GDZIE DZIEDZICZYMY, CO DZIEDZICZYMY, JAK DZIEDZICZYMY

Transkrypt

1 08 kwietnia 2014 r. Od dziś, 1 kwietnia 2014 r., przez najbliższe cztery miesiące, ubezpieczeni płacący składki emerytalne będą mogli zdecydować gdzie chcą gromadzić kapitał na przyszłe emerytury: czy tylko w ZUS, czy też w ZUS i OFE. Wybór będzie dotyczył przyszłych składek emerytalnych, poczynając od składki za lipiec 2014 r. Chcemy przypomnieć jak działa mechanizm wyboru i jak skonstruowane są istotne elementy systemu emerytalnego, zmienionego ustawa z grudnia 2013 r. ZUS CZY ZUS I OFE? GDZIE DZIEDZICZYMY, CO DZIEDZICZYMY, JAK DZIEDZICZYMY Jedna z częstych wątpliwości związanych ze zmianami w systemie emerytalnym dotyczy dziedziczenia. Do roku 2011 zasada była prosta: środki gromadzone w OFE były dziedziczone, zapisy na koncie w ZUS nie. Jednak od 2011 r. część składki, która wcześniej trafiała do funduszy emerytalnych zaczęła być przekazywana do ZUS, na specjalnie stworzone subkonto, które także zostało objęte dziedziczeniem. Po ostatnich zmianach z grudnia 2013 r. zasadę tę utrzymano. Tak więc zarówno środki gromadzone w OFE, jak i środki przeniesione jednorazowo z funduszy emerytalnych do ZUS w dniu 3 lutego, odnotowane na zusowskim subkoncie, są dziedziczone. Jeśli obecny członek OFE zdecyduje między 1 kwietnia, a 31 sierpnia, że jego składka ma płynąć do ZUS, trafi ona na to samo subkonto i w związku z tym także będzie dziedziczona. Przypomnijmy, ze w ZUS każdy ubezpieczony ma także zwykłe konto, na które od 1999 r. wpływa 12,52% wynagrodzenia. Te środki nigdy nie podlegały dziedziczeniu i nadal nie będą podlegać.

2

3 MEDIA O WYBORZE MIĘDZY ZUS, A ZUS I OFE ILUZORYCZNY WYBÓR SUPER EXPRESS SUPER BIZNES , autor: Hubert Biskupski, strona: 2 Od 1 kwietnia do 31 lipca 16,7 mln Polaków ma czas na podjęcie decyzji, czy pozostają w OFE, czy przenoszą swoje składki emerytalne do ZUS. Nowelizacja ustawy została tak skonstruowana, że osoby, które nie chcą zmieniać status quo, muszą złożyć w ZUS odpowiednią deklarację. Przyszli emeryci, którzy chcą przenieść środki do ZUS nie muszą składać żadnych dokumentów. Sprytny zabieg rządu sprawi, że duża część osób, które są zwolennikami dywersyfikacji oszczędności emerytalnych i chętnie pozostaliby w OFE, przejdzie do ZUS. ZUS CZY OFE. CO LEPIEJ WYBRAĆ? GŁOS POMORZA , autor: kb, strona: 11 Do 31 lipca przyszli emeryci mają czas na podjęcie decyzji, czy pozostają w OFE, czy przenoszą swoje składki do ZUS. Jest to decyzja, od której zależeć będzie wysokość emerytury. Konieczność podjęcia takiej decyzji wynika z ubiegłorocznych zmian w przepisach. Jeśli do 31 lipca nie zostanie złożona odpowiednia deklaracja, cała składka emerytalna będzie trafiała na konta ZUS. Oświadczenie składają tylko ci obecni członkowie OFE, którym do osiągnięcia ich indywidualnego wieku emerytalnego zostało więcej niż 10 lat. Wariant gromadzenia składek w ZUS i OFE wydaje się rozsądnym wyjściem w przypadku osób, które mają przed sobą wiele lat pracy albo ją zaczynają. Składki emerytalne zgromadzone w ZUS, aby nie traciły na wartości w czasie, podlegają waloryzacji. W OFE kapitał jest powiększany o zyski z inwestycji lub pomniejszany o poniesione straty.

4 WSPIERAM POLSKI RYNEK KAPITAŁOWY, WIĘC ZOSTAJĘ W OFE PARKIET , autor: MATP, strona: 10 Prezes Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami Marcin Dyl deklaruje, że zostanie w OFE, gdyż chce, by oszczędności nadal "pracowały", a nie były wydawane na bieżące potrzeby. W ocenie Prezesa IZFiA w obecnej sytuacji demograficznej Polski nie można sobie pozwolić na poleganie prawie wyłącznie na redystrybucyjnym systemie emerytalnym. W przyszłości państwo może mieć problemy z wypłatą świadczeń emerytalnych. W tej sytuacji jedynym ratunkiem jest samodzielne gromadzenie środków na emeryturę poprzez pozostanie w OFE, a także poprzez oszczędzanie w trzecim filarze. WITOLD GADOMSKI: BUDŻET BEZ LUZU TECH.MONEY.PL , autor: brak Witold Gadomski jest zdania, że nadzieje na to, że przejęcie części aktywów OFE da rządzącym trochę swobody w manewrach mających ożywić gospodarkę, okazują się płonne. Przejęcie 51,5 proc. aktywów OFE pozwoliło zaoszczędzić w budżecie na rok 2014 ok. 8 mld zł, w postaci obniżenia kosztu obsługi długu, oraz zwiększyć przychody Funduszu Ubezpieczeń Społecznych o 15,38 mld. 10 grudnia 2013 roku Komisja Europejska opublikowała rekomendację dla Polski, dotyczącą polityki budżetowej. Od czerwca 2009 roku Polska jest objęta procedurą nadmiernego deficytu, co oznacza, że władze Unii pilnie obserwują nasze finanse. Komisja rekomenduje, by w przyszłym roku Polska obniżyła deficyt finansów publicznych (liczony według metodologii unijnej) z poziomu 4,4 proc. PKB do 3,9 proc. PKB. PRZYPOMINAMY DEKLARACJA OŚWIADCZENIE CZŁONKA OTWARTEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO.., KTÓRĄ NALEŻY ZŁOŻYĆ ABY POZOSTAĆ W OFE Ubezpieczeni sami musza wybrać jedną z dwóch form gromadzenia oszczędności emerytalnych tylko w ZUS lub w ZUS i w OFE. Mają na to czas od 1 kwietnia, do 31 lipca br. Jeśli członek OFE zdecyduje się nadal gromadzić część swoich emerytalnych oszczędności w funduszu, musi złożyć formalną deklarację. Inaczej jego decyzja będzie nieważna i całość składki emerytalnej zostanie przekazana do ZUS. Deklaracja Oświadczenie członka otwartego funduszu emerytalnego o przekazaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego oraz o zapoznaniu się z informacją dotyczącą powszechnego systemu emerytalnego oraz informacja dotyczącą otwartych funduszy emerytalnych dostępna jest w placówkach ZUS oraz na stronach internetowych:

5 ZUS ( Komisji Nadzoru Finansowego ( Ministerstwa Pracy i Polityki Społecznej ( Ministerstwa Finansów ( oraz na stronie informacyjnej emerytura.gov.pl. Izba Gospodarcza Towarzystw Emerytalnych udostępniła oświadczenie na swojej stronie: Wypełniony dokument należy złożyć w dowolnie wybranej placówce ZUS osobiście lub listownie, ewentualnie poprzez platformę internetową ZUS ( Izba Gospodarcza Towarzystw Emerytalnych Warszawa, Marszałkowska 20/22, igte@igte.com.pl,