Ranking najlepszych kredytów hipotecznych SIERPIEŃ 2011

Transkrypt

1 10 sierpnia 2011r. INVIGO TOP 10 Ranking najlepszych kredytów hipotecznych SIERPIEŃ 2011 W sierpniu wejdą w życie nowe zasady programu Rodzina na Swoim. Z programu będą mogli skorzystać single. Już niebawem możliwe będzie przeanalizowanie nowych ofert w ramach programu. W dalszym ciągu obserwowany jest niewielki spadek marż kredytowych w bankach, szczególnie dla ofert promocyjnych, przy których niezbędne jest skorzystanie z dodatkowych produktów banku. Jednocześnie warte uwagi są informacje o spadających cenach mieszkań i coraz większej liczbie nowych lokali w ofercie deweloperów. Oznacza to, że przed wrześniem, tradycyjnie okresem zwiększającej się liczby transakcji na rynku może pojawić się sporo interesujących ofert kredytowych. Już w tym miesiącu pojawiło się kilka promocji i ofert specjalnych. Wynikiem tego są zmiany w rankingu INVIGO TOP 10, przygotowywanym przez ekspertów pośrednika na początku każdego miesiąca. Zestawienie powstaje w oparciu o aktualne oferty 22 banków współpracujących z firmą. Na potrzeby rankingu analitycy Invigo badają także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody. Eksperci Invigo zwracają uwagę na fakt, że poszukując najatrakcyjniejszego kredytu dla siebie warto brać pod uwagę nie tylko wysokość comiesięcznej raty, ale także pozostałe parametry kredytu oraz opłaty dodatkowe, jakie się z nim wiążą. Dzięki aplikacji dostępnej na stronie każdy klient może codziennie samodzielnie sprawdzać, co oferują dla niego banki i porównywać to z wcześniej wykonywanymi symulacjami. ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA Najnowsze dane GUS informują, że wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi obecnie około 3 600,47 zł. brutto, czyli około 2575,22 zł. na rękę (to o blisko 100 złotych więcej niż miesiąc wcześniej). Osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na zł. kredytu. 1 I N V I G O T O P 10 - R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, S I E R P I E Ń 1 1

2 Maksymalna rata jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1575 zł w przypadku kredytu w złotych i 1260 zł w przypadku kredytu walutowego. Niewielki limit na karcie kredytowej czy w koncie oraz 500 złotych miesięcznej raty innego kredytu (np. gotówkowego) znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć tys. zł. Wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony, zdolność kredytowa w wybranym banku może się różnić. RANKING NAJCIEKAWSZYCH OFERT Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta w wieku 30 lat, który szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 30 m2 i wartości 250 tys. zł. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez Klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości. Wskazane kryteria pozwolą także ocenić dostępność kredytu dla klientów, którzy chcieliby skorzystać z programu Rodzina na swoim. Najciekawsze oferty w PLN INVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W PLN SIERPIEŃ 2011r. AKTUALNE PROMOCJE oznaczone kolorem zielonym! Na pierwszej pozycji rankingu plasuje się BNP Paribas. W przypadku tego banku miesięczna rata wyniesie 1136 zł, a oprocentowanie (5,5 proc.) będzie najniższe na rynku. Bank pobierze prowizję w wysokości 1,95 proc., ale w zamian za to zaoferuje promocyjną marżę - 0,79 proc. Analizując ranking można zauważyć, że w obecnym czasie jest to jedna z najatrakcyjniejszych propozycji. Trzeba jednak wiedzieć, że promocyjna oferta obowiązuje tylko 2 I N V I G O T O P 10 - R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, S I E R P I E Ń 1 1

3 w przypadku klientów, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu (w przypadku analizowanego przez nas kredytu trzeba zadeklarować min. 2 tys. zł) oraz będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu. Co ważniejsze, promocyjna marża będzie obowiązywać przez trzy pierwsze lata kredytowania nieruchomości, a to oznacza, że po upływie tego okresu kredytobiorca będzie musiał ponosić niemal dwukrotnie wyższy koszt z tytułu marży wzrośnie ona do 1.29 proc. Dalej, warto przyjrzeć się ofercie Banku Ochrony Środowiska. Marża banku wygląda na jeszcze bardziej atrakcyjną niż w przypadku lidera rankingu. Jednak głębsza analiza warunków kredytu prowadzi do wniosku, że nie każdy może liczyć na takie warunki, a także, że nie będą one tak atrakcyjne w całym okresie kredytowania. Klienci, którzy będą chcieli skorzystać z tego kredytu będą musieli spełnić kilka warunków, przede wszystkim: otworzyć konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 3 tys. zł, wykupić ubezpieczenie do konta, ubezpieczenie nieruchomości lub od utraty pracy, a także zdecydować się na kartę kredytową. Warto zwrócić uwagę, że ta rekordowo atrakcyjna marża obowiązuje tylko dla kredytów w wysokości nie mniejszej niż 150 tys. zł. i tylko w pierwszym roku kredytowania - w drugim roku wzrośnie do 1 proc., a w kolejnych latach do 1,3 proc. (lub do 1,5 proc. dla LTV powyżej 80 proc.). Na trzeciej pozycji sierpniowego rankingu znalazła się oferta Banku Nordea. Klienci, którzy otworzą konto w tym banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę debetową oraz wykupią ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank w całym okresie trwania kredytu, będą mogli skorzystać z oferty specjalnej gwarantującej marżę w wysokości 1,1 proc. Comiesięczna rata wyniesie klienta 1175 zł., a dodatkowo będzie on musiał opłacić na rzecz banku najwyższą na rynku - 2,5 proc. prowizję i automatycznie niemal najwyższe w zestawieniu koszty około kredytowe zł. Klienci, którzy chcą skorzystać z atrakcyjnego kredytu w PLN powinni przeanalizować ofertę Banku Pekao S.A. W tym banku także czeka na nich oferta specjalna marża w wysokości 1,29 proc. oraz prowizja 0 proc. Oczywiście oferta jest powiązana z innymi produktami banku, a więc, aby skorzystać z promocyjnych warunków należy: otworzyć konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabyć kartę debetową oraz kartę kredytową lub wkupić ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. Oferta specjalna obowiązuje do r. Warto również przyjrzeć się ofercie Banku ING tutaj wysokość raty (1184 zł. miesięcznie) i oprocentowanie (5,88 proc.) są takie same jak w przypadku oferty poprzedniego banku, a marża mimo, że analizujemy kolejną pozycję rankingu jeszcze atrakcyjniejsza 1.1 proc., co ważne nie jest obudowana wieloma wymogami banku (wystarczy tylko otworzyć konto w banku). W zamian za to bank będzie wymagał opłacenia prowizji 1,8 proc. oraz poniesienia kosztów około kredytowych w wysokości 3787 zł. Na kolejnej pozycji sierpniowego rankingu uplasował się Lukas Bank, który zachęca klientów ubiegających się o kredyt do skorzystania z oferty specjalnej: 1,2 proc. marża w zamian za otworzenie konta z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, a także opcją automatycznego pobierania raty z konta oraz zakup ubezpieczenia na życie. Bank Pocztowy również oferuje potencjalnym klientom promocyjną marżę 1,25 proc. i rezygnuje z prowizji. W zamian oczekuje otwarcia konta wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł, zakupu karty debetowej lub kredytowej lub oferowanego ubezpieczenia nieruchomości oraz wykupienia pakietu ubezpieczeń AVIVA. Koszt ubezpieczenia na życie wynosi 5 tys. zł. i dziś będzie to najdroższa oferta w rankingu. Co ważne, aby spełnić warunki promocji z prowizją 0 proc. trzeba z góry opłacić ubezpieczenie za okres trzech lat kredytowania (w tabelce, ze względu na to, że wszystkie oferty analizujemy w oparciu o takie same kryteria została podana stawka miesięczna). W przypadku Eurobanku prezentujemy średnią wysokość marży, ponieważ jest ona ustalana indywidualnie dla każdego Klienta z uwzględnieniem wysokości dochodów, LTV, posiadanych zobowiązań. Bank nie pobiera prowizji dla kredytów w wysokości od 250 tys. zł. W przypadku niższej kwoty, prowizja za udzielenie kredytu może zostać obniżona do poziomu 0 proc. przy wykupieniu ubezpieczenia od utraty pracy oferowanego przez bank (w pierwszym roku kredytowania oznacza to dodatkowy koszt 1500 zł.) i jego kontynuacji przez min. 3 lata. Dwa ostatnie w zestawieniu banki - Deutsche Bank i Millennium - przełamują barierę 1200 zł jeśli chodzi o comiesięczną ratę oraz 6 proc. w kategorii oprocentowanie. Żaden z tych banków nie pobiera prowizji. Przy czym w przypadku Deutsche Banku - 0 proc. prowizja - jest ofertą promocyjną która obowiązuje do r., i 3 I N V I G O T O P 10 - R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, S I E R P I E Ń 1 1

4 dotyczy kredytów powyżej 100 tys. zł.). Dotyczy ona klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową. Warto wiedzieć, że w przypadku gdy kwota kredytu nie jest niższa niż 80 tys. zł., marża w pierwszym roku kredytowania wynosi 0,5 proc. niezależnie od LTV (w tym przypadku rata wynosi 1099 zł). Niestety oferta ta jest ograniczona tylko i wyłącznie do rynku pierwotnego. Millennium promocyjną marżę oferuje klientom, którzy otworzą konto w banku, nabędą kartę debetową i będą dokonywać za jej pomocą transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł średniomiesięcznie, a dodatkowo wykupią jeszcze ubezpieczenie na życie oferowane przez bank, które jest zawsze obowiązkowe. Modelowy (uśredniony) kredyt w PLN, oferowany przez banki w Polsce, sierpień 2011r. Równa rata miesięczna: 1181 zł Oprocentowanie: 5,86 proc. Marża: 1,15 proc. Kredyt w PLN z dopłatą INVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Z DOPŁATĄ RODZINA NA SWOIM SIERPIEŃ 2011r. AKTUALNE PROMOCJE oznaczone kolorem zielonym! 4 I N V I G O T O P 10 - R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, S I E R P I E Ń 1 1

5 Obecnie o kredyty dotowane ze Skarbu Państwa można się ubiegać w ponad dwudziestu bankach, które mają podpisaną umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego i oferują kredyty Rodzina na Swoim. Poniżej przedstawiamy najciekawsze oferty. Trzeba jednak pamiętać, że niebawem w życie wejdą zmiany w programie, dlatego poniższe oferty będą aktualne jeśli wniosek zostanie złożony w ciągu najbliższych dówch tygodni. Ranking pokazuje, że najmniej obciążającą ratę (601 zł.) zapłacą kredytobiorcy, którzy wybiorą ofertę Banku BNP Paribas Fortis. Klienci, którzy otworzą konto, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu (w naszym przypadku oznacza to nie mniej niż 2 tys. zł.) oraz będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu będą mogli skorzystać z promocji oferowanej przez bank. Jednak warto zwrócić uwagę na to, że promocyjna marża 0,79 proc. będzie obowiązywać tylko przez trzy pierwsze lata kredytowania, później wzrośnie do poziomu 1,29 proc. Większość banków prezentowanych w rankingu rezygnuje z prowizji. Będzie jej wymagał lider zestawienia BNP Paribas Fortis (1,95 proc.) oraz jego dwóch konkurentów: PKO BP (2,0 proc.) oraz Eurobank (2,0 proc.). Większość porównywanych banków zaoferuje w ramach swoich aktualnych ofert promocyjną marżę w zamian za spełnienie kilku dość standardowych warunków. Wspomniany już bank PKO BP poprosi o założenie konta oraz zakup karty kredytowej. Bank Pekao S.A. zaoferuje promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub wykupią ubezpieczenie nieruchomości. Dodatkowo bank w ramach promocji zrezygnuje z prowizji. Bank Pocztowy uzależnia promocyjną marżę 1,25 proc. od założenia konta wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł, nabycia karty debetowej lub kredytowej lub ubezpieczenia nieruchomości oferowanego przez bank. Dodatkowo będzie wymagał od klienta zaopatrzenia się w pakiet ubezpieczeń AVIVA. W tym banku istnieje także możliwość uniknięcia prowizji. W ramach promocji bank zrezygnuje z tej opłaty w zamian za wykupienie pakietu ubezpieczeń AVIVA. Dobrze wiedzieć, że aby spełnić warunki promocji z prowizją 0 proc. trzeba z góry opłacić ubezpieczenie za okres trzech lat kredytowania (stawka 2,5 proc. kredytu - w tabelce, ze względu na to, że wszystkie oferty analizujemy w oparciu o takie same kryteria została podana stawka miesięczna). Po okresie obowiązkowym klient sam podejmie decyzję o kontynuowaniu ubezpieczenia wtedy będzie zobowiązany do opłacania składki miesięcznej, lub o rezygnacji z parasola ochronnego. Bank zaoferuje mu taką możliwość bez zmian w zakresie wysokości marży. Eurobank nie pobiera prowizji w przypadku kredytów o wartości wyższej niż 250 tys. zł. W przypadku niższych kwot klienci mogą postarać się o prowizję 0 proc. wykupując ubezpieczenie od utraty pracy oferowane przez bank i kontynuować je przez min. 3 lata. Potencjalni klienci Deutsche Banku również mają szansę skorzystać z promocji marża w wysokości 1,3 proc. jest dedykowana klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową. Warunkiem otrzymania prowizji 0 zł. jest podwyższenie standardowej kwoty marży o 0,2 p.p. W przypadku gdy kwota kredytu nie jest niższa niż 80 tys. zł., marża w pierwszym roku kredytowania wynosi 0.5 proc. niezależnie od LTV, co daje ratę w wysokości 564 zł. w pierwszym roku kredytowania. Dodatkowo, do r., obowiązuje promocja brak prowizji za udzielenie kredytu (dotyczy kredytów powyżej 100 tys. zł.). Ważną informacją dla potencjalnych klientów jest fakt, że wspomniana promocja 0,5 proc. ogranicza się tylko i wyłącznie do rynku pierwotnego, a klienci którzy chcieliby skorzystać z oferty nie są zobowiązani do otwierania konta oraz zakupu karty kredytowej. Nie muszą obawiać się także, że 0 procentowa prowizja podwyższy marżę w ich kredycie. Dodatkowe warunki będą musieli natomiast spełnić po pierwszym roku kredytowania, aby kontynuować kredyt na preferencyjnych warunkach. Oferta banku Millennium zakłada możliwość skorzystania z promocyjnej marży w przypadku klientów, którzy otworzą konto w banku oraz nabędą kartę debetową i będą dokonywać za jej pomocą transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł średniomiesięcznie oraz wykupią ubezpieczenia na życie oferowane przez bank. 5 I N V I G O T O P 10 - R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, S I E R P I E Ń 1 1

6 Trzy ostatnie banki zamykające ranking zastrzegają, że warunki, które proponują są powiązane z innymi produktami bankowymi. I tak, Multibank zachęca do skorzystania ze swojej oferty tych klientów, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę debetową lub kredytową i będą dokonywać transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę nie niższą niż 2 tys. zł w kwartale, a dodatkowo wykupią ubezpieczenie spłaty rat kredytu "Pakiet Bezpieczna Spłata". mbank, stawia podobne warunki oferowana marża jest ofertą specjalną dla klientów, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę debetową lub kredytową (i będą z niej aktywnie korzystać) oraz wykupią ubezpieczenie na życie i od trwałej niezdolności do pracy. Natomiast Kredyt Bank oprócz założenia konta z deklaracją regularnych wpływów wymaga wykupienia karty kredytowej oraz oferowanego przez bank ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia od utraty pracy. *** Nowelizacja ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania, która została podpisana przez Prezydenta 3 sierpnia br. przewiduje, że wnioski na udzielanie preferencyjnych kredytów będzie można składać tylko do końca 2012 r. Nowelizacja zakłada zmniejszenie z 1,4 do 1,0 wartości mnożnika określającego limit ceny mieszkania, do której można dostać dopłatę na rynku pierwotnym oraz z 1,4 do 0,8 mnożnika dotyczącego mieszkań na rynku wtórnym. Mnożnik ten odnosi się do maksymalnej wartości metra kwadratowego lokalu, na który zaciągany jest preferencyjny kredyt. Zgodnie z nowelizacją z preferencyjnych kredytów będą mogły korzystać małżeństwa, nawet jeżeli jeden z małżonków skończył 35 lat, a także osoby niepozostające w związku małżeńskim, czyli single. Najciekawsze oferty w Euro INVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W EURO SIERPIEŃ 2011r. AKTUALNE PROMOCJE oznaczone kolorem zielonym! W zestawieniu kredytów denominowanych w Euro prowadzi Bank Ochrony Środowiska. Klient, który skorzysta z oferty tego banku będzie zobowiązany do opłaty comiesięcznej raty w wysokości 820 zł. Warto zauważyć, że bank przewiduje promocyjną marżę w pierwszym roku kredytowania dla klientów, którzy otworzą konto w Banku (wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł), wykupią oferowane przez bank ubezpieczenie nieruchomości oraz grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (z miesięczną regularną składką w wysokości 0.1 proc. kwoty udzielonego kredytu jednak nie mniejszą niż 200 zł przy programie Inwestycyjnym na okres 7 lat lub 300 zł na okres 5 lat). Na drugiej pozycji plasuje się DNB Nord. Ofertę charakteryzuje stosunkowo wysoki poziom kosztów około kredytowych 3735 zł., którego znaczną cześć stanowi ubezpieczenia na życie. Warto wiedzieć, że w pierwszym roku kredytowania marżę w tej ofercie można całkowicie wyeliminować. Taką możliwość mają klienci którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów w wysokości min. 5 tys. zł, nabędą kartę kredytową oraz wykupią jeden z dwóch pakietów ubezpieczeniowych zawierających: ubezpieczenie nieruchomości i na życie lub ubezpieczenie nieruchomości, na życie i od utraty pracy. Ranking kredytów w Euro pokazuje, że myśląc o finansowaniu nieruchomości w tej walucie trzeba zakładać konieczność poniesienia kosztu oprocentowania kredytu w wysokości od 2,32 do 4,14 (w stosunku do rankingu z lipca br. oznacza to wzrost o odpowiednio 0,12 i 0,21 procenta). Marża banku może wynieść od 0,5 do 2,53 proc., co ważne w zakresie tego kryterium można spodziewać się wielu promocji. Większość ofert prezentowanych w rankingu oferuje promocyjną marżę dostępną w opcji cross sell u, a więc przy jednoczesnym wykupieniu innych produktów proponowanych przez bank. 6 I N V I G O T O P 10 - R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, S I E R P I E Ń 1 1

7 I tak, np. Deutsche Bank oferuje promocyjną marżę klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową. W przypadku gdy kwota kredytu nie jest niższa niż 80 tys. zł, marża w pierwszym roku kredytowania wynosi 0.5 proc. niezależnie od LTV, co w tym okresie daje ratę w wysokości 804 zł. Trzeba jednak wiedzieć, że promocja ogranicza się tylko i wyłącznie do rynku pierwotnego. Klienci, którzy będą chcieli skorzystać z preferencyjnej oferty nie będą zobowiązani do spełnienia dodatkowych warunków (np. założenie konta, zakup karty). Dodatkowe warunki będą musieli natomiast spełnić po pierwszym roku kredytowania, aby kontynuować kredyt na preferencyjnych warunkach (dotyczy głównie obniżenia marży w porównaniu do jej standardowej stawki). Multibank zachęca klientów do otworzenia konta w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabycia karty debetowej lub kredytowej (z deklaracją dokonywania transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę nie niższą niż 2tys. zł w kwartale) oraz wykupienia ubezpieczenia spłaty rat kredytu "Pakiet Bezpieczna Spłata" (w pierwszych 2 latach ochrony oznacza to koszt 3 tys. zł, po upływie tego okresu składka będzie kalkulowana miesięcznie w wysokości 4 proc. raty kredytu). Kredyt Bank w ramach promocji nie pobiera prowizji, a specjalną marżę oferuje przy założeniu, że klient zdecyduje się na konto z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, zakup karty kredytowej oraz ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia od utraty pracy. mbank podobnie nie pobiera prowizji z tytułu udzielenia kredytu. Potencjalnym klientom oferuje korzystną marżę w zamian za spełnienie kilku warunków, które zwiążą klienta z bankiem na kilku polach (trzeba otworzyć konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabyć kartę debetową lub kredytową i aktywnie z niej korzystać oraz wykupić ubezpieczenie na życie i od trwałej niezdolności do pracy). Polbank warunki swojej oferty, podobnie jak jego konkurenci warunkuje posiadaniem konta oraz karty debetowej (minimalnie 3 transakcje miesięcznie), deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia uzależnionych od kwoty kredytu oraz wykupieniem ubezpieczenia na życie. 7 I N V I G O T O P 10 - R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, S I E R P I E Ń 1 1

8 Nordea i PKO BP zamykające ranking będą stosunkowo mało wymagające. Swoje oferty kierują do klientów, którzy zdecydują się na otworzenie konta, Nordea będzie żądała deklaracji stałych wpływów, a PKO BP dodatkowo poprosi o wykupienie karty kredytowej. Modelowy (uśredniony) kredyt w EURO oferowany przez banki w Polsce, sierpień 2011r. Równa rata miesięczna: 958zł Oprocentowanie: 3,50 proc. Marża: 1,89 proc. Coraz mniej ofert w CHF Ofert kredytów w CHF nie ma obecnie na rynku wiele (na potrzeby niniejszego rankingu udało się wybrać tylko 5 banków w ubiegłym miesiącu w rankingu prezentowaliśmy jeszcze ofertę Polbanku). Niestety kredyty hipoteczne w CHF mimo atrakcyjnych warunków nie są dostępne dla szerokiego grona kredytobiorców. Wpłynęły na to zapisy Rekomendacji S wprowadzające wymóg, by zdolność kredytowa osoby zaciągającej kredyt walutowy pozwalała na spłatę kredytu powiększonego o dodatkowy, 20-procentowy margines bezpieczeństwa. Oznacza to, że maksymalna kwota kredytu, którą kredytobiorca może uzyskać, będzie wyższa dla kredytu w krajowej walucie. Dodatkową zachętą dla osób, które zdecydują się na kredyt we frankach mogą być zapisy uchwalonej właśnie przez Parlament tzw. Ustawy antyspreadowej. Według ustawy banki nie będą mogły pobierać dodatkowych opłat od klientów, którzy zdecydują się na samodzielny zakup waluty, na przykład w kantorze i spłacenie nią raty kredytu, co zwykle jest nieco tańsze niż spłata po kursie bankowym. Zmiany mają objąć nowe kredyty oraz umowy kredytowe już zawarte, w części niespłaconej do dnia wejścia w życie ustawy. Ponadto w umowie kredytowej będzie musiała zostać zapisana wartość spreadu, po którym bank będzie sprzedawać klientowi walutę. INVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W CHF SIERPIEŃ 2011r. Oferta banków oferujących kredyty w szwajcarskiej walucie nie jest rozbudowana. Zestawienie pokazuje, że klienci zainteresowani takim kredytem mogą przeanalizować tylko 5 dostępnych na rynku obecnie ofert. 8 I N V I G O T O P 10 - R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, S I E R P I E Ń 1 1

9 Miesięczna rata związana ze spłatą takiego kredytu wiązałaby się z kosztem nieco niższym niż przy kredycie złotówkowym, ale wyższym niż przy EUR - średnio 1002 zł., ale za to marża i oprocentowanie byłyby już znacznie mniej korzystne dziś najniższe w Banku BPH - odpowiednio 2,9 proc. i 3,15 proc. Lider rankingu proponuje obniżenie prowizji za udzielenie kredytu w zamian za wykupienie ubezpieczenia na życie. Klienci, którzy skorzystają z tej opcji mogą liczyć na obniżkę równoważną z kosztem ubezpieczenia tj. 0,7 proc. Podana wartość ubezpieczenia jest składką za pierwszy rok ochrony ubezpieczeniowej. Wykup tego produktu jest dostępny dla kredytów w kwocie do 500 tys. zł włącznie. Kredytu we franku dziś udzieliłyby jeszcze Bank Nordea (oferta dla osób, które założą konto i wykupią kartę kredytową), Multibank (marża jest oferowana w powiązaniu z warunkami: założeniem konta, deklaracją stałych wpływów, zakupem karty, w której wartość transakcji kwartalnie nie będzie mniejsza niż 2 tys. zł. oraz wykupem ubezpieczenia spłaty rat kredytu "Pakiet Bezpieczna Spłata" - koszt 3 tys. zł. w 2 pierwszych latach ochrony), mbank (preferencyjne warunki dla klientów, którzy wykupią ubezpieczenie na życie i od niezdolności do pracy), Polbank (oferta również dostępna w powiązaniu z kontem oraz kartą min. 3 transakcje miesięcznie oraz ubezpieczeniem na życie) oraz Alior Bank. Przy czym produkt nie byłby tani, w przypadku Alior Banku zamykającego ranking oprocentowanie wyniosłoby 4,58 proc., a marża 4,4 proc. Modelowy (uśredniony) kredyt w CHF oferowany przez banki w Polsce, sierpień 2011r. Równa rata miesięczna: 1000zł Oprocentowanie: 3,91 proc. Marża: 3,75 proc. INVIGO TOP 10 RANKING LIDERÓW POSZCZEGÓLNYCH KATEGORII SIERPIEŃ 2011R. Ranking podsumowujemy prezentacją liderów poszczególnych kategorii, tak aby zaistniała możliwość bezpośredniego porównania najbardziej atrakcyjnych ofert banków w bieżącym miesiącu. Analizując ranking można zauważyć, że niska rata nie zawsze oznacza najniższe parametry kredytu. Dlatego poszukując kredytu idealnego dla siebie warto indywidualnie analizować poszczególne kryteria wyboru kredytu. 9 I N V I G O T O P 10 - R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, S I E R P I E Ń 1 1

10 O Invigo: Invigo S.A. to jedyna w Polsce firma udostępniająca kredyty hipoteczne w modelu direct, czyli przez Internet i telefon. Klient samodzielnie sprawdza swoją zdolność kredytową i dopasowane do swoich potrzeb szczegółowe oferty 22 banków. Ma do dyspozycji konsultanta Invigo, który asystuje mu w całym procesie - od wyboru oferty do wypłaty kredytu. Dodatkowo, Klient otrzymuje od Invigo premię, zależną od wysokości zaciągniętego kredytu nawet do 3000 zł. W 2011 r. firma rozpoczęła budowę sieci Invigo Access Point - nowoczesnych punktów dostępu do kredytów hipotecznych, będących uzupełnieniem obsługi internetowej i telefonicznej. Pierwsze punkty dostępu Invigo działają już w Warszawie, Gdańsku oraz Łodzi. Invigo rozwija również sprzedaż kredytów hipotecznych w innowacyjnym modelu współpracy z pośrednikami finansowymi oraz firmami z rynku nieruchomości. Szczegółowe informacje o firmie dostępne są na 10 I N V I G O T O P 10 - R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, S I E R P I E Ń 1 1