BANK SPÓŁDZIELCZY W DOŁHOBYCZOWIE R E G U L A M I N

Transkrypt

1 Załącznik Nr 6 do Uchwały Nr 2 Zarządu BS w Dołhobyczowie z dnia r. BANK SPÓŁDZIELCZY W DOŁHOBYCZOWIE R E G U L A M I N OTWIERANIA I PROWADZENIA PRZEZ BANK SPÓŁDZIELCZY W DOŁHOBYCZOWIE RACHUNKU BIZNES PRESTIŻ W ZŁOTYCH I W WALUTACH WYMIENIALNYCH

2 SPIS TREŚCI ROZDZIAŁ 1. Postanowienia ogólne... str. 3 ROZDZIAŁ 2. Otwarcie Rachunku BIZNES PRESTIŻ... str. 4 ROZDZIAŁ 3.Rachunki wspólne... str. 6 ROZDZIAŁ 4. Pełnomocnictwo... str. 6 ROZDZIAŁ 5. Dysponowanie środkami na Rachunku BIZNES PRESTIŻ... str. 8 ROZDZIAŁ 6. Stałe zlecenia z Rachunku BIZNES PRESTIŻ... str. 10 ROZDZIAŁ 7. Przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych... str. 11 ROZDZIAŁ 8. Czeki... str. 13 ROZDZIAŁ 9. Oprocentowanie Rachunków BIZNES PRESTIŻ... str. 14 ROZDZIAŁ 10. Dopuszczalny debet w Rachunku BIZNES PRESTIŻ... str. 15 ROZDZIAŁ 11. Kredyt w Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych i inne kredyty na działalność gospodarczą udzielane w złotych i w walutach wymienialnych... str. 18 ROZDZIAŁ 12. Rachunki lokat terminowych w złotych i w walutach wymienialnych... str.18 ROZDZIAŁ 13. Karty bankowe... str.18 ROZDZIAŁ 14. Wyciągi bankowe... str.18 ROZDZIAŁ 15. Rozwiązanie Umowy... str.19 ROZDZIAŁ 16.Postanowienia końcowe... str.20 2

3 ROZDZIAŁ 1. Postanowienia ogólne 1 1. Postanowienia niniejszego Regulaminu określają warunki otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie rachunku rozliczeniowego, w tym bieżącego i pomocniczego w złotych i w walutach wymienialnych, zwanego dalej Rachunkiem BIZNES PRESTIŻ. 2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie oraz w Umowie mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności Kodeks cywilny, Prawo bankowe, Prawo dewizowe, Kodeks spółek handlowych oraz ustawa o przeciwdziałaniu wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł oraz przeciwdziałaniu finansowaniu terroryzmu wraz z przepisami wykonawczymi. 2 Przez użyte w niniejszym Regulaminie określenia należy rozumieć: 1) Bank Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie, prowadzący działalność poprzez swoje jednostki organizacyjne, 2) Umowa Umowa o prowadzenie przez Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych i walutach wymienialnych zawarta z Posiadaczem rachunku, 3) Posiadacz rachunku podmiot, o którym mowa w 4, który zawarł z Bankiem Umowę, 4) rezydent osoba mająca status rezydenta w rozumieniu obowiązujących przepisów dewizowych, 5) nierezydent osoba mająca status nierezydenta w rozumieniu obowiązujących przepisów dewizowych, 6) wolne środki środki pieniężne przechowywane na Rachunku BIZNES PRESTIŻ, a w odniesieniu do Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych powiększone również o środki pozostałe do wykorzystania z tytułu przyznanego kredytu w Rachunku BIZNES PRESTIŻ lub z tytułu przyznanego dopuszczalnego debetu, 7) saldo Rachunku BIZNES PRESTIŻ stan środków pieniężnych przechowywanych na Rachunku BIZNES PRESTIŻ, wykazany księgowo na koniec dnia operacyjnego, 8) saldo debetowe saldo ujemne wykazane na koniec dnia operacyjnego, spowodowane wypłatą kwot przewyższających stan wolnych środków na Rachunku BIZNES PRESTIŻ, 9) data waluty za datę waluty przyjmuje się dzień, w którym następuje faktyczna realizacja w Banku wpłaty lub wypłaty w formie gotówkowej i bezgotówkowej, 10) dzień roboczy dzień, w którym pracuje Bank prowadzący Rachunek BIZNES PRESTIŻ, 11) Komunikat Banku komunikat informacyjny Banku dla Posiadaczy rachunków, podawany do wiadomości w Banku, zawierający wskazane w regulaminach warunki prowadzenia rachunków, 12) Karta Wzorów Podpisów dokument wskazujący: osoby upoważnione do dysponowania Rachunkiem BIZNES PRESTIŻ z tytułu zajmowanych stanowisk jak i udzielonych pełnomocnictw, sposób podpisywania dyspozycji jak również wzór pieczątki firmowej, która będzie stosowana na wszystkich dokumentach składanych przez Posiadacza rachunku, 13) dokument tożsamości dowód osobisty lub paszport z kartą stałego pobytu, 3

4 14) waluty wymienialne waluty obce ogłaszane jako wymienialne przez Prezesa Narodowego Banku Polskiego w Monitorze Polskim, 15) Taryfa opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczego w Dołhobyczowie dla klientów instytucjonalnych - obowiązująca w Banku taryfa opłat i prowizji za czynności bankowe pobierane przez Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie dla klientów instytucjonalnych, 16) Regulamin Regulamin otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych i w walutach wymienialnych Rachunek BIZNES PRESTIŻ jest rachunkiem płatnym na żądanie przez czas nieoznaczony. 2. Rachunek BIZNES PRESTIŻ umożliwia w szczególności: 1) przechowywanie środków pieniężnych w złotych i w walutach wymienialnych, 2) przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą i rolniczą, 3) otwieranie rachunków lokat terminowych w złotych i w walutach wymienialnych, 4) korzystanie z kredytu w Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych i innych kredytów w złotych i w walutach wymienialnych na działalność gospodarczą, oferowanych przez Bank, 5) składanie stałych zleceń, 6) składanie poleceń zapłaty, 7) korzystanie z kart bankowych, 8) korzystanie z systemu bankowości elektronicznej, 9) korzystanie z innych usług bankowych oferowanych przez Bank w ramach Rachunku BIZNES PRESTIŻ, zgodnie z warunkami określonymi w odrębnych przepisach Posiadaczami Rachunku BIZNES PRESTIŻ mogą być: 1) przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą jako osoby fizyczne bądź w formie spółek cywilnych osób fizycznych, spółek jawnych osób fizycznych i spółek partnerskich, spełniający kryteria podane w Komunikacie Banku, 2) osoby fizyczne uprawnione do wykonywania wolnych zawodów np.: radca prawny, adwokat, notariusz, lekarz, lekarz stomatolog, pielęgniarka, rzecznik patentowy itd., spełniający kryteria podane w Komunikacie Banku, 3) rolnicy, tj. osoby fizyczne, których podstawowym źródłem dochodów jest działalność rolnicza, działalność agroturystyczna itd. 2. Bank otwiera Rachunki BIZNES PRESTIŻ dla podmiotów, o których mowa w ust.1 o ile posiadają status rezydenta. ROZDZIAŁ 2. Otwarcie Rachunku BIZNES PRESTIŻ 5 1. Podmiot, o którym mowa w 4 występujący o otwarcie Rachunku BIZNES PRESTIŻ składa w Banku pisemny Wniosek. 2. Wniosek podpisują osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Wnioskodawcy. 3. Wraz z wnioskiem, w zależności od swojego statusu prawnego, Wnioskodawca zobowiązany jest złożyć m.in.: 4

5 1) aktualny (ważny 3 miesiące od daty wystawienia) dokument urzędowy zawierający podstawowe dane o Wnioskodawcy tj. wypis z Krajowego Rejestru Sądowego albo z ewidencji działalności gospodarczej lub oświadczenie o podjęciu działalności gospodarczej, która nie podlega zgłoszeniu do ewidencji, 2) koncesję, zezwolenie lub licencję, uzyskane na zasadach określonych w odrębnych przepisach, 3) pełnomocnictwa osób uprawnionych do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych, o ile dane te nie wynikają z dokumentu, o którym mowa w pkt 1) oraz pełnomocnictwa innych osób uprawnionych do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku BIZNES PRESTIŻ lub dokonywania innych czynności związanych z funkcjonowaniem Rachunku BIZNES PRESTIŻ, 4) zawiadomienie o nadaniu numeru statystycznego REGON oraz numeru NIP, 5) inne dokumenty, jeżeli obowiązek ten wynika z przepisów prawa lub odrębnych przepisów Banku. 4. Dokumenty dołączone do Wniosku składane są w oryginałach. Pracownik Banku sporządza kserokopie złożonych dokumentów i potwierdza ich zgodność z oryginałem. Oryginały dokumentów Bank zwraca Wnioskodawcy. 5. W razie stwierdzenia braku wymaganych dokumentów Bank zwraca się do Wnioskodawcy o ich uzupełnienie Posiadacz rachunku zobowiązany jest do: 1) niezwłocznego zawiadomienia Banku na piśmie o wszelkich zmianach w dokumentacji załączonej do wniosku o otwarcie i prowadzenie Rachunku BIZNES PRESTIŻ, a w szczególności o zmianach wynikających ze zmiany adresu, nazwy firmy, osób reprezentujących Posiadacza rachunku, utracie lub uzyskaniu koncesji/zezwoleń, ogłoszeniu upadłości lub rozpoczęciu likwidacji, 2) udzielania na każdą prośbę Banku wyjaśnień w sprawach związanych z otwarciem i prowadzeniem Rachunku BIZNES PRESTIŻ. 2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe z niedopełnienia obowiązku określonego w ust Podstawą otwarcia przez Bank Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych i w walucie wymienialnej jest zawarcie pisemnej Umowy. 2. Zawarcie Umowy następuje z chwilą podpisania jej przez obie strony, reprezentowane przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych. 3. Osoby reprezentujące stronę występującą o otwarcie Rachunku BIZNES PRESTIŻ zobowiązane są do okazania dokumentu tożsamości. 4. Wraz z zawarciem Umowy strona występująca o otwarcie Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych i w walutach wymienialnych wypełnia Kartę Wzorów Podpisów, w dwóch egzemplarzach. Podpis i pieczątka firmowa złożona na Karcie Wzorów Podpisów stanowią wzory podpisu i pieczątki firmowej do wszystkich rachunków bankowych otwartych na rzecz Posiadacza rachunku. 5. Podpisy na Umowie oraz na Karcie Wzorów Podpisów składane są w obecności pracownika Banku. 8 5

6 1. Zawarcie Umowy Rachunku BIZNES PRESTIŻ przez pełnomocnika może nastąpić na podstawie pełnomocnictwa sporządzonego w formie aktu notarialnego lub z uwierzytelnionymi notarialnie podpisami. 2. Przed zawarciem Umowy Posiadacz rachunku otrzymuje niniejszy Regulamin oraz Taryfę opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczego w Dołhobyczowie dla klientów instytucjonalnych. 9 Bank zastrzega sobie prawo odmowy otwarcia Rachunku BIZNES PRESTIŻ bez podania przyczyny. ROZDZIAŁ 3. Rachunki wspólne 10 Bank może otworzyć rachunek wspólny na rzecz kilku osób fizycznych prowadzących wspólnie działalność gospodarczą lub rolniczą, zwanych dalej Współposiadaczami (rachunek wspólny) Z chwilą zawarcia Umowy Współposiadacze stają się wierzycielami solidarnymi Banku oraz odpowiadają solidarnie za wszelkie zobowiązania powstałe wobec Banku wynikające z Umowy. 2. Z zastrzeżeniem ust. 3, każdy ze Współposiadaczy upoważniony jest do samodzielnego dysponowania Rachunkiem BIZNES PRESTIŻ oraz środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku BIZNES PRESTIŻ, za wyjątkiem złożenia dyspozycji skutkującej zmianą treści Umowy lub jej rozwiązaniem, która dla swej ważności wymaga zgodnego oświadczenia woli Współposiadaczy. 3. W przypadku innych uzgodnień między Współposiadaczami, wynikających z umów przez nich zawartych (np. rachunku umowa spółki cywilnej), Współposiadacze korzystają z uprawnień Posiadacza rachunku w granicach określonych w Umowie Bank realizuje dyspozycje Współposiadaczy w kolejności ich złożenia. 2. W przypadku zbiegu dyspozycji, z których jedna wyklucza wykonanie drugiej, Bank ma prawo wstrzymać ich realizację do czasu uzgodnienia stanowisk pomiędzy Współposiadaczami. 13 Współposiadacze zobowiązani są do zgodnego dysponowania Rachunkiem BIZNES PRETIŻ oraz wzajemnego przekazywania sobie wszelkich informacji dotyczących Rachunku BIZNES PRESTIŻ. ROZDZIAŁ 4. Pełnomocnictwo Posiadacz rachunku może ustanowić pełnomocnika do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku BIZNES PRESTIŻ lub do dokonywania innych czynności związanych z funkcjonowaniem Rachunku BIZNES PRESTIŻ. 6

7 2. Pełnomocnikiem Posiadacza rachunku może być osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych będąca rezydentem bądź nierezydentem, przy czym pełnomocnik będący nierezydentem może zlecać wypłaty na swoją rzecz lub na rzecz osób trzecich, jak też dokonywać wywozu za granicę kwot pochodzących z Rachunku BIZNES PRESTIŻ tylko zgodnie z przepisami Prawa dewizowego. 3. Pełnomocnik jest uprawniony do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku BIZNES PRESTIŻ w zakresie udzielonego pełnomocnictwa. 4. Odpowiedzialność za czynności podejmowane przez pełnomocnika ponosi Posiadacz rachunku Pełnomocnictwo może być ustanowione przez Posiadacza rachunku jedynie w formie pisemnej: 1) w Karcie Wzorów Podpisów bezpośrednio w Banku prowadzącym jego Rachunek BIZNES PRESTIŻ, przy czym pełnomocnictwo to musi być potwierdzone, złożonymi w obecności pracownika Banku, podpisami osób upoważnionych do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Posiadacza rachunku, 2) w oparciu o przesłany drogą korespondencyjną dokument, zawierający odpowiednią dyspozycję Posiadacza rachunku o ustanowieniu pełnomocnika, poświadczony: a) w kraju przez: - upoważnionego pracownika Banku lub - notariusza, b) za granicą przez: - opatrzenie w apostille w sytuacji, gdy ma zastosowanie Konwencja znosząca wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych, albo - polską placówkę dyplomatyczną, konsularną lub inną równorzędną z tymi placówkami, - bank zagraniczny będący korespondentem Banku, - notariusza i legalizowane przez jedną z instytucji, o których mowa w lit. b), przy czym legalizacji nie wymagają potwierdzenia notariuszy z państw, z którymi Rzeczpospolita Polska podpisała Umowy o obrocie prawnym, o ile wynika to z tych umów, - kierownika instytucji pod stemplem nagłówkowym i imienną pieczątką osoby poświadczającej w przypadku osób zatrudnionych lub delegowanych do pracy za granicę w polskich instytucjach. 2. Pełnomocnictwo staje się skuteczne od momentu przyjęcia przez pracownika Banku dokumentu ustanawiającego pełnomocnika Pełnomocnictwo może być udzielone jako: 1) stałe w zakresie: a) pełnym, to jest obejmującym wszystkie uprawnienia Posiadacza rachunku włącznie z: - dokonywaniem wypłat na rzecz własną i osób trzecich, - otwieraniem w ramach tej samej Umowy innych Rachunków BIZNES PRESTIŻ, - negocjowaniem i podejmowaniem decyzji w zakresie oprocentowania i innych warunków prowadzenia Rachunków BIZNES PRESTIŻ, 7

8 - wypowiadaniem Umowy i określeniem sposobu zadysponowania środkami zgromadzonymi na Rachunku BIZNES PRESTIŻ, b) szczególnym, to jest obejmującym umocowania do czynności określonego rodzaju lub poszczególnych czynności; 2) jednorazowe, w ramach którego pełnomocnik może dokonać jednorazowej czynności ściśle określonej w treści pełnomocnictwa. 2. Pełnomocnictwo powinno zawierać dane Posiadacza rachunku i dane osobowe pełnomocnika pozwalające na określenie jego tożsamości, rodzaj czynności, do której pełnomocnik został upoważniony oraz podpis Posiadacza rachunku złożony w obecności pracownika Banku lub potwierdzony w sposób określony w 15 ust. 1 pkt Bank nie przyjmuje dalszych pełnomocnictw udzielonych przez pełnomocników Pełnomocnictwo może być w każdej chwili zmienione lub odwołane przez Posiadacza rachunku na podstawie pisemnej dyspozycji. Bank dopuszcza odwołanie pełnomocnictwa drogą korespondencyjną z uwzględnieniem postanowień 15 ust.1 pkt Odwołanie pełnomocnictwa lub zmiana zakresu pełnomocnictwa stają się skuteczne z chwilą złożenia w Banku prowadzącym Rachunek BIZNES PRESTIŻ, dyspozycji odwołującej bądź zmieniającej zakres pełnomocnictwa lub wpływu odwołania pełnomocnictwa do Banku. ROZDZIAŁ 5. Dysponowanie środkami na Rachunku BIZNES PRESTIŻ Posiadacz rachunku jest uprawniony, w ramach obowiązujących przepisów prawa oraz zgodnie z postanowieniami niniejszego Regulaminu i Umowy, do swobodnego dysponowania środkami znajdującymi się na jego Rachunku BIZNES PRESTIŻ. 2. Ograniczenie dysponowania środkami pieniężnymi może wynikać wyłącznie z przepisów prawa lub Umowy Posiadacz rachunku składający dyspozycje mające na celu dokonanie przekazu pieniężnego lub rozliczenia w obrocie dewizowym, obowiązany jest do podania tytułu prawnego, w związku z którym następuje przekaz lub rozliczenie oraz do przedstawienia na żądanie Banku dokumentów potwierdzających tytuł prawny. 2. Dokonanie przekazu lub rozliczenia może nastąpić bez przedstawienia Bankowi dokumentów potwierdzających wskazany tytuł prawny, o którym mowa w ust. 1, jeżeli Posiadacz rachunku złoży pisemne oświadczenie o przyczynach ich braku. W razie złożenia takiego oświadczenia i dokonania przekazu lub rozliczenia bez udokumentowania wskazanego tytułu, Posiadacz rachunku obowiązany jest przedstawić Bankowi dokumenty potwierdzające wskazany tytuł niezwłocznie po ich uzyskaniu, nie później jednak niż w terminie 3 miesięcy od dnia dokonania przekazu lub rozliczenia Bank realizuje wyłącznie dyspozycje, które są podpisane oraz opatrzone pieczątką firmową Posiadacza rachunku zgodnie ze wzorami złożonymi na Karcie Wzorów Podpisów. 8

9 2. W przypadku dyspozycji przekazywanych w formie elektronicznej obowiązują zasady akceptacji dokumentów zgodnie z postanowieniami zawartymi w stosownych regulacjach Banku Posiadacz rachunku może dysponować środkami pieniężnymi znajdującymi się na Rachunku BIZNES PRESTIŻ do wysokości wolnych środków. 2. Posiadacz rachunku przy realizowaniu dyspozycji płatniczych winien uwzględnić kwoty (w tym wypłaty i płatności dokonywane przy użyciu karty bankowej), którymi Rachunek BIZNES PRESTIŻ nie został jeszcze obciążony oraz opłaty i prowizje należne Bankowi za wykonanie tych dyspozycji. 3. Na wniosek Posiadacza rachunku, Bank może uwzględnić wpływy bieżące dla zrealizowania terminowych i pilnych płatności Posiadacz rachunku może złożyć w Banku pisemną dyspozycję dotyczącą : 1) pierwszeństwa zapłaty określonych zobowiązań - jeśli w Umowie ustalono, że Bank będzie przyjmować do realizacji polecenia przelewu niezależnie od wysokości pokrycia na Rachunku BIZNES PRESTIŻ, 2) zakumulowania lub zablokowania określonej kwoty na Rachunku BIZNES PRESTIŻ, 3) stałego utrzymywania na Rachunku BIZNES PRESTIŻ ustalonej w dyspozycji kwoty, 4) przelewu środków na rachunek prowadzony w innej walucie, 2. Realizacja dyspozycji, o której mowa w ust.1 rozpoczyna się najpóźniej następnego dnia roboczego po jej złożeniu, chyba że Posiadacz rachunku odwoła tę dyspozycję Bank zobowiązuje się do wykonania dyspozycji płatniczych Posiadacza rachunku lub jego pełnomocnika niezwłocznie, nie później niż w terminie nie przekraczającym 2 dni roboczych dla Banku od dnia jej otrzymania. 2. Za przekroczenie przez Bank terminu wykonania dyspozycji, z przyczyn innych niż wymienione w 25 ust. 2 oraz w 28, Posiadaczowi Rachunku BIZNES PRESTIŻ przysługuje prawo żądania odsetek naliczonych w złotych lub w walucie rachunku, za każdy dzień zwłoki według odsetek ustawowych w stosunku do kwoty obciążenia Rachunku BIZNES PRESTIŻ Bank odmawia realizacji dyspozycji wypłaty z Rachunku BIZNES PRESTIŻ w szczególności w przypadku: 1) zakazu dokonywania wypłat z rachunku wydanego przez prokuratora, sąd lub organ egzekucyjny, 2) wydania dyspozycji naruszającej przepisy powszechnie obowiązującego prawa lub postanowienia niniejszego Regulaminu, 3) braku pokrycia w wolnych środkach zgromadzonych na Rachunku BIZNES PRESTIŻ, 4) niezgodności podpisu lub pieczątki firmowej złożonych na dyspozycji ze wzorem w Karcie Wzorów Podpisów, 5) braku odpowiedniej liczby podpisów złożonych we właściwym powiązaniu, jeżeli powiązanie takie jest wymagane zgodnie z Kartą Wzorów Podpisów, 9

10 6) nie przedstawienia przez osobę dokonującą wypłaty dokumentu tożsamości. 2. Bank może wstrzymać wykonanie dyspozycji w przypadku awarii systemu informatycznego lub telekomunikacyjnego uniemożliwiającej dostęp do zapisów księgowych i bieżącej obsługi Rachunku BIZNES PRESTIŻ, bez ponoszenia odpowiedzialności w tym zakresie. 26 Bez dyspozycji Posiadacza rachunku realizowane są przez Bank w ciężar Rachunku BIZNES PRESTIŻ płatności z tytułu: 1) egzekucji z rachunku, 2) potrącenia wymagalnych wierzytelności Banku, 3) potrącenia wierzytelności Banku, których termin płatności jeszcze nie nadszedł, jeżeli Posiadacz rachunku będący dłużnikiem został postawiony w stan likwidacji oraz we wszystkich tych przypadkach, gdy Bankowi służy prawo ściągnięcia swych wierzytelności przed nadejściem terminu płatności, 4) pobrania należnych przez Bank odsetek, prowizji i opłat wynikających z Umowy bądź odrębnych wewnętrznych przepisów Banku, prowizji i opłat naliczanych przez banki zagraniczne od zleceń płatniczych, 5) sprostowania błędu powstałego w wyniku nieprawidłowo zaksięgowanej operacji Bank odpowiada za wykonanie dyspozycji składanych przez Posiadacza rachunku lub jego pełnomocnika zgodnie z ich treścią. 2. W razie nieprawidłowego wykonania dyspozycji Bank ponosi odpowiedzialność za niezachowanie należytej staranności według ogólnych zasad określonych przepisami Kodeksu cywilnego. 28 Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienależyte wykonanie dyspozycji spowodowane w szczególności: 1) siłą wyższą, 2) niewłaściwym wypełnieniem (dyspozycji) przez Posiadacza rachunku lub pełnomocnika. ROZDZIAŁ 6. Stałe zlecenia z Rachunku BIZNES PRESTIŻ Posiadacz rachunku może zlecić Bankowi prowadzącemu jego Rachunek BIZNES PRESTIŻ wykonywanie płatności związanych z prowadzoną działalnością, regulowanych okresowo w podanych terminach, o stałej lub zmiennej kwocie np.: z tytułu najmu lokali, ubezpieczenia, spłaty kredytów, zobowiązań podatkowych, telefonu i innych. 2. Posiadacz rachunku może składać, zmieniać, lub odwoływać zlecenia, o których mowa w ust. 1 osobiście w Banku prowadzącym jego Rachunek BIZNES PRESTIŻ bądź w inny sposób uzgodniony w Umowie. 30 Posiadacz rachunku zobowiązany jest wystąpić z wnioskiem do jednostek, na rzecz których dokonywane są płatności objęte zleceniem, o przesyłanie faktur, rachunków, not obciążeniowych itp., do Banku prowadzącego jego Rachunek BIZNES PRESTIŻ. 10

11 31 1. Posiadacz rachunku korzystający z usługi polecenia zapłaty jako dłużnik, składa w Banku prowadzącym jego Rachunek BIZNES PRESTIŻ, zgodę udzieloną wierzycielowi do obciążania tego rachunku według obowiązującego w Banku wzoru. 2. Posiadacz rachunku może w terminie 5 dni roboczych od daty obciążenia jego Rachunku BIZNES PRESTIŻ w drodze polecenia zapłaty złożyć w Banku w formie pisemnej odwołanie wykonanego pojedynczego polecenia zapłaty. 3. W przypadku złożenia przez Posiadacza rachunku odwołania pojedynczego polecenia zapłaty, Bank od kwoty odwołania polecenia zapłaty, nalicza odsetki według stopy procentowej obowiązującej dla środków pieniężnych na Rachunku BIZNES PRESTIŻ od dnia obciążenia rachunku do dnia poprzedzającego dzień złożenia odwołania włącznie i przekazuje je na Rachunek BIZNES PRESTIŻ Posiadacza rachunku. ROZDZIAŁ 7. Przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych Bank przeprowadza rozliczenia pieniężne z Rachunku BIZNES PRESTIŻ na podstawie dyspozycji Posiadacza rachunku wynikającej z dokumentów rozliczeniowych o nazwach, symbolach i wzorach przewidzianych dla danej formy zapłaty przez powszechnie obowiązujące przepisy prawa oraz przepisy obowiązujące w Banku. 2. Możliwe jest przyjmowanie przez Bank od Posiadacza rachunku dyspozycji za pomocą systemu bankowości elektronicznej Dokumenty rozliczeniowe powinny być wystawione w sposób czytelny i trwały, zgodnie z treścią rubryk formularza. Podpisy na dokumentach winny być zgodne ze wzorami podpisów złożonymi w Banku. Używanie faksymile zamiast podpisu jest niedozwolone. 2. Odbitka pieczątki firmowej powinna być zgodna ze wzorem stempla zamieszczonego na Karcie Wzorów Podpisów. 3. Formularze dotyczące dokumentów rozliczeniowych za wyjątkiem czeków mogą być zastępowane formularzami sporządzonymi: techniką komputerową (łącznie z wydrukiem nazwy Posiadacza rachunku w miejscu przewidzianym na nazwę jednostki), bądź w formie elektronicznych nośników informacji według określonych standardów. 34 Bank przeprowadza rozliczenia pieniężne w krajowych i zagranicznych środkach płatniczych, w formie gotówkowej i bezgotówkowej. 35 Rozliczenia gotówkowe dokonywane są: 1) poprzez wpłatę gotówki na wskazany rachunek, 2) w drodze realizacji czeku gotówkowego, 3) przy użyciu karty bankowej, 4) na podstawie innego dokumentu bankowego. 36 Rozliczenia bezgotówkowe dokonywane są: 1) w obrocie krajowym w krajowych środkach płatniczych: a) na podstawie polecenia przelewu, 11

12 b) na podstawie polecenia zapłaty c) w drodze realizacji czeku rozrachunkowego, d) w drodze realizacji operacji dokumentowych inkasa dokumentowego, e) poprzez obciążenie rachunku przez Bank wewnętrzną notą memoriałową z tytułu pobranych prowizji i opłat, f) przy użyciu karty bankowej, g) w innej formie, na zasadach obowiązujących w Banku, 2) w obrocie dewizowym krajowych i zagranicznych środkach płatniczych oraz krajowym w walutach wymienialnych: a) w drodze realizacji polecenia wypłaty w obrocie dewizowym, b) w drodze realizacji czeku w obrocie dewizowym, c) w drodze realizacji operacji dokumentowych akredytywy i inkasa dokumentowego, d) przy użyciu karty bankowej, e) w innej formie na zasadach obowiązujących w Banku. 37 Wpłaty na Rachunek BIZNES PRESTIŻ w walucie wymienialnej oraz wypłaty z tych rachunków mogą być dokonywane: 1) w złotych, 2) w walucie rachunku, 3) w innej walucie wymienialnej, w której Bank prowadzi Rachunki BIZNES PRESTIŻ przy czym w przypadku dokonywania wpłat lub wypłat środków pieniężnych w walucie innej niż waluta Rachunku BIZNES PRESTIŻ, przeliczenia walut dokonuje się przy zastosowaniu kursów Banku obowiązujących w dniu dokonywania wpłaty lub wypłaty, zgodnie z obowiązującą w Banku Instrukcją w tym zakresie Bank dokonuje na rynku międzybankowym pieniężnych rozliczeń złotowych i walutowych na następujących zasadach: 1) rozliczenia w złotych dokonywane są za pośrednictwem Centrum Rozliczeń Elektronicznych w Banku BPS SA lub innych jednostek organizacyjnych Banku BPS SA ( bezpośrednich uczestników systemu ELIXIR), 2) wysokokwotowe rozliczenia w złotych, z wyjątkiem wpłat składek na ubezpieczenia społeczne, płatności na rzecz organów podatkowych oraz płatności dokonywanych na podstawie czeków i innych obciążeniowych zleceń płatniczych, przeprowadzane są za pośrednictwem Centrali Banku BPS SA w systemie SORBNET, 3) rozliczenia w walutach wymienialnych dokonywane są za pośrednictwem banków krajowych i zagranicznych będących korespondentami Banku BPS SA oraz KIR S.A. (systemem EuroELIXIR), 2. Posiadacz rachunku przyjmuje do wiadomości i wyraża zgodę, aby w rozliczeniach realizowanych w systemie ELIXIR wyłączną podstawą identyfikacji beneficjenta w ramach składanych dyspozycji stanowił numer rachunku w standardzie NRB, lub IBAN w przypadku rozliczeń walutowych. 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za przekazanie środków z Rachunku BIZNES PRESTIŻ, w przypadku gdy numer rachunku do rozliczenia wskazany w dyspozycji jest nieprawidłowy. 4. Wysokość wysokokwotowych rozliczeń w złotych realizowanych za pośrednictwem systemu SORBNET określa Zarządzenie Prezesa NBP w sprawie sposobu przeprowadzania rozrachunków międzybankowych. 12

13 5. Wysokość wysokokwotowych rozliczeń w złotych podawana jest do wiadomości w formie Komunikatu Banku. 6. Przekazywanie elektronicznych komunikatów odbywa się za pośrednictwem wewnętrznych systemów rozliczeniowych. 7. Potwierdzeniem realizacji przez Bank zleceń płatniczych jest opis transakcji na wydruku wyciągu bankowego. ROZDZIAŁ 8. Czeki Osobie upoważnionej na podstawie wniosku Posiadacza rachunku podpisanego zgodnie ze złożonymi w Banku wzorami podpisów, Bank wydaje do Rachunku BIZNES PRESTIŻ prowadzonego w złotych blankiety czekowe gotówkowe i rozrachunkowe. 2. Osoba odbierająca blankiety czeków gotówkowych lub rozrachunkowych obowiązana jest sprawdzić - w obecności pracownika Banku ilość blankietów czekowych oraz prawidłowość ich oznakowania (opatrzenie odbitką stempla z nazwą Banku oraz numerem Rachunku BIZNES PRESTIŻ), jak również pokwitować odbiór blankietów czekowych własnoręcznym podpisem Czek powinien być wypełniony w sposób staranny, czytelny i trwały oraz podpisany i opatrzony pieczątką firmową zgodnie ze wzorami złożonymi na Karcie Wzorów Podpisów. 2. Kwota napisana cyframi powinna być zgodna z kwotą napisaną słownie. W przypadku rozbieżności pomiędzy kwotą napisaną słownie, a kwotą napisaną cyframi, za ważną przyjmuje się kwotę napisaną słownie. 3. Miejsca wolne przed i za kwotą napisaną cyframi i słownie powinny być zakreślone. 4. Nazwa miesiąca powinna być napisana słownie. 5. Czeki wystawione niezgodnie z postanowieniami ust. 1-4, jak również czeki, na których dokonano poprawek lub skreśleń, nie będą realizowane. 41 Czekami gotówkowymi są: 1) czeki imienne, zawierające w treści imię i nazwisko osoby, na którą czek został wystawiony, 2) czeki na okaziciela, nie zawierające w treści imienia i nazwiska odbiorcy gotówki (w miejscu przeznaczonym na wpisanie tych danych wystawca czeku zamieszcza wyraz okaziciel ) Bank realizuje czeki gotówkowe, które w szczególności: 1) nie są zastrzeżone, 2) są właściwie wypełnione (zgodnie z postanowieniami 40), 3) są przedstawione do zapłaty w terminie 10 dni kalendarzowych od daty wystawienia (dnia wystawienia nie wlicza się do tego okresu) przy czym jeżeli ostatni dzień terminu ważności czeku przypada na dzień wolny od pracy, czek może być przedstawiony do zapłaty w najbliższym dniu roboczym. 2. Czeki gotówkowe realizowane są wyłącznie w Banku prowadzącym Rachunek BIZNES PRESTIŻ wystawcy czeku. 13

14 3. Bank sprawdza tożsamość osoby, która realizuje czek imienny. Obowiązkowi sprawdzenia tożsamości podlega również osoba realizująca czek na okaziciela opiewający na kwotę, której wypłata zgodnie z odrębnymi przepisami Banku podlega rejestracji Czek rozrachunkowy służy do bezgotówkowych rozliczeń pieniężnych i nie może być realizowany w gotówce. 2. Czek rozrachunkowy opatrzony jest klauzulą do rozrachunku lub inną równoznaczną. 3. Czekiem rozrachunkowym mogą być regulowane należności za towary, usługi i świadczenia. Czek rozrachunkowy nie może być wystawiony na kwotę wyższą od ceny towaru lub usługi (kwoty należności). 4. Czek rozrachunkowy jest przedstawiany do zapłaty bezpośrednio w banku wystawcy czeku lub w Banku prowadzącym Rachunek BIZNES PRESTIŻ Posiadacza czeku Na wniosek wystawcy czeku Bank może potwierdzić czek rozrachunkowy, blokując jednocześnie na jego Rachunku BIZNES PRESTIŻ odpowiednie środki pieniężne na pokrycie czeku, które nie podlegają oprocentowaniu. 2. Bank może potwierdzić również czek niezupełny wskazując kwotę, do wysokości której dokonuje potwierdzenia. 45 Bank przyjmuje do inkasa czeki rozrachunkowe, których wystawca posiada rachunek w innym banku. Uznanie rachunku Posiadacza czeku sumą czekową następuje po uzyskaniu przez Bank od banku wystawcy czeku środków pieniężnych wystarczających do zapłaty W przypadku zagubienia lub kradzieży pojedynczych blankietów czeków gotówkowych/ rozrachunkowych lub wystawionych czeków gotówkowych/ rozrachunkowych Posiadacz rachunku (lub osoba przez niego upoważniona) obowiązany jest niezwłocznie osobiście, telefonicznie lub telegraficznie zawiadomić o tym Banku prowadzący jego Rachunek BIZNES PRESTIŻ, podając ilość, ewentualne numery utraconych blankietów czekowych oraz kwoty czeków jeśli Posiadacz rachunku utracił czeki już wystawione. 2. Zawiadomienie, o którym mowa w ust. 1, zgłaszający zagubienie lub kradzież ma obowiązek bezzwłocznie potwierdzić na piśmie. W zawiadomieniu pisemnym zgłaszający obowiązany jest zamieścić oświadczenie, że przyjmuje pełną odpowiedzialność za skutki ewentualnego wstrzymania wypłaty czeku gotówkowego oraz wylegitymowania osoby zgłaszającej się z czekiem. 3. Jeżeli zastrzeżenie wypłaty dotyczy czeku gotówkowego potwierdzonego, Bank prowadzący Rachunek BIZNES PRESTIŻ powiadamia inne Banki na koszt zgłaszającego zastrzeżenie. ROZDZIAŁ 9. Oprocentowanie Rachunków BIZNES PRESTIŻ 14

15 47 1. Środki pieniężne gromadzone na Rachunkach BIZNES PRESTIŻ podlegają oprocentowaniu według zmiennej stawki oprocentowania, określanej przez Bank w stosunku rocznym, za wyjątkiem środków wydzielonych na opłacenie czeków potwierdzonych, które nie podlegają oprocentowaniu. 2. Środki pieniężne zgromadzone na Rachunkach BIZNES PRESTIŻ oprocentowane są od daty wpływu bądź wpłaty na Rachunek BIZNES PRESTIŻ do dnia poprzedzającego datę wypłaty z Rachunku BIZNES PRESTIŻ włącznie. 3. W przypadku wpłat, którymi Bank nie może uznać Rachunków BIZNES PRESTIŻ już istniejących, oprocentowanie wpłaconych środków rozpoczyna się od dnia otrzymania przez Bank dyspozycji umożliwiającej zaliczenie wpłaty na Rachunek BIZNES PRESTIŻ. 4. Od środków wpłaconych i wypłaconych w tym samym dniu Bank nie nalicza odsetek. 5. Do celów obliczania odsetek od środków zgromadzonych na rachunku bankowym, przyjmuje się, że rok ma 365 dni. 6. Odsetki naliczone od środków zgromadzonych na Rachunku BIZNES PRESTIŻ dopisywane są do kapitału w okresach rocznych, na koniec każdego roku kalendarzowego. 7. Wysokość obowiązującego oprocentowania określona uchwałą Zarządu Banku podawana jest do wiadomości w formie Komunikatów Banku Bank zastrzega sobie prawo zmiany wysokości oprocentowania środków zgromadzonych na Rachunkach BIZNES PRESTIŻ w czasie trwania Umowy, bez konieczności wypowiadania jej w tej części. 2. Zmiana wysokości oprocentowania Rachunków BIZNES PRESTIŻ prowadzonych w złotych i w walutach wymienialnych może być dokonana w przypadku wystąpienia zmiany wysokości przynajmniej jednej spośród podanych niżej okoliczności: 1) uchwalanych przez Radę Polityki Pieniężnej: a) stóp procentowych kredytu lombardowego, b) stopy redyskontowej weksli, c) stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania, 2) zmiany wskaźnika inflacji ogłoszonego przez GUS, 3) stawki WIBOR oferowanej na międzybankowym rynku pieniężnym dla waluty polskiej, a w odniesieniu do walut wymienialnych stawki EURIBOR/LIBOR, 3. W przypadku zmian wysokości oprocentowania odsetki naliczane są do dnia poprzedzającego dokonanie zmiany według dotychczasowych stawek oprocentowania, a od dnia zmiany według nowych stawek oprocentowania. ROZDZIAŁ 10. Dopuszczalny debet w Rachunku BIZNES PRESTIŻ Posiadacz rachunku może korzystać z dopuszczalnego debetu w Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych. Dopuszczalny debet jest przyznawany po pozytywnym rozpatrzeniu przez Bank wniosku o jego przyznanie. Wola korzystania z dopuszczalnego debetu może być wyrażona we wniosku o otwarcie Rachunku BIZNES PRESTIŻ lub po zawarciu Umowy w odrębnym wniosku. 2. Wysokość przyznanego przez Bank dopuszczalnego debetu oraz warunki jego funkcjonowania zależą od: 1) czasu posiadania Rachunku BIZNES PRESTIŻ, 2) wysokości miesięcznych wpływów na Rachunek BIZNES PRESTIŻ. 15

16 3. Wysokość dopuszczalnego debetu nie może być niższa niż 1.000,- PLN i nie wyższa niż 5.000,- PLN. 4. Korzystanie z dopuszczalnego debetu wyklucza możliwość jednoczesnego korzystania z kredytu w Rachunku BIZNES PRESTIŻ. 5. Bank zastrzega sobie prawo do odmowy przyznania dopuszczalnego debetu bez podania przyczyny Każda wpłata na Rachunek BIZNES PRESTIŻ zmniejsza lub likwiduje zadłużenie w dopuszczalnym debecie tak, że przyznany limit może być wielokrotnie wykorzystany, aż do upływu terminu na jaki został przyznany, z zastrzeżeniem ust Dopuszczalny debet powinien być spłacony w ciągu 30 dni kalendarzowych od daty jego powstania. 3. Nie spłacona w ciągu 30 dni kalendarzowych kwota dopuszczalnego debetu, w dniu następnym staje się zadłużeniem wymagalnym. 4. Bank zawiesza prawo do korzystania z dopuszczalnego debetu w przypadku, gdy zadłużenie nie zostanie spłacone w ciągu 45 dni od daty jego powstania. Wznowienie prawa do korzystania z dopuszczalnego debetu może nastąpić na wniosek Posiadacza rachunku, nie wcześniej jednak niż po 3 miesiącach prawidłowego funkcjonowania Rachunku BIZNES PRESTIŻ, w szczególności gdy miesięczne wpływy na Rachunek BIZNES PRESTIŻ będą osiągały poziom wymagany dla danego rodzaju dopuszczalnego debetu. 5. Dopuszczalny debet przyznany na czas określony powinien być spłacony w ostatnim dniu okresu, na który został przyznany, chyba że został odnowiony na kolejny okres umowny zgodnie z 54. Nie spłacona w terminie kwota dopuszczalnego debetu w dniu następnym staje się zadłużeniem wymagalnym Posiadacz rachunku może uzyskać prawo do korzystania z dopuszczalnego debetu w Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych w kwocie 1.000,- PLN w momencie zawarcia Umowy o prowadzenie Rachunku BIZNES PRESTIŻ. 2. Postawienie przyznanego debetu, o którym mowa w ust. 1, do dyspozycji Posiadacza rachunku następuje: 1) nie wcześniej niż po jednomiesięcznym korzystaniu z Rachunku BIZNES PRESTI oraz 2) gdy miesięczny wpływ środków na ten rachunek wyniesie minimum 2.000,- PLN. 3. Dopuszczalny debet w kwocie 1.000,- PLN może być również przyznany na wniosek Posiadacza rachunku złożony w trakcie korzystania z Rachunku BIZNES PRESTIŻ, o ile wpływy na ten rachunek, w miesiącu poprzedzającym podjęcie decyzji o przyznaniu debetu, osiągnęły poziom minimum 2.000,- PLN. 4. Dopuszczalny debet w kwocie 1.000,- PLN przyznawany jest na czas nieokreślony Po 3 miesiącach korzystania z Rachunku BIZNES PRESTIŻ Posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o przyznanie dopuszczalnego debetu w Rachunku BIZNES PRESTIŻ w kwocie nie wyższej niż 2.000,- PLN. Wraz z wnioskiem Posiadacz rachunku zobowiązany jest złożyć aktualne zaświadczenia o nie zaleganiu z regulowaniem zobowiązań wobec urzędu skarbowego, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych lub Kasy Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego. 16

17 2. Kwota przyznanego przez Bank dopuszczalnego debetu, o którym mowa w ust. 1, jest ustalana indywidualnie i nie może przekroczyć połowy średniomiesięcznych wpływów na Rachunek BIZNES PRESTIŻ w okresie 3 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku. 3. Dopuszczalny debet, o którym mowa w ust. 1, przyznawany jest na okres 12 miesięcy. 4. Do zabezpieczenia wierzytelności z tytułu dopuszczalnego debetu, o którym mowa w ust. 1, Bank przyjmuje formy zabezpieczeń zgodne z regulaminem Prawne formy zabezpieczenia wierzytelności bankowych Po 6 miesiącach korzystania z Rachunku BIZNES PRESTIŻ Posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o przyznanie dopuszczalnego debetu w Rachunku BIZNES PRESTIŻ w kwocie nie wyższej niż 5.000,- PLN. Wraz z wnioskiem Posiadacz rachunku zobowiązany jest złożyć aktualne zaświadczenia o nie zaleganiu z regulowaniem zobowiązań wobec urzędu skarbowego, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych lub Kasy Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego. 2. Kwota przyznanego przez Bank dopuszczalnego debetu, o którym mowa w ust. 1, jest ustalana indywidualnie i nie może przekroczyć połowy średniomiesięcznych wpływów na Rachunek BIZNES PRESTIŻ w okresie 6 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku. 3. Dopuszczalny debet, o którym mowa w ust. 1, przyznawany jest na okres 12 miesięcy. 4. Jako zabezpieczenie wierzytelności z tytułu dopuszczalnego debetu, o którym mowa w ust. 1, Bank przyjmuje formy zabezpieczeń zgodne z obowiązującym regulaminem Prawne formy zabezpieczenia wierzytelności bankowych w Banku Spółdzielczym w Dołhobyczowie Dopuszczalny debet przyznany na czas określony może być odnowiony na kolejny okres umowny. 2. Posiadacz rachunku ubiegający się o odnowienie dopuszczalnego debetu na kolejny okres umowny, winien złożyć w Banku stosowny wniosek w terminie 20 dni przed upływem okresu, na który został przyznany dotychczasowy debet. 3. Odnowienie dopuszczalnego debetu na kolejny okres umowny jest możliwe po spełnieniu przez Posiadacza rachunku warunków umożliwiających dalsze korzystanie z debetu oraz po terminowej obsłudze dotychczasowego dopuszczalnego debetu. 4. W trakcie trwania okresu umownego, Posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o podwyższenie kwoty przyznanego dopuszczalnego debetu, o ile spełnia kryteria określone w 52 ust. 2 lub 53 ust Dopuszczalny debet oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, ustalonej przez Zarząd Banku w stosunku rocznym. 2. Bank zastrzega sobie prawo zmiany wysokości oprocentowania w czasie trwania Umowy, bez konieczności wypowiadania jej w tej części, w przypadku zmiany wysokości przynajmniej jednego spośród podanych niżej czynników: 1) uchwalanych przez Radę Polityki Pieniężnej: a) stóp procentowych kredytu lombardowego, b) stopy redyskontowej weksli, c) stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania, 17

18 2) zmiany wskaźnika inflacji ogłoszonego przez GUS, 3) stawki WIBOR oferowanej na międzybankowym rynku pieniężnym. 3. Wysokość obowiązującego oprocentowania określona uchwałą Zarządu Banku podawana jest do wiadomości w formie Komunikatów Banku. 4. Odsetki od zadłużenia w dopuszczalnym debecie są naliczane za okres od dnia powstania zadłużenia do dnia poprzedzającego jego spłatę. Odsetki podlegają spłacie w miesięcznych okresach obrachunkowych. 5. Zadłużenie wymagalne, o którym mowa w 50 ust. 3 i ust. 5 oprocentowane jest według zmiennej stopy procentowej ustalonej przez Zarząd Banku dla zadłużenia przeterminowanego. ROZDZIAŁ 11. Kredyt w Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych i inne kredyty na działalność gospodarczą udzielane w złotych i w walutach wymienialnych Bank na wniosek Posiadacza rachunku może udzielić kredytu w Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych oraz innych kredytów na działalność gospodarczą udzielanych w złotych i w walutach wymienialnych. 2. Szczegółowe warunki dotyczące udzielania i spłaty kredytu w Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych oraz innych kredytów na działalność gospodarczą udzielanych w złotych i w walutach wymienialnych określone są we właściwych regulaminach. ROZDZIAŁ 12. Rachunki lokat terminowych w złotych i w walutach wymienialnych 57 Bank otwiera i prowadzi rachunki lokat terminowych w złotych i w walutach wymienialnych dla Posiadaczy Rachunku BIZNES PRESTIŻ na podstawie odrębnej umowy oraz na warunkach określonych we właściwym regulaminie. ROZDZIAŁ 13. Karty bankowe Bank wydaje karty bankowe do Rachunków BIZNES PRESTIŻ w złotych. 2. Karty bankowe umożliwiają dostęp do środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku BIZNES PRESTIŻ poprzez realizowanie bezgotówkowych płatności za towary i usługi, wypłat gotówkowych w bankomatach zarówno w kraju jak i zagranicą. Karty bankowe służą również do podejmowania gotówki w Banku i innych bankach akceptujących dany typ karty. 59 Szczegółowe uregulowania dotyczące wydawania kart bankowych, posługiwania się nimi oraz ich zastrzegania określone są we właściwych regulaminach. ROZDZIAŁ 14. Wyciągi bankowe 60 18

19 1. Bank prowadzący Rachunek BIZNES PRESTIŻ informuje Posiadacza rachunku, w sposób określony w Umowie, o każdej zmianie stanu Rachunku BIZNES PRESTIŻ wraz z ustaleniem salda, chyba że Posiadacz rachunku wyraził pisemnie zgodę na inny sposób informowania go o zmianach stanu Rachunku BIZNES PRESTIŻ i ustaleniu salda. 2. Wyciągi z Rachunku BIZNES PRESTIŻ sporządzane są w formie wydruków komputerowych. 3. Informacja o stanie Rachunku BIZNES PRESTIŻ może być dostępna dla Posiadacza rachunku za pośrednictwem bankowości elektronicznej, usługi SMS, zgodnie z zasadami określonymi w stosownych przepisach Banku Posiadacz rachunku zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać zmiany stanu Rachunku BIZNES PRESTIŻ lub salda Rachunku BIZNES PRESTIŻ na podstawie uzyskanych z Banku informacji. 2. W przypadku stwierdzenia niezgodności, Posiadacz rachunku jest zobowiązany zgłosić do Banku niezgodność zmian stanu Rachunku BIZNES PRESTIŻ lub salda, ze wskazaniem różnicy, w ciągu 14 dni od daty otrzymania wyciągu z Rachunku BIZNES PRESTIŻ a jeżeli informacje te otrzymuje w inny sposób, zgodnie z 60 ust Brak zgłoszenia przez Posiadacza rachunku stwierdzonych niezgodność w terminie, o którym mowa w ust. 2, traktuje się jako potwierdzenie salda. 4. Jeżeli Posiadacz rachunku wypłacił z Rachunku BIZNES PRESTIŻ nienależne mu kwoty, obowiązany jest do ich zwrotu. 5. Niezwrócenie w określonym przez Bank terminie kwot, o których mowa w ust. 4, spowoduje odpowiedzialność cywilną Posiadacza rachunku Niezależnie od wyciągów Bank obowiązany jest niezwłocznie doręczyć Posiadaczowi rachunku zawiadomienie o stanie jego Rachunku BIZNES PRESTIŻ na koniec każdego roku kalendarzowego, z podaniem salda na ten dzień i wezwaniem do jego potwierdzenia, przy czym doręczenie zawiadomienia następuje w sposób określony dla wyciągów bankowych. 2. W przypadku stwierdzenia niezgodności stanu na Rachunku BIZNES PRESTIŻ Posiadacz rachunku zgłasza reklamacje w terminie 14 dni kalendarzowych od dnia otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w ust Na dowód potwierdzenia zgodności sald na koniec roku Posiadacz rachunku podpisuje zgodnie z Kartą Wzorów Podpisów kopię zawiadomienia, o którym mowa w ust. 1 i zwraca ją Bankowi. 4. W przypadku nie zgłoszenia w terminie 14 dni niezgodności salda na Rachunku BIZNES PRESTIŻ uznaje się, że Posiadacz rachunku nie zgłasza zastrzeżeń do wysokości salda Rachunku BIZNES PRESTIŻ. ROZDZIAŁ 15. Rozwiązanie Umowy 63 19

20 Rozwiązanie Umowy następuje w przypadku wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza rachunku lub przez Bank Wypowiedzenie Umowy przez którąkolwiek ze stron wymaga zachowania formy pisemnej i powinno być podpisane przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych wypowiadającego. 2. Strony mogą rozwiązać Umowę, zawartą na czas nieoznaczony, w każdym czasie z zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia, przy czym termin wypowiedzenia liczy się od dnia skutecznego doręczenia wypowiedzenia drugiej stronie, zgodnie z Bank zobowiązany jest podać przyczynę wypowiedzenia oraz termin zamknięcia Rachunku BIZNES PRESTIŻ. 2. Bank może dokonać wypowiedzenia Umowy tylko z ważnych powodów, w szczególności w przypadku: 1) rażącego niedopełnienia przez Posiadacza rachunku obowiązków wynikających z Umowy i postanowień niniejszego Regulaminu, 2) utraty uprawnień do prowadzenia działalności gospodarczej, zarobkowej lub rolniczej, 3) podania przez Posiadacza rachunku nieprawdziwych informacji przy zawieraniu Umowy, 4) braku obrotów na Rachunku BIZNES PRESTIŻ, poza dopisywaniem odsetek, utrzymujących się nieprzerwanie przez okres: a) 12 miesięcy, jeżeli stan środków na Rachunku BIZNES PRESTIŻ pozwala na bieżące pokrywanie należnych prowizji i opłat wynikających z Umowy, b) 6 miesięcy, jeżeli stan środków na Rachunku BIZNES PRESTIŻ nie wystarcza na bieżące pokrywanie należnych prowizji i opłat wynikających z Umowy, 5) nieterminowego regulowania zobowiązań z tytułu kredytu w Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych lub z tytułu przyznanego dopuszczalnego debetu w Rachunku BIZNES PRESTIŻ. 66 Bank może wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym z powodu ogłoszenia upadłości Posiadacza rachunku Zamykając Rachunek BIZNES PRESTIŻ Bank informuje Posiadacza rachunku pisemnie o saldzie Rachunku BIZNES PRESTIŻ i wzywa go jednocześnie do: 1) potwierdzenia wysokości tego salda, 2) określenia sposobu zadysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku BIZNES PRESTIŻ w terminie 14 dni od daty otrzymania zawiadomienia, 3) zwrotu nie wykorzystanych blankietów czekowych oraz kart bankowych. 2. Jeżeli Posiadacz rachunku nie zadysponował środkami pozostającymi na jego Rachunku BIZNES PRESTIŻ, w terminie określonym w ust. 1, Bank przeksięgowuje te środki na nieoprocentowane konto przejściowe. ROZDZIAŁ 15. Postanowienia końcowe 68 20

21 1. Bank zapewnia Posiadaczowi Rachunku BIZNES PRESTIŻ zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w ustawie Prawo bankowe. 2. Bank zapewnia ochronę danych osobowych Posiadacza rachunku i pełnomocnika zgodnie z przepisami ustawy o ochronie danych osobowych Za zobowiązania z tytułu Rachunku BIZNES PRESTIŻ prowadzonego w Banku, Bank odpowiada całym swoim majątkiem. 2. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach w Banku objęte są gwarancjami określonymi w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym Za czynności związane z obsługą Rachunku BIZNES PRESTIŻ w złotych i w walutach wymienialnych, Bank pobiera prowizje i opłaty, zgodnie z Taryfą opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczego w Dołhobyczowie dla klientów instytucjonalnych. 2. Bank zastrzega sobie prawo dokonania zmiany stawek opłat i prowizji w czasie trwania Umowy, bez konieczności wypowiadania jej w tej części. 3. Zmiana stawek opłat i prowizji może nastąpić w przypadku wystąpienia jednego z poniższych warunków: 1) zmiany wewnętrznych kosztów obsługi klientów przez Bank, 2) zmiany zakresu lub formy wykonywania danej czynności, 3) zmiany wynikającej z dostosowania oferty Banku do ofert konkurencyjnych, 4) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa związanych z funkcjonowaniem Banku. 4. Wyciąg z Taryfy opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczego w Dołhobyczowie dla klientów instytucjonalnych stanowi integralną część Umowy, a pełny tekst udostępniany jest w Banku prowadzącym rachunek BIZNES PRESTIŻ Postanowienia niniejszego Regulaminu stanowią integralną część Umowy. 2. Wierzytelność z tytułu Umowy Rachunku BIZNES PRESTIŻ nie może być przelana w trybie postanowień art ustawy Kodeks cywilny bez uprzedniej pisemnej zgody Banku Bank zastrzega sobie prawo zmiany postanowień niniejszego Regulaminu. 2. Zmiany postanowień Regulaminu lub Regulamin uwzględniający zmiany Bank przesyła Posiadaczowi rachunku pisemnie listem poleconym lub w inny sposób za zwrotnym potwierdzeniem odbioru, lub wręcza za pokwitowaniem odbioru. 3. W terminie 14 dni od dnia otrzymania treści wprowadzonych zmian, Posiadacz rachunku może złożyć w Banku prowadzącym Rachunek BIZNES PRESTIŻ pisemne oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian. Nie złożenie takiego oświadczenia jest równoznaczne z akceptacją wprowadzanych zmian. 4. Złożenie przez Posiadacza rachunku oświadczenia, o którym mowa w ust. 3, powoduje rozwiązanie Umowy wskutek wypowiedzenia przez Posiadacza rachunku w terminie 30 dni od dnia wpływu tego oświadczenia do Banku

22 1. Wszelkie pisma kierowane przez Bank do Posiadacza rachunku według ostatnich danych i na ostatni wskazany przez niego adres - uważa się za skutecznie doręczone. 2. Za datę doręczenia uważa się również datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej nie doręczonej, wysłanej na ostatni znany Bankowi adres Posiadacza rachunku. 74 Zmiany warunków Umowy, wynikające ze zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa, nie wymagają wypowiedzenia, a informacje o tych zmianach Bank zamieszcza w Komunikatach Banku. Zarząd Banku Spółdzielczego w Dołhobyczowie 22