Ranking najlepszych kredytów hipotecznych WRZESIEŃ 2012

Transkrypt

1 INVIGO TOP 10 Ranking najlepszych kredytów hipotecznych WRZESIEŃ 2012 Z rynku kredytów hipotecznych docierają sprzeczne sygnały. Z jednej strony mamy do czynienia z aktywną polityką części banków i wciąż dość szeroką ofertą, pozwalającą klientom na wybór kredytu w PLN na interesujących warunkach. Z drugiej strony, Związek Banków Polskich w swoim najnowszym raporcie (AMRON SARFIN II kwartał 2012r.) informuje, że kredyty hipoteczne są zaciągane w Polsce na coraz niższe kwoty, a okres spłaty przeciętnego zobowiązania się obniża. Należy pamiętać, że takie zmiany w statystykach w dużym stopniu są wynikiem wprowadzenia zaostrzonych wymagań KNF dotyczących wyliczania zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców. Dziś głównym kryterium wyboru nieruchomości jest cena, stąd większym zainteresowaniem cieszą się lokale mniejsze, o niższym standardzie i w tańszych lokalizacjach. Ulgę dla nabywców mogą stanowić obniżające się ceny metra kwadratowego mieszkania w większości polskich miast i większa elastyczność sprzedających. Warto przypomnieć, że jeszcze do końca bieżącego roku obowiązuje program Rodzina na swoim. Według wyliczeń ekspertów ZBP wartość kredytów udzielonych w programie wzrosła o 20 procent na przestrzeni dwóch pierwszych kwartałów br. Świadczyć to może o wciąż istniejących możliwościach zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych w oparciu o preferencyjny kredyt. W związku z tym, zachęcamy wszystkich zainteresowanych do uważnego przeglądania istniejącej oferty, spokojnego porównania i wyboru najlepszego wariantu. W niniejszym rankingu, tradycyjnie już, prezentujemy aktualne promocje i oferty specjalne. Wynikiem tego są zmiany w rankingu INVIGO TOP 10, przygotowywanym przez ekspertów pośrednika na początku każdego miesiąca. Zestawienie powstaje w oparciu o aktualne oferty banków współpracujących z firmą. Na potrzeby rankingu analitycy Invigo badają także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny 2+2. Eksperci Invigo zwracają uwagę na fakt, że poszukując najatrakcyjniejszego kredytu dla siebie warto brać pod uwagę nie tylko wysokość comiesięcznej raty, ale także pozostałe parametry kredytu oraz opłaty dodatkowe, jakie się z nim wiążą. Dzięki aplikacji dostępnej na stronie każdy klient może codziennie samodzielnie sprawdzać, co oferują dla niego banki i porównywać to z wcześniej wykonywanymi symulacjami. ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA Według najnowszych danych GUS, wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi obecnie około 3 687,35 zł brutto, czyli około 2635,45 zł na rękę. Osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na zł kredytu. Maksymalna rata jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1285 zł w przypadku kredytu w złotych i 1028 zł w przypadku kredytu walutowego. Niewielki limit na karcie kredytowej, czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu (np. gotówkowego) znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć zł. Podkreślić należy, że wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony, dlatego też zdolność kredytowa w wybranym banku może się różnić. 1 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, W R Z E S I E Ń 1 2

2 Tradycyjna rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne wynagrodzenie w wysokości zł (stała umowa o pracę) - przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań - może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości zł. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, który wynosi zł. (Raport ZBP, AMRON SARFiN, II kwartał 2012r.) za tę kwotę kredytu rodzina może sobie pozwolić na zakup około 56 metrowego mieszkania. Dodatkowe obciążenia domowego budżetu (np. raty niewielkich kredytów gotówkowych) lub limity w kontach znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości przeszło zł. 2 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, W R Z E S I E Ń 1 2

3 RANKING NAJCIEKAWSZYCH OFERT Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta w wieku 30 lat, który szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 45 m2 i wartości 250 tys. zł. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez Klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości. Wskazane kryteria pozwolą także ocenić dostępność kredytu dla klientów, którzy chcieliby skorzystać z programu Rodzina na swoim. Najciekawsze oferty w PLN Kredyty w PLN są już dziś opcją pierwszego wyboru. Nie tylko stanowią główną i najszerszą część oferty większości banków funkcjonujących w Polsce, ale też są najczęściej wybieranym produktem przez kredytobiorców. Najnowszy raport Związku Banków Polskich (AMRON SARFIN, II kwartał 2012r.) informuje, że udział nowo udzielonych kredytów w złotych na koniec czerwca wyniósł prawie 95 proc. i był wyższy o ponad 10 procent w stosunku do poprzedniego kwartału. Natomiast średnia wartość kredytu udzielonego w rodzimej walucie wynosiła na koniec czerwca złotych. INVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W PLN WRZESIEŃ 2012r. Liderem wrześniowego zestawienia, podobnie jak w ubiegłym miesiącu, jest Bank Ochrony Środowiska. Oferta banku oparta o promocyjną marżę 0,75 proc. jest skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł, posiadają lub wykupią 3 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, W R Z E S I E Ń 1 2

4 ubezpieczenie do konta, nabędą kartę kredytową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenie nieruchomości lub od utraty pracy. Warto wiedzieć, że oferta dotyczy kredytów wyższych niż 150 tysięcy zł, a także, że podana marża obowiązuje tylko w pierwszym roku kredytowania. W drugim roku trwania kredytu marża wynosi: 1.00 proc., a w pozostałych latach 1.30 proc. Na drugiej pozycji ponownie prezentujemy ofertę banku BNP Paribas. Promocyjna marża jest tutaj oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Analizując tę ofertę warto zwrócić uwagę, że promocyjna marża jest oferowana na okres pierwszych pięciu lat trwania kredytu, w kolejnych latach marża wzrośnie do poziomu 1,25 proc. Warto wiedzieć, że w tym banku istnieje również możliwość wyboru oferty ze stałą marżą w całym okresie kredytowania w wysokości 1,19 proc. Dodatkowo, bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu przy wykupieniu ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Trzecia pozycja tym razem należy do Alior Banku. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym w tym banku mogą liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,1 proc. w przypadku kiedy zdecydują się na zakupienie ubezpieczenia na życie dostępnego w ofercie banku. Klient ma obowiązek wykupić je na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to niestety aż 9,6018 proc. kwoty kredytu). Warto wiedzieć, że zakup wspomnianej polisy zwalnia klientów również z konieczności opłacania prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu, a także, że kwota ubezpieczenia może zostać doliczona do kwoty kredytu. Dla klientów nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia marża banku wyniesie 2,1 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2 proc. Wysoki koszt ubezpieczenia powoduje, że porównując ofertę Aliora np. z kolejnym na liście Citibankiem, który nie wymaga zakupu ubezpieczenia, ani opłacenia prowizji, przez pierwsze 5 lat trwania kredytu do raty w wysokości 1211 zł należy de facto doliczyć comiesięczny koszt w wysokości 320 zł. Ten przypadek potwierdza, jak ważne jest analizowanie poza wysokością raty również kosztów dodatkowych kredytu. Na miejscu czwartym możemy przyjrzeć się ofercie Citibanku Handlowego. Bank aktualnie oferuje kredyt z marżą 1,2 proc. dla klientów, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia lub samodzielnie będą zasilać rachunek oraz nabędą kartę kredytową. Dodatkową zachętę stanowi brak prowizji za udzielenie kredytu oraz brak wymaganego ubezpieczenia na życie, co czyni tę ofertę bardzo atrakcyjną. Na miejscu piątym analizujemy ofertę banku PKO BP, który podobnie jak jego konkurenci oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,2 proc. Warto wiedzieć, że bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu w przypadku klientów, którzy otworzą konto w banku, wykupią ubezpieczenia od utraty pracy na okres 4 lat oraz przystąpią do ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Dla osób nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia od utraty pracy bank przygotował również dwa inne pakiety promocyjne. Przy wykupieniu w banku tylko i wyłącznie rachunku ROR marża wyniesie 1,35 proc., bank pobierze również prowizję w wysokości 2,2 proc. Jeśli Klient poza rachunkiem ROR zadecyduje się na skorzystanie z ubezpieczenia na życie to marża wynosić będzie 1,3 proc., a prowizja 1.00 proc. Na pozycji szóstej uplasował się ING, który aktualnie nie stawia klientom wygórowanych wymogów. Aby zaciągnąć kredyt oparty o promocyjną marżę - 1,2 proc. wystarczy posiadać lub otworzyć konto w banku na dzień zawarcia umowy. Bank pobierze prowizję w wysokości 2,9 proc. Jest również możliwość uzyskania kredytu bez prowizji, ale kosztem wyższej o 0,6 proc. marży. Na kolejnej, siódmej, pozycji prezentujemy ofertę banku BGŻ, który proponuje kredyt oparty o marżę w wysokości 1,25 proc. oraz 1,5 proc. prowizję. Klienci, którzy chcieliby skorzystać z oferty banku powinni pamiętać, że kredyt jest dedykowany kredytobiorcom, którzy otworzą konto w banku (Plan Aktywny), wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł oraz nabędą kartę debetową 4 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, W R Z E S I E Ń 1 2

5 i kredytową. Warto wiedzieć także, że wysokość prowizji może zostać obniżona nawet do poziomu 0 proc. przy wykupie pakietu ubezpieczeń AVIVA, który obejmuje 3 zdarzenia ubezpieczeniowe: śmierć, trwałą i całkowitą niezdolność do pracy, utratę pracy. Miejsce ósme we wrześniowym rankingu Invigo TOP 10 należy do banku Credit Agricole Bank Polska S.A. Kredyt z marżą 1,3 proc. jest ofertą dla klientów, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, skorzystają z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabędą ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Dodatkowo Klienci zapłacą 2 proc. prowizję. Na miejscu dziewiątym uplasował się bank Millennium. Bank oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,39 proc. oraz 1 proc. prowizję klientom, którzy będą skłonni do otworzenia konta w banku oraz nabycia karty debetowej, za pomocą której będą dokonywać transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł średniomiesięcznie. Dodatkowym wymogiem jakiego należy spodziewać się ze strony banku będzie wykupienie ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Wrześniowy ranking Invigo TOP 10 zamyka oferta Eurobanku. Bank oferuje promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią oferowane ubezpieczenie na życie obejmujące cały okres kredytowania. Składka za pięcioletni okres ochrony ubezpieczeniowej wynosi 1.8proc Warto wiedzieć, że w przypadku tej oferty istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0 proc., przy jednoczesnym wzroście marży o 0.30 proc. Modelowy (uśredniony) kredyt w PLN, oferowany przez banki w Polsce, wrzesień 2012r. Równa rata miesięczna: 1220 zł Oprocentowanie: 6,16 proc. Marża w pierwszym roku kredytowania: 1,15 proc. Marża w dalszych latach trwania kredytu: 1,24 proc. Kredyt w PLN z dopłatą Najnowszy raport Związku Banków Polskich (AMRON SARFiN, II kwartał 2012r.) informuje o poprawie sytuacji w kategorii kredytów dostępnych w ramach rządowego programu Rodzina na Swoim. II kwartał 2012 roku, wbrew oczekiwaniom, odznaczał sie stosunkowo wysoką dynamiką kredytów udzielonych w ramach Programu Rodzina na swoim. W II kwartale, w porównaniu z I kwartałem 2012 r. udzielono blisko 20 proc. (19,89 proc.) więcej kredytów w ujęciu wartościowym. Jednocześnie liczba kredytów wzrosła o 17,54 proc. Przypominamy, że program Rodzina na Swoim obowiązuje tylko do końca bieżącego roku, a skorzystanie z tej opcji oznacza 8 lat znacząco niższych rat. Ile można zyskać na preferencyjnym kredycie? 5 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, W R Z E S I E Ń 1 2

6 Jak policzyli eksperci Invigo, średnia rata kredytu w ramach programu Rodzina na swoim, dla kwoty kredytu 400 tys. zaciąganego bez wkładu własnego na okres 30 lat wynosi obecnie w bankach 1724 zł. podczas gdy zaciągając taki sam kredyt bez rządowej dopłaty, kredytobiorca będzie musiał spłacać miesięcznie średnio 2562 zł. Wyliczenia te nie obejmują obowiązkowych ubezpieczeń na przykład na życie czy ubezpieczenia nieruchomości. Oznacza to, że w ciągu 8 lat, kiedy kredytobiorca będzie płacił niższą ratę, z uwagi na preferencje w ramach programu, może zaoszczędzić w ten sposób ponad 80 tys. złotych mówi Maciej Chyziak z Invigo. Jeszcze więcej można skorzystać przy samodzielnej budowie niewielkiego domu. W tym wypadku, przy kredycie na 700 tys. klient otrzyma łącznie prawie 115 tys. dopłat w ramach programu Rodzina na swoim dodaje. INVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Z DOPŁATĄ RODZINA NA SWOIM WRZESIEŃ 2012r. Ranking pokazuje, że najmniej obciążającą ratę (599 zł w pierwszym roku kredytowania) zapłacą kredytobiorcy, którzy wybiorą ofertę banku BNP Paribas. Bank oferuje promocyjną marżę 0,9 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Warto wiedzieć, że niska marża to propozycja na najbliższe pięć lat. W kolejnych latach kredytowania marża wzrośnie do poziomu 1,25 proc. Należy też podkreślić, że istnieje możliwość wyboru oferty ze stałą marżą (w wysokości 1,19 proc. - w całym okresie kredytowania), a także, że bank nie pobiera prowizji z tytułu udzielenia kredytu, przy wykupie oferowanego ubezpieczenia na życie. Koszt ubezpieczenia za okres 5 lat ochrony ubezpieczeniowej wynosi 3,7 proc. od kwoty kredytu. Na drugim miejscu zestawienia tym razem analizujemy ofertę Alior Banku z promocyjną marżą 1,1 proc., pod warunkiem wykupienia ubezpieczenia na życie na okres 5 lat. Koszt takiego ubezpieczenia wynosi niestety aż 6 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, W R Z E S I E Ń 1 2

7 9,6018 proc. kwoty kredytu i przy kredytach z dopłatą nie może zostać doliczony do kwoty kredytu, co oznacza, iż kwotę ,60 trzeba będzie wpłacić przed uruchomieniem kredytu. Warto wiedzieć, że zakup polisy wiąże się także z brakiem prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu. Dla klientów nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia marża banku wyniesie 2,1 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2 proc. Wysoki koszt ubezpieczenia powoduje, że porównując ofertę Aliora np. z kolejnym na liście Citibankiem, który nie wymaga zakupu ubezpieczenia, ani opłacenia prowizji, przez pierwsze 5 lat trwania kredytu do raty w wysokości 625 zł należy de facto doliczyć comiesięczny koszt w wysokości 320 zł. Ten przypadek potwierdza, jak ważne jest analizowanie poza wysokością raty również kosztów dodatkowych kredytu. Oczko niżej możemy przyjrzeć się propozycji Citibanku Handlowego. Bank oferuje promocyjną marżę (1,2 proc.) klientom, którzy otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy (lub samodzielne zasilanie rachunku) oraz nabędą kartę kredytową. Bank zachęca potencjalnych klientów także brakiem prowizji. Pozycja czwarta należy do banku PKO BP, który podobnie jak jego konkurenci oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,25 proc. Warto wiedzieć, że bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu w przypadku klientów, którzy otworzą konto w banku, wykupią ubezpieczenia od utraty pracy na okres 4 lat oraz przystąpią do ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Dla osób nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia od utraty pracy bank przygotował również dwa inne pakiety promocyjne. Przy wykupieniu w banku tylko i wyłącznie rachunku ROR marża wyniesie 1,45 proc., bank pobierze również prowizję w wysokości 2,2 proc. Jeśli Klient poza rachunkiem ROR zadecyduje się na skorzystanie z ubezpieczenia na życie to marża wynosić będzie 1,35 proc., a prowizja 1.00 proc. W połowie wrześniowego rankingu Invigo TOP 10 uplasował się bank BGŻ. Oferowana marża - 1,25 proc. jest propozycją dla klientów, którzy otworzą konto w banku (Plan Aktywny) wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł oraz nabędą kartę debetową i kredytową. Warto wiedzieć, że w tym banku istnieje możliwość obniżenia prowizji - nawet do 0 proc. - przy wykupie pakietu ubezpieczeń AVIVA. Miejsce szóste należy do banku Credit Agricole Bank Polska S.A., który proponuje klientom marżę w wysokości 1,3 proc. oraz prowizję 2 proc. Klienci zainteresowani ofertą są zobligowani do otworzenia konta w banku, zadeklarowania regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, skorzystania z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabycia ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Na kolejnej pozycji analizujemy ofertę banku Millennium. Bank oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,39 proc. klientom, którzy otworzą konto w banku oraz nabędą kartę debetową i będą dokonywać za jej pomocą transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł średniomiesięcznie. Klienci zostaną zobligowani także do zakupu ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Pozycja ósma należy do Eurobanku. Klienci tego banku mogą liczyć na kredyt z promocyjną marżą 1,29 proc. w przypadku kiedy zdecydują się na otworzenie konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupienie ubezpieczenie na życie oferowanego przez bank na cały okres kredytowania. Warto pamiętać, że istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0 proc., przy jednoczesnym wzroście marży o 0.30 proc. Na miejscu dziewiątym prezentuje się propozycja Banku Pocztowego. W tym banku marża 1,5 proc. i prowizja 0 proc. są proponowane klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z kontem oszczędnościowym oraz usługą Pocztowy24 i zadeklarują wpływy z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł, nabędą kartę debetową lub kredytową oraz nabędą pakiet ubezpieczeń AVIVA. 7 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, W R Z E S I E Ń 1 2

8 Wrześniowy ranking Invigo TOP 10 zamyka Kredyt Bank. Klienci tego banku mogą liczyć na marżę w wysokości 1,5 proc. w przypadku kiedy zdecydują na otwarcie konta w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, zakup karty kredytowej lub debetowej oraz wykupienie oferowanego przez bank ubezpieczenia na życie. Warto wiedzieć, że zakup wspomnianej polisy zwalnia z konieczności opłacania prowizji na rzecz banku z tytułu udzielenia kredytu. Najciekawsze oferty w euro Kredyty w euro są dziś dostępne na rynku hipotek w ograniczonym zakresie. Na potrzeby niniejszego rankingu udało się nam znaleźć tylko 4 oferty spełniające założenia rankingu. W stosunku do poprzedniego miesiąca nasz ranking uszczuplił się o ofertę Deutsche Banku. Bank w oficjalnym komunikacie ogłosił, że decyzje dla wniosków kredytu mieszkaniowego, kredytu konsolidacyjnego i pożyczki hipotecznej w EUR zostają wstrzymane do odwołania. Podobne wnioski płyną z najnowszego raportu Związku Banków Polskich (AMRON SARFIN, II kwartał 2012r.) W kolejnych trzech miesiącach bieżącego roku o ponad 9 punktów procentowych spadł udział kredytów denominowanych w euro w II kwartale 2012 roku wyniósł 5,19 proc. Kredyt denominowany w walutach obcych wynosił średnio złotych. Niestety, instytucje udzielające takich kredytów znacznie ostrzej podchodzą do warunków ich przyznawania. Wszystkie banki bardziej restrykcyjnie liczą zdolność kredytową w porównaniu do kredytów w PLN. Do tego ustalają progi minimalnych dochodów netto wyższych niż w przypadku PLN. Klienci, którzy zastanawiają się nad finansowaniem zakupu mieszkania kredytem denominowanym w euro, powinni wiedzieć, że tego typu produkty są dziś kierowane do klientów o ponadprzeciętnych dochodach, którzy są przy tym skłonni do korzystania z produktów dodatkowych takich jak ubezpieczenia i/ lub produkty inwestycyjne. Powyższe ograniczenia w dostępie do kredytów w euro są związane z promowaniem przez banki kredytów w rodzimej walucie. INVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W EURO WRZESIEŃ 2012r. Na pierwszym miejscu zestawienia kredytów denominowanych w euro uplasowała się oferta BZ WBK. Klient, który skorzysta z tej opcji będzie zobowiązany do opłaty comiesięcznej raty w wysokości 1073 zł, dla średniego poziomu marży ofertowanej przez Bank i prowizję w wysokości 2,5 proc. Ostateczną wysokość marży bank wyliczy dla każdego klienta indywidualnie w zależności od jego sytuacji finansowej oraz rodzaju finansowanej transakcji i wynosi 8 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, W R Z E S I E Ń 1 2

9 ona od 3,3 proc do 4,5 proc Warto wiedzieć, że klienci zainteresowani minimalną marżą muszą się liczyć z koniecznością otworzenia konta w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów w wysokości min. 2 tys. zł Minimalny dochód kredytobiorców ubiegających się o kredyt w EUR wzrósł do zł w przypadku gospodarstwa domowego oraz z zł do zł w przypadku tzw. singli. Pozycja druga tym razem należy do Raiffeisen Banku. Ten bank przewiduje marżę dla klientów, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów w wysokości min zł, nabędą kartę kredytową z miesięcznym obrotem w wysokości min. 500 zł oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu przy wykupie oferowanego ubezpieczenia na życie w całym okresie kredytowania. Koszt ubezpieczenia to 1,5 proc. kwoty kredytu za pierwszy rok ochrony ubezpieczeniowej, w kolejnych latach koszt ubezpieczenia wynosi 0,3 proc. Na miejscu trzecim prezentujemy ofertę Alior Banku. Kredyt w tym banku wiąże się dziś z marżą w wysokości 4,45 proc. oraz miesięczną ratą na poziomie 1099 zł. Niestety, w tym miesiącu bank nie przewiduje dla potencjalnych klientów ofert specjalnych ani promocji. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 2,5 proc. kwoty kredytu, a minimalny dochód wymagany przez bank wynosi zł. Jeśli o kredyt wnioskuje jedna osoba lub też tylko jedna osiąga dochód bank będzie wymagał ubezpieczenia na życie, którego koszt wynosi 9,6018 proc. kwoty kredytu. Jako ostatnią analizujemy propozycję Getin Noble Banku. Kredyt hipoteczny denominowany w Euro zaciągnięty w tym banku wiąże się dziś z koniecznością poradzenia sobie z comiesięczną ratą w wysokości 1235 zł. Warto podkreślić, że bank zaoferuje marżę 4,65 proc. tylko i wyłącznie klientom, którzy otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy. Dobrą wiadomością dla klientów jest fakt, że bank nie pobierze prowizji z tytułu udzielenia kredytu. Modelowy (uśredniony) kredyt w EURO oferowany przez banki w Polsce, wrzesień 2012r. Równa rata miesięczna: 1110zł Oprocentowanie: 5,62 proc. Marża: 5,07 proc. INVIGO TOP 10 RANKING LIDERÓW POSZCZEGÓLNYCH KATEGORII WRZESIEŃ 2012 R. Ranking podsumowujemy prezentacją liderów poszczególnych kategorii, tak aby była możliwość bezpośredniego porównania najbardziej atrakcyjnych ofert banków w bieżącym miesiącu. Analizując ranking można zauważyć, że niska rata nie zawsze oznacza najniższe koszty kredytu. Dlatego poszukując kredytu idealnego dla siebie warto indywidualnie analizować poszczególne kryteria wyboru kredytu. 9 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, W R Z E S I E Ń 1 2

10 10 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, W R Z E S I E Ń 1 2

11 O metodologii raportu INVIGO TOP 10: W rankingu prezentujemy aktualne oferty banków współpracujących z Invigo, opierając się na informacjach przekazywanych nam przez same banki. Dane dot. ofert są na bieżąco aktualizowane w bazie produktów bankowych Invigo i są udostępniane Klientom w internetowych narzędziach kredytowych Invigo, a także służą do automatycznego generowania zestawień na potrzeby comiesięcznego raportu Invigo TOP 10. Ranking jest opracowywany w 3 kategoriach: kredyty w PLN, kredyty dostępne w ramach programu Rodzina na Swoim, kredyty denominowane w Euro. Na potrzeby rankingu przyjęliśmy założenie, że kredyt w wysokości 200 tys. zł jest zaciągany na okres 30 lat, w celu sfinansowania zakupu 45 metrowego mieszkania o wartości 250 tys. zł. Zestawienia dla poszczególnych kategorii szeregują oferty (dla powyżej opisanych kryteriów kredytu) w oparciu o wysokość raty kredytu wyliczonej na podstawie oprocentowania w pierwszym roku kredytowania. Pokazujemy także wysokość marży (w pierwszym roku kredytowania, a także po zakończeniu promocji), oprocentowania, prowizji banku, a także koszty wymaganych produktów ubezpieczeniowych i ogólny koszt związany z uruchomieniem kredytu. W opisie każdej oferty informujemy o dodatkowych wymogach banków np. konieczności skorzystania z opcji cross sell warunkującej skorzystanie z oferty specjalnej. Klienci, którzy chcieliby sprawdzić dostępność kredytu w oparciu o inne założenia np. kwotę kredytu lub okres kredytowania mogą opracować indywidualny ranking wykorzystując kalkulator kredytowy dostępny na O Invigo: Invigo S.A. to jedyna w Polsce firma udostępniająca kredyty hipoteczne w modelu direct, czyli przez Internet i telefon. Klient samodzielnie sprawdza swoją zdolność kredytową i dopasowane do swoich potrzeb szczegółowe oferty 22 banków. Ma do dyspozycji konsultanta Invigo, który asystuje mu w całym procesie - od wyboru oferty do wypłaty kredytu. Dodatkowo, Klient otrzymuje od Invigo premię, zależną od wysokości zaciągniętego kredytu nawet do 3000 zł. W 2011 r. firma rozpoczęła budowę sieci Invigo Access Point - nowoczesnych punktów dostępu do kredytów hipotecznych, będących uzupełnieniem obsługi internetowej i telefonicznej. Pierwsze punkty dostępu Invigo działają już w Warszawie, Gdańsku oraz Łodzi. Invigo rozwija również sprzedaż kredytów hipotecznych w innowacyjnym modelu współpracy z pośrednikami finansowymi oraz firmami z rynku nieruchomości. Szczegółowe informacje o firmie dostępne są na 11 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, W R Z E S I E Ń 1 2