwestycji mogą być mniejsze.