1. Dotacja czy pożyczka? wady i zalety 2. Pożyczki w programach Narodowej Strategii Spójności

Transkrypt

1

2

3 1. Dotacja czy pożyczka? wady i zalety 2. Pożyczki w programach Narodowej Strategii Spójności 3. Finansowanie przedsiębiorstw w programach i mechanizmach UE 4. Usługi doradcze i informacyjne dla firm 3

4 Bezzwrotne Dotacje Wymagany wkład własny (20-70%) i finansowanie większości inwestycji przez beneficjenta (refundacja ale i zaliczki) Na ściśle określone przez dawcę cele Długa procedura przyznawania, konieczność czekania na ogłoszenie naboru Sporo formalności i nakładów przy wnioskowaniu Dużo wymagań przy realizacji i rozliczaniu Ograniczenie budżetów konkursów duża liczba podmiotów, dla których nie starcza dotacji Kończą się Zwrotne Pożyczki Wkład własny (ew. 5-20%) Większa swoboda wnioskodawcy w określaniu celu projektu Krótsza procedura przyznawania, nabór ciągły Mniej formalności Pożyczki są zwrotne trafią do potencjalnie większej grupy odbiorców przez dłuższy czas Warunki przyznawania najczęściej korzystniejsze niż rynkowe: - Niższe oprocentowanie/prowizje - Dostępne dla dopiero planowanych oraz zupełnie nowych firm - Mniej restrykcyjne formy zabezpieczenia - Akceptowane uproszczone formy księgowości stosowane przez MŚP 4

5 PROGRAMY NARODOWEJ STRATEGII SPÓJNOŚCI 5

6 ŁATWOŚĆ UZYSKANIA DOSTĘPNOŚĆ PREFERENCJE NIŻSZE OPROCENTO- WANIE NIEWIELKI WKŁAD WŁASNY KARENCJA W SPŁACIE 6

7 FUNDUSZE POŻYCZKOWE NA MAZOWSZU: Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy Fundusz Pożyczkowy MIŚ

8 8

9 Pożyczka Pierwszy Krok Plus Dla przedsiębiorstw działających do 12 miesięcy Od 20 tys. do 120 tys. pożyczki Okres spłaty do 60 miesięcy Pożyczka Rozwój Plus Dla przedsiębiorstw działających powyżej 12 miesięcy Od 120 tys. do 500 tys. pożyczki Okres spłaty do 60 miesięcy 9

10 WYMAGANE DOKUMENTY Wniosek o pożyczkę Informacja o planowanym przedsięwzięciu (<60 tys. zł) Biznes plan (>60 tys. zł) Tabele finansowe Dokumenty rejestrowe i finansowe firmy Zaświadczenie o niezaleganiu ze świadczeniami z ZUS Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami Dokumenty potwierdzające proponowane zabezpieczenia 10

11 11

12 Oprocentowanie uzależnione od stopy referencyjnej publikowanej przez KE (nawet poniżej 5%) Elastyczne formy zabezpieczeń Max do 5 dni oczekiwania na pożyczkę Max kwota pożyczki do 240 tys zł Okres kredytowania do 5 lat z możliwością 6-miesięcznej karencji w spłacie rat kapitałowych 12

13 Rodzaj i wartość zabezpieczeń uzależniona od kwoty pożyczki i charakteru przedsięwzięcia : weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową poręczenie wekslowe osób fizycznych lub prawnych o udokumentowanych, regularnych dochodach przewłaszczenie majątku ruchomego inne formy zabezpieczenia przewidziane przez prawo 13

14 JEREMIE (z ang. Joint European Resources for Micro-to-Medium Enterprises - Wspólne europejskie zasoby dla MŚP) to mechanizm pozadotacyjnego wsparcia mikro, małych i średnich przedsiębiorstw ze środków publicznych ustanowiony przez Komisję Europejską. W Polsce JEREMIE funkcjonuje w ramach kilku Regionalnych Programów Operacyjnych. Inicjatywa JEREMIE kierowana jest do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, w tym osób rozpoczynających działalność, nieposiadających historii kredytowej oraz zabezpieczeń o wystarczającej (dla banków) wartości. Wsparcie przyznawane jest w następujących formach: poręczenia, kredyty i pożyczki, fundusze typu venture. 14

15 SCHEMAT URUCHAMIANIA ŚRODKÓW Instytycja Zarządzająca Fundusz Powierniczy Pośrednik Finansowy Przedsiębiorca WOJEWÓDZTWA, W KTÓRYCH URUCHAMIANE SĄ ŚRODKI W RAMACH JEREMIE: Dolnośląskie Kujawsko pomorskie Mazowieckie Łódzkie Pomorskie Wielkopolskie Zachodniopomorskie 15

16 Trwają konkursy dla pośredników finansowych 16

17 Pomoc z Działania 4.3 Programu Innowacyjna Gospodarka udzielana jest przedsiębiorcom wdrażającym nowe technologie przy udziale finansowania ze środków banków komercyjnych. Przedsiębiorca, o ile spełni kryteria banku komercyjnego i Banku Gospodarstwa Krajowego, może otrzymać z BGK środki na spłatę części kredytu zaciągniętego w banku komercyjnym (jest to tzw. premia technologiczna). Maksymalna kwota premii technologicznej wynosi 4 mln zł. Przedsiębiorca musi na cele realizacji inwestycji technologicznej dysponować także wkładem własnym, którego poziom jest zróżnicowany w zależności od województwa i wielkości firmy. 17

18 LISTA BANKÓW WSPÓŁPRACUJĄCYCH Z BGK Bank BPH Spółka Akcyjna BRE Bank S.A. Bank Polska Kasa Opieki S.A. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. Raiffeisen Bank Polska S.A. ING Bank Śląski S.A. Bank Ochrony Środowiska S.A. Bank Handlowy w Warszawie S.A. SGB-Bank S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze Bank Millenium S.A. Alior Bank Spółka Akcyjna Krakowski Bank Spółdzielczy DZ BANK Polska S.A. Kredyt Bank S.A. Bank Zachodni WBK S.A. Nordea Bank Polska S.A. HSBC Bank Polska S.A. BNP Paribas Bank Polska S.A. Svenska Handelsbanken AB Spółka Akcyjna Oddział w Polsce

19 1,2 mld zł 475 inwestycji 1528 wniosków mln euro

20 Krajowy Fundusz Kapitałowy, wykorzystując środki z Programu Innowacyjna Gospodarka, inwestuje w fundusze venture capital/private equity, które zasilają kapitałowo małe i średnie przedsiębiorstwa na różnych etapach ich rozwoju. Fundusze w szczególności uwzględniają przedsiębiorców innowacyjnych, prowadzących działalność badawczo-rozwojową oraz przedsiębiorców o dużym potencjale rozwoju. Podmioty inwestujące w fundusze venture capital bądź private equity wybierane są przez KFK w drodze otwartego konkursu ofert. Udział KFK w kapitalizacji funduszu może wynieść maksymalnie 50%. 20

21 VENTURE CAPITAL Średnio- i długoterminowy kapitał inwestycyjny charakteryzujący się dużym stopniem ryzyka, ale mogący w przyszłości przynieść wysokie zyski. Jest to forma finansowania innowacyjnych (a przez to obarczonych ryzykiem) projektów inwestycyjnych PRIVATE EQUITY Inwestycje na niepublicznym rynku kapitałowym, w celu osiągnięcia średnio- i długoterminowych zysków z przyrostu wartości kapitału. Instrument może być wykorzystany na rozwój nowych produktów i technologii, zwiększenie kapitału obrotowego, przejmowanie spółek lub też na poprawę i wzmocnienie bilansu spółki. 21

22 SCHEMAT FUNKCJONOWANIA FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH 22

23 Nowy pilotażowy instrument skierowany do innowacyjnych firm z sektora MŚP fundusz pożyczkowy, który będzie oferował pożyczki na nowatorskie przedsięwzięcia. Inwestycja prywatna anioła biznesu / venture capital Wsparcie pożyczkowe ze środków publicznych 23

24 Firma < 1 rok 6,5% wczesny rozwój Max 2 mln zł Spłata 8 lat 24

25 Firma > 1 rok 6,5% rozszerzenie działalności Max 2 mln zł Spłata 6 lat 25

26 Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości ul. Pańska 81/83, Warszawa / 92/ info@parp.gov.pl 26

27 Preferencyjne pożyczki dla podmiotów ekonomii społecznej Rozszerzenie działalności gospodarczej Zakup środków materialnych i niematerialnych Celem pożyczki ma być wzrost przychodów i zatrudnienia Do 100 tys. zł pożyczki 1,5% w skali roku Bezpłatne doradztwo 27

28 Osobowość prawna Spółdzielnie: pracy, spółdzielnie inwalidów i niewidomych, socjalne; kościoły, organizacje pozarządowe; Spółki akcyjne, spółki z o.o., kluby sportowe w formie spółki o charakterze non-profit Działalność gospodarcza Kryterium mikro- / małego przedsiębiorst wa Podmiot prowadzący działalność od min. 12 miesięcy Zatrudnienie < 50 osób Roczny obrót i/lub całkowity bilans roczny < 10 mln euro Niezaleganie wobec ZUS i US 28

29 29

30 Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych SA ul. Okopowa Warszawa Tel:

31 PROGRAMY POMOCOWE I MECHANIZMY UE 31

32 32

33 7. Program Ramowy w zakresie badań i rozwoju technologicznego (7PR) jest największym mechanizmem finansowania i kształtowania badań naukowych na poziomie europejskim. Jest to program siedmioletni realizowany w latach o budżecie wynoszącym prawie 54 miliardów euro. W projektach finansowanych ze środków 7. Programu Ramowego mogą brać udział osoby fizyczne oraz osoby prawne. Przykładowymi jednostkami biorącymi udział w projektach są: uczelnie wyższe, organizacje badawcze, organizacje międzynarodowe, instytucje publiczne, organy samorządowe, a także przedsiębiorstwa. Szczególnie często w przedsięwzięciach biorą udział firmy prowadzące działalność badawczo rozwojową bądź przedsiębiorstwa innowacyjne. 33

34 PROGRAMY SZCZEGÓŁOWE 7 PR Program szczegółowy dotyczący współpracy (Cooperation) ma za zadanie wspieranie ponadnarodowej kooperacji naukowo-badawczej w wybranych obszarach tematycznych sprzyjających rozwojowi gospodarczemu i technologicznemu. Program w zakresie pomysłów i kreatywności (Ideas) promuje badania inicjowane przez naukowców we wszystkich dziedzinach wiedzy, realizowane przez pojedyncze zespoły krajowe lub ponadnarodowe. Program stawiający sobie za cel kapitał ludzki (People) ma za zadanie ilościowe i jakościowe wzmacnianie potencjału ludzkiego w zakresie badań i rozwoju technologicznego w Europie oraz zachęcanie do mobilności międzynarodowej i międzysektorowej. Program wspierający możliwości rozwoju (Capacities) dotyczy kluczowych aspektów europejskiego potencjału w zakresie badań, rozwoju technologicznego i innowacji, takich jak infrastruktury badawcze, klastry badawcze, potencjał badawczy wszystkich regionów, społeczeństwo oparte na wiedzy i inne. 34

35 WIĘCEJ INFORMACJI KRAJOWY PUNKT KONTAKTOWY Krajowy Punkt Kontaktowy Programów Badawczych Unii Europejskiej 35

36 DORADZTWO I INFORMACJA 36

37 KRAJOWY SYSTEM USŁUG (KSU) PUNKTY INFORMACYJNE FUNDUSZY EUROPEJSKICH (PIFE) SIECI PUNKTÓW ENTERPRISE EUROPE NETWORK (EEN) REGIONALNE OŚRODKI EFS (ROEFS) 37

38 38

39 39

40 40

41 41

42 Centralny Punkt Informacyjny Funduszy Europejskich ul. Żurawia 3/5, Warszawa tel , , faks Jurgita Kraużlis DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ! 42