ROZWIŃ SWOJE KOMPETENCJE! AKADEMIA ROZWOJU PRACOWNIKÓW BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH SGB MONITOROWANIE EKSPOZYCJI KREDYTOWYCH
WPROWADZENIE Każde stanowisko pracy zawiera własne funkcje, które w danym zespole pracowników mogą być realizowane przez wiele stanowisk, od poziomu podstawowego do wysoko wyspecjalizowanego. Przedstawiamy Państwu cykl szkoleń, które w zależności od specjalizacji są skierowane do poszczególnych poziomów stanowisk, tak aby kompleksowo objąć wszystkie funkcje sprawowane w danym zespole. Jednocześnie może on stanowić pomoc w rozwoju własnych kompetencji, od tych podstawowych do wysoko rozwiniętych, zarówno w strukturze pionowej, jak i poziomej zespołu. Każdy z proponowanych tematów szkoleniowych został zbudowany jako ścieżka rozwoju dla osób pracujących na różnych stanowiskach w Bankach Spółdzielczych SGB. Poniższy moduł skierowany jest do pracowników zespołów kredytowych zajmujących się monitoringiem. Każdy pojedynczy kurs kończy się testem poszkoleniowym. Cały cykl szkoleniowy w ramach jednego modułu zostanie zakończony egzaminem pisemnym. Uzyskanie zaliczenia z egzaminu końcowego jest warunkiem wydania uczestnikowi Certyfikatu ukończenia kursu. Szkolenia prowadzą wykładowcy, którzy na co dzień pracują w Departamencie Ryzyk Kredytowych SGB-Banku S.A. Akademię rozpoczęliśmy w maju 2014 r., jednakże z uwagi na duże powodzenie cyklu szkoleniowego, zdecydowaliśmy o jego kontynuacji od września br. Miejsce realizacji Poznań, siedziba BODiE. 2
Co uzyskają Państwo poprzez udział w Akademii Rozwoju pracowników Banków Spółdzielczych SGB? Usystematyzowanie wiedzy w danym obszarze Specjalizację profilu zawodowego Weryfikcję posiadanych kompetencji Wzrost efektywności w pracy Możliwość wymiany doświadczeń z pracownikami innych banków Certyfikat ukończenia Akademii Rozwoju BS Dodatkowo dla uczestników cyklu szkoleniowego z kredytów przewidzieliśmy gratis e-book pt. Bankowa analiza przedsiębiorstwa na potrzeby oceny ryzyka kredytowego. 3
ROZWIŃ SWOJE KOMPETENCJE! CYKL SZKOLEŃ DLA PRACOWNIKÓW ZESPOŁÓW KREDYTOWYCH BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH SGB MONITOROWANIE EKSPOZYCJI KREDYTOWYCH 1. Monitoring klientów instytucjonalnych, 2 dni 2. Monitorowanie JST, 1 dzień 3. Monitorowanie emitentów papierów wartościowych i osób fizycznych, 2 dni 4. Przeprowadzanie kontroli wewnętrznych w placówkach BS w zakresie ryzyka kredytowego, 2 dni 5. Przekazywanie ekspozycji kredytowych do zarządzania przez DWT/ WWT i sprawozdawczość, 2 dni 6. Zarządzanie zespołem monitoringu kredytowego, 2 dni Zapraszamy do zapoznania się z ofertą i aktywnego udziału w szkoleniach. 4
MODUŁ MONITOROWANIE EKSPOZYCJI KREDYTOWYCH ZAŁOŻENIA PROGRAMOWE W obszarze monitorowania ekspozycji kredytowych proponujemy Państwu następującą ścieżkę szkoleniową: I. Monitoring klientów instytucjonalnych, w tym monitoring ustanowionych zabezpieczeń prawnych 1. Gromadzenie informacji o kredytobiorcy: 1.1. Pozyskiwanie danych ekonomiczno-finansowych, 1.2. Pozyskiwanie informacji z różnych źródeł (m.in. z otoczenia, prasy, Internetu), 1.3. Sprawdzanie Kredytobiorców w dostępnych bazach danych (m.in. BIK, KRD, Lexis Nexis), 1.4. Identyfikacja podmiotów powiązanych. 2. Analiza zaangażowania jednostkowego oraz wraz z podmiotami powiązanymi. 3. Ocena sytuacji ekonomiczno-finansowej, 4. Analiza wykorzystania kredytu i realizacji postanowień umowy kredytowej. 5. Analiza terminowości spłat rat kredytu i odsetek. 6. Sporządzanie Raportów z monitoringu wraz z dokonaniem klasyfikacji ekspozycji kredytowych. 7. Niezależny przegląd portfela kredytowego podmiotów instytucjonalnych, w tym klasyfikacja ekspozycji kredytowych oraz aktualizacja wysokości tworzonych rezerw. 8. Niezależny przegląd jakości i wartości ustanowionych zabezpieczeń prawnych wierzytelności banku. 9. Analiza i weryfikacja powiązań organizacyjno-prawnych i kapitałowych kredytobiorców. 10. Przeprowadzanie kontroli bezpośrednich u klientów. 11. Nadzór nad powoływaniem Komitetów Przeglądu i Klasyfikacji Ekspozycji (KPiKE). 12. Niezależny przegląd w ramach KPiKE. 13. Weryfikacja dokonanego w placówkach BS niezależnego przeglądu ekspozycji kredytowych w ramach KPiKE. 14. Niezależny przegląd w placówkach BS, w których nie funkcjonuje KPiKE. Adresaci: dla pracowników prowadzących obsługę klienta instytucjonalnego oraz prowadzącego działalność gospodarczą. 5
II. Monitorowanie JST 1. Gromadzenie informacji o JST: 1.1. Pozyskiwanie danych ekonomiczno-finansowych, 1.2. Pozyskiwanie informacji z różnych źródeł (m.in. z otoczenia, prasy, Internetu). 2. Analiza wykorzystania kredytu i realizacji postanowień umowy kredytowej. 3. Analiza terminowości spłat rat kredytu i odsetek. 4. Ocena ekonomiczno-finansowa. 5. Sporządzanie Raportów z monitoringu wraz z dokonaniem klasyfikacji ekspozycji kredytowych. 6. Niezależny przegląd portfela kredytowego JST, w tym klasyfikacja ekspozycji kredytowych oraz aktualizacja wysokości tworzonych rezerw. 7. Przygotowanie arkusza analitycznego na potrzeby Departamentu Skarbu. Adresaci: dla pracowników prowadzących obsługę kredytową jednostek samorządu terytorialnego. III. Monitoring emitentów papierów wartościowych i osób fizycznych 1. Gromadzenie informacji o emitentach papierów wartościowych: 1.1. Pozyskiwanie danych ekonomiczno-finansowych, 1.2. Pozyskiwanie informacji z różnych źródeł (m.in. z otoczenia, prasy, Internetu). 2. Ocena sytuacji ekonomiczno-finansowej emitenta. 3. Niezależny przegląd portfela emitentów papierów wartościowych. 4. Dokonanie odpisu aktualizacyjnego. 5. Gromadzenie informacji o kredytobiorcy będącego osobą fizyczną. 6. Analiza terminowości spłat rat kredytu i odsetek. 7. Analiza stanu i wartości prawnych zabezpieczeń. 8. Bieżący kontakt z kredytobiorcą. 9. Niezależny przegląd jakości i wartości ustanowionych zabezpieczeń prawnych wierzytelności banku. Adresaci: dla pracowników prowadzących obsługę klienta niebędącego osobą prawną. Po zakończeniu powyższych modułów szkoleniowych uczestnik będzie potrafił: Pozyskiwać dane o kredytobiorcy z różnorodnych baz danych, Identyfikować podmioty powiązane, Przeprowadzać analizy sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorcy, Oceniać rynek i warunki, w jakich działa kredytobiorca, Oceniać wartość zabezpieczeń, Czytać sprawozdania finansowe, 6
Identyfikować obszary wymagające pogłębionej analizy prawnej bądź technicznej, Klasyfikować ekspozycje kredytowe, Interpretować wyniki przeprowadzanych analiz, Formułować jednoznacznie rekomendacje decyzji, Raportować o terminowości spłat do przełożonych, Raportować o poziomie spłat kredytowych do władz banku. IV. Przeprowadzanie kontroli wewnętrznych w placówkach BS w zakresie ryzyka kredytowego 1. Przygotowywanie planu kontroli wewnętrznych przeprowadzanych w placówkach banku. 2. Ustalenie obliga kredytowego podlegającego kontroli wewnętrznej w placówkach banku. 3. Ustalenie obszaru podlegającego kontroli. 4. Poinformowanie placówek banku o planowanej kontroli wewnętrznej. 5. Przeprowadzenie kontroli wewnętrznej. 6. Opracowanie Raportów pokontrolnych z uwzględnieniem zaleceń i czynności naprawczych wraz ze wskazaniem terminów ich realizacji. 7. Rozpatrywanie zgłoszonych uwag do Raportu pokontrolnego. 8. Kontrola realizacji zaleceń pokontrolnych. 9. Przekazanie wyników kontroli do Zarządu. Adresaci: dla audytorów wewnętrznych w Bankach Spółdzielczych, a także wszystkich osób na stanowiskach kierowniczych oraz zajmujących się kontrolą wewnętrzną. Po zakończeniu szkolenia uczestnik będzie potrafił: Przygotować plan kontroli wewnętrznej, Przeprowadzić kontrolę wewnętrzną, Przygotować raporty pokontrolne z rekomendacjami, Skontrolować zalecenia pokontrolne. V. Przekazywanie ekspozycji kredytowych do zarządzania przez DWT/WWT i sprawozdawczość 1. Weryfikacja dokumentacji ekspozycji kredytowych (teczek kredytowych) wraz z decyzjami placówek banku o przekazaniu ekspozycji kredytowej do zarządzania przez DWT/WWT. 2. Przygotowanie uwag co do przekazywanych dokumentów. 3. Przygotowanie opinii o przekazaniu ekspozycji kredytowej do zarządzania przez DWT/WWT wraz z wymaganym kompletem dokumentów. 4. Rejestracja dokumentów. 7
5. Identyfikacja przyczyn przekazania do DWT/WWT. 6. Przekazanie dokumentacji kredytowej do DWT/WWT. 7. Monitoring klientów o zaangażowaniu powyżej 1 mln PLN, sporządzany w cyklu miesięcznym, wraz z analizą obrotów, przeterminowań ogólnie i powyżej 7 dni, wg kategorii ryzyka kredytowego, wg Oddziałów, ilości ekspozycji i kredytów. 8. Sporządzenie zestawienia kredytobiorców o zaangażowaniu powyżej 1 mln PLN, zaklasyfikowanych do kategorii innej niż normalna, objętych przeglądem Listy Watch. 9. Przygotowywanie Informacji, dotyczącej przeglądu zestawienia zbiorczego zidentyfikowanych znaków ostrzegawczych w monitoringu 50 podmiotów gospodarczych i/lub grup podmiotów o najwyższym zaangażowaniu kredytowym w banku wraz z załącznikami. 10. Sprawozdanie z rezerw celowych planowanych do utworzenia w danym miesiącu. 11. Sprawozdanie z rezerw celowych utworzonych (dotworzonych) w danym miesiącu. 12. Informacja o udzielonych zobowiązaniach pozabilansowych banku i ich terminach zapadalności. Adresaci: dla kierujących komórką zarządzania ryzykiem kredytowym, specjalistów ds. ryzyka kredytowego, kierujących oddziałami banku. Po zakończeniu szkolenia uczestnik będzie potrafił: Klasyfikować ekspozycje kredytowe, Weryfikować ekspozycje kredytowe pod względem spłacalności, Identyfikować przyczyny spłat przeterminowanych, Opiniować dalsze postępowanie z ekspozycjami przeterminowanymi, Przygotowywać ekspozycje kredytowe do zarządzania przez DWT/ WWT, Nadzorować KPiKE, Identyfikować obszary wymagające pogłębionej analizy prawnej bądź technicznej, Raportować o poziomie ryzyka do władz banku. VI. Zarządzanie Zespołem Monitoringu Kredytowego 1. Koordynacja zadań realizowanych przez Wydział Monitorowania. 2. Nadzór nad monitoringiem kredytów udzielonych klientom instytucjonalnym. 3. Nadzór nad monitoringiem kredytów dla jednostek samorządu terytorialnego. 4. Nadzór nad monitoringiem kredytów dla osób fizycznych. 8
5. Nadzór nad prowadzeniem bieżącego monitoringu podmiotów gospodarczych objętych emisją papierów wartościowych. 6. Nadzór nad ryzykiem kredytowym oraz operacyjnym. 7. Nadzór nad sprawozdawczością sporządzaną przez Wydział. 8. Nadzór nad przeglądem zabezpieczeń ekspozycji kredytowych. 9. Nadzór nad KPiKE. 10. Weryfikacja poprawności klasyfikacji ekspozycji kredytowych ze szczególnym uwzględnieniem sytuacji ekonomiczno-finansowej wraz z aktualizacją wysokości tworzonych rezerw celowych. 11. Rekomendacja decyzji o przekazywanie kredytów do zarządzania DWT. 12. Nadzór merytoryczny nad Instrukcją przekazywania ekspozycji kredytowych do zarządzania przez DWT". 13. Nadzór merytoryczny nad Zasady działania Komitetów przeglądu i klasyfikacji ekspozycji kredytowych w banku. 14. Przeprowadzanie kontroli wewnętrznych w placówkach BS. 15. Przeprowadzanie kontroli bezpośrednich u klientów. 16. Opiniowanie nowych produktów bankowych. 17. Nadzór nad planami i raportami z kontroli wewnętrznych. 18. Wsparcie dla placówek BS w tematach kredytowych. 19. Opiniowanie wniosków o udzielenie kompetencji kredytowych dla placówek banku. 20. Nadzorowanie realizacji projektów. 21. Przygotowanie interpretacji z zakresu zadań realizowanych przez Wydział. 22. Organizacja i prowadzenie warsztatów i szkoleń dla pracowników Banku Spółdzielczego w zakresie prawidłowej weryfikacji i oceny dokumentów, stanowiących podstawę procesu monitorowania w trakcie trwania umowy kredytowej. 23. Nadzór nad jednolitością umiejętności kredytowych w zakresie monitoringu w banku. 24. Wykonywanie innych zadań z zakresu merytorycznej pracy komórki organizacyjnej. Adresaci: dla kierowników prowadzących zespoły kredytowe lub osób mających objąć stanowisko kierownicze. Po zakończeniu szkolenia uczestnik będzie potrafił: Nadzorować monitoring ekspozycji kredytowych, Weryfikować poprawność kwalifikacji ekspozycji kredytowych, Monitorować poziom ryzyka kredytowego, Opiniować regulacje i produkty kredytowe, Przeprowadzać kontrolę wewnętrzną w placówkach banku, Raportować o poziomie ryzyka do władz banku, Rekomendować przekazanie kredytów do DWT/ WWT. 9
METODOLOGIA Dydaktycznie prowadzone szkolenia zakładają realizację w formie wykładu i warsztatu, gdzie proporcje wyniosą odpowiednio 40/60%. Ćwiczenia odnoszące się do modeli, raportów, analiz i opracowań odbędą się na komputerach, w arkuszach będących w bieżącym użyciu banków. 10
Analiza i wizualizacja danych - zaawansowana praca z arkuszem kalkulacyjnym Microsoft Excel 1. Bazy danych a. Pojęcie baza danych w Excelu b. Sprawdzanie poprawności danych c. Filtrowanie danych przy pomocy narzędzia Autofiltr d. Filtr zaawansowany e. Formularz bazy danych f. Sortowanie danych g. Grupowanie danych h. Sumy pośrednie i. Tabela przestawna j. Wykres tabeli przestawnej 2. Formuły i funkcje a. Wstawianie i modyfikacja formuł b. Adresowanie względne i bezwzględne komórek c. Tablicowanie d. Podstawowe funkcje e. Wstawianie funkcji f. Użycie funkcji i. Statystycznych ii. Daty i czasu iii. Finansowych iv. Logicznych v. Matematycznych vi. Baz danych vii. Tekstowych viii. Wyszukiwania i adresu g. Edycja funkcji h. Błędy i. Inspekcja formuł 3. Narzędzia analizy danych a. Scenariusze b. Menedżer raportów c. Użycie zautomatyzowanych narzędzi analizy i. Szukaj wyniku ii. Solver iii. Analiza danych 4. Formatowanie zaawansowane a. Formatowanie warunkowe b. Niestandardowe formaty danych c. Formatowanie i dostosowanie grafiki 5. Współpraca a. Udostępnianie skoroszytu b. Śledzenie zmian c. Scalanie dokumentów d. Ochrona skoroszytu 11
6. Wymiana danych a. Tworzenie i edycja szablonów b. Import i. Obiektów ii. Serii danych c. Eksport i. Obiektów ii. Serii danych d. Łącza z innymi skoroszytami e. Konsolidacja danych f. Tworzenie obszaru roboczego 7. Dostosowanie aplikacji a. Rejestrowanie, edycja i uruchamianie makr b. Wstęp do Visual Basic for Applications Adresaci: Pracownicy banków spółdzielczych, którzy rozpoczynają pracę z programem Microsoft Excel, korzystają z programu w niewielkim stopniu, bądź chcą ugruntować posiadaną wiedzę na podstawie praktycznych przykładów. Szkolenie przeznaczone jest dla pracowników, których stanowisko pracy wymaga tworzenia zbiorów danych, ich analizy i wyciągania logicznych wniosków. Po zakończeniu szkolenia uczestnik będzie potrafił: Sprawnie pracować na dużych bazach danych poprzez wykorzystanie tabel przestawnych, list dynamicznych, możliwości filtrowania i sortowania, Dokonywać kreatywnych obliczeń, stosując wybrane funkcje logiczne, tekstowe, matematyczne, statystyczne, finansowe oraz bazodanowe, Przygotowywać czytelne raporty wykorzystując analizę symulacji i zaawansowane możliwości formatowania, Pracować jednocześnie na jednym skoroszycie z wieloma współpracownikami dzięki udostępnianiu i scalaniu plików, W wygodny sposób pobierać do Excela informację ze stron internetowych oraz zewnętrznych baz danych, Zautomatyzować proste czynności poprzez wykorzystanie podstawowych makropoleceń. 12
INFORMACJE ORGANIZACYJNE W przypadku uczestniczenia w co najmniej dwóch szkoleniach danego cyklu, uczestnicy otrzymują rabat 5% za cały cykl szkoleniowy. Istnieje również możliwość zorganizowania wybranego szkolenia dla pracowników w siedzibie Banku Spółdzielczego. Dodatkowo uczestnicy cyklu szkoleniowego otrzymują specjalną cenę na udział w kursie Analiza i wizualizacja danych w programie Microsoft Office Excel poziom zaawansowany. Opłaty podczas korzystania z noclegów: Hotele Ikar (ul. Kościuszki 118 ): 150 zł (nocleg w pokoju dwuosobowym z kolacją i śniadaniem, oraz dowóz do i z hotelu) Hotel Włoski ( ul. Dolna Wilda 8 ): 200 zł (nocleg w pokoju dwuosobowym z kolacją i śniadaniem, oraz dowóz do i z hotelu) Uwagi: Dowóz zawarty w cenie noclegu obejmuje przejazd w dniu szkolenia z BODiE do hotelu oraz w kolejnym dniu szkolenia z hotelu do BODiE. Hotele posiadają odpłatny parking. Do rezerwacji pokoju jednoosobowego doliczamy 100 zł. O wyborze hotelu decyduje dostępność miejsc noclegowych. Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji zastrzega sobie prawo wyboru hotelu dla całej grupy szkoleniowej. 13
Zgłoszenia przyjmują i informacji udzielają: Fatima Mojzykiewicz Kierownik Oddziału tel. (61) 85 62 351 tel. kom. +48 608 522 994 fax (61) 85 62 369 e-mail: f.mojzykiewicz@bodie.pl poznan@bodie.pl Katarzyna Stempel Doradca tel. (61) 85 62 365 tel. kom. +48 698 990 388 fax (61) 85 62 369 e-mail: k.stempel@bodie.pl poznan@bodie.pl Katarzyna Panada Organizator szkoleń tel. (61) 85 62 368 fax (61) 85 62 369 e-mail: k.panada@bodie.pl poznan@bodie.pl Zgłoszenia na cykl przyjmujemy w trybie ciągłym Istnieje również możliwość zgłoszenia na pojedyncze szkolenie oraz zorganizowania szkolenia w siedzibie banku. 14
FORMULARZ ZGŁOSZENIOWY Prosimy o wypełnienie i przesłanie formularza wyboru usługi. Wybór szkolenia I. Monitoring klientów instytucjonalnych, w tym monitoring ustanowionych zabezpieczeń prawnych II. Monitoring JST III. Niezależny przegląd emitentów papierów wartościowych i osób fizycznych IV. Przeprowadzanie kontroli wewnętrznych w placówkach BS w zakresie ryzyka kredytowego V. Przekazywanie ekspozycji kredytowych do zarządzania przez DWT/WWT i sprawozdawczość VI. Zarządzanie Zespołem Monitoringu Kredytowego VII. Analiza i wizualizacja danych w programie MS Excel Lp. Imię i nazwisko Nocleg Pokój dwuosobowy Pokój jednoosobowy za dodatkową opłatą 100 zł 1 2 3 Bank zgłaszający uczestnictwo Nazwa... Adres... Tel...Fax... e-mail... Osoba do kontaktu z BODiE: Nadesłane zgłoszenia traktujemy jako dowód zawarcia umowy, co w konsekwencji będzie nas uprawniało do wystawienia faktury za szkolenie, niezależnie od przybycia i obecności osoby zgłoszonej. Jednocześnie wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych zawartych w zgłoszeniu dla potrzeb organizacji szkoleń zgodnie z Ustawą o ochronie danych osobowych z dnia 29.08.1997r. (Dz.U. nr 133/99, poz.833). Gł. Księgowy Prezes/Dyrektor (data i podpis).. (pieczątka i podpis) 15
16