Dokument zawierający kluczowe informacje KID-IGLO-190601-ZA-190601 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównywaniu go z innymi produktami. Produkt Nazwa produktu: Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Jednorazową Global Invest Twórca produktu: Vienna Life TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group (dalej: Vienna Life) Strona internetowa twórcy produktu: www.viennalife.pl Aby uzyskać więcej informacji, należy zadzwonić pod numer tel.: 801 888 000/+48 22 460 22 22; Właściwy organ nadzoru twórcy produktu: Komisja Nadzoru Finansowego Data sporządzenia dokumentu: 1 czerwca 2019 r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za produkt? Rodzaj: ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Cele: Jest to rozwiązanie ze składką jednorazową (Składką Początkową) z możliwością alokacji kwot dodatkowych w minimalnej wysokości 100 PLN. Celem zawarcia Umowy jest ochrona Twojego życia oraz długoterminowe inwestowanie środków pochodzących ze składek, na Twoje ryzyko, we wskazane przez Ciebie Pozycje Inwestycyjne, w całym ie trwania Umowy. Produkt nie ma na celu realizacji zysków w krótkim horyzoncie czasowym. Zawarcie Umowy wiąże się z inwestycją składek w różne Pozycje Inwestycyjne Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe (UFK), Portfele Modelowe i inne usługi dodatkowe. Zwrot z inwestycji zależy od wyników wybranych przez Ciebie Pozycji Inwestycyjnych, które charakteryzują się zróżnicowanym rodzajem polityki inwestycyjnej, profilem ryzyka oraz zakładanym poziomem stóp zwrotu w rekomendowanym czasie trwania inwestycji. To, jakie Pozycje Inwestycyjne wybierzesz, zależy od Twojej skłonności do podejmowania ryzyka. Masz możliwość wyboru spośród 52 Pozycji Inwestycyjnych. Opis celu inwestycyjnego, charakterystykę aktywów poszczególnych UFK oraz zasady ich dywersyfikacji znajdziesz w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych i Regulaminach Portfeli Modelowych oraz Usług Dodatkowych. Informacje dotyczące Pozycji Inwestycyjnych, w tym profil ryzyka każdego z nich określone są również w Części I Szczegółowych informacji na temat Pozycji Inwestycyjnych, stanowiących Załącznik do niniejszego dokumentu. Docelowy inwestor indywidualny to osoba: fizyczna, która ukończyła 18 lat i nie ukończyła 71 lat, dysponująca oszczędnościami umożliwiającymi zainwestowanie środków z uwzględnieniem środków na min. 5 lat (ze względu na czas uzyskania pełnego dostępu do kapitału oraz charakter produktu), skłonna zaakceptować 5-letni horyzont inwestycyjny, świadoma rodzaju kupowanego produktu, która rozumie, z jakimi ryzykami wiąże się zawarcie umowy ubezpieczenia na życie z UFK, akceptująca ryzyko straty związane z inwestowaniem środków w Pozycje Inwestycyjne o różnym profilu ryzyka. Twój rachunek składa się z Części Bazowej, na której zapisujemy środki pochodzące ze Składki Początkowej (jednorazowej) oraz Części Wolnej, na której zapisujemy środki pochodzące ze Składek Dodatkowych. W trakcie trwania Umowy możesz jako Ubezpieczający dokonywać częściowych wypłat ze środków znajdujących się na Części Wolnej, a po upływie pierwszych 5 lat Umowy z Części Wolnej i z Części Bazowej. W zależności od zdarzenia Umowa przewiduje wypłatę: Świadczenia z tytułu śmierci, które wypłacimy Uposażonemu lub innej osobie uprawnionej w przypadku śmierci Ubezpieczonego, Świadczenia Wykupu, które wypłacimy Ubezpieczającemu w przypadku rozwiązania Umowy z innej przyczyny niż dożycie lub śmierć Ubezpieczonego, Świadczenia Dożycia, które wypłacimy Ubezpieczonemu w przypadku dożycia do końca Okresu Ubezpieczenia. Opis wysokości świadczeń znajdziesz w części zatytułowanej Jakie są ryzyka i możliwe korzyści. Umowa przewiduje obowiązek wpłaty Składki Początkowej co najmniej w wysokości 20 000 PLN. Składki są inwestowane w całości w Pozycje Inwestycyjne i powiększają Wartość Rachunku, która jest podstawą do ustalenia wysokości świadczeń. Ryzyko ubezpieczeniowe pokrywane jest z opłat pomniejszających Wartość Rachunku. Średnia wysokość opłaty za ryzyko rocznie w stosunku do Składki Początkowej wyliczona dla Klienta w wieku 49 lat wynosi: 0,06%. Szacunkowa średnia zainwestowana kwota wynosi: 40 000 PLN. Produkt ten ma termin zapadalności ustalony jako Data Dożycia jest to dzień poprzedzający Rocznicę Polisy następującą po ukończeniu przez Ubezpieczonego 85 roku życia. Nie jesteśmy uprawnieni do jednostronnego rozwiązania Umowy. Twoja Umowa zostanie automatycznie rozwiązana wskutek spadku Wartości Rachunku poniżej wartości opłat z końcem miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym Wartość Rachunku nie wystarcza na pokrycie opłat. Dodatkowo Umowa ulega rozwiązaniu w przypadku złożenia oświadczenia o rozwiązaniu Umowy lub wniosku o całkowitą wypłatę Świadczenia Wykupu, śmierci Ubezpieczonego albo dożycia do końca Okresu Ubezpieczenia. - 1 -
KID-IGLO-190601-ZA-190601 Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka 1 2 3 4 5 6 7 Niższe ryzyko Wyższe ryzyko Scenariusze dotyczące wyników Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać produkt przez 5 lat ( ). Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka tego produktu w porównaniu z innymi produktami. Pokazuje on, jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na produkcie z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten produkt w przedziale 1-7, gdzie 1 oznacza klasę ryzyka bardzo niską, 2 niską, 3 średnią niską, 4 średnią, 5 średnio wysoką, 6 drugą najwyższą, a 7 najwyższą). Ryzyko i zwrot z inwestycji różnią się w zależności od Pozycji Inwestycyjnej określone jest to w Szczegółowych informacjach na temat Pozycji Inwestycyjnych, stanowiących Załącznik do niniejszego dokumentu. UFK, którego cena jednostki jest ustalana w walucie obcej, wycena w PLN może ulegać zmianom w zależności od wahań kursu walutowego. Produkt niesie ze sobą również inne istotne ryzyka, nieuwzględnione w należyty sposób we wskaźniku: historyczne wyniki UFK, w które inwestowane są środki, nie stanowią gwarancji uzyskania podobnych wyników w przyszłości, brak jest gwarancji zwrotu całości lub określonej części wpłaconych składek oraz osiągnięcia zysku czy założonego celu inwestycyjnego, produkt nie uwzględnia ochrony kapitału przed ryzykiem rynkowym ani nie uwzględnia gwarancji kapitału w odniesieniu do ryzyka kredytowego zawierając Umowę, musisz mieć świadomość możliwości straty całości lub części wpłaconych środków. Produkt oferuje wypłatę następujących świadczeń, na których wysokość wpływa Wartość Rachunku, uzależniona od wybranej Pozycji Inwestycyjnej: Świadczenie z tytułu śmierci 100% Wartości Rachunku powiększone o 5% Części Bazowej w przypadku śmierci Ubezpieczonego przed ukończeniem 75 lat albo 1% Części Bazowej w przypadku śmierci Ubezpieczonego w ie pomiędzy ukończeniem 75 lat a Datą Dożycia, Świadczenie Wykupu określony % Wartości Części Bazowej Rachunku powiększony o 100% Wartości Części Wolnej Rachunku, Świadczenie Dożycia 100% Wartości całego Rachunku. Scenariusze wyników oraz świadczeń są ściśle związane z Pozycjami Inwestycyjnymi. Znajdują się one w Części III Szczegółowych informacji na temat Pozycji Inwestycyjnych, stanowiących Załącznik do niniejszego dokumentu. Co się stanie, jeśli Vienna Life nie ma możliwości wypłaty? Możesz ponieść stratę w następujących sytuacjach: upadłości zakładu ubezpieczeń Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie w wysokości 50 % wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30.000 euro (Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych), zawieszenia odkupywania jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa funduszu inwestycyjnego bądź likwidacji funduszu inwestycyjnego, w który inwestowane są środki klienta w ramach ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych brak instytucjonalnego systemu rekompensat lub gwarancji. Jakie są koszty? Koszty różnią się w zależności od wybranej Pozycji Inwestycyjnej znajdziesz je w Części II Szczegółowych informacji na temat Pozycji Inwestycyjnych, stanowiących Załącznik do niniejszego dokumentu. Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych ach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz 40 000 PLN. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie Struktura kosztów Osoba sprzedająca Ci ten produkt lub doradzająca w jego sprawie może nałożyć na Ciebie inne koszty. W takim przypadku osoba ta przekaże Ci informacje na temat tych kosztów i pokaże, jaki wpływ na Twoją inwestycję będą miały wszystkie koszty w czasie. Inwestycja (40 000 PLN w skali roku) Scenariusze spieniężenia po u spieniężenia po 3 latach spieniężenia po 5 latach Łączne koszty (PLN) 3 035,54-4 745,57 4 677,16-10 077,02 6 309,66-16 389,62 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 7,66% - 12,41% 4,02% - 8,51% 3,29% - 7,80% W poniższej tabeli przedstawiono: wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec utrzymywania, w ujęciu rocznym; znaczenie poszczególnych kategorii kosztów. - 2 -
KID-IGLO-190601-ZA-190601 Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest Koszty wejścia 0,36% - 0,47% to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe że zapłacisz mniej. Koszty jednorazowe Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie terminu Koszty wyjścia 0,00% 0,00% zapadalności. Koszty transakcji Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. 0,00% 0,00% portfelowych Koszty bieżące Pozostałe koszty Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz ww. kosztów. 2,87% - 7,39% bieżące Wpływ opłaty za wyniki. Potrącamy je z Twojej inwestycji, jeżeli Opłaty za wyniki 0,00% 0,00% wyniki produktu przekroczą jego poziom referencyjny y o x%. Koszty dodatkowe Wpływ premii motywacyjnych. Potrącimy je, jeżeli inwestycja Premie motywacyjne 0,00% 0,00% osiągnęła lepszy wynik niż x%. Wskazane powyżej koszty pomniejszają wartość wpłaconych środków albo Wartość Rachunku w zależności od rodzaju kosztu wskazanego w tabeli. Ile czasu powinienem posiadać produkt i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany minimalny trwania Umowy: 5 lat. Zalecana długość trwania horyzontu inwestycyjnego Umowy wynika przede wszystkim z rodzajów Pozycji Inwestycyjnych dostępnych do Umowy oraz faktu, że dopiero po upływie możliwy jest pełny dostęp do kapitału. Rozwiązanie Umowy przed upływem tego wpływa na poziom ryzyka i zwrotu z inwestycji. Z uwagi na dużą zmienność rynków, na których inwestują UFK, zwłaszcza te o ponadprzeciętnym i wysokim poziomie ryzyka, spieniężenie inwestycji przed m em może zwiększać ryzyko straty. rozwiązania Umowy przed upływem 5 lat, wypłacimy określony % Wartości Części Bazowej Rachunku wskazany poniżej oraz 100% Części Wolnej. Po m ie Umowa umożliwia pełen dostęp do środków zgromadzonych na rachunku. Przed upływem, na jaki Umowa została zawarta, możesz z niej zrezygnować w każdym czasie poprzez złożenie oświadczenia o rozwiązaniu lub wniosku o całkowitą wypłatę Świadczenia Wykupu. W takich przypadkach wypłacimy Świadczenie Wykupu równe określonemu % Wartości Części Bazowej Rachunku (wskazanemu w poniższej tabeli), powiększonemu o 100% Wartości Części Wolnej: Miesiąc Polisy % Części Bazowej Rachunku Miesiąc Polisy % Części Bazowej Rachunku Miesiąc Polisy % Części Bazowej Rachunku Miesiąc Polisy % Części Bazowej Rachunku Miesiąc Polisy % Części Bazowej Rachunku 1 96,40% 13 97,12% 25 97,84% 37 98,56% 49 99,28% 2 96,46% 14 97,18% 26 97,90% 38 98,62% 50 99,34% 3 96,52% 15 97,24% 27 97,96% 39 98,68% 51 99,40% 4 96,58% 16 97,30% 28 98,02% 40 98,74% 52 99,46% 5 96,64% 17 97,36% 29 98,08% 41 98,80% 53 99,52% 6 96,70% 18 97,42% 30 98,14% 42 98,86% 54 99,58% 7 96,76% 19 97,48% 31 98,20% 43 98,92% 55 99,64% 8 96,82% 20 97,54% 32 98,26% 44 98,98% 56 99,70% 9 96,88% 21 97,60% 33 98,32% 45 99,04% 57 99,76% 10 96,94% 22 97,66% 34 98,38% 46 99,10% 58 99,82% 11 97,00% 23 97,72% 35 98,44% 47 99,16% 59 99,88% 12 97,06% 24 97,78% 36 98,50% 48 99,22% 60 99,94% od 61 100,00% Ponadto masz możliwość odstąpienia od Umowy w 2 terminach: 30 dni od zawarcia Umowy w takim przypadku przysługuje zwrot wpłaconej składki z uwzględnieniem zmian Cen Jednostek UFK, pomniejszonej o opłaty za udzielanej ochrony, 60 dni od otrzymania pierwszej informacji o wysokości świadczeń (doręczanej między 10 a 14 miesiącem trwania Umowy) w takim przypadku wypłacimy Świadczenie Wykupu. Jak mogę złożyć skargę? Skargę dotyczącą produktu lub działań agenta możesz złożyć do nas: korespondencyjnie na adres naszej siedziby przy ul. Cybernetyki 7 w Warszawie, pocztą elektroniczną na adres e-mail: reklamacje@viennalife.pl, osobiście w naszej siedzibie przy ul. Cybernetyki 7 w Warszawie, telefonicznie pod numerem: 801 888 000/+48 22 460 22 22. Łącze do strony internetowej dotyczącej skarg: http://www.viennalife.pl/strefa-klienta/zasady-obslugi-reklamacji.html Możesz też zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego albo innych podmiotów lub organów powołanych do ochrony osób ubezpieczających i ubezpieczonych. Inne istotne informacje Decyzja o nabyciu produktu powinna zostać podjęta po zapoznaniu się ze szczegółowymi informacjami, które znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych i dołączonych do nich dokumentach pomocniczych i objaśniających. Nie musisz o nie wnioskować, agent udostępni Ci je przed zawarciem Umowy. Umieściliśmy je również na naszej stronie internetowej: www.viennalife.pl. - 3 -
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje - szczegółowe informacje na temat bazowych wariantów inwestycyjnych Fundusze akcji polskich - dużych spółek CZĘŚĆ I Prezentacja ryzyka (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Wskaźnik ryzyka 1-7 (niższewyższe) Klasy ryzyka Opis wskaźnika ryzyka DWS3 UFK VL Investor Parasol Subfundusz Investor Akcji Spółek Dywidendowych 5 średnio wysoki SKAR3 UFK VL Skarbiec Subfundusz Skarbiec - Akcja 6 drugi najwyższy Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek NB4 UFK VL Noble Funds Subfundusz Noble Fund Akcji Małych i Średnich Spółek 5 średnio wysoki UNK6 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniAkcje Małych i Średnich Spółek 5 średnio wysoki Fundusze akcji polskich - uniwersalne ING3 UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Akcji 5 średnio wysoki QUE1 UFK VL Quercus Parasolowy Subfundusz Quercus Agresywny 5 średnio wysoki OPT3 UFK VL Optimum Subfundusz Optimum Akcji 6 drugi najwyższy UNK3 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniKorona Akcje 5 średnio wysoki Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się ING5A UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Akcji Środkowoeuropejskich 5 średnio wysoki UNK9 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniAkcje: Turcja 7 najwyższy ML3 UFK VL BGF Emerging Europe Fund 6 drugi najwyższy Fundusze akcji - Świat - kraje rozwijające się HSBC1 UFK VL HSBC GIF Chinese Equity 6 drugi najwyższy HSBC4 UFK VL HSBC GIF Indian Equity 6 drugi najwyższy ML7 UFK VL BGF Latin American Fund 6 drugi najwyższy TEMP7 UFK VL Franklin Templeton Subfundusz Templeton Frontier Markets Fund 5 średnio wysoki ING7 UFK VL NN Specjalistyczny NN Subfundusz Japonia (L) 6 drugi najwyższy SCH6 UFK VL Schroder ISF Asian Opportunities Hedged PLN 5 średnio wysoki Fundusze akcji - Europa Zachodnia JPM1 UFK VL JPMorgan Funds - Europe Equity Fund 6 drugi najwyższy SCH7 UFK VL Schroder ISF EURO Equity Hedged PLN 6 drugi najwyższy FF1 UFK VL Fidelity Funds - European Dynamic Growth Fund Hedged PLN 5 średnio wysoki Fundusze akcji - USA ML2 UFK VL BGF US Basic Value Fund 5 średnio wysoki TEMP8 UFK VL Franklin Templeton Subfundusz Franklin U.S. Opportunities Fund Hedged PLN 5 średnio wysoki FF2 UFK VL Fidelity Funds - America Fund Hedged PLN 5 średnio wysoki Fundusze akcji - Świat rozwinięty ML1 UFK VL BGF Global Opportunities Fund 5 średnio wysoki Fundusze akcji sektorowe DWS9 UFK VL Investor Parasol Specjalistyczny Subfundusz Investor Nowych Technologii 5 średnio wysoki ML9 UFK VL BGF World Healthscience 5 średnio wysoki Fundusze indeksowe QUE2 UFK VL Quercus Parasolowy Subfundusz Quercus lev 7 najwyższy QUE3 UFK VL Quercus Parasolowy Subfundusz Quercus short 6 drugi najwyższy
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje - szczegółowe informacje na temat bazowych wariantów inwestycyjnych Prezentacja ryzyka (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Fundusze aktywnej alokacji/absolutnej stopy zwrotu Wskaźnik ryzyka 1-7 (niższewyższe) Klasy ryzyka NB7 UFK VL Noble Funds Subfundusz Noble Fund Timingowy 4 średni Fundusze polskiego rynku pieniężnego - skarbowe ING4 UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Oszczędnościowy 1 najniższy Fundusze polskiego rynku pieniężnego - korporacyjne i pozostałe OPT1 UFK VL Optimum Subfundusz Optimum Gotówkowy 2 niski SKAR4 UFK VL Skarbiec Subfundusz Skarbiec - Oszczędnościowy 1 najniższy UNK4 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniKorona Dochodowy 2 niski Fundusze obligacji polskich skarbowe DWS2 UFK VL Investor Parasol Subfundusz Investor Obligacji 2 niski Opis wskaźnika ryzyka ING2 UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Obligacji 3 średnio niski OPT2 UFK VL Optimum Subfundusz Optimum Obligacji 3 średnio niski SKAR2 UFK VL Skarbiec Subfundusz Skarbiec - Obligacja 2 niski Fundusze obligacji polskich - korporacyjne i pozostałe UNK2 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniKorona Obligacje 2 niski Fundusze obligacji europejskich TEMP5 UFK VL Franklin Templeton Subfundusz Franklin European Total Return Fund 3 średnio niski Fundusze obligacji - Świat rozwijający się UNK8 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniObligacje: Nowa Europa 5 średnio wysoki Globalne Fundusze obligacji TEMP6 UFK VL Franklin Templeton Subfundusz Templeton Global Total Return Fund Hedged PLN 4 średni Fundusze - metale szlachetne DWS5 UFK VL Investor Parasol Subfundusz Investor Gold Otwarty 5 średnio wysoki ML5 UFK VL BGF World Gold Fund 7 najwyższy Fundusze surowcowe ML6 UFK VL BGF World Mining Fund 7 najwyższy TEMP9 UFK VL Franklin Templeton Subfundusz Franklin Natural Resources Fund Hedged PLN 6 drugi najwyższy BPH6 UFK VL Rockbridge Parasolowy Rockbridge Subfundusz Rynków Surowcowych 5 średnio wysoki Fundusze Aktywnie Zarządzane VEC1 UFK VL Vector Stabilny 6 drugi najwyższy
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje - szczegółowe informacje na temat bazowych wariantów inwestycyjnych Usługi dodatkowe Prezentacja ryzyka (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Wskaźnik ryzyka 1-7 (niższewyższe) Klasy ryzyka Opis wskaźnika ryzyka PM1 Portfel Modelowy Zrównoważony 6 drugi najwyższy PM2 Portfel Modelowy Stabilnego Wzrostu 6 drugi najwyższy PM3 Portfel Modelowy Akcyjny 6 drugi najwyższy PM4 Portfel Modelowy Aktywnej Alokacji 6 drugi najwyższy INP Program inplus 6 drugi najwyższy 1 2 3 4 5 6 7 stanowi najniższą klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako bardzo małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań. stanowi niską klasę ryzyka.oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań. stanowi średnio niską klasę ryzyka.oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnio małe, a złe warunki rynkowe prawdopodobnie nie wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań. stanowi średnią klasę ryzyka.oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań. stanowi średnio wysoką klasę ryzyka.oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnio duże, a złe warunki rynkowe prawdopodobnie wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań. stanowi drugą najwyższą klasę ryzyka.oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako duże, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej wpłyną ] na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań. stanowi najwyższą klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako bardzo duże, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań.
Prezentacja kosztów (Koszty dla inwestora indywidualnego różnią się w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) CZĘŚĆ II spieniężenia po 1 roku Koszty w czasie spieniężenia po m ie /2 spieniężenia na koniec Fundusze akcji polskich - dużych spółek Łączne koszty 4 426,40 8 865,23 13 318,05 DWS3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,40% 7,72% 6,98% Łączne koszty 4 318,71 8 409,83 12 343,00 SKAR3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,99% 7,41% 6,68% Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek Łączne koszty 4 091,78 7 690,97 11 086,69 NB4 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,34% 6,79% 6,07% Łączne koszty 4 465,80 8 847,88 13 069,14 UNK6 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,39% 7,80% 7,07% Fundusze akcji polskich - uniwersalne Łączne koszty 4 128,63 7 912,77 11 632,46 ING3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,54% 6,91% 6,17% Łączne koszty 4 053,81 7 467,83 10 552,58 QUE1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,12% 6,66% 5,96% Łączne koszty 4 745,57 9 481,06 13 806,62 OPT3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,00% 8,51% 7,80% Łączne koszty 4 350,99 8 530,45 12 582,35 UNK3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,10% 7,50% 6,77% Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się Łączne koszty 4 087,69 7 694,08 11 116,31 ING5A Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,34% 6,78% 6,06% Łączne koszty 4 243,94 7 599,39 10 195,29 UNK9 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,23% 7,03% 6,39% Łączne koszty 3 657,87 6 572,69 9 518,97 ML3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,35% 5,66% 4,92% Fundusze akcji - Świat - kraje rozwijające się Łączne koszty 3 654,83 6 818,47 10 389,51 HSBC1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,63% 5,67% 4,87% Łączne koszty 3 638,75 6 731,80 10 174,59 HSBC4 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,55% 5,62% 4,83% Łączne koszty 3 568,41 6 267,01 8 947,73 ML7 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,07% 5,42% 4,68% Łączne koszty 3 782,28 6 944,22 10 136,22 TEMP7 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,68% 5,99% 5,25% Łączne koszty 4 063,15 7 825,53 11 671,28 ING7 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,47% 6,75% 6,00% Łączne koszty 3 809,45 7 214,83 10 922,15 SCH6 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,95% 6,08% 5,30% Fundusze akcji - Europa Zachodnia Łączne koszty 3 288,21 5 499,30 7 791,97 JPM1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,43% 4,68% 3,92% Łączne koszty 3 730,38 6 826,12 10 003,65 SCH7 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,59% 5,86% 5,10% Łączne koszty 3 675,51 6 915,69 10 619,91 FF1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,71% 5,73% 4,92%
Prezentacja kosztów (Koszty dla inwestora indywidualnego różnią się w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) spieniężenia po 1 roku Koszty w czasie spieniężenia po m ie /2 spieniężenia na koniec Fundusze akcji - USA Łączne koszty 3 570,80 6 457,90 9 585,92 ML2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,29% 5,44% 4,66% Łączne koszty 3 892,47 7 495,67 11 447,85 TEMP8 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,19% 6,31% 5,53% Łączne koszty 3 576,04 6 433,58 9 472,84 FF2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,26% 5,45% 4,68% Fundusze akcji - Świat rozwinięty Łączne koszty 3 618,39 6 692,67 10 150,02 ML1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,52% 5,57% 4,77% Fundusze akcji sektorowe Łączne koszty 4 640,43 10 077,02 16 389,62 DWS9 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,41% 8,41% 7,60% Łączne koszty 3 672,38 6 969,07 10 834,82 ML9 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,77% 5,72% 4,90% Fundusze indeksowe Łączne koszty 4 015,17 7 074,97 9 527,08 QUE2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,72% 6,49% 5,83% Łączne koszty 4 173,96 7 710,97 10 784,09 QUE3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,34% 6,96% 6,28% Fundusze aktywnej alokacji/absolutnej stopy zwrotu Łączne koszty 4 112,50 7 780,92 11 278,69 NB7 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,42% 6,85% 6,13% Fundusze polskiego rynku pieniężnego - skarbowe Łączne koszty 3 035,54 4 677,16 6 309,66 ING4 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 7,66% 4,02% 3,29% Fundusze polskiego rynku pieniężnego - korporacyjne i pozostałe Łączne koszty 3 419,86 5 757,17 7 997,95 OPT1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,59% 5,02% 4,30% Łączne koszty 3 114,56 4 921,24 6 728,29 SKAR4 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 7,88% 4,23% 3,49% Łączne koszty 3 161,57 5 079,53 7 021,35 UNK4 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,04% 4,35% 3,60% Fundusze obligacji polskich skarbowe Łączne koszty 3 262,06 5 394,46 7 569,06 DWS2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,32% 4,61% 3,86% Łączne koszty 3 267,00 5 410,51 7 598,03 ING2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,34% 4,63% 3,88% Łączne koszty 3 649,88 6 455,76 9 169,16 OPT2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,22% 5,63% 4,91% Łączne koszty 3 407,70 5 832,22 8 300,09 SKAR2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,70% 5,00% 4,25% Fundusze obligacji polskich - korporacyjne i pozostałe Łączne koszty 3 385,33 5 743,92 8 116,83 UNK2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,62% 4,94% 4,20%
Prezentacja kosztów (Koszty dla inwestora indywidualnego różnią się w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) spieniężenia po 1 roku Koszty w czasie spieniężenia po m ie /2 spieniężenia na koniec Fundusze obligacji europejskich Łączne koszty 3 138,89 5 012,72 6 911,91 TEMP5 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 7,98% 4,29% 3,54% Fundusze obligacji - Świat rozwijający się Łączne koszty 4 214,25 8 162,57 12 035,91 UNK8 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,77% 7,14% 6,41% Globalne Fundusze obligacji Łączne koszty 3 287,81 5 421,45 7 529,95 TEMP6 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,31% 4,68% 3,95% Fundusze - metale szlachetne Łączne koszty 4 445,14 8 725,85 12 767,06 DWS5 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,28% 7,74% 7,02% Łączne koszty 3 510,24 6 015,76 8 401,71 ML5 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,81% 5,26% 4,55% Fundusze surowcowe Łączne koszty 3 503,07 5 982,86 8 329,56 ML6 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,78% 5,24% 4,53% Łączne koszty 3 494,26 5 641,28 7 325,57 TEMP9 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,32% 5,16% 4,53% Łączne koszty 4 099,15 7 332,10 9 953,20 BPH6 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,96% 6,72% 6,06% Fundusze Aktywnie Zarządzane Łączne koszty 3 447,66 5 948,68 8 488,05 VEC1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,80% 5,11% 4,36% Usługi dodatkowe Łączne koszty 3 872,26 7 062,54 10 086,98 PM1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,76% 6,21% 5,49% Łączne koszty 3 558,06 6 178,96 8 706,98 PM2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,97% 5,39% 4,66% Łączne koszty 4 326,11 8 311,52 11 994,28 PM3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,91% 7,40% 6,69% Łączne koszty 4 073,43 7 609,12 10 909,64 PM4 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,26% 6,73% 6,02% Łączne koszty 3 853,84 7 244,15 10 779,65 INP Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,96% 6,20% 5,44%
Koszty jednorazowe Koszty wejścia Koszty wyjścia Fundusze akcji polskich - dużych spółek Koszty transakcji portfelowych Struktura kosztów Koszty bieżące Pozostałe koszty bieżące Koszty dodatkowe Opłaty za wyniki Premie motywacyjne DWS3 0,43% 0,00% 0,00% 6,55% 0,00% 0,00% SKAR3 0,42% 0,00% 0,00% 6,26% 0,00% 0,00% Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek NB4 0,41% 0,00% 0,00% 5,66% 0,00% 0,00% UNK6 0,42% 0,00% 0,00% 6,65% 0,00% 0,00% Fundusze akcji polskich - uniwersalne ING3 0,42% 0,00% 0,00% 5,75% 0,00% 0,00% QUE1 0,40% 0,00% 0,00% 5,56% 0,00% 0,00% OPT3 0,41% 0,00% 0,00% 7,39% 0,00% 0,00% UNK3 0,42% 0,00% 0,00% 6,35% 0,00% 0,00% Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się ING5A 0,41% 0,00% 0,00% 5,65% 0,00% 0,00% UNK9 0,37% 0,00% 0,00% 6,02% 0,00% 0,00% ML3 0,42% 0,00% 0,00% 4,49% 0,00% 0,00% Fundusze akcji - Świat - kraje rozwijające się HSBC1 0,45% 0,00% 0,00% 4,42% 0,00% 0,00% HSBC4 0,45% 0,00% 0,00% 4,38% 0,00% 0,00% ML7 0,42% 0,00% 0,00% 4,26% 0,00% 0,00% TEMP7 0,42% 0,00% 0,00% 4,82% 0,00% 0,00% ING7 0,43% 0,00% 0,00% 5,57% 0,00% 0,00% SCH6 0,44% 0,00% 0,00% 4,86% 0,00% 0,00% Fundusze akcji - Europa Zachodnia JPM1 0,43% 0,00% 0,00% 3,49% 0,00% 0,00% SCH7 0,43% 0,00% 0,00% 4,68% 0,00% 0,00% FF1 0,46% 0,00% 0,00% 4,46% 0,00% 0,00% Fundusze akcji - USA ML2 0,44% 0,00% 0,00% 4,22% 0,00% 0,00% TEMP8 0,45% 0,00% 0,00% 5,08% 0,00% 0,00% FF2 0,44% 0,00% 0,00% 4,24% 0,00% 0,00% Fundusze akcji - Świat rozwinięty ML1 0,45% 0,00% 0,00% 4,32% 0,00% 0,00% Fundusze akcji sektorowe DWS9 0,47% 0,00% 0,00% 7,13% 0,00% 0,00% ML9 0,46% 0,00% 0,00% 4,43% 0,00% 0,00%
Koszty wejścia Fundusze indeksowe Koszty jednorazowe Koszty wyjścia Koszty transakcji portfelowych Struktura kosztów Koszty bieżące Pozostałe koszty bieżące Opłaty za wyniki Koszty dodatkowe Premie motywacyjne QUE2 0,38% 0,00% 0,00% 5,46% 0,00% 0,00% QUE3 0,40% 0,00% 0,00% 5,88% 0,00% 0,00% Fundusze aktywnej alokacji/absolutnej stopy zwrotu NB7 0,41% 0,00% 0,00% 5,71% 0,00% 0,00% Fundusze polskiego rynku pieniężnego - skarbowe ING4 0,41% 0,00% 0,00% 2,87% 0,00% 0,00% Fundusze polskiego rynku pieniężnego - korporacyjne i pozostałe OPT1 0,41% 0,00% 0,00% 3,89% 0,00% 0,00% SKAR4 0,41% 0,00% 0,00% 3,07% 0,00% 0,00% UNK4 0,42% 0,00% 0,00% 3,18% 0,00% 0,00% Fundusze obligacji polskich skarbowe DWS2 0,42% 0,00% 0,00% 3,44% 0,00% 0,00% ING2 0,42% 0,00% 0,00% 3,45% 0,00% 0,00% OPT2 0,41% 0,00% 0,00% 4,50% 0,00% 0,00% SKAR2 0,42% 0,00% 0,00% 3,83% 0,00% 0,00% Fundusze obligacji polskich - korporacyjne i pozostałe UNK2 0,42% 0,00% 0,00% 3,78% 0,00% 0,00% Fundusze obligacji europejskich TEMP5 0,42% 0,00% 0,00% 3,12% 0,00% 0,00% Fundusze obligacji - Świat rozwijający się UNK8 0,42% 0,00% 0,00% 5,98% 0,00% 0,00% Globalne Fundusze obligacji TEMP6 0,41% 0,00% 0,00% 3,54% 0,00% 0,00% Fundusze - metale szlachetne DWS5 0,42% 0,00% 0,00% 6,60% 0,00% 0,00% ML5 0,41% 0,00% 0,00% 4,14% 0,00% 0,00% Fundusze surowcowe ML6 0,41% 0,00% 0,00% 4,12% 0,00% 0,00% TEMP9 0,36% 0,00% 0,00% 4,16% 0,00% 0,00% BPH6 0,38% 0,00% 0,00% 5,68% 0,00% 0,00% Fundusze Aktywnie Zarządzane VEC1 0,42% 0,00% 0,00% 3,94% 0,00% 0,00% Usługi dodatkowe PM1 0,41% 0,00% 0,00% 5,08% 0,00% 0,00% PM2 0,41% 0,00% 0,00% 4,25% 0,00% 0,00% PM3 0,41% 0,00% 0,00% 6,28% 0,00% 0,00% PM4 0,41% 0,00% 0,00% 5,61% 0,00% 0,00% INP 0,43% 0,00% 0,00% 5,01% 0,00% 0,00%
CZĘŚĆ III W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu rekomendowanego utrzymywania, w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz, w zależności od rodzaju składki 4 000 PLN rocznie (w przypadku składki regularnej) albo 40 000 PLN (w przypadku składki jednorazowej). Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości utrzymywania inwestycji/produktu. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu,ale mogą nie obejmować wszystkich kosztów, które płacisz swojemu doradcy lub dystrybutorowi. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Scenariusze [w przypadku dożycia danego roku trwania Umowy] Scenariusze dotyczące wyników Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Fundusze akcji polskich - dużych spółek Zwrot po odliczeniu kosztów 20 719,02 20 556,50 16 643,65 32 248,19 29 019,09 27 113,26 38 134,54 38 765,74 39 391,04 44 984,73 51 658,97 57 088,23 DWS3 Średni zwrot w każdym roku -48,20% -19,90% -16,09% -19,38% -10,15% -7,48% -4,66% -1,04% -0,31% 12,46% 8,90% 7,37% Zwrot po odliczeniu kosztów 17 931,13 18 767,95 14 710,51 30 661,15 25 773,99 22 630,02 37 206,14 36 013,59 34 844,80 45 059,64 50 222,46 53 547,33 SKAR3 Średni zwrot w każdym roku -55,17% -22,29% -18,13% -23,35% -13,63% -10,77% -6,98% -3,44% -2,72% 12,65% 7,88% 6,01% Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek Zwrot po odliczeniu kosztów 20 580,21 23 678,96 20 130,11 31 987,89 27 336,32 24 102,17 36 786,24 34 796,03 32 899,85 42 197,59 44 179,62 44 795,49 NB4 Średni zwrot w każdym roku -48,55% -16,03% -12,83% -20,03% -11,92% -9,64% -8,03% -4,54% -3,83% 5,49% 3,37% 2,29% Zwrot po odliczeniu kosztów 23 748,82 24 259,61 20 796,80 32 429,76 28 460,93 25 764,32 37 276,05 36 183,81 35 109,02 42 698,23 45 843,04 47 677,39 UNK6 Średni zwrot w każdym roku -40,63% -15,35% -12,26% -18,93% -10,73% -8,42% -6,81% -3,29% -2,57% 6,75% 4,65% 3,57% Fundusze akcji polskich - uniwersalne Zwrot po odliczeniu kosztów 20 556,73 22 077,52 18 322,30 31 977,02 28 163,03 25 733,38 37 674,15 37 387,86 37 088,36 44 295,47 49 532,74 53 344,41 ING3 Średni zwrot w każdym roku -48,61% -17,97% -14,46% -20,06% -11,04% -8,44% -5,81% -2,23% -1,50% 10,74% 7,39% 5,93% Zwrot po odliczeniu kosztów 20 616,90 23 656,40 20 112,57 31 477,07 25 749,47 21 685,96 35 884,66 32 269,14 29 005,86 40 742,54 40 274,59 38 638,25 QUE1 Średni zwrot w każdym roku -48,46% -16,06% -12,85% -21,31% -13,66% -11,52% -10,29% -6,91% -6,23% 1,86% 0,23% -0,69% Zwrot po odliczeniu kosztów 17 262,99 17 636,79 13 521,12 29 701,48 23 548,96 19 519,25 36 195,62 33 139,08 30 328,06 43 981,50 46 499,17 46 985,33 OPT3 Średni zwrot w każdym roku -56,84% -23,89% -19,50% -25,75% -16,19% -13,37% -9,51% -6,08% -5,39% 9,95% 5,15% 3,27% Zwrot po odliczeniu kosztów 22 123,45 22 158,40 18 414,64 31 815,46 27 651,05 24 917,15 37 393,78 36 549,10 35 708,68 43 840,05 48 189,47 51 045,75 UNK3 Średni zwrot w każdym roku -44,69% -17,87% -14,37% -20,46% -11,58% -9,03% -6,52% -2,96% -2,24% 9,60% 6,41% 5,00% Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się Zwrot po odliczeniu kosztów 19 867,15 19 896,86 15 926,76 30 424,88 25 172,50 21 750,53 36 915,68 35 152,82 33 460,26 44 653,49 48 939,17 51 315,82 ING5A Średni zwrot w każdym roku -50,33% -20,77% -16,82% -23,94% -14,31% -11,47% -7,71% -4,21% -3,51% 11,63% 6,95% 5,11% Zwrot po odliczeniu kosztów 4 044,29 11 004,19 7 071,56 23 120,98 13 518,88 8 560,01 32 976,29 24 921,68 18 826,63 46 471,97 45 394,94 40 913,32 UNK9 Średni zwrot w każdym roku -89,89% -34,96% -29,29% -42,20% -30,34% -26,53% -17,56% -14,59% -13,99% 16,18% 4,31% 0,45% Zwrot po odliczeniu kosztów 9 346,84 13 199,59 9 080,15 29 722,26 25 316,49 22 837,23 38 290,87 39 253,28 40 223,19 49 226,93 60 735,50 70 697,45 ML3 Średni zwrot w każdym roku -76,63% -30,90% -25,66% -25,69% -14,14% -10,60% -4,27% -0,63% 0,11% 23,07% 14,94% 12,06%
Scenariusze dotyczące wyników (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Scenariusze [w przypadku dożycia danego roku trwania Umowy] Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Fundusze akcji - Świat - kraje rozwijające się Zwrot po odliczeniu kosztów 11 364,71 11 571,51 7 563,48 30 107,40 28 293,69 28 523,91 41 050,52 48 395,23 57 030,37 55 908,65 82 685,71 113 898,56 HSBC1 Średni zwrot w każdym roku -71,59% -33,86% -28,33% -24,73% -10,90% -6,54% 2,63% 6,56% 7,35% 39,77% 27,39% 23,28% Zwrot po odliczeniu kosztów 12 369,75 15 460,32 11 292,44 31 621,33 30 467,71 31 077,41 40 717,68 47 163,84 54 607,85 52 256,17 72 766,27 95 635,01 HSBC4 Średni zwrot w każdym roku -69,08% -27,16% -22,35% -20,95% -8,67% -4,92% 1,79% 5,65% 6,42% 30,64% 22,07% 19,05% Zwrot po odliczeniu kosztów 11 984,84 13 406,57 9 277,91 27 562,62 21 916,51 18 726,56 37 879,31 37 988,11 38 081,42 51 919,85 65 671,02 77 235,67 ML7 Średni zwrot w każdym roku -70,04% -30,54% -25,34% -31,09% -18,17% -14,08% -5,30% -1,71% -0,98% 29,80% 17,97% 14,06% Zwrot po odliczeniu kosztów 19 466,23 21 830,93 18 051,62 32 759,04 29 948,34 28 349,27 38 272,25 39 175,92 40 084,30 44 582,52 51 096,77 56 511,20 TEMP7 Średni zwrot w każdym roku -51,33% -18,28% -14,71% -18,10% -9,20% -6,65% -4,32% -0,69% 0,04% 11,46% 8,50% 7,16% Zwrot po odliczeniu kosztów 12 333,91 14 254,94 10 101,19 30 328,10 26 449,87 24 351,66 38 564,23 40 066,81 41 610,67 48 868,37 60 485,29 70 857,29 ING7 Średni zwrot w każdym roku -69,17% -29,10% -24,06% -24,18% -12,88% -9,45% -3,59% 0,06% 0,79% 22,17% 14,78% 12,12% Zwrot po odliczeniu kosztów 19 967,59 20 878,54 16 998,31 33 938,93 33 769,99 34 878,20 40 085,82 45 014,15 50 527,44 47 209,25 59 828,90 72 986,79 SCH6 Średni zwrot w każdym roku -50,08% -19,48% -15,73% -15,15% -5,49% -2,70% 0,21% 4,02% 4,78% 18,02% 14,36% 12,78% Fundusze akcji - Europa Zachodnia Zwrot po odliczeniu kosztów 14 967,07 18 918,76 14 873,42 32 366,07 30 002,20 28 995,70 38 961,49 41 341,30 43 848,27 46 783,20 56 822,94 66 142,41 JPM1 Średni zwrot w każdym roku -62,58% -22,09% -17,95% -19,08% -9,14% -6,23% -2,60% 1,11% 1,85% 16,96% 12,41% 10,58% Zwrot po odliczeniu kosztów 15 587,26 17 333,69 13 205,33 31 507,00 28 359,56 26 728,89 38 665,50 40 394,66 42 183,66 47 309,12 57 365,81 66 376,17 SCH7 Średni zwrot w każdym roku -61,03% -24,33% -19,88% -21,23% -10,83% -7,75% -3,34% 0,33% 1,07% 18,27% 12,77% 10,66% Zwrot po odliczeniu kosztów 17 966,66 19 829,21 15 847,94 34 769,76 36 678,09 40 236,58 41 380,78 49 564,04 59 340,94 49 179,71 66 883,16 87 393,26 FF1 Średni zwrot w każdym roku -55,08% -20,86% -16,90% -13,08% -2,85% 0,12% 3,45% 7,41% 8,21% 22,95% 18,69% 16,92% Fundusze akcji - USA Zwrot po odliczeniu kosztów 16 176,63 18 496,47 14 420,94 32 610,38 31 458,02 31 780,21 40 022,27 44 832,01 50 198,93 49 033,62 63 780,98 79 155,00 ML2 Średni zwrot w każdym roku -59,56% -22,67% -18,46% -18,47% -7,70% -4,50% 0,06% 3,87% 4,65% 22,58% 16,83% 14,63% Zwrot po odliczeniu kosztów 15 374,25 16 701,24 12 550,00 32 519,11 31 520,51 32 054,68 40 244,74 45 563,78 51 564,44 49 683,60 65 702,18 82 745,18 TEMP8 Średni zwrot w każdym roku -61,56% -25,26% -20,69% -18,70% -7,63% -4,33% 0,61% 4,44% 5,21% 24,21% 17,99% 15,65% Zwrot po odliczeniu kosztów 19 038,61 20 470,53 16 548,10 33 684,23 32 775,18 33 060,41 39 549,55 43 254,95 47 287,88 46 343,07 56 971,13 67 502,48 FF2 Średni zwrot w każdym roku -52,40% -20,01% -16,18% -15,79% -6,42% -3,74% -1,13% 2,64% 3,40% 15,86% 12,51% 11,03% Fundusze akcji - Świat rozwinięty Zwrot po odliczeniu kosztów 17 251,72 20 215,60 16 269,34 34 246,86 35 286,98 37 856,72 40 983,86 48 133,45 56 506,82 48 947,30 65 524,44 84 174,89 ML1 Średni zwrot w każdym roku -56,87% -20,35% -16,47% -14,38% -4,09% -1,10% 2,46% 6,36% 7,15% 22,37% 17,88% 16,04%
Scenariusze dotyczące wyników (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Scenariusze [w przypadku dożycia danego roku trwania Umowy] Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Fundusze akcji sektorowe Zwrot po odliczeniu kosztów 13 251,35 19 151,67 15 124,22 33 785,51 34 972,46 37 905,69 41 466,97 49 818,56 59 827,37 50 730,09 70 737,15 94 121,06 DWS9 Średni zwrot w każdym roku -66,87% -21,77% -17,68% -15,54% -4,38% -1,07% 3,67% 7,59% 8,38% 26,83% 20,93% 18,67% Zwrot po odliczeniu kosztów 15 389,25 17 582,98 13 461,17 33 961,84 35 963,04 39 966,64 42 079,80 52 098,53 64 475,86 52 032,36 75 320,30 103 804,01 ML9 Średni zwrot w każdym roku -61,53% -23,97% -19,57% -15,10% -3,48% -0,02% 5,20% 9,21% 10,02% 30,08% 23,49% 21,01% Fundusze indeksowe Zwrot po odliczeniu kosztów 8 203,69 7 597,11 4 199,63 21 588,72 12 273,91 7 705,98 33 490,25 26 214,48 20 510,87 51 687,22 55 702,27 54 314,22 QUE2 Średni zwrot w każdym roku -79,49% -42,52% -36,29% -46,03% -32,55% -28,06% -16,27% -13,14% -12,50% 29,22% 11,67% 6,31% Zwrot po odliczeniu kosztów 18 831,74 18 691,81 14 617,94 28 215,38 20 713,14 15 973,58 35 056,39 30 184,19 25 978,36 43 611,44 44 041,80 42 303,18 QUE3 Średni zwrot w każdym roku -52,92% -22,40% -18,24% -29,46% -19,70% -16,77% -12,36% -8,96% -8,27% 9,03% 3,26% 1,13% Fundusze aktywnej alokacji/absolutnej stopy zwrotu Zwrot po odliczeniu kosztów 24 590,17 25 791,35 22 557,30 33 128,21 29 272,41 26 511,91 37 003,26 35 438,98 33 926,75 41 272,12 42 842,88 43 352,92 NB7 Średni zwrot w każdym roku -38,52% -13,61% -10,82% -17,18% -9,88% -7,90% -7,49% -3,96% -3,24% 3,18% 2,32% 1,62% Fundusze polskiego rynku pieniężnego - skarbowe Zwrot po odliczeniu kosztów 36 315,57 35 585,84 34 414,33 37 580,73 37 410,61 37 271,91 37 783,09 37 761,55 37 724,37 37 988,78 38 118,04 38 184,59 ING4 Średni zwrot w każdym roku -9,21% -3,82% -2,96% -6,05% -2,21% -1,40% -5,54% -1,90% -1,16% -5,03% -1,59% -0,92% Fundusze polskiego rynku pieniężnego - korporacyjne i pozostałe Zwrot po odliczeniu kosztów 26 186,14 34 370,40 32 924,40 36 144,08 33 998,03 32 148,15 37 047,98 35 462,39 33 930,58 37 735,77 36 757,30 35 586,72 OPT1 Średni zwrot w każdym roku -34,53% -4,93% -3,82% -9,64% -5,28% -4,28% -7,38% -3,93% -3,24% -5,66% -2,78% -2,31% Zwrot po odliczeniu kosztów 36 623,51 35 735,14 34 601,61 37 785,12 37 992,15 38 225,79 37 963,57 38 304,14 38 631,73 38 143,25 38 619,08 39 042,37 SKAR4 Średni zwrot w każdym roku -8,44% -3,69% -2,86% -5,54% -1,70% -0,90% -5,09% -1,43% -0,69% -4,64% -1,16% -0,48% Zwrot po odliczeniu kosztów 35 822,60 35 295,80 34 053,52 37 958,28 38 726,42 39 574,59 38 302,55 39 334,84 40 378,19 38 642,99 39 945,63 41 190,70 UNK4 Średni zwrot w każdym roku -10,44% -4,08% -3,17% -5,10% -1,07% -0,21% -4,24% -0,56% 0,19% -3,39% -0,05% 0,59% Fundusze obligacji polskich skarbowe Zwrot po odliczeniu kosztów 34 557,74 34 007,14 32 449,52 37 660,11 38 443,96 39 423,76 38 494,37 39 928,87 41 399,65 39 340,20 41 463,86 43 466,94 DWS2 Średni zwrot w każdym roku -13,61% -5,27% -4,10% -5,85% -1,31% -0,29% -3,76% -0,06% 0,69% -1,65% 1,21% 1,68% Zwrot po odliczeniu kosztów 33 346,67 32 717,83 30 857,56 37 269,25 37 779,12 38 567,16 38 514,27 39 988,56 41 502,07 39 790,20 42 315,86 44 648,33 ING2 Średni zwrot w każdym roku -16,63% -6,48% -5,06% -6,83% -1,89% -0,73% -3,71% -0,01% 0,74% -0,52% 1,89% 2,22% Zwrot po odliczeniu kosztów 33 507,63 33 205,18 31 457,68 36 305,96 34 592,09 33 135,59 37 235,99 36 139,45 35 060,65 38 182,75 37 749,01 37 090,65 OPT2 Średni zwrot w każdym roku -16,23% -6,02% -4,69% -9,24% -4,73% -3,70% -6,91% -3,33% -2,60% -4,54% -1,91% -1,50% Zwrot po odliczeniu kosztów 34 337,08 33 966,22 32 399,35 37 595,10 38 260,83 39 119,44 38 441,22 39 761,57 41 110,20 39 296,00 41 310,24 43 190,86 SKAR2 Średni zwrot w każdym roku -14,16% -5,30% -4,13% -6,01% -1,47% -0,44% -3,90% -0,20% 0,55% -1,76% 1,08% 1,55%
Scenariusze dotyczące wyników (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Scenariusze [w przypadku dożycia danego roku trwania Umowy] Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Fundusze obligacji polskich - korporacyjne i pozostałe Zwrot po odliczeniu kosztów 34 161,63 33 747,59 32 127,49 37 189,89 37 185,34 37 381,03 38 146,03 38 856,01 39 562,77 39 122,05 40 596,83 41 866,81 UNK2 Średni zwrot w każdym roku -14,60% -5,51% -4,29% -7,03% -2,40% -1,35% -4,63% -0,96% -0,22% -2,19% 0,49% 0,92% Fundusze obligacji europejskich Zwrot po odliczeniu kosztów 29 986,68 29 649,64 27 120,16 35 933,24 35 250,25 35 079,19 38 329,39 39 422,21 40 529,39 40 885,87 44 088,55 46 827,01 TEMP5 Średni zwrot w każdym roku -25,03% -9,50% -7,48% -10,17% -4,13% -2,59% -4,18% -0,48% 0,26% 2,21% 3,30% 3,20% Fundusze obligacji - Świat rozwijający się Zwrot po odliczeniu kosztów 27 338,95 28 794,62 26 098,62 34 836,96 32 619,75 31 069,38 37 620,99 37 258,57 36 884,33 40 595,81 42 523,87 43 753,46 UNK8 Średni zwrot w każdym roku -31,65% -10,38% -8,19% -12,91% -6,57% -4,93% -5,95% -2,34% -1,61% 1,49% 2,06% 1,81% Globalne Fundusze obligacji Zwrot po odliczeniu kosztów 26 009,64 25 887,15 22 663,85 34 082,44 31 479,34 29 736,31 37 686,92 37 463,35 37 225,65 41 655,71 44 566,81 46 582,38 TEMP6 Średni zwrot w każdym roku -34,98% -13,50% -10,74% -14,79% -7,67% -5,76% -5,78% -2,16% -1,43% 4,14% 3,67% 3,09% Fundusze - metale szlachetne Zwrot po odliczeniu kosztów 20 150,39 20 390,20 16 446,51 30 932,79 25 825,95 22 428,48 36 797,35 34 907,28 33 100,55 43 827,53 47 239,86 48 910,66 DWS5 Średni zwrot w każdym roku -49,62% -20,12% -16,29% -22,67% -13,57% -10,93% -8,01% -4,44% -3,72% 9,57% 5,70% 4,10% Zwrot po odliczeniu kosztów 10 016,60 8 443,82 4 865,44 25 410,18 18 394,04 14 489,03 36 840,35 35 020,07 33 275,92 53 453,32 66 725,50 76 481,38 ML5 Średni zwrot w każdym roku -74,96% -40,46% -34,38% -36,47% -22,81% -18,38% -7,90% -4,34% -3,61% 33,63% 18,60% 13,84% Fundusze surowcowe Zwrot po odliczeniu kosztów 12 738,20 11 445,50 7 446,23 26 733,93 19 987,71 16 058,37 36 699,10 34 609,08 32 624,56 50 394,45 59 944,84 66 301,35 ML6 Średni zwrot w każdym roku -68,15% -34,10% -28,55% -33,17% -20,65% -16,68% -8,25% -4,71% -3,99% 25,99% 14,44% 10,63% Zwrot po odliczeniu kosztów 11 655,20 11 707,08 7 686,55 24 169,89 14 517,36 9 340,13 32 737,85 24 549,72 18 401,91 44 301,86 41 476,45 36 221,70 TEMP9 Średni zwrot w każdym roku -70,86% -33,61% -28,10% -39,58% -28,67% -25,24% -18,16% -15,02% -14,38% 10,75% 1,22% -1,96% Zwrot po odliczeniu kosztów 23 125,38 22 423,74 18 701,28 29 163,81 20 851,42 15 401,06 33 692,46 26 775,24 21 269,33 38 923,36 34 381,13 29 372,84 BPH6 Średni zwrot w każdym roku -42,19% -17,55% -14,11% -27,09% -19,52% -17,38% -15,77% -12,52% -11,87% -2,69% -4,92% -5,99%
Scenariusze dotyczące wyników (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Scenariusze [w przypadku dożycia danego roku trwania Umowy] Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Fundusze Aktywnie Zarządzane Zwrot po odliczeniu kosztów n/d n/d n/d 35 807,66 32 141,75 28 839,18 38 374,57 39 561,46 40 768,15 39 658,02 43 665,16 48 057,24 VEC1 Średni zwrot w każdym roku n/d n/d n/d -10,48% -7,03% -6,33% -4,06% -0,37% 0,38% -0,85% 2,97% 3,74% Usługi dodatkowe Zwrot po odliczeniu kosztów 23 104,35 26 282,48 23 218,55 33 356,94 29 463,44 26 606,94 36 855,71 34 995,12 33 214,67 40 621,69 41 463,52 41 361,84 PM1 Średni zwrot w każdym roku -42,24% -13,06% -10,31% -16,61% -9,69% -7,83% -7,86% -4,36% -3,65% 1,55% 1,21% 0,67% Zwrot po odliczeniu kosztów 30 315,66 31 690,23 29 716,11 35 581,47 33 320,13 31 498,83 37 171,66 35 927,83 34 711,21 38 782,02 38 688,83 38 201,07 PM2 Średni zwrot w każdym roku -24,21% -7,47% -5,77% -11,05% -5,91% -4,67% -7,07% -3,52% -2,80% -3,04% -1,10% -0,92% Zwrot po odliczeniu kosztów 18 447,72 19 728,30 15 797,28 30 634,00 25 008,87 21 219,44 36 385,21 33 660,85 31 127,57 43 087,00 45 170,66 45 525,73 PM3 Średni zwrot w każdym roku -53,88% -20,99% -16,96% -23,41% -14,49% -11,91% -9,04% -5,59% -4,89% 7,72% 4,14% 2,62% Zwrot po odliczeniu kosztów 19 715,87 22 921,42 19 340,17 31 827,48 26 884,16 23 422,90 36 560,86 34 152,65 31 889,82 41 876,58 43 260,62 43 291,65 PM4 Średni zwrot w każdym roku -50,71% -16,94% -13,53% -20,43% -12,41% -10,15% -8,60% -5,13% -4,43% 4,69% 2,65% 1,59% Zwrot po odliczeniu kosztów n/d n/d n/d 35 454,66 31 200,52 27 445,43 38 998,89 41 523,94 44 194,14 40 771,00 47 445,61 55 190,01 INP Średni zwrot w każdym roku n/d n/d n/d -11,36% -7,95% -7,26% -2,50% 1,25% 2,01% 1,93% 5,86% 6,65%
Scenariusze dotyczące wyników (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Fundusze akcji polskich - dużych spółek Łączna zainwestowana kwota Scenariusz [w przypadku śmierci Ubezpieczonego] Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci po Łączna składka ubezpieczeniowa odliczeniu kosztów DWS3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,43 66,82 121,20 41 228,66 41 298,73 41 360,59 SKAR3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,20 64,39 113,72 40 224,93 38 366,75 36 587,04 Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek NB4 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,09 63,30 110,43 39 770,95 37 069,64 34 544,84 UNK6 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,22 64,56 114,18 40 300,50 38 548,10 36 864,47 Fundusze akcji polskich - uniwersalne ING3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,31 65,61 117,44 40 730,91 39 830,82 38 942,78 QUE1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 19,87 61,01 103,67 38 796,22 34 377,63 30 456,15 OPT3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 19,95 61,80 105,99 39 132,42 35 304,41 31 844,46 UNK3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,24 64,87 115,17 40 427,79 38 937,25 37 494,11 Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się ING5A 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,13 63,63 111,40 39 910,90 37 449,74 35 133,27 UNK9 40 000,00 40 000,00 40 000,00 19,15 53,98 84,33 35 651,88 26 550,08 19 767,96 ML3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,46 67,24 122,53 41 397,66 41 818,12 42 234,35 Fundusze akcji - Świat - kraje rozwijające się HSBC1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 21,13 74,87 147,93 44 381,23 51 557,41 59 881,89 HSBC4 40 000,00 40 000,00 40 000,00 21,06 73,90 144,46 44 021,38 50 245,56 57 338,24 ML7 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,36 66,14 119,08 40 952,72 40 470,29 39 985,49 TEMP7 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,46 67,18 122,32 41 377,53 41 735,71 42 088,51 ING7 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,53 67,95 124,76 41 693,21 42 684,81 43 691,21 SCH6 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,90 72,12 138,44 43 338,25 47 955,42 53 053,81 Fundusze akcji - Europa Zachodnia JPM1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,63 69,04 128,26 42 122,70 44 042,58 46 040,68 SCH7 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,56 68,23 125,66 41 802,69 43 034,09 44 292,84 FF1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 21,21 75,82 151,23 44 738,29 52 802,59 62 307,99 Fundusze akcji - USA ML2 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,88 71,96 137,93 43 269,55 47 761,37 52 708,87 TEMP8 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,94 72,57 139,98 43 510,06 48 540,96 54 142,66 FF2 40 000,00 40 000,00 40 000,00 20,77 70,65 133,55 42 758,47 46 081,26 49 652,27