UMOWA LOKATY TERMINOWEJ NIEODNAWIALNA ZE ZMIENNYM OPROCENTOWANIEM

Transkrypt

1 UMOWA LOKATY TERMINOWEJ NIEODNAWIALNA ZE ZMIENNYM OPROCENTOWANIEM zawarta w dniu w... pomiędzy: Wielkopolską Spółdzielczą Kasą Oszczędnościowo Kredytową z siedzibą w Poznaniu ul. Macieja Palacza 13, wpisaną do Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem reprezentowaną przez: 1).. 2). zwaną dalej SKOK a... zamieszkałym w... legitymującym się dokumentem tożsamości...numer członkowski w SKOK... zwanym dalej Posiadaczem rachunku następującej treści: 1 1. SKOK zobowiązuje się wobec Posiadacza rachunku do przechowywania na jego zlecenie lokaty (wkładu oszczędnościowego) w kwocie oznaczonej w 2 oraz jej zwrotu wraz z należnymi odsetkami. 2. Lokata będzie prowadzona na rachunku numer. Kwota lokaty wynosi... (słownie:... ) 1. Czas trwania umowy lokaty ustala się na okres Środki na lokacie oprocentowane są w oparciu o zmienną stopę procentową ustalaną według stopy referencyjnej wynoszącej na dzień zawarcia umowy..% w skali roku. Oprocentowanie lokaty w dniu zawarcia niniejszej umowy wynosi..% rocznie. Wysokość oprocentowania będzie ulegać zmianom w przypadku zmiany o co najmniej 50 punktów bazowych (0,50 punktu procentowego) wysokości stopy referencyjnej ustalonej przez Radę Polityki Pieniężnej. 2. Zmiana stopy procentowej następować będzie: a) automatycznie w terminie 14 dni od dnia zmiany wysokości stopy referencyjnej o co najmniej 50 punktów bazowych (0,50 punktu procentowego) ustalonej przez Radę Polityki Pieniężnej, 3. Wysokość obowiązującego oprocentowania podawana będzie do publicznej wiadomości w oddziałach SKOK w formie komunikatu na tablicy ogłoszeń oraz na stronie internetowej SKOK, a do wiadomości posiadacza dodatkowo w wyciągach z rachunku, które posiadacz rachunku może uzyskać w godzinach pracy oddziałów SKOK. 4. Odsetki dopisywane są do rachunku.. 5. Odsetki od lokaty wypłacone zostaną po upływie okresu umownego. 6. W razie podjęcia wkładu przed upływem okresu umownego posiadaczowi przysługują odsetki, naliczone do dnia poprzedzającego wypłatę włącznie, w wysokości 10% odsetek naliczonych według stopy procentowej o jakiej mowa w ust.1 i 2 niniejszego paragrafu. 7. Jeżeli lokata zostanie podjęta w dniu otwarcia rachunku lokaty, odsetek od tej lokaty nie nalicza się. Strona 1 z 7

2 5 1. Po upływie terminu trwania umowy wkład oszczędnościowy wraz z odsetkami zostanie wypłacony na rachunek.... /nie będzie podlegał oprocentowaniu.* 6 1. Umowa rachunku ulega rozwiązaniu z dniem śmierci posiadacza rachunku. 2. Jeżeli umowa rachunku uległa rozwiązaniu na podstawie ust. 1, umowę uważa się za wiążącą do chwili wypłaty przez Kasę wszystkich środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny. W przypadku upływu czasu trwania umowy określonego w 3, wkład oszczędnościowy wraz z odsetkami zostanie wypłacony na rachunek wskazany w Posiadacz rachunku ma prawo do złożenia skargi (w tym reklamacji) dotyczącej usług świadczonych przez SKOK. Skargę można składać w następujący sposób: a) w formie pisemnej osobiście, w każdej placówce SKOK obsługującej klientów, albo przesyłką pocztową w rozumieniu art. 3 pkt 21 ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. Prawo pocztowe (Dz. U. poz. 1529) na adres siedziby SKOK (ul. Macieja Palacza 13, Poznań); b) ustnie telefonicznie pod nr albo osobiście do protokołu podczas wizyty Posiadacza rachunku w każdej placówce SKOK obsługującej klientów; c) w formie elektronicznej na adres biuro@wielkopolskaskok.pl. 2. SKOK na żądanie Posiadacza rachunku potwierdza pisemnie lub w inny uzgodniony sposób fakt złożenia skargi. 3. Zgłoszenie skargi powinno nastąpić, w miarę możliwości, niezwłocznie po uzyskaniu informacji o zaistnieniu okoliczności budzących zastrzeżenia, w celu umożliwienia jej rzetelnego rozpatrzenia. SKOK może wystąpić do Posiadacza rachunku o dodatkowe dokumenty i informacje, o ile będzie to niezbędne do rozpatrzenia skargi. 4. Skargę SKOK rozpatruje niezwłocznie, jednakże nie później niż w terminie 30 dni od daty jej otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie skargi i udzielenie odpowiedzi w terminie, o którym mowa wyżej, SKOK w informacji przekazywanej Posiadaczowi rachunku : 1) wyjaśnia przyczynę opóźnienia; 2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy; 3) określa przewidywany termin rozpatrzenia skargi i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia otrzymania skargi. 5. Odpowiedź na skargę zostanie przekazana pisemnie za pośrednictwem poczty lub na wniosek Posiadacza rachunku pocztą elektroniczną. 6. W przypadku nieuwzględnienia roszczeń wynikających ze skargi Posiadaczowi rachunku przysługuje prawo do odwołania się od stanowiska zawartego w odpowiedzi do Zarządu SKOK. 7. Posiadacz rachunku może skorzystać z pozasądowego rozstrzygania sporów poprzez złożenie wniosku do Spółdzielczego Arbitrażu Konsumenckiego. Arbitraż powołany jest do rozstrzygania sporów w zakresie roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez SKOK czynności podejmowanych w ramach działalności statutowej SKOK, w których wartość przedmiotu sporu nie jest wyższa niż 8000 zł (nie wliczając odsetek i innych kosztów). Szczegółowe Zasady składania wniosku określa Regulamin SAK dostępny na stronie lub w Placówkach SKOK. 8. Obowiązujące w SKOK zasady rozpatrywania skarg dostępne są w Placówkach SKOK oraz na stronie internetowej 9. Właściwym dla SKOK organem nadzoru jest Komisja Nadzoru Finansowego. a w sprawach ochrony konsumentów Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Posiadacz rachunku przyjmuje do wiadomości i uznaje za wiążące postanowienia Regulaminu, który stanowi załącznik do umowy. 2. W sprawach nieuregulowanych w umowie oraz Regulaminie stosuje się przepisy Kodeksu cywilnego. Strona 2 z 7

3 Umowę zawarto w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron Posiadacz rachunku. stempel firmowy i podpisy reprezentantów SKOK *niepotrzebne skreślić Oświadczam, że przed zawarciem niniejszej Umowy: 1) otrzymałem/am projekt niniejszej Umowy, Regulamin Rachunków Lokat Terminowych Wielkopolskiej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej, stanowiących integralną częścią niniejszej Umowy; 2) otrzymałem/am sporządzoną w formie arkusza informacyjnego informację o obowiązującym systemie gwarantowania depozytów i zasadach jego funkcjonowania, o uczestnictwie Wielkopolskiej SKOK w tym systemie i zakresie ochrony przysługującej depozytom złożonym w Wielkopolskiej SKOK, w szczególności o kwocie maksymalnej gwarancji oraz rodzajach osób i podmiotów, które mogą zostać uznane za deponenta; a decyzję o zawarciu niniejszej Umowy podjąłem/podjęłam po zapoznaniu się z treścią dokumentów wymienionych w pkt. 1 i pkt. 2 powyżej... Data, podpis Posiadacza rachunku INFORMACJA o możliwości wydania dyspozycji wkładem na wypadek śmierci 1. Kasa jest obowiązana wypłacić po śmierci członka kasy z jego wkładu członkowskiego i oszczędności; 1) kwotę wydatkowaną na koszty pogrzebu członka kasy w wysokości nieprzekraczającej kosztów urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku - osobie, która przedłoży rachunek stwierdzający wysokość poniesionych przez nią wydatków; 2) kwotę nieprzekraczającą ogółem sumy przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej, ogłaszanej przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego, w okresie 5 lat kalendarzowych poprzedzających wypłatę - jeżeli członek kasy pisemnie wskazał kasie osoby, na których rzecz wypłata ma nastąpić; osobami wskazanymi przez członka kasy mogą być jego małżonek, zstępni, rodzice, dziadkowie i rodzeństwo (dyspozycja na wypadek śmierci, dalej: Dyspozycja); 3) kwotę równą wpłatom na rachunki, dokonanym przez organ rentowy z tytułu świadczeń z ubezpieczeń i zabezpieczeń społecznych, które nie przysługiwały za okres po śmierci posiadacza rachunków, wskazaną we wniosku organu rentowego skierowanym do kasy, wraz z podaniem numerów rachunków, na które dokonano wpłat. 2. Sumy określone w ust. 1 nie należą do spadku po członku kasy. 3. Limit wskazany w ust. 1 pkt 2 dotyczy rachunków zmarłego Posiadacza rachunku we wszystkich kasach łącznie, a nie każdej z nich z osobna oraz łącznie wszystkich wydanych Dyspozycji, bez względu na ich liczbę. 4. Osoba wskazana w Dyspozycji może zrezygnować z pobrania należnej jej kwoty, a Kasa przyjmie taką rezygnację. W tej sytuacji środki pieniężne objęte Dyspozycją wejdą do spadku. 5. Jeżeli na dzień realizacji Dyspozycji, wysokość środków na rachunku będzie niższa od kwoty Dyspozycji, wówczas poszczególne kwoty Dyspozycji na rzecz kilku osób zostaną proporcjonalnie zmniejszone. Strona 3 z 7

4 6. Jeżeli Posiadacz rachunku wydał więcej niż jedną Dyspozycję, a łączna suma Dyspozycji przekracza sumę, o którym mowa w ust. 1 pkt 2, Dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed Dyspozycją wydaną wcześniej. 7. Osobie wskazanej w Dyspozycji Kasa udzieli informacji wyłącznie o zapisie jej dotyczącym oraz kwocie jaką uzyska w wyniku realizacji Dyspozycji. Kasa nie udzieli informacji o pozostałych osobach wskazanych w Dyspozycji. OŚWIADCZENIE O POINFORMOWANIU O MOŻLIWOŚCI ZŁOŻENIA DYSPOZYCJI WKŁADEM NA WYPADEK ŚMIERCI Oświadczam, iż zostałem/am w sposób zrozumiały poinformowany/a że: 1) jako członek Kasy mam możliwość złożenia dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, tj. pisemnego wskazania osoby lub osób, którym Kasa zobowiązana będzie po mojej śmierci wypłacić mój wkład członkowski i oszczędności zgromadzone w Kasie w granicach określonych poniżej; 2) do grona osób uprawnionych z tytułu dyspozycji wkładem na wypadek śmierci mogą należeć: małżonek, zstępni, rodzice, dziadkowie lub rodzeństwo składającego dyspozycję członka Kasy; 3) kwota wypłaty objętej dyspozycją wkładem na wypadek śmierci nie może przekroczyć sumy przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej, ogłaszanej przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego, w okresie 5 lat kalendarzowych poprzedzających wypłatę; 4) kwota wypłaty objętej dyspozycją na wypadek śmierci nie należy do spadku po członku Kasy; 5) wypłata środków pieniężnych zgromadzonych przeze mnie w Wielkopolskiej SKOK tytułem zwrotu kosztów pogrzebu ma pierwszeństwo przed realizacją zapisów dyspozycji na wypadek śmierci. Data, podpis Posiadacza Rachunku Strona 4 z 7

5 ARKUSZ INFORMACYJNY DLA DEPONENTÓW Depozyty w Wielkopolskiej Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo Kredytowej z siedzibą w Poznaniu (Nr KRS: ) są gwarantowane przez: Zakres ochrony: Jeżeli deponent posiada więcej depozytów w Wielkopolskiej SKOK: Bankowy Fundusz Gwarancyjny 1 ). równowartość w złotych euro w odniesieniu do każdego deponenta w jednym podmiocie objętym systemem gwarantowania. 2) wszystkie depozyty w Wielkopolskiej SKOK są sumowane, a suma podlega limitowi równowartości w złotych euro. 3) Jeżeli deponent posiada wspólny rachunek z inną osobą / innymi osobami: limit równowartości w złotych euro ma zastosowanie do każdego z deponentów oddzielnie. 4) Okres wypłaty w przypadku niewypłacalności Wielkopolskiej SKOK: Waluta wypłaty: 7 dni roboczych. 5) Złoty Kontakt: Bankowy Fundusz Gwarancyjny ul. ks. Ignacego Jana Skorupki 4, Warszawa Telefon: Faks: kancelaria@bfg.pl Informacje dodatkowe: Potwierdzenie otrzymania przez deponenta: 6)... (data i podpis deponenta) Informacje dodatkowe: 1} System odpowiedzialny za ochronę depozytu Bankowy Fundusz Gwarancyjny jest odpowiedzialny za ochronę depozytów. 2) 3) Ogólny zakres ochrony Strona 5 z 7

6 Jeżeli depozyt nie jest dostępny, gdyż podmiot objęty systemem gwarantowania nie jest w stanie wypełnić swoich zobowiązań finansowych, wypłaty na rzecz deponentów dokonuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Kwota wypłaty wynosi maksymalnie równowartość w złotych euro w odniesieniu do każdego deponenta w jednym podmiocie objętym systemem gwarantowania. Oznacza to, że w celu określenia kwoty objętej gwarancją sumowane są wszystkie depozyty ulokowane w tym samym podmiocie objętym systemem gwarantowania. Przykładowo, jeżeli deponent posiada równowartość w złotych euro na rachunku oszczędnościowym i równowartość w złotych euro na rachunku bieżącym w tym samym podmiocie objętym systemem gwarantowania, wypłacona zostanie jedynie kwota równowartości w złotych euro. Do obliczenia równowartości euro w złotych przyjmuje się kurs średni ogłaszany przez Narodowy Bank Polski w dniu spełnienia warunku gwarancji, w rozumieniu art. 2 pkt 10 ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz. U. poz. 996), wobec danego podmiotu objętego systemem gwarantowania depozytów. 4) Limit ochrony wspólnych rachunków W przypadku wspólnych rachunków limit równowartości w złotych euro stosuje się do każdego z deponentów. Jednakże depozyty na rachunku, do którego dwie lub więcej osób jest uprawnionych jako członkowie spółki osobowej, stowarzyszenia lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną, są do celów obliczenia górnego limitu równowartości w złotych euro sumowane i traktowane jako depozyt jednego deponenta. W przypadku gdy środki lub należności deponenta będącego osobą fizyczną pochodzą z: 1) odpłatnego zbycia: a) nieruchomości zabudowanej budynkiem mieszkalnym jednorodzinnym w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane (Dz. U. z 2016 r. poz. 290, z późn. zm.), jej części lub udziału w takiej nieruchomości, b) prawa użytkowania wieczystego gruntu zabudowanego budynkiem mieszkalnym jednorodzinnym w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane lub udziału w takim prawie, c) samodzielnego lokalu mieszkalnego w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 24 czerwca 1994 r. o własności lokali (Dz. U. z 2015 r. poz. 1892) stanowiącego odrębną nieruchomość lub udziału w takim lokalu, gruntu lub udziału w gruncie albo prawa użytkowania wieczystego gruntu lub udziału w takim prawie, związanych z tym lokalem, d) spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu o przeznaczeniu mieszkalnym lub udziału w takim prawie - jeżeli zbycie to nie nastąpiło w ramach wykonywanej działalności gospodarczej, 2) wykonania na rzecz deponenta umownego lub sądowego podziału majątku po ustaniu małżeńskiej wspólności majątkowej, 3) nabycia przez deponenta spadku, wykonania na jego rzecz zapisu lub otrzymania przez niego zachowku, 4) wypłaty sumy ubezpieczenia z tytułu umowy ubezpieczenia na życie w związku ze śmiercią osoby ubezpieczonej lub dożyciem przez nią oznaczonego wieku, 5) wypłaty sumy ubezpieczenia z tytułu umowy ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków w związku z uszkodzeniem ciała, rozstrojem zdrowia lub śmiercią osoby ubezpieczonej wskutek nieszczęśliwego wypadku, 6) wypłaty odprawy pieniężnej na warunkach i w wysokości określonych w przepisach odrębnych, 7) wypłaty odprawy emerytalnej lub rentowej, o której mowa w art ustawy z dnia 26 czerwca 1974 r. - Kodeks pracy (Dz. U. z 2014 r. poz. 1502, z późn. zm.) lub odrębnych przepisach, na warunkach i w wysokości określonych w tych przepisach - są one objęte ochroną gwarancyjną, w terminie 3 miesięcy od dnia wpływu środków na rachunek lub powstania należności, do wysokości stanowiącej różnicę pomiędzy dwukrotnością limitu równowartości w złotych euro a sumą pozostałych środków i należności deponenta, nie wyższą jednak niż limit równowartości w złotych euro. Po tym terminie środki i należności deponenta są objęte obowiązkowym systemem gwarantowania depozytów na zasadach ogólnych, tj. do wysokości równowartości w złotych euro. W przypadku gdy środki pochodzą z wypłaty odszkodowania za szkodę wyrządzoną przestępstwem lub zadośćuczynienia za doznaną krzywdę, odszkodowania lub zadośćuczynienia, o którym mowa w art. 552 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. - Kodeks postępowania karnego (Dz. U. poz. 555, z późn. zm.), są one objęte ochroną gwarancyjną, w terminie 3 miesięcy od dnia wpływu środków na rachunek lub powstania należności -w całości. Po tym terminie te środki i należności są objęte obowiązkowym systemem gwarantowania depozytów na zasadach ogólnych, tj. do wysokości równowartości w złotych euro. Dalsze informacje można uzyskać na następującej stronie internetowej: Strona 6 z 7

7 5) Wypłata Podmiotem odpowiedzialnym za wypłatę środków gwarantowanych jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny Ignacego Jana Skorupki 4, Warszawa tel , faks: , strona internetowa: Wypłata następuje (w kwocie równowartości w złotych do euro) najpóźniej w terminie 7 dni roboczych od dnia spełnienia warunku gwarancji, o którym mowa w art. 2 pkt 10 ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji, wobec danego podmiotu objętego systemem gwarantowania depozytów. W przypadkach określonych w art. 36 ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji termin 7-dniowy może zostać wydłużony. Jeżeli wypłata środków gwarantowanych nie nastąpiła w tych terminach, należy skontaktować się z Bankowym Funduszem Gwarancyjnym, ponieważ termin wnoszenia roszczeń o ich wypłatę może ulec przedawnieniu. Dalsze informacje można uzyskać na następującej stronie internetowej: 6) W przypadku, gdy deponent korzysta z bankowości internetowej, udostępnienie arkusza informacyjnego oraz potwierdzenie jego otrzymania może nastąpić środkami komunikacji elektronicznej. Inne istotne informacje. Zasadniczo depozyty wszystkich klientów indywidualnych i przedsiębiorstw są chronione przez systemy gwarancji depozytów. Informacje o wyjątkach obowiązujących w odniesieniu do określonych depozytów zamieszczone są na stronie internetowej właściwego systemu gwarancji depozytów. Na odpowiednie zapytanie również podmiot objęty systemem gwarantowania udziela informacji o tym, czy określone produkty są objęte ochroną, bądź nie są objęte ochroną. Jeżeli depozyty są gwarantowane, podmiot objęty systemem gwarantowania potwierdza to także na wyciągu z rachunku. Strona 7 z 7