Ochrona przed przestępczością ubezpieczeniową

Transkrypt

1 Ochrona przed przestępczością ubezpieczeniową Od incydentów do metody Warszawa, 4 października 2016 r.

2 LFI

3 Strategia Logisfery FI 1. CEL: zabezpieczenie działalności gospodarczej kontrahentów i ochrona ich klientów przed skutkami przestępczości ubezpieczeniowej 2. NARZĘDZIA i ŚRODKI: rozwój informatycznych narzędzi specjalistycznych, badania zjawisk i zdobywanie wiedzy, wzrost efektywności w wykrywaniu i blokowaniu patologii 3. METODA: edukacja, wiedza, prewencja, kompleksowy system bezpieczeństwa

4 Dwa obszary LFI

5 Logisfera FI model obsługowy Sygnał Wstępne rozpoznanie. Plan działania i taktyka Analizy, ekspertyzy, praca operacyjna, wywiad środowiskowy, weryfikacja wersji TU Internet Pracownicy operacyjni Otwarte źródła informacji UFG Rozpoznanie w Internecie Raport Rzeczoznawcy Analitycy Rozpoznanie zagraniczne Materiał dowodowy

6 Zakres usług

7 Wsparcie obsługi roszczeń I. Ustalenie przyczyn i okoliczności zdarzenia rozpytanie ubezpieczonego, świadków, lekarza leczącego, pracodawcy, środowiska sąsiedzkiego i innych osób, w zależności od rodzaju roszczeń i OWU, pozyskanie materiału z Policji, Prokuratury i Sądów, pozyskanie dokumentacji medycznej po wypadku, oględziny miejsca zdarzenia, oględziny przedmiotu powodującego obrażenia lub zgon, ustalenie z udziałem ubezpieczonego okoliczności powstania obrażeń ciała. II. Ustalenie zasadności składanych roszczeń zebranie materiału w celu ustalenia czy doszło do zatajenia informacji mającej wpływ na wyłączenie odpowiedzialności, pozyskanie pełnej dokumentacji medycznej z leczenia przed zawarciem ubezpieczenia jak i w trakcie trwania ochrony (stany chorobowe, wcześniejsze urazy, ustalanie faktycznej daty ujawnienia choroby itd.), ustalenie faktycznych obrażeń, ustalenie rzeczywiście ponoszonych kosztów leczenia, obserwacja, usługi detektywistyczne (zebranie materiału dla celów procesu nagrywanie).

8 Wsparcie obsługi roszczeń III. Dodatkowe zadania sprawdzenie szkodowości, analiza baz danych w celu wyszukania zjawisk/szkód z dużym ryzykiem wyłudzenia odszkodowania (ocena ryzyka, typowanie i segmentacja), tworzenie profilu osoby ubezpieczonej w oparciu o dane z otwartych źródeł informacji, opracowanie zawiadomień o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. IV. Ujawnianie przestępczości w zakresie samookaleczania, fałszowania dokumentacji medycznej, fałszowania okoliczności zdarzenia, planowania szkody na etapie zawierania umowy ubezpieczenia, podżegania do składania fałszywych oświadczeń (działania pełnomocników i ich agentów), zatajenia informacji o chorobach przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

9 Zakres działań weryfikacyjnych w szkodach Analiza dokumentacji szkodowej Weryfikacja dokumentacji Kompletowanie dokumentacji szkodowej Profilowanie biało-wywiadowcze Działania terenowe z udziałem uczestników zdarzeń Wywiady środowiskowe Specjalistyczne ekspertyzy Działania detektywistyczne, w tym obserwacje osób

10 Wsparcie likwidacji szkód komunikacyjnych, majątkowych i osobowych Likwidacja szkód, w których występuje wysokie ryzyko wystąpienia przypadku przestępstwa ubezpieczeniowego Dokonywanie ustaleń w szkodach majątkowych i osobowych Pozyskiwanie i weryfikacja dokumentacji szkodowej Weryfikacja okoliczności zdarzeń powodujących szkody Wywiady środowiskowe i ustalenia w miejscach zamieszkania uczestników zdarzenia

11 Ekspertyzy specjalistyczne Grafologia badania pisma ręcznego Badanie autentyczności dokumentów Odczyt danych z nośników informacji Analiza kryminalistyczna Oględziny miejsc zdarzeń i zabezpieczanie śladów Ekspertyzy pożarnicze Rekonstrukcje wypadków drogowych Korelacje uszkodzeń Analizy porównawcze Mechanoskopia inne

12 Działania operacyjne w terenie Oględziny i dokumentowanie miejsca zdarzenia Współpraca z lokalnymi organami ścigania, w tym pozyskanie dokumentacji z postępowania Rozpytanie świadków zdarzenia oraz osób mogących wnieść do sprawy ważne informacje Ustalenia dotyczące charakterystyki poszkodowanego w zakresie przydatnym w procesie likwidacji szkody Pozyskanie dokumentacji i informacji w terenie Wywiady środowiskowe, weryfikacje rent, ustalanie stanu majątkowego, kontaktów i środowiska osób

13 Wywiad zagraniczny Pozyskanie za granicą Polski dokumentacji związanej ze zgłoszonym zdarzeniem w zakresie niezbędnym do weryfikacji okoliczności zdarzeń i rozpatrzenia roszczeń Ustalenia za granicą Polski historii szkodowej i eksploatacyjnej przedmiotu ubezpieczenia Współpraca z organami ścigania poza granicami Polski Badania biało-wywiadowcze w oparciu o zagraniczne ogólnodostępne źródła informacji Ustalenia od osobowych źródeł informacji wiadomości mających wpływ na zakres i wysokość roszczeń

14 Sprawy karne Obsługa spraw karnych: inicjowanie, identyfikacja, prowadzenie rejestru, udział w postępowaniu przygotowawczym, udział w postępowaniu sądowym, egzekucja wyroku.

15 Rozpoznanie i analizy Pozyskiwanie i analiza informacji z dostępnych i otwartych źródeł informacji Analiza zjawisk dotyczących przestępczości ubezpieczeniowej, weryfikacja hipotez i spostrzeżeń, nadzór nad środowiskami o podwyższonym ryzyku Użycie narzędzi informatycznych w celu zautomatyzowanego ujawniania i wyszukiwania danych i informacji użytecznych dla: a) procesu likwidacji szkód b) oceny ryzyka na etapie zawierania umowy ubezpieczenia

16 Potencjał analityki i prewencji Udostępnienie usługi bądź narzędzi umożliwiających analizowanie baz danych ubezpieczyciela pod kątem ujawniania i uprawdopodobniania zjawisk niebezpiecznych Kwalifikacja i segmentacja zdarzeń i obiektów w oparciu o wiedzę ekspercką i zaawansowane narzędzia informatyczne Eksploracja danych - ujawnianie nowych zjawisk, trendów, anomalii, przestępczości wewnętrznej itp. Zapobieganie i zmniejszanie skutków wypadków ubezpieczeniowych (zespół działań prewencyjnych)

17 Szkolenia i edukacja Rozpoznawanie symptomów zwiększających ryzyko wystąpienia przestępstwa ubezpieczeniowego Możliwości i metody obrony przed próbami wyłudzenia nienależnych świadczeń i odszkodowań Możliwości i metody ujawniania i przeciwdziałania nieprawidłowościom w działaniu pośredników ubezpieczeniowych Warsztaty mające na celu uzyskanie praktycznej wiedzy w zakresie ujawniania i zwalczania przestępczości ubezpieczeniowej.

18 Kilka danych statystycznych

19 Weryfikacje szkód komunikacyjnych majątkowych 39,48% nie ujawniono podstaw do zmiany roszczenia ujawniono podstawy do obniżenia/oddalenia roszczenia 60,52% Uwaga: szkody wytypowane przez likwidatorów zakładów ubezpieczeń

20 Ujawnienia przestępstw w komunikacyjnych szkodach kradzieżowych 24,14% 2,66% Szkody bez ujawnień prób wyłudzenia odszkodowania Próba wyłudzenia zawyżonego odszkodowania 73,20% Próba wyłudzenia 100% odszkodowania Dane przedstawiają przypadki potwierdzone pozyskanym materiałem dowodowym

21 Szkody osobowe podział na ryzyka zmiana roszczenia brak zmiany roszczenia 89% 11% 60% 61% 50% 41% 40% 39% 50% 59%

22 Renty badanie 157 szkód wybranych losowo 5,73% 23,57% ujawniono zmiany brak zmian zaprzestano badania 66,24%

23 Zautomatyzowane usługi i aplikacje

24 Raport obiektu

25 Dane o obiekcie Cel: zespolona, pochodząca z rozproszonych źródeł informacja o obiektach występujących w zgłaszanych do TU szkodach liczba sprawdzeń w miesiącu (TU X ) Zautomatyzowane dostarczanie pełnej informacji o obiektach występujących w szkodzie. A) Materiał informacyjny do teczki szkodowej oraz uzupełnianie baz B) Materiał służący po przetworzeniu segmentacji było jest liczba godzin w miesiącu PBUK UFG było 0 jest EDGE Bazy TU

26 Dane o obiekcie Teczka szkodowa Likwidator mobilny Nowa segmentacja Pełen automatyzm (pozyskanie, przetworzenie, ocena, uzupełnienie akt) Kompletność danych i weryfikacja szkód Zastąpienie pracy likwidatora Wsparcie likwidatora mobilnego Różnorodne zastosowania skompletowanej informacji (segmentacja, ocena ryzyk)

27 Segmentacja roszczeń

28 Różnicowanie ścieżek obsługi Kwalifikacja i segmentacja zdarzeń w oparciu o trzy metody badań: reguły eksperckie, reguły biznesowe, data mining. Wyławianie znanych oraz identyfikowanie nowych modeli przestępstw.

29 Model segmentacji szkód 1. W pełni automatyczna kwalifikacja zdarzeń 2. Dostosowanie ścieżek obsługi do indywidualnej charakterystyki szkody: Prosta Standardowa Złożona Inne 3. Optymalizacja kosztów likwidacji szkód 4. Zwiększenie skuteczności blokowania fraudów

30 Segmentacja szkód 1. W pełni automatyczna kwalifikacja zdarzeń 2. Dostosowanie ścieżek obsługi do indywidualnej charakterystyki szkody: Prosta Standardowa Złożona Inne 3. Optymalizacja kosztów likwidacji szkód 4. Zwiększenie skuteczności blokowania fraudów

31 Nowa i stara segmentacja szkód Porównanie wyników metod segmentacji LFI i jednego z TU Działu II Ścieżka obsługi Segmentacja LFI Segmentacja TU Uproszczona (w tym assistance i szyby) 72% 53% standardowa 25% 47% złożona 3% - Dane za sierpień 2016 r. Kierowalność szkód na ścieżkę uproszczoną w procentach. Porównanie metod segmentacji LFI TU

32 Monitoring obiektów

33 Monitoring Obiektu Cel (in minus): Zabezpieczenie i skuteczne wykorzystanie wiedzy i informacji uprawdopodobniających podwyższone ryzyko związane z konkretnym obiektem. Cel (in plus): Nadzór nad kontaktem z klientami VIP lub podmiotami, których pozyskaniem zainteresowana jest sprzedaż (np. w okresie ofertowania, przetargu na usługi ubezpieczeniowe, zapytania brokerskiego etc.) w szczególności wpływanie na sposób obsługi szkód tych klientów.

34 Analityka

35 Analiza danych Cele: Przygotowanie modeli predykcyjnych w oparciu o dane historyczne Nadzór nad aktywnością pośredników Wsparcie sprzedaży Ocena ryzyka indywidualnego Opis zjawisk i trendów Analiza kryminologicznych aspektów przestępczości ubezpieczeniowej (badanie przyczyn)

36 Analityka dla TU na Życie - testy Wizualizacje Badanie upadków polis w przestrzeni i czasie Ujawnienie sieci sprzedaży pośrednika

37 Wizualizacja produkcji pośredników pod kątem lapsów Wsparcie sprzedaży i Biura Kontroli Wewnętrznej

38 Projekt agent

39 Rozpoznanie zagrożeń i profil agenta 1. Rozpoznanie Skompletowanie informacji z dostępnych i otwartych źródeł. 2. Profilowanie Analiza zebranych informacji i wnioski syntetyczne. Przedmiotem badań jest m.in.: analiza dokumentacji dotyczącej prowadzonej działalności gospodarczej/świadczonych usług; pozyskanie informacji (m.in. z otwartych źródeł) o: - kondycji finansowej agenta/owca, - modelu prowadzonej działalności gospodarczej, - relacjach z obecnymi i byłymi kontrahentami i klientami.

40 Rozpoznanie zagrożeń i profil agenta 1. Lustracja siedziby: Sporządzenie dokumentacji fotograficznej i opisu miejsca wykonywanej działalności. 2. Wywiad środowiskowy Zebranie informacji w formie wywiadów z osobami mogącymi mieć wiedzę na temat charakterystyki badanego przedsiębiorstwa lub osoby. Celem badań jest m.in.: pozyskanie informacji umożliwiających ocenę badanego przedsiębiorstwa lub osoby (m.in.: lokalizacja działalności, estetyka, łączenie aktywności zawodowych itd.); zebranie informacji o środowisku badanego podmiotu lub osoby, także opinii osób nie związanych z badanym obiektem (potencjalnie obiektywnych).

41 Profilowanie klienta

42 Rozpoznanie zagrożeń i profil klienta 1. Rozpoznanie Skompletowanie informacji z dostępnych i otwartych źródeł. 2. Profilowanie Analiza zebranych informacji i wnioski syntetyczne. Przedmiotem badań jest m.in.: Przygotowanie materiału służącego określeniu zagrożeń związanych z zawarciem wnioskowanej umowy ubezpieczenia. Określenie możliwości finansowych klienta w związku z zawarciem umowy.

43 Kartoteka Spraw Karnych

44 Kartoteka Spraw Karnych KSK - aplikacja spełnia wymagania: zbioru danych, obsługi procesu, wsparcia i nadzoru w odzyskiwaniu należności.

45 Zbigniew Stochowicz Prezes Zarządu Maciej Jakubowski Dyrektor Operacyjny (obszar sprzedaży) Marcin Kłodnicki Dyrektor Biura Rozpatrywania Roszczeń Ubezpieczeniowych