Dlaczego Compensa TU S.A. VIG? Mocne strony pakietu Compensa Firma 1
Compensa Firma 19043 w Cportal Nowy klient Wznowienie polisy 5
Kogo ubezpieczamy? Granice klienta Małego i Średniego biznesu w Compensie wyznaczają maksymalne sumy ubezpieczenia ustalone na poszczególne ryzyka. Docelowymi klientami pakietu 19043 są podmioty, których sumy ubezpieczenia/gwarancyjne nie przekraczają poniższych wartości. Rodzaj ubezpieczenia Maksymalna suma ubezpieczenia/gwarancyjna mienia od ognia i innych zdarzeń losowych mienia kradzieży z włamaniem i rabunku mienia od wandalizmu sprzętu elektronicznego mienia od wszystkich ryzyk (All risks) OC działalności szyb i innych przedmiotów od stłuczenia następstw nieszczęśliwych wypadków mienia w transporcie (Cargo) Assistance 10 mln zł 2 mln zł 200 tys. zł 2 mln zł 10 mln zł 1 mln zł 20 tys. zł 100 tys. zł 300 tys. zł Zgodnie z OWU 3
Kryteria klienta Przed rozpoczęciem kalkulacji należy sprawdzić, czy Klient spełnia kryteria przystąpienia do pakietu. 4
Kto może być ubezpieczony ubezpieczamy każdą formę działalności Adresatem pakietu COMPENSA FIRMA są wszyscy przedsiębiorcy, spełniający kryteria DMS oraz prowadzący swój biznes, niezależnie od jego formy prawnej. Na naszym produkcie może zostać ubezpieczona zarówno jednoosobowa działalność gospodarcza jak i spółka akcyjna oraz przedsiębiorca rozliczający się na zasadzie ryczałtu. Jedynym warunkiem jest prowadzenie ewidencji mienia w jednej z następujących form: księga rachunkowa, podatkowa księga przychodów i rozchodów, ewidencja środków trwałych, ewidencja wyposażenia, wykaz środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych, spis z natury towarów, książka zamówień, wykaz przyjęcia i wydania środków obrotowych, wykaz ubezpieczonego sprzętu dołączony do polisy. 5
Pamiętaj, że ubezpieczamy każdą formę działalności W przypadku ryczałtowców oraz osób rozliczających się na podstawie karty podatkowej należy zaznaczyć poniższy checkbox. 6
Okres ubezpieczenia Dane podstawowe Polisę można zawrzeć na 30 dni przed rozpoczęciem okresu ubezpieczenia. Można zawrzeć polisę krótkoterminową. Jest to bardzo istotne przy doubezpieczeniu majątku klienta. 7
PKD o co pytać? Dane podstawowe Jakie pytania należy zadać klientowi: Jakie działalności klient faktycznie prowadzi? Która z tych działalności generuje największy przychód w firmie klienta? Które działalności chciałby objąć ubezpieczeniem?
PKD gdzie sprawdzić Klienta? Podstawowe dane o kliencie można sprawdzić: 1) na stronie GUSu: http://www.stat.gov.pl/regon/ Należy pamiętać, że w powyższym źródle nie znajdziemy wszystkich prowadzonych PKD przez klienta. Widoczne będzie jedynie główne PKD klienta, które niekoniecznie musi generować najwyższe obroty w jego firmie. 2) Pod linkiem: https://prod.ceidg.gov.pl/ceidg/ceidg.public.ui/search.aspx Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej. 3) Pod linkiem: http://www.coig.com.pl/ Centralny Ośrodek Informacji Gospodarczej weryfikacja KRK 4) Pod linkiem: https://ems.ms.gov.pl/krs/wyszukiwaniepodmiotu?t:lb=t Strona Ministerstwa Sprawiedliwości weryfikacja w Krajowym Rejestrze Sądowym 9
Kod PKD Jak prawidłowo zawrzeć polisę? 1 Na polisie powinny znaleźć się wszystkie rodzaje działalności, które : w przypadku Majątku są faktycznie prowadzone w ubezpieczanych lokalizacjach w przypadku OC działalności chcemy przyjąć do ubezpieczenia aby ocenić ryzyko Po co to robimy aby ponosić odpowiedzialność weryfikacja PKD pozwala na prawidłową selekcję i ocenę ryzyka; w przypadku braku rzetelnej informacji, jest duże ryzyko przyjęcia do ubezpieczenia działalności, które znajdują się na tzw. czarnej liście ; zawarcie ubezpieczenia na zastrzeżone działalności, bez odpowiedniej zgody jest przekroczeniem pełnomocnictw. ubezpieczenie OC działalności chroni jedynie wskazaną na polisie działalność; należy każdorazowo wpisywać na polisę działalności, które chcemy objąć ochroną; za szkody powstałe w związku z działalnością nie wpisaną na polisie nie ma odpowiedzialności
Kod PKD Jak i gdzie dodajemy pozostałe PKD? 2 Wszystkie rodzaje działalności powinny być wprowadzone na polisę, dotyczy to zarówno tej którą chcemy objąć ochroną jak również pozostałych prowadzonych w ubezpieczonych lokalizacjach. Cportal zweryfikuje możliwość zawarcia ubezpieczenia dla wpisanych PKD, dzięki temu zabezpieczy Cię przed przekroczeniem pełnomocnictw oraz wystawieniem polisy dla niepożądanych działalności. 11
Kod PKD Jak zweryfikować PKD? 3 Już na poziomie kalkulacji możemy zweryfikować, czy PKD, które chcemy objąć ochroną nie jest zastrzeżone (sprawdzamy poprzez wpisanie pojedynczo nr PKD w poniższe pole). 4 Listę zastrzeżonych kodów PKD mogą Państwo znaleźć: na Cportal Narzędzia OWU Produkty dla MSP Compensa Firma u MAG. 12
Kod PKD Jak prawidłowo taryfikować składkę? 5 Składkę taryfikujemy po PKD, które generuje największy obrót w firmie klienta (nie po najdroższym PKD, czy najbardziej ryzykownym). 6 Ustalamy PKD, które generuje największy obrót w firmie klienta oraz wprowadzamy go w poniższe pole.. 13
Kod PKD - Działalność zastrzeżona i co dalej? 7 Jeżeli PKD przyjęte do taryfikacji jest zastrzeżone, wymagana jest akceptacja Centrali. Oprócz właściwego PKD klienta, należy wpisać PKD zastępcze wg, którego zostanie staryfikowana składka. NA POLISOWNIOSKU WYDRUKUJE SIĘ WŁAŚCIWY KOD PKD (faktycznie prowadzonej działalności przez klienta). Tutaj wprowadzamy PKD generujące największy obrót w firmie klienta. TU wpisujemy PKD zastępcze, które znajdziemy: w dokumentach na Cportal; u MAG. 14
Kod PKD - Działalność zastrzeżona i co dalej? 8 Jeżeli jeden z kodów PKD działalności prowadzonych przez klienta ( nie tylko w ubezpieczanej lokalizacji) jest zastrzeżony wymagana jest również akceptacja centrali. W takim przypadku należy: przygotować kalkulację w oparciu o PKD generujące najwyższy obrót; wysłać maila do MAG w celu uzyskania akceptacji na odstępstwo. 9 Mail powinien zawierać: formatkę DMS wypełnioną danymi: REGON, nazwa firmy, szkodowość, opis odstępstwa, opis zabezpieczeń, opis działalności klienta; załączoną kalkulację z Cportal. 15
Kod PKD - Działalność zastrzeżona i co dalej? 10 Każdorazowo kiedy wymagana jest zgoda na odstępstwo system pozwoli wykonać kalkulację ale do zawarcia polisy będzie wymagał kodu akceptacji, który otrzymają Państwo za pośrednictwem MAG a. Nr zgody należy wpisać w niżej przedstawionym polu. 16
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą jaki kod PKD? 11 W przypadku przyjęcia do ubezpieczenia osoby fizycznej nie prowadzącej działalności gospodarczej ale posiadającej budynek/lokal pod wynajem na działalność gospodarczą należy: zweryfikować jakie działalności są tam prowadzone przez najemców; taryfikować składkę na podstawie działalności o najwyższym ryzyku; wystąpić o akceptację zawarcia takiego ubezpieczenia do MAG a. 12 Mail powinien zawierać: formatkę DMS wypełnioną danymi: REGON, nazwa firmy, szkodowość, opis odstępstwa, opis zabezpieczeń, opis działalności klienta, ewentualnie zdjęcia; załączoną kalkulację z Cportal 17
Jakie ryzyka możemy ubezpieczyć? W skład pakietu Compensa Firma 19043 wchodzą poniższe ryzyka ubezpieczeniowe. Większość z nich można wykupić niezależnie, jako samodzielne ryzyka. Rodzaj ubezpieczenia Mienie od OGNIA i innych zdarzeń losowych Mienie od KRADZIEŻY z włamaniem i rabunku Mienie od WANDALIZMU Sprzętu elektronicznego (ELEKTRONIKA All risks) Mienia od wszystkich ryzyk - ALL RISKS OC działalności Następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) Mienia w transporcie - CARGO Samodzielne ryzyko Tak Tak Tak Tak Tak Tak Funkcjonuje jako ryzyko uzupełniające Może być rozszerzeniem do ubezpieczeń: - mienia od ognia i innych zdarzeń losowych i/lub; - mienia od kradzieży z włamaniem i rabunku. Może być rozszerzeniem do ubezpieczeń: - mienia od ognia i innych zdarzeń losowych i/lub; - od kradzieży z włamaniem i rabunku i/lub; - ubezpieczenia mienia od wszystkich ryzyk. SZYB i innych przedmiotów od stłuczenia ASSISTANCE Może być rozszerzeniem do ubezpieczeń: - mienia od ognia i innych zdarzeń losowych i/lub; - od kradzieży z włamaniem i rabunku i/lub; - ubezpieczenia mienia od wszystkich ryzyk. Jako rozszerzenie do każdego samodzielnego ryzyka 18
Jakie ryzyka możemy ubezpieczyć? Kompleksowy pakiet z możliwością elastycznego kreowania zakresu System weryfikuje możliwość zawarcia poszczególnych ryzyk w różnych kombinacjach. Należy zawrzeć minimum jedno ryzyko. 19
Zniżki za kompleksową ochronę Klienci, którzy zdecydują się na kompleksową ochronę, tzn. wykupią określoną liczbę ryzyk otrzymują dodatkowe zniżki. Zniżki zaszyte są w systemie i naliczają się automatycznie. Liczba zawartych ubezpieczeń w ramach pakietu CF Wysokość zniżki 3 ryzyka -3% zniżki 4 ryzyka -4% zniżki 5 ryzyk -5% zniżki 6 ryzyk -8% zniżki 7 i więcej ryzyk -10% zniżki 20
Ogień i All risks zasady wspólne 21
Konstrukcja budynku: Palna vs Niepalna NIEPALNE budynki, budowle oraz lokale : wg Compensy są wówczas gdy każdy z elementów budowlanych tj. ściany, słupy, podciągi i ramy, stropy, dachy i stropodachy (za wyjątkiem więźby dachowej więzary, krokwie, jętki, łaty, kontrłaty, odeskowanie) są wykonane z materiałów takich jak: pustak, cegła, kamień, marmur, beton, żelbet, stal lub płyta warstwowa wypełniona wełną mineralną, dachówka. Dla klientów posiadających budynki niepalne gwarantowana jest niższa składka za ubezpieczenie. Przykłady niepalne: 1) Budynek ceglany z drewnianą więźbą dachową, kryty dachówką. 1) Budynek żelbetowy z drewnianą więźbą dachową oraz drewnianą okładziną zewnętrzną. 2) Budynek murowany, betonowy stropodach kryty papą. Przykłady palne: 1) Budynek z płyty warstwowej wypełnionej styropianem. 2) Budynek ceglany z drewnianym stropodachem. 3) Budynek murowany, drewniana więźba dachowa kryta papą. 22
Konstrukcja budynku: Przykłady Budynek murowany, z drewnianą więźba dachową, kryty papą Budynek murowany, z drewnianą więźbą dachową kryty dachówką Płyta warstwowa wypełniona wełną mineralną Budynek o konstrukcji stalowej wypełniony pianką poliuretanową. Budynek stalowy wypełniony styropianem. 23
Budynki drewniane i nie tylko Drewniane budynki/budowle/lokale, namioty i mienie się tam znajdujące oraz jeżeli pokrycie dachu wykonane jest z drewna, materiałów drewno-pochodnych lub słomy, trzciny, trawy (strzecha), co do zasady nie są ubezpieczane. W uzasadnionych biznesowo przypadkach zgodę może wydać Centrala. Budynek o konstrukcji drewnianej Namioty Budynek kryty strzechą 24
Hale magazynowe i produkcyjne Hale magazynowe i produkcyjne wraz z mieniem się tam znajdującym do 1.000.000 pln należy zweryfikować konstrukcję budynków w celu określenia palności; obowiązuje standardowa procedura w kwestii zabezpieczeń przeciwpożarowych powyżej 1.000.000 pln należy zweryfikować konstrukcję budynków w celu określenia palności; należy zweryfikować obiekty pod kątem wymaganych zabezpieczeń; wymagane zabezpieczenia dla powyższych budynków oraz mienia się tam znajdującego znajdują się w Procedurze, tabela nr 3, str. nr 3. jeżeli nie są spełnione minimalne zabezpieczenia przeciwpożarowe, ubezpieczenia takiego mienia możliwe jest wyłącznie za zgodą Centrali. 25
Jakie wartości wybrać? Wg wartości odtworzeniowej możemy ubezpieczyć budynek/budowlę/lokal, którego stopień zużycia technicznego nie przekracza 50% (ok.50 lat). Definicja wartość odtworzeniowa zawiera bardzo korzystne rozwiązanie dla lokalu. Lokal ubezpieczany jest wg cen zakupu, czyli uwzględniamy tzw. wartość rynkową Wg wartości księgowej brutto możemy ubezpieczyć budynek/budowlę/lokal, którego stopień amortyzacji nie przekracza 50% (ok.50 lat). Lokal ubezpieczany jest wg cen zakupu, czyli uwzględniamy tzw. wartość rynkową Budynki/budowla/lokale nie spełniające powyższych założeń powinny być ubezpieczone wg wartości rzeczywistej. 26
Ryzyko niedoubezpieczenia jak można je zminimalizować W ryzykach gdzie funkcjonuje sposób ubezpieczenia na sumy stałe i nie mamy możliwości wyboru systemu na pierwsze ryzyko, istnieje obawa wystąpienia tzw. niedoubezpieczenia. Konsekwencją niedoubezpieczenia jest zastosowanie zasady proporcji przy wpłacie odszkodowania, czyli zmniejszenie kwoty wyliczonego odszkodowania. W produkcie Compensa Firma 19043, wprowadziliśmy szereg narzędzi, które mogą ograniczyć zastosowanie zasady proporcji przy niedoubezpieczeniu. WAŻNE: Zasada proporcji nie jest stosowana w poniższych sytuacjach: faktyczna wartość ubezpieczonego mienia nie przekracza 120% zadeklarowanej sumy ubezpieczenia; wartość szkody nie przekracza 10% SU nie więcej niż 10.000 zł; jeżeli wykupimy klauzulę proporcji i zgodnie z jej zasadą wartość szkody nie przekroczy 200.000 zł. 27
Ogień pozostałe przedmioty ubezpieczenia 28
Nietypowe mienie Mienie ruchome przechowywane na wolnym powietrzu Ogień i inne zdarzenia losowe Standardowy zakres ubezpieczenia zawiera wyłączenie odpowiedzialności za szkody, które powstały w wyniku powodzi, deszczu nawalnego, gradu, zalegania śniegu lub lodu, huraganu, zalania. Pakiet Compensa Firma umożliwia rozszerzenie zakresu o powyższe szkody (za wyjątkiem zalegania śniegu lub lodu) na mieniu ruchomym przetrzymywanym na placu poprzez wykupienie Klauzuli ubezpieczenia mienia składowanego na wolnym powietrzu. All risks Nie zawiera powyższego wyłączenia a więc obejmuje ochroną mienie ruchome przechowywane na wolnym powietrzu od powyższych zdarzeń. Używane pojazdy mechaniczne Ogień i inne zdarzenia losowe/kradzież/all risks W standardowym zakresie używane pojazdy mechaniczne są wyłączone z zakresu ubezpieczenia. Objęcie zakresem ochrony powyższych przedmiotów jest możliwe po spełnieniu zabezpieczeń przeciwkradzieżowych oraz wykupienia klauzuli pojazdów używanych podlegających rejestracji. 29
Nietypowe mienie Mienie poza miejscem ubezpieczenia Ogień i inne zdarzenia losowe/kradzież/all risks W standardowym zakresie mienie ubezpieczone jest wyłącznie w lokalizacjach wskazanych na polisowniosku. Maszyny, urządzenia, wyposażenie oraz środki obrotowe nie są objęte ochroną poza miejscem ubezpieczenia. Można rozszerzyć zakres wykupując Klauzulę ubezpieczenia mienia poza miejscem ubezpieczenia. SU nie może przekroczyć 200.000 pln, w tym dla środków obrotowych ustalony jest maksymalny limit do 10.000 pln. Do klauzuli wymagany jest wykaz ubezpieczonego sprzętu chyba, że limit nie przekracza 25.000 pln. 30
Ogień - zakres ubezpieczenia Zakres podstawowy wybuch pożar uderzenie pioruna upadek statku powietrznego zalanie uderzenie pojazdu trzęsienie ziemi lawina deszcz nawalny dym i sadza grad zapadanie się ziemi przepięcia huragan osunięcie się ziemi fala uderzeniowa zaleganie śniegu lub lodu przewrócenie się drzew lub zawalenie budynków i budowli Akcja gaśnicza i ratownicza Ratowanie przed szkodą i usunięcie pozostałości po szkodzie 31
Zakres ubezpieczenia RYZYKO POWODZI możemy dokupić jedynie przy zakresie pełnym Rozszerzenie o ryzyko powodzi wg jednej z trzech stref: dla strefy 0 (w ostatnich 10 latach w miejscu ubezpieczenia nie wystąpiła powódź) zwyżka o 10% od stawek taryfowych, dla strefy I (w ostatnich 10 latach w miejscu ubezpieczenia powódź wystąpiła 1 raz) zwyżka o 50% od stawek taryfowych, dla strefy II (w ostatnich 10 latach w miejscu ubezpieczenia powódź wystąpiła 2 lub więcej razy) zwyżka o 100% od stawek taryfowych. Okres karencji 30 dni (tylko w przypadku jeżeli klient nie ubezpieczał tego ryzyka w Compensie). 32
Zakres ubezpieczenia klauzule dodatkowe Możemy dobrowolnie ustalić limit odpowiedzialności dla poszczególnych klauzul, jednak nie więcej niż maksymalnie dopuszczany poziom. System kontroluje maksymalne limity odpowiedzialności. Zmiana limitu ponad maksymalnie ustalony wymaga zgody Centrali. 33
Kradzież ZAKRES UBEZPIECZENIA Kradzież z włamaniem Kradzież z wystawy do 15% łącznej SU kradzieży (z wyłączeniem wartości pieniężnych) Rabunek Wandalizm będący następstwem kradzieży, włamania lub rabunku Uszkodzenia zabezpieczeń do 10% SU lub kwoty 10.000 PLN 34
Kradzież Należy zaznaczyć wszystkie pozycje, które określają środki obrotowe posiadane przez klienta. 35
Kradzież zabezpieczenia mienia Należy zweryfikować czy ubezpieczane mienie od kradzieży z włamaniem spełnia podstawowe wymogi zabezpieczeń zgodne z Załącznikiem nr 1 OWU Compensa Firma. Drzwi Okna Mienie na placu 36
Kradzież zabezpieczenia każdych drzwi Drzwi dwa zamki wielozastawkowe lub jeden zamek wielozastawkowy i jedna kłódka atestowana jeden zamek wielozastawkowy (gdy mienie znajduje się w lokalu w budynku biurowym etc., dla którego ustanowiono całodobowy stały dozór lub posiada alarm) lub lub lub jeden zamek atestowany (zamek wraz z wkładką) lub dwie kłódki atestowane umieszczone na oddzielnych skoblach jeden zamek na kod (np. karta magnetyczna) gdy w lokalu jest całodobowy stały dozór albo alarm 37
Kradzież zabezpieczenia każdego okna Okna kraty, antywłamaniowe rolety, żaluzje lub okiennice lub szyby klasy co najmniej P3A lub lub całodobowy, stały dozór lub czynne urządzenie sygnalizacyjnoalarmowe (Uwaga! kontrolowane) 38
Kradzież zabezpieczenie mienia na placu Mienie na placu teren znajdujący się pod całodobowym stałym dozorem i w całości ogrodzony ogrodzeniem o wysokości min.160cm (ogrodzenie nie może być w jakikolwiek sposób uszkodzone, przerwane lub niepełne) i obsługa parkingu/placu sprawdza uprawnienia osoby wyprowadzającej pojazd lub mienie 39
Kradzież zniżki za zabezpieczenia Każde ubezpieczone mienie powinno spełniać podstawowe zabezpieczenia określone w OWU. Za posiadanie dodatkowo powyżej wymienionych zabezpieczeń klient może otrzymać dodatkowe zniżki. Jeżeli, któreś z powyższych opcji zastępuje podstawowe zabezpieczenie, wówczas zniżka za zabezpieczenia nie należy się i nie powinniśmy ich zaznaczać. 40
All risks 41
All risks Przewagi ubezpieczenia mienia od wszystkich ryzyk Przewagi zakresu podstawowego: Ubezpieczenie mienia na placu jest -> w zakresie (w ogniu należy wykupić klauzulę); Stałe zewnętrzne elementy budynków i budowli (np. markizy, siłowniki bram, klimatyzatory, kamery) od kradzieży -> w zakresie (przy kradzieży należy wykupić klauzulę); Pękanie mrozowe -> w zakresie (w ogniu należy wykupić klauzulę); Osuwanie się śniegu i lodu -> w zakresie (w ogniu należy wykupić klauzulę); Dewastacja, wandalizm, graffiti -> w zakresie ( przy ogniu należy wykupić dodatkowe ryzyko wandalizmu z rozszerzeniem o graffiti); Przykłady zdarzeń objętych ochroną: Zalanie Ubezpieczonego lokalu, mienia spowodowane akcją gaśniczą prowadzoną w innym lokalu/budynku (poza miejscem ubezpieczenia); Uszkodzenie środków obrotowych, mienia osób trzecich w przypadku przewrócenia się, pęknięcia półek i uszkodzenie towaru (pod warunkiem, że nie było to rażące niedbalstwo); Szkoda wyrządzona w mieniu klienta przez oderwaną część budynku; Upadek ciężkiego przedmiotu i uszkodzenie konstrukcji budynku lub innych przedmiotów; 42
Szeroki zakres ubezpieczenia OC działalności Zakres podstawowy obejmuje odpowiedzialność za szkody : W związku z posiadaniem mienia i prowadzeniem działalności wskazanej w umowie; OC najemcy; W środkach transportu podczas przeładunku itp; Wyrządzone przez maszyny budowlane, rolnicze i pojazdy wolnobieżne; Po przekazaniu wykonanej pracy; Wyrządzone przez podwykonawców. Pełen zakres: Zakres podstawowy OC za produkt Zakres zawężony OC delikt z tytułu posiadania mienia (nie odpowiadamy za szkody w związku z prowadzoną działalnością gospodarczą). 43
OC działalności gospodarczej - klauzule Możemy dobrowolnie ustalić limit odpowiedzialności dla poszczególnych klauzul, jednak nie więcej niż maksymalnie dopuszczany poziom. System kontroluje maksymalne limity odpowiedzialności. Zmiana limitu ponad maksymalnie ustalony wymaga zgody Centrali. 44
Pamiętaj o dodaniu PKD Rodzaje działalności, które chcemy objąć ochroną oraz te, które prowadzone są w ubezpieczonych lokalizacjach powinny zostać wprowadzone na polisę. Cportal zweryfikuje możliwość zawarcia ubezpieczenia dla wpisanych PKD, dzięki temu zabezpieczy Cię przed przekroczeniem pełnomocnictw oraz wystawieniem polisy dla niepożądanych działalności. 45
Ubezpieczenie elektroniki (All risks) Z uwagi na brak definicji sprzętu elektronicznego, to klient decyduje co uznaje za sprzęt elektroniczny. 46
Ubezpieczenie elektroniki (All risks) W przypadku gdy łączna wartość ubezpieczanego sprzętu elektronicznego klienta wg wartości księgowej brutto nie przekracza 500.000 zł i jednocześnie gdy klient ubezpiecza cały sprzęt Elektroniczny stanowiący środki trwałe, nie wymaga się dołączenia wykazu tego sprzętu. Wyjątek stanowią niskocenne składniki majątku oraz sprzęty elektroniczne znajdujące się w posiadaniu Ubezpieczonego na podstawie innego tytułu prawnego, które nie stanowią w firmie Środków trwałych. Jeżeli chcemy objąć ochroną Ubezpieczeniową tego typu przedmioty wykaz jest obowiązkowy. Ubezpieczamy sprzęt tylko do 10 lat eksploatacji W przypadku gdy załączamy wykaz sprzętu elektronicznego - SU sprzętu powinna odpowiadać wartości odtworzeniowej lub księgowej brutto. W przypadku braku wykazu SU sprzętu elektronicznego powinna zostać określona wg wartości księgowej brutto. 47
Cargo atrakcyjna pakietowa oferta ubezpieczenia Ochroną ubezpieczeniową objęte jest mienie Ubezpieczonego: będące własnością lub w posiadaniu (na podstawie tytułu prawnego) Ubezpieczonego; przewożone transportem własnym lub obcym; przewożone na terenie RP CARGO KRAJOWE SU powinna odpowiadać maksymalnej wartości mienia na pojedynczym środku transportu. Max 300 000 pln. Składka wyliczana jest od SU na środku transportu a nie od obrotu towarowego w okresie ochrony ubezpieczeniowej. Ochroną objęte są zdarzenia w wymienionych ryzyk, m.in.: wypadek środka transportu, rabunek, pożar, wandalizm, upadku na środek transportu przedmiotu innego niż załadowany, uderzenie pioruna itp.. 48
Jak ustalamy sumę ubezpieczenia, gdy klient posiada kilka lokalizacji? KLIENT posiadający mienie w kilku różnych lokalizacjach może ubezpieczyć się na 2 sposoby, pod warunkiem, że łączna wartość majątku nie przekracza limitów ustalonych w DMS : 1 polisa na wszystkie lokalizacje Ustalamy łączną sumę ubezpieczenia dla mienia we wszystkich lokalizacjach w podziale na poszczególne ryzyka. Podając informacje odnośnie, szkodowości, zabezpieczeń, powodzi itp., uwzględnia się sumę zaistniałych zdarzeń we wszystkich ubezpieczanych lokalizacjach. Ubezpieczenie kilku lokalizacji na jednej polisie nie powoduje zwyżki w składce. lub 1 polisa 2 polisa 3 polisa Dla każdej lokalizacji ustalamy osobną sumę ubezpieczenia dla mienia na poszczególnych ryzykach Kwestie szkodowości, zabezpieczeń i innych okoliczności wpływających na taryfikację składki, rozpatrujemy indywidualnie na każdą lokalizację. 49
Wykaz ubezpieczanych lokalizacji Należy bezwzględnie pamiętać o wprowadzeniu na wniosku wszystkich adresów lokalizacji, które chcemy objąć ochroną ubezpieczeniową. Mienie znajdujące się w pominiętych lokalizacjach nie będzie objęte ochroną ubezpieczeniową. 50
Niskocenne składniki majątku NISKOCENNE SKŁADNIKI MAJĄTKU (NSM) wg OWU CF to przedmioty spełniające łącznie 3 poniższe założenia: 1 2 3 Nieewidencjonowane rzeczowe składniki majątku, o jednostkowej wartości poniżej 3.500 pln, niezaliczane zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa do środków trwałych. Jeżeli mienie nie spełnia chociaż jednego w powyższych warunków, np. jest ewidencjonowane mimo iż jednostkowa wartość jego nie przekracza 3.500 pln powinno zostać ujęte w SU przedmiotu maszyny, urządzenia i wyposażenie. Limit dla niskocennych składników majątku jest ponad sumę ubezpieczenia i wynosi: PRZYKŁAD: SU mienia 700.000 zł 5% SU nie więcej niż 10.000 zł Łącznej SU ubezpieczonego majątku klienta z poniższych przedmiotów: - Budynki budowle - Maszyny, urządzenia, wyposażenie - Środki obrotowe - Mienie osób trzecich - Nakłady inwestycyjne SU NSM 10.000 zł Odpowiedzialność ubezpieczyciela to 700.000 zł (wskazane na polisie)+ 10.000 zł NSM = 710.000 zł
Niskocenne składniki majątku Niskocenne składniki majątku objęte są automatycznie pond SU od poniższych ryzyk: ogień i inne zdarzenia losowe; kradzież z włamaniem i rabunek; ubezpieczenie od wszystkich ryzyk (all risks) wandalizm. UBEZPIECZNIE ALL RISK SPRZĘTU ELEKTONICZNEGO nie zawiera w zakresie NSM i każdorazowo wymaga ujęcia każdego przedmiotu w SU we właściwej pozycji w elektronice. W przypadku chęci zgłoszenia do ubezpieczenia niskocennych składników majątku o wartości większej niż przewidziana w OWU (5% SU mienia nie więcej niż 10.000 zł) należy: powiększyć sumę ubezpieczenia określoną dla maszyn, urządzeń oraz wyposażenia o deklarowaną wartość dla niskocennych składników majątku oraz, załączyć rodzajowy wykaz jakie przedmioty w postaci niskocennych składników majątku są ubezpieczane, np. zastawy stołowe SU 20.000 zł, pościel 15.000 zł, ręczniki 10.000 zł. 52
Kiedy niezbędne jest dołączenie wykazu ubezpieczanego mienia do polisy? Niezależnie od ryzyka: Wykaz niezbędny jest jeżeli ubezpieczamy część mienia klienta w systemie na sumy stałe należy każdorazowo dołączyć wykaz. Firmy, które: nie prowadzą żadnej z możliwych, księgowych ewidencji mienia każdorazowo powinny dołączać wykaz ubezpieczonych przedmiotów ubezpieczenia nie zależenie od tego czy ubezpieczają cały majątek czy tylko jego część. Ubezpieczenie elektroniki all risks: Wykaz należy dołączyć jeżeli: klient ubezpiecza pojedyncze urządzenia ze swojego majątku; jeżeli wartość mienia elektronicznego przekracza 500.000 pln, dodatkowo wówczas należy wskazać, które przedmioty objęte są dodatkowymi klauzulami 53
Kiedy niezbędne jest dołączenie wykazu do polisy? Niskocenne składniki majątku: Wykaz potrzebny jest gdy wartość niskocennych składników majątku jest większy niż standardowo objęty zakresem wg OWU (5% SU nie więcej niż 10.000 pln). Na wykazie powinny znaleźć się NSM, które są ponad SU NSM przyjętą w OWU, oraz ich wartość należy dodać do SU maszyn, urządzeń i wyposażenia. Klauzule ogień i inne zdarzenia, kradzież z włamaniem, all risk: Mienie poza miejscem ubezpieczenia (maszyny, urządzenia przenośne, środki obrotowe): Wykaz dla maszyn i urządzeń przenośnych jeżeli ich wartość jest większa niż 25.000 pln. Elementów zewnętrznych przymocowanych na stałe do budynków i budowli Wykaz wraz z wartością dla zewnętrznych urządzeń oraz elementów budynku na stałe przymocowanych do budynków lub/i budowli. Sprzętu elektronicznego od szkód materialnych Wykaz dla sprzętu elektronicznego objętego ochroną tą klauzulą. 54
Cportal - Podsumowanie 55
Franszyzy w ubezpieczeniach RYZYKACH Podstawowe franszyzy redukcyjne lub integralne określone są w OWU na poszczególnych: KLAUZULACH Ogień i inne zdarzenia Kradzież z włamaniem OC działalności Elektronika Wandalizm Cargo 300 zł redukcyjna Klauzule zawierają indywidualnie ustalone franszyzy redukcyjne % i/lub kwotowe lub zgodnie z zapisami w klauzulach zastosowanie mają franszyzy z ryzyka podstawowego. All risk Szyby Mienie pracownicze (w każdym ubezpieczeniu) 300 zł Redukcyjna 100 zł Redukcyjna Pozataryfowe rozwiązania wymagają akceptacji uprawomocnionego pracownika. Zmiana wysokości franszyz w klauzulach rozszerzających zakres każdorazowo wymaga zgody upełnomocnionego pracownika. Zmiana franszyz na ryzykach nie ma zastosowania na franszyzach ustalonych na klauzulach. 56
Franszyzy w ubezpieczeniach - modyfikacja RYZYKA Zamiana na integralne Zwyżka w składce 15% nie mniej niż 150 zł Należy zwracać uwagę czy zamiana franszyz jest opłacalna dla klienta. Przy dużych składkach, zwyżka jest wyższa niż franszyza. Ogień i inne zdarzenia Kradzież z włamaniem OC działalności Elektronika Wandalizm Cargo Szyby Mienie pracownicze (w każdym ubezpieczeniu) All risk 300 zł redukcyjna zamienialna 100 zł Redukcyjna zamienialna 300 zł Redukcyjna niezamienialna Podwojenie redukcyjnych Zniżka w składce -15% Należy pamiętać, że podwyższenie franszyz może być elementem kształtowania składki. Podwojenie franszyz redukcyjnych dla dużych klientów nie jest zagrożeniem a w znaczny sposób może obniżyć składkę. 57
Franszyzy w ubezpieczeniach o czym należy pamiętać? Podstawowa franszyza redukcyjna na ryzykach to jedyne 300 zł. Zwyżka w składce za zamianę franszyzy redukcyjnej na integralną to 15% nie mniej niż 150 zł. Należy przeanalizować czy klientowi opłaca się zamienić franszyzy, ponieważ koszt wynikający z dodatkowej składki może być większy niż wysokość franszyzy. Taka sytuacja dotyczy polis ze składkami powyżej 2000 pln. Która franszyza ma zastosowanie, z ryzyka czy klauzuli? Podstawą do zastosowania właściwej franszyzy jest przyczyna powstania szkody, tzn. jeżeli odpowiedzialność wynika z zakresu podstawowego ryzyka stosujemy franszyzę ustaloną na ryzyku, jeżeli z rozszerzenia wynikającego z klauzuli wówczas na zastosowanie franszyza określona w klauzuli. Czy zamiana franszyz z redukcyjnych na integralne ma również zastosowanie w wykupionych klauzulach? Zmiana franszyz na ryzykach nie ma zastosowania na franszyzach ustalonych w klauzulach. Zmiana wysokości franszyz w klauzulach rozszerzających zakres każdorazowo wymaga zgody upełnomocnionego pracownika. 58
Szkodowość Przy zawieraniu ubezpieczenia należy zweryfikować szkodowość klienta. Jeżeli w ostatnim roku liczba szkód w ubezpieczanej firmie była: większa niż 3 lub; przekroczyła kwotę 50.000 pln, należy pozyskać dodatkową zgodę z Centrali. Cportal przypomni o tym fakcie wyświetlając stosowny komunikat. 59
Szkodowość Informację o szkodowości dotyczą indywidualnie każdego z ryzyk. 60
Zniżki - bezszkodowy przebieg ubezpieczenia 1 Możliwość przeniesienia bezszkodowego okresu ubezpieczenia wypracowanego u innego ubezpieczyciela. Liczba lat bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia (liczba lat od ostatniego okresu rocznego w którym wystąpiła szkoda) Wysokość zniżki przy bezszkodowej kontynuacji 0 lat 0 zniżki 1 rok -5% zniżki 2 lata -10% zniżki 3 lata -15% zniżki 4 i więcej lat -20% zniżki 2 3 Dodatkowe zniżki naliczane są na każde ryzyko oddzielnie szkoda w jednym ryzyku nie ma wpływu na przebieg innego ryzyka. Zniżka za bezszkodowy przebieg ma zastosowanie do wszystkich ubezpieczeń oraz klauzul (z wyłączeniem assistance). 61
Dodatkowe zniżki/zwyżki Zniżka Dyrektora Oddziału DO w swoich pełnomocnictwach ma możliwość zastosowanie dodatkowej zniżki w wysokości -15% Zniżka Underwritera Stosowana jest jeżeli musi zostać zastosowana zniżka większa niż kompetencje DO. Możliwa jest do udzielenia za zgodą Pracownika Centrali. Zniżka Pracownicza Przysługuje uprawnionym Agentom. 62
Płatności Składkę możemy rozłożyć maksymalnie na 4 raty dla umów zawieranych na 12 miesięcy oraz pod warunkiem, że wysokość jednej raty będzie wynosiła minimum 200 pln: płatność jednorazowa 10% zniżki; płatność w 2 ratach taryfa podstawowa; płatność w 4 ratach 10% zwyżki. Termin płatności dla polis przelewowych można odroczyć maksymalnie o 14 dni od daty jej wystawienia. 63 Przypomnienie o konsekwencjach nieopłacenia składek przelewowych przez klienta: nieopłacenie całej składki lub pierwszej raty TU ma prawo w trybie natychmiastowym wypowiedzieć umowę, windykując klienta za okres świadczonej ochrony; nieopłacenie kolejnych rat składek TU ma obowiązek wysłać pismo wzywające do zapłaty kolejnej raty ze wskazaniem terminu płatności, oraz informujące, że w przypadku braku wpłaty umowa się rozwiązuje.
Moduł kontynuacji Systemowe wznowienie polisy Moduł kontynuacji: umożliwia wznowienie każdej nieanulowanej polisy produktu Compensa Firma 19043; posiada opcję szybkiego wznowienia automatycznego bez zmiany danych oraz wznowienia manualnego z możliwością dokonania korekt; przenosi dane ze wznawianej polisy; kalkuluje w oparciu o aktualne stawki taryfowe; zawiera faktyczne dane szkodowe wznawianej polisy, tym samym aktualizuje zniżki wynikające z przebiegu ubezpieczenia; zawiera informacje o zarejestrowanych aneksach i płatnościach. 64
Praktyczne porady CPortal Magiczna kombinacja klawiszy Przypominamy, iż przy wprowadzaniu zmian w Cportal należy odświeżać przeglądarki internetowe. Zdarza się tak, że przeglądarka zapamiętuje stare ustawienia systemu i nie działa prawidłowo. Aby zapewnić prawidłowe funkcjonowanie systemu należy wykonać poniższe czynności (łączny czas operacji to około 5 sekund ). Zaloguj się do systemu Cportal na jednej z 2 rekomendowanych przeglądarek Krok 1 Krok 2 Przy aktywnym systemie Cportal użyj klawiszy Krok 2 W przypadku wylogowania z systemu, zaloguj się ponownie do 65