rozmowa z Zofią Jakubczyk, Prezes Międzypowiatowego Banku Spółdzielczego w Myszkowie

Transkrypt

1 Potrzebny nowy model biznesowy Forum Liderów Banków Spółdzielczych str. 13 Sytuacja banków spółdzielczych po pierwszym półroczu 2014 roku str. 22 Sukces z Bankiem Od nas może zależeć ludzkie życie str. 25 Magazyn Grupy BPS str. 4 TalentowiSKO ma moją wysoką ocenę rozmowa z Zofią Jakubczyk, Prezes Międzypowiatowego Banku Spółdzielczego w Myszkowie ISSN NR 9/2014 WRZESIEŃ

2 Spis treści: ROZMOWA BWS 4 AKTUALNOŚCI TalentowiSKO ma moją wysoką ocenę TEMAT NUMERU 8 TalentowiSKO rozwija, uczy, zachęca, fascynuje Zmiany w Radzie Zrzeszenia Banku BPS Zmiany w Zarządzie IT BPS Wizyta Ambasadora Kazachstanu w Banku BPS Zgromadzenie Prezesów Potrzebny nowy model biznesowy NASZA GRUPA Grupa BPS wśród liderów udzielania gwarancji de minimis Recepta na sukces Kielce postawiły na nowoczesność Sytuacja banków spółdzielczych SUKCES Z BANKIEM 25 Od nas może zależeć ludzkie życie Radiowóz od Banku Kabarety z GBS Bankiem Krakowski Bank Spółdzielczy kolejna wystawa Bieg z Bankiem w Samsonowie Bank w Chorzelach i Iskierki Z Indii do Kielc Więcej biometrii NOVATOR 2013 dla Banku w Kielcach Na Dożynkach w Janikowie Orły z Grupy BPS Dożynki w Czerwińsku nad Wisłą Hexa & Sacrum et Musica Wakacjonalia w Jeżowem Piłka wodna w Miliczu Rowerowe wyścigi z Bankiem w Samsonowie Balonem z Bankiem w Nakle nad Notecią Brazylia i balon SK Banku Bezpiecznie w Głownie Kolejny sezon z siatkówką Jabłka z SANBanku Dożynki z Etno Bankiem Dożynki z Nadsańskim Bankiem Spółdzielczym Sztuka w Ostrowi Mazowieckiej Zielony festiwal w Olsztynie NASZE BANKI PRAWO Budowa w Janowie Lubelskim Upominki od Hexa Banku Jarmark w Iłży Medalistka ze Stalowej Woli Nowa placówka w Rabie Wyżnej Banki spółdzielcze chcą pomóc zbudować nową szkołę Festyn z Bankiem w Chorzelach Dni Dębna z udziałem GBS Banku Jabłka z SBR Banku Dożynki w Ząbkowicach Śląskich 41 Prawne aspekty Rekomendacji D BANKOWIEC Z PASJĄ 44 Zwolennik japońskich motocykli MEDIA O NAS 46 Media o nas Kontakt z redakcją: bws@bankbps.pl fot na okładce: Wojtek Barczyński

3 Bank Spółdzielczy może przystąpić do programu w dowolnym miesiącu roku TalentowiSKO.pl 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 3

4 ROZMOWA BWS TalentowiSKO ma moją wysoką ocenę Uczy nawyku i umiejętności gospodarowania pieniędzmi dzieci i młodzież, patronując Szkolnej Kasie Oszczędnościowej (SKO). Tak Międzypowiatowy Bank Spółdzielczy w Myszkowie opisano na jego stronie internetowej. Prezes Banku - Zofię Jakubczyk, pytamy o efekty pierwszego roku współpracy z programem TalentowiSKO. Rozmowa z Zofią Jakubczyk, Prezes Międzypowiatowego Banku Spółdzielczego w Myszkowie Od ilu lat realizują Państwo program SKO w swoim Banku? Międzypowiatowy Bank Spółdzielczy w Myszkowie ze Szkolną Kasą Oszczędności współpracuje już od 15 lat. Mamy więc za sobą długi staż i sporo doświadczeń. Zakres tej współpracy rozszerzył się, kiedy Bank otworzył nowy oddział w sąsiedniej gminie i nawiązał współpracę ze szkołami podstawowymi na jej terenie. Od tego momentu współpraca Banku z SKO zaczęła się dynamicznie rozwijać. Z każdym rokiem rośnie liczba szkół, w których SKO przystępują do konkursu Dziś oszczędzam w SKO, jutro w banku spółdzielczym. Jedna z tych szkół, Szkoła Podstawowa w Lubszy, od 11 lat jest liderem w tym konkursie. Praca konkursowa, czyli Kronika SKO, tworzona przez tę szkołę zawsze jest starannie opracowywana i wygląda jak małe dzieło sztuki. Jak Państwo przyjęli nowe SKO, czyli TalentowiSKO Banków Spółdzielczych Grupy BPS? Dotychczasowa współpraca banków spółdzielczych z SKO miała już konkretną formę, utrwaloną długotrwałą relacją i niepozbawioną wielu walorów. Jednak także i tu nadszedł czas na zmiany. Bank BPS w programie TalentowiSKO zaproponował nowe, ciekawe rozwiązania, uwzględniające nowoczesne metody edukacji młodzieży szkolnej z wykorzystaniem narzędzi informatycznych. TalentowiSKO jest programem o nowej formule. Uwzględnia możliwości i potrzeby uczniów, którzy jak powszechnie wiadomo chętnie korzystają z komputerów. Program daje możliwość rozszerzenia działalności w zakresie prowadzenia SKO, umożliwiając dzieciom i młodzieży rozwijanie kompetencji zarządzania własnymi pieniędzmi, kształtowania nawyku Zofia Jakubczyk z wykształcenia jest ekonomistą. Jest absolwentką Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu oraz Akademii Ekonomicznej w Katowicach Wydział Zarządzania. Ukończyła również studia podyplomowe w zakresie rachunkowości na Akademii Ekonomicznej w Katowicach oraz studia podyplomowe w zakresie bankowości w Wyższej Szkole Bankowej we Wrocławiu. Uzyskała także dyplom Ministra Skarbu Państwa w związku ze złożeniem egzaminu dla kandydatów na członków rad nadzorczych w spółkach Skarbu Państwa. Zofia Jakubczyk pełni funkcję Prezesa od marca 2010 roku, wcześniej była wiceprezesem, członkiem Zarządu i dyrektorem oddziału. Od początku swojej kariery zawodowej związana jest z bankowością spółdzielczą. fot. Bank BPS oszczędzania, a także praktycznych umiejętności korzystania z usług bankowych. Dlatego TalentowiSKO to świetna propozycja zmieniająca dotychczasowy tradycyjny charakter współpracy banków spółdzielczych z SKO na nowoczesny, z wykorzystaniem dostępnych technologii. Jak przekonujecie szkoły do współpracy w ramach SKO? Nasz Bank współpracuje z SKO funkcjonującymi w szkołach podstawowych. Obecnie współpraca obejmuje 13 szkół, ale liczba ta zmienia się i mam nadzieję, że do kolejnej edycji Programu TalentowiSKO przystąpi ich więcej. Właśnie kolejna SKO ze szkoły, z którą Bank do tej pory nie współpracował, zadeklarowała swój udział. Osobiście przekonałam panią dyrektor. Dobrą współpracę z SKO zawdzięczamy właśnie dyrektorom szkół, którzy rozumieją, jakie korzyści i satysfakcję może ona przynieść. Co daje szkołom edukacja w ramach SKO? SKO ma misję edukacji ekonomicznej, która jest podstawą rozwoju każdego człowieka. Wcześnie rozpoczęta nauka zarządzania pieniędzmi pozwala ustrzec się przed wieloma błędami przy podejmowaniu ekonomicznych decyzji w dorosłym życiu. Współpraca ma także bardzo praktyczny, materialny aspekt. SKO jako laureaci konkursu Dziś oszczędzam w SKO, jutro w banku spółdzielczym otrzymują od nas co roku cenne nagrody, takie jak telewizory, komputery, aparaty fotograficzne, kamery, drukarki itp. Ponadto nasz Bank wynagradza co roku finansowo wszystkie współpracujące szkolne SKO oraz ich opiekunów. Nagroda pieniężna, ufundowana przez Bank, jest motywacją do 4 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

5 ROZMOWA BWS prowadzenia SKO. W szkołach, które są objęte patronatem przez nasz Bank, wspieramy finansowo bądź rzeczowo przedsięwzięcia integrujące lokalne środowisko, jak np. festyny rodzinne. Bank finansuje zakup nagród dla uczestników loterii czy konkursów. Szkoły są zadowolone ze współpracy z Bankiem i polecają nas dyrekcjom innych szkół. Tym sposobem przybywa SKO, które mają ambicje, by zaistnieć w konkursie. Podsumowania rocznej pracy SKO, które odbywają się w Banku, są doskonałą okazją do wymiany doświadczeń zawodowych nauczycieli opiekunów SKO oraz do formułowania wniosków i ocen w zakresie doskonalenia współpracy. Łatwiej do współpracy namówić szkoły duże czy mniejsze? Trudniej namówić do współpracy w ramach SKO szkoły gimnazjalne i ponadgimnazjalne. Nie jest to niemożliwe, jednak wymaga większego wysiłku z naszej strony, by dyrektorów tych szkół przekonać do wartości programu TalentowiSKO. Uważam, że program ten dedykowany dla tej grupy uczniów, może znaleźć się w podstawie programowej nauczania. Jego realizacja to nie tylko nauka z zakresu finansów, ale także praktyczny sposób przygotowania starszych uczniów do życia zawodowego po ukończeniu szkoły. Z jakich narzędzi zaproponowanych w Programie TalentowiSKO chętnie Państwo korzystają? Jak ocenia Pani przydatność materiałów promocyjnych i edukacyjnych oferowanych przez program? Materiały promocyjne i edukacyjne oraz nowoczesne narzędzia oferowane przez program są przeze mnie wysoko oceniane. Zostały też przyjęte z zadowoleniem przez nauczycieli i zyskały ich aprobatę. Innowacyjnym rozwiązaniem jest niezwykle przydatna możliwość szybkiej komunikacji i docierania do szerokiego grona odbiorców: dyrektorów szkół, nauczycieli, rodziców, dzieci i młodzieży, za pomocą strony TalentowiSKO.pl. To także dzięki tym rozwiązaniom jesteśmy postrzegani jako instytucja nowoczesna i dbająca o dobrą współpracę. W jakim sensie TalentowiSKO wpłynęło na kondycję SKO w Państwa regionie? Międzypowiatowy Bank Spółdzielczy w Myszkowie funkcjonuje w województwie śląskim, a działalność prowadzi na terenie pięciu powiatów. SKO, z którymi Bank współpracuje, funkcjonują w szkołach na tym terenie. Program TalentowiSKO to nowoczesny sposób dotarcia do adresata, zawierający nowatorską i ciekawą treść i jest otwarty na nowe pomysły. Jest szansą dla SKO, by poprawić swoją kondycję i wejść w nową formułę wyrazu oraz autentycznie zainteresować uczniów edukacją finansową. A satysfakcja z efektów pracy prowadzonej w sposób atrakcyjny jest nagrodą i dla nauczycieli opiekunów SKO, i dla Banku jako organizatora programu. Które przedsięwzięcia warto byłoby rozwijać, upowszechniać? Bardzo istotne jest pokazanie, jak ważna dla banku spółdzielczego jest misja społeczna, czyli troska nie tylko o rozwój ekonomiczny, ale też rozwój świadomości istnienia małej fot. BWS ojczyzny. Dlatego współpracę z SKO nazwałabym pracą u podstaw. I uważam, że tę rolę należałoby dla budowania lepszego wizerunku Banku utrwalać w świadomości społeczeństwa, choćby za pośrednictwem mediów. Które działania programu warto zmienić? Nie widzę potrzeby ani też nie słyszałam od nauczycieli propozycji zmian. W mojej ocenie ten program jest dobry. Poza tym zbyt krótko funkcjonuje, by mieć jakieś większe uwagi. Może więc kolejne lata przyniosą nowe refleksje i spostrzeżenia dotyczące jego funkcjonowania oraz wad i zalet. Moim zdaniem bardzo istotna jest nagroda finansowa dla nauczycieli opiekunów SKO, która z pewnością zachęca także nauczycieli z gimnazjum czy liceum do pracy z młodzieżą w ramach Programu TalentowiSKO. Co tracą banki niekorzystające z programu? Tracą wiele. Nowa formuła prowadzenia SKO i relacji szkoły z bankiem zapewnia sprawną i szybką komunikację i bazę materiałów dydaktycznych (scenariusze lekcji, regulaminy konkursów, projekty pakietów prasowych, pomysły na konkursy, materiały graficzne itp.). Nowy program to oszczędność czasu oraz możliwość nowoczesnej i partnerskiej współpracy dającej wymierne profity uczestnikom. Dla Banku jest to sposób na kreowanie wizerunku w środowisku, na postrzeganie go jako banku nowoczesnego, elastycznie reagującego na dokonujące się zmiany w otoczeniu i starającego się sprostać oczekiwaniom młodego pokolenia. Dla tych możliwości warto współpracować z programem TalentowiSKO. 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 5

6 ROZMOWA BWS Sala obsługi klienta w Międzypowiatowym Banku Spółdzielczym w Myszkowie. fot. BWS Co ponadto robi Państwa Bank, by uczniowie lepiej poznali jego funkcjonowanie i by nabrali do niego zaufania? Bardzo ważne dla nas jest to, by przybliżać działalność banku spółdzielczego najmłodszym Polakom, przyszłym potencjalnym klientom. Doskonałą okazję do tego stanowi obchodzone co roku święto bankowości spółdzielczej, w którym uczestniczymy od trzech lat, organizując festyn bankowy. Jednym ze stałych punktów festynu są konkursy edukacyjne dla dzieci i młodzieży. Prezentujemy inscenizacje teatralne autorskich bajek o pieniądzach w wykonaniu miejscowego teatru dziecięcego. Po ich obejrzeniu dzieci odpowiadają na pytania dotyczące spraw finansowych. Konkursy cieszą się zainteresowaniem także z powodu atrakcyjnych nagród, np. książeczki oszczędnościowej z wkładem pieniężnym czy czeku na określoną kwotę. Najmłodszym uczestnikom zaproponowaliśmy udział w konkursie Kraina dawnego pieniądza oraz bajce Co kobieta dawnymi czasy za grosz kupiła, opowiadającej o sile nabywczej pieniądza. Zachęcaliśmy też do zbudowania złotówkowej wieży Babel, sprawdzaliśmy, jak radzą sobie bystry kasjer i biegły bankowiec. Konkursy oprócz uczenia powodują, że bank zyskuje sympatię dzieci i zostaje zapamiętany. Przygotowujemy także konkursy i quizy dla młodzieży, by przybliżyć im charakter i zakres usług naszego Banku, a także by przedstawić jego rolę jako sponsora obecnego w życiu lokalnej społeczności. Uczniowie poznają funkcjonowanie banku w trakcie wizyty w naszych placówkach. Często oprowadzam wycieczki po Banku. Pokazuję młodzieży m.in., jak działa bankomat, objaśniam, co to są multisejfy, odsetki, na czym polega zaciąganie kredytu i jak działa konto internetowe. Uczniowie mogą samodzielnie przeliczyć banknoty w liczarce i sprawdzić je testerem. Nasze zaangażowanie w edukację młodzieży odzwierciedlają sympatyczne wpisy jakie po tych wydarzeniach pojawiają się na facebookowych profilach uczniów. O co pytają uczniowie na takich spotkaniach w Banku? Uczniów ciekawi wiele zagadnień. Mieliśmy pytania o to, co się stanie z pieniędzmi, gdy Bank spłonie, czy są dobrze zabezpieczone na wypadek włamania. Pytano, skąd się biorą pieniądze w bankomacie i kto je wytwarza. Uczniowie chcieli także wiedzieć, od jakiego wieku mogą posiadać kartę bankomatową. Pamiętam, że zaskoczyło mnie pytanie o to, dlaczego w Banku więcej widać teczek z dokumentami niż pieniędzy. Zaangażowanie w Program TalentowiSKO to dla Banku dodatkowy nakład pracy. Kto w Banku zajmuje się realizacją programu? Program wiąże się z dodatkowymi zadaniami. Są one przydzielone w centrali Banku pracownikowi ds. marketingu, ale w realizację programu aktywnie włączają się także Zarząd i kierownicy oddziałów Banku. Czy dzieci i młodzież łatwo przekonać do rozwijania własnych talentów? Dzieci i młodzież trzeba zainspirować pomysłem, sprawić, by pokazały chociaż próbkę swojego talentu. Dorośli powinni stwarzać im szansę i warunki do wszechstronnego rozwoju, włączać w proces socjalizacji ekonomicznej młodych Polaków. Talent potrzebuje wsparcia, a gdy je otrzyma, rozwinie swoje 6 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

7 ROZMOWA BWS UCZENIE EKONOMII JUŻ OD NAJMŁODSZYCH LAT POZWALA USTRZEC SIĘ PRZED WIELOMA BŁĘDAMI PRZY PODEJMOWANIU DECYZJI W DOROSŁYM ŻYCIU skrzydła napędzane młodzieńczą energią i werwą. Talent plus pracowitość równa się sukces, a ten przynosi nagrody i satysfakcję. Młodzież lubi być w centrum zainteresowania i dobrze, by w nim była dzięki swoim talentom i rzetelnej pracy. W tym procesie szkoła i bank mają zadania podobne: to umiejętne angażowanie się w wyzwalanie tych talentów, które zaprocentują wymiernymi efektami. Jak edukować dzieci i młodzież w dziedzinie oszczędzania? Kryzys ekonomiczny w ostatnich latach uświadomił nam znaczenie edukacji ekonomicznej. Uczenie ekonomii już od najmłodszych lat pozwala ustrzec się przed wieloma błędami przy podejmowaniu decyzji w dorosłym życiu. Dzieci i młodzież muszą poczuć potrzebę oszczędzania, a nasza rola to uświadomienie im tego. Oszczędzanie pieniędzy ma wymiar materialny, ale także emocjonalny. Młodzież uczy się wyznaczać sobie cele w życiu, spełniać marzenia, ale też pomagać potrzebującym. Uczy się systematycznego oszczędzania, zarządzania pieniędzmi, a także odpowiedzialności społecznej. Właśnie o nauce tych elementów pomyśleli autorzy Programu TalentowiSKO. Myślę, że proces edukacji ekonomicznej młodego pokolenia to parafrazując noblistkę Wisławę Szymborską księga zdarzeń zawsze otwarta w połowie. Zmieniające się otoczenie gospodarcze będzie wymuszać i wskazywać coraz to nowe i inne formy edukacji, ale ta edukacja zawsze będzie potrzebna. Jak TalentowiSKO oceniają nauczyciele? Jak każda zmiana u jednych budzi otwartość, a u innych niechęć. Tak też początkowo reagowano na nowy program. Wyrobić sobie zdanie o programie można dopiero wtedy, gdy dobrze się go pozna. Nauczyciele współpracujący z nami są zadowoleni i oceniają, że jest to sprawne i niezwykle pomocne narzędzie edukacyjne. Głównie dzięki gotowym, świetnie opracowanym materiałom, schematom i podpowiedziom w zakresie własnych wyborów formy i tematyki. fot. BWS sposób dystrybucji, a przede wszystkim relacja z klientem nacechowana dużą empatią. Ważny jest też dla klienta komfort miejsca świadczenia usług. Dlatego w sposób nowoczesny zaaranżowaliśmy wnętrza naszych placówek. Jako lokalna instytucja bankowa nowoczesności upatrujemy także we wrażliwości na problemy społeczne i środowiskowe, która w biznesie bywa często lekceważona. Z dużym zaangażowaniem włączamy się jako sponsor w inicjatywy służące rozwojowi środowiska lokalnego, we wszystkich jego aspektach, w tym w wiele skierowanych do dzieci i młodzieży. Jesteśmy bankiem, który ma głębokie poczucie tożsamości lokalnej. Działamy w oparciu o społeczną odpowiedzialność biznesu. To podstawa, na której nasz Bank buduje swoje relacje z otoczeniem, i mam nadzieję, że także dzięki temu możemy aspirować do miana nowoczesnego banku. TalentowiSKO to program nowoczesny, dostosowany do obecnych potrzeb przyszłych klientów. A czy Państwa produkty są dostosowane do sytuacji na rynku? Nasze produkty są tworzone z myślą o satysfakcji klienta, a tę zapewniają: ich dostępność, dobra cena, warunki umowy, Igor Morye Dziennikarz 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 7

8 TEMAT NUMERU TalentowiSKO rozwija, uczy, zachęca, fascynuje P rogram TalentowiSKO od września ub.r. wspiera banki spółdzielcze w ich współpracy ze szkołami podstawowymi, gimnazjalnymi i ponadgimnazjalnymi. Co już udało się zrealizować? Co ciekawego możemy zaproponować dzieciom, młodzieży, ich nauczycielom i szkołom w roku szkolnym 2014/2015? TalentowiSKO wyrosło ze zgłaszanej przez banki potrzeby. Podejmowana przez nie współpraca z uczniami przed wrześniem 2013 roku skupiała się na szkołach podstawowych i przyjmowała różne formy, w zależności od tego, czy wytypowana z ramienia banku osoba była bardziej, czy mniej twórcza. TalentowiSKO spowodowało, że każdy bankowiec ma możliwość poprowadzenia spotkania z młodzieżą i dziećmi ma do tego odpowiednie opracowania lekcyjne. Ponadto program rozszerzył spektrum kontaktów z uczniami jeśli tylko banki sobie tego życzą, mają możliwość organizowania samodzielnie lub przez nauczycieli profesjonalnych zajęć z zakresu edukacji finansowej we wszystkich typach polskich szkół. Dlatego powstało osiem gotowych, opracowanych metodycznie, scenariuszy lekcyjnych i trzy scenariusze opisujące wizytę dzieci i młodzieży w banku spółdzielczym. Są one dostępne na nowocześnie zaprojektowanej platformie internetowej programu ( wraz z dodatkowym oprzyrządowaniem typu: gadżety reklamowe, przykłady pism użytkowych o programie, broszury ułatwiające osobie z banku kontakt z dyrektorami placówek oświatowych. Szkoły aktywnie uczestniczą w redagowaniu stron Talentowiska dzięki blogowi, na którym zamieszczają zdjęcia z imprez organizowanych w szkole. 30 września startują ogólnopolskie konkursy dla uczniów: Szkół podstawowych Dziś oszczędzam w SKO, jutro w Banku Spółdzielczym na działania SKO (ocenie podlegają m.in. wybrany konkurs o oszczędzaniu, aukcja/zbiórka, przedstawienie szkolne). Szkół gimnazjalnych Spółdzielnia Dobrych Serc na zorganizowanie długofalowych działań mających na celu zbieranie funduszy na szczytny cel społeczny. Szkół ponadgimnazjalnych Inkubator Szkolnych Biznesów na biznesplan własnej działalności gospodarczej. Regulaminy dostępne będą od 30 września na TalentowiSKO.pl,w zakładce dla banków. Można zdobyć atrakcyjne nagrody oraz zyskać życiową wiedzę i umiejętności! 8 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

9 TEMAT NUMERU TalentowiSKO w liczbach We wrześniu br. TalentowiSKO świętuje swoją pierwszą rocznicę. W ciągu tego roku przystąpiło do niego ok. 100 banków spółdzielczych, 442 szkoły podstawowe, ok. 40 gimnazjów i 22 licea z różnych stron kraju. W konkursach ogólnopolskich wzięło udział: uczniów podstawówek, ok gimnazjalistów i ponad 100 licealistów. O imponderabiliach Ideą tego spójnego programu, adresowanego do uczniów wszystkich typów szkół, jest rozwój zainteresowań dzieci i młodzieży w zakresie edukacji finansowej. Punktem wyjścia stała się myśl, że dzięki pieniądzom można rozwijać talenty, a dzięki talentom pomnażać pieniądze. Dlatego wszystkie proponowane młodym osobom formy pracy polegają na rozwijaniu ich aktywności w szkole i poza nią. Priorytetami Talentowiska są zwłaszcza zadania uczące młodych pozytywnego stosunku do pieniądza i kreowanie banku jako instytucji społecznego zaufania. W programie wskazuje się również wzorzec przedsiębiorcy jako osoby, która dzięki swojej pracy osiąga sukces i prestiż w otoczeniu biznesowym i społecznym. W scenariuszach lekcji akcentuje się zadania rozwijające talenty organizacyjne i postawy przedsiębiorcze. Jakie nowości można znaleźć we wrześniu na stronach Talentowiska? W roku szkolnym 2014/2015 uczniowie i nauczyciele znajdą na platformie Talentowiska Banków Spółdzielczych wiele nowych scenariuszy lekcyjnych, a w nich ciekawe treści i formy pracy. Mogą one stać się punktem wyjścia przy planowaniu zadań konkursowych w tym roku szkolnym. Dla najmłodszych tematycznie i metodycznie W klasach 1 3 szkoły podstawowej, dzieci realizując ideę programu TalentowiSKO, poszukują odpowiedzi na pytanie, jakie cechy charakteru trzeba w sobie rozwijać, by stać się menedżerem, osobą przedsiębiorczą, cechującą się licznymi talentami. Wcielają się w rolę słynnych detektywów, by po śladach zostawionych w Tajemniczym Kuferku dotrzeć do prawdy o Tajemniczym Nieznajomym. Porównują jego cechy z młodości z pozycją zajmowaną w czasie obecnym i dochodzą do wniosku, że od wczesnego dzieciństwa warto rozwijać talenty do: oszczędzania, porządkowania swojego otoczenia, aktywności. W czasie zajęć dziewczynki i chłopcy sami stają się menedżerami tworzą własne wizytówki, a także w zespołach spisują Kodeks Damy i Kodeks Dżentelmena, układają wierszyk, rozwiązują krzyżówkę. Lekcja dla dzieci młodszych jest bogata w różnorodne formy pracy, które sprawiają, że tempo zajęć staje się bardzo dynamiczne. Ponadto lekcja jest tak przygotowana, by służyć jako model można z niej wykorzystywać moduły w zależności od możliwości klasy. Zajęcia oprócz prezentowania treści z zakresu edukacji ekonomicznej, nawiązują do problematyki godzin wychowawczych pozwalają kształtować właściwe relacje między chłopcami i dziewczętami. Pokazane są one jako konieczny aspekt współczesnego nam świata. Dla trochę starszych krąg logicznej debaty W klasach 4-6 szkoły podstawowej podstawą scenariusza jest Bank spółdzielczy, który chce przystąpić do programu TalentowiSKO, zgłasza taką potrzebę na adres talentowisko@bankbps.pl. Bank po zgłoszeniu otrzymuje login i hasło do logowania się na stronie skąd pobiera materiały: folder, scenariusze lekcji, wzory listów itp. Bank spółdzielczy na adres talentowisko@bankbps.pl zgłasza potrzebę wygenerowania loginu i hasła dla szkoły. Książeczki SKO, karty wpłat, plakaty i naklejki na drzwi banku i szkoły można zamawiać w sklepiku internetowym Grupy BPS: debatowanie i argumentowanie. Te właśnie talenty pięknego mówienia, logicznego argumentowania zgodnie z tematem wypowiedzi to podstawowe kompetencje menedżera w świecie globalizacji, a każdego człowieka w jego codziennym życiu. Dlatego punktem wyjścia lekcji 1 jest sytuacja konfliktowa, którą trzeba rozwiązać, używając do tego odpowiednich słów i zwrotów, ale także postawa zrozumienia adwersarza. Natomiast w scenariuszu lekcji 2 zostaje przedstawiony schemat debaty na temat: Wspólne działanie gwarancją sukcesu, wraz z opisem ról poszczególnych uczestników debaty, co sytuuje uczniów w rolach współpracowników, członków spółdzielni czy zespołu projektowego. 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 9

10 TEMAT NUMERU Lekcje wymagają od uczniów przygotowania merytorycznego do sprawowania funkcji mówców propozycji i opozycji, odgrywania ról, oceniania według argumentacji, ale przede wszystkim przemawiania na forum ad hoc bez czytania z kartki, a to przecież jeden z najważniejszych talentów współczesnego przedsiębiorcy, bankowca, ekonomisty, człowieka aktywnego, który musi na co dzień wielokrotnie przekonywać do własnego zdania i czynić to w sposób nie tylko kompetentny, ale też zgodny z etykietą i zasadami savoir-vivre u. Gimnazjaliści promują własne gimnazjum Uczniowie gimnazjum mają szansę popracować na dwóch lub trzech lekcjach Talentowiska nad zadaniami kampanii reklamowej, którą szczegółowo planują, a później rozpisują na czynności i terminy. Kampania dotyczy ich własnego gimnazjum. Właściwie cały czas pracują w zespołach. Poprzez analizę artykułu promocyjnego i reklamy Talentowiska poznają różnice między promocją a reklamą, a także odkrywają sens podobnych działań. Stosują analizę SWOT w odniesieniu do swojego gimnazjum i określają cele kampanii. Na kolejnej lekcji ustalają szczegółowo kanały promocyjne i środki finansowe. Lekcja ta pokazuje krok po kroku pracę nad projektem gimnazjalnym, a nawet mogłaby się nim z korzyścią dla szkół stać. W całości polega na aktywności i kreatywności zespołów i jednostek, na dobrej analizie status quo i krokach zmierzających do stworzenia marki gimnazjum. Liceum droga do międzykulturowych negocjacji W liceum tematem przewodnim aż trzech lekcji jest postawa menedżera w dobie globalizacji, który ma za zadanie zetknąć się z otoczeniem biznesowym wywodzącym się z innych kręgów kulturowych. Podzieleni na zespoły uczniowie pracują nad projektami dotyczącymi wartości i cech przedsiębiorców pochodzących z: Chin, Indii, USA, Niemiec i Rosji, a więc osób wywodzących się z krajów, które w najbliższych latach będą się znajdowały w czołówce światowego biznesu. Zadaniem uczniów jest przygotowanie się do negocjacji. Czynią to poprzez: tworzenie Kodeksu Menedżera za Granicą, wyszukiwanie informacji i odpowiednie ich interpretowanie, przygotowanie i przedstawienie prezentacji w wybranej przez siebie formie. Priorytety i atuty Talentowiska Wszystkie zajęcia w programie są zgodne z podstawą programową. Scenariusze lekcji w roku szkolnym 2014/2015 skupiają się wokół postaci przedsiębiorcy, pokazują, jak kształtować w sobie cechy człowieka sukcesu: aktywnego kreatora współczesnej mu rzeczywistości. Dzięki temu tworzy się pewien model postawy pozytywny wzorzec kogoś, kto ma pieniądze, ale przygotowywał się do tego już w czasach swojego dzieciństwa i młodości. Rozwijając w sobie talenty w ramach Programu Edukacyjnego TalentowiSKO, uczniowie szkół podstawowych, gimnazjalnych i licealnych także stają na tej drodze wszechstronnego indywidualnego i społecznego rozwoju. Wiedzie do tego postawa szacunku wobec tych, z którymi przychodzi nam pracować, a także tych, którzy nas otaczają, a czasem o nich niewiele wiemy. To bardzo pozytywne przesłanie na nasze czasy. Banki spółdzielcze mogą korzystać z modułów proponowanych w scenariuszach lekcji, by przygotowywać kolejne wizyty bankowe poszczególnych klas. To także doskonała oferta dla szkół, z którymi banki współpracują nowoczesna i interesująca. Wiele treści wiąże się z kompetencjami egzaminacyjnymi dzieci i młodzieży i z pewnością wpłynie na uzyskiwane przez nich wyniki w trakcie egzaminów kończących edukację na poszczególnych poziomach szkół. Zapraszamy na TalentowiSKO.pl Odwiedź TalentowiSKO na Facebooku facebook.com/talentowisko Ewa Piechota Ekspert ds. Edukacji 10 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

11 AKTUALNOŚCI Zmiany w Radzie Zrzeszenia Banku BPS Edward Tybor. fot. BWS Edward Tybor, Prezes Zarządu Tatrzańskiego Banku Spółdzielczego, został nowym Przewodniczącym Rady Zrzeszenia Banku BPS. Ryszard Leszczyński, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu-Zdroju i dotychczasowy Przewodniczący Rady Zrzeszenia, złożył rezygnację z pełnienia funkcji Przewodniczącego oraz Członka Rady Zrzeszenia. Zmiana nastąpiła także na stanowisku Sekretarza Rady Zrzeszenia. Macieja Paleja, Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego Muszyna-Krynica-Zdrój, zastąpił Józef Kapłanek, Prezes Zarządu Orzesko- -Knurowskiego Banku Spółdzielczego z siedzibą w Knurowie. Prezes Palej zrezygnował z pełnienia funkcji Sekretarza. Powodem powyższej rezygnacji było umożliwienie wyboru pełnej reprezentacji w Prezydium Rady przedstawicieli z innych regionów Zrzeszenia, tak aby w Prezydium nie zasiadało dwóch przedstawicieli regionu krakowskiego. Zmiany w Zarządzie IT BPS Anna Garcarz. fot. IT BPS Sławomir Czopur. fot. BWS W składzie Zarządu Spółki IT BPS nastąpiła zmiana. 27 czerwca br. Prezesem Zarządu Spółki IT BPS został Sławomir Czopur, dotychczasowy Dyrektor Biura Strategii i Rozwoju Banku BPS. Sławomir Czopur przybył do Banku BPS z Banku Spółdzielczego w Brodnicy, gdzie pełnił funkcję Dyrektora Departamentu Finansowego, a w latach był Członkiem Zarządu ds. Finansowych. Posiada tytuł doktora, który uzyskał na Wydziale Ekonomicznym Uniwersytetu Gdańskiego. 14 sierpnia br. do Zarządu dołączyła także Anna Garcarz, którą powołano na stanowisko Wiceprezesa IT BPS. Od 1994 roku związana z Gospodarczym Bankiem Południowo- -Zachodnim, następnie z Bankiem BPS. W IT BPS od początku powstania Spółki, czyli od 2011 roku. Wizyta Ambasadora Kazachstanu w Banku BPS Prezes Banku BPS Zdzisław Kupczyk 17 września br. gościł Ambasadora Republiki Kazachstanu w Polsce, Pana Yerika Utembayeva. Celem wizyty było zapoznanie przedstawicieli Banku z sytuacją gospodarczą Kazachstanu oraz z propozycją dzielenia się doświadczeniami w zakresie działalności bankowości spółdzielczej w Polsce. W trakcie spotkania Prezes Zdzisław Kupczyk omówił miejsce bankowości spółdzielczej w polskim sektorze bankowym, strukturę tego sektora oraz podstawy prawne jego działania. Prezes Kupczyk podkreślił znaczenie wspierania inicjatyw lokalnych, a także edukację społeczno-ekonomiczną oraz obszary zaangażowania Banków Spółdzielczych z Grupy BPS. Ze swej strony Ambasador Yerik Utembayev poinformował o konieczności nawiązania współpracy z istotnymi podmiotami gospodarczymi w Polsce i ich wpływie na usprawnienie kazachskiej lokalnej infrastruktury. Pan Ambasador opowiedział o próbach budowy spółdzielczości w Kazachstanie oraz o możliwościach finansowania przez banki spółdzielcze projektów inwestycyjnych realizowanych przez członków banku spółdzielczego poza granicami Polski. Ambasador wyraził zainteresowanie kontynuacją kontaktów z Bankiem BPS jako bankiem zrzeszającym najwięcej banków spółdzielczych. Zdzisław Kupczyk, Prezes Banku BPS i Yerik Utembayev, Ambasador Republiki Kazachstanu w Polsce. fot. BWS 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 11

12 AKTUALNOŚCI Zgromadzenie Prezesów i Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku BPS 4 września odbyło się Zgromadzenie Prezesów Banków Spółdzielczych Zrzeszonych z Bankiem BPS oraz Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku BPS. Akcjonariusze podjęli dwie ważne dla naszego Zrzeszenia uchwały, co stanowiło odpowiedź na oczekiwania Komisji Nadzoru Finansowego wobec Banku BPS. Zwołanie Zgromadzenia Prezesów i Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia było realizacją zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego. KNF oczekiwała od Zarządu Banku niezwłocznego zwołania NWZ m.in. w celu zajęcia stanowiska w sprawach związanych z modelem zrzeszenia jak również modelem biznesowym zawartych w Programie postępowania naprawczego. W Zgromadzeniu Prezesów udział wzięło 294 Prezesów Banków Spółdzielczych. Na Przewodniczącego obrad wybrano Edwarda Tybora, Przewodniczącego Rady Zrzeszenia i Prezesa Zarządu Tatrzańskiego Banku Spółdzielczego. Za prezydialnym stołem zasiedli również Adam Dudek, Przewodniczący Rady Nadzorczej, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Limanowej, Kazimierz Majewski, Wiceprzewodniczący Rady Zrzeszenia, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Sochaczewie, oraz Zdzisław Kupczyk, p.o. Prezesa Zarządu Banku BPS. W Nadzwyczajnym Walnym Zgromadzeniu Banku BPS udział wzięło 343 akcjonariuszy reprezentujących łącznie akcji, którym odpowiada głosów. Na Przewodniczącego obrad wybrano Prezesa Adama Dudka. Sekretarzem NWZ został Roman Domański, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Radzyniu Podlaskim. Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie podjęło uchwały w sprawie akceptacji organizacyjnego modelu Zrzeszenia Banku Prezydium Zgromadzenia Prezesów. Od lewej: Zdzisław Kupczyk, Edward Tybor, Kazimierz Majewski, Adam Dudek. fot. BWS Polskiej Spółdzielczości oraz akceptacji modelu biznesowego Banku Polskiej Spółdzielczości, które zostały określone w Programie postępowania naprawczego Banku BPS na lata Ponadto Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie dokonało zmian Statutu Banku i przyjęło Procedurę dokonywania ocen odpowiedniości członków Rady Nadzorczej Banku. Uczestnicy Zgromadzenia Prezesów i Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy. fot. BWS 12 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

13 AKTUALNOŚCI Potrzebny nowy model biznesowy W warszawskim hotelu Gromada odbyło się Forum Liderów Banków Spółdzielczych, zorganizowane przez Związek Banków Polskich, którego głównym tematem były modele nowoczesnej polskiej bankowości spółdzielczej w świetle zmian regulacji unijnych i wyzwań ekonomicznych. Forum to coroczne spotkanie przedstawicieli sektora bankowości spółdzielczej, na które przybyło kilkuset prezesów banków, członków zarządów, przedstawiciele administracji rządowej i samorządowej, instytucji finansowych, naukowców oraz firm z branży bankowej. Wśród zaproszonych gości na konferencji pojawili się m.in. Marek Sawicki, Minister Rolnictwa, Zofia Szalczyk, Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Rolnictwa, Małgorzata Zaleska, Członek Zarządu NBP, Wojciech Kwaśniak, Wiceprzewodniczący KNF, Andrzej Banasiak, Członek Zarządu BFG, Dariusz Kacprzyk, Prezes BGK, Piotr Piłat, Dyrektor w Ministerstwie Finansów, Małgorzata Skucha, Prezes NFOŚiGW, Marcin Łata, Dyrektor w Ministerstwie Infrastruktury, a także Posłowie na Sejm: Krystyna Skowrońska i Cezary Olejniczak, oraz Senator Kazimierz Kleina. Mądrzy przed szkodą Otwierając obrady Forum, Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes ZBP, powiedział m.in., że trwająca obecnie modyfikacja regulacji zmieni model biznesowy w bankowości. Ale jednocześnie ma także zwiększyć stabilność lokalnych instytucji finansowych. Trzeba się też spodziewać kłopotów ze stosowaniem nowych przepisów. Ważne jest, aby znaczna część sektora bankowego w każdym kraju była powiązana z krajowym kapitałem. Chodzi bowiem o budowanie własnych instytucji finansowych. Ostatni kryzys finansowy pokazał, że tym razem byliśmy mądrzy przed szkodą, budując solidny nadzór finansowy i fundusz gwarancyjny dla depozytów bankowych, a także zapisując w konstytucji maksymalny próg zadłużenia państwa. Ale wciąż poziom oszczędności zgromadzonych przez Polaków w stosunku do produktu krajowego brutto stawia nas na końcu państw europejskich. Trzeba szukać nowego modelu działania Andrzej Banasiak z BFG podkreślił, że banki spółdzielcze powinny być dobrze dopasowane do wymagań i potrzeb lokalnego rynku, co wcale nie jest takie łatwe. Dziś banki spółdzielcze mają znaczący udział w sieci sprzedaży usług i produktów finansowych, a także w zatrudnieniu w całym sektorze bankowym. Dwie trzecie kredytów dla rolnictwa pochodzi z banków spółdzielczych. Ma to duże znaczenie dla biznesu okołorolnego, przede wszystkim przetwórstwa, chłodnictwa itp. W ostatnich latach sektor bankowości spółdzielczej rozwijał się szybciej niż banków komercyjnych. Spadły jednak wskaźniki efektywności i pogorszył się zysk. Przybyło też zagrożonych Od lewej: dr Michał Szymański, Wiceprezes KIR S.A., dr Mariusz Cholewa, Prezes BIK S.A., Elżbieta Nowakowska-Akkermans, Prezes BS w Dzierżoniowie, Ryszard Lorek, Prezes SGB Banku S.A., Zdzisław Kupczyk, p.o. Prezesa Banku BPS S.A., Bartosz Kublik, Prezes BS w Ostrowi Mazowieckiej, Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes ZBP. fot. Marzena Stokłosa/ZBP 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 13

14 AKTUALNOŚCI fot. Marzena Stokłosa/ZBP kredytów. Stanowi to problem dla obecnych rozwiązań biznesowych, które wymagają skorygowania. Koszty działalności na jednego zatrudnionego w bankach komercyjnych spadają, a w bankach spółdzielczych pozostały na tym samym poziomie. Spółdzielcy mniej też wydają na nowe technologie i poprawę konkurencyjności. Poważnych reform wymagają też zrzeszenia. Za mały jest poziom zintegrowania zrzeszeń. Trzeba szukać nowego modelu działania. W bankach spółdzielczych problemem jest małe zatrudnienie, które powoduje nadmierne obciążanie pracowników zadaniami. Rozwiązaniem może być większa automatyzacja procedur i wprowadzanie nowoczesnych technologii. To konieczne działania, żeby powstrzymać rosnące koszty. Dziś zatrudnienie jednego pracownika w banku spółdzielczym kosztuje dwa razy więcej niż w komercyjnym. Nie drażnić, tylko współpracować Podczas dyskusji panelowej Zdzisław Kupczyk, p.o. Prezesa Banku BPS, podkreślił, że jednym z ważniejszych problemów w bankach zrzeszających jest podział na działalność apeksową i stricte bankową. Dzisiaj uzasadnione jest łączenie tych dwóch elementów, ponieważ przeniesienie działalności apeksowej byłoby raczej trudne do zrealizowania, biorąc pod uwagę fakt, że sektor czekają dodatkowe obciążenia finansowe, związane chociażby z implementacją nowych rozwiązań prawnych, organizacyjnych i regulacyjnych. Obciążenie z tytułu działalności apeksowej, jakie realizowane jest obecnie przez zrzeszenia, stanowiłoby dla banków spółdzielczych znaczny dodatkowy koszt. Prezes Banku BPS zwrócił też uwagę w swojej wypowiedzi na delikatny temat konkurencji między bankiem zrze- szającym i bankami spółdzielczymi oraz między samymi bankami. Podkreślił, że każde pojawienie się konkurencji banku z innego zrzeszenia, a zwłaszcza tego samego, nie jest mile widziane. Najchętniej chcemy zabrać klienta swojemu sąsiadowi powiedział bo to jest najłatwiejsze. Ale to oznacza wzajemne wykrwawianie się. Zrzeszenie BPS nie chce konkurować z bankami spółdzielczymi. Chcemy restrukturyzować swoją sieć i mieć placówki w dużych miastach, bo tam jest szansa rozwoju dla wszystkich i tam można się mierzyć z konkurencją. Nie chcemy drażnić banków spółdzielczych, ale z nimi współpracować. Pracują nad ustawą o bankach spółdzielczych Co zrobić, żeby zwiększyć liczbę członków banków spółdzielczych, zastanawiał się podczas dyskusji Bartosz Kublik, Prezes BS w Ostrowi Mazowieckiej. W jego opinii, by byli oni bardziej związani z bankiem, muszą mieć z tego jakieś korzyści. Dzisiaj jest to wypłata dywidendy. Ale to propozycja dla osób zamożnych, które mają w bankach udziały o znacznej wartości. Jednocześnie by zwiększyć wskaźniki efektywności banku, dywidenda nie może być zbyt wysoka. Zwiększanie liczby członków trzeba więc powiązać zarówno z ich odpowiedzialnością, jak również udogodnieniami, które zachęcą ich do nabywania udziałów członkowskich. Piotr Piłat z resortu finansów powiedział, że ministerstwo pracuje nad założeniami do nowej ustawy o bankach spółdzielczych i ich zrzeszaniu się. Najwięcej zmian wynika z nowej dyrektywy Unii Europejskiej. Możliwe, że projekt tej regulacji trafi do Sejmu jeszcze w październiku br., ale może to być także na początku przy szłego roku. Toczy się dyskusja dotycząca zniesienia ograniczeń terytorialnych dla banków spółdzielczych, 14 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

15 AKTUALNOŚCI mechanizmu wyliczania kapitału, a także wprowadzenia systemu ochrony instytucjonalnej (IPS) i kosztów nadzoru sektora. Przygotowywane regulacje idą dalej niż zapisy unijnej dyrektywy, ponieważ nie rozróżnia ona dużych i małych banków. IPS zapewni rozwój małym i dużym Wojciech Kwaśniak, Wiceprezes KNF podczas Forum przedstawił sytuację w sektorze banków spółdzielczych i zmiany wynikające z wprowadzenia nowych regulacji. W jego opinii niepokojącym zjawiskiem jest to, że przy niskim poziomie stóp procentowych małe banki spółdzielcze rozwijają się wolniej i natrafiają na bariery w rozwoju. A to oznacza, że każde gwałtowne zawirowania na rynku finansowym mogą być dla nich groźne. Z kolei szybki rozwój dużych banków spółdzielczych hamowany jest przez wysokie koszty nowych rozwiązań technologicznych. Niekorzystnym zjawiskiem jest także brak wspólnego rynku depozytowo-kredytowego w sektorze banków spółdzielczych. To oznacza brak efektywnego wykorzystania własnych źródeł płynności. Wprowadzenie systemu IPS może jednak zapewnić rozwój zarówno dużych, jak i małych banków. Taka jest ocena KNF i NBP. Według wiceszefa KNF-u banki spółdzielcze nie reagują na trudną sytuację zrzeszeń, chociaż są ich właścicielami. Reakcja wiąże się tylko z eliminowaniem źródeł pojedynczych przypadków zagrożenia, brakuje natomiast modelu racjonalnego rozwoju całego sektora. Wiceprzewodniczący KNF-u ostrzegł także przed wychodzeniem dużych banków z zrzeszeń, ponieważ wówczas będą musiały spełniać wszystkie normy banków komercyjnych i związane z tym obciążenia finansowe. Poza tym decyzja o ewentualnym wyjściu oznaczać będzie konsekwencje dla całego zrzeszenia. Wzrost zysków ze sprzedaży polis Dyskusja podczas obrad Forum dotyczyła także wdrażania Rekomendacji U wydanej przez nadzór bankowy, a dotyczącej oferowania przez banki produktów ubezpieczeniowych. Zbigniew Wielgosz, Prezes GBS Banku, poinformował, że jego bank sprzedaje polisy w systemie agencyjnym. Podkreślił, że jest to system znacznie wygodniejszy niż stosowane wcześniej podwójne zatrudnianie pracowników banku. Nowa forma sprzedaży zapewnia lepszą i kompleksową obsługę klientów. Wzrosły też zyski banku z tego rodzaju działalności. Najlepiej sprzedają się polisy majątkowe i ubezpieczenia dla rolników. Warto to robić, zwłaszcza że nie obowiązują w tym przypadku wymogi kapitałowe. Za granicą działalność ta zapewnia bankom nawet 30% dochodów. Więcej pieniędzy dla rolników Na temat poręczeń i gwarancji wypowiadał się podczas dyskusji na Forum Piotr Chrzanowski, Wiceprezes Banku BPS. Jego zdaniem obecny system udzielania poręczeń i gwarancji funkcjonujący w BGK jest skomplikowany i tym samym trudny do wykorzystania. Wydaje się także przeregulowany. Jednak zmiany trzeba wprowadzać w taki sposób, by nie kończyć gwałtownie już funkcjonujących programów, ponieważ niesie to ryzyko. W BPS wykorzystywany jest przede wszystkim cieszący się dużym zainteresowaniem klientów program de minimis. Trzeba jednak bardziej standaryzować programy poręczeń i gwarancji, by były mniej ryzykowne dla banków spółdzielczych. Obecny podczas obrad Forum Minister Rol- fot. Marzena Stokłosa/ZBP nictwa Marek Sawicki poinformował, że w nowej perspektywie finansowej na rozwój obszarów wiejskich przeznaczono 40 mld euro z funduszy pomocowych Unii Europejskiej. Zmienią się jednak zasady dopłat bezpośrednich dla rolników. Wyższe będą dopłaty do małych gospodarstw o powierzchni od 3 do 30 ha. Będzie też specjalny program wsparcia dla małych gospodarstw, umożliwiający otrzymanie do 60 tys. zł bez konieczności zapewnienia wkładu własnego. Duże wsparcie przewidziano też dla młodych rolników w tym przypadku Polska jest w dobrej sytuacji, ponieważ w krajach rozwiniętych gospodarczo jest małe zainteresowanie taką pomocą. Szef resortu rolnictwa nie miał natomiast dobrych wiadomości dotyczących kredytów preferencyjnych, udzielanych przede wszystkim przez banki spółdzielcze. Jego zdaniem nie można przerzucać ciężaru udzielania tych kredytów wyłącznie na barki budżetu państwa. Stąd trudno liczyć na korzystniejsze ich oprocentowanie i co za tym idzie wyższą opłacalność. Na razie jest jednak małe zainteresowanie tą formą pomocy, ponieważ rolnicy czekają na informacje o nowym Programie Rozwoju Obszarów Wiejskich, który będzie obowiązywał do 2030 roku i którego oferta może być bardziej atrakcyjna od kredytu preferencyjnego. Janusz Orłowski 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 15

16 NASZA GRUPA Grupa BPS wśród liderów udzielania gwarancji de minimis 15 września br. odbyła się konferencja oceniająca program gwarancji de minimis. Banki Spółdzielcze i Bank BPS zostały docenione za swoje zaangażowanie i aktywne uczestnictwo w programie. Okolicznościową statuetkę w imieniu Grupy BPS odebrał Arkadiusz Zwierzchowski, Dyrektor Departamentu Zarządzania Sprzedażą Banku BPS. Spotkanie zorganizował Bank Gospodarstwa Krajowego, na którym podsumował okres 18 miesięcy, kiedy banki udzielały mikro, małym i średnim firmom kredytów z zabezpieczeniem w postaci gwarancji de minimis. Sektor bankowy dał finansowanie 65 tys. przedsiębiorców, akcja kredytowa przekroczyła 22 mld zł, a wartość gwarancji wyniosła ponad 13 mld zł. Liczba beneficjentów programu rośnie systematycznie każdego miesiąca. Zakładamy, że do końca tego roku wsparcie dotrze do kolejnych 20 tys. firm. Pamiętając o tym, że zakończenie programu zaplanowano na 31 grudnia 2015 roku, już dzisiaj prowadzimy przygotowania do jego kontynuacji w nieco zmienionej formie powiedział na konferencji Dariusz Kacprzyk, Prezes Zarządu BGK. Badania przeprowadzone przez BGK pokazały, że prawie 20% przedsiębiorstw uczestniczących w programie bez gwarancji nie dostałoby kredytu. Spośród respondentów, którzy wskazali, że bez gwarancji uzyskaliby jednak kredyt, ponad 20% przyznało, że miałby on niższą wartość (średnio o 30%). Niemal połowa firm, które otrzymały kredyt z gwarancją, to firmy młode lub dopiero rozpoczynające działalność. A takie w największym stopniu borykają się z problemami, bo brakuje im wymaganego zabezpieczenia i historii kredytowej. Wykazano także, że program ma pozytywny wpływ na zatrudnienie w firmach. Pozyskanie dodatkowych środków na rozwój zatrzymało proces redukcji zatrudnienia, a w niektórych przedsiębiorstwach doszło nawet do jego zwiększenia. BGK szacuje, że w firmach uczestniczących w programie stworzono około 22,5 tys. miejsc pracy, co jest wielkością zauważalną w skali gospodarki. W Programie wzięły udział 172 Banki Spółdzielcze z Grupy BPS i Bank BPS. Od początku jego trwania Grupa BPS udzieliła ok. 3,1 tys. kredytów zabezpieczonych gwarancją de minimis na łączną kwotę ponad 800 mln zł. Warunki udzielania gwarancji de minimis: Gwarancja de minimis jest formą zabezpieczenia kredytu obrotowego lub inwestycyjnego dla mikro, małego lub średniego przedsiębiorstwa, na wypadek gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w terminie określonym w umowie. Gwarancja de minimis: jest udzielana dla kredytu obrotowego maksymalnie na okres 27 miesięcy, a dla kredytu inwestycyjnego na okres 99 miesięcy, wynosi maksymalnie 3,5 mln zł, zabezpiecza do 60% kwoty kredytu, Okolicznościowa statuetka. fot. Bank BPS nie obejmuje odsetek oraz innych kosztów związanych z kredytem, jest zabezpieczona wekslem własnym in blanco przedsiębiorcy, stawka prowizji za udzieloną gwarancję wynosi 0,5% kwoty gwarancji w stosunku rocznym. Banki spółdzielcze, które są zainteresowane udzielaniem kredytów z zabezpieczeniem stanowiącym gwarancję de minimis, proszone są o kontakt z Departamentem Zarządzania Sprzedażą: WKB.DZS@bankbps.pl. Redakcja 16 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

17 NASZA GRUPA Recepta na sukces Sprzedaż produktów wpływa w znacznym stopniu na sytuację ekonomiczną banków. Dlatego organizuje się szkolenia i warsztaty, podczas których doradcy sprzedaży uczą się metod pracy z klientem, utrzymywania relacji z nim, a także radzenia sobie w sytuacjach trudnych. Przedstawiamy wyróżniających się doradców, którzy opowiadają nam o swojej recepcie na sukces oraz o tym, jak sobie radzą z problemami i stresem. Tomasz Dąbek Oddział Banku BPS w Tarnobrzegu Pracuję na stanowisku Kierownika Zespołu Sprzedaży Biznesowej Oddziału Banku BPS w Tarnobrzegu. Jestem odpowiedzialny za koordynowanie działań zespołu w zakresie realizacji nałożonych planów sprzedażowych, aktywną sprzedaż oraz budowanie i utrzymywanie relacji z obecnymi klientami biznesowymi Banku. Zaczynałem na stanowisku doradcy klienta. Bardzo lubiłem tę pracę i dzięki niej dużo się nauczyłem. Od początku mojej kariery zawodowej wybierałem bankowość. Zarówno staże, jak i praktyki w czasie studiów odbywałem w bankach. Bliżej było mi do współpracy z klientami biznesowymi, dlatego na takie stanowiska aplikowałem po ukończeniu studiów. Karierę w bankowości rozpocząłem od stanowiska doradcy klienta instytucjonalnego, które zajmowałem przez blisko 10 lat. fot. Bank BPS Partnerskie relacje W pracy doradcy sprzedaży nie można się nudzić, daje ona wiele satysfakcji. Rosnąca konkurencja wymaga ciągłego starania o klienta, zarówno nowego, jak i dotychczasowego. Ważne jest utrzymywanie kontaktu z klientami. Zdarzają się trudne sytuacje. Na przykład gdy klient przejawia zdenerwowanie, niezdecydowanie czy obojętność. Wtedy to od nas, doradców, i naszego zachowania zależy, jaki będzie finał takiego spotkania oraz czy kolejne dojdą do skutku. Na pewno nie należy potęgować emocji klienta, ale też nie należy być wobec niego specjalnie uległym przecież mamy być partnerami biznesowymi i powinniśmy się szanować nawzajem. W kontaktach z takimi osobami pomóc mogą szkolenia ze standardów jakości obsługi klienta oraz szkolenia sprzedażowe. Uczą postaw asertywnych, czyli tych najbardziej pożądanych w kontaktach. Zdarza się, że spotykam się z klientem, który ma hobby podobne do mojego lub z którym mogę wymienić się tytułami książek, które warto przeczytać. Recepta na sukces Moja recepta na sukces? Aby odnieść sukces w jakiejkolwiek dziedzinie, trzeba tego przede wszystkim chcieć. Reszta, czyli wiedza, umiejętności sprzedażowe, planowanie oraz osiąganie założonych celów krok po kroku, są już konsekwencją tej chęci. Potrzebna jest także właściwa motywacja. To żadna nowość, że dla każdego z nas bardzo ważnym czynnikiem jest wynagrodzenie adekwatne do zaangażowania oraz wyników pracy. Mam tu na myśli również odpowiedni system premiowania. Duże znaczenie mają też warunki i atmosfera w pracy, lepiej nam się pracuje, gdy dobrze się czujemy. Gdybym nie lubił swojej pracy, nie zadziałałaby na mnie żadna motywacja. Aby osiągnąć sukces, konieczna jest wytrwałość i wiara w osiągnięcie celu. Z własnego doświadczenia wiem, że systematyczne telefony i spotkania z klientami nieraz pozwoliły mi na realizację planu sprzedażowego z nawiązką, a czasami nabierały rozpędu jak kula śnieżna. Zadowoleni klienci często polecali współpracę ze mną swoim klientom i znajomym. Trzeba też dbać o klientów, których już mamy. Nie zawsze jesteśmy dla nich bankiem pierwszego wyboru, dlatego warto od czasu do czasu zadzwonić, porozmawiać, odwiedzić. Sposoby na stres Praca daje mi wiele satysfakcji, lecz bywa też stresująca. Stres jest potrzebny, ale po to, by później cieszyć się z rozwiązania problemu. Nie powinien trwać nieprzerwanie, bo to w krótkim czasie może doprowadzić do rezygnacji czy nawet wypalenia. Zazwyczaj stres pojawia się w sytuacjach, na które nie mamy wpływu. Gdybyśmy mieli, to z pewnością nie dopuścilibyśmy do nich. Dlatego rozmawiajmy, dbajmy o dobrą atmosferę w pracy i nie pozwalajmy, aby sytuacje stresowe się nawarstwiały. Warto oddzielić życie prywatne od zawodowego. Lubię aktywnie wypoczywać po pracy, dlatego często, jeżeli aura pozwala, jeżdżę na rowerze. Uważam, że wysiłek fizyczny jest najlepszym odpoczynkiem po pracy umysłowej. Dużo czasu spędzam również z moją sześcioletnią córką, która jest bardzo absorbującą małą osóbką o niespożytej energii. Zimą jeżdżę na nartach. Moim największym hobby jest jednak motoryzacja. Od wczesnej wiosny do późnej jesieni jeżdżę motocyklem. Staram się robić to regularnie, choć zazwyczaj jest to jedynie kilka godzin podczas weekendu. 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 17

18 NASZA GRUPA fot. Bank BPS Teresa Męcik Filia w Poraju Oddziału Banku BPS w Częstochowie Pracę w banku zaczynałam jako kasjer w punkcie kasowym. Teraz obejmuję stanowisko Doradcy Klienta Detalicznego w Filii w Poraju Oddziału Banku BPS w Częstochowie. Drugi człowiek przede wszystkim Dbam o dobre relacje z klientami i ich kompleksową obsługę. Bardzo cenię sobie kontakt z ludźmi. Szczególnie miła jest wdzięczność klientów, gdy rozwiążemy problem, z którym się do nas zwrócili. W tej pracy bardzo ważne jest zrozumienie drugiego człowieka jego sytuacji, emocji, potrzeb i oczekiwań. Trzeba udzielić mu wsparcia, podejmując odpowiednie działania. Jeśli popełnimy błąd, należy przyznać się do niego i przeprosić. To duża sztuka, ale klienci to docenią i będą nam bardziej ufać. Jak osiągnąć cel sprzedażowy Sukces to ciężka praca. Należy wyznaczyć sobie cel, pozytywnie się do niego nastawić, uwierzyć w niego i działać aż do skutku. Ważna jest motywacja. To podstawowy czynnik działania w życiu zawodowym każdego człowieka, aby mógł prawidłowo funkcjonować w zespole. O motywacji można mówić wiele. Ale w skrócie to, co nas motywuje, to świadomość robienia rzeczy ważnych, to wizja, sukces, uznanie przez zespół i przełożonych, to wymierne rezultaty i korzyści. Gdybym miała doradzać innym, jak osiągnąć cel sprzedażowy, to powiedziałabym, że należy wierzyć w to, co się robi, postawić sobie realny cel, a następnie starać się go zrealizować. Wyznaczam sobie cel na każdy miesiąc. Na początku robię plan działania. W kolejnych tygodniach koryguję ten plan, każdy dzień rozpoczynam od ustalenia priorytetów. Bardzo dobrą metodą jest przelanie planów na papier, to pomaga. Rada na stres Nasza praca jest stresująca. Ale trzeba o niej myśleć z optymizmem i unikać nadużywania określenia stres. Jeśli mamy problem, postarajmy się odłożyć go na chwilę i znaleźć czas, aby spokojnie go przemyśleć i ustalić strategię działania. Trzeba też pamiętać o przyjemnościach. Najlepiej działa czynny wypoczynek, a przede wszystkim ruch na świeżym powietrzu. Warto mieć także hobby, które pozwala zapomnieć o pracy. Uwielbiam jazdę na rowerze (nie tylko do pracy), grzybobranie i dobrą lekturę. 18 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

19 NASZA GRUPA Kielce postawiły na nowoczesność B ank Spółdzielczy w Kielcach jako jeden z pierwszych przyjął szablon strony internetowej przygotowany przez Bank BPS. Decyzja o zmianie strony internetowej zapadła po analizie funkcjonalności serwisu i badaniu opinii klientów mówi Cezary Papaj, Kierownik Zespołu Marketingu Banku Spółdzielczego w Kielcach. Bank Wspólnych Sił: Dlaczego zdecydowali się Państwo na zmianę strony internetowej Banku? Cezary Papaj: Kanały komunikacji elektronicznej to jeden z najszybciej rozwijających się obszarów współczesnej bankowości. Średni czas funkcjonowania witryny internetowej to okres dwóch lat, gdyż mechanizmy, które kierują komunikacją marketingową, stają się coraz bardziej nowoczesne, a dotychczasowe przestają spełniać swoją rolę. Stąd właśnie decyzja o zmianie. Strona internetowa to rodzaj wizytówki firmy i bardzo często miejsce pierwszego kontaktu klienta z bankiem, stąd istotne jest dbanie o ciekawy i przyjazny jej interfejs, dostosowanie funkcjonalności do zmieniających się potrzeb klientów oraz inne mechanizmy ułatwiające dostęp klientów do oferty Banku. Jakie słabe punkty miała Państwa dotychczasowa strona internetowa? Dotychczasowa strona Banku była mało intuicyjna, a wielopoziomowy system nawigacji znacznie utrudniał dostęp do informacji. Obecny interfejs jest bardziej przyjazny dla użytkownika. Nowa strona Banku Spółdzielczego w Kielcach zgodna z szablonem zaprojektowanym przez Bank BPS. 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 19

20 NASZA GRUPA Decydując się na stronę internetową w nowej odsłonie, zrobiliśmy krok dalej odświeżyliśmy również wizerunek naszych produktów, nadając im nową graficzną oprawę. Dlaczego wybór padł na rozwiązanie zaproponowane przez Bank BPS? Bank Spółdzielczy w Kielcach był inicjatorem powstania wspólnej platformy stron internetowych dla Grupy BPS, dlatego po akceptacji przez Zarząd Banku decyzji o zmianie witryny i pojawieniu się możliwości skorzystania z rozwiązania zaproponowanego przez Bank BPS wybór w zasadzie był oczywisty. Rozwiązanie to przede wszystkim skomponowane było pod względem funkcjonalności przez zespół osób bezpośrednio związanych z bankowością, co zapewnia właściwy przekaz informacji o produktach i usługach połączony z intuicyjną funkcjonalnością. Drugim bardzo ważnym elementem była oszczędność czasu, ale również oferta finansowania przez Bank BPS całości przedsięwzięć związanych z budową systemu obsługi strony internetowej. Kolejnym bardzo istotnym elementem w tym procesie była spójność wizerunkowa witryny Banku Spółdzielczego w Kielcach z witryną Grupy BPS. Jak wyglądała procedura uruchomienia nowej strony? Bank Spółdzielczy w Kielcach podjął się pilotażu we wdrażaniu projektu strony. Po przeprowadzonym szkoleniu rozpoczęte zostały prace nad budową witryny. Całość projektu obejmowała również konsultacje z zakresu zarządzania stroną, dopracowane zostały dla potrzeb naszego Banku indywidualne rozwiązania mogące spełnić nasze oczekiwania. Po opracowaniu całości merytorycznej zawartości witryny nastąpił proces przepięcia strony na funkcjonującą domenę Banku. Proces ten przebiegł bez żadnych komplikacji. Co było do wykonania przez Państwa Bank, a w czym pomógł Bank BPS? Praca nad nową stroną w rozwiązaniu zaproponowanym przez Bank BPS opierała się wyłącznie na dostarczeniu opisów produktów i usług funkcjonujących w naszym Banku oraz ich wizerunku graficznego. Pozostała część prac, w tym: konstrukcja, wygląd i funkcjonalność serwisu, została nam dostarczona Strony banków spółdzielczych zgodne z szablonem Banku BPS. Zapraszamy Banki Spółdzielcze z Grupy BPS do wykorzystania gotowego szablonu strony internetowej przygotowanej przez Bank BPS. Przy symbolicznych nakładach finansowych mogą Państwo uruchomić nowoczesną, przyjazną dla klienta stronę internetową. Skorzystanie z szablonu strony opiera się na 5 założeniach: 1. wspólny serwer, 2. wspólny system zarządzania treścią, 3. podobny wygląd ale, 4. autonomiczne zarządzanie treścią (samodzielnie przez Bank Spółdzielczy), 5. indywidualne adresy www (dotychczasowe), Zainteresowane banki prosimy o kontakt na adres komunikacja@bankbps.pl 20 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

21 NASZA GRUPA jako gotowy szablon. Zatem nasz wkład stanowił niewielką tylko część projektu. Istotnym jest również, że jako Bank, który podjął się pilotażu we wdrażaniu tego systemu, mieliśmy możliwość wnoszenia uwag dotyczących praktycznych aspektów funkcjonowania strony i administrowania nią. Nasze sugestie spotkały się ze zrozumieniem i zostały zaimplementowane. Z czym był największy problem? Praca nad nową stroną internetową nie przysporzyła nam większych problemów. Najdłużej trwały przeniesienie wszystkich treści: opisów produktów, informacji ogólnych, dobór grafiki oraz dopasowanie i umieszczenie tych elementów w nowym środowisku. Jak nową stronę internetową oceniają klienci Państwa Banku? Nowa witryna spotkała się z pozytywnym odbiorem wśród naszych klientów. Podkreślają oni jej przejrzystość i czytelność. Atutem jest również łatwa nawigacja. Czy administracja serwisem jest prosta, jeśli chodzi o zamieszczenie przez Państwa informacji i grafik? Zarządzanie serwisem nie jest skomplikowane. Tak naprawdę wystarczyło jedno szkolenie, by poznać ogólne zasady funkcjonowania serwisu. Oczywiście ważne jest również to, że przez cały czas możemy liczyć na wsparcie specjalistów z Departamentu Informatyki Banku BPS. Praca w środowisku Squiz Matrix opiera się na jednej podstawowej zasadzie wszystko jest obiektem. Banki, które już skorzystały z szablonu strony: Bank Spółdzielczy w Aleksandrowie Łódzkim Bank Spółdzielczy w Kielcach Bank Spółdzielczy w Międzyrzecu Podlaskim Bank Spółdzielczy w Miliczu Bank Spółdzielczy w Mstowie Bank Spółdzielczy w Nieliszu z/s w Stawie Noakowskim Bank Spółdzielczy w Otwocku Bank Spółdzielczy w Suchedniowie Polski Bank Spółdzielczy w Wyszkowie Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy Bank Spółdzielczy w Kętach Bank Spółdzielczy w Ozorkowie Podlasko-Mazurski Bank Spółdzielczy w Zabłudowie Bank Spółdzielczy w Praszce Bank Spółdzielczy w Mrągowie Bank Spółdzielczy w Świdnicy Bank Spółdzielczy w Mikołajkach Bank Spółdzielczy w Suchej Beskidzkiej Bank Spółdzielczy w Lubawie Strony banków spółdzielczych zgodne z szablonem Banku BPS. Agnieszka Barbrich Departament Organizacyjno-Prawny i Kadr Bank BPS S.A. 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 21

22 NASZA GRUPA Sytuacja banków spółdzielczych po pierwszym półroczu 2014 roku P ostępuje proces zmiany struktury aktywów bilansowych zrzeszonych banków spółdzielczych. Obserwuje się rosnący udział portfela kredytowego oraz instrumentów dłużnych i kapitałowych przy jednoczesnym malejącym udziale lokat międzybankowych. Przełamana została tendencja obserwowana w pierwszym kwartale w zakresie generowania relatywnie niskich zysków. Według stanu na 30 czerwca 2014 roku działalność prowadziło 566 banków spółdzielczych zrzeszonych w dwóch strukturach (Banku BPS S.A. i SGB Banku) oraz Krakowski Bank Spółdzielczy działający samodzielnie i współpracujący z Bankiem BPS S.A. W porównaniu z czerwcem 2013 roku liczba banków spółdzielczych zmniejszyła się o cztery, co było wynikiem połączenia się czterech jednostek z podmiotami silniejszymi kapitałowo i organizacyjnie. Liczbę banków spółdzielczych i ich placówek oraz stan zatrudnienia w sektorze i w poszczególnych zrzeszeniach przedstawia poniższa tabela. Rosnący udział portfela kredytowego w strukturze aktywów Aktywa bilansowe banków spółdzielczych Grupy BPS na 30 czerwca 2014 roku wynosiły mln zł i w okresie 12 miesięcy wzrosły o 6136 mln zł (o 10,75%). W zrzeszonych bankach spółdzielczych podstawową pozycję w strukturze aktywów stanowiły tradycyjnie kredyty i inne należności od podmiotów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych, które na koniec czerwca 2014 roku wynosiły 59,70%. Wartość tej pozycji w ciągu 12 miesięcy zwiększyła się o 4073 mln zł (o 12,10%), osiągając poziom mln zł na 30 czerwca 2014 roku. W portfelu kredytowym dominowały kredyty udzielone sektorowi niefinansowemu (wykres nr 1). Ich wielkość ukształtowała się na poziomie mln zł i stanowiła 90,50% łącznego obliga kredytowego. Najwyższe tempo wzrostu w tej grupie kredytów wykazywały kredyty dla przedsiębiorstw (20,27%), osób prywatnych (10,37%) i przedsiębiorców indywidualnych (9,65%). W nieco mniejszym stopniu wzrosły kredyty dla instytucji niekomercyj- nych działających na rzecz gospodarstw domowych (7,81%) i rolników indywidualnych (6,97%). Środki pieniężne ulokowane w innych bankach, jako druga pod względem wielkości pozycja aktywów bilansowych banków spółdzielczych, stanowiły 19,16% aktywów ogółem. Lokaty międzybankowe w wartości nominalnej wynosiły mln zł i w porównaniu z końcem czerwca 2013 roku zmniejszyły się o 3349 mln zł, tj. o 21,69%. Środki te w 98,75% zdeponowane były w banku zrzeszającym. Zwiększenie zainteresowania papierami wartościowymi Kolejną pod względem wielkości pozycją w aktywach są instrumenty dłużne i kapitałowe, które stanowiły 13,11%. Na przestrzeni 12 miesięcy ich wartość wzrosła o 253,43% i wynosiła 8285 mln zł. Na portfel tych papierów składały się instrumenty kapitałowe w kwocie 700 mln zł oraz dłużne o wartości 7585 mln zł. Główną pozycję pozostałych aktywów stanowiły rzeczowe aktywa trwałe w kwocie 1442 mln zł, których udział w aktywach ogółem wyniósł 2,28%. Podstawowym źródłem finansowania działalności banków spółdzielczych były zobowiązania wobec sektora niefinansowego. Stanowiły one 78,10% pasywów bilansowych ogółem. Udział kapitałów w pasywach wynosił 10,03%, zobowiązań wobec sektora instytucji rządowych i samorządowych 7,74%, zobowiązań wobec sektora finansowego 1,89%, pozostałych pasywów 2,24%. W porównaniu do stanu na koniec czerwca 2013 roku w strukturze pasywów nieznacznie zwiększył się udział zobowiązań wobec sektora niefinansowego, natomiast udział pozostałych pozycji nie uległ zmianie. Wyszczególnienie Sektor banków spółdzielczych BPS SGB BPS Udział w sektorze (w %) SGB Liczba banków Zatrudnienie Placówki ,67 60,70 59,19 36,16 37,32 39,08 Tab. 1. Liczebność, sieć placówek i zatrudnienie 22 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

23 NASZA GRUPA Słabnące tempo wzrostu bazy depozytowej Depozyty w bankach spółdzielczych Grupy BPS, w porównaniu z końcem czerwca 2013 roku, wzrosły o 5405 mln zł (o 11,13%) i na koniec czerwca 2014 roku wyniosły mln zł. Na bazę depozytową składały się depozyty sektora niefinansowego mln zł, oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych 4850 mln zł. O wysokiej dynamice jej rozwoju zdecydowały przede wszystkim depozyty przedsiębiorstw środki tych podmiotów wzrosły o 13,40%. W mniejszym stopniu wzrosły depozyty przedsiębiorców indywidualnych (o 11,73%) i osób prywatnych (o 11,12%). W najmniejszym stopniu wzrosły środki ulokowane przez instytucje niekomercyjne działające na rzecz gospodarstw domowych (o 9,56%) oraz rolników indywidualnych (o 9,28%) (wykres nr 2). Zobowiązania wobec sektora instytucji rządowych i samorządowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy zwiększyły się o 11,30%. Niezwykle istotnym źródłem finansowania w zrzeszonych bankach spółdzielczych były kapitały. Pokrywały aktywa bilansowe w 10,03%. Na koniec czerwca 2014 roku osiągnęły poziom 6336 mln zł i były ponadczterokrotnie wyższe od wartości rzeczowych aktywów trwałych. Przełamanie tendencji spadkowej wyniku finansowego Wynik finansowy netto banków spółdzielczych wypracowany w pierwszym półroczu 2014 roku wyniósł 265,6 mln zł i był o 24,9 mln zł (o 10,34%) wyższy niż w analogicznym okresie 2013 roku. Wynik odsetkowy, podstawowa pozycja wyniku półrocza 2014 roku, był o 8,04% wyższy niż rok wcześniej. Wynik z tytułu opłat i prowizji drugie pod względem wielkości źródło wyniku działalności bankowej, stanowiące 23,49%, zwiększył się o 4,35%. Na poziom wyniku finansowego istotny wpływ miały dokonane odpisy aktualizujące z tytułu utraty wartości aktywów finansowych. Na koniec czerwca 2014 roku saldo rezerw celowych było wyższe o 57,96% niż w analogicznym okresie 2013 roku. W ujęciu nominalnym saldo tych odpisów wynosiło 83,0 mln zł. W pierwszym półroczu 2014 roku poprawiła się efektywność kosztowa banków. Wskaźnik kosztów operacyjnych (C/I) wyniósł 67,17% i był niższy niż w pierwszym półroczu 2013 roku o 3,11 punktu procentowego. Na 30 czerwca 2014 roku wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wynosił 0,86%, a wskaźnik rentowności funduszy (ROE) osiągnął poziom 9,30%. W ujęciu rocznym nastąpiła poprawa jakości portfela kredytowego, mierzonej wielkością nominalną, jak i udziałem kredytów zagrożonych, aczkolwiek kredyty z rozpoznaną utratą wartości wzrosły o 209,6 mln zł, tj. o 10,15%. Udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości z odsetkami w całym portfelu kredytowym zmniejszył się z 6,13% na koniec czerwca 2013 roku do 6,03% na 30 czerwca 2014 roku, natomiast wskaźnik ten liczony bez odsetek obniżył się odpowiednio z 5,16% do 5,04%. Odpisy na rezerwy celowe wzrosły o 70,7 mln zł na przestrzeni 12 miesięcy i na koniec czerwca 2014 roku ich stan ukształtował się na poziomie 611,0 mln zł. Stopień zabezpieczenia kredytów zagrożonych rezerwami celowymi wynosił 26,86%. Wykres nr 1. Kredyty sektora niefinansowego 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 23

24 NASZA GRUPA Depozyty przedsiębiorstw Wykres nr 2. Depozyty sektora niefinansowego Depozyty przedsiębiorców indywidualnych Depozyty rolników indywidualnych Depozyty instytucji niekomercyjnych dział na rzecz gospodarstw domowych Sytuacja w obszarze płynności pozwalająca na bezpieczne działanie członków Zrzeszenia Sytuację banków spółdzielczych w zakresie płynności należy uznać za zadowalającą. W skali Zrzeszenia wzrasta nadpłynność, a nadwyżki środków deponentów niewykorzystanych w działalności kredytowej lokowane są w banku zrzeszającym. Na przestrzeni roku odnotowano wzrost aktywów płynnych o 1908 mln zł, tj. o 8,92%. Ich średni udział w aktywach ogółem wyniósł 32,50%. Jednocześnie nastąpiło zwiększenie o 11,12% poziomu stabilnych środków obcych. Nadwyżka depozytów nad kredytami wzrosła o 1461 mln zł do kwoty mln zł, natomiast relacja depozytów do kredytów wyniosła 142,71% i zmniejszyła się w ciągu 12 miesięcy o 0,83 punktu procentowego. Wskaźnik ten świadczy o nadpłynności, a tym samym dalszych możliwościach rozwojowych banków. stępuje spadek wartości środków lokowanych w banku zrzeszającym. Decydujący wpływ na bazę depozytową banków spółdzielczych Zrzeszenia BPS mają środki przedsiębiorstw, osób prywatnych, jak również rolników. W dalszym ciągu wzrasta wartość depozytów jednostek samorządu terytorialnego. Depozyty terminowe, jako pozycja dominująca w strukturze depozytów, pozytywnie wpływają na stabilność źródeł finansowania. Znaczący wzrost stabilnej bazy kapitałowej w bankach spółdzielczych, wynika z zasilenia w I półroczu wynikiem finansowym wypracowanym w 2013 roku, co sprzyja dalszemu rozwojowi ich działalności. Adekwatność kapitałowa na wysokim poziomie Fundusze własne ogółem, zapewniające bezpieczeństwo ekonomiczne banków, na koniec czerwca 2014 roku wyniosły 6366 mln zł i w okresie 12 miesięcy zwiększyły się o 8,52%. Z łącznej kwoty funduszy własnych ogółem 92,38% przypadało na kapitał Tier 1 i 7,62% na kapitał Tier 2. Całkowity wymóg kapitałowy wyniósł 3138 mln zł. Z tej kwoty 87,03% przypadało na wymóg z tytułu ryzyka kredytowego, 12,95% ryzyka operacyjnego, a 0,02% ryzyka rynkowego. Nadwyżka funduszy własnych nad całkowitym wymogiem kapitałowym na koniec czerwca 2014 roku wyniosła 3228 mln zł. Średni całkowity współczynnik kapitałowy na koniec czerwca 2014 roku wynosił 16,23%. Spostrzeżenia i wnioski Obserwuje się niesłabnące tempo wzrostu skali prowadzonej działalności Banków Spółdzielczych Zrzeszenia BPS. Portfel kredytowy stanowi blisko 60% aktywów zrzeszonych banków. Dynamicznie rośnie wartość finansowania MŚP. To dobry prognostyk na wzrost wyników finansowych banków. Nadal rośnie zainteresowanie banków spółdzielczych instrumentami dłużnymi i kapitałowymi, w wyniku czego na W zrzeszeniu utrzymuje się grupa banków, w których zgromadzone kapitały nie są efektywnie wykorzystane, natomiast niewiele banków dysponuje bazą kapitałową o relatywnie niskim poziomie w stosunku do skali prowadzonej działalności. Wzrost wyniku finansowego netto wypracowanego w pierwszym półroczu 2014 roku stanowi przełamanie jego tendencji spadkowej obserwowanej od marca ub.r. Dobry poziom utrzymywania głównych miar adekwatności kapitałowej Zrzeszenia. Wartość całkowitego współczynnika kapitałowego dla całej grupy zrzeszonych banków 16,23%, współczynnika kapitałowego Tier 1 15,01%. Sytuacja w obszarze płynności jest stabilna. Obserwuje się dalszy wzrost aktywów płynnych oraz nadwyżki depozytów nad kredytami. Odnotowano nieznaczną poprawę jakości portfela kredytowego. Helena Banaśkiewicz Dyrektor Departamentu Bankowości Spółdzielczej Bank BPS S.A. 24 9/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ