K O M I S J A N A D Z O R U F I N A N S O W E G O B A N K O W Y F U N D U S Z G W A R A N C Y J N Y

Transkrypt

1 K O M I S J A N A D Z O R U F I N A N S O W E G O B A N K O W Y F U N D U S Z G W A R A N C Y J N Y Ć W I C Z E N I A N R 6

2 NARODOWY BANK POLSKI BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY MINISTER FINANSÓW SIEĆ BEZPIECZEŃSTWA FINANSOWEGO KOMITET STABILNOŚCI FINANSOWEJ KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO

3 MODELE NADZORU NAD RYNKIEM FINANSOWYM SEKTOROWY SKOORDYNOWANY ZINTEGROWANY

4 STATUS USTROJOWY KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Art. 3 [Komisja Nadzoru Finansowego] 1. Tworzy się Komisję Nadzoru Finansowego, zwaną dalej Komisją. 2. Komisja jest organem właściwym w sprawach nadzoru nad rynkiem finansowym. 3. Nadzór nad działalnością Komisji sprawuje Prezes Rady Ministrów. WYROK Trybunału Konstytucyjnego z dnia 15 czerwca 2011 r. Sygn. akt K 2/09 Analiza ustawowych zadań KNF oraz prawnych form działania, jakimi Komisja może się posługiwać, w tym zwłaszcza szerokich kompetencji do wydawania decyzji administracyjnych, świadczy o tym, że omawiany organ jest elementem władzy wykonawczej. W świetle przepisów Konstytucji, ustawy n.r.f. oraz innych ustaw należy stwierdzić, że Komisja Nadzoru Finansowego jest szczególnym organem administracji publicznej państwowej, ale usytuowanym poza strukturą administracji rządowej. W literaturze wypowiadany jest pogląd o dopuszczalności w świetle Konstytucji tworzenia w drodze ustaw organów władzy wykonawczej niepodporządkowanych Radzie Ministrów. W przypadku KNF można mówić o względnej niezależności od Rady Ministrów (Prezesa RM), przy istnieniu pewnych 17 ustawowych powiązań.

5 SKŁAD I ORGANIZACJA KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO PRZEWODNICZĄCY oraz DWÓCH ZASTĘPCÓW PRZEWODNICZĄCEGO CZŁONKOWIE 1) minister właściwy do spraw instytucji finansowych albo jego przedstawiciel; 2) minister właściwy do spraw gospodarki albo jego przedstawiciel; 3) minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego albo jego przedstawiciel; 4) Prezes Narodowego Banku Polskiego albo delegowany przez niego członek Zarządu Narodowego Banku Polskiego; 5) przedstawiciel Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej. 6) przedstawiciel Prezesa Rady Ministrów; 7) przedstawiciel Bankowego Funduszu Gwarancyjnego; 8) przedstawiciel Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów; 9) przedstawiciel ministra - członka Rady Ministrów właściwego do spraw koordynowania działalności służb specjalnych, a jeżeli nie został wyznaczony - przedstawiciel Prezesa Rady Ministrów.

6 Art. 11 u.n.r.f. 1. Komisja w zakresie swojej właściwości podejmuje uchwały, w tym wydaje decyzje administracyjne i postanowienia, określone w przepisach odrębnych. 2. Komisja podejmuje uchwały zwykłą większością głosów, w głosowaniu jawnym, w obecności co najmniej czterech osób wchodzących w jej skład, w tym Przewodniczącego Komisji lub jego Zastępcy; w razie równej liczby głosów rozstrzyga głos Przewodniczącego Komisji, a w razie jego nieobecności - głos Zastępcy Przewodniczącego upoważnionego do kierowania pracami Komisji. 3. Uchwały w imieniu Komisji podpisuje Przewodniczący Komisji lub Zastępca Przewodniczącego. 4. Szczegółową organizację i tryb pracy Komisji określa regulamin Komisji uchwalony przez Komisję.

7 P RZEWO D N ICZĄCY K N F Z A S TĘPCY P RZEWO D N I CZĄCEGO K N F WYMAGANIA DLA KANDYDATA 1) posiadają obywatelstwo polskie; 2) korzystają z pełni praw publicznych; 3) posiadają wyższe wykształcenie prawnicze lub ekonomiczne; 4) posiadają odpowiednią wiedzę w zakresie nadzoru nad rynkiem finansowym w Rzeczypospolitej Polskiej oraz doświadczenie zawodowe uzyskane w trakcie pracy naukowej, pracy w podmiotach wykonujących działalność na rynku finansowym bądź pracy w organie nadzoru nad rynkiem finansowym; 5) posiadają co najmniej trzyletni staż pracy na stanowiskach kierowniczych; 6) nie były karane za umyślne przestępstwo lub przestępstwo skarbowe; 7) cieszą się nieposzlakowaną opinią i dają rękojmię prawidłowego wykonywania powierzonych zadań. PROCEDURA POWOŁANIA KADENCJA PRZESŁANKI ODWOŁANIA KOMPETENCJE Przewodniczącego Komisji powołuje Prezes Rady Ministrów pięcioletnią kadencję Kadencja Przewodniczącego Komisji wygasa w razie jego śmierci lub odwołania. Prezes Rady Ministrów odwołuje Przewodniczącego Komisji przed upływem kadencji wyłącznie w przypadku: 1) prawomocnego skazania za umyślne przestępstwo lub przestępstwo skarbowe, lub 2) rezygnacji ze stanowiska, lub 3) utraty obywatelstwa polskiego, lub 4) utraty zdolności do pełnienia powierzonych obowiązków na skutek długotrwałej choroby, trwającej dłużej niż 3 miesiące. W razie wygaśnięcia kadencji Przewodniczącego Komisji, do czasu powołania nowego Przewodniczącego Komisji, jego obowiązki pełni Zastępca Przewodniczącego wskazany przez Prezesa Rady Ministrów. reprezentuje Komisję Nadzoru Finansowego na zewnętrz; kieruje pracami Komisji Nadzoru Finansowego; wydaje zarządzenia; podpisuje uchwały w imieniu Komisji Nadzoru Finansowego Zastępców Przewodniczącego powołuje i odwołuje Prezes Rady Ministrów na wniosek Przewodniczącego Komisji nie są powoływani na określoną kadencję brak wskazanych przesłanek; możliwość odwołania jest uzależniona od uznania Przewodniczącego KNF i Prezesa Rady Ministrów w razie nieobecności Przewodniczącego KNF upoważniony przez niego Zastępca Przewodniczącego reprezentuje Komisję Nadzoru Finansowego oraz kieruje jej pracami

8 Art. 10. u.n.r.f. 1. Tworzy się Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, zwany dalej Urzędem Komisji. 2. Komisja i Przewodniczący Komisji wykonują zadania przy pomocy Urzędu Komisji. 3. Do pracowników Urzędu Komisji stosuje się ustawę z dnia 26 czerwca 1974 r. - Kodeks pracy (Dz.U. z 2018 r. poz. 108, 4, 138, 305 i 357). Art. 14. u.n.r.f. Prezes Rady Ministrów, w drodze zarządzenia, nadaje Urzędowi Komisji statut, w którym określa jego organizację wewnętrzną.

9

10 Art. 15 u.n.r.f. Przewodniczący Komisji, jego Zastępcy, członkowie Komisji oraz pracownicy Urzędu Komisji nie mogą być akcjonariuszami lub udziałowcami podmiotów podlegających nadzorowi Komisji, z wyjątkiem posiadania akcji dopuszczonych do obrotu zorganizowanego, w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi. Nie mogą być również członkami organów tych podmiotów, ani podejmować w nich zatrudnienia na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenia, umowy o dzieło, umowy agencyjnej albo na podstawie innej umowy o podobnym charakterze, ani wykonywać innych czynności, które pozostawałyby w sprzeczności z ich obowiązkami albo mogłyby wywołać podejrzenie o stronniczość lub interesowność.

11 CELE NADZORU NAD RYNKIEM FINANSOWYM SPRAWOWANEGO PRZEZ KOMISJĘ NADZORU FINANSOWEGO 1) prawidłowe funkcjonowanie rynku finansowego; 2) stabilność rynku finansowego; 3) bezpieczeństwo rynku finansowego; 4) przejrzystość rynku finansowego; 5) zaufanie do rynku finansowego; 6) ochrona interesów uczestników rynku finansowego poprzez rzetelną informację dotyczącą funkcjonowania tego rynku, przez realizację celów określonych w szczególności w ustawie Prawo bankowe, ustawie o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym, ustawie o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu finansowego, ustawie o nadzorze nad rynkiem kapitałowym, ustawie o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych oraz ustawie o usługach płatniczych.

12 CELE NADZORU NAD RYNKIEM FINANSOWYM SPRAWOWANEGO PRZEZ KOMISJĘ NADZORU FINANSOWEGO Art PrBank 1. Celem nadzoru jest zapewnienie: 1) bezpieczeństwa środków pieniężnych gromadzonych na rachunkach bankowych; 2) zgodności działalności banków z przepisami ustawy, rozporządzenia nr 575/2013, ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o Narodowym Banku Polskim, statutem oraz decyzją o wydaniu zezwolenia na utworzenie banku; 3) zgodności działalności prowadzonej przez banki zgodnie z art. 70 ust. 2 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi z przepisami tej ustawy, niniejszej ustawy, rozporządzenia 596/2014, aktami delegowanymi wydanymi na podstawie tego rozporządzenia oraz ze statutem;

13

14 ZAKRES NADZORU KNF NADZÓR BANKOWY EMERYTALNY UBEZPIECZENIOWY NAD RYNKIEM KAPITAŁOWYM PODSTAWA PRAWNA ustawa Prawo bankowe, ustawa o Narodowym Banku Polskim, ustawa o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających, rozporządzenie CRR ustawa o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych, ustawa o pracowniczych programach emerytalnych, ustawa o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego, ustawa o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym ustawa o emeryturach kapitałowych ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym, ustawa o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym ustawa o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich ustawa o obrocie instrumentami finansowymi, ustawa o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych, ustawa o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi, ustawa o giełdach towarowych, ustawa o nadzorze nad rynkiem kapitałowym, rozporządzenia CRR oraz REMIT

15 ZAKRES NADZORU KNF NADZÓR NAD INSTYTUCJAMI PŁATNICZYMI BIURAMI USŁUG PŁATNICZYCH, INSTYTUCJAMI PIENIĄDZA ELEKTRONICZNEGO, ODDZIAŁAMI ZAGRANICZNYCH INSTYTUCJI PIENIĄDZA ELEKTRONICZNEGO NAD AGENCJAMI RATINGOWYMI UZUPEŁNIAJĄCY NAD SPÓŁDZIELCZYMI KASAMI OSZCZĘDOŚCIOWO- KREDYTOWYMI NAD POŚREDNIKAMI KREDYTU HIPOTECZNEGO ORAZ ICH AGENTAMI PODSTAWA PRAWNA ustawa o usługach płatniczych rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady nr 1060/2009 z dnia 16 września 2009 r. w sprawie agencji ratingowych ustawa o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu finansowego ustawa o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

16 NADZÓR KNF NAD RYNKIEM FINANSOWYM INDYWIDUALNY SKONSOLIDOWANY UZUPEŁNIAJĄCY

17 NADZÓR SKONSOLIDOWANY BANKOWYM KRAJOWYM BANKOWYM ZAGRANICZNY grupa podmiotów powiązanych kapitałowo, w której pierwotnym podmiotem dominującym jest bank krajowy grupa podmiotów powiązanych kapitałowo, w skład której wchodzą bank krajowy i podmioty blisko z nim powiązane NADZOROWI SKONSOLIDOWANEMU PODLEGA BANK KRAJOWY, KTÓRY DZIAŁA W HOLDINGU: FINANSOWYM MIESZANYM HYBRYDOWYM

18 NADZÓR UZUPEŁNIAJĄCY Podstawa prawna: ustawa z dnia 15 kwietnia 2005 r. o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu finansowego. KONGLOMERAT grupa, na czele której stoi podmiot regulowany, czyli instytucja kredytowa, zakład ubezpieczeń, zakład reasekuracji lub firma inwestycyjna grupa, w której co najmniej jeden z podmiotów zależnych jest podmiotem regulowanym

19 ZAKRES NADZORU FINANSOWEGO SPRAWOWANEGO PRZEZ KOMISJĘ NADZORU FINANSOWEGO Art PrBank 1. Komisja Nadzoru Finansowego może w ramach nadzoru zalecić bankowi w szczególności: 1) podjęcie środków koniecznych do przywrócenia płynności płatniczej lub osiągnięcia i przestrzegania innych norm dopuszczalnego ryzyka w działalności banku; 1a) przestrzeganie dodatkowych wymogów w zakresie płynności, biorąc pod uwagę model biznesowy banku, stosowane przez bank zasady, procedury i mechanizmy w zakresie zarządzania ryzykiem płynności, wynik badania i oceny nadzorczej albo przeglądu i weryfikacji, o których mowa w art. 133a, oraz systemowe ryzyko płynności stwarzane przez bank; 2) zwiększenie funduszy własnych; 2a) przestrzeganie dodatkowego wymogu w zakresie funduszy własnych ponad wartość wynikającą z wymogów obliczonych zgodnie ze szczegółowymi zasadami określonymi w rozporządzeniu nr 575/2013, w szczególności w przypadku: a) negatywnych ustaleń dokonanych w wyniku czynności podejmowanych w ramach nadzoru bankowego, w tym odnoszących się do funkcjonowania systemu zarządzania ryzykiem i systemu kontroli wewnętrznej lub identyfikacji, monitorowania i kontroli koncentracji ekspozycji, w tym dużych ekspozycji, b) stwierdzenia niedostosowania kapitału wewnętrznego do skali ryzyka występującego w działalności banku oraz istotnych nieprawidłowości w zarządzaniu ryzykiem, c) stwierdzenia, że bank stwarza ryzyko systemowe; 3) zaniechanie określonych form reklamy; 4) opracowanie i stosowanie procedur, które zapewnią utrzymywanie, bieżące szacowanie i przegląd kapitału wewnętrznego oraz funkcjonowanie systemu zarządzania bankiem; 5) zastosowanie szczególnych zasad tworzenia rezerw na ryzyko związane z działalnością banków lub odpisów z tytułu utraty wartości aktywów, lub szczególnego traktowania aktywów przy obliczaniu wymogów w zakresie funduszy własnych; 6) ograniczenie ryzyka występującego w działalności banku; 7) ograniczenie wysokości zmiennego składnika wynagrodzenia osób objętych polityką wynagrodzeń, jako odsetka przychodów netto, w przypadku gdy jego wysokość utrudnia spełnianie wymogów w zakresie funduszy własnych; 8) wypełnianie dodatkowych obowiązków sprawozdawczych lub zwiększenie ich częstotliwości, w tym sprawozdawczości w zakresie funduszy własnych i płynności; 9) ujawnianie dodatkowych informacji; 10) przestrzeganie art. 92ba-92bd oraz art. 111c.

20 ZAKRES NADZORU FINANSOWEGO SPRAWOWANEGO PRZEZ KOMISJĘ NADZORU FINANSOWEGO Art PrBank 3. W razie stwierdzenia, że bank nie realizuje zaleceń określonych w ust. 1 lub nakazów określonych w ust. 2, a także gdy działalność banku jest wykonywana z naruszeniem przepisów niniejszej ustawy, przepisów innych ustaw regulujących działalność banku lub zasady jego organizacji oraz przepisów wydanych na ich podstawie, a także przepisów rozporządzenia nr 575/2013 i innych bezpośrednio stosowanych przepisów prawa Unii Europejskiej regulujących działalność banku lub zasady jego organizacji, lub z naruszeniem statutu albo stwarza zagrożenie dla interesów posiadaczy rachunków bankowych lub uczestników obrotu instrumentami finansowymi, Komisja Nadzoru Finansowego, po uprzednim upomnieniu na piśmie, może: 1) wystąpić do właściwego organu banku z wnioskiem o odwołanie prezesa, wiceprezesa lub innego członka zarządu banku bezpośrednio odpowiedzialnego za stwierdzone nieprawidłowości; przepis art. 22d stosuje się odpowiednio; 2) zawiesić w czynnościach członków zarządu, o których mowa w pkt 1, do czasu podjęcia uchwały w sprawie wniosku o ich odwołanie przez radę nadzorczą na najbliższym posiedzeniu; zawieszenie w czynnościach polega na wyłączeniu z podejmowania decyzji za bank w zakresie jego praw i obowiązków majątkowych; 3) ograniczyć zakres działalności banku lub jego jednostek organizacyjnych; 3a) nałożyć na bank karę pieniężną w wysokości do 10% przychodu wykazanego w ostatnim zbadanym sprawozdaniu finansowym, a w przypadku braku takiego sprawozdania - karę pieniężną w wysokości do 10% prognozowanego przychodu określonego na podstawie sytuacji ekonomiczno-finansowej banku; przepisy art. 141 ust. 4 i 5 stosuje się odpowiednio; 4) uchylić zezwolenie na utworzenie banku i podjąć decyzję o likwidacji banku; art. 147 ust. 3 i art stosuje się odpowiednio.

21 ZAKRES NADZORU FINANSOWEGO SPRAWOWANEGO PRZEZ KOMISJĘ NADZORU FINANSOWEGO Art PrBank 6. Ograniczenie zakresu działalności banku lub uchylenie zezwolenia na utworzenie banku może również nastąpić w razie stwierdzenia, że bank: 1) przestał spełniać warunki ustalone w zezwoleniu; 2) uzyskał zezwolenie na podstawie fałszywych dokumentów, nieprawdziwych oświadczeń lub wskutek innych działań sprzecznych z prawem; 3) przez okres dłuższy niż 6 miesięcy nie prowadzi działalności bankowej; 4) stał się podmiotem zależnym od osób, wobec których nie jest możliwe skuteczne wykonywanie przez Komisję Nadzoru Finansowego nadzoru nad bankiem ze względu na przepisy prawa obowiązujące w miejscu ich zamieszkania lub siedziby, lub ze względu na powiązania tych osób z innymi podmiotami; 5) nie wypełnia obowiązków określonych w rozdziale 11b.

22

23 ZADANIA KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Art. 4 u.n.f.r. 1. Do zadań Komisji należy: 1) sprawowanie nadzoru nad rynkiem finansowym określonego w art. 1 ust. 2; 2) podejmowanie działań służących prawidłowemu funkcjonowaniu rynku finansowego; 3) podejmowanie działań mających na celu rozwój rynku finansowego i jego konkurencyjności; 3a) podejmowanie działań mających na celu wspieranie rozwoju innowacyjności rynku finansowego; 4) podejmowanie działań edukacyjnych i informacyjnych w zakresie funkcjonowania rynku finansowego, jego zagrożeń oraz podmiotów na nim funkcjonujących w celu ochrony uzasadnionych interesów uczestników rynku finansowego, w szczególności poprzez nieodpłatne publikowanie - w formie i czasie przez siebie określonym - ostrzeżeń i komunikatów w publicznym radiu i telewizji w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 29 grudnia 1992 r. o radiofonii i telewizji (Dz.U. z 2017 r. poz i 2111); 5) udział w przygotowywaniu projektów aktów prawnych w zakresie nadzoru nad rynkiem finansowym; 6) stwarzanie możliwości polubownego i pojednawczego rozstrzygania sporów między uczestnikami rynku finansowego, w szczególności sporów wynikających ze stosunków umownych między podmiotami podlegającymi nadzorowi Komisji a odbiorcami usług świadczonych przez te podmioty; 6a) współpraca z Komisją Nadzoru Audytowego, w tym udzielanie informacji, wyjaśnień i przekazywanie dokumentów, w zakresie niezbędnym do realizacji zadań związanych z monitorowaniem rynku w zakresie, o którym mowa w art. 27 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 537/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 r. w sprawie szczegółowych wymogów dotyczących ustawowych badań sprawozdań finansowych jednostek interesu publicznego, uchylającego decyzję Komisji 2005/909/WE (Dz.Urz. UE L 158 z , str. 77 oraz Dz.Urz. UE L 170 z , str. 66); 7) wykonywanie innych zadań określonych ustawami.

24 FUNKCJE KNF LICENCYJNA REGULACYJNA NADZORCZA EDUKACYJNO-INFORMACYJNA WSPIERANIE POZASĄDOWEGO ROZWIĄZYWANIA SPORÓW

25 FINANSOWANIE KNF Art. 19 u.n.r.f. 1. Wydatki stanowiące koszty działalności Komisji i Urzędu Komisji, w wysokości określonej w ustawie budżetowej, w tym wynagrodzenia i nagrody dla Przewodniczącego Komisji, jego Zastępców oraz pracowników Urzędu Komisji, są pokrywane z wpłat wnoszonych przez podmioty nadzorowane w wysokości i na zasadach określonych w przepisach ustaw, o których mowa w art. 1 ust Wpłaty wnoszone przez podmioty nadzorowane, o których mowa w art. 1 ust. 2 pkt 5a, obejmują opłatę od wniosku o wydanie decyzji w sprawie rejestracji agencji ratingowej. 3. Wysokość opłaty od wniosku o wydanie decyzji, o której mowa w ust. 2, wynosi 1,5% wartości przychodów agencji ratingowej wskazanych w ostatnim zatwierdzonym rocznym sprawozdaniu finansowym, jednak nie mniej niż zł i nie więcej niż zł. 4.(uchylony) 5. Należności od podmiotów nadzorowanych na pokrycie kosztów, o których mowa w ust. 1, pobierane przez Komisję Nadzoru Finansowego stanowią dochody budżetu państwa.

26 MODELE SYSTEMÓW GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW PAY-BOX wypłata środków objętych ochroną gwarancyjną w przypadku upadłości instytucji finansowej PAY-BOX PLUS wypłata środków objętych ochroną gwarancyjną oraz finansowe wsparcie instytucji podczas przymusowej restrukturyzacji LOSS-MINIMIZER wypłata środków objętych ochroną gwarancyjną oraz współpraca z organem prowadzącym przymusową restrukturyzację RISK-MINIMIZER wypłata środków gwarantowanych oraz przygotowanie i prowadzenie przymusowej restrukturyzacji

27 STATUS USTROJOWY I CEL DZIAŁALNOŚCI BANKOWEGO FUNDUSZU GWARANCYJNEGO Podstawa prawna: ustawa o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji z dnia 10 czerwca 2016 r. (Dz.U. z 2016 r. poz. 996) Art. 3 u.b.f.g. 1. Fundusz jest osobą prawną wykonującą zadania określone w ustawie. 2. Siedzibą Funduszu jest Warszawa. 3. Fundusz nie jest państwową osobą prawną i nie jest jednostką sektora finansów publicznych. 4. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych, w drodze rozporządzenia, nadaje Funduszowi statut, w którym określa szczegółowo jego zadania, organizację oraz zasady tworzenia i wykorzystywania funduszy własnych, mając na uwadze sprawne działanie Funduszu oraz cele jego działalności. Art. 4 u.b.f.g. Celem działalności Funduszu jest podejmowanie działań na rzecz stabilności krajowego systemu finansowego, w szczególności przez zapewnienie funkcjonowania obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów oraz prowadzenie przymusowej restrukturyzacji.

28 SKŁAD ORGANU WYMAGANIA KADENCJA TRYB DZIAŁANIA RADA FUNDUSZU BFG Rada Funduszu składa się z sześciu członków. Przewodniczącym Rady Funduszu jest przedstawiciel ministra właściwego do spraw instytucji finansowych. Członkami Rady Funduszu są: 1) trzej przedstawiciele ministra właściwego do spraw instytucji finansowych, w tym przewodniczący Rady Funduszu; 2) dwaj przedstawiciele Narodowego Banku Polskiego delegowani przez Prezesa Narodowego Banku Polskiego; 3) jeden przedstawiciel Komisji Nadzoru Finansowego delegowany przez Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego. Członkiem Rady Funduszu może być osoba, która spełnia łącznie następujące warunki: 1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych; 2) posiada wyższe wykształcenie; 3) nie była prawomocnie skazana za umyślne przestępstwo lub przestępstwo skarbowe; 4) posiada wiedzę i doświadczenie zawodowe w zakresie funkcjonowania rynku finansowego. Kadencja Rady Funduszu trwa 3 lata, przy czym z upływem kadencji wygasają mandaty wszystkich jej członków. Mandat członka Rady Funduszu wygasa z upływem kadencji Rady Funduszu, wskutek śmierci, złożenia rezygnacji albo odwołania z Rady Funduszu. Rada BFG podejmuje uchwały większością głosów w obecności co najmniej trzech jej członków, a w przypadku równej liczby głosów decyduje głos przewodniczącego Rady BFG. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych ustali, w drodze rozporządzenia, regulamin określający organizację pracy oraz zasady i tryb działania Rady BFG, uwzględniając cele działania BFG, jego zadania oraz specyfikę jego działalności. ZARZĄD FUNDUSZU BFG W skład Zarządu Funduszu wchodzi od trzech do pięciu członków, w tym Prezes Zarządu i jego Zastępca. Członków Zarządu Funduszu powołuje i odwołuje Rada Funduszu. Rada Funduszu spośród członków Zarządu Funduszu wybiera: 1) Prezesa Zarządu Funduszu; 2) Zastępcę Prezesa Zarządu Funduszu na wniosek Prezesa Zarządu Funduszu. Członkiem Zarządu Funduszu może być osoba, która spełnia łącznie następujące warunki: 1) posiada obywatelstwo polskie; 2) posiada pełną zdolność do czynności prawnych; 3) posiada wyższe wykształcenie; 4) nie była prawomocnie skazana za umyślne przestępstwo lub przestępstwo skarbowe; 5) posiada co najmniej pięcioletnie doświadczenie zawodowe na stanowisku kierowniczym w zakresie funkcjonowania rynku finansowego. Kadencja Zarządu Funduszu trwa 3 lata od dnia powołania. Członek Zarządu Funduszu, w tym Prezes lub jego Zastępca, mogą być w każdej chwili odwołani z pełnionej funkcji przez Radę Funduszu. Mandat członka Zarządu Funduszu wygasa z dniem: 1) upływu kadencji Zarządu Funduszu; 2) śmierci członka Zarządu Funduszu; 3) odwołania z pełnionej funkcji. Zarząd BFG podejmuje uchwały większością głosów w obecności co najmniej połowy osób wchodzących w jego skład. W przypadku równej liczby głosów decyduje głos Prezesa Zarządu BFG.

29 ZADANIA RADY FUNDUSZU 1) wykonywanie nadzoru nad działalnością Zarządu Funduszu; 2) uchwalanie planu działalności i planu finansowego Funduszu; 3) zatwierdzanie opracowanego przez Zarząd Funduszu rocznego sprawozdania finansowego Funduszu i rocznego sprawozdania z działalności Funduszu oraz przedkładanie ich Radzie Ministrów; 4) przyjmowanie opracowanych przez Zarząd Funduszu kwartalnych sprawozdań z działalności Funduszu oraz przedkładanie ich ministrowi właściwemu do spraw instytucji finansowych, nie później niż w terminie 40 dni od ostatniego dnia kwartału, za który zostały sporządzone; 5) akceptacja, na wniosek Zarządu Funduszu, zaciągnięcia przez Fundusz pożyczki, kredytu lub emisji dłużnych papierów wartościowych; 6) akceptacja, na wniosek Zarządu Funduszu, udzielenia przez Fundusz pożyczki oficjalnie uznanemu systemowi gwarantowania z państwa członkowskiego innego niż Rzeczpospolita Polska lub podmiotowi zarządzającemu funduszami przymusowej restrukturyzacji w państwach członkowskich; 7) podejmowanie, na wniosek Zarządu Funduszu, decyzji o przekazaniu środków między funduszami własnymi Funduszu; 8) podejmowanie, na wniosek Zarządu Funduszu, decyzji o przeznaczeniu na finansowanie przymusowej restrukturyzacji kwoty wyższej niż 50% docelowego poziomu środków systemu gwarantowania depozytów w bankach albo docelowego poziomu środków systemu gwarantowania depozytów w kasach; 9) zwolnienie, na wniosek Zarządu Funduszu, podmiotu z prowadzenia rejestru instrumentów finansowych; 10) ustalanie wysokości wynagrodzeń członków Zarządu Funduszu; 11) reprezentowanie Funduszu w jego stosunkach prawnych z członkami Zarządu, w szczególności powoływanie, zawieszanie w czynnościach i odwoływanie członków Zarządu; 12) uchwalanie, na wniosek Zarządu Funduszu, regulaminu określającego organizację pracy oraz zasady i tryb działania Zarządu Funduszu. ZADANIA ZARZĄDU FUNDUSZU Zarząd Funduszu kieruje działalnością Funduszu i reprezentuje go na zewnątrz. Do zadań Zarządu Funduszu należy także: 1) opracowywanie projektów planu działalności i planu finansowego Funduszu; 2) gospodarowanie środkami Funduszu, z zastrzeżeniem uprawnień Rady Funduszu; 3) składanie Radzie Funduszu kwartalnych i rocznych sprawozdań z działalności; 4) składanie wniosków do Rady Funduszu w sprawach, o których mowa w art. 8 pkt 5-10 i 13; 5) wykonywanie innych zadań Funduszu niezastrzeżonych dla Rady Funduszu.

30 RADA BANKOWEGO FUNDUSZU GWARACYJNEGO ZARZĄD BANKOWEGO FUNDUSZU GWARANCYJNEGO ZASTĘPCA PREZESA ZARZĄDU PREZES ZARZĄDU CZŁONEK ZARZĄDU DEPARTAMENT PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI DEPARTAMENT ANALIZ I WCZESNEGO OSTRZEGANIA DEPARTAMENT GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW DEPARTAMENT RACHUNKOWOŚCI DEPARTAMENT PLANOWANIA PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI DEPARTAMENT ADMINISTRACJI I ZAMÓWIEŃ DEPARTAMENT MONITOROWANIA WSPARIA I DOCHODZENIA ROSZCZEŃ DEPARTAMENT INFORMATYKI DEPARTAMENT SKARU ZESPÓŁ RYZYKA OPERACYJNEGO I ZGODNOŚCI DEPARTAMENT PRAWNY DEPARTAMENT KADR BIURO ZARZĄDU BIURO AUDYTU WEWNĘTRZNEGO DEPARTAMENT BEZPIECZEŃSTWA

31 ZADANIA BANKOWEGO FUNDUSZU GWARANCYJNEGO 1) wykonywanie obowiązków wynikających z gwarantowania depozytów, w szczególności dokonywanie wypłaty środków gwarantowanych deponentom; 2) kontrola danych zawartych w systemach wyliczania podmiotów objętych systemem gwarantowania; 3) restrukturyzacja podmiotów, o których mowa w art. 64 pkt 2, przez umorzenie lub konwersję instrumentów kapitałowych; 4) prowadzenie przymusowej restrukturyzacji; 5) przygotowywanie, aktualizacja i ocena wykonalności planów przymusowej restrukturyzacji i grupowych planów przymusowej restrukturyzacji; 6) gromadzenie i analizowanie informacji o podmiotach objętych systemem gwarantowania, w szczególności w celu opracowywania analiz i prognoz dotyczących sektora bankowego i sektora kas oraz poszczególnych banków i kas; 7) prowadzenie innych działań na rzecz stabilności krajowego systemu finansowego.

32 PODMIOTY OBJĘTE OBOWIĄZKOWYM SYSTEMEM GWARANTOWANIA DEPOYTÓW ZASADY FUNKCJONOWANIA SYSTEMU GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW BANKI KRAJOWE SPÓŁDZIELCZE KASY OSZCZĘDNOŚCIOWO-KREDYTOWE ODDZIAŁY BANKÓW ZAGRANICZNYCH

33 STOSUNEK OCHRONY GWARANCYJNEJ BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY DEPONENT

34 ZASADY FUNKCJONOWANIA SYSTEMU GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW OSOBY UPRAWNIONE DO ŚWIADCZENIA PIENIĘŻNEGO W PRZYPADKU BANKU LUB ODDZIAŁU BANKU ZAGRANICZNEGO OSOBY FIZYCZNE OSOBY PRAWNE JEDNOSTKI ORGANIZACYJNE NIEBĘDĄCE OSOBAMI PRAWNYMI, KTÓRYM ODRĘBNA USTAWA PRZYZNAJE ZDOLNOŚĆ PRAWNĄ SZKOLNE KASY OSZCZĘDNOŚCIOWE PRACOWNICZE KASY ZAPOMOGOWO- POŻYCZKOWE W PRZYPADKU SPÓŁDZIELCZEJ KASY OSZCZĘDNOŚCIOWO-KREDYTOWEJ OSOBY FIZYCZNE ORGANIZACJE POZARZĄDOWE W ROZUMIENIU ART. 3 UST. 2 USTAWY Z DNIA 24 KWIETNIA 2003 R. O DZIAŁALNOŚCI POŻYTKU PUBLICZNEGO I O WOLONTARIACIE JEDNOSTKI ORGANIZACYJNE KOŚCIOŁA LUB ZWIĄZKU WYZNANIOWEGO, BĘDĄCE OSOBAMI PRAWNYMI SPÓŁDZIELNIE ZWIĄZKI ZAWODOWE WSPÓLNOTY MIESZKANIOWE

35 ZASADY FUNKCJONOWANIA SYSTEMU GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW Ochroną gwarancyjną nie są objęte środki pieniężne i należności: 1) Skarbu Państwa; 2) Narodowego Banku Polskiego; 3) banków, banków zagranicznych oraz instytucji kredytowych, o których mowa w ustawie - Prawo bankowe; 4) kas i Kasy Krajowej; 5) Funduszu; 6) instytucji finansowych; 7) firm inwestycyjnych, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 2 rozporządzenia nr 575/2013, i uznanych firm inwestycyjnych z państwa trzeciego, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 25 tego rozporządzenia; 8) osób i podmiotów, które nie zostały zidentyfikowane przez podmiot objęty systemem gwarantowania depozytów; 9) krajowych i zagranicznych zakładów ubezpieczeń oraz krajowych i zagranicznych zakładów reasekuracji, o których mowa w ustawie z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Dz.U. z 2017 r. poz i 1089); 10) funduszy inwestycyjnych, towarzystw funduszy inwestycyjnych, funduszy zagranicznych, spółek zarządzających i oddziałów towarzystw inwestycyjnych, o których mowa w ustawie z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi (Dz.U. z 2016 r. poz. 1896, z późn. zm.); 11) otwartych funduszy emerytalnych, pracowniczych funduszy emerytalnych, powszechnych towarzystw emerytalnych i pracowniczych towarzystw emerytalnych, o których mowa w ustawie z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz.U. z 2017 r. poz. 870 i 1321); 12) jednostek samorządu terytorialnego; 13) organów władz publicznych państwa członkowskiego innego niż Rzeczpospolita Polska oraz państwa trzeciego, w szczególności rządów centralnych, regionalnych oraz jednostek samorządu terytorialnego tych państw.

36 PRZEDMIOT STOSUNKU OCHRONY GWARANCYJNEJ Przedmiotem ochrony gwarancyjnej jest wierzytelność deponenta w wysokości odpowiadającej środkom gwarantowanym, w związku z którą z dniem spełnienia warunku gwarancji nabywa on w stosunku do Funduszu uprawnienie do świadczenia pieniężnego. Świadczenie pieniężne, jest płatne w złotych, w terminie 7 dni roboczych od dnia spełnienia warunku gwarancji. WSZCZĘCIE PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI Świadczenie pieniężne, uznaje się za spełnione w części, w jakiej zapewniono deponentowi możliwość podjęcia środków gwarantowanych w terminie 7 dni od spełnienia warunku gwarancji, przy użyciu instrumentów przymusowej restrukturyzacji.

37 BANK KRAJOWY DZIEŃ SPEŁNIENIA WARUNKU GWARANCJI ODDZIAŁ BANKU ZAGRANICZNEGO SPÓŁDZIELCZE KASY OSZCZĘDNOŚICOWO- KREDYTOWE Warunek gwarancji spełnia się w dniu zawieszenia działalności banku wskazany w decyzji Komisji Nadzoru Finansowego, o której mowa w art. 158 ust. 1 lub 2 ustawy Prawo bankowe, i ustanowienia zarządu komisarycznego, jeżeli nie został on ustanowiony wcześniej, oraz wystąpienia do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości lub z dniem wystąpienia przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości, o którym mowa w art. 230 ust. 2 pkt 1 u.b.f.g. Warunek gwarancji urzeczywistnia się w dniu wydania przez sąd postanowienia o uznaniu orzeczenia o wszczęciu zagranicznego postępowania upadłościowego, o którym mowa w art. 379 pkt 1 ustawy Prawo upadłościowe, dotyczącego banku zagranicznego, który prowadzi działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w formie oddziału, albo w dniu wszczęcia postępowania upadłościowego obejmującego majątek banku zagranicznego położonego na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Warunek gwarancji spełnia się w dniu zawieszenia jej działalności wskazany w decyzji Komisji Nadzoru Finansowego, o której mowa w art. 74k ust. 1 lub 2 u.s.k.o.k., i ustanowienia zarządcy komisarycznego, jeżeli nie został on ustanowiony wcześniej, oraz wystąpienia do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości lub w dniu wystąpienia przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości, o którym mowa w art. 230 ust. 2 pkt 2 u.b.f.g.

38 Art. 39 u.b.f.g. 1. Z dniem spełnienia warunku gwarancji Funduszowi przysługuje roszczenie do podmiotu, w stosunku do którego nastąpiło spełnienie warunku gwarancji, w wysokości sumy środków gwarantowanych. Roszczenie przysługuje Funduszowi także po ogłoszeniu upadłości podmiotu, co do którego nastąpiło spełnienie warunku gwarancji. 2. Roszczenie, o którym mowa w ust. 1, przysługuje Funduszowi bez względu na wartość faktycznie dokonanych wypłat środków gwarantowanych. 3. Z dniem spełnienia warunku gwarancji deponentowi przysługuje roszczenie do podmiotu objętego systemem gwarantowania wyłącznie o zapłatę kwot ponad wartość określoną w art. 24 ust. 1 lub W związku z powstaniem zobowiązania Funduszu wobec deponenta z tytułu środków gwarantowanych poszczególne wierzytelności deponenta będące podstawą wyliczenia środków gwarantowanych należnych deponentowi pomniejsza się proporcjonalnie. Art. 24 u.b.f.g. 1. Środki, o których mowa w art. 17 i art. 18, są objęte ochroną gwarancyjną w danym podmiocie objętym systemem gwarantowania od dnia ich wniesienia na rachunek w tym podmiocie, nie później jednak niż w dniu poprzedzającym dzień spełnienia warunku gwarancji, a w przypadku należności wynikających z czynności bankowych lub z przeprowadzania przez kasę rozliczeń finansowych, o ile czynność ta lub rozliczenie zostały dokonane przed dniem spełnienia warunku gwarancji, do wysokości równowartości w złotych euro - w całości.

39 Art. 28 u.b.f.g. 1. Podmiot objęty systemem gwarantowania jest obowiązany do utrzymywania systemu wyliczania. 2. System wyliczania oraz uzyskiwane i przetwarzane w nim dane nie mogą znajdować się poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Art. 29 u.b.f.g. 1. W systemie wyliczania zawarte są dane deponentów posiadających wierzytelności wobec podmiotu objętego systemem gwarantowania. 2. System wyliczania zapewnia gotowość do sporządzania listy deponentów na podstawie zawartych w nim danych pozwalającej na identyfikację deponentów oraz na określenie wysokości należnych poszczególnym deponentom środków gwarantowanych zgodnie z art. 24 ust. 1, według stanu na koniec dnia. 3. Podmiot objęty systemem gwarantowania do celów, o których mowa w art. 32 ust. 1, art. 33 ust. 1 i art. 42 ust. 1, zapewnia Funduszowi oraz Komisji Nadzoru Finansowego możliwość dostępu do danych zawartych w systemie wyliczania. 4. Podmiot objęty systemem gwarantowania stosuje odpowiednie zabezpieczenia, które zapewniają prawidłowe funkcjonowanie systemu wyliczania. 5. Podmiot objęty systemem gwarantowania co najmniej raz na 12 miesięcy przeprowadza test systemu wyliczania, w szczególności w zakresie ustalenia, czy spełnione zostały warunki wykonania obowiązków na wypadek spełnienia warunku gwarancji oraz czy jest zapewniona możliwość sporządzania przez podmiot objęty systemem gwarantowania prawidłowej listy deponentów. Wyniki testów są przechowywane przez podmiot objęty systemem gwarantowania w formie raportów przez 2 lata od dnia ich sporządzenia i udostępniane na żądanie Funduszowi lub Komisji Nadzoru Finansowego.

40 Art. 45 u.b.f.g. 1. Wypłat środków gwarantowanych może dokonywać w imieniu i na rachunek Funduszu podmiot uprawniony do reprezentacji lub inny podmiot, z którym Fundusz zawarł umowę o dokonanie wypłat środków gwarantowanych. Decyzję w tym zakresie podejmuje Zarząd Funduszu. Przy wyborze sposobu wypłaty środków gwarantowanych Zarząd Funduszu uwzględnia konieczność zapewnienia ochrony interesów deponentów, w tym terminowości wypłat, a także poziom kosztów przewidzianych do poniesienia w celu wypłaty środków gwarantowanych. 2. Podmiotowi, o którym mowa w ust. 1, Fundusz przekazuje listę wypłat zawierającą dane niezbędne do dokonywania wypłat. 3. W celu realizacji wypłaty środków gwarantowanych wybrane dane statystyczne pozyskane przez Fundusz w trakcie kontroli, o której mowa w art. 32 oraz art. 42 ust. 1, Fundusz może przekazać podmiotowi, z którym zamierza zawrzeć umowę o dokonanie wypłat środków gwarantowanych. 4. Fundusz sprawuje bieżącą kontrolę dokonywania wypłat środków gwarantowanych. Do wypłat dokonywanych przez podmiot uprawniony do reprezentacji przepis art. 42 ust. 5 stosuje się odpowiednio.

41 PRZYMUSOWA RESTRUKTURYZAJCA CECHY KONSTRUKCYJNE CHARAKTER POSTĘPOWANIA ALTERNATYWA WOBEC SĄDOWEGO POSTĘPOWANIA UPADŁOŚCIOWEGO OCHRONA INTERESU PUBLICZNEGO MOŻLIWOŚĆ ZACHOWANIA CIĄGŁOŚCI PROWADZENIA PODSTAWOWEJ DZIAŁALNOŚCI DEPOZYTOWO-KREDYTOWEJ BANKU

42 CELE PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI Art. 66 u.b.f.g. Celami przymusowej restrukturyzacji są: 1) utrzymanie stabilności finansowej, w szczególności przez ochronę zaufania do sektora finansowego i zapewnienie dyscypliny rynkowej; 2) ograniczenie zaangażowania funduszy publicznych lub prawdopodobieństwa ich zaangażowania wobec sektora finansowego lub jego poszczególnych podmiotów dla realizacji celów, o których mowa w pkt 1 oraz 3-5; 3) zapewnienie kontynuacji realizowanych przez podmiot funkcji krytycznych; 4) ochrona deponentów i inwestorów objętych systemem rekompensat; 5) ochrona środków powierzonych podmiotowi przez jego klientów.

43 CELE PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI Art. 67 u.b.f.g. 1. Fundusz realizuje cele, o których mowa w art. 66, przez: 1) opracowanie planów przymusowej restrukturyzacji i grupowych planów przymusowej restrukturyzacji, w tym określanie minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań podlegających umorzeniu lub konwersji; 2) umorzenie lub konwersję instrumentów kapitałowych; 3) prowadzenie przymusowej restrukturyzacji. 2. Realizując cele przymusowej restrukturyzacji, Fundusz dąży do ograniczenia kosztów przymusowej restrukturyzacji oraz, o ile jest to możliwe ze względu na cele przymusowej restrukturyzacji, ograniczenia utraty wartości przedsiębiorstwa podmiotu, wobec którego jest prowadzona przymusowa restrukturyzacja. 3. Jeżeli podmiot krajowy jest częścią grupy, Fundusz realizuje cele, o których mowa w art. 66, w sposób, który ogranicza wpływ działań podejmowanych przez Fundusz w ramach przymusowej restrukturyzacji na inne podmioty grupy i całą grupę oraz stabilność państw członkowskich, w szczególności państw, w których podmioty grupy prowadzą działalność.

44 ŚRODEK PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI PRZEJĘCIE PODMIOTU W RESTRUKTURYZACJI INSTYTUCJA POMOSTOWA CHARAKTER ŚRODKA PRAWNEGO PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI Przejęcie trzech rodzajów substancji majątkowych przez podmiot przejmujący na podstawie decyzji BFG: 1. przedsiębiorstwa lub zorganizowanej części przedsiębiorstwa prowadzonego przez podmiot w restrukturyzacji, 2. wybranych lub wszystkich praw majątkowych lub zobowiązań podmiotu w restrukturyzacji, 3. praw udziałowych podmiotu w restrukturyzacji. Podmiotem przejmującym może być jedynie podmiot, który posiada lub uzyska uprawnienia do prowadzenia działalności niezbędnej do kontynuowania przejmowanej działalności podmiotu w restrukturyzacji. BFG może utworzyć instytucję pomostową w formie spółki kapitałowej w dwóch celach: 1. zarządzania przejętymi na podstawie decyzji BFG prawami udziałowymi w jednym lub kilku podmiotach w restrukturyzacji i wykonywania uprawnień z tych praw, 2. kontynuowania działalności przedsiębiorstwa podmiotu w restrukturyzacji lub jego części przejętej na podstawie decyzji BFG, oraz jego reorganizacji. Przedsiębiorstwo instytucji pomostowej, jej akcje albo udziały powinny być zbyte w okresie dwóch lat od dnia rozpoczęcia działalności. Instytucja pomostowa to spółka kapitałowa, w której jedynym akcjonariuszem lub podmiotem dominującym jest BFG.

45 ŚRODEK PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI UMORZENIE I KONWERSJA ZOBOWIĄZAŃ PODMIOTU W RESTRUKTURYZACJI WYDZIELENIE PRAW MAJĄTKOWYCH PODMIOTU W RESTUKTURYZACJI LUB INSTYTUCJI POMOSTOWEJ CHARAKTER ŚRODKA PRAWNEGO PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI BFG może bez zgody właścicieli oraz wierzycieli podmiotu w restrukturyzacji dokonać: 1) umorzenia lub konwersji zobowiązań w celu dokapitalizowania podmiotu w restrukturyzacji; 2) umorzenia lub konwersji zobowiązań przenoszonych do instytucji pomostowej w celu wyposażenia jej w fundusze własne; 3) umorzenia lub konwersji zobowiązań przenoszonych w ramach instrumentu wydzielenia praw majątkowych; 4) umorzenia zobowiązań w ramach instrumentu przejęcia przedsiębiorstwa. Na umorzenie lub konwersję zobowiązań podmiotu w restrukturyzacji jako środka prawnego przymusowej restrukturyzacji składają się dwie konstrukcje prawne: 1. umorzenie zobowiązań, 2. konwersja zobowiązań na kapitał. Konsekwencją zastosowania tego środka jest wygaśnięcie, bez wynagrodzenia, zobowiązań wynikających zarówno z kapitałów własnych, jak i z kapitałów obcych podmiotu w restrukturyzacji. Przeniesienie wybranych praw majątkowych i powiązanych z nimi zobowiązań podmiotu w restrukturyzacji albo instytucji pomostowej do specjalnego podmiotu zarządzającego aktywami. Wydzielenie praw majątkowych jest możliwe w trzech przypadkach: 1. gdy likwidacja praw majątkowych mogłaby mieć istotny niekorzystny wpływ na sytuację na rynku, w szczególności na ceny takich praw majątkowych, 2. gdy przeniesienie praw majątkowych do podmiotu zarządzającego aktywami jest konieczne dla kontynuowania działalności podmiotu w restrukturyzacji lub instytucji pomostowej, 3. gdy przeniesienie praw majątkowych do podmiotu zarządzającego aktywami zwiększy przychody z tych praw. Wydzielenie praw majątkowych wyróżnia się wśród innych środków przymusowej restrukturyzacji cechą niesamodzielności. Wydzielenie praw majątkowych podmiotu w restrukturyzacji lub instytucji pomostowej jako środek prawny przymusowej restrukturyzacji może być stosowany tylko w połączeniu z innymi środkami przymusowej restrukturyzacji.

46 FINANSOWANIE BFG Art. 269 u.b.f.g. 1. Fundusz prowadzi gospodarkę finansową na podstawie rocznego planu finansowego. 2. Fundusz przekazuje ministrowi właściwemu do spraw instytucji finansowych projekty planów finansowych Funduszu w trybie i terminach określonych w przepisach dotyczących prac nad projektem ustawy budżetowej. Art. 270 u.b.f.g. 1. Źródłami finansowania Funduszu są: 1) składki wnoszone przez podmioty objęte systemem gwarantowania oraz składki wnoszone przez podmioty krajowe i oddziały banków zagranicznych; 2) składki nadzwyczajne; 3) wpływy z aktywów finansowych Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, w tym z pożyczek i gwarancji udzielanych przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny; 4) środki uzyskane w ramach bezzwrotnej pomocy zagranicznej; 5) środki z dotacji udzielonych na wniosek Bankowego Funduszu Gwarancyjnego z budżetu państwa na zasadach określonych w przepisach ustawy o finansach publicznych; 6) środki z kredytu krótkoterminowego udzielonego przez Narodowy Bank Polski zgodnie z art. 306 u.b.f.g.; w przypadku wystąpienia zagrożenia stabilności finansowej oraz w celu pokrycia pilnych potrzeb Bankowego Funduszu Gwarancyjnego związanych z wypłatą środków gwarantowanych Narodowy Bank Polski może udzielić kredytu krótkoterminowego pod warunkiem ustanowienia odpowiedniego zabezpieczenia; 7) środki z pożyczek udzielonych z budżetu państwa; 8) środki uzyskane z zaciągniętych pożyczek, kredytów i emisji obligacji; 9) środki uzyskane z pożyczek udzielonych przez oficjalnie uznane systemy gwarantowania depozytów i podmioty zarządzające funduszami przymusowej restrukturyzacji z państw członkowskich innych niż Rzeczpospolita Polska na podstawie zawartych umów; 10) pożytki uzyskane z instytucji pomostowej i podmiotu zarządzającego aktywami, w tym dywidendy i odsetki, a także przychody z tytułu zbycia lub likwidacji instytucji pomostowej i podmiotu zarządzającego aktywami; 11) środki uzyskane w wyniku zaspokojenia roszczeń Bankowego Funduszu Gwarancyjnego z tytułu wypłaty środków gwarantowanych i wsparcia udzielanego podmiotowi przejmującemu; 12) inne wpływy uzyskane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. 2. Fundusz może emitować obligacje.

47 Art. 287 u.b.f.g. 1. Minimalny poziom środków systemu gwarantowania depozytów w bankach wynosi 0,8% kwoty środków gwarantowanych w bankach i oddziałach banków zagranicznych objętych obowiązkowym systemem gwarantowania depozytów. 2. Docelowy poziom środków systemu gwarantowania depozytów w bankach wynosi 2,6% kwoty środków gwarantowanych w bankach i oddziałach banków zagranicznych objętych obowiązkowym systemem gwarantowania depozytów. 3. Składki na fundusz gwarancyjny banków ustala się w takiej wysokości, aby osiągnąć: 1) minimalny poziom środków systemu gwarantowania depozytów w bankach do dnia 31 grudnia 2016 r.; 2) docelowy poziom środków systemu gwarantowania depozytów w bankach do dnia 3 lipca 2030 r. Art. 288 u.b.f.g. 1. Minimalny poziom środków systemu gwarantowania depozytów w kasach wynosi 0,8% kwoty środków gwarantowanych w kasach objętych obowiązkowym systemem gwarantowania depozytów. 2. Docelowy poziom środków systemu gwarantowania depozytów w kasach wynosi 1% kwoty środków gwarantowanych w kasach objętych obowiązkowym systemem gwarantowania depozytów. 3. Składki na fundusz gwarancyjny kas ustala się w takiej wysokości, aby osiągnąć: 1) minimalny poziom środków systemu gwarantowania depozytów w kasach do dnia 31 grudnia 2020 r.; 2) docelowy poziom środków systemu gwarantowania depozytów w kasach do dnia 3 lipca 2030 r. Art. 289 u.b.f.g. 1. Podstawę wyznaczania składek na dany kwartał na obowiązkowy system gwarantowania depozytów w bankach i oddziałach banków zagranicznych stanowi wartość środków gwarantowanych na koniec kwartału bezpośrednio poprzedzającego kwartał, którego składka dotyczy, w banku albo oddziale banku zagranicznego zobowiązanych do wniesienia składki. 2. Przy ustalaniu wysokości składki uwzględniany jest profil ryzyka podmiotu zobowiązanego do wniesienia składki, obejmujący w szczególności przynależność do systemu ochrony instytucjonalnej, współczynnik wypłacalności oraz jakość aktywów. 3. Fundusz opracowuje metody wyznaczania składek odrębnie dla banków oraz oddziałów banków zagranicznych i przedstawia je do zatwierdzenia Komisji Nadzoru Finansowego. 6. Komisja Nadzoru Finansowego zatwierdza metody wyznaczania składek, o których mowa w ust. 3, w formie uchwał.

48 FINANSOWANIE BFG FUNDUSZ STATUTOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY BANKÓW FUNDUSZ GWARANCYJNY SPÓŁDZIELCZYCH KAS KREDYTOWO- OSZCZĘDNOŚCIOWYCH FUNDUSZ PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI BANKÓW FUNDUSZ PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI SPÓŁDZIELCZYCH KAS OSZCZĘDNOŚCIOWO-KREDYTOWYCH FUNDUSZ RESTRUKTURYZACJI BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH