Indywidualne Konto Emerytalne. co dwie emerytury, to nie jedna

Transkrypt

1 Indywidualne Konto Emerytalne co dwie emerytury, to nie jedna

2 Dlaczego warto mieć Indywidualne Konto Emerytalne? Zawsze lepiej mieć więcej pieniędzy Na emeryturze będziesz wreszcie mieć dużo czasu na przyjemności, podróże i pasje dobrze już teraz zadbać o to, by znalazły się na nie pieniądze. Wpłaty, na które Cię stać Żeby założyć Indywidualne Konto Emerytalne, wcale nie musisz mieć dużo pieniędzy. Zaletą tego rodzaju oszczędzania jest to, że wpłacając nawet nieduże kwoty przez wiele lat, możesz zebrać pokaźną kwotę, która (umiejętnie zarządzana przez specjalistów z Union Investment) będzie generowała zysk. Określona jest tylko wysokość pierwszej wpłaty każda kolejna zależy tylko od Ciebie. Oczywiście im więcej wpłacasz, tym większą emeryturę otrzymasz w przyszłości. Cierpliwość nagrodzona zwolnieniem z podatku Jeżeli nie wypłacisz środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego, będziesz zwolniony z podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki (19%).

3 Weź sprawy w swoje ręce... Zawsze lepiej mieć więcej pieniędzy niż mniej! Teraz tylko od Ciebie zależy, jaką emeryturę otrzymasz w przyszłości i czy będzie Cię stać na spokojne, dostatnie życie. ZUS i OFE raczej tego nie zagwarantują. Im wcześniej sam o to zadbasz, tym więcej pieniędzy zgromadzisz. Już dziś załóż Indywidualne Konto Emerytalne. IKE Inteligentna Koncepcja Emerytury Indywidualne Konto Emerytalne to inwestycja długoterminowa, dlatego najpierw zastanów się, jaki wariant oszczędzania wybrać: umiarkowany, dynamiczny czy indywidualny. Warianty różnią się między sobą stopniem ryzyka inwestycyjnego oraz rozłożeniem środków na poszczególne fundusze. Szczegółowy Regulamin IKE Union Investment dostępny jest na stronie Wariant umiarkowany Niższe ryzyko inwestycyjne Automatyczna zmiana alokacji środków uzależniona od wieku Oszczędzającego Wariant dynamiczny Wyższe ryzyko inwestycyjne Automatyczna zmiana alokacji środków uzależniona od wieku Oszczędzającego Wariant indywidualny Indywidualna decyzja o alokacji środków Maksymalnie na cztery subfundusze 10% wpłaty to minimalny poziom alokacji do jednego subfunduszu Ważne! Cztery razy w roku kalendarzowym możesz dokonać zmiany alokacji środków

4 Piękne widoki na przyszłość Jeżli masz przed sobą 20 lat do emerytury... Jeżeli masz przed sobą 30 lat do emerytury... Wykresy przedstawiają przykładowe symulacje oszczędzania przy comiesięcznej wpłacie 250 zł. zł 200 tys. 150 tys. 100 tys. 50 tys % 8% 10% stopa zwrotu ulga podatkowa zysk saldo IKE zł 550 tys. 500 tys. 450 tys. 400 tys. 350 tys. 300 tys. 250 tys. 200 tys. 150 tys. 100 tys. 50 tys % 8% 10% stopa zwrotu ulga podatkowa zysk saldo IKE

5 Opłaty w ramach IKE Opłaty za otwarcie rejestru IKE Kwota opłaty za otwarcie rejestru jest uzależniona od wieku osoby podpisującej umowę i wynosi: 500 zł 400 zł 300 zł 200 zł 100 zł umowy nie ukończyła 30. roku życia. umowy ukończyła 30 lat, a nie ukończyła 40. roku życia. umowy ukończyła 40 lat, a nie ukończyła 50. roku życia. umowy ukończyła 50 lat, a nie ukończyła 55. roku życia. umowy ukończyła 55 lat. Opłaty manipulacyjne za nabycie jednostek uczestnictwa Towarzystwo udziela 100% zniżki w opłacie manipulacyjnej potrącanej z wpłat środków na nabycie jednostek uczestnictwa w ramach IKE. Opłaty manipulacyjne przy odkupywaniu jednostek uczestnictwa Towarzystwo zwalnia Oszczędzających z ponoszenia opłat za odkupienie jednostek uczestnictwa w ramach IKE. Opłata przy wypłacie, wypłacie transferowej i zwrocie z IKE, jeżeli od dnia zawarcia umowy nie upłynął jeszcze rok Towarzystwo zwalnia Oszczędzających z ponoszenia ww. opłaty za wypłatę, wypłatę transferową oraz zwrot z IKE. Opłaty za konwersję Towarzystwo zwalnia Oszczędzających z ponoszenia opłat za konwersje dokonywane w ramach IKE.

6 Opłaty w ramach Specjalistycznego Planu Inwestycyjnego (SPI) otwartego w związku z przekroczeniem limitu wpłat na IKE Opłaty za otwarcie rejestru SPI Towarzystwo zwalnia Oszczędzających z ponoszenia opłaty za otwarcie rejestru SPI. Suma wpłaty oraz wartości jednostek uczestnictwa na rejestrach prowadzonych w danym subfunduszu funduszu UniFundusze FIO (w zł) UniKorona Zrównoważony UniKorona Akcje UniAkcje: Nowa Europa UniAkcje Małych i Średnich Spółek UniAkcje Sektory Wzrostu UniStabilny Wzrost UniObligacje: Nowa Europa UniBezpieczna Alokacja UniKorona Obligacje Opłaty manipulacyjne za nabycie jednostek uczestnictwa W ramach SPI wysokość opłaty manipulacyjnej jest równa wysokości opłat manipulacyjnych obowiązujących dla danego funduszu przy nabywaniu jednostek uczestnictwa na zasadach ogólnych (tabelka). poniżej ,00% 3,00% 2,00% 1,00% 5000 poniżej ,50% 2,50% 1,50% 0,80% poniżej ,00% 2,00% 1,00% 0,60% poniżej ,00% 1,50% 0,80% 0,40% poniżej ,00% 1,00% 0,50% 0,20% poniżej ,50% 0,50% 0,30% 0,20% poniżej ,75% 0,30% 0,20% 0,10% i powyżej 0,30% 0,15% 0,10% 0,10%

7 Opłaty manipulacyjne przy nabywaniu jednostek uczestnictwa Towarzystwo udziela 100% zniżki na opłatę manipulacyjną przy nabywaniu jednostek uczestnictwa w ramach SPI. Opłaty manipulacyjne przy odkupywaniu jednostek uczestnictwa Towarzystwo zwalnia oszczędzających z ponoszenia opłat za odkupienie jednostek uczestnictwa w ramach SPI, z zastrzeżeniem postanowień dotyczących opłaty wyrównawczej. Opłata wyrównawcza Opłata wyrównawcza pobierana w przypadku rozwiązania Umowy o prowadzenie SPI przed upływem okresu oszczędzania, na który została zawarta, na skutek żądania odkupienia, konwersji oraz transferu jednostek uczestnictwa lub na skutek rozwiązania Umowy równa jest sumie zniżek w opłacie manipulacyjnej za nabycie wszystkich jednostek uczestnictwa w ramach SPI w całym okresie jego obowiązywania.

8 Inwestuj w przyszłość z najlepszymi Decydując się na nasze Indywidualne Konto Emerytalne, wybierasz pewność i profesjonalizm reprezentowane przez Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. Sześciokrotnie, w tym w 2010 r., zdobywaliśmy pierwsze miejsce w rankingu najlepszych towarzystw funduszy inwestycyjnych organizowanym przez Rzeczpospolitą i Analizy Online. Przedstawiane informacje finansowe dotyczą wskazanego okresu i nie gwarantują podobnych wyników w przyszłości. Brak gwarancji osiągnięcia celów inwestycyjnych subfunduszy; możliwość zmniejszenia wartości zainwestowanych środków. Duża zmienność wartości aktywów netto: UniAkcje Małych i Średnich Spółek, UniAkcje Sektory Wzrostu, UniAkcje: Nowa Europa, UniKorona Akcje, UniKorona Zrównoważony, UniStabilny Wzrost, UniObligacje: Nowa Europa w UniFundusze. Możliwe lokaty ponad 35% wartości aktywów UniKorona Pieniężny, UniKorona Obligacje, UniBezpieczna Alokacja, UniStabilny Wzrost, UniKorona Zrównoważony w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane przez Skarb Państwa albo Narodowy Bank Polski, a w przypadku UniDolar Obligacje oraz UniObligacje: Nowa Europa także w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane przez: Australię, Austrię, Belgię, Bułgarię, Czechy, Cypr, Danię, Estonię, Finlandię, Francję, Grecję, Hiszpanię, Holandię, Irlandię, Islandię, Japonię, Kanadę, Koreę Południową, Litwę, Luksemburg, łotwę, Maltę, Meksyk, Niemcy, Norwegię, Nową Zelandię, Polskę, Portugalię, Rumunię, Słowację, Słowenię, Stany Zjednoczone, Szwajcarię, Szwecję, Turcję, Węgry, Wielką Brytanię, Włochy oraz Europejski Bank Inwestycyjny i Bank Światowy (Międzynarodowy Bank Odbudowy i Rozwoju). Prospekt informacyjny, jego skrót, tabela opłat, dane o ryzyku inwestycyjnym i podatkach dostępne są na stronie To daje gwarancję profesjonalnego, przemyślanego i optymalnego zarządzania aktywami Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ul. Polna Warszawa infolinia: faks: (48 22) telegazeta: TVP1 str tfi@union-investment.pl Warszawa, lipiec 2011 Zapraszamy do oddziałów Alior Banku. Wszelkie informacje dodatkowe uzyskasz, dzwoniąc pod numer (z Polski i z telefonu komórkowego) lub (z zagranicy) oraz na stronie internetowej: