Spis treści. Twój Bank Magazyn Banku Spółdzielczego w Toruniu. Oszczędzanie na emeryturę. Najlepszy sposób na reklamę to zadowolony Klient

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Spis treści. Twój Bank Magazyn Banku Spółdzielczego w Toruniu. Oszczędzanie na emeryturę. Najlepszy sposób na reklamę to zadowolony Klient"

Transkrypt

1

2 Drogi Czytelniku, w poprzednim numerze prezentowaliśmy nową odsłonę Oddziału w Złejwsi Wielkiej przebudowanego w funkcjonalną i piękną placówkę. Dziś z przyjemnością chcemy zaprosić Cię w podróż do Łubianki. Tam, w miejscu, gdzie jak w piosence Golców - rok temu było ściernisko, a dziś mamy nasze bankowe San Francisco. Siedziba Oddziału, zbudowana od podstaw w nowej lokalizacji, może być powodem do dumy wszystkich Klientów, członków i pracowników Banku. Zachęcamy do oszczędzania na emeryturę. Im wcześniej zdamy sobie sprawę, że warto oszczędzać, tym łatwiej będzie nam uzbierać taką kwotę, która pozwoli nam przyjemnie spędzać czas, będąc w podeszłym wieku. W rozmowie z Panią Renatą Czerwińską zaglądamy w finanse Banku, by upewnić się, czy stabilność i zrównoważony rozwój to rzeczywiście te wartości, które przyświecają w codziennej działalności Banku. O sytuacji na rynku pieczywa i pomysłach na rozwój swojej firmy rozmawiamy z Panią Stefanią Finc z Unisławia. O korzyściach wynikających z dobrej współpracy dużo opowiedział nam Pan Piotr Pawlikowski, Sekretarz Rady Nadzorczej Banku. Kolejne korekty w ofercie, by była ona jeszcze lepsza. Kolejne strefy samoobsługowe, by Bank był jeszcze bardziej dostępny. Kolejne nagrody, spotkania i podsumowania. A na końcu coś dla ciała i dla ducha: najpierw relaks, potem film, następnie wycieczka, a na końcu słodka przyjemność. Miłej lektury! Spis treści SEKCJA EKSPERCKA 3 Oszczędzanie na emeryturę NASZ GOŚĆ 17 Najlepszy sposób na reklamę to zadowolony Klient Z NASZEJ OFERTY 5 Limit kredytowy na cele obrotowe Fundusz poręczeniowy szansą dla dynamicznie rozwijających się firm Kwiecień miesiącem kredytu nawozowego Myśląc o bliskich i kredycie, ubezpiecz się na życie Im wcześniej, tym więcej WYWIAD 8 Systematycznie umacniamy swoją pozycję we wszystkich kluczowych aspektach funkcjonowania CIEKAWOSTKI FINANSOWE 19 Kupowanie u znajomych się opłaca Rekordowa liczba pozyskanych ankiet Załóż Konto Oszczędnościowe przez Internet! Biometria w bankomatach SPRAWY CZŁONKOWSKIE 22 Chciałbym kontynuować to, co zaczęliśmy robić w obecnej kadencji Rada Nadzorcza - 4 lata współpracy na rzecz zrównoważonego rozwoju Banku Z ŻYCIA BANKU 10 REDAKCJA ODPOWIADA 25 ZMIENIAMY SIĘ DLA WAS 14 Oddział w Łubiance w nowej i pięknej siedzibie Strefy samoobsługowe BS Toruń z autoryzacją biometryczną REDAKCJA POLECA 26 Komfort i piękna cera z Vanilla SPA Miasto 44 Bory Tucholskie Mała słodka przyjemność Twój Bank Magazyn Banku Spółdzielczego w Toruniu WYDAWCA Bank Spółdzielczy w Toruniu ul. Lelewela 33, Toruń KONTAKT Z REDAKCJĄ: REDAKCJA REDAKTOR PROWADZĄCY: Grzegorz Flanz ZESPÓŁ: Małgorzata Chojnacka, Monika Fusiara, Paulina Jankowska, Piotr Jędrzejewski, Bartłomiej Krystek, Radosław Ruciński, Waldemar Rutkowski OPRACOWANIE GRAFICZNE I REALIZACJA: Studio WHITEART -

3 SEKCJA EKSPERCKA Oszczędzanie na emeryturę Warto wziąć sprawy w swoje ręce i założyć IKE oparte na funduszach inwestycyjnych. Jak pokazują wyniki długoterminowe, rozwiązanie takie stanowi ciekawą i co ważne, zyskowną alternatywę - Piotr Minkina - dyrektor ds. produktów inwestycyjnych w Union Investment TFI - przedstawia możliwości oszczędzania na emeryturę. Piotr Minkina W lutym 2014 r., na mocy rządowej reformy, Otwarte Fundusze Emerytalne musiały oddać do ZUS część obligacyjną swoich portfeli. Stanowiła ona niebagatelną, ponad 51,5%, część wszystkich aktywów zgromadzonych w OFE o łącznej wartości ponad 153 mld zł. Od tamtej pory uczestnictwo w OFE przestało być obowiązkowe. Co więcej, nawet jeśli obywatel postanowi załatwić wszystkie formalności i zadeklaruje chęć uczestniczenia w OFE, na jego rejestr będzie trafiało mniej nowych środków ze składek (jedynie ułamek tego, co pracodawca odprowadza do ZUS). Wskutek tych zmian, Polacy de facto znaleźli się w sytuacji, w której albo mogą liczyć na ZUS, albo na siebie dzięki IIIfilarowym rozwiązaniom emerytalnym, do których należą Indywidualne Kontra Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Oczywiście możemy zdać się w tej kwestii na państwo, jednak prognozy demograficzne dla Polski nie napawają optymizmem. W kolejnych latach emerytury wypłacane przez ZUS będą malały, a ich wartość w relacji do ostatnich zarobków unormuje się na istotnie niższym poziomie niż obecnie. W tej sytuacji warto wziąć sprawy w swoje ręce i założyć Indywidualne Konto Emerytalne oparte na funduszach inwestycyjnych. Jak pokazują wyniki długoterminowe, rozwiązanie takie stanowi ciekawą i co ważne, zyskowną alternatywę dla programu emerytalnego opartego na innych instrumentach finansowych, np. lokatach bankowych. Funduszowe IKE w pigułce IKE założone w Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych ma wiele zalet. Przede wszystkim daje możliwość lokowania środków w aktywa o zróżnicowanym charakterze i poziomie ryzyka (np. akcje spółek, obligacje skarbu państwa czy korporacyjne, instrumenty pieniężne). Nie wymaga od nas przy tym bardzo szczegółowej znajomości tychże rynków od tego są eksperci pracujący w TFI. Po drugie, w ramach IKE możemy przenosić nasz kapitał pomiędzy poszczególnymi strategiami (subfunduszami) bez podatku. To ważne, jeśli chcemy aktywnie dopasowywać swoją inwestycję do sytuacji w gospodarce i na rynkach finansowych. Po trzecie wysoka dywersyfikacja portfeli poszczególnych subfunduszy (w zależności od polityki inwestycyjnej akcyjnych, obligacyjnych etc.) zabezpiecza inwestora przed ulokowaniem całości oszczędności w nieodpowiednim instrumencie finansowym, co grozi mniej doświadczonemu inwestorowi przy samodzielnym inwestowaniu na giełdzie. Po czwarte w przypadku długoterminowego, systematycznego inwestowania (to główne założenie IKE) mamy szansę doświadczyć również tzw. efektu procentu składanego. Polega on na tym, że na zysk pracuje nie tylko wpłacony przez nas kapitał, ale także wypracowane w trakcie inwestycji odsetki. Z kolei od strony prawnej zyskujemy bezpieczeństwo, gdyż działalność funduszy inwestycyjnych jest ściśle uregulowana przepisami i nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego. Ponadto aktywa każdego funduszu, poprzez który inwestujemy w ramach IKE, przechowuje depozytariusz, który dba o zgodność operacji wykonywanych przez fundusz z prawem i statutem funduszu. Piotr Minkina - dyrektor ds. produktów inwestycyjnych Union Investment TFI Absolwent kierunku Finanse i Bankowość SGH w Warszawie. Karierę zawodową rozpoczął w 2003 roku w Banku Millennium. Następnie od 2009 roku pracował w PKO BP, gdzie kierował zespołami zarządzającymi produktami strukturyzowanymi w zakresie rynku akcji, towarów i walut. W marcu 2009 roku uzyskał tytuł CAIA. W grudniu 2012 Piotr Minkina dołączył do zespołu Research&Development Union Investment TFI S.A IKE czy IKZE? Oprócz IKE, mamy do wyboru także wspomniane wcześniej IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. To, którą z tych dwóch Twój Bank Kwiecień

4 SEKCJA EKSPERCKA form wybrać (możemy zdecydować się na obie jednocześnie, szczególnie gdy nasze roczne oszczędności oscylują wokół limitów wyznaczonych na dany rok), zależy od naszych oczekiwań. Warto więc znać główne podobieństwa, jak i różnice pomiędzy tymi produktami. Ich cechą wspólną jest duża elastyczność brak obowiązku regularnych wpłat. Przy czym zawsze warto pamiętać, że systematyczne odkładanie mniejszych kwot jest mniej obciążające dla domowego budżetu, a dodatkowo bezpieczniejsze (szczególnie, gdy część naszej inwestycji stanowią fundusze akcji). W ramach obu kont zainwestujemy także w różne instrumenty finansowe, a więc fundusze inwestycyjne, lokaty bankowe, obligacje skarbu państwa czy akcje spółek bezpośrednio przez rachunek maklerski. Bardziej istotne jest, co różni oba konta emerytalne. Po pierwsze mają inny ustawowy limit wpłat. Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej zadecydowało, że w 2015 r. dla IKE wynosi on zł, a dla IKZE 4750,80 zł. Po drugie, IKE pozwala oszczędzać osobom, które nie pracują lub nie uzyskują regularnych dochodów. W IKZE odkładać mogą tylko te osoby, które osiągają dochody z pracy. Z punktu widzenia oszczędzającego, kluczowa różnica pomiędzy IKE a IKZE dotyczy jednak obowiązków i korzyści podatkowych. Systematyczne odkładanie mniejszych kwot jest mniej obciążające dla domowego budżetu, a dodatkowo bezpieczniejsze. O ile zarówno w przypadku IKE, jak i IKZE oszczędzający są zwolnieni z podatku Belki (czyli 19% podatku od dochodów kapitałowych, innymi słowy zysków) przy obu rodzajach kont, to posiadacze IKZE będą musieli od wypłat otrzymywanych na emeryturze zapłacić zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10%. Jednocześnie IKZE posiada bieżącą zachętę podatkową w postaci ulgi w podatku PIT. W przypadku IKE korzyść podatkowa jest odroczona i pojawia się dopiero przy wypłacie środków dokonywanej po ukończeniu 60 roku życia lub 55 lat po nabyciu wcześniejszych praw emerytalnych. W przypadku IKE zyskujemy także zwolnienie z podatku dochodowego, który w innej sytuacji musieliby zapłacić uposażeni od uzyskanego tym sposobem majątku, w momencie wypłaty odziedziczonych środków. Dla zobrazowania korzyści podatkowej w IKE dokonajmy uproszczonej symulacji. Zakładając, że wpłacalibyśmy na IKE 11 tys. zł (zaokrąglony w dół limit wpłat na IKE w 2015 roku) na początku każdego roku kalendarzowego, a roczna stopa zwrotu wyniosłaby 6 proc., to po 30 latach zgromadzony kapitał wyniósłby ok. 920 tys. zł. Gdybyśmy musieli od wypracowanych zysków zapłacić podatek, to wypłacilibyśmy znacznie mniej ok. 810 tys. zł. Różnica jest zatem duża. Wszystkie zalety IKE i IKZE są w zasięgu ręki. Wystarczy tylko się zmobilizować i po bliższym zapoznaniu się z obydwoma rozwiązaniami w czym pomoże nam doradca, jak i zasób wiedzy zgromadzony w Internecie zdecydować się na jedno z nich lub oba. 4 Twój Bank Kwiecień 2015

5 Z NASZEJ OFERTY Limit kredytowy na cele obrotowe oferta dla firm i rolników teraz jeszcze bardziej atrakcyjna! W trosce o zapewnienie Klientom jak najwyższej jakości świadczonych usług dołożyliśmy wszelkich starań, aby jeszcze bardziej uatrakcyjnić posiadaną ofertę produktów kredytowych dla firm i rolników. Limit kredytowy na cele obrotowe przeznaczony jest na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej lub rolniczej. W ramach udzielonego limitu kredytowego i w ramach jednego zabezpieczenia nawet przez 36 miesięcy Klient może korzystać z wielu produktów na cele obrotowe. Uruchomienie kredytu w ramach przyznanego limitu odbywa się automatycznie, bez konieczności badania każdorazowo zdolności kredytowej, na zlecenie kredytobiorcy. Łączna wartość udzielonych kredytów nie może przekraczać kwoty przyznanej w ramach limitu, którego wysokość ustalana jest jednorazowo na podstawie posiadanej zdolności kredytowej. Maksymalny okres, na jaki udzielane są poszczególne kredyty w ramach limitu wynosi 60 miesięcy. Limit kredytowy na cele obrotowe może zostać dowolnie wykorzystany na następujące produkty: kredyt obrotowy, kredyt rewolwingowy, kredyt w rachunku bieżącym, kartę kredytową, gwarancję. Zalety limitu kredytowego na cele obrotowe: przyznawany na 36 miesięcy, możliwość wykorzystania na produkty różnorodne lub tego samego rodzaju, swoboda i łatwość w doborze instrumentów finansowania bieżącej działalności, jeden pakiet zabezpieczeń dla produktów w ramach limitu kredytowego, dynamiczna i uproszczona metoda udostępnienia produktu w ramach przyznanego limitu. Zachęcamy do skorzystania z nowej oferty finansowania potrzeb firm oraz gospodarstw rolnych. Fundusz poręczeniowy szansą dla dynamicznie rozwijających się firm Działając z myślą o wspieraniu lokalnych firm, rolników i mieszkańców, od wielu lat rozwijamy współpracę z funduszami poręczeniowymi: Toruńskim Funduszem Poręczeń Kredytowych (TFPK), Kujawsko-Pomorskim Funduszem Poręczeń Kredytowych (K-PFPK). W ramach zasadniczych działań obaj partnerzy Banku wspierają lokalny rozwój gospodarczy - ze szczególnym uwzględnieniem projektów inicjujących powstawanie nowych miejsc pracy na terenie województwa kujawsko-pomorskiego - oferując poręczenie kredytów i pożyczek firmom z sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorstw w następującym zakresie: wartość poręczenia: do 900 tys zł (K-PFPK), wartość poręczenia: do 800 tys zł (TFPK), wysokość poręczenia: do 80% wartości kredytu (K-PFPK, TFPK), okres trwania poręczenia: do 60 m-cy. Korzystanie z poręczeń oznacza dla przedsiębiorstw: zwiększoną dostępność do kredytów i pożyczek, również dla przedsiębiorców we wczesnej fazie rozwoju oraz dla przedsiębiorców nieposiadających odpowiednich zabezpieczeń lub wystarczająco długiej historii kredytowej, poprawę konkurencyjności firmy na rynku, skrócony czas oczekiwania na kredyt, pożyczkę, leasing, proste formalności - Klient komunikuje się wyłącznie ze swoim Bankiem, obniżone koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia spłaty transakcji kredytowej. Istotnym elementem wspierającym, szczególnie firmy nowopowstające oraz we wczesnej fazie rozwoju, są poręczenia udzielane przez Toruński Fundusz Poręczeń Kredytowych w ramach inicjatywy JEREMIE, który jest mechanizmem odnawialnym, pozwalającym zwiększyć absorbcję środków unijnych w ramach Regionalnych Programów Operacyjnych. Jego zaletą jest możliwość wielokrotnego wykorzystania tego samego kapitału, co pozwala wspierać znacznie większą liczbę przedsiębiorstw niż miało to miejsce w systemie dotacyjnym. Przypominamy, że oferujemy kredyty poręczane przez lokalny lub regionalny fundusz poręczeniowy, dla przedsiębiorców prowadzących działalność krócej niż 12 m-cy. Kwiecień miesiącem kredytu nawozowego! Wiosna jest czasem, w którym nasi Klienci prowadzący działalność rolniczą intensywnie zaopatrują się w środki wykorzystywane do produkcji rolnej. Ogromną popularnością w tym okresie cieszy się wśród Państwa kredyt nawozowy. Przyjazna formuła kredytu zachęca do wykorzystywania go w celu finansowania zakupu nawozów, środków ochrony roślin, nasion, pasz czy chociażby paliwa. Doceniają Państwo w szczególności możliwość skorzystania z uproszczonej metody oceny zdolności kredytowej gospodarstwa rolnego. Można ją zastosować aż do wysokości ,00 zł łącznej kwoty kredytów nawozowych Klienta. Korzyści dla Państwa wynikające z wykorzystania uproszczonej metody oceny zdolności pojawiają się zarówno na etapie składania wniosku o kredyt (znacznie mniejsza szczegółowość danych określających prowadzoną działalność rolniczą), jak i podejmowania decyzji o udzieleniu kredytu (skrócony czas oczekiwania na decyzję). Dodając do tego brak obowiązku rozliczania kredytu, minimalne zabezpieczenie czy elastyczność w doborze odpowiedniego okresu spłaty kapitału i odsetek, tworzymy produkt, który spełnia oczekiwania naszych Klientów. Dodatkowym atutem jest możliwość obniżenia oprocentowania kredytu o 1 p.p. o ile kredytobiorca w ciągu ostatnich 12 m-cy zawarł za pośrednictwem Banku umowę obowiązkowego ubezpieczenia upraw rolnych. Twój Bank Kwiecień

6 Z NASZEJ OFERTY Myśląc o bliskich i kredycie, ubezpiecz się na życie. Oferta Concordii teraz jeszcze lepsza! Skorzystaj z ulepszonej oferty Concordii dotyczącej ubezpieczeń na życie. Przedstawiamy dwa nowe produkty stworzone specjalnie dla Klientów Banku Spółdzielczego w Toruniu. Życie Plus Klienta Banku - Zabezpieczenie kompleksowe życia i zdrowia z ubezpieczeniem członków rodziny (rodzica, dziecka, współmałżonka). Życie Komfort - Jeden produkt ubezpieczeniowy zapewniający ochronę na życie dla każdego Klienta Banku oraz dla każdego produktu bankowego. Dla kogo? Osoby posiadające rodzinę, planujące założenie rodziny lub mające drobne zobowiązania, szukające szerokiego zakresu ochrony dla siebie za życia i dla rodziny, Osoby chcące otrzymać świadczenie w przypadku choroby, pobytu w szpitalu czy wypadku, ale także w przypadku urodzenia dziecka czy śmierci rodzica lub teścia, Osoby, które nie mają dostępu lub bardzo ograniczony do ubezpieczeń pracowniczych: osoby bezrobotne, małe firmy zatrudniające do 5 osób (np. zakłady fryzjerskie, drobny handel, małe sklepy) oraz rolnicy, Osoby wykonujące wolny zawód (artysta, lekarz, agent ubezpieczeniowy, prawnik itd.), Osoby, skłonne przeznaczyć na składkę do kilkudziesięciu złotych miesięcznie. Dla kogo? Osoby, które potrzebują zabezpieczenia finansowego w trudnych sytuacjach losowych dla siebie i bliskich, Osoby, które cenią komfort i poczucie pewności, że zobowiązanie finansowe wobec Banku zostanie spłacone - nawet gdy zabraknie jedynego żywiciela rodziny, Osoby, które chcą otrzymać gotówkę na pokrycie wydatków związanych z leczeniem i chorobą, Osoby chcące zabezpieczyć się w przypadku trwałej i całkowitej niezdolności do pracy. Szeroki zakres ubezpieczenia: Przejrzysty zakres ubezpieczenia: Pakiety obowiązkowe jeden do wyboru: Śmierć Ubezpieczonego Śmierć Ubezpieczonego w NNW Śmierć Ubezpieczonego w NNW w ruchu komunikacyjnym Śmierć Ubezpieczonego w następstwie zawału serca lub udaru mózgu Śmierć dziecka Ubezpieczonego Śmierć dziecka Ubezpieczonego w NNW Śmierć współmałżonka Ubezpieczonego Śmierć współmałżonka Ubezpieczonego w NNW Śmierć rodzica lub teścia Ubezpieczonego Renta dla każdego z osieroconych dzieci Ubezpieczonego w następstwie śmierci Ubezpieczonego Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w NNW Pobyt Ubezpieczonego w szpitalu w NNW (wariant standardowy szpital, OIOM) Pobyt Ubezpieczonego w szpitalu w następstwie choroby (wariant standardowy - szpital, OIOM) Poważne zachorowanie Ubezpieczonego (wariant pełny) Poważne zachorowanie dziecka Ubezpieczonego Poważne zachorowanie współmałżonka Ubezpieczonego (wariant pełny) Urodzenie się dziecka Ubezpieczonemu Urodzenie się martwego dziecka Ubezpieczonemu Pakiet 1 Śmierć ubezpieczonego _ Pakiety dobrowolne możliwość wyboru każdego z pakietów: Pakiet Bliscy Pakiet 2 Śmierć ubezpieczonego Trwała i całkowita niezdolność Ubezpieczonego do pracy w następstwie nieszczęśliwego wypadku Trwała i całkowita niezdolność Ubezpieczonego do pracy w następstwie choroby Śmierć dziecka Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku Śmierć współmałżonka Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku _ Pakiet 3 Śmierć ubezpieczonego Trwała i całkowita niezdolność Ubezpieczonego do pracy w następstwie nieszczęśliwego wypadku Trwała i całkowita niezdolność Ubezpieczonego do pracy w następstwie choroby Poważne zachorowanie Ubezpieczonego Pakiet Agro Śmierć Ubezpieczonego w następstwie choroby zakaźnej w rolnictwie Śmierć Ubezpieczonego w następstwie wypadku przy pracy rolniczej Pakiet 4 (dla sum powyżej zł) Śmierć ubezpieczonego Trwała i całkowita niezdolność Ubezpieczonego do pracy w następstwie nieszczęśliwego wypadku Pakiet - Ryzyko utraty Pracy Utrata pracy _ Korzystając z produktów Concordii zyskasz: Komfort i poczucie bezpieczeństwa dla Ciebie i Twoich bliskich, Dostęp do szerokiego zakresu ubezpieczenia, Ochrona od ryzyk ubezpieczanych do tej pory w ubezpieczeniach zakładowych, Elastyczność możliwość dostosowania zakresu ochrony do potrzeb i możliwości finansowych, Przejrzyste warunki ubezpieczenia o jednolitej konstrukcji dla wszystkich ubezpieczeń osobowych, Objęcie ochroną możliwe już od następnego dnia po zawarciu umowy, Uproszczona ocena ryzyka i przystąpienia do ubezpieczenia, Konkurencyjna oferta warunki ubezpieczenia wynegocjowane przez Bank tylko dla swoich Klientów, Możliwość przystąpienia do ubezpieczenia wszystkich Współkredytobiorców. 6 Twój Bank Kwiecień 2015

7 Z NASZEJ OFERTY Im wcześniej, tym więcej!!! Indywidualne Konto Emerytalne, w skrócie IKE, jest jednym z najlepszych sposobów gromadzenia oszczędności na emeryturę. Jego największą zaletą jest ulga podatkowa, którą uzyskujemy automatycznie po osiągnięciu ustawowego wieku emerytalnego. Ulga ta zwalnia z konieczności zapłaty podatku od zysków kapitałowych, tzw. podatku Belki, przy wypłacie zgromadzonych środków. Oznacza to, że będziemy mogli się cieszyć całym zyskiem wypracowanym przez kilkanaście czy kilkadziesiąt lat systematycznego inwestowania. Jedną z ciekawszych form takiego konta emerytalnego jest IKE oparte na funduszach inwestycyjnych. W większości przypadków inwestor ma do dyspozycji fundusz parasolowy, który składa się z subfunduszy o różnej polityce inwestycyjnej (np. pieniężnego, obligacyjnego czy akcyjnego). Dzięki temu bardziej doświadczony inwestor może elastycznie dostosowywać swój por el do sytuacji rynkowej. Inwestorzy ceniący wygodę mogą z kolei skorzystać z por eli modelowych, np. umiarkowanego i dynamicznego. Por ele takie automatycznie rozdzielają kapitał pomiędzy subfundusze o różnej polityce inwestycyjnej, a ich proporcja zmienia się wraz z wiekiem inwestora im krótszy czas pozostający do przejścia na emeryturę, tym inwestycja bardziej bezpieczna. Zaletą IKE jest także elastyczność wpłat oraz wygoda wpłat można dokonywać przez Internet lub kontaktując się bezpośrednio z doradcą bankowym. Fundusz parasolowy Jak prawdziwy parasol osłania znajdujących się pod nim ludzi, tak fundusze parasolowe chronią inwestujących, którzy dzięki nim mogą swobodnie poruszać się pomiędzy subfunduszami (pod tym samym parasolem), nie płacąc podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki). Podatek ten będzie naliczony dopiero, jeśli Klient wycofa swoje środki lub przeniesie je do innego parasola. Przykład: Klient ma 20 lat do emerytury, w każdym roku wpłacił PLN 250 pln miesięcznie Stopa zwrotu 4% 6% 8% 10% Saldo PLN PLN PLN PLN Poszczególne etapy oznaczają: etap 1 etap 2 etap 3 etap 4 etap 5 Wariant umiarkowany brak możliwości zmiany alokacji Zysk PLN PLN PLN PLN Ulga PLN PLN PLN PLN od ukończenia 16 roku życia, do ukończenia 29 roku życia włącznie od ukończenia 30 roku życia, do ukończenia 39 roku życia włącznie od ukończenia 40 roku życia, do ukończenia 49 roku życia włącznie od ukończenia 50 roku życia, do ukończenia 54 roku życia włącznie od ukończenia 55 roku życia w etapie 1 50% UKZ oraz 50% UKA w etapie % UKZ w etapie 3 70% UKZ oraz 30% UKO w etapie 4 30% UKZ oraz 70% UKO w etapie 5 100% UKO Wariant dynamiczny brak możliwości zmiany alokacji w etapie 1 100% UKA w etapie 2 50% UKZ oraz 50% UKA w etapie 3 100% UKZ w etapie 4 70% UKZ oraz 30% UKO w etapie 5 30% UKZ oraz 70% UKO Wariant indywidualny wpłaty mogą być alokowane maksymalnie w czterech subfunduszach zmiana alokacji może zostać dokonana 5 razy w ciągu roku minimalny poziom alokacji do jednego subfunduszu odpowiada 10% wpłaty alokacja może zostać określona z dokładnością do 5% UKZ - UniKorona Zrównoważony UKA - UniKorona Akcje UKO - UniKorona Obligacje Waldemar Wołos, Dyrektor ds. Rozwoju Nowych Produktów Union Investment TFI Twój Bank Kwiecień

8 WYWIAD Systematycznie umacniamy swoją pozycję we wszystkich kluczowych aspektach funkcjonowania Rozmowa z Panią Renatą Czerwińską, Dyrektorem Zespołu analiz i oceny ryzyka, o kondycji finansowej Banku. Pani Dyrektor, czy wszystkie wyniki Banku za 2014 są już ostatecznie znane? Tak, nasze sprawozdanie finansowe zostało poddane audytowi i mogę potwierdzić, że znane nam są już wszystkie ostateczne dane obrazujące naszą kondycję finansową. A więc jaka jest ta kondycja? W pierwszej kolejności, chciałabym zwrócić uwagę na wysoką dynamikę tych elementów naszego działania, które obrazują wzrost skali naszego funkcjonowania rok to okres, w którym klienci zgromadzili w naszym Banku większą kwotę swoich oszczędności, a jednocześnie zanotowaliśmy 12-procentowy wzrost skali działalności kredytowej. Mimo niesprzyjających okoliczności zewnętrznych, uzyskaliśmy zadowalający wynik finansowy, wyższy niż w 2013 roku. Ponadto, chciałabym zwrócić uwagę na skalę naszych działań modernizacyjnych nasze placówki stają się miejscem świadczenia usług bankowych w nowoczesnym stylu, stopień wyposażenia naszych oddziałów w urządzenia samoobsługowe obrazuje, jak nowoczesnym bankiem jesteśmy. Możemy być dumni, że nasza kondycja finansowa jest na tyle dobra, że stać nas na inwestycje, dzięki którym nasza oferta może być coraz lepsza. Wspomniała Pani o coraz większej skali działania. Czy nie towarzyszy temu nadmierne ryzyko? Syntetyczną miarą skali działania banku jest suma bilansowa. Na koniec 2014 roku suma bilansowa naszego Banku osiągnęła 328 mln zł. To o 40 mln zł więcej niż na koniec 2013 roku. Z satysfakcją chcę przy tym zaznaczyć, że rozwój naszej firmy odbywa się przy zachowaniu wszystkich niezbędnych limitów ryzyka. Jako przykład podam poziom kredytów zagrożonych w naszym Banku wynosi on tylko 3,17% i jest to ponad dwukrotnie mniej niż średnio w sektorze bankowym. Nasz biznes prowadzony jest rozważnie, w sposób zrównoważony, tak by zapewnić jak najwyższą stabilność działania. Skoro bank się rozwija, to pewnie znaczy, że i oferta jest atrakcyjna. Tymczasem, oglądając reklamy innych banków, mamy wrażenie, że konkurencja na rynku bankowym jest niesamowita. Tak, działamy na bardzo konkurencyjnym rynku. Tym bardziej jesteśmy dumni z tego, że możemy sprostać wymaganiom klientów, a przy tym generujemy zadowalający wynik finansowy. Nasza oferta nie odbiega od oferty dużych banków komercyjnych, a w niektórych aspektach ją przewyższa. Wśród innych banków spółdzielczych jesteśmy postrzegani jako jeden z liderów pod względem atrakcyjności oferty i nowoczesnego funkcjonowania. C zyżby inne banki spółdzielcze nie radziły sobie tak samo dobrze? Banki spółdzielcze to stosunkowo niewielkie podmioty finansowe, funkcjonujące zwykle na lokalnym rynku obszarze gminy lub powiatu. Zdecydowana większość radzi sobie całkiem dobrze, mimo bardzo niskich stóp procentowych i coraz większej liczby kosztochłonnych obciążeń regulacyjnych. Cyklicznie porównujemy się do innych banków spółdzielczych i mogę śmiało stwierdzić, że pozytywnie wyróż-niamy się na ich tle. Niektóre większe od nas banki mają trudności z generowaniem odpowiedniego wyniku finansowego, inne zaś banki, te mniejsze, nie rozwijają się tak dynamicznie jak my. Ale najważniejsze dla mnie jest to, że BS TORUŃ rozwija się w sposób systematyczny i zrównoważony. W Spółdzielczej Grupie Bankowej (SGB) jest ponad 200 banków spółdzielczych. Jak na ich tle prezentuje się 8 Twój Bank Kwiecień 2015

9 WYWIAD BS TORUŃ? Jesteśmy jednym z czołowych banków spółdzielczych w Grupie SGB. Pod względem wielkości, mierzonej sumą aktywów, zajmujemy 21. miejsce. Nasz Bank zarządza majątkiem o wartości ponad 328 mln zł, podczas gdy średnia w SGB to 181 mln zł. Fundusze własne naszego Banku to ponad 28 mln zł, a średnie w Grupie wynoszą 18 mln zł. W zeszłym roku wypracowaliśmy zysk brutto na poziomie 3,9 mln zł, podczas gdy przeciętny bank spółdzielczy SGB wygenerował 1,8 mln zł. Można powiedzieć, że systematycznie umacniamy swoją pozycję we wszystkich kluczowych aspektach funkcjonowania. Jeszcze do niedawna naszą bolączką były niskie kapitały własne, dziś nie mamy już z tym problemu. Naszą silną stroną jest wysoka, na tle innych BS-ów, wydajność i wysoka efektywność w przeliczeniu na jednego zatrudnionego. Już na początku rozmowy wspomniała Pani o trudnych uwarunkowaniach, Nasz biznes prowadzony jest rozważnie w jakich przychodzi obecnie działać bankom. Co ma Pani na myśli? Zasadnicza sprawa to wysokość stóp procentowych, a raczej ich niski poziom. Pewnie kredytobiorców to cieszy, że płacą najniższe odsetki w historii, ale z punktu widzenia banku skutkuje to znacznie niższymi niż w przeszłości przychodami odsetkowymi. Musimy przy tym obniżać oprocentowanie lokat, a to utrudnia nam pozyskiwanie oszczędności naszych klientów. Uzyskujemy niższe przychody z tytułu użytkowania kart płatniczych przez naszych klientów, i to nie dlatego, że klienci są mniej skorzy do płacenia kartami, ale po prostu dlatego, że prowizja z tego tytułu została administracyjnie obniżona. Jesteśmy ponadto zobowiązani do wprowadzania w Banku mnóstwa regulacji wymaganych przez Komisję Nadzoru Finansowego, co skutecznie absorbuje naszą energią, odciągając od coraz lepszego pozyskiwania klientów to ostatni rok realizacji Strategii rozwoju Banku na lata Na co zwróciłaby Pani uwagę patrząc na Bank z perspektywy ostatnich 4 lat? Dużym sukcesem jest zrealizowanie przez nas prawie wszystkich najważniejszych zadań, określonych Strategią. Praktycznie wszystkie kluczowe cele zostały osiągnięte. A przypomnę, że tworząc poprzednią Strategię wszyscy uznaliśmy, że stawiane cele są bardzo ambitne i będzie trudno je zrealizować. W stosunku do tego, kim byliśmy 4 lata temu, mogę powiedzieć, że dziś jesteśmy Bankiem o dużo większej skali działania, silniejszym kapitałowo, bardziej wydajnym, zdolnym do generowania dobrych wyników w przyszłości. Okres realizacji Strategii to czas, w którym nie przejadaliśmy zysków, lecz je kumulowaliśmy, budując w ten sposób dzisiejszą stabilną sytuację naszej firmy. Dziś potrafimy szczegółowo analizować rentowność poszczególnych produktów, placówek, segmentów klientowskich. Wdrożyliśmy politykę zarządzania kosztami działania, dzięki czemu utrzymujemy dyscyplinę kosztową. Umiemy zarządzać biznesem bankowym w taki sposób, aby uzyskiwać pożądany rozwój we wszystkich kluczowych obszarach Banku. Zarządza Pani obszarem ryzyk. Czy może Pani nam nieco opowiedzieć o tej materii? Zadaniem mojego zespołu jest ciągłe monitorowanie zagrożeń, związanych z prowadzeniem działalności bankowej. Analizujemy sytuację obecną i wskazujemy na ewentualne ryzyka na przyszłość. Raportujemy Zarządowi, czy przyjęte limity są przestrzegane i ewentualnie podpowiadamy, na co powinien zwrócić szczególną uwagę, aby nasza działalność nie była obarczona nadmiernym ryzykiem. Naszym kluczowym celem jest, by działalność naszego Banku była bezpieczna i prowadzona zgodnie z obowiązującymi nas wymogami. Zwracamy uwagę na limity płynności, tak aby Bank był w stanie każdego dnia wypłacić wszystkie zobowiązania w stosunku do swoich klientów. Analizujemy ryzyko operacyjne, starając się zapewnić bezpieczeństwo w działaniach podejmowanych przez pracowników, funkcjonujący u nas sprzęt i technologie. Patrzymy, czy podejmowane przez nas ryzyko kredytowe nie jest zbyt wysokie, czy nie udzielamy kredytów zbyt pochopnie. Oceniamy stosowane u nas stawki oprocentowania, tak aby relacje między oprocentowaniem lokat i kredytów były odpowiednie. Dużo uwagi poświęcamy na rozpoznanie, które obszary naszego Banku rozwijają się lepiej, a które gorzej. Staramy się także ostrzegać o pojawiających się sygnałach, które mogłyby zakłócić nasz systematyczny i zrównoważony rozwój. Wskazała Pani na szereg pozytywnych przejawów obecnego funkcjonowania Banku, ale z pewnością przytrafiają się Wam jakieś porażki, prawda? Nie nazwałabym tego porażkami, ale zwrócę uwagę na 2 słabe strony. Po pierwsze, nie wszystkie nasze placówki osiągają tak samo dobre wyniki. Nie wszystkie rozwijają się w takim tempie, jak byśmy tego oczekiwali. Po drugie, chciałabym, aby nasz Bank zaczął odgrywać jeszcze większą rolę w sprzedaży kredytów gotówkowych. Moim marzeniem jest, by każdy, kto pomyśli o jakimś dowolnym wydatku i potrzebuje na to środków, w pierwszej kolejności pomyślał o Banku Spółdzielczym w Toruniu. A co czeka nas w 2015 roku? W bieżącym roku kluczowym wyzwaniem jest realizacja bardzo ambitnego planu sprzedaży produktów kredytowych. Chcemy w tym obszarze zanotować przyrost o 30 mln w stosunku do początku roku. To bardzo trudne zadanie, bowiem mamy w tym wyścigu wielu konkurentów, a i skłonność klientów do inwestycji wciąż nie jest najwyższa. Myślę jednak, że dzięki świetnie przeszkolonej kadrze, wynik ten zostanie osiągnięty. Dlaczego to takie ważne? To element naszej nowej Strategii na lata Chcemy być znacznie istotniejszym graczem na lokalnym rynku finansowym. Chcemy jak najwięcej energii poświęcić na to, by poprzez finansowanie rożnego rodzaju przedsięwzięć pomagać naszym obecnym i pozyskiwanym klientom w realizacji ich planów. Przy tak niskich stopach jak dziś, tylko wzrost skali działalności kredytowej pozwoli nam zapewnić stabilne przychody w prowadzonej działalności. W takim razie życzymy stabilnych i satysfakcjonujących wyników. Dziękujemy za rozmowę. Dziękuję. Twój Bank Kwiecień

10 Z ŻYCIA BANKU Bank sponsorem Międzynarodowego Memoriału W lutym 2015 r. w Łubiance i Brąchnowie odbył się XVIII Międzynarodowy Memoriał im. A. Filemonowicza w halowej odmianie hokeja na trawie. Cały turniej poświecony jest pamięci tego zawodnika. Pan Adam Filemonowicz w swojej karierze otrzymał m. in. pierwszy w historii polskiego hokeja medal w finałowym turnieju młodzieżowym Mistrzostw Europy. Zawody organizowane są dla dzieci poniżej 13 roku życia w okresie ferii zimowych. Drużyny przez cały weekend rozgrywają pomiędzy sobą mecze, które ostatecznie mają wyłonić najlepszy zespół. W tym roku zwyciężyła drużyna UKS Jedynka Żnin. Miejscowym Bałaganom z Łubianki udało się zająć dziewiąte miejsce. Liczna frekwencja na trybunach, jak i emocjonujące pojedynki, pokazały, że organizowanie tego Memoriału jest naprawdę dobrym pomysłem. Zwycięzcy wyłonieni! W konkursie wzięło udział łącznie 21 zawodników z 8 sołectw. Sześciu z nich dotarło do finału i w obecności zgromadzonej publiczności odpowiadało na pytania przed komisją. Organizatorem konkursu jest Gmina Łubianka przy współudziale K-P Ośrodka Doradztwa Rolniczego w Minikowie O/Przysiek. Nagrodę w imieniu Banku Spółdzielczego w Toruniu wręczył Pan Bernard Kowalski członek Rady Nadzorczej. Pan Czesław z Łubianki pokonał wielu rywali i zwyciężył w kategorii indywidualnej, w sponsorowanym przez BS Toruń, XX Konkursie Wiedzy Rolniczej. W kategorii młodzieżowej zwyciężył Pan Damian z Warszewic, a w kategorii zespołowej miejscowość Wymysłowo. Gratulujemy! Kolejne nagrody wręczone! W loterii promocyjnej Lokaty z nagrodami ipady mini 3 powędrowały do: Pana Władysława z Łysomic Pani Danuty z Turzna Pani Janiny i Pani Ewy z Torunia Gratulujemy! Aby wziąć udział w loterii promocyjnej Lokaty z nagrodami wystarczyło jedynie założyć lokatę na okres 3 lub 6 miesięcy, na kwotę minimum 500 zł oraz dotrzymać okresu jej trwania. Lokatę można założyć zarówno w naszych placówkach, jak i samodzielnie w serwisie transakcyjnym bstorun24.pl. Zakładanie tego typu lokat procentuje nie tylko zyskiem, ale jest także szansą na wygranie wielu atrakcyjnych nagród! 10 Twój Bank Kwiecień 2015

11 Z ŻYCIA BANKU Sponsoring sportu Aktywnie uczestniczymy w życiu toruńskiego sportu, czas więc pochwalić się wynikami wspieranych przez nas drużyn. Toruńskie koszykarki, czyli popularne Katarzynki, po raz pierwszy w swojej historii przystąpiły do pres żowych rozgrywek tzw. Euroligii Kobiet (FIBA EuroLeague Women). Co ciekawe, jeszcze żaden toruński zespół nie zagrał w tego typu rozgrywkach na tym poziomie. Na dodatek w swoim pierwszym meczu przed toruńską publicznością podopieczne trenera Elmedina Omanića.wygrały z tureckim zespołem AGU Spor Kulubu! Kolejne mecze nie były już tak udane Katarzynki wygrały jeszcze dwa spotkania, a w pozostałych musiały uznać wyższość rywalek. Warto jednak pamiętać, że jak na pierwsze doświadczenia w najlepszej lidze kobiet wyniki można uznać, co najmniej za dobrze rokujące na przyszłość! Volley Toruń Siatkarki z Budowlanych Volley Toruń idą jak burza w tegorocznych rozgrywkach I ligi kobiet. Podopieczne Mariusza Soi po rundzie zasadniczej zajmują drugie miejsce w lidze i mają dobrą pozycję wyjściową do walki o awans do najwyższej ligi rozgrywek! Na drodze do złotych medali staną toruniankom siatkarki z Sulechowa w sezonie zasadniczym górą w tej konfrontacji zawsze był gospodarz danego meczu, więc wszystko jest możliwe... Z tytułem Mecenasa Toruńskiego Sportu Tytuł Mecenas Toruńskiego Sportu jest przyznawany od 2013 roku z inicjatywy Prezydenta Miasta Torunia jako uznanie dla firm, instytucji i osób prywatnych, którzy w danym roku udzielili wsparcia finansowego klubom i sportowcom naszego miasta. W gronie wyróżnionych firm nie mogło zabraknąć Banku Spółdzielczego w Toruniu: Już drugi rok z rzędu otrzymaliśmy tytuł Mecenasa Toruńskiego Sportu. Od wielu lat wspieramy lokalny sport, ponieważ jest to element naszej strategii. W przyszłości z całą pewnością będziemy kontynuować tego typu działania. Bardzo dziękuję w imieniu Banku za to wyróżnienie powiedział Grzegorz Flanz Wiceprezes Zarządu Banku. Sezon coraz bliżej Rozgrywki żużlowe w Toruniu cieszą się od lat bardzo dużym zainteresowaniem. Dlatego Kibice już z niecierpliwością czekają na rozpoczęcie nowego sezonu. Co ciekawe, toruński klub ze względu na utratę głównego sponsora zmienił nazwę na Klub Sportowy Toruń S.A. i jednocześnie mocno przebudował swój skład. W żółto-niebiesko-białych barwach będziemy mogli zobaczyć następujących zawodników: Jason Doyle Kacper Gomólski Chris Holder Grigorij Łaguta Adrian Miedziński Max Fricke Wiktor Kułakow Pierwszy mecz sezonu już 5 kwietnia w Gorzowie, a przed własną publicznością torunianie zaprezentują się 12 kwietnia w pojedynku z żużlowcami z Wrocławia. Kobiety w akcji Świat kobiecej piłki nożnej jest znany niewielu osobom ze względu na małą popularność tej dyscypliny w Polsce. Patrząc jednak na liczby rozwój tej dyscypliny wydaje się jedynie kwes ą czasu. W końcu w samej ekstraklasie mecze rozgrywa 12 zespołów, w I lidze 20, w II lidze 41, a w III lidze, która jest podzielona na aż 17 grup mamy 138 zespołów! W aktualnym sezonie rozpoczęliśmy współpracę z klubem LZS Pędzewo i aktywnie wspieramy zmagania młodych piłkarek w III lidze w grupie kujawsko-pomorskiej. Zespół dotychczas rozegrał 9 meczy i plasuje się na 9 miejscu w tabeli z 5 punktami na koncie. Sytuacja, póki co nie wygląda różowo, ale wiele spotkań pozostało do rozegrania, więc jeszcze wszystko możliwe życzymy powodzenia! Wyróżnienie od Toruńskiego Funduszu Poręczeń Kredytowych! Miło jest nam pochwalić się kolejnym wyróżnieniem tym razem Toruński Fundusz Poręczeń Kredytowych docenił naszą działalność w zakresie wspierania przedsiębiorców. Chcieliśmy w ten sposób podziękować i jednocześnie wskazać na Bank Spółdzielczy w Toruniu, jako firmę przyjazną przedsiębiorcom i wspierającą ich rozwój. Bardzo cenię sobie naszą współpracę i myślę, że może ona być przykładem dla innych firm. Na dodatek BS Toruń jest liderem w wykorzystaniu poręczeń naszego Funduszu, więc to wyróżnienie nie jest przypadkowe powiedziała Prezes Funduszu, Monika Mazur-Świerczyńska. Cieszę się, że nasza działalność została doceniona. Lokalny biznes zawsze był w centrum naszej uwagi, a poręczenia oferowane przez Toruński Fundusz Poręczeń Kredytowych ułatwiają naszym Klientom realizowanie ich celów. Dlatego tak dobrze uzupełniamy swoją działalność powiedział Prezes Zarządu Banku, Waldemar Zieliński. Twój Bank Kwiecień

12 Z ŻYCIA BANKU Podsumowanie roku 2014 Jak co roku pracownicy naszego Banku mieli okazję spotkać się na podsumowaniu działalności Banku za poprzedni rok. Spotkanie odbyło się w dniach stycznia 2015 r. i rozpoczęło od zwiedzania Regionalnej Izby Historii i Tradycji w Łysomicach. Celem tej wizyty było przypomnienie sobie, jak kiedyś wyglądał nasz Bank i jak wiele się od tego czasu zmieniło. Dalszy ciąg wyjazdu miał miejsce w Zespole Pałacowo Parkowym w Runowie. Podczas wyjazdu Waldemar Zieliński, Prezes Zarządu Banku, dokonał podsumowania działalności Banku i osiągniętych wyników handlowych w 2014 roku. Została także zaprezentowana Strategia Rozwoju Banku na lata oraz składy Zespołów Strategicznych do jej realizacji. Po części oficjalnej odbyła się uczta w strojach szlacheckich rozpoczęta narodowym tańcem polskim - polonezem. Zmiany kadrowe w Unisławiu Nagrody zostały przyznane w następujących kategoriach: Najlepszy Oddział: I miejsce zdobył O/Unisław - nagrodą dla całego Oddziału były dwuosobowe zaproszenia na program kabaretowy Marcina Dańca i Cezarego Pazury II miejsce zajął I Oddział w Toruniu - nagrodą dla całego Oddziału były dwuosobowe zaproszenia na koncert zespołu Enej oraz Poparzeni Kawą 3 III miejsce zajął O/Łubianka - nagrodą dla całego Oddziału było zaproszenie do Klubu Lucky Star w Toruniu Ponadto wszystkie Oddziały otrzymały piękne puchary. Nagrody główne dla najlepszych pracowników: Mirosława Malinowska, pracownik Centrali Agnieszka Traczyk-Kawalec, pracownik Oddziału Unisław Danuta Sacharuk, pracownik I Oddziału w Toruniu Joanna Zamorowska, pracownik Oddziału Łubianka Iwona Tylicka, pracownik I Oddziału w Toruniu Nagrodą był wyjazd do Hotelu Zamek na Skale w Trzebieszowicach. Zaproszenie obejmowało m.in.: zabiegi SPA, atrakcje na stoku narciarskim oraz zwiedzanie wielu ciekawych miejsc. Wyróżnienia dla najlepszych pracowników Oddziałów: Michalina Banaszkiewicz, pracownik I Oddziału w Toruniu Agnieszka Matyjasik, pracownik Oddziału Zławieś Wielka Paulina Jankowska, pracownik Oddziału Łubianka Agnieszka Wierzbicka, pracownik Oddziału Zławieś Wielka Wyróżnienia dla najlepszych pracowników Centrali: Małgorzata Chojnacka Luiza Kwiatkowska Monika Rosowska Wyróżnienia dla pracowników w konkursie organizowanym przez Zarząd: Joanna Wójciak, pracownik I Oddziału w Toruniu Joanna Salach, pracownik Oddziału Zławieś Wielka Justyna Zulewska, pracownik Oddziału Łysomice, Filla Turzno Nagrodą dla osób, które otrzymały wyróżnienia były vouchery do Vanilla Spa oraz sklepu z biżuterią W.KRUK. Czterdzieści lat minęło W grudniu 2014 r. na zasłużoną emeryturę przeszła Pani Irena Jagielska, która przepracowała w Banku ponad 40 lat! Jej miejscem pracy był Oddział w Unisławiu. Pani Irena była osobą zaangażowaną, życzliwą i otwartą na innych ludzi. Swoją karierę zawodową rozpoczęła na stanowisku księgowej, jako operator maszyn księgujących, później inspektor i wreszcie specjalista ds. obsługi klienta. W styczniu 2015 r. Zarząd Banku Spółdzielczego w Toruniu wraz z pracownikami Oddziału uroczyście podziękowali Pani Irenie za lata współpracy. Witamy na pokładzie BS Toruń! Do załogi Oddziału w Unisławiu dołączyła Pani Agata Ziemińska. Obecnie jest studentką studiów magisterskich na kierunku Współczesna Bankowość w Wyższej Szkole Bankowej w Toruniu. Z bankowością jest związana od 4 lat. Jej zainteresowania to wycieczki górskie i jazda na rowerze. Życzymy wielu sukcesów! 12 Twój Bank Kwiecień 2015

13 5 powodów dla których warto ubezpieczyć uprawy na wiosnę Współczesne gospodarstwo rolne niczym nie przypomina tego sprzed lat, jednak niezmiennie narażone jest na działanie gradu, przymrozków czy ulewnego deszczu. Nikt nie może sobie pozwolić na pozostawienie wszystkiego losowi, dlatego rolnicy coraz chętniej korzystają z ubezpieczeń. Z pomocą idzie też państwo, zwiększając dopłaty do składek. Andrzej Janc Dyrektor Biura Ubezpieczeń Rolnych Concordii Ubezpieczenia wymienia 5 powodów, dla których warto ubezpieczyć uprawy na wiosnę Czasem słońce, czasem deszcz, czyli z pogodą sam nie wygrasz W ostatnich latach zdarzenia pogodowe o charakterze katastroficznym występują w Polsce coraz częściej. Spowodowane przez nie straty w bezpośredni sposób wpływają na sytuację finansową gospodarstwa rolnego. Jednymi z największych niebezpieczeństw dla plonów na wiosnę są gradobicia, przymrozki wiosenne, deszcze nawalne oraz huragany. Nie sposób przewidzieć gdzie wystąpią. Nie można się też przed nim uchronić. Państwo pomoże, skorzystaj z dopłaty do składki Rolnicy nie mogą liczyć na pomoc budżetu państwa, jeżeli nie zabezpieczyli wcześniej swojego gospodarstwa. Otrzymają za to dopłatę do składki ubezpieczenia upraw rolnych. Budżet państwa po ostatnich zmianach ustawowych pokrywa do 50% wysokości składki. Przed wprowadzeniem ustawy o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich, polisy oferowane były wyłącznie na warunkach komercyjnych. Wprowadzenie ustawy spowodowało bardzo duże zainteresowanie zwłaszcza ubezpieczeniami upraw. Obecnie powierzchnia chronionych upraw kształtuje się na poziomie ok. 3,5 mln ha w stosunku do ok. 0,8 mln ha przed wprowadzeniem systemu dopłat to ponad 4-krotny wzrost. Z roku na rok rośnie zarówno powierzchnia zabezpieczonych upraw jak i liczba ubezpieczonych rolników. Dotyczy to szczególnie gospodarstw towarowych, dla których ubezpieczenie jest elementem właściwego zarządzania ryzykiem. Preferencyjny kredyt? Tak, ale tylko z ubezpieczeniem Dla wielu rolników uzyskanie kredytu stanowi jedyną szansę na rozwój gospodarstwa. Jednak przekonanie o tym banku nie należy do najłatwiejszych. Nieodzownym w przypadku starania się o kredyt preferencyjny jest posiadanie ubezpieczenia. Dotacje też nie od ręki Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich, każdy rolnik, który pobiera dopłaty bezpośrednie, ma obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia. W celu uniknięcia problemów z uzyskaniem dotacji, warto skorzystać z ubezpieczenia wszystkich upraw w gospodarstwie, zwłaszcza, że państwo i tak dopłaci do składki. Spokój najważniejszy Myśląc o zaletach ubezpieczenia gospodarstwa rolnego, nie należy zapominać o tej najważniejszej gwarancji spokojnego snu. Warto więc przemyśleć, czy za rozsądną cenę nie kupić sobie i swojej rodzinie bezcennego spokoju. Tym bardziej, gdy nasza przyszłość zależy od tak nieprzewidywalnego czynnika, jakim jest pogoda.

14 ZMIENIAMY SIĘ DLA WAS ODDZIAŁ W ŁUBIANCE w nowej i pięknej siedzibie Uroczyste otwarcie nowej siedziby Oddziału w Łubiance, zlokalizowanego przy ul. Wrzosowej 1, miało miejsce 10 lutego 2015 r. Oddanie budynku do użytkowania było połączone z poświęceniem obiektu przez Proboszcza Parafii w Bierzgłowie Ks. Rajmunda Ponczka. Oddział w Łubiance można określić najnowocześniejszą placówką Banku. Wyróżnia go wysoki standard funkcjonalny, przestrzenny i atrakcyjny wygląd zewnętrzny. Poprawę jakości obsługi Klientów zapewnia strefa samoobsługowa czynna całą dobę przez siedem dni w tygodniu, w której Klienci mogą skorzystać z bankomatu, wpłatomatu oraz InfoKiosku. Dodatkowo urządzenie wielofunkcyjne (bankomat/wpłatomat) zostało wyposażone w moduł biometryczny, umożliwiający autoryzację operacji za pomocą unikalnego dla każdego człowieka skanu żył w dłoni. Teraz Klienci Banku już nie muszą pamiętać o karcie płatniczej, aby dokonać wpłaty lub wypłaty gotówki. Oficjalne oddanie do użytku nowego Oddziału w Łubiance kończy rozpoczęty 4 lata temu projekt wprowadzania jednolitego standardu placówek Banku Spółdzielczego w Toruniu. Nowy Oddział w Łubiance od początku został zaprojektowany i wykonany z myślą o potrzebach Klientów, optymalnej funkcjonalności przestrzennej, jasnym określeniu funkcji realizowanych przez poszczególnych pracowników jak i nowoczesnym wizerunku. Czy nam się to udało? Oceńcie Państwo sami. Zapraszamy do nowej placówki w Łubiance - powiedział Waldemar Zieliński, Prezes Zarządu Banku. 14 Twój Bank Kwiecień 2015

15 ZMIENIAMY SIĘ DLA WAS Oficjalnego przecięcia wstęgi dokonali: Jacek Wójcik, Przewodniczący Rady Nadzorczej Banku, Jerzy Zająkała, Wójt Gminy Łubianka oraz Marzenna Krupska, Dyrektor Oddziału w Łubiance. Poprawę jakości obsługi Klientów zapewnia strefa samoobsługowa czynna całą dobę przez siedem dni w tygodniu, w której klienci mogą skorzystać z bankomatu, wpłatomatu oraz InfoKiosku. Cieszę się, że możemy się pochwalić nowoczesną i przyjazną placówką wyposażoną w wielofunkcyjne urządzenia. Oddział położony jest w dobrej lokalizacji, co sprawia, że jest widoczny z daleka. Zachęcam do korzystania z naszej nowej usługi biometrycznej powiedziała Marzenna Krupska, Dyrektor Oddziału w Łubiance. Twój Bank Kwiecień

16 ZMIENIAMY SIĘ DLA WAS Strefy samoobsługowe BS Toruń z autoryzacją biometryczną Bank Spółdzielczy w Toruniu wprowadził dla Klientów możliwość korzystania ze specjalnych Stref samoobsługowych czynnych 24h przez siedem dni w tygodniu. Teraz realizację wpłat lub wypłat gotówkowych można dokonać o dowolnej porze dnia lub nocy bez udziału pracownika! Strefy samoobsługowe zostały już uruchomione w czterech oddziałach (I Oddział w Toruniu, II Oddział w Toruniu, Oddział w Łubiance oraz Oddział w Złejwsi Wielkiej), a otwarcie kolejnych odbędzie się jeszcze w tym roku. Strefy zostały wyposażone w następujące urządzenia: Wpłatomat/bankomat umożliwiający Klientom Banku dokonanie zarówno wpłaty, jak i wypłaty gotówki Bankomat umożliwiający wypłatę gotówki zarówno przez Klientów Banku, jak i pozostałe osoby InfoKiosk umożliwiający zalogowanie się na swoje konto dla Klientów posiadających aktywowaną usługę Internet Bankingu (IB) lub Internet Bankingu dla Firm (IBF) Cieszę się, że zgodnie z zadeklarowanym słowem otworzyliśmy kolejną strefę samoobsługową. To niesamowite, jak szybko zmienia się rynek usług bankowych, a my jak widać nie zamierzamy pozostać w tyle! Teraz już nikt nie musi patrzeć na czas, jeżeli ma potrzebę wpłacenia lub wypłacenia gotówki, a chciałbym podkreślić, że jest to dopiero początek zmian w naszym Banku powiedział Grzegorz Flanz, Wiceprezes Zarządu Banku. Dodatkowo urządzenie wielofunkcyjne (bankomat/wpłatomat) zostało wyposażone w moduł biometryczny, umożliwiający autoryzację operacji za pomocą unikalnego dla każdego człowieka skanu żył w dłoni. Dzięki temu Klienci Banku nie muszą już pamiętać o karcie płatniczej, aby dokonać wpłaty lub wypłaty gotówki. Biometria jest nowością na polskim rynku i co ciekawe, tę innowację na polski rynek wprowadziły właśnie banki spółdzielcze. Jest to technologia całkowicie bezpieczna i z powodzeniem wykorzystywana w innych rozwiniętych gospodarkach. Cieszę się, że nasi Klienci z takim entuzjazmem podeszli do tej nowinki technologicznej i już teraz aktywnie z niej korzystają dodał Grzegorz Flanz. 16 Twój Bank Kwiecień 2015

17 NASZ GOŚĆ Najlepszy sposób na reklamę to zadowolony Klient Rozmowa z Panią Stefanią Finc, która wspólnie z mężem prowadzi piekarnię w Unisławiu. Od kiedy zajmują się Państwo prowadzeniem piekarni i jak to się stało, że wybraliście akurat ten biznes? Mąż z wykształcenia jest piekarzem, cukiernikiem i młynarzem. Posiadał więc odpowiednie umiejętności potrzebne do pracy w zawodzie. Pracował także w piekarni w Unisławiu, która wówczas była prowadzona przez Gminną Spółdzielnię. Został nawet mianowany kierownikiem piekarni. Kiedy Spółdzielnie zaczęły upadać, a obiekt obciążony był sporymi długami, otrzymaliśmy propozycję przejęcia piekarni na własność. W ten oto sposób, od 1991 roku, prowadzimy ją pod własnym szyldem. Piekarnie przejęliśmy z siedmioma pracownikami, a czworo z nich pracuje z nami do tej pory. Początki, jak to zwykle bywa, były trudne. Mieliśmy tylko jeden samochód, a budynek był w naprawdę kiepskim stanie. Staraliśmy się nieustannie rozwijać naszą działalność i kilka lat temu dobudowaliśmy nową część, bowiem zwyczajnie brakowało nam już miejsca. Obecnie zatrudniamy dwadzieścia osób, a pieczywo rozwozimy siedmioma samochodami. Efektem wspomnianego rozwoju są m. in. sklepy firmowe, w których od jakiegoś czasu mogą zaopatrywać się w Wasze produkty również mieszkańcy Torunia. Dokładnie. Do niedawna opieraliśmy się wyłącznie na zewnętrznych odbiorcach. Funkcjonowaliśmy głównie na rynku chełmińskim i bydgoskim. Obecnie dostarczamy nasze wyroby do około dwudziestu sklepów w Bydgoszczy. Stopniowo, małymi krokami, zbliżaliśmy się do Torunia i teraz jesteśmy obecni również na rynku toruńskim. Toruń jest pierwszym miastem, w którym funkcjonują nasze sklepy firmowe. Aktualnie mieszczą się one w czterech lokalizacjach: na Starówce, na ulicy Mickiewicza, a także na dwóch toruńskich osiedlach: Rubinkowo i Na Skarpie. Na rynku funkcjonuje wiele piekarni - jaki jest w takim razie przepis na sukces w tej branży, bowiem Państwa firma niewątpliwie taki osiągnęła? Sposobów na osiągnięcie sukcesu jest zapewne bardzo wiele, ale nie ma sukcesu bez naprawdę ciężkiej pracy. Mąż jest w naszej dziedzinie świetnym fachowcem. Wszystkie receptury opracowywane są właśnie przez niego. W mojej ocenie jest to zdecydowana przewaga nad tymi piekarniami, które są zakładane przez osoby nie posiadające żadnego doświadczenia w tej branży. Proces wprowadzenia na rynek nowego typu pieczywa poprzedzany jest wieloma godzinami prób, mającymi na celu dobranie odpowiedniego smaku. Moim zdaniem jest to dostrzegane przez naszych Klientów. Ponadto sami zajmu-jemy się badaniem rynku i szukaniem lokalizacji dla naszych punktów. Zapewne byłoby nam łatwiej wspierać się pomocą zewnętrznej firmy, ale to już właściwie nasza tradycja, że praktycznie wszystkie sprawy związane z prowadzeniem firmy staramy się kontrolować sami. Nie zatrudniamy nawet żadnego pracownika biurowego. Na pewno konsekwencją takiego zaangażowania jest brak czasu na wiele codziennych rzeczy, ale mamy też wielką satysfakcję, która rekompensuje te niedogodności. Zdarza nam się otrzymywać e czy smsy od Klientów, którzy z dużym uznaniem wypowiadają się na temat jakości naszych wyrobów - to właśnie są chwile, które dają siłę i chęć do dalszej pracy. Nasi Klienci, którzy mieszkają obecnie poza granicami kraju, każdorazowo kiedy odwiedzają rodzinne strony, zamawiają kilkanaście bochenków chleba. W ten sposób trafia on do wielu zakątków świata zarówno do Irlandii, Anglii, Niemiec, a nawet do USA. Żartuję więc, że nasze pieczywo to praktycznie wyrób międzynarodowy. Jak postrzega Pani obecną sytuację branży i jakie są dla niej perspektywy w najbliższych latach? Mam nadzieję, że wszyscy stopniowo będziemy przestawiać się na jedzenie zdrowego i prawdziwego pieczywa. Nie ma też co ukrywać, że jest to niestety w jakiejś mierze pochodna możliwości związanych z dochodami naszych Twój Bank Kwiecień

18 NASZ GOŚĆ Klientów. Natomiast u piekarzy jest problem ze współpracą, która miałaby na celu promowanie wytwarzanych produktów. Nie mówię o tym, żebyśmy wspólnie ustalali np. cenę chleba. Chodzi mi raczej o wspólne starania, zmierzające do produkowania i promowania zdrowej żywności, opartej jednocześnie o zdrowe ekonomiczne zasady, które pozwolą piekarniom na sensowne funkcjonowanie. Problemem naszej branży są również kwestie związane z niedoborem pracowników. Naprawdę trudno jest nam znaleźć osoby chętne do pracy w naszej firmie. To trudny zawód, ponieważ praca odbywa się tylko w nocy. Pracujemy też w każdą niedzielę i niewiele czasu zostaje na życie prywatne. Inna rzecz, która z kolei nie ułatwia zadania wszystkim przedsiębiorcom, to polityka fiskalna państwa. Wysokie koszty prowadzenia działalności gospodarczej utrudniają zarówno rozwój, jak i bieżące zarządzanie firmą. Z tego co słyszymy, nie skupiają się Państwo na działaniach markengowych. Czy w czasach wszechobecnych reklam, można przebić się opierając tylko na jakości swojego produktu? Zdecydowanie produkt powinien obronić się sam. Jeżeli coś jest dobrej jakości, to znajdzie nabywców. Przez te dwadzieścia kilka lat nie reklamowaliśmy się nigdzie, zawsze bazowaliśmy tylko na zasadzie poleceń wśród Klientów. Nie musieliśmy nawet jeździć po sklepach szukając odbiorców. Dopiero teraz planujemy okleić samochody naszym logo. Wydaje mi się, że taka zasada działania przyniosła efekty jesteśmy obecni na rynku i skala naszej działalności rośnie. Klienci znają nasz produkt i sami przekonali się do jego jakości. Nie ma lepszego sposobu na reklamę niż zadowolony Klient polecający nasze wyroby innym. Jakie są w takim razie plany na przyszłość? Pomysłów mamy zawsze bardzo dużo. Stopniowo dążyliśmy do tego, aby nasze role przejęły córki. Jedna z nich otworzyła wspomniane nowe sklepy w Toruniu, druga natomiast mieszka w Poznaniu Sposobów na osiągnięcie sukcesu jest zapewne bardzo wiele, ale nie ma sukcesu bez naprawdę ciężkiej pracy. i zajmuje się inną działalnością. Prior ytet e m j e s t d l a n a s utrzymywanie wysokiej jakości naszych produktów. Nie ukrywam też, że robimy już rekonesans mający na celu rozeznanie w kwestii wyboru lokalizacji nowych sklepów. Ze względu na powszechną obecność marketów, jest to coraz trudniejsze, ale udane lokalizacje w Toruniu pokazują, że dokładna analiza pozwala znaleźć miejsca, w których punkty mogą funkcjonować na dobrym poziomie. Ponadto rynek wymaga ciągłej pracy nad nowymi produktami. Klienci nie pozwalają nam spocząć na laurach. Ich gusta się zmieniają, co wymaga od nas ciągłego dostosowywania oferty do aktualnego zapotrzebowania. Jeżeli na przykład mamy do czynienia ze spadkiem sprzedaży zwykłego chleba, to rośnie sprzedaż żytniego czy razowego, tak więc w naszej branży także wiele się zmienia. Jestem też przekonana, iż Klienci będą coraz częściej wybierać zdrowe produkty. W czasie naszych rozmów pytamy również o to, jak nasi Klienci postrzegają Bank Spółdzielczy w Toruniu. Od jak dawna współpracujecie Państwo z naszym Bankiem i co zadecydowało o podjęciu tej współpracy? Z Bankiem Spółdzielczym w Toruniu współpracujemy już od wielu lat. Niewątpliwie ma dla nas znaczenie fakt, iż jest to praktycznie jedyny Bank prawdziwie lokalny. Mocno przywiązujemy się do naszych Klientów mamy stałych odbiorców, tych samych praco-wników i cenimy sobie również stałą współpracę z Bankiem. Waszym atutem jest to, że jesteście tak blisko, nie zawsze wszystko można bowiem zrealizować przez Internet. Duże znaczenie ma też fakt, że Bank dysponuje w 100% polskim kapitałem, co czyni go bardziej odpornym i stabilnym w sytuacjach kryzysów na rynkach światowych, czego doświadczyliśmy chociażby kilka lat temu. Wskazujecie Państwo na atut lokalności. Z tego co wiemy, Wy także staracie się go akcentować, choćby poprzez szeroki i częsty udział w rozmaitych inicjatywach na rzecz lokalnej społeczności. Funkcjonujemy na lokalnym rynku, więc nie wyobrażamy sobie, aby nie pomagać, tym bardziej, że większość tych imprez odbywa się tylko i wyłącznie dzięki pomocy wielu darczyńców. Staramy się wspomagać różne inicjatywy, takie jak chociażby festyny strażackie, imprezy dla emerytów, czy też Wielka Orkiestra Świątecznej Pomocy. Wspieramy również organizację tradycyjnego turnieju hokeja na trawie w Łubiance. Chcemy być widoczni tam, gdzie mieszkają odbiorcy naszych produktów. A jak spędzacie Państwo swój wolny czas, o ile w ogóle uda się go wygospodarować? Dla męża odskocznią od codziennej pracy są polowania. Dla mnie natomiast, najlepsza forma spędzania wolnego czasu to wyjazdy z wnukiem. Wcześniej były to oczywiście wyjazdy z córkami. Niestety przez charakter naszej pracy nie były to wyjazdy rodzinne w pełnym gronie, ponieważ zawsze ktoś musiał zostać i przypilnować tego, aby piekarnia funkcjonowała prawidłowo. Nasze urlopy wyglądały tak, że wyjeżdżałam albo ja, albo mąż. Nie zdarzyło nam się nigdy spędzić dwóch tygodni wspólnie. Nie ma więc i nie było tego wolnego czasu zbyt wiele, ale jak wspomniałam, wszystko rekompensuje duża satysfakcja z pracy i pozytywne opinie naszych Klientów. Dziękuję za rozmowę. Dziekuję. 18 Twój Bank Kwiecień 2015

19 CIEKAWOSTKI FINANSOWE Kupowanie u znajomych się opłaca Program Partnerstwa Biznesowego Kupuj u znajomych został wprowadzony do naszej oferty w odpowiedzi na oczekiwania zarówno klientów indywidualnych, firm oraz osób prowadzących gospodarstwa rolne. Jaka jest zasada jego działania? To proste Bank obniża prowizję z tytułu udzielenia kredytu dla tych Klientów, którzy wykorzystają wspomniany kredyt na zakup produktu lub usługi u Partnera Programu "Kupuj u Znajomych" Lista Partnerów Programu dostępna jest na stronie Innymi słowy zachęcamy naszych Klientów do robienia zakupów u innych naszych Klientów! Dlaczego warto korzystać z Programu? Kupując u znajomych wspierasz rozwój swojego regionu firmy, u których kupujesz mają większe obroty i mogą zwiększać zatrudnienie. Jednocześnie są bardziej konkurencyjne i mogą zaoferować niższe ceny. Otrzymujesz promocyjną prowizję za udzielenie kredytu mieszkaniowego, gotówkowego, obrotowego lub inwestycyjnego Masz dodatkowe środki na realizację swoich marzeń/celów Patrząc z perspektywy klientów detalicznych Program Partnerstwa Biznesowego Kupuj u znajomych może Ci się przydać gdy zamierzasz m.in.: kupić mieszkanie lub dom jednorodzinny kupić meble na wymiar, pokojowe, kuchenne, młodzieżowe, biurowe lub skorzystać z usług tapicerskich kupić materiały budowlane kupić okna, drzwi, rolety, wer kale kupić motocykl skorzystać z usług remontowo-budowlanych skorzystać z usług wodno-kanalizacyjnych oraz centralnego ogrzewania oraz wiele innych (aktualną listę partnerów znajdziesz na stronie Prowadzisz gospodarstwo rolne lub firmę? Asortyment dostępnych produktów i usług u naszych Partnerów jest bardzo szeroki. Obejmuje m.in.: zakup hurtowej ilości artykułów spożywczych zakup materiałów budowlanych oraz wykończeniowych skorzystanie z usług transportowych skorzystanie z usług firm trudniących się budową domów, budynków gospodarczych (magazynów, hal) zakup oleju napędowego oraz gazu płynnego zakup nawozów, środków ochrony roślin oraz pasz i nasion zakup koncentratów, otrębów oraz opału sprzedaż bylin, kwiatów, krzewów, paproci, traw i drzew zakup materiałów metalowych oraz wiele innych (aktualną listę partnerów znajdziesz na stronie 1 Zastanawiasz się nad realizacją swojego marzenia? Skorzystaj z oferty Programu "Kupuj u znajomych Wybierz swojego lokalnego Partnera i marzenie spełnione Oferta dla klientów indywidualnych, firm, jak i osób prowadzących działalność rolniczą. Proponujemy promocyjną ofertę kredytową na zakup dóbr i usług u naszych Klientów. Lista Partnerów dostępna jest pod adresem Spełniając swoje marzenie wspierasz rozwój swojego regionu. Twój Bank Kwiecień

20 CIEKAWOSTKI FINANSOWE Rekordowa liczba pozyskanych ankiet W Badaniu Satysfakcji Klientów w 2014 roku łącznie zebraliśmy ankiety w formie papierowej oraz 250 ankiet w formie elektronicznej, pozyskanych poprzez stronę Oznacza to, że łącznie osiągnęliśmy najlepszy wynik w dotychczasowej historii badań (wzrost o 160 ankiet w stosunku do 2013 roku). Poziom Wskaźnika Satysfakcji Klientów ukształtował się na poziomie 73,45%, co oznacza, że był wyższy o 0,65 p.p. od wskaźnika uzyskanego w roku ubiegłym. Patrząc przekrojowo na poszczególne lata widać nie tylko wzrost satysfakcji naszych Klientów, ale również wzrost zainteresowania samym badaniem, co dobrze obrazuje ilość zebranych ankiet. Myślę, że wyniki napawają optymizmem i cieszę się, że Klienci naszego Banku coraz chętniej dzielą się swoimi przemyśleniami szczególnie w pytaniach otwartych. Właśnie taki efekt chcieliśmy uzyskać w końcu to Bank powinien się dostosować do Klienta, a nie odwrotnie powiedział Waldemar Rutkowski, Koordynator Zespołu Marke ngu. W ramach działań przewidzianych na bieżący rok, a skutkujących poprawą satysfakcji naszych Klientów zaplanowaliśmy przede wszystkim: 1. Uruchomienie Stref samoobsługowych we wszystkich Oddziałach Banku 2. Dodanie nowych funkcjonalności do zdalnych kanałów dostępu 3. Uruchomienie profilu Banku w serwisie społecznościowym Facebook 4. Modernizacja placówki w Unisławiu oraz wiele innych 74,97% 71,51% 72,84% 70,53% ,45% 2014 Warto zauważyć, że część działań już zrealizowaliśmy, jak choćby otwarcie nowego Oddziału w Łubiance czy też uruchomienie Strefy samoobsługowej w I Oddziale w Toruniu. Badanie Satysfakcji Klientów to dla nas bardzo ważna inspiracja do ciągłego udoskonalenia naszej oferty. Zachęcamy zatem do udziału w kolejnych edycjach Badania Satysfakcji Klientów! Kształtowanie się Współczynnika Satysfakcji Klientów w poszczególnych latach. Załóż Konto Oszczędnościowe przez Internet! Niezmiernie miło nam Państwa poinformować, że w konsekwencji stałego dążenia do poszerzania wachlarza usług oferowanych przez kanały elektroniczne, od kwietnia 2015 r. możliwe jest zakładanie Konta Oszczędnościowego bez konieczności wizyty w Oddziale Banku. Aby założyć produkt oszczędnościowy wystarczy tylko zalogować się do bankowości elektronicznej, wybrać opcję Inne oraz przycisk Otwórz rachunek. W kroku drugim wskazujemy konto oszczędnościowe z listy dostępnych typów rachunków. W kolejnym etapie wstawiamy znacznik przy oświadczeniu o zapoznaniu się i akceptacji treści Regulaminu. Wybieramy opcję dalej, wpisujemy kod autoryzacyjny (analogicznie jak przy przelewach) i gotowe! Nowo założony rachunek pojawia się niezwłocznie na liście dostępnych rachunków. Jesteśmy posiadaczami konta oszczędnościowego, dającego możliwość oprocentowania środków na poziomie bliskim oprocentowaniu średnioterminowej lokaty Zaloguj się do konta Wybierz opcję INNE Kliknij przycisk OTWÓRZ RACHUNEK Wskaż konto oszczędnościowe z listy dostępnych rachunków Zapoznaj się z regulaminem i zaakceptuj go Możesz korzystać z konta oszczędnościowego 20 Twój Bank Kwiecień 2015

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Twoja emerytura. Wyższa emerytura. Niższe podatki!

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Twoja emerytura. Wyższa emerytura. Niższe podatki! Twoja emerytura Wyższa emerytura Niższe podatki! Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to wyjątkowy program oszczędnościowy w formie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi,

Bardziej szczegółowo

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r. Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY Skorzystaj z ulgi podatkowej w ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI (IKE + IKZE) PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) Inwestycja w ramach

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY Skorzystaj z ulgi podatkowej w ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI (IKE + IKZE) PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) Inwestycja w ramach

Bardziej szczegółowo

Produkty szczególnie polecane

Produkty szczególnie polecane Produkty szczególnie polecane 9 luty 2011 r. Szczegółowe informacje na temat funduszy zarządzanych przez Legg Mason TFI S.A. ( fundusze") zawarte są w prospekcie informacyjnym oraz skrócie prospektu informacyjnego,

Bardziej szczegółowo

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie.

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie. Fundusze inwestycyjne to instytucje, które zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje oszczędności każdy, kto nie chce ich trzymać w skarpecie. Wynajęci

Bardziej szczegółowo

INDYWIDUALNE EMERYTALNE

INDYWIDUALNE EMERYTALNE INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE DLACZEGO WARTO MIEĆ IKE? Rok Źródło Wysokość emertury stopa zastąpienia 1997 Bezpieczeństwo dzięki różnorodności opracowanie Pełnomocnika Rządu ds. Reformy Zabezpieczenia

Bardziej szczegółowo

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE PRODUKTY STRUKTURYZOWANE WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Działając pod marką New World

Bardziej szczegółowo

Terminowe Ubezpieczenie na Życie "MONO PLUS"

Terminowe Ubezpieczenie na Życie MONO PLUS Terminowe Ubezpieczenie na Życie "MONO PLUS" 1. Dla kogo jest ta polisa indywidualna? 2. Co to jest ubezpieczenie terminowe Mono Plus 3. Korzyści dla Ubezpieczonego 4. Cechy ubezpieczenia 5. Suma ubezpieczenia

Bardziej szczegółowo

Rozwój Twojego Biznesu z Bankiem Pekao S.A. - unijne instrumenty zwrotne dla przedsiębiorców. Poznań, 27 listopada 2014 r.

Rozwój Twojego Biznesu z Bankiem Pekao S.A. - unijne instrumenty zwrotne dla przedsiębiorców. Poznań, 27 listopada 2014 r. Rozwój Twojego Biznesu z Bankiem Pekao S.A. - unijne instrumenty zwrotne dla przedsiębiorców Poznań, 27 listopada 2014 r. Bank Pekao S.A. dostosowujemy się do zmian w otoczeniu rynkowym Klientów Przedsiębiorca

Bardziej szczegółowo

Szanowni Państwo, Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku

Szanowni Państwo, Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku Zarząd Banku Spółdzielczego w Płońsku: Teresa Kudlicka - Prezes Zarządu Dariusz Konofalski - Wiceprezes Zarządu Barbara Szczypińska - Wiceprezes Zarządu Alicja Plewińska - Członek Zarządu Szanowni Państwo,

Bardziej szczegółowo

Top 5 Polscy Giganci

Top 5 Polscy Giganci lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci Pomnóż swoje oszczędności w bezpieczny sposób inwestując w lokatę ze strukturą Top 5 Polscy Giganci to możliwy zysk nawet do 45%. Lokata ze strukturą Top 5 Polscy

Bardziej szczegółowo

BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary

BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary Spis treści 1. Kim jesteśmy 2. Zalety leasingu jako formy finansowania 3. Leasing operacyjny, leasing finansowy 3. Co oferujemy Klientowi 4. Przewagi konkurencyjne

Bardziej szczegółowo

Warszawa, 30.03.2015. ING Konto Funduszowe SFIO

Warszawa, 30.03.2015. ING Konto Funduszowe SFIO Warszawa, 30.03.2015 ING Konto Funduszowe SFIO ING BANK ŚLĄSKI od lat zachęca do oszczędzania. Jeden z wiodących banków dla klienta detalicznego: W obrębie oferty oszczędnościowej z ponad 8% udziałem w

Bardziej szczegółowo

Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE

Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE realizowane przez Bank Pekao SA Katowice, 16 maja 2014 Dużo większa rola

Bardziej szczegółowo

700 milionów zł na innowacyjne projekty polskich firm. Polskie banki w 7.Programie ramowym UE

700 milionów zł na innowacyjne projekty polskich firm. Polskie banki w 7.Programie ramowym UE ŚNIADANIE PRASOWE: 700 milionów zł na innowacyjne projekty polskich firm. Polskie banki w 7.Programie ramowym UE 29 października 2013r. Warszawa, Klub Bankowca, ul. Smolna 6 0 KRAJOWY PUNKT KONTAKTOWY

Bardziej szczegółowo

db Firma z Przyszłością Rachunek o charakterze inwestycyjno-rozliczeniowym dla przedsiębiorców

db Firma z Przyszłością Rachunek o charakterze inwestycyjno-rozliczeniowym dla przedsiębiorców db Firma z Przyszłością Rachunek o charakterze inwestycyjno-rozliczeniowym dla przedsiębiorców Rachunek db Firma z Przyszłością Dla kogo jest to interesujące rozwiązanie: Przedsiębiorcy prowadzący działalność

Bardziej szczegółowo

Planowanie finansów osobistych

Planowanie finansów osobistych Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenie. Opiekun VIP. Oferta dla klienta indywidualnego

Ubezpieczenie. Opiekun VIP. Oferta dla klienta indywidualnego Ubezpieczenie Opiekun VIP życie i zdrowie Oferta dla klienta indywidualnego Muzyka nie może się tak po prostu skończyć! / Patrick Süskind Opiekun VIP Opiekun VIP Opiekun VIP to program ubezpieczeniowy,

Bardziej szczegółowo

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Mirosław Potulski Prezes Zarządu BANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI S.A. AGENDA Sytuacja finansowa Banku BPS S.A. Analiza portfela

Bardziej szczegółowo

Rządowe programy dostępne w BGK

Rządowe programy dostępne w BGK Rządowe programy dostępne w BGK Radosław Stępień Wiceprezes - Pierwszy Zastępca Prezesa Zarządu Bank Gospodarstwa Krajowego Kraków, 15 czerwca 2015 r. Bank Gospodarstwa Krajowego Bank Gospodarstwa Krajowego,

Bardziej szczegółowo

Nordea Life & Pensions. Nordea Efekt. Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt

Nordea Life & Pensions. Nordea Efekt. Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt Nordea Life & Pensions Nordea Efekt Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt Zakres szkolenia: Produkt Nordea Efekt Ubezpieczeniowe Fundusze

Bardziej szczegółowo

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7.

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokaty 1. Co to jest lokata? Spis treści 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokata progresywna 8. Lokata rentierska

Bardziej szczegółowo

Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska

Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Struktura prezentacji Banki spółdzielcze charakterystyka Konkurencja

Bardziej szczegółowo

wszystko gra Jak dobrze zainwestujesz!

wszystko gra Jak dobrze zainwestujesz! wszystko gra Jak dobrze zainwestujesz! START Zanim zaczniesz, poznaj zasady! Bądź niezależny finansowo i wybierz: 2 Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Programy ubezpieczeniowo-inwestycyjne

Bardziej szczegółowo

LIMIT KREDYTOWY WIELOCELOWY

LIMIT KREDYTOWY WIELOCELOWY LIMIT KREDYTOWY WIELOCELOWY Konin, 24.02.2015r. Regionalne Centrum Korporacyjne w Kaliszu Agenda Definicja i podstawowe cechy produktu Funkcjonowanie produktu Analiza przykładowego rozwiązania Korzyści

Bardziej szczegółowo

UBEZPIECZENIE DODATKOWE NA WYPADEK TRWAŁEGO USZCZERBKU NA ZDROWIU W WYNIKU NIESZCZĘŚLIWEGO WYPADKU

UBEZPIECZENIE DODATKOWE NA WYPADEK TRWAŁEGO USZCZERBKU NA ZDROWIU W WYNIKU NIESZCZĘŚLIWEGO WYPADKU UMOWA GŁÓWNA 1. Czy możliwe jest opłacania składek dodatkowych w okresie zawieszenia opłacania składki regularnej? 2. Kiedy dojdzie do upadku polisy w wyniku zaległości w opłacaniu składki regularnej?

Bardziej szczegółowo

Polscy Giganci BIS. Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności: Wiek: Zwrot kapitału: 18-77 lat

Polscy Giganci BIS. Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności: Wiek: Zwrot kapitału: 18-77 lat produkt strukturyzowany Polscy Giganci BIS Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Euro Bank S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Okres Odpowiedzialności:

Bardziej szczegółowo

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby

Bardziej szczegółowo

Program Samorządowa Polska mechanizm wspierania lokalnej przedsiębiorczości. Karlino, 9 lipca 2013 roku

Program Samorządowa Polska mechanizm wspierania lokalnej przedsiębiorczości. Karlino, 9 lipca 2013 roku Program Samorządowa Polska mechanizm wspierania lokalnej przedsiębiorczości Karlino, 9 lipca 2013 roku Program Samorządowa Polska współpraca na rzecz przedsiębiorczości Samorząd terytorialny Samorząd gospodarczy

Bardziej szczegółowo

CO ZROBIĆ, ŻEBY SIĘ UDAŁO? Emerytalne Konto Oszczędnościowe sposobem na wyższą emeryturę

CO ZROBIĆ, ŻEBY SIĘ UDAŁO? Emerytalne Konto Oszczędnościowe sposobem na wyższą emeryturę CO ZROBIĆ, ŻEBY SIĘ UDAŁO? Emerytalne Konto Oszczędnościowe sposobem na wyższą emeryturę III filar emerytalny ewolucja systemu PRACOWNICZE PROGRAMY EMERYTALNE INDYWIDUALNE KONTA EMERYTALNE INDYWIDUALNE

Bardziej szczegółowo

Twój plan na lepszą przyszłość

Twój plan na lepszą przyszłość Twój plan na lepszą przyszłość Drogi Agencie / Multiagencjo Jest nam niezmiernie miło, że właśnie do Pani/a kierujemy ten krótki list. Nasza oferta jest skierowana zarówno do tych, którzy prowadzą Firmy,

Bardziej szczegółowo

Oferta Specjalna Banku Millennium. dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych

Oferta Specjalna Banku Millennium. dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych Oferta Specjalna Banku Millennium dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych Bank Millennium Bank dla osób, które cenią swój czas i wygodę Obsługa przez całą dobę -swoimi finansami można zarządzać przez

Bardziej szczegółowo

Ubez piecz enie ersalne saln D am a en e t n ow o a a S t S rat ra eg e i g a

Ubez piecz enie ersalne saln D am a en e t n ow o a a S t S rat ra eg e i g a Ubezpieczenie Uniwersalne Diamentowa Strategia 17 październik 2012 Diamentowa Strategia pozwoli Ci zabezpieczyć finansowo rodzinę przed utratą głównych dochodów w przypadku: inwalidztwa, poważnego zachorowania,

Bardziej szczegółowo

Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Raiffeisen Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych

Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Raiffeisen Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych 1 1. Postanowienia zawarte w niniejszym Regulaminie regulują zasady otwierania i prowadzenia pakietu

Bardziej szczegółowo

Gwarancja de minimis

Gwarancja de minimis Gwarancja de minimis wsparcie dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw Bank Gospodarstwa Krajowego, utworzony w 1924 r., jest jedynym bankiem państwowym w Polsce Misją BGK jest sprawna i efektywna

Bardziej szczegółowo

Oferta finansowania dla podmiotów rozpoczynających działalność gospodarczą z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego

Oferta finansowania dla podmiotów rozpoczynających działalność gospodarczą z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego Oferta finansowania dla podmiotów rozpoczynających działalność gospodarczą z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego Dolnośląskie Spotkania Biznesowe, maj 2014 r. ZESPÓŁ PRODUKTÓW KREDYTOWYCH KLIENTA

Bardziej szczegółowo

Mundialowa Inwestycja

Mundialowa Inwestycja inwestycje produkt strukturyzowany Mundialowa Inwestycja Forma prawna indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Okres Odpowiedzialności 0 miesięcy 3 od 25.06.2014 r. do 25.12.2016 r. Maksymalny zysk

Bardziej szczegółowo

Oferta produktowa. dla Pracowników Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie

Oferta produktowa. dla Pracowników Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie Oferta produktowa dla Pracowników Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie Eurokonto Mobilne to nowoczesny pakiet mobilnych rozwiązań dla osób aktywnych pozwalający kontaktować się z Bankiem w dowolnym miejscu

Bardziej szczegółowo

Twoje inwestycje. Kapitalna Przyszłość. Program systematycznego oszczędzania

Twoje inwestycje. Kapitalna Przyszłość. Program systematycznego oszczędzania Twoje inwestycje Kapitalna Przyszłość Program systematycznego oszczędzania 2/ Różnica między niemożliwym a możliwym leży w ludzkiej determinacji. / Tommy Lasorda Kapitalna przyszłość Kapitalna Przyszłość

Bardziej szczegółowo

PRACOWNICZY PROGRAM EMERYTALNY

PRACOWNICZY PROGRAM EMERYTALNY PRACOWNICZY PROGRAM EMERYTALNY Pracowniczy Program Emerytalny Jest to system oszczędzania dla osób, które chcą powiększyć swoją emeryturę oraz stworzyć sobie możliwość uzyskania satysfakcjonującego poziomu

Bardziej szczegółowo

Oszczędzanie a inwestowanie..

Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie to zabezpieczenie nadmiaru środków finansowych niewykorzystanych na bieżącą konsumpcję oraz czerpanie z tego tytułu korzyści w postaci odsetek. Jest to czynność

Bardziej szczegółowo

(Miejscowość..., Data...) TEST ADEKWATNOŚCI. 2. Czy w okresie ostatnich 5 lat inwestowała Pani / inwestował Pan w:

(Miejscowość..., Data...) TEST ADEKWATNOŚCI. 2. Czy w okresie ostatnich 5 lat inwestowała Pani / inwestował Pan w: (Miejscowość..., Data...) TEST ADEKWATNOŚCI UWAGA: W pytaniach 1 2 należy zaznaczyć właściwą odpowiedź w każdym podpunkcie. W pozostałych pytaniach należy zaznaczyć tylko jedną odpowiedź. 1. Proszę zaznaczyć

Bardziej szczegółowo

Forma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału. 18-77 lat (włącznie)

Forma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału. 18-77 lat (włącznie) produkt strukturyzowany Kurs na Amerykę Forma prawna Agent Ubezpieczyciel indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Euro Bank S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Okres Odpowiedzialności

Bardziej szczegółowo

Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta

Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta Grupa BRE Banku Recepta na kryzys Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta nowoczesna, zaawansowana technologicznie

Bardziej szczegółowo

Def2000 Nowe moŝliwości biznesowe. 13-14 października 2009 Dorota Szumska

Def2000 Nowe moŝliwości biznesowe. 13-14 października 2009 Dorota Szumska Def2000 Nowe moŝliwości biznesowe 13-14 października 2009 Dorota Szumska Agenda Parametryzacja Konta Oszczędnościowego Uproszczone lokaty Parametryzacja wypłat z bankomatów Prowizja za odrzucenie Polecenia

Bardziej szczegółowo

Sukces. Bądź odważny, nie bój się podejmować decyzji Strach jest i zawsze był największym wrogiem Ludzi

Sukces. Bądź odważny, nie bój się podejmować decyzji Strach jest i zawsze był największym wrogiem Ludzi Sukces Każdy z nas przychodzi na świat z sekretnym zadaniem. Jak myślisz, jakie jest Twoje? Czy jesteś gotowy wykorzystać w pełni swój potencjał? Do czego masz talent? Jakie zdolności, zainteresowania

Bardziej szczegółowo

Duma Przedsiębiorcy 1/9. 1. Oprocentowanie. L.p. Nazwa Lokaty Okres Umowny Oprocentowanie w skali roku 1

Duma Przedsiębiorcy 1/9. 1. Oprocentowanie. L.p. Nazwa Lokaty Okres Umowny Oprocentowanie w skali roku 1 Duma Przedsiębiorcy 1/9 TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (zaktualizowana w dniu 3 listopada i obowiązująca do odwołania, jednak nie krócej niż do 4 listopada

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (Zaktualizowana w dniu 18 sierpnia 2015 r.)

TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (Zaktualizowana w dniu 18 sierpnia 2015 r.) Duma Przedsiębiorcy 1/8 TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (Zaktualizowana w dniu 18 sierpnia ) 1. Oprocentowanie LOKATY TERMINOWE L.p. Nazwa Lokaty umowny Oprocentowanie

Bardziej szczegółowo

brak opodatkowania zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki) osiągniętych przez oszczędzających w związku z oszczędzaniem na IKE,

brak opodatkowania zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki) osiągniętych przez oszczędzających w związku z oszczędzaniem na IKE, 1. Czy każdy może założyć IKE i IKZE? Prawo do dodatkowego oszczędzania na przyszłą emeryturę w ramach IKE i IKZE przysługuje każdej osobie fizycznej, która ukończyła 16 lat. W przypadku osób małoletnich,

Bardziej szczegółowo

Napędzamy rozwój przedsiębiorstw

Napędzamy rozwój przedsiębiorstw Inicjatywa JEREMIE w województwie pomorskim - PRFPK Sp. z o.o. w procesie finansowania MŚP Inicjatywa JEREMIE dla rozwoju Pomorza Napędzamy rozwój przedsiębiorstw Realizacja operacji wg stanu na koniec

Bardziej szczegółowo

Twoje inwestycje. Kapitalna Przyszłość. Program systematycznego oszczędzania

Twoje inwestycje. Kapitalna Przyszłość. Program systematycznego oszczędzania Twoje inwestycje Kapitalna Przyszłość Program systematycznego oszczędzania 2/ Różnica między niemożliwym a możliwym leży w ludzkiej determinacji. / Tommy Lasorda Kapitalna przyszłość Kapitalna Przyszłość

Bardziej szczegółowo

Otwarte fundusze inwestycyjne. Zasady są proste.

Otwarte fundusze inwestycyjne. Zasady są proste. Otwarte fundusze inwestycyjne. Zasady są proste. Autor: Maciej Rogala Czy fundusz inwestycyjny jest ofertą dla Ciebie? Sprawdź to, zanim powierzysz mu pieniądze... Oceń fundusz inwestycyjny pod kątem swoich

Bardziej szczegółowo

Credit Agricole Bank Polska oferta produktowa dla małych i średnich firm

Credit Agricole Bank Polska oferta produktowa dla małych i średnich firm Credit Agricole Bank Polska oferta produktowa dla małych i średnich firm Konferencja FRIG Zielona Góra 27.02.2012 Credit Agricole Bank Polska S.A. Bank Credit Agricole od 117 lat teraz także w Polsce.

Bardziej szczegółowo

OPIS FUNDUSZY OF/ULM4/1/2012

OPIS FUNDUSZY OF/ULM4/1/2012 OPIS FUNDUSZY OF/ULM4/1/2012 Spis treści Opis Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego ING Perspektywa 2020 3 Opis Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego ING Perspektywa 2025 6 Opis Ubezpieczeniowego Funduszu

Bardziej szczegółowo

Przedsiębiorców w województwie kujawsko-pomorskim

Przedsiębiorców w województwie kujawsko-pomorskim Regionalny Fundusz wspierający Przedsiębiorców w województwie kujawsko-pomorskim powstał we wrześniu 2002 roku jako element realizacji Strategii województwa kujawsko-pomorskiego. W swoich założeniach Spółka

Bardziej szczegółowo

KURS DORADCY FINANSOWEGO

KURS DORADCY FINANSOWEGO KURS DORADCY FINANSOWEGO Przykładowy program szkolenia I. Wprowadzenie do planowania finansowego 1. Rola doradcy finansowego Definicja i cechy doradcy finansowego Oczekiwania klienta Obszary umiejętności

Bardziej szczegółowo

JAKĄ EMERYTKĄ / JAKIM EMERYTEM ZOSTANIESZ?

JAKĄ EMERYTKĄ / JAKIM EMERYTEM ZOSTANIESZ? JAKĄ EMERYTKĄ / JAKIM EMERYTEM ZOSTANIESZ? MATERIAŁ INFORMACYJNY DLA STUDENTÓW I MŁODYCH PRACOWNIKÓW OPRACOWANY PRZEZ IZBĘ GOSPODARCZĄ TOWARZYSTW EMERYTALNYCH, WWW.IGTE.PL POLSKA EMERYTURA 2015 1960 1970

Bardziej szczegółowo

Instrumenty dłużne na preferencyjnych warunkach dla innowacyjnych firm

Instrumenty dłużne na preferencyjnych warunkach dla innowacyjnych firm Deutsche Bank Instrumenty dłużne na preferencyjnych warunkach dla innowacyjnych firm Europejski Fundusz Inwestycyjny Deutsche Bank 1 Gwarancje z Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI) Deutsche Bank

Bardziej szczegółowo

Źródła finansowania działalności gospodarczej

Źródła finansowania działalności gospodarczej Źródła finansowania działalności gospodarczej ŹRÓDŁA FINANSOWANIA DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ ISTOTA FINANSOWANIA DZIAŁALNOŚCI PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWANIE polega na: pozyskiwaniu środków pieniężnych przez

Bardziej szczegółowo

Tabela oprocentowania produktów kredytowych

Tabela oprocentowania produktów kredytowych Załącznik do Uchwały nr 217/2015 Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego we Wrześni z dnia 6 listopada 2015 roku Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni Rok założenia 1871 Tabela oprocentowania produktów

Bardziej szczegółowo

Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych. Inwestowanie w Multiportfele to szereg korzyści prawno-podatkowych

Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych. Inwestowanie w Multiportfele to szereg korzyści prawno-podatkowych Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych Oprócz wielu możliwości inwestowania swojego kapitału jedną z lepszych form stanowią otwarte fundusze inwestycyjne. Programy SKANDII i AEGONA pozwalają

Bardziej szczegółowo

Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego w ramach Inicjatywy JEREMIE

Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego w ramach Inicjatywy JEREMIE Poręczenia Tytuł kredytowe prezentacji udzielane przez Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego w ramach Inicjatywy JEREMIE BGK Dolnośląski Fundusz Gospodarczy

Bardziej szczegółowo

PORĘCZENIA KREDYTOWE DLA MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTW. Małgorzata Andrzejewska Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych

PORĘCZENIA KREDYTOWE DLA MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTW. Małgorzata Andrzejewska Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych PORĘCZENIA KREDYTOWE DLA MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTW Małgorzata Andrzejewska Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych ZRFPK Sp. z o.o. w Krajowym Systemie Usług Podstawa prawna Rozporządzenie

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Czarne Złoto

lokata ze strukturą Czarne Złoto lokata ze strukturą Czarne Złoto Lokata ze strukturą Czarne Złoto jest produktem łączonym. Składa się z lokaty promocyjnej i produktu strukturyzowanego Czarne Złoto inwestycji w formie ubezpieczenia na

Bardziej szczegółowo

Do 15 mln zł dla Twojej firmy na preferencyjnych warunkach!

Do 15 mln zł dla Twojej firmy na preferencyjnych warunkach! Do 15 mln zł dla Twojej firmy na preferencyjnych warunkach! + darmowe doradztwo JAK POZYSKAĆ DOTACJĘ Z UE DLA KOGO SKIEROWANY JEST PROJEKT? Projekt skierowany jest do mikro, małych oraz średnich firm z

Bardziej szczegółowo

Portfele Comperii - lipiec 2011

Portfele Comperii - lipiec 2011 Portfele Comperii - lipiec 2011 Czym są Portfele Comperii? Portfele Comperii (dawniej zwane Wskaźnikami Comperii ) to analiza ukazująca, jak w ostatnich kilku tygodniach (a także miesiąc wcześniej oraz

Bardziej szczegółowo

Czym są Fundusze Pożyczkowe?

Czym są Fundusze Pożyczkowe? od 7,76% Czym są Fundusze Pożyczkowe? Fundusze pożyczkowe- to organizacje pozarządowe o charakterze non-profit, których podstawowym celem jest wspomaganie i rozwój przedsiębiorczości w danym regionie.

Bardziej szczegółowo

Karta Produktu. Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ

Karta Produktu. Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ Klient: Jan Kowalski Karta Produktu Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ABC S.A. Agent ubezpieczeniowy: Zbigniew Nowak Karta

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po

Bardziej szczegółowo

Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych

Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych Forum Liderów Banków Spółdzielczych Model polskiej bankowości spółdzielczej w świetle zmian regulacji unijnych Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych Jerzy Pruski Prezes Zarządu BFG Warszawa, 18 września

Bardziej szczegółowo

OPIS FUNDUSZY OF/ULM3/1/2013

OPIS FUNDUSZY OF/ULM3/1/2013 OPIS FUNDUSZY OF/ULM3/1/2013 Spis treści Opis Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego ING Perspektywa 2020 3 Opis Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego ING Perspektywa 2025 6 Opis Ubezpieczeniowego Funduszu

Bardziej szczegółowo

Specjalna oferta Raiffeisen Bank Polska S.A. dla członków Śląskiego Oddziału Krajowej Izby Doradców Podatkowych:

Specjalna oferta Raiffeisen Bank Polska S.A. dla członków Śląskiego Oddziału Krajowej Izby Doradców Podatkowych: Specjalna oferta Raiffeisen Bank Polska S.A. dla członków Śląskiego Oddziału Krajowej Izby Doradców Podatkowych: Mobilne Konto Osobiste Wygodna i nowoczesna forma zarządzania Twoimi finansami, która spełni

Bardziej szczegółowo

Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi

Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi Potencjał bankowości spółdzielczej w Polsce 562 Banki Spółdzielcze tj. 89% wszystkich banków w Polsce ponad 4,4 tys. placówek

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Złoża Zysku

lokata ze strukturą Złoża Zysku lokata ze strukturą Złoża Zysku Lokata ze strukturą to wyjątkowa okazja, aby pomnożyć swoje oszczędności w bezpieczny sposób. Lokata ze strukturą Złoża Zysku to produkt łączony, składający się z promocyjnej

Bardziej szczegółowo

Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta

Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta Oferta bankowa dla małych i średnich firm jest bardzo zróżnicowana. Rocznie za korzystanie z konta i wydanej do niego karty można zapłacić od 0 zł

Bardziej szczegółowo

Terminowe Ubezpieczenie na Życie MONO

Terminowe Ubezpieczenie na Życie MONO Terminowe Ubezpieczenie na Życie MONO 1. Dla kogo jest ta polisa indywidualna? 2. Co to jest ubezpieczenie terminowe MONO? 3. Korzyści dla Ubezpieczonego 4. Cechy ubezpieczenia 5. Suma ubezpieczenia i

Bardziej szczegółowo

Małopolska Agencja Rozwoju Regionalnego Departament Instrumentów Finansowych. *Pożyczki na rozwój firmy

Małopolska Agencja Rozwoju Regionalnego Departament Instrumentów Finansowych. *Pożyczki na rozwój firmy Małopolska Agencja Rozwoju Regionalnego Departament Instrumentów Finansowych *Pożyczki na rozwój firmy Małopolski Fundusz Pożyczkowy oferuje korzystnie oprocentowane pożyczki z przeznaczeniem na rozwój

Bardziej szczegółowo

CZĘŚĆ II. CPFE, Warszawa, 5 czerwca 2012r

CZĘŚĆ II. CPFE, Warszawa, 5 czerwca 2012r PROGRAM RAMOWY UE NA RZECZ KONKURENCYJNOŚCI I INNOWACJI 2007-2013 /CIP/ - ŹRÓDŁEM ATRAKCYJNEGO WSPARCIA BIZNESU CZĘŚĆ II CPFE, Warszawa, 5 czerwca 2012r 2 PORĘCZENIA EUROPEJSKIEGO FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO

Bardziej szczegółowo

* Wszystkie zamieszczone materiały są chronione prawami autorskimi. Zabronione jest kopiowanie oraz modyfikowanie prezentacji bez zgody autora.

* Wszystkie zamieszczone materiały są chronione prawami autorskimi. Zabronione jest kopiowanie oraz modyfikowanie prezentacji bez zgody autora. * Wszystkie zamieszczone materiały są chronione prawami autorskimi. Zabronione jest kopiowanie oraz modyfikowanie prezentacji bez zgody autora. od 7,76% Czym jest MRFP? Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy

Bardziej szczegółowo

Matematyka finansowa 11.10.2004 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. XXXIII Egzamin dla Aktuariuszy - 11 października 2004 r.

Matematyka finansowa 11.10.2004 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. XXXIII Egzamin dla Aktuariuszy - 11 października 2004 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy XXXIII Egzamin dla Aktuariuszy - 11 października 2004 r. Część I Matematyka finansowa Imię i nazwisko osoby egzaminowanej:... WERSJA TESTU Czas egzaminu: 100 minut

Bardziej szczegółowo

Bankowa jakość obsługi sektora MSP. Badania benchmarkingowe w ramach IX edycji konkursu Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców.

Bankowa jakość obsługi sektora MSP. Badania benchmarkingowe w ramach IX edycji konkursu Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców. Bankowa jakość obsługi sektora MSP. Badania benchmarkingowe w ramach IX edycji konkursu Bank Przyjazny dla. Ewa Jakubowska-Krajewska, Członek Zarządu Polsko-Amerykańskiej Fundacji Doradztwa dla Małych

Bardziej szczegółowo

O Firmie. Spółka rozpoczęła działalność w dniu 28.03.1991 r. i do maja 2006 działała pod firmą BEL Leasing Sp. z o.o.

O Firmie. Spółka rozpoczęła działalność w dniu 28.03.1991 r. i do maja 2006 działała pod firmą BEL Leasing Sp. z o.o. Millennium Leasing O Firmie Spółka rozpoczęła działalność w dniu 28.03.1991 r. i do maja 2006 działała pod firmą BEL Leasing Sp. z o.o. Bank Millennium S.A. posiada 100% udziałów W Spółce pracuje ok. 237

Bardziej szczegółowo

Z jakich usług finansowych korzystają organizacje pozarządowe? Czego potrzebują? Stowarzyszenie Klon/Jawor

Z jakich usług finansowych korzystają organizacje pozarządowe? Czego potrzebują? Stowarzyszenie Klon/Jawor Z jakich usług finansowych korzystają organizacje pozarządowe? Czego potrzebują? Marta Gumkowska Stowarzyszenie Klon/Jawor Źródła danych - Kondycja sektora organizacji pozarządowych w Polsce 2006 (reprezentatywna,

Bardziej szczegółowo

Współpraca Banku PKO BP SA i Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp. z o.o.

Współpraca Banku PKO BP SA i Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp. z o.o. Poręczenia kredytowe udzielane przez Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego. Współpraca Banku PKO BP SA i Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp.

Bardziej szczegółowo

Alior Bank S.A. produkty zmodyfikowane

Alior Bank S.A. produkty zmodyfikowane Alior Bank S.A. produkty zmodyfikowane Informacje wprowadzające Niniejsze zestawienie zawiera opis zmodyfikowanych produktów kredytowych dostępnych w Alior Bank S.A. w ramach projektu systemowego pt. Planowanie

Bardziej szczegółowo

Tabela oprocentowania dla konsumentów

Tabela oprocentowania dla konsumentów KONTA Konto osobiste Tabela oprocentowania dla konsumentów konta 0,10% Brak kwoty minimalnej. zmienne obowiązuje od 18.05.2015 r. Miesięczna kapitalizacja odsetek. Odsetki za niedozwolone saldo debetowe

Bardziej szczegółowo

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW Przed zawarciem umowy z bankiem Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej Przed zawarciem umowy z bankiem RACHUNEK OSZCZ DNOÂCIOWY Wybierając

Bardziej szczegółowo

TEST ADEKWATNOŚCI. nie. tak

TEST ADEKWATNOŚCI. nie. tak TEST ADEKWATNOŚCI Odpowiedzi na pytania zawarte w teście zawierają informacje niezbędne do dokonania przez Towarzystwo oceny poziomu wiedzy Klienta dotyczącej inwestowania w zakresie instrumentów finansowych,

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W RESZLU

TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W RESZLU TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W RESZLU /tekst jednolity obejmujący wprowadzone zmiany/ Reszel, 2014 r. SPIS TREŚCI Ogólne zasady oprocentowania kredytów i pożyczek...3

Bardziej szczegółowo

Twoje inwestycje. Bonus VIP. Program inwestycyjno - ubezpieczeniowy

Twoje inwestycje. Bonus VIP. Program inwestycyjno - ubezpieczeniowy Twoje inwestycje Bonus VIP Program inwestycyjno - ubezpieczeniowy 2/ Sukces jest wynikiem właściwej decyzji. / Eurypides Witamy w świecie Aviva Investors Aviva Investors to połączenie specjalistycznej

Bardziej szczegółowo

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 19 grudnia 2014 r. Informacja sygnalna Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r W końcu września 2014

Bardziej szczegółowo

Nasza pożyczka sfinansuje Twój sukces

Nasza pożyczka sfinansuje Twój sukces Lubelska Fundacja Rozwoju Nasza pożyczka sfinansuje Twój sukces www.biznespozyczka.eu Fundusz Pożyczkowy Lubelskiej Fundacji Rozwoju działa na rynku od 2001 r. W 2013 r. udzieliliśmy przedsiębiorcom blisko

Bardziej szczegółowo

pogłębianie wiedzy o instrumentach finansowych EFSI Europejski Fundusz Rolny na rzecz Rozwoju Obszarów Wiejskich Instrumenty finansowe

pogłębianie wiedzy o instrumentach finansowych EFSI Europejski Fundusz Rolny na rzecz Rozwoju Obszarów Wiejskich Instrumenty finansowe pogłębianie wiedzy o instrumentach finansowych EFSI Europejski Fundusz Rolny na rzecz Rozwoju Obszarów Wiejskich , współfinansowane z Europejskiego Funduszu Rolnego na rzecz Rozwoju Obszarów Wiejskich

Bardziej szczegółowo

Tabela oprocentowania produktów kredytowych

Tabela oprocentowania produktów kredytowych Załącznik do Uchwały nr 68/2015 Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego we Wrześni z dnia 18 marca 2015 roku Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni Rok założenia 1871 Tabela oprocentowania produktów kredytowych

Bardziej szczegółowo