Regulamin Organizacyjny

Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 98/Z/2016 Zarządu Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach z dnia 28.12.2016 roku Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach Rakoniewice, grudzień 2016 roku

Spis Treści Strona Rozdział 1. Postanowienia ogólne... 3 Rozdział 2. Organy Banku... 4 Rozdział 3. Struktura organizacyjna Banku... 5 Rozdział 4. Organizacja i podstawowe zadania Centrali, Oddziałów i Punktów kasowych.. 6 Pion Organizacji i Nadzoru.. 8 Pion Finansowy.... 12 Pion Handlowy. 16 Komitety... 21 Rozdział 5. Kierowanie Bankiem... 22 Rozdział 6. Funkcje bezpieczeństwa środowiska teleinformatycznego Banku. 24 Rozdział 7. Zasady współpracy jednostek i komórek organizacyjnych. 26 Rozdział 8. Organizacja zastępstw... 27 Rozdział 9. Organizacja kontroli wewnętrznej... 28 Rozdział 10. Postanowienia końcowe.. 28 Załącznik Nr 1 Schemat organizacyjny Centrala Rakoniewice Załącznik Nr 2 Schemat organizacyjny Oddział Wolsztyn Załącznik Nr 3 Schemat organizacyjny Oddział Zbąszyń Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 2

Rozdział 1. Postanowienia ogólne 1 1. Regulamin określa organizację wewnętrzną Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach, zwanego w dalszej treści Bankiem. 2. Regulamin określa strukturę organizacyjną Banku, podstawowe zadania jednostek i komórek organizacyjnych oraz ich wzajemne współdziałanie. 3. Niniejszy Regulamin wprowadza podział realizowanych w Banku zadań, który zapewnia niezależność funkcji pomiaru, monitorowania i kontrolowania ryzyka od działalności operacyjnej, z której wynika podejmowanie ryzyka przez Bank. 2 1. Bank działa w oparciu o następujące przepisy: 1) ustawa z dnia 7 grudnia 2000 r. - o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających, 2) ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, 3) ustawa z dnia 16 września 1982 r. - Prawo spółdzielcze, 4) Statut Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach. 2. Nadobrzański Bank Spółdzielczy w Rakoniewicach jest samodzielną, samofinansującą się jednostką organizacyjną posiadającą osobowość prawną. 3. Siedzibą Banku jest miasto Rakoniewice. 3 1. Na podstawie ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających, Bank jest zrzeszony z SGB-Bankiem Spółka Akcyjna, zwanym dalej Bankiem Zrzeszającym. 2. Zasady współpracy w Zrzeszeniu reguluje Umowa Zrzeszenia zawarta pomiędzy Bankiem a Bankiem Zrzeszającym. 3. Na podstawie Umowy Systemu Ochrony SGB Nadobrzański Bank Spółdzielczy w Rakoniewicach jest uczestnikiem Systemu Ochrony SGB. Ilekroć w Regulaminie Organizacyjnym Banku, zwanym dalej,,regulaminem jest mowa o: 4 1) Jednostkach organizacyjnych należy przez to rozumieć elementy struktury organizacyjnej, działające dla osiągnięcia celów strategicznych Banku. W Banku jednostkami organizacyjnymi są: a) Centrala w Rakoniewicach, b) Oddział w Wolsztynie, c) Oddział w Zbąszyniu. 2) Komórkach organizacyjnych należy przez to rozumieć wewnętrzne elementy struktury jednostek organizacyjnych. W Banku komórkami organizacyjnymi są: a) działy, b) zespoły, c) stanowiska pracy, d) punkty kasowe ( nazwa stosowana - Bankowy Punkt Kasowy). 3) Centrali należy przez to rozumieć jednostkę organizacyjną Banku, usytuowaną w siedzibie Banku w Rakoniewicach, realizującą kluczowe dla całości Banku zadania

związane z obszarem zarządzania, obszarem administracyjno-organizacyjnym jak również jednostkę odpowiedzialną za działalność handlowo-operacyjną prowadzoną na terenie swojego działania. 4) Oddziale należy przez to rozumieć jednostkę organizacyjną podlegającą Centrali prowadzącą działalność handlowo-operacyjną. W Oddziale komórkami organizacyjnymi są stanowiska pracy. 5) Dziale, Zespole należy przez to rozumieć wewnętrzną komórkę organizacyjną Banku. 6) Stanowisku pracy należy przez to rozumieć wewnętrzną komórkę organizacyjną jednostek lub innych komórek organizacyjnych, występujących w strukturze Banku. 7) Punkcie kasowym należy przez to rozumieć wewnętrzną komórkę organizacyjną Centrali, której przedmiotem jest wykonywanie podstawowej obsługi operacyjnej klientów Banku. 5 1. Bank w rozumieniu art. 3 ustawy z 26 czerwca 1974 r. - Kodeks pracy jest pracodawcą dla osób zatrudnionych w jednostkach organizacyjnych Banku. 2. Czynności z zakresu prawa pracy w stosunku do pracowników Banku wykonuje Prezes Zarządu Banku lub upoważnione przez niego osoby, a w stosunku do członków Zarządu Rada Nadzorcza. Rozdział 2. Organy Banku Organami Banku są: 1) Zebranie Przedstawicieli, 2) Rada Nadzorcza, 3) Zarząd, 4) Zebranie Grupy Członkowskiej. 6 7 1. Zebranie Przedstawicieli jest najważniejszym organem władzy Banku. 2. Funkcje Zebrania Przedstawicieli wykonywane są przez członków (właścicieli) z tytułu prawa własności, które wyznaczają obowiązujące przepisy prawa, Statut i wewnętrzne regulacje Banku. 8 1. Rada Nadzorcza jest kolegialnym organem władzy Banku, wybieranym przez Grupy Członkowskie na okres kadencji, pełniącym funkcje nadzorcze, kontrolne i opiniujące we wszystkich dziedzinach działalności Banku. 2. Rada Nadzorcza reprezentuje członków (właścicieli) w okresie pomiędzy Zebraniami Przedstawicieli i strzeże ich interesów poprzez nadzór nad działalnością Banku. 3. Pracą Rady Nadzorczej kieruje jej Przewodniczący. 9 1. Zarząd jest organem zarządzającym Banku, wybieranym przez Radę Nadzorczą na czas nieokreślony. 2. Zarząd uprawniony jest do prowadzenia spraw Banku i reprezentowania go na zewnątrz w zakresie wszelkich czynności związanych z prowadzeniem przez Bank działalności gospodarczej, jak również w sprawach dotyczących działalności Banku jako Spółdzielni. 3. Pracą Zarządu kieruje Prezes Zarządu. Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 4

4. Powołanie Prezesa następuje na wniosek Rady Nadzorczej za zgodą Komisji Nadzoru Finansowego, w trybie ustawowym. 5. W skład Zarządu wchodzi Prezes, Wiceprezes ds. Handlowych oraz Wiceprezes ds. Finansowych. 6. Zarząd jest w pełni etatowy i umiejscowiony w Centrali Banku. 10 1. Zebranie Grupy Członkowskiej stanowią członkowie Banku, zamieszkujący lub prowadzący działalność gospodarczą na terenie działalności Banku. 2. Jednym z uprawnień Zebrania Grupy Członkowskiej jest wybór i odwoływanie delegatów na Zebranie Przedstawicieli i Rady Nadzorczej. 11 Zakres kompetencji i obowiązków oraz zasady działania organów Banku określają: 1) Statut Banku, 2) Regulamin Rady Nadzorczej, 3) Regulamin działania Zarządu Banku, 4) Uchwały kompetencyjne. Rozdział 3. Struktura organizacyjna Banku 12 1. Bank jest sformalizowaną organizacją (instytucją), gdzie formalizacja oznacza utrwalenie w postaci opisu słownego zależności w niej występujących (w formie regulaminu). 2. Zorganizowanymi częściami składowymi Banku jako organizacji są jednostki i komórki organizacyjne. 13 1. Jednostkami organizacyjnymi Banku są: 1) Centrala, 2) Oddziały. 2. Komórkami organizacyjnymi są: 1) w Centrali działy, zespoły, stanowiska pracy, punkty kasowe, 2) w Oddziałach stanowiska pracy tworzące zespół obsługi klienta. 14 1. Centrala Banku sprawuje funkcje wymienione w 19 oraz prowadzi działalność handlową. 2. Oddziały są jednostkami o charakterze handlowym. 15 Poszczególnymi jednostkami i komórkami organizacyjnymi kierują: 1) Oddziałami osoby wyznaczone przez Zarząd, 2) Działami Naczelnicy Działów, 3) Zespołem osoby wyznaczone przez Zarząd. Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 5

16 1. W strukturze organizacyjnej Banku określone są stanowiska sprawujące funkcje: 1) Administratora Bezpieczeństwa Informacji (ABI), 2) Administratora Systemów Informatycznych (ASI), 3) Administratora Bezpieczeństwa Fizycznego (ABF). 2. W Banku jako organ opiniodawczo doradczy działa: 1) Komitet Zarządzania Ryzykami (KZR), 2) Komitet Kredytowy (KK), których zasady działania i kompetencje określają odrębne regulaminy. 3. W Banku mogą działać na stałe lub okresowo komisje powołane do wykonania określonych zadań. Powołanie, zmiana lub likwidacja oraz zakres działania komisji następuje w formie uchwały Zarządu Banku. 17 1. Działalność Banku zorganizowana jest w trzech pionach: 1) Pion organizacji i nadzoru podlegający Prezesowi Zarządu, 2) Pion finansowy podlegający Wiceprezesowi Zarządu ds. finansowych, 3) Pion handlowy podlegający Wiceprezesowi Zarządu ds. handlowych. 2. W skład Pionu organizacji i nadzoru wchodzą: 1) Stanowisko ds. Zgodności i Kontroli Wewnętrznej, 2) Stanowisko ds. Analiz Ryzyka, 3) Stanowisko ds. Monitoringu i Windykacji, 4) Stanowisko ds. Kadr i Administracji. 3. W skład Pionu finansowego wchodzą: 1) Dział Rachunkowo Finansowy, 2) Zespół Informatyczny, 3) Zespół Analiz Kredytowych. 4. W skład Pionu handlowego wchodzą: 1) Dział Kredytów, 2) Dział Oszczędności i Rozliczeń, 3) Oddziały i Punkty kasowe. 18 1. Podstawowe zadania Oddziałów realizowane są przez Stanowiska obsługi klienta. 2. Podstawowe zadania Punktów kasowych realizowane są przez Stanowiska obsługi klienta. Rozdział 4. Organizacja i podstawowe zadania Centrali, Oddziałów i Punktów kasowych 19 1) Działalność Centrali obejmuje następujące grupy zagadnień: 2) opracowywanie strategii rozwoju Banku oraz planowanie działalności, 3) projektowanie polityki handlowej, koordynowanie działalności handlowo-operacyjnej i nadzorowanie jej realizacji w skali całego Banku, 4) określanie polityki kredytowej oraz nadzór nad jej realizacją w skali całego Banku, 5) prowadzenie działalności windykacyjnej w skali całego Banku, 6) projektowanie oraz wprowadzanie systemu zarządzania ryzykiem, 7) projektowanie oraz wprowadzanie systemu kontroli wewnętrznej, 8) projektowanie oraz wprowadzanie systemu informacji zarządczej, Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 6

9) zarządzanie adekwatnością kapitałową, 10) szacowanie kapitału wewnętrznego oraz dokonywanie przeglądów tego procesu, 11) opracowywanie przepisów wewnętrznych, zgodnych z zewnętrznym porządkiem prawnym, 12) określanie zasad rachunkowości i sporządzanie sprawozdawczości zewnętrznej, 13) kształtowanie wizerunku Banku i jego relacji z otoczeniem, 14) współpraca z instytucjami zewnętrznymi, 15) organizacja pracy, struktur, systemów zarządzania procesami i zasobami, 16) modelowanie struktury organizacyjnej Banku, 17) zarządzanie procesami tworzenia zysku i budowania kapitałów własnych Banku, 18) zarządzanie majątkiem trwałym, gospodarką wewnętrzną oraz zaopatrzenie w środki pracy, 19) zarządzanie zasobami kadrowymi i doskonalenie potencjału kadrowego, 20) organizowanie i doskonalenie systemów bezpieczeństwa, 21) obsługa organizacyjna organów Banku, 22) wsparcie merytoryczne i organizacyjne pozostałych jednostek organizacyjnych. 20 Komórkami organizacyjnymi Centrali są: 1) komórki organizacyjne wchodzące w skład Pionu organizacji i nadzoru oraz Pionu finansowego, 2) Dział Kredytów, 3) Dział Oszczędności i Rozliczeń. 21 Zadania realizowane przez komórki organizacyjne Centrali to: 1) współudział w opracowywaniu, koordynowaniu i realizowaniu strategii rozwoju Banku oraz wynikających z niej planów i programów, 2) współudział w opracowywaniu, koordynowaniu i realizowaniu planów i polityk, 3) współudział w procesie zarządzania ryzykami Banku, 4) współudział w procesie oceny adekwatności kapitałowej, 5) współudział w realizacji przyjętych w Banku zasad polityki informacyjnej, 6) współudział w sporządzaniu informacji zarządczej, 7) wykonywanie czynności kontrolnych w ramach systemu kontroli wewnętrznej, 8) współudział w zarządzaniu ryzykiem braku zgodności, 9) realizacja polityki bezpieczeństwa informacji Banku, 10) dokonywanie rejestracji zdarzeń ryzyka operacyjnego, udział w wyjaśnianiu przyczyn oraz podejmowanie działań, mających na celu zapobieganie incydentom, 11) realizacja zadań dotyczących przeciwdziałania wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości pieniężnych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł, 12) inicjowanie i opracowywanie projektów wewnętrznych regulacji i procedur, nadzór nad ich wdrażaniem we wszystkich jednostkach i komórkach organizacyjnych, 13) weryfikacja dokumentacji kredytowej, ocena ryzyka pojedynczej transakcji oraz przygotowywanie rekomendacji dotyczących podjęcia decyzji kredytowej, 14) współpraca z komórkami i jednostkami organizacyjnymi Banku oraz funkcjonującymi Komitetami, komisjami, 15) wspieranie pozostałych jednostek organizacyjnych w realizacji wyznaczonych celów i polityki Banku, 16) wzajemna pomoc merytoryczna pomiędzy jednostkami i komórkami organizacyjnymi Banku, 17) współtworzenie pożądanej kultury Banku i kształtowanie właściwego wizerunku w odbiorze klientów i środowiska, Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 7

18) współudział w opracowywaniu założeń merytorycznych systemów informatycznych oraz w testowaniu i akceptowaniu tych systemów, 19) udział w pracach komitetów i komisji, 20) prowadzenie szkoleń wewnętrznych i bieżące samokształcenie, 21) współpraca z merytorycznymi komórkami organizacyjnymi Banku Zrzeszającego, 22) współpraca merytoryczna z komórkami organizacyjnymi Spółdzielczego Systemu Ochrony SGB. PION ORGANIZACJI I NADZORU 22 Stanowisko ds. Zgodności i Kontroli Wewnętrznej podstawowe zadania: 1) tworzenie i aktualizowanie regulacji wewnętrznych normujących działanie systemu kontroli wewnętrznej w Banku, 2) współpraca ze Stanowiskiem ds. Analiz Ryzyka w zakresie okresowego weryfikowania i aktualizowania regulacji dotyczących szacowania kapitału wewnętrznego i zarządzania ryzykiem: a) kredytowym (w tym: koncentracji, ekspozycji detalicznych, ekspozycji zabezpieczonych hipotecznie, inwestycji), b) płynności, c) stopy procentowej, d) operacyjnym, e) kapitałowym oraz przygotowywanie propozycji zmian tych regulacji dla Zarządu, 3) przeprowadzanie w jednostkach i komórkach organizacyjnych Banku kontroli planowanych oraz doraźnych, 4) ustalanie przyczyn i skutków występujących nieprawidłowości i osób za nie odpowiedzialnych, 5) koordynowanie wszystkich prac związanych z przeprowadzaniem kontroli wewnętrznych funkcjonalnych w Banku, a w szczególności: a) współpraca z Naczelnikami Działów w zakresie planowania i przeprowadzania kontroli oraz postępowania pokontrolnego, b) organizowanie szkoleń dotyczących przeprowadzania kontroli wewnętrznej, c) egzekwowanie i przestrzeganie terminów sporządzania planów kontroli i wydawania zaleceń pokontrolnych, d) ocena prowadzenia ewidencji kontroli, e) sporządzanie sprawozdań dla Zarządu Banku z przebiegu zrealizowanych kontroli wewnętrznych, f) przedstawianie wyników kontroli Zarządowi i Radzie Nadzorczej Banku oraz przygotowywanie materiałów na potrzeby dokonania przez Organy Banku oceny systemu kontroli wewnętrznej, g) współpraca z podmiotami zewnętrznymi w zakresie przeprowadzania kontroli oraz postępowania pokontrolnego, h) monitorowanie wykonania wydanych zaleceń pokontrolnych i przedstawianie informacji na temat sposobu wykonania Zarządowi Banku, 6) działania na rzecz zapewnienia zgodności działań Banku z prawem oraz przyjętymi standardami postępowania, w tym: a) prowadzenie i aktualizacja rejestru regulacji wewnętrznych i bazy regulacji wewnętrznych Banku, b) zapewnienie zgodności wewnętrznej obowiązujących w Banku regulacji, c) monitorowanie procesu wprowadzania i aktualizacji obowiązujących w Banku Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 8

regulacji wewnętrznych w zakresie zapewnienia zgodności z przepisami prawa - współpraca z kancelarią prawną obsługującą Bank, d) koordynacja i dystrybucja regulacji wewnętrznych Banku, e) inicjowanie przeprowadzania cyklicznych szkoleń dla pracowników z zakresu przestrzegania obowiązujących w Banku norm prawnych i standardów postępowania, f) udzielanie konsultacji w obszarze zgodności dla jednostek i komórek organizacyjnych Banku, g) zapoznawanie nowych pracowników z obowiązującymi regulacjami i zasadami dobrej praktyki bankowej, 7) organizowanie obsługi prawnej Banku, 8) identyfikacja i monitorowanie ryzyka braku zgodności, 9) współpraca z jednostkami i komórkami organizacyjnymi Banku w zakresie oceny i monitorowania ryzyka braku zgodności, 10) dokonywanie oceny strat zrealizowanych z tytułu ryzyka braku zgodności, 11) ocena ryzyka braku zgodności w związku z wprowadzaniem nowych produktów, angażowaniem się Banku w nowe rodzaje działalności, 12) ocena współpracujących z Bankiem zakładów ubezpieczeń w zakresie ryzyka braku zgodności, ryzyka reputacji i ryzyka prawnego przy współudziale kancelarii prawnej obsługującej Bank, 13) współpraca z Bankiem Zrzeszającym, spółdzielnią Spółdzielczy System Ochrony SGB oraz innymi podmiotami zewnętrznymi w zakresie wynikającym z konieczności zapewnienia zgodności, 14) prowadzenie rejestru reklamacji, skarg i wniosków klientów i członków Banku oraz koordynowanie prac związanych z rejestrowaniem reklamacji, 15) analizowanie oraz opiniowanie złożonych przez klientów odwołań od rozpatrzonych reklamacji, 16) analizowanie potencjalnego wpływu reklamacji zasadnych, na wzory umów produktów bankowych, które mogą być zawierane w przyszłości oraz proponowanie mechanizmów ograniczających ryzyko występowania reklamacji w przyszłości, 17) realizacja zadań w ramach procedury anonimowego zgłaszania informacji o podejrzeniu wystąpienia nieprawidłowości lub naruszenia przepisów prawa (tzw. Zasada Whistleblowing ), 18) prowadzenie i aktualizowanie rejestru informacji zarządczej Banku, 19) raportowanie z obszarów ryzyka braku zgodności bezpośrednio do Zarządu i/lub Rady Nadzorczej, sprawozdawanie z obszarów ryzyka braku zgodności w ramach systemu informacji zarządczej. 23 Stanowisko ds. Analiz Ryzyka podstawowe zadania: 1) współpraca ze Stanowiskiem ds. Zgodności i Kontroli Wewnętrznej w zakresie okresowego weryfikowania i aktualizowania regulacji dotyczących szacowania kapitału wewnętrznego i zarządzania ryzykiem: a) kredytowym (w tym: koncentracji, ekspozycji detalicznych, ekspozycji zabezpieczonych hipotecznie, inwestycji), b) płynności, c) stopy procentowej, d) operacyjnym, e) kapitałowym oraz weryfikowanie i aktualizowanie metod pomiaru ryzyka, Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 9

2) weryfikacja lub proponowanie wysokości przyjętych limitów dla rodzajów ryzyka wymienionych w pkt 1, 3) dokonywanie pomiaru i monitorowania poziomu ryzyka dla rodzajów ryzyka wymienionych w pkt 1, 4) szacowanie kapitału wewnętrznego, ocena poziomu adekwatności kapitałowej, 5) w zakresie ryzyka operacyjnego: a) pozyskiwanie i gromadzenie podstawowych informacji niezbędnych do oceny poziomu ryzyka operacyjnego oraz wyceny strat z tytułu ryzyka operacyjnego, b) koordynacja terminowości i prawidłowości raportowania komórek i jednostek organizacyjnych Banku w zakresie ryzyka operacyjnego, c) dokonywanie wyceny strat bezpośrednich i pośrednich, d) pomiar i ocena prawdopodobieństwa częstości występowania zdarzeń oraz dotkliwości strat z tytułu ryzyka operacyjnego, e) pomiar i ocena kluczowych wskaźników ryzyka operacyjnego KRI oraz określanie wielkości limitów dla poszczególnych wskaźników, f) weryfikacja opisu kluczowych wskaźników ryzyka, g) prowadzenie bazy zdarzeń operacyjnych, h) administrowanie programu służącego do wspomagania zarządzania ryzykiem operacyjnym, i) monitorowanie i ocena ryzyka powierzenia czynności podmiotom zewnętrznym, 6) przeprowadzanie testów warunków skrajnych dla rodzajów ryzyka wymienionych w pkt 1, 7) monitorowanie działalności Banku pod kątem możliwości wzrostu poziomu istotności innych poza wymienionymi w pkt 1 rodzajów ryzyka bankowego, 8) monitorowanie stopnia wykorzystania limitów, sygnalizowanie Zarządowi przypadków przekroczeń oraz wyjaśnianie przyczyn powodujących przekroczenia dla rodzajów ryzyka wymienionych w pkt 1, 9) ocena nowych produktów bankowych w zakresie potencjalnego wpływu na poziom ryzyka, 10) sporządzanie raportów dla Zarządu i Rady Nadzorczej dla rodzajów ryzyka wymienionych w pkt 1, 11) współpraca z Komitetem Zarządzania Ryzykami oraz prowadzenie dokumentacji Komitetu, 12) współpraca z Zespołem Informatycznym w zakresie opracowywania, aktualizowania i modyfikacji planów awaryjnych, planów utrzymania ciągłości działania, 13) gromadzenie danych o czynnikach makroekonomicznych, zjawiskach gospodarczych i rynkowych, mogących mieć wpływ na funkcjonowanie i realizację strategii Banku, 14) dokonywanie okresowych ocen zakładu ubezpieczeń współpracującego z Bankiem, 15) współpraca przy opracowywaniu planów ekonomiczno-finansowych Banku. 16) sprawowanie nadzoru nad rejestrem operacji dotyczących przeciwdziałania wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł; współpraca z GIIF. 24 Stanowisko ds. Monitoringu i Windykacji podstawowe zadania: 1) monitorowanie sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorców, 2) monitorowanie zabezpieczeń udzielonych kredytów, w tym również: a) weryfikacja operatów szacunkowych, b) współpraca z AMRON, c) prowadzenie bazy danych nieruchomości, 3) monitorowanie terminowości spłat rat kapitału i odsetek, 4) raportowanie i przedkładanie Zarządowi Banku propozycji w zakresie klasyfikacji należności do odpowiedniej grupy ryzyka wraz z rekomendacją dotyczącą tworzenia/rozwiązywania rezerw celowych, Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 10

5) monitorowanie decyzji odmownych wypłaty świadczeń ubezpieczeniowych, rezygnacji Banku z występowania o wypłatę świadczeń, rezygnacji dalszego dochodzenia roszczeń ubezpieczeniowych, przypadków stosowania przez Bank ochrony ubezpieczeniowej niespełniającej wymaganego zakresu, 6) dokonywanie ocen skuteczności zabezpieczeń ekspozycji w formie ubezpieczeń, 7) współpraca z Bankiem Zrzeszającym w zakresie ocen zakładów ubezpieczeń, 8) tworzenie bazy rzetelnych i wiarygodnych rzeczoznawców, w tym: a) dokonywanie ocen rzeczoznawców majątkowych i zewnętrznych ekspertów, b) okresowa weryfikacja listy rzeczoznawców Banku, 9) opracowywanie, przegląd i aktualizacja regulacji oceny wiarygodności i zdolności kredytowej klientów, wyceny zabezpieczeń, klasyfikacji i tworzenia rezerw celowych przy współpracy z Zespołem Analiz Kredytowych, 10) tworzenie, dokonywanie przeglądów i aktualizowanie regulacji wewnętrznych normujących proces restrukturyzacji i windykacji, 11) monitorowanie ryzyka kredytowego w zakresie ekspozycji zagrożonych, 12) prowadzenie postępowań restrukturyzacyjnych i ugodowych, 13) dokonywanie oceny możliwości ustalania nowych warunków spłat zadłużenia, 14) organizowanie i wykonywanie czynności windykacyjnych i przedwindykacyjnych, 15) podejmowanie czynności przymusowej windykacji oraz współpraca z organami egzekucyjnymi, dotycząca w szczególności: a) sporządzania i przekazywania komornikom wniosków egzekucyjnych wraz z orzeczeniami sądowymi, b) przekazywania komornikom zaliczek na poczet działalności egzekucyjnej, c) monitorowania realizacji wyroków sądowych i nanoszenia uwag w rejestrze orzeczeń sądowych, d) uczestniczenia w licytacjach organizowanych przez komorników, 16) prowadzenie postępowań sądowych samodzielnie lub wspólnie z kancelarią prawną obsługującą Bank, 17) prowadzenie rejestru spraw sądowych związanych z procesem windykacji, 18) prowadzenie rejestru dłużników administrowanych przez Stanowisko ds. Monitoringu i Windykacji, 19) prowadzenie spraw związanych z publiczną sprzedażą wierzytelności Banku, 20) współdziałanie z likwidatorem lub syndykiem masy upadłościowej w przypadku podmiotów, które podlegają likwidacji bądź zgłoszonych do upadłości, 21) realizowanie działań związanych z przejmowaniem majątku dłużników za długi, 22) przygotowywanie niezbędnych dokumentów związanych z umarzaniem i spisywaniem należności Banku z tytułu niespłaconych kredytów, 23) podejmowanie czynności w zakresie odzyskiwania należności Banku z umów ubezpieczenia analizowanie zdarzeń ubezpieczeniowych, umów i warunków ubezpieczenia, informowanie Zarządu, realizowanie dalszych czynności, 24) realizowanie działań związanych z przejmowaniem majątku dłużników za długi, 25) prowadzenie spraw związanych ze sprzedażą aktywów do zbycia, 26) sprawozdawanie z wykonania działań windykacyjnych oraz restrukturyzacyjnych zgodnie z przyjętymi w Banku zasadami, 27) archiwizowanie dokumentacji prowadzonych spraw. 25 Stanowisko ds. Kadr i Administracji podstawowe zadania: 1) prowadzenie dokumentacji rejestrowej Banku oraz dotyczącej obiektów bankowych, 2) projektowanie i przedstawienie Zarządowi polityki kadrowej Banku spójnej ze strategią oraz monitorowanie przyjętych w niej zasad, Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 11

3) prowadzenie spraw kadrowych dokumentacji z zakresu prawa pracy, akt osobowych pracowników Banku, 4) obsługa organizacyjna narad z pracownikami, posiedzeń organów statutowych (Zarządu, Rady Nadzorczej, Grup Członkowskich, Zebrania Przedstawicieli) oraz prowadzenie dokumentacji tych organów, 5) prowadzenie i administrowanie rejestru umów, w tym umów dotyczących outsourcingu, 6) projektowanie zasad polityki szkoleniowej i planowanie szkoleń w tym również w zakresie bhp i ochrony przeciwpożarowej oraz nadzór nad ich realizacją, 7) monitorowanie zasobów kadrowych w celu zachowania ciągłości działania Banku w sytuacjach odejścia kluczowych pracowników, 8) koordynowanie zadań mających na celu uruchomienie bądź likwidację jednostek organizacyjnych, 9) administrowanie lokalami, 10) nadzór nad realizacją zadań inwestycyjnych, remontów i modernizacji, 11) zaopatrzenie i dystrybucja rzeczowych składników majątku (wyposażenie w sprzęt techniczny, umeblowanie, artykuły i urządzenia biurowe), 12) monitorowanie sprawności technicznej urządzeń, sprzętu i wyposażenia z wyłączeniem urządzeń IT i systemów alarmowych, 13) zapewnienie organizacji i nadzór nad przestrzeganiem w Banku przepisów bhp i ochrony przeciwpożarowej, 14) prowadzenie biura Zarządu, 15) zapewnienie ochrony informacji niejawnych poprzez działalność wydzielonej kancelarii (ochrona danych osobowych, rejestr stempli i pieczątek, zarządzanie dokumentami o klauzuli Wysokiej istotności ), 16) archiwizowanie dokumentacji prowadzonych spraw kadrowych i administracyjnych, 17) sprawozdawanie z obszarów administrowanych w ramach systemu informacji zarządczej, 18) utrzymywanie w czystości wszystkich pomieszczeń w budynku Banku i porządku wokół, 19) monitorowanie wykonywania napraw i drobnych remontów we wszystkich jednostkach organizacyjnych Banku, 20) zaopatrywanie jednostek i komórek organizacyjnych w materiały reklamowe i promocyjne, 21) sprawowanie kontroli funkcjonalnej w zakresie Polityki Bezpieczeństwa Informacji. PION FINANSOWY 26 Naczelnik Działu Rachunkowo Finansowego podstawowe zadania: 1) projektowanie zasad i realizacja polityki rachunkowości Banku, 2) opracowywanie, monitorowanie i raportowanie planu finansowego Banku, 3) analizowanie zmian w bilansie Banku, rachunku wyników, 4) ocena rentowności i efektywności działania Banku, 5) opracowywanie i uaktualnianie zasad wyliczania łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko, zasad wyznaczania funduszy własnych i współczynników kapitałowych, dokonanie podziału zadań i nadzór nad realizacją tych zasad, 6) opracowywanie i realizacja polityki informacyjnej Banku, 7) tworzenie i aktualizowanie planu kont, 8) opracowywanie procedur księgowych, 9) opracowywanie zasad księgowości dla nowych produktów, 10) tworzenie zasad sprawnego obiegu dokumentów księgowych, jego aktualizacja oraz nadzór nad przestrzeganiem przyjętych zasad, 11) zapewnienie bieżącej kontroli dokumentów i ewidencji księgowej, 12) opracowywanie zakresu i metodologii sporządzania sprawozdań przez właściwe komórki Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 12

organizacyjne, 13) nadzór nad sporządzaniem sprawozdań, których dane wynikają z ksiąg rachunkowych, 14) zapewnienie wiarygodności sald kont bilansowych, poprawności i zgodności zapisów księgowych z operacjami Banku, 15) nadzór nad prawidłowym dokumentowaniem zdarzeń gospodarczych i operacji bankowych, 16) nadzór nad gromadzeniem i przechowywaniem dokumentacji w sposób przewidziany przepisami prawa, 17) nadzór nad okresowym ustalaniem rzeczywistego stanu aktywów i pasywów, 18) wycena aktywów i pasywów, 19) ustalanie wyniku finansowego Banku, 20) dokonywanie ocen efektywności ekonomicznej jednostek organizacyjnych Banku, 21) współpraca bezpośrednia z biegłym rewidentem w zakresie badania rocznego sprawozdania finansowego, 22) opracowywanie rocznych sprawozdań finansowych oraz projektów podziału zysku bądź pokrycia strat, 23) prowadzenie dokumentacji systemu przetwarzania danych techniką komputerową, 24) bezpośredni nadzór nad gospodarką finansową Banku oraz nad sprawnością i prawidłowością dokonywania rozliczeń międzybankowych, 25) w zakresie zarządzania ryzykiem płynności krótkoterminowej: a) zarządzanie rachunkiem podstawowym Banku i likwidowanie przejściowych niedoborów pieniężnych, b) lokowanie nadwyżek pieniężnych w ramach posiadanych kompetencji, 26) współudział w opracowaniu projektów planów inwestycyjnych i nadzór nad ich realizacją, 27) dokonywanie na potrzeby komórek organizacyjnych ocen sytuacji ekonomiczno finansowej podmiotów, z którymi Bank zamierza rozpocząć lub kontynuować współpracę, w tym zakładów ubezpieczeń, 28) świadczenie pomocy merytorycznej pracownikom jednostek i komórek organizacyjnych Banku, 29) prowadzenie gospodarki samochodowej, 30) administrowanie archiwum, 31) przeprowadzanie bieżących oraz okresowych kontroli w zakresie przestrzegania przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, 32) pełnienie funkcji Administratora Bezpieczeństwa Informacji (ABI). 27 Dział Rachunkowo Finansowy podstawowe zadania: 1) kompleksowa obsługa czynności związanych z gospodarką własną Banku, w tym: a) bieżąca klasyfikacja zdarzeń gospodarczych, b) ewidencja księgowa gospodarki własnej, c) prowadzenie rozliczeń z kontrahentami, 2) dokonywanie rozliczeń finansowych prowadzonej działalności inwestycyjno-remontowej, 3) prowadzenie ewidencji i dokonywanie rozliczeń w zakresie aktywów do zbycia, 4) zakładanie i prowadzenie kart księgowych ewidencji analitycznej rachunków gospodarki własnej, 5) prowadzenie ewidencji rachunków i kont bankowych (otwieranie i definiowanie zgodnie z obowiązującym planem kont), 6) prowadzenie ewidencji środków trwałych, 7) wykonywanie zadań związanych z ubezpieczeniem majątku i działalności Banku, 8) kontrola formalno-rachunkowa dokumentów realizowanych w ciężar kosztów Banku, 9) naliczanie i wypłata wynagrodzeń dla pracowników Banku oraz zawartych przez Bank umów zlecenia, a także innych należnych wynagrodzeń, 10) prowadzenie i aktualizacja dokumentacji niezbędnej do sporządzania wypłat w ciężar Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 13

funduszu płac i w ciężar ZUS, 11) rozliczanie listy płac i wystawianie odpowiednich dokumentów księgowych, 12) sporządzanie inwentarzy i załączników do rocznego sprawozdania finansowego z zakresu gospodarki własnej, 13) wystawianie faktur VAT, prowadzenie rejestru zakupów i sprzedaży, przygotowanie deklaracji VAT, 14) naliczanie i regulacja zobowiązań podatkowych Banku, 15) naliczanie i regulowanie rezerwy obowiązkowej Banku, 16) prowadzenie rejestru członków Banku, zbioru deklaracji członkowskich oraz dokumentacji członkowskiej, 17) sporządzanie sprawozdawczości obligatoryjnej w tym: dla KNF, BFG, GUS i innych, 18) współpraca z instytucjami zewnętrznymi w zakresie sporządzania sprawozdawczości obligatoryjnej, 19) wyznaczanie współczynników kapitałowych Banku (w tym funduszy własnych oraz łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko), 20) tworzenie baz danych ekonomicznych dla potrzeb analiz, 21) współpraca i koordynowanie działań wszystkich jednostek i komórek organizacyjnych Banku w celu pozyskania informacji dla poprawnego sporządzania sprawozdawczości obligatoryjnej, 22) monitorowanie realizacji planów ekonomiczno-finansowych Banku przez wszystkie jednostki i komórki organizacyjne Banku, 23) dokonywanie ocen rentowności produktów bankowych, 24) sporządzanie informacji zarządczej w zakresie: zmian w bilansie Banku, rachunku wyników, rentowności i efektywności działania Banku, łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko, funduszy własnych i współczynników kapitałowych, 25) sporządzanie wewnętrznych informacji sprawozdawczych z zakresu gospodarki finansowej Banku, 26) archiwizowanie dokumentacji z obszaru księgowości własnej, 27) kontrola merytoryczna księgowań oraz obrotów i sald pod kątem zgodności z dokumentacją źródłową, 28) sporządzanie zbioru dokumentacji dziennej zgodnie z obowiązującą w Banku procedurą, 29) wykonywanie obsługi elektronicznej krajowych rozliczeń bankowych w systemie ELIXIR oraz wykonywanie rozliczeń bankowości elektronicznej, 30) rozliczanie operacji dokonanych przy użyciu kart płatniczych i bankomatowych, 31) sporządzanie okresowych informacji sprawozdawczych z zakresu wykonywanych czynności na wewnętrzne potrzeby Banku, 32) prowadzenie archiwum Banku, w zakresie dokumentacji księgowej, 33) administrowanie usługami z zakresu bankowości elektronicznej, 34) współpraca z Bankiem Zrzeszającym w zakresie rozliczeń elektronicznych oraz rozliczeń transakcji kartami płatniczymi, 35) przyjmowanie zgłoszeń reklamacyjnych w zakresie usług elektronicznych oraz ich rozpatrywanie przy współpracy z komórkami merytorycznymi i Stanowiskiem ds. Zgodności i Kontroli Wewnętrznej, 36) rejestrowanie zdarzeń ryzyka operacyjnego, udział w wyjaśnianiu przyczyn oraz podejmowanie działań, mających na celu zapobieganie incydentom. Działem Rachunkowo Finansowym kieruje bezpośrednio i sprawuje nadzór Naczelnik Działu, któremu podlegają wszyscy pracownicy zatrudnieni w tym Dziale. Z racji pełnionej funkcji Naczelnik Działu Rachunkowo Finansowego sprawuje nadzór oraz wykonuje kontrolę funkcjonalną w Dziale w zakresie ryzyka płynności oraz odpowiada za raportowanie zdarzeń w zakresie ryzyka operacyjnego. Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 14

28 Zespół Informatyczny podstawowe zadania: 1) realizacja polityki bezpieczeństwa teleinformatycznego Banku, 2) monitorowanie i ocena stanu systemów informatycznych i telekomunikacyjnych Banku, 3) opracowywanie zasad dotyczących wykorzystywania narzędzi informatycznych w zakresie organizacji wewnętrznej oraz analizowanie stopnia ich wykorzystywania, 4) współudział w tworzeniu strategii w zakresie obszarów technologii informacyjnej oraz bezpieczeństwa środowiska teleinformatycznego, 5) koordynowanie przedsięwzięć informatycznych i projektowanie rocznych planów informatyzacji Banku oraz nadzór nad ich realizacją, 6) instalacja i wdrażanie oprogramowania systemów informatycznych, 7) prowadzenie dokumentacji systemu przetwarzania danych techniką komputerową, 8) wykonywanie czynności w systemie informatycznym związanych z: a) dokonywaniem zmian stóp procentowych, b) przetwarzaniem procesów i zamknięciem dnia, miesiąca, roku, c) zakładaniem w systemie nowych kont i kont towarzyszących zgodnie z Planem kont, 9) dokonywanie zakupu sprzętu informatycznego za zgodą Zarządu, 10) zapewnienie wsparcia informatycznego dla nowych produktów bankowych, 11) ewidencja oprogramowania i kontrola jego zgodności z obowiązującymi przepisami, 12) współtworzenie programów pomocniczych we współpracy z zainteresowanymi komórkami organizacyjnymi, 13) nadzór nad prawidłowym zabezpieczeniem sprzętu komputerowego oraz danych na nośnikach, 14) współpraca z dostawcami systemów informatycznych i utrzymywanie stałego kontaktu z serwisem, autorami programów i ich przedstawicielami oraz z merytoryczną komórką Banku Zrzeszającego, 15) monitorowanie łączności pomiędzy jednostkami i komórkami organizacyjnymi Banku, łączności z klientami (bankowość elektroniczna), bankomatami, Bankiem Zrzeszającym oraz instytucjami zewnętrznymi, 16) opracowywanie kierunków rozwoju i modernizacji elektronicznych systemów zabezpieczeń obiektów bankowych, 17) udzielanie merytorycznego wsparcia i pomocy pracownikom jednostek i komórek organizacyjnych Banku, 18) ocena nowości teleinformatycznych i informowanie Zarządu o możliwości ich zastosowania, 19) opracowywanie projektów oraz nadzorowanie standardów systemu identyfikacji wizualnej Banku, 20) nadzorowanie stron internetowych Banku, 21) nadzór nad systemami wymiany informacji (tj. BIK, MIG-BR, AMRON, DZ itd.), 22) przeprowadzanie testów planów awaryjnych i planów utrzymania ciągłości działania, 23) opracowywanie, aktualizowanie i modyfikacja planów awaryjnych, planów utrzymania ciągłości działania przy współudziale Stanowiska ds. Analiz Ryzyka, 24) pełnienie funkcji Administratora Systemów Informatycznych, 25) pełnienie funkcji Administratora Bezpieczeństwa Fizycznego, 26) monitorowanie sprawności technicznej urządzeń IT i systemów alarmowych oraz transportów wartości pieniężnych, 27) monitorowanie ochrony czynnej obiektów bankowych, mienia bankowego i wartości pieniężnych, 28) rejestrowanie zdarzeń operacyjnych z zakresu działalności administracyjno gospodarczej, prowadzenie rejestru osób przebywających w pomieszczeniach Banku, 29) opracowywanie okresowej informacji o stanie bezpieczeństwa Banku. Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 15

29 Zespół Analiz Kredytowych podstawowe zadania: 1) weryfikacja dokumentacji kredytowej pod kątem kompletności, poprawności i wiarygodności, 2) ocena ryzyka pojedynczej transakcji (w tym: analiza zdolności kredytowej klienta, ocena adekwatności zaproponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu, ocena opłacalności kredytowanego przedsięwzięcia inwestycyjnego), 3) przygotowywanie rekomendacji dotyczących podjęcia decyzji kredytowej, 4) weryfikacja analiz kredytowych oraz propozycji kredytowych sporządzonych przez pracowników Oddziału w sprawach przekraczających kompetencje decyzyjne jednostki organizacyjnej, 5) prowadzenie rejestru odstępstw od przyjętych standardów postępowania, 6) prowadzenie dokumentacji Komitetu Kredytowego, 7) opracowywanie, przegląd i aktualizacja regulacji oceny wiarygodności i zdolności kredytowej klientów, wyceny zabezpieczeń, klasyfikacji i tworzenia rezerw celowych przy współpracy ze Stanowiskiem ds. Monitoringu i Windykacji, 8) sporządzanie zbiorczej sprawozdawczości z działalności kredytowej na potrzeby Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa, 9) rozliczanie zapotrzebowań na dopłaty do kredytów preferencyjnych. Dział Kredytów podstawowe zadania: PION HANDLOWY 30 1) realizacja planów i polityk, przestrzeganie regulacji i procedur kredytowych w zakresie działalności handlowej, 2) projektowanie i realizacja polityki kredytowej Banku, w ramach przyjętego przez Radę Nadzorczą apetytu na ryzyko i limitów wewnętrznych Banku, 3) prowadzenie sprzedaży produktów i usług kredytowych oraz wykonywanie innych czynności w zakresie obsługi bankowej (np. informowanie o promocjach), 4) przyjmowanie wniosków o udzielenie kredytów, pożyczek i gwarancji bankowych wraz z dokumentacją wymaganą obowiązującymi w Banku procedurami, 5) sprawdzanie kompletności i rzetelności dokumentów, 6) dokonywanie wstępnej weryfikacji klientów i oceny zdolności kredytowej, 7) przeprowadzanie inspekcji u wnioskodawców, 8) prowadzenie rejestru zabezpieczeń, 9) podejmowanie decyzji kredytowych zgodnie z zasadami podejmowania decyzji kredytowych, obowiązującymi w Banku oraz posiadanymi kompetencjami, 10) zawieranie umów kredytowych i umów prawnych zabezpieczeń na określonych w decyzji kredytowej warunkach, 11) administrowanie udzielonymi kredytami, w tym: a) realizacja transakcji na podstawie zawartych umów, b) dokonywanie okresowego przeglądu zabezpieczeń, w tym aktualności polis ubezpieczeniowych, c) uzupełnianie i aktualizowanie dokumentacji kredytowej, d) prowadzenie czynności przedwindykacyjnych w uzgodnieniu ze Stanowiskiem ds. Monitoringu i Windykacji, 12) wnioskowanie o akcje kredytowe i dopłaty do kredytów preferencyjnych, Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 16

13) prowadzenie działalności marketingowej, w tym także kampanii reklamowych w zakresie uzgodnionym z Zarządem Banku, 14) szerzenie informacji dotyczącej możliwości wspierania przedsięwzięć środkami pomocowymi UE, 15) wykonywanie czynności sprawozdawczych na potrzeby Komitetu Zarządzania Ryzykami, 16) udział w pracach Komitetu Kredytowego oraz Komitetu Zarządzania Ryzykami, 17) rejestrowanie zdarzeń ryzyka operacyjnego, udział w wyjaśnianiu przyczyn oraz podejmowanie działań, mających na celu zapobieganie incydentom, 18) sprzedaż ubezpieczeń przez pracowników posiadających uprawnienia osób wykonujących czynności agencyjne, 19) organizacja i prowadzenie sprawnej obsługi kasowej, 20) współpraca ze wszystkimi jednostkami organizacyjnymi Banku w celu zapewnienia prawidłowej gospodarki gotówką w Banku, 21) zabezpieczanie wartości pieniężnych w czasie godzin kasowych i po ich zakończeniu, 22) modelowanie oferty produktowej Banku, opracowywanie projektów nowych produktów i usług bankowych, 23) prowadzenie procesu oceny nowych produktów kredytowych, 24) pozyskiwanie do współpracy nowych klientów, rozpoznawanie ich potrzeb, doradztwo w zakresie doboru najodpowiedniejszego dla klienta produktu kredytowego, 25) utrzymywanie kontaktów z dotychczasowymi klientami, oferowanie im nowych produktów oraz udzielanie pełnej informacji o ofercie bankowej, w tym o bieżących promocjach, 26) diagnoza oraz ocena rynku pod względem konkurencji w zakresie działalności kredytowej, 27) współpraca z komórkami i jednostkami organizacyjnymi Banku w zakresie wdrażania nowych produktów kredytowych, 28) opracowywanie i modyfikacja wzorców dokumentów stosowanych w działalności kredytowej we współpracy ze Stanowiskiem ds. Zgodności i Kontroli Wewnętrznej i jeżeli wystąpi taka potrzeba z kancelarią prawną odsługującą Bank, 29) przestrzeganie ustalonych standardów obsługi klienta, 30) organizowanie i prowadzenie szkoleń z zakresu działalności kredytowej. Działem Kredytów kieruje bezpośrednio Naczelnik Działu, któremu podlegają wszyscy pracownicy zatrudnieni w tym Dziale w Centrali Rakoniewice oraz na stanowiskach kredytowych w Oddziałach Banku. Z racji pełnionej funkcji Naczelnik Działu Kredytów sprawuje nadzór oraz wykonuje kontrolę funkcjonalną w Dziale w zakresie ryzyka kredytowego oraz odpowiada za raportowanie zdarzeń w zakresie ryzyka operacyjnego. 31 Dział Oszczędności i Rozliczeń podstawowe zadania: 1) realizacja planów i polityk, przestrzeganie regulacji i procedur w zakresie działalności handlowej, 2) pozyskiwanie do obsługi nowych klientów, 3) prowadzenie sprzedaży produktów i usług bankowych oraz wykonywanie innych czynności w zakresie obsługi bankowej, 4) zakładanie rachunków lokat terminowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz bieżących i administrowanie nimi, 5) kompletowanie i przechowywanie pełnej dokumentacji związanej z prowadzeniem rachunków bankowych, 6) prowadzenie i aktualizacja kart wzorów podpisów posiadaczy rachunków bankowych, 7) realizowanie obciążeń rachunków bankowych z tytułu zajęć egzekucyjnych, 8) archiwizowanie dokumentacji prowadzonych rachunków depozytowych, Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 17

9) prowadzenie obsługi kasowej i rozliczeniowej klientów (realizacja operacji gotówkowych i bezgotówkowych), 10) przyjmowanie wniosków o wydanie kart płatniczych oraz wydawanie ich klientom, 11) przyjmowanie do realizacji i kontrola zleceń klientów związanych z rozliczeniami krajowymi, 12) obsługa zleceń zagranicznych w imieniu i na rzecz Banku Zrzeszającego, 13) prowadzenie promocji bezpośredniej Banku i jego oferty, 14) prowadzenie kampanii reklamowych w zakresie uzgodnionym z Zarządem Banku, 15) prowadzenie zbioru podręcznego i ewidencji druków ścisłego zarachowania, 16) archiwizowanie dokumentacji prowadzonych rachunków, 17) wykonywanie czynności sprawozdawczych na potrzeby Komitetu Zarządzania Ryzykami, 18) udział w pracach Komitetu Zarządzania Ryzykami, 19) prowadzenie działalności marketingowej, w tym także kampanii reklamowych w zakresie uzgodnionym z Zarządem Banku, 20) rejestrowanie zdarzeń ryzyka operacyjnego, udział w wyjaśnianiu przyczyn oraz podejmowanie działań, mających na celu zapobieganie incydentom, 21) realizowanie zadań dotyczących przeciwdziałania wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości pieniężnych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł, 22) obsługa, zasilanie i rozliczanie bankomatów i wpłatomatów, 23) organizacja i prowadzenie sprawnej obsługi kasowej, 24) prowadzenie obsługi skarbcowej, 25) wykonywanie operacji kasowych (przeliczanie, sortowanie, pakowane i oznaczanie opakowań znaków pieniężnych) w kasach dziennych i skarbcu nocnym, 26) współpraca ze wszystkimi jednostkami organizacyjnymi Banku w celu zapewnienia prawidłowej gospodarki gotówką w Banku, 27) prowadzenie ewidencji transportów pieniężnych, 28) rozpatrywanie reklamacji klientów na czynności kasowo-skarbcowe we współpracy ze Stanowiskiem ds. Zgodności i Kontroli Wewnętrznej, 29) wykonywanie czynności związanych z ujawnionymi fałszywymi znakami pieniężnymi, 30) prowadzenie postępowania wyjaśniającego powstanie różnic kasowych, 31) opiniowanie limitów pogotowia kasowego, 32) prowadzenie ewidencji kluczy od pomieszczeń kasowo- skarbcowych i ewidencji datowników, 33) prowadzenie ewidencji kluczy od zamknięć bankowych, 34) prowadzenie dokumentacji kasowej (uzgadnianie obrotów kasowych, stanu kas i prowadzenie raportu kasowego), 35) zabezpieczanie wartości pieniężnych w czasie godzin kasowych i po ich zakończeniu, 36) prowadzenie gospodarki drukami ścisłego zarachowania, 37) nadzór nad prawidłowym funkcjonowaniem wrzutni nocnej, 38 kontrola nad stanem technicznym bezpieczeństwa kas, 39) sporządzanie informacji z zakresu działalności kasowo-skarbcowej, 40) archiwizowanie dokumentacji spraw kasowo-skarbcowych, 41) modelowanie oferty produktowej Banku, opracowywanie projektów nowych produktów i usług bankowych, 42) prowadzenie procesu oceny nowych produktów i usług bankowych, 43) pozyskiwanie do współpracy nowych klientów, rozpoznawanie ich potrzeb, doradztwo w zakresie doboru najodpowiedniejszego dla klienta produktu lub usługi bankowej, 44) utrzymywanie kontaktów z dotychczasowymi klientami, oferowanie im nowych produktów oraz udzielanie pełnej informacji o ofercie bankowej, w tym o bieżących promocjach, 45) diagnoza oraz ocena rynku pod względem konkurencji w zakresie działalności depozytowej, 46) współpraca z komórkami i jednostkami organizacyjnymi Banku w zakresie wdrażania nowych produktów i usług bankowych, Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 18

47 opracowywanie i modyfikacja wzorców dokumentów stosowanych w działalności depozytowej we współpracy ze Stanowiskiem ds. Zgodności i Kontroli Wewnętrznej i jeżeli wystąpi taka potrzeba z kancelarią prawną odsługującą Bank, 48) przestrzeganie ustalonych standardów obsługi klienta, 49) organizowanie i prowadzenie szkoleń z zakresu działalności depozytowej. Działem Oszczędności i Rozliczeń kieruje bezpośrednio Naczelnik Działu, któremu podlegają wszyscy pracownicy zatrudnieni w tym Dziale w Centrali Rakoniewice oraz na stanowiskach oszczędnościowo-rozliczeniowych w Oddziałach Banku oraz w punktach kasowych. Z racji pełnionej funkcji Naczelnik Działu Oszczędności i Rozliczeń sprawuje nadzór oraz wykonuje kontrolę funkcjonalną w Dziale oraz odpowiada za raportowanie zdarzeń w zakresie ryzyka operacyjnego. Oddziały Banku 32 Przedmiotem działalności Oddziałów Banku są następujące grupy zadań: 1) realizacja celów strategicznych Banku oraz wynikających z nich planów i polityk, 2) realizacja polityki handlowej Banku, 3) sprzedaż produktów i usług bankowych - pozyskiwanie nowych oraz współpraca z dotychczasowymi klientami w zakresie sprzedaży produktów i usług bankowych, 4) prowadzenie obsługi kasowej i rozliczeniowej klientów, 5) administrowanie kredytami i depozytami oraz rachunkami klientów, 6) współudział w procesie zarządzania ryzykiem kredytowym oraz pozostałymi ryzykami istotnymi, 7) bieżące zarządzanie ryzykiem operacyjnym i ryzykiem braku zgodności, 8) realizacja zasad dotyczących przeciwdziałania wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości pieniężnych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł, 9) realizacja polityki bezpieczeństwa informacji Banku, 10) współudział w realizacji przyjętych w Banku zasad polityki informacyjnej, 11) kształtowanie poprawnych relacji z klientami, 12) przestrzeganie ustalonych standardów obsługi klienta, 13) wykonywanie zadań administracyjnych w wyznaczonym przez Centralę zakresie, 14) wykonywanie czynności kontrolnych w ramach systemu kontroli wewnętrznej, 15) współpraca z komórkami i jednostkami organizacyjnymi Banku oraz funkcjonującymi Komitetami. 33 Podstawowe zadania Oddziałów Banku: 1) realizacja planów i polityk, przestrzeganie regulacji i procedur w zakresie działalności handlowej, 2) prowadzenie sprzedaży produktów i usług bankowych oraz wykonywanie innych czynności w zakresie obsługi bankowej (np. informowanie o promocjach), 3) przyjmowanie wniosków o udzielenie kredytów, pożyczek i gwarancji bankowych wraz z dokumentacją wymaganą obowiązującymi w Banku procedurami, 4) sprawdzanie kompletności i rzetelności dokumentów, 5) dokonywanie wstępnej weryfikacji klientów i oceny zdolności kredytowej, 6) przeprowadzanie inspekcji u wnioskodawców, 7) prowadzenie rejestru zabezpieczeń, 8) podejmowanie decyzji kredytowych zgodnie z zasadami podejmowania decyzji kredytowych, obowiązującymi w Banku oraz posiadanymi kompetencjami, Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 19

9) zawieranie umów kredytowych i umów prawnych zabezpieczeń na określonych w decyzji kredytowej warunkach, 10) administrowanie udzielonymi kredytami, w tym: a) realizacja transakcji na podstawie zawartych umów, b) dokonywanie okresowego przeglądu zabezpieczeń, w tym aktualności polis ubezpieczeniowych, c) uzupełnianie i aktualizowanie dokumentacji kredytowej, d) prowadzenie czynności przedwindykacyjnych w uzgodnieniu ze Stanowiskiem ds. Monitoringu i Windykacji, 11) szerzenie informacji dotyczącej możliwości wspierania przedsięwzięć środkami pomocowymi UE, 12) wykonywanie czynności sprawozdawczych na potrzeby Komitetu Zarządzania Ryzykami, 13) rejestrowanie zdarzeń ryzyka operacyjnego, udział w wyjaśnianiu przyczyn oraz podejmowanie działań, mających na celu zapobieganie incydentom, 14) zakładanie rachunków lokat terminowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz bieżących i administrowanie nimi, 15) kompletowanie i przechowywanie pełnej dokumentacji związanej z prowadzeniem rachunków bankowych, 16) prowadzenie i aktualizacja kart wzorów podpisów posiadaczy rachunków bankowych, 17) realizowanie obciążeń rachunków bankowych z tytułu zajęć egzekucyjnych, 18) archiwizowanie dokumentacji prowadzonych rachunków depozytowych, 19) prowadzenie obsługi kasowej i rozliczeniowej klientów (realizacja operacji gotówkowych i bezgotówkowych), 20) przyjmowanie wniosków o wydanie kart płatniczych oraz wydawanie ich klientom, 21) przyjmowanie do realizacji i kontrola zleceń klientów związanych z rozliczeniami krajowymi, 22) obsługa zleceń zagranicznych w imieniu i na rzecz Banku Zrzeszającego, 23) prowadzenie zbioru podręcznego i ewidencji druków ścisłego zarachowania, 24) archiwizowanie dokumentacji prowadzonych rachunków, 25) realizowanie zadań dotyczących przeciwdziałania wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości pieniężnych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł, 26) obsługa, zasilanie i rozliczanie bankomatów i wpłatomatów, 27) organizacja i prowadzenie sprawnej obsługi kasowej, 28) wykonywanie operacji kasowych (przeliczanie, sortowanie, pakowane i oznaczanie opakowań znaków pieniężnych) w kasach dziennych, 29) współpraca ze wszystkimi jednostkami organizacyjnymi Banku w celu zapewnienia prawidłowej gospodarki gotówką w Banku, 30) wykonywanie czynności związanych z ujawnionymi fałszywymi znakami pieniężnymi, 31) prowadzenie ewidencji kluczy od pomieszczeń kasowo- skarbcowych i ewidencji datowników, 32) prowadzenie ewidencji kluczy od zamknięć bankowych, 33) prowadzenie dokumentacji kasowej (uzgadnianie obrotów kasowych, stanu kas i prowadzenie raportu kasowego), 34) zabezpieczanie wartości pieniężnych w czasie godzin kasowych i po ich zakończeniu, 35) archiwizowanie dokumentacji spraw kasowo-skarbcowych, 36) pozyskiwanie do współpracy nowych klientów, rozpoznawanie ich potrzeb, doradztwo w zakresie doboru najodpowiedniejszego dla klienta produktu lub usługi bankowej, 37) utrzymywanie kontaktów z dotychczasowymi klientami, oferowanie im nowych produktów oraz udzielanie pełnej informacji o ofercie bankowej, w tym o bieżących promocjach, 38) współpraca z komórkami i jednostkami organizacyjnymi Banku w zakresie wdrażania nowych produktów i usług bankowych, Regulamin Organizacyjny Nadobrzańskiego Banku Spółdzielczego w Rakoniewicach 20