Indywidualne Konto Emerytalne. co dwie emerytury, to nie jedna

Transkrypt

1 Indywidualne Konto Emerytalne co dwie emerytury, to nie jedna

2 Dlaczego warto mieć Indywidualne Konto Emerytalne? Zawsze lepiej mieć więcej pieniędzy Na emeryturze będziesz wreszcie mieć dużo czasu na przyjemności, podróże i pasje dobrze już teraz zadbać o to, by znalazły się na nie pieniądze. Wpłaty, na które Cię stać Żeby założyć Indywidualne Konto Emerytalne, wcale nie musisz mieć dużo pieniędzy. Zaletą tego rodzaju oszczędzania jest to, że wpłacając nawet nieduże kwoty przez wiele lat, możesz zebrać pokaźną kwotę, która (umiejętnie zarządzana przez specjalistów z Union Investment) będzie generowała zysk. Określona jest tylko wysokość pierwszej wpłaty każda kolejna zależy tylko od Ciebie. Oczywiście im więcej wpłacasz, tym większą emeryturę otrzymasz w przyszłości. Cierpliwość nagrodzona zwolnieniem z podatku Jeżeli nie wypłacisz środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego, będziesz zwolniony z podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki (19%).

3 IKE Inteligentna Koncepcja Emerytury Indywidualne Konto Emerytalne to inwestycja długoterminowa, dlatego najpierw zastanów się, jaki wariant oszczędzania wybrać: umiarkowany, dynamiczny czy indywidualny. Warianty różnią się między sobą stopniem ryzyka inwestycyjnego oraz rozłożeniem środków na poszczególne fundusze. Szczegółowy Regulamin IKE Union Investment dostępny jest na stronie Wiek inwestora poniżej 30 lat lat lat lat powyżej 55 lat Portfel umiarkowany 50% Zrównoważony oraz 50% Akcje 100% Zrównoważony 70% Zrównoważony oraz 30% Obligacje 30% Zrównoważony oraz 70% Obligacje 100% Obligacje Portfel dynamiczny 100% Akcje 50% Zrównoważony oraz 50% Akcje 100% Zrównoważony 70% Zrównoważony oraz 30% Obligacje 30% Zrównoważony oraz 70% Obligacje Portfel indywidualny wpłaty mogą być alokowane maksymalnie w 4 subfunduszach minimalny poziom alokacji do jednego subfunduszu odpowiada 10% wpłaty alokacja może zostać określona z dokładnością do 5% Ważne! Pięć razy w roku kalendarzowym możesz dokonać zmiany alokacji środków i/lub wariantów.

4 Piękne widoki na przyszłość Jeżeli masz przed sobą 20 lat do emerytury... Wykresy przedstawiają przykładowe symulacje oszczędzania przy comiesięcznej wpłacie 250 zł. zł 200 tys. 150 tys. 100 tys. 50 tys % 8% 10% stopa zwrotu ulga podatkowa zysk saldo IKE Jeżeli masz przed sobą 30 lat do emerytury... zł 550 tys. 500 tys. 450 tys. 400 tys. 350 tys. 300 tys. 250 tys. 200 tys. 150 tys. 100 tys. 50 tys % 8% 10% stopa zwrotu ulga podatkowa zysk saldo IKE

5 Opłaty w ramach IKE Opłaty za otwarcie rejestru IKE Kwota opłaty za otwarcie rejestru IKE niezależnie od wieku osoby przystępującej do IKE wynosi 400 zł. Opłaty manipulacyjne za nabycie jednostek uczestnictwa Towarzystwo udziela 100% zniżki w opłacie manipulacyjnej potrącanej z wpłat środków na nabycie jednostek uczestnictwa w ramach IKE. Opłaty manipulacyjne przy odkupywaniu jednostek uczestnictwa Opłata przy wypłacie, wypłacie transferowej i zwrocie z IKE, jeżeli od dnia zawarcia umowy nie upłynął jeszcze rok Towarzystwo zwalnia Oszczędzających z ponoszenia ww. opłaty za wypłatę, wypłatę transferową oraz zwrot z IKE. Opłaty za konwersję Towarzystwo zwalnia Oszczędzających z ponoszenia opłat za konwersje dokonywane w ramach IKE. Towarzystwo zwalnia Oszczędzających z ponoszenia opłat za odkupienie jednostek uczestnictwa w ramach IKE.

6 Opłaty w ramach Specjalistycznego Planu Inwestycyjnego (SPI) otwartego w związku z przekroczeniem limitu wpłat na IKE Opłaty za otwarcie rejestru SPI Towarzystwo zwalnia Oszczędzających z ponoszenia opłaty za otwarcie rejestru SPI. Opłaty manipulacyjne za nabycie jednostek uczestnictwa W ramach SPI wysokość opłaty manipulacyjnej jest równa wysokości opłat manipulacyjnych obowiązujących dla danego funduszu przy nabywaniu jednostek uczestnictwa na zasadach ogólnych (tabelka). Suma wpłaty oraz wartości jednostek uczestnictwa na rejestrach prowadzonych w danym subfunduszu funduszu UniFundusze FIO (w zł) Zrównoważony, Akcje, UniAkcje: Nowa Europa, UniAkcje Małych i Średnich Spółek, UniAkcje Sektory Wzrostu UniStabilny Wzrost UniObligacje: Nowa Europa Obligacje Pieniężny, UniLokata poniżej ,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% 5000 poniżej ,50% 2,50% 1,50% 0,80% 0,00% poniżej ,00% 2,00% 1,00% 0,60% 0,00% poniżej ,00% 1,50% 0,80% 0,40% 0,00% poniżej ,00% 1,00% 0,50% 0,20% 0,00% poniżej ,50% 0,50% 0,30% 0,20% 0,00% poniżej ,75% 0,30% 0,20% 0,10% 0,00% i powyżej 0,30% 0,15% 0,10% 0,10% 0,00%

7 Opłaty manipulacyjne przy nabywaniu jednostek uczestnictwa Towarzystwo udziela 100% zniżki na opłatę manipulacyjną przy nabywaniu jednostek uczestnictwa w ramach SPI. Opłata wyrównawcza Opłaty manipulacyjne przy odkupywaniu jednostek uczestnictwa Towarzystwo zwalnia oszczędzających z ponoszenia opłat za odkupienie jednostek uczestnictwa w ramach SPI, z zastrzeżeniem postanowień dotyczących opłaty wyrównawczej. Opłata wyrównawcza pobierana w przypadku rozwiązania Umowy o prowadzenie SPI przed upływem okresu oszczędzania, na który została zawarta, na skutek żądania odkupienia, konwersji oraz transferu jednostek uczestnictwa lub na skutek rozwiązania Umowy równa jest sumie zniżek w opłacie manipulacyjnej za nabycie wszystkich jednostek uczestnictwa w ramach SPI w całym okresie jego obowiązywania.

8 O firmie Union Investment TFI Nasze fundusze zarabiają Działamy w Polsce od 1995 r., początkowo jako Korona TFI S.A., a obecnie jako Union Investment TFI S.A. Ponad 60 tys. zadowolonych Klientów oraz 8 mld zł zgromadzone w jednostkach naszych funduszy to najlepsze dowody na opłacalność oferowanych przez nas funduszy. Jako jedyni na rynku posiadamy aż 5 subfunduszy z maksymalną oceną 5 gwiazdek w rankingu Analiz Online. Stopa zwrotu 175,31% Stopa zwrotu 117,90% Stopa zwrotu 93,81% Rating Analiz Online Rating Analiz Online Rating Analiz Online Rating Analiz Online Rating Analiz Online Obligacje UniWIBID UniStabilny Wzrost Zrównoważony Akcje Akcje Zrównoważony Obligacje Dane za okres 10-letni. Źródło: stan na r.

9 Union Investment na świecie Jesteśmy częścią istniejącej od 1956 r. europejskiej grupy fi nansowej Union Investment z siedzibą we Frankfurcie nad Menem. W tej chwili grupa zarządza ponad 200 funduszami we Włoszech, Niemczech, Austrii, Hiszpanii, Szwajcarii, Hongkongu oraz w Polsce, a wartość ich aktywów przekroczyła już 170 mld euro. Stabilny zespół, słodkie zyski Za świetne wyniki naszych funduszy odpowiada najbardziej stabilny w Polsce, niezmienny od dekady zespół zarządzających. Oferujemy przemyślane, wieloletnie strategie inwestycyjne, przekładające się na atrakcyjne stopy zwrotu. Powierzając nam swoje pieniądze, zyskują Państwo pewność, że będą nimi zarządzać profesjonaliści. Union Investment TFI to wiarygodna i sprawdzona fi rma. Małgorzata Góra Prezes Zarządu Zbigniew Jakubowski Wiceprezes Zarządu Małgorzata Popielewska Członek Zarządu

10 Fundusze parasolowe Union Investment Z myślą o zyskach naszych Klientów stworzyliśmy unikalne fundusze parasolowe: UniFundusze FIO oraz UniFundusze SFIO, które dzięki parasolowej konstrukcji pozwalają na swobodne przenoszenie pieniędzy pomiędzy wchodzącymi w ich skład subfunduszami bez obowiązku płacenia podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki). Nasza oferta dotyczy pełnego spektrum aktywów, pozwalając wybrać odpowiednią inwestycję, idealnie dopasowaną do danej sytuacji rynkowej oraz dostosowaną do indywidualnych potrzeb inwestorów. Oferujemy szeroką gamę rozwiązań fi nansowych m.in. subfundusze: akcyjne i pieniężne. Produkty łączone Nasze rozwiązania fi nansowe można nabyć bezpośrednio (kupując jednostki funduszy). Istnieje także możliwość inwestowania za pomocą polis ubezpieczeniowych, produktów systematycznych i w ramach lokat bankowych połączonych z funduszami.

11 Parasol UniFundusze FIO Parasol UniFundusze SFIO Subfundusze akcyjne Subfundusze mieszane Subfundusze z ochroną kapitału Subfundusze pieniężne i dłużne Nazwa subfunduszu UniAkcje: Nowa Europa UniAkcje Małych i Średnich Spółek Akcje Zrównoważony UniStabilny Wzrost UniBezpieczna Alokacja UniObligacje: Nowa Europa UniDolar Pieniężny Obligacje UniLokata Pieniężny Stopień ryzyka Subfundusze absolutnej stopy zwrotu Subfundusze pieniężne i dłużne Ryzyko portfela: bardzo wysokie Nazwa subfunduszu UniTotal Trend UniObligacje Aktywny UniEURIBOR UniWIBID wysokie umiarkowane niskie Stopień ryzyka minimalne

12 Inwestuj w przyszłość z najlepszymi Decydując się na nasze Indywidualne Konto Emerytalne, wybierasz pewność i profesjonalizm reprezentowane przez Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. Jako jedyni 7-krotnie zdobyliśmy tytuł najlepszego towarzystwa funduszy inwestycyjnych w Polsce w corocznych rankingach dziennika Rzeczpospolita i fi rmy analitycznej Analizy Online. Przedstawiane informacje fi nansowe dotyczą wskazanego okresu i nie gwarantują podobnych wyników w przyszłości. Brak gwarancji osiągnięcia celów inwestycyjnych subfunduszy; możliwość zmniejszenia wartości zainwestowanych środków. Duża zmienność wartości aktywów netto: UniAkcje Małych i Średnich Spółek, UniAkcje Sektory Wzrostu, UniAkcje: Nowa Europa, Akcje, Zrównoważony, UniStabilny Wzrost, UniObligacje: Nowa Europa w UniFundusze FIO oraz UniTotal Trend i UniObligacje Aktywny w UniFundusze SFIO. Możliwe lokaty ponad 35% wartości aktywów Pieniężny, Obligacje, UniBezpieczna Alokacja, UniStabilny Wzrost, Zrównoważony, UniLokata w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane przez Skarb Państwa albo Narodowy Bank Polski, a w przypadku UniDolar Pieniężny oraz UniObligacje: Nowa Europa także w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane przez: Australię, Austrię, Belgię, Bułgarię, Czechy, Cypr, Danię, Estonię, Finlandię, Francję, Grecję, Hiszpanię, Holandię, Irlandię, Islandię, Japonię, Kanadę, Koreę Południową, Litwę, Luksemburg, Łotwę, Maltę, Meksyk, Niemcy, Norwegię, Nową Zelandię, Polskę, Portugalię, Rumunię, Słowację, Słowenię, Stany Zjednoczone, Szwajcarię, Szwecję, Turcję, Węgry, Wielką Brytanię, Włochy oraz Europejski Bank Inwestycyjny i Bank Światowy (Międzynarodowy Bank Odbudowy i Rozwoju). Prospekty informacyjne, ich skróty, tabele opłat, dane o ryzyku inwestycyjnym i podatkach dostępne są na stronie To daje gwarancję profesjonalnego, przemyślanego i optymalnego zarządzania aktywami NAJLEPSZE TFI 2011 w rankingu dziennika Rzeczpospolita i Analiz Online Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ul. Polna Warszawa infolinia: faks: (48 22) telegazeta: TVP1 str Warszawa, czerwiec 2012 r. Zapraszamy do oddziałów Alior Banku. Wszelkie informacje dodatkowe uzyskasz, dzwoniąc pod numer (z Polski i z telefonu komórkowego) lub (z zagranicy) oraz na stronie internetowej: