Radomsko, dn r. Szanowni Państwo,

Transkrypt

1 Szanowni Państwo, Zaufanie, jakim obdarzyli Państwo ESBANK Bank Spółdzielczy, wybierając go na powiernika swych środków finansowych, stanowi dla nas wyróżnienie i jednocześnie zobowiązanie do kontynuowania pracy nad doskonaleniem oferty oraz tworzeniem wartości dodanej dla Klientów. Dziękując za korzystanie z usług ESBANKU Banku Spółdzielczego, uprzejmie informujemy, iż od dnia 1 marca 2017r. zaczną obowiązywać nowe zapisy w regulacjach Banku. Mają one na celu dalsze upraszczanie procedur i tym samym ułatwianie dostępu do oferty produktowej Banku, zgodnie z hasłem: Jesteśmy najbliżej. Proste, przejrzyste, bezpieczne! Nowe regulacje to kierunek zmian ułatwiających korzystanie z oferty rachunków ROR, rachunków oszczędnościowych oraz lokat oferowanych przez ESBANK Bank Spółdzielczy Klientom indywidualnym: połączenie w jednym regulaminie dwóch regulacji, kompleksowe korzystanie z usług Banku, zwiększenie komfortu i bezpieczeństwa poprzez rozszerzenie Infolinii ESBANK24 o całodobowe funkcjonowanie każdego dnia tygodnia, czy też wprowadzenie mobilnej karty Visa HCE instalowanej na smartfony, uszczegółowienie zasad bezpiecznego korzystania z bankowości elektronicznej ESBANK24 w dobie dynamicznych zmian w zakresie funkcjonowania Internetu, zmniejszenie ilości wypełnianych dokumentów poprzez unifikację i agregację zapisów, wprowadzenie obowiązku poinformowania o możliwości ustanowienia zapisu na wypadek śmierci, tak aby w tym jakże trudnym czasie dla rodziny, kwestie wypłaty środków zdeponowanych na rachunkach zostały uregulowane zgodnie z wolą zawartą w dyspozycji, wprowadzenie arkusza informacyjnego dla deponentów wskazującego poziomy, do których środki zgromadzone na rachunku w ESBANKU Banku Spółdzielczym są bezpieczne i objęte Bankowym Funduszem Gwarancyjnym zgodnie z znowelizowaną Ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji z dnia r. Prócz wyżej wskazanych, najważniejszych zmian w ramach regulacji, wprowadzamy również inne zmiany podyktowane aktualnie obowiązującymi przepisami prawa. Szczegóły znajdą Państwo poniżej oraz w dołączonym do korespondencji Regulaminie świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów indywidualnych. Nowy regulamin, scalający dotychczasowe dwa regulaminy. Od dnia 1 marca 2017 roku zacznie obowiązywać nowy Regulamin świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów indywidualnych, który powstał w wyniku połączenia Regulaminu świadczenia usług bankowości elektronicznej ESBANK24 dla Klientów indywidualnych z Regulaminem świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych i wydawania kart do rachunków dla klientów indywidualnych i PKZP

2 Poniżej znajduje się wykaz najistotniejszych zagadnień wprowadzonych do treści nowego regulaminu: 1. Dostosowanie zapisów do wymogów wynikających z Ustawy z dnia 9 października 2015 r. o zmianie ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw: a) dodanie zapisów dotyczących wypłat z rachunków po śmierci posiadacza oraz wykonywania czynności związanych z rachunkami nieczynnymi w obrocie w świetle zmienionej ustawy, b) doprecyzowanie zasad rozwiązywania/wygaśnięcia umów w części dotyczącej rachunków; 2. Doprecyzowanie przesłanek zmiany taryfy oraz regulaminu. 3. Doprecyzowanie zapisów dotyczących zleceń płatniczych w walutach wymienialnych. 4. Dostosowanie postanowień Regulaminu do Ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji. 5. Wprowadzenie nowego produktu karty mobilnej Visa (HCE). 6. Wprowadzenie nowych funkcjonalności dla kart płatniczych możliwość: włączania i wyłączania limitów zbliżeniowych na karcie z funkcją zbliżeniową oraz blokowania karty płatniczej. 7. Wprowadzenie zapisów w zakresie obsługi wniosków w ramach Programu Rodzina 500+ oraz limitów w bankowości elektronicznej. 8. Uzupełnienie zapisów w zakresie Rekomendacji dotyczących bezpieczeństwa transakcji płatniczych wykonywanych w Internecie przez banki, krajowe instytucje płatnicze, krajowe instytucje pieniądza elektronicznego i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. 9. Wprowadzenie zapisów dotyczących infolinii funkcjonującej w Banku Call Center. 10. Umożliwienie dostępu do bankowości elektronicznej ESBANK24 osobie posiadającej pełnomocnictwo stałe do rachunków Posiadacza. 11. Uszczegółowienie dotychczasowych zapisów dotyczących ograniczeń w korzystaniu z usług bankowości elektronicznej oraz blokowania/zastrzegania kart. 12. Doprecyzowanie zapisów związanych z awizowaniem wypłat gotówkowych z rachunków. 13. Zmiana zasad prowadzenia pakietu ES Student - od dnia 1 marca 2017 r. rachunek będzie przeznaczony dla osób, które nie ukończyły 30 roku życia (obecnie dla osób, które nie ukończyły 26 roku życia). 14. Zmiana zasad wydawania kart młodzieżowych od dnia 1 marca 2017 r. karta młodzieżowa może być wydana osobie fizycznej, która ukończyła 13 lat i nie przekroczyła 30 roku życia (obecnie, jeśli nie przekroczyła 26 roku życia). 15. Wprowadzenie minimalnej kwoty stanu środków pieniężnych dla rachunku oszczędnościowego Konkret/Konkret Prestiż 1000 zł. 16. Zmiana zasad naliczania oprocentowania w przypadku podjęcia środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku lokaty przed upływem okresu umownego - rachunek lokaty ulega likwidacji, a środki pieniężne zgromadzone na rachunku lokaty są oprocentowane według stopy procentowej, dla rachunków lokat prowadzonych w złotych równej aktualnemu oprocentowaniu rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych według stawki podstawowej, dla rachunków prowadzonych w walutach wymienialnych równej aktualnemu oprocentowaniu rachunków oszczędnościowych typu a vista w danej walucie obowiązującemu w Banku. (zmiana nie dotyczy rachunków lokat o nazwie Lokata Zyskowna otwartych przed dniem 1 marca 2017 roku). 17. Zmiana zasad naliczania oprocentowania w przypadku podjęcia środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej rentierskiej Super Zysk/Super Zysk Prestiż przed zadeklarowanym okresem umownym - Bank będzie naliczał oprocentowanie w wysokości oprocentowania rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych od początku wniesienia

3 do dnia likwidacji lokaty. Różnica pomiędzy skapitalizowanymi odsetkami wypłaconymi za kolejne pełne trzy miesiące utrzymania terminowej lokaty rentierskiej Super Zysk/Super Zysk Prestiż, a odsetkami należnymi w przypadku niedotrzymania lokaty, pobrana będzie z kapitału terminowej lokaty rentierskiej Super Zysk/Super Zysk Prestiż. 18. Zmiana zasad kapitalizacji odsetek na rachunkach walutowych z rocznej - 31 grudnia każdego roku na miesięczną (zasada obowiązuje rachunki w walutach obcych otwierane począwszy od roku). 19. Zmiana terminów realizacji zleceń w przypadku braku środków na rachunku - zlecenie może oczekiwać na realizację, nie więcej niż 30 dni od dnia wskazanego, jako data jego realizacji (obecnie 7 dni). Treść nowego Regulaminu obowiązującego od 1 marca 2017r., przekazujemy w załączeniu, jest on również dostępny w placówkach Banku. Jeżeli przed datą wejścia w życie powyższych zmian i tym samym nowego Regulaminu nie zostanie przez Państwa złożony sprzeciw wobec ww. zmian, będą one obowiązywać od dnia 1 marca 2017 roku. Jeśli jednak nie akceptują Państwo ww. zmian, mają Państwo prawo przed datą ich wejścia w życie wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia opłat. W przypadku złożenia przez Państwa sprzeciwu i niewypowiedzenia umowy, umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie zmian, bez ponoszenia opłat. W razie rozwiązania w wyżej wskazany sposób umowy dotyczącej rachunku lokaty, do końca okresu umownego strony związane będą postanowieniami w brzmieniu przed wprowadzeniem zmian. Bezpieczeństwo zdeponowanych środków zmiany w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Realizując obowiązki określone w Ustawie z dnia 10 czerwca 2016 roku o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji w załączeniu przekazujemy Państwu arkusz informacyjny dla deponenta informujący o uczestnictwie w obowiązkowym systemie gwarantowania depozytów i zasadach jego funkcjonowania, w tym o zakresie podmiotowym i przedmiotowym ochrony przysługującej ze strony tego systemu, w tym kwocie określającej maksymalną wysokość gwarancji oraz rodzaje osób i podmiotów, które mogą być uznane za deponenta. Nowe zasady ochrony depozytów obowiązują od dnia 9 października 2016 roku. W przypadku banku lub oddziału banku zagranicznego objętych obowiązkowym systemem gwarantowania depozytów uprawnione do świadczenia pieniężnego, z zastrzeżeniem art. 22, są: 1) osoby fizyczne; 2) osoby prawne; 3) jednostki organizacyjne niebędące osobami prawnymi, którym odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną; 4) szkolne kasy oszczędnościowe; 5) pracownicze kasy zapomogowo-pożyczkowe. Zgodnie z art. 22 ust. 1. Ochroną gwarancyjną nie są objęte środki pieniężne i należności: 1) Skarbu Państwa; 2) Narodowego Banku Polskiego;

4 3) banków, banków zagranicznych oraz instytucji kredytowych, o których mowa w ustawie Prawo bankowe; 4) kas i Kasy Krajowej; 5) Funduszu; 6) instytucji finansowych; 7) firm inwestycyjnych, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 2 rozporządzenia nr 575/2013, i uznanych firm inwestycyjnych z państwa trzeciego, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 25 tego rozporządzenia; 8) osób i podmiotów, które nie zostały zidentyfikowane przez podmiot objęty systemem gwarantowania depozytów; 9) krajowych i zagranicznych zakładów ubezpieczeń oraz krajowych i zagranicznych zakładów reasekuracji, o których mowa w ustawie z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Dz. U. poz oraz z 2016 r. poz. 615); 10) funduszy inwestycyjnych, towarzystw funduszy inwestycyjnych, funduszy zagranicznych, spółek zarządzających i oddziałów towarzystw inwestycyjnych, o których mowa w ustawie z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi (Dz. U. z 2014 r. poz. 157, z późn. zm.6); 11) otwartych funduszy emerytalnych, pracowniczych funduszy emerytalnych, powszechnych towarzystw emerytalnych i pracowniczych towarzystw emerytalnych, o których mowa w ustawie z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz. U. z 2016 r. poz. 291 i 615); 12) jednostek samorządu terytorialnego; 13) organów władz publicznych państwa członkowskiego innego niż Rzeczpospolita Polska oraz państwa trzeciego, w szczególności rządów centralnych, regionalnych oraz jednostek samorządu terytorialnego tych państw. Informacja o sytuacji ekonomiczno-finansowej Banku zamieszczona jest na stronie internetowej Dyspozycja środków na wypadek śmierci ureguluj kwestię rozdysponowania środków znajdujących się na rachunku. Jeżeli są Państwo posiadaczami rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościoworozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej i nie jest to rachunek wspólny, pragniemy poinformować o możliwości zadysponowania przez Państwa zgromadzonymi na ww. rachunkach środkami na wypadek śmierci poprzez złożenie dyspozycji wkładem na wypadek śmierci. W przypadku śmierci zgromadzone na wymienionych wyżej rachunkach środki pieniężne zostaną wypłacone wskazanym przez Państwa bliskim osobom. Dyspozycję na wypadek śmierci można złożyć w placówce Banku prowadzącej Państwa rachunek. Zasady składania dyspozycji na wypadek śmierci na ww. rachunkach bankowych reguluje art. 56 ustawy Prawo bankowe, o treści następującej: 1. Posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej może polecić pisemnie bankowi dokonanie po swojej śmierci wypłaty z rachunku wskazanym przez siebie osobom: małżonkowi, wstępnym, zstępnym lub rodzeństwu określonej kwoty pieniężnej (dyspozycja wkładem na wypadek śmierci).

5 2. Kwota wypłaty, o której mowa w ust. 1, bez względu na liczbę wydanych dyspozycji, nie może być wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku. 3. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być w każdym czasie przez posiadacza rachunku zmieniona lub odwołana na piśmie. 4. Jeżeli posiadacz rachunku wydał więcej niż jedną dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, a łączna suma dyspozycji przekracza limit, o którym mowa w ust. 2, dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed dyspozycją wydaną wcześniej. 5. Kwota wypłacona zgodnie z ust. 1 nie wchodzi do spadku po posiadaczu rachunku. 6. Osoby, którym na podstawie dyspozycji wkładem na wypadek śmierci wypłacono kwoty z naruszeniem ust. 4, są zobowiązane do ich zwrotu spadkobiercom posiadacza. Od dnia 1 lipca 2016 roku w przypadku śmierci posiadacza rachunku bankowego, który złożył dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, Bank ma obowiązek powiadomienia osób wskazanych w tej dyspozycji o przysługującym im prawie do środków z tego tytułu. W związku z powyższym, jeżeli złożyli Państwo taką dyspozycję w Banku, pragniemy przypomnieć o konieczności aktualizacji danych adresowych osób wskazanych w dyspozycji w celu jej sprawnej realizacji. Sprawdzenia i aktualizacji złożonych dyspozycji na wypadek śmierci można dokonać w placówce Banku prowadzącej Państwa rachunek. Jeśli umowa w części dotyczącej rachunku oszczędnościowego lub rachunku lokaty zawarta została przez Państwa dnia 1 lipca 2016 r. lub później na czas określony dłuższy niż 10 lat, albo jeśli na skutek odnowienia umowa rachunku oszczędnościowego lub rachunku lokaty wiązałaby dłużej niż 10 lat od daty jej zawarcia, to warunkiem odnowienia będzie wydanie przez posiadacza rachunku takiej dyspozycji. Brak dyspozycji skutkować będzie wygaśnięciem umowy. W sytuacji jakichkolwiek pytań lub wątpliwości zapraszamy do kontaktu. Adresy oraz dane kontaktowe placówek ESBANKU Banku Spółdzielczego zamieszczone są na stronie internetowej Z poważaniem Zarząd ESBANKU Banku Spółdzielczego