Rozdział I. Postanowienia ogólne

Transkrypt

1 Rozdział I. Postanowienia ogólne Regulamin otwierania i prowadzenia przez rachunków bankowych oferowanych w ramach Pakietu EKSTRABIZNES 1 Niniejszy Regulamin obowiązuje w stosunku do czynności wykonywanych przez Bank i Posiadacza w ramach rachunków bankowych oferowanych w ramach Pakietu EKSTRABIZNES, otwartych na podstawie umowy zawartej w placówce Banku (lub przy udziale placówki Banku) lub przy udziale obsługującej Klientów jednostki centralnej, która przed dniem połączenia Banku Zachodniego WBK S.A. i Kredyt Banku S.A., była placówką lub obsługującą Klientów jednostką centralną Kredyt Banku S.A. Lista placówek i obsługujących Klientów jednostek centralnych, które przed dniem połączenia Banku Zachodniego WBK S.A. i Kredyt Banku S.A., były placówkami lub obsługującymi Klientów jednostkami centralnymi Kredyt Banku S.A. dostępna jest na stronach Regulamin określa także zasady realizacji przelewów zagranicznych oraz przelewów wewnętrznych z przewalutowaniem w Banku, które do dnia 08 września 2013 r. zawarte były w Regulaminie realizacji przelewów zagranicznych oraz przelewów wewnętrznych z przewalutowaniem w Banku Zachodnim WBK S.A. 2 Przez użyte w niniejszym Regulaminie określenia, należy rozumieć: 1) Bank z siedzibą we Wrocławiu, 2) bank zagraniczny bank mający siedzibę za granicą Rzeczpospolitej Polskiej na terytorium państwa niebędącego członkiem Unii Europejskiej, 3) bezpieczna koperta transparentne opakowanie, przezroczyste z jednej lub dwóch stron, wykonane z tworzywa sztucznego, opatrzone niepowtarzalnym numerem i zamykane w sposób uniemożliwiający ponowne jego otwarcie bez widocznego śladu, 4) data waluty moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano rachunek płatniczy, 5) dokument - każdy niezbędny do otwarcia i prowadzenia konta dokument, spisany w języku polskim bądź w języku obcym na żądanie Banku wraz z dołączoną wersją w języku polskim, sporządzoną przez tłumacza przysięgłego na koszt Posiadacza, 6) dostępne środki - środki pieniężne zgromadzone na koncie Posiadacza, które mogą być powiększone o środki udostępnione Posiadaczowi przez Bank na podstawie odrębnych umów, pomniejszone o ewentualną blokadę środków na tym koncie, 7) dzień roboczy Banku - dzień nie będący dniem wolnym Banku, 8) dzień wolny Banku - dzień ustawowo wolny od pracy oraz sobota, 9) dostawca usług płatniczych / dostawca - Bank albo inny podmiot świadczący usługi płatnicze w rozumieniu Ustawy UUP, w tym bank zagraniczny, 10) dyspozycja każde oświadczenie woli złożone Bankowi przez Posiadacza lub przez osobę upoważnioną do jego reprezentacji, w tym zlecenie płatnicze, związane z prowadzonym przez Bank rachunkiem, 11) firma - przedsiębiorca oraz jednostka, 12) IBAN - międzynarodowy standard numeracji kont bankowych, określony w odrębnych przepisach, 13) jednostka - nie będąca przedsiębiorcą osoba fizyczna prowadząca działalność zarobkową na własny rachunek oraz osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej o ile posiada zdolność prawną, utworzona zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa (np. szkoła, partia polityczna, organizacja społeczna i inne), 14) kapitalizacja - dopisywanie należnych odsetek do salda rachunku 15) Karta Identyfikacyjna dokument służący do ewidencji danych odpowiednio o Posiadaczu rachunku oraz o osobach upoważnionych do składania dyspozycji dotyczących rachunku lub rachunków Posiadacza rachunku oraz zawierający wzory podpisów tych osób oraz o ile uzgodniono - wzór stempla firmy - z zastrzeżeniem postanowień innych regulacji określających sposób identyfikacji osób upoważnionych do reprezentowania Posiadacza rachunku. 16) Kod BIC (adres SWIFT) unikalny międzynarodowy kod, identyfikujący w sposób jednoznaczny dostawcę usług płatniczych, składający się z 8 lub 11 znaków. Kod Banku KRDBPLPW lub WBKPPLPP 17) konto/ rachunek - rachunek bankowy prowadzony przez Bank dla Posiadacza w ramach niniejszego Regulaminu, 18) NRB - krajowy standard numeracji kont bankowych, składa się z dwudziestu sześciu cyfr, z których: - dwie pierwsze cyfry stanowią liczbę kontrolną, wyliczaną przez bank prowadzący rachunek bankowy; - osiem kolejnych cyfr stanowi numer rozliczeniowy; Strona 1 z 20 Strona 2 z 20

2 - szesnaście ostatnich cyfr stanowi numer porządkowy rachunku bankowego, nadawany przez bank prowadzący ten rachunek, 19) nierezydent - firma mająca siedzibę poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, 20) odbiorca - osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której przepisy prawa przyznają zdolność prawną, będąca odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej, 21) placówka Banku oddział Banku oraz inna jednostka organizacyjna Banku wyznaczona do obsługi firm, 22) okres naliczania odsetek - okres czasu, za który nalicza się odsetki od środków zgromadzonych na rachunku, 23) okres umowny - okres czasu, na który zawarta jest Umowa, 24) Pakiet EKSTRABIZNES produkty i usługi oferowane i świadczone dla podmiotów wskazanych 2 Regulaminu, 25) Pakiet EKSTRABIZNES LEX Pakiet EKSTRABIZNES dla prawników (np. adwokatów, notariuszy oraz radców prawnych) świadczących usługi na własny rachunek, 26) Pakiet EKSTRABIZNES MEDYK Pakiet EKSTRABIZNES dla osób świadczących usługi medyczne (np. lekarzy, dentystów, pielęgniarek, weterynarzy), niepublicznych zakładów opieki zdrowotnej, podmiotów prowadzących apteki oraz hurtowni farmaceutycznych, 27) Pakiet EKSTRABIZNES MIESZKAJ Pakiet EKSTRABIZNES dla wspólnot mieszkaniowych oraz podmiotów zarządzających nieruchomościami, 28) Pakiet EKSTRABIZNES MIKRO Pakiet EKSTRABIZNES przeznaczony dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, spółek cywilnych, spółek jawnych, spółek partnerskich, nie stosujących zasad rachunkowości określonych Ustawą o rachunkowości (Dz.U t.j. z późn. zm.), 29) placówka partnerska - placówka agencyjna Banku działająca pod oznaczeniem Bank Zachodni WBK Partner, 30) płatnik osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której przepisy prawa przyznają zdolność prawną, składająca zlecenie płatnicze, 31) płatności UUP (przelew UUP) transakcje płatnicze podlegające przepisom Ustawy UUP wykonywane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub w obrocie z innym państwami członkowskimi (państwa członkowskie Unii Europejskiej, Islandia, Lichtenstein i Norwegia), dokonywane w euro, w walucie polskiej lub walucie innego państwa członkowskiego 32) Posiadacz - firma dla której Bank prowadzi rachunek, 33) Prawo bankowe ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 Prawo bankowe, 34) przedsiębiorca - osoba fizyczna, osoba prawna albo jednostka organizacyjna prowadząca we własnym imieniu działalność gospodarczą lub zawodową, 35) rachunek płatniczy rachunek przeznaczony do wykonywania transakcji płatniczych, 36) regulacje - umowy, w tym Umowa oraz inne regulacje łączące Bank i Klienta, w szczególności regulaminy, zasady oraz Taryfa opłat i prowizji BZ WBK SA, 37) rachunek EKSTRABIZNES rachunek bieżący prowadzony w złotych służący do gromadzenia środków pieniężnych oraz do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzoną działalnością, 38) rachunek lokaty rachunek lokaty terminowej w złotych lub w walutach wymienialnych, określanych przez Bank w formie komunikatu, 39) rachunek pomocniczy rachunek prowadzony w złotych otwierany dla Posiadaczy rachunku EKSTRABIZNES służący do prowadzenia określonych rozliczeń pieniężnych lub gromadzenia środków na określony cel (tzw. rachunek celowy), 40) rachunek rozliczeniowy rachunek EKSTRABIZNES, rachunek walutowy EKSTRABIZNES, Rachunek Depozytowy (produkt wycofany z oferty z dniem 1 marca 2013 r.), rachunek pomocniczy, 41) rachunek walutowy EKSTRABIZNES rachunek bieżący prowadzony w walutach wymienialnych określanych przez Bank w formie komunikatu służący do gromadzenia środków pieniężnych oraz do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzoną działalnością, 42) rezydent firma mająca siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, 43) Taryfa - Taryfa opłat i prowizji pobieranych przez za czynności bankowe dla firm, 44) transakcja płatnicza zainicjowana przez Płatnika lub Odbiorcę wpłata, wypłata lub transfer środków pieniężnych, 45) transakcja płatnicza - zainicjowana przez płatnika lub odbiorcę wpłata lub wypłata gotówki lub bezgotówkowy transfer środków pieniężnych, 46) termin wypłaty odsetek - okres udostępniania odsetek naliczonych od środków zgromadzonych na koncie, 47) umowa - umowa o prowadzenie każdego rodzaju rachunku, w tym umowa zawarta w ramach umowy ramowej, w oparciu o którą następuje otwarcie i prowadzenie rachunków oraz świadczenie wybranych usług bankowych_ wraz z Regulaminem oraz Taryfą,, 48) Ustawa UUP/ UUP - ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, 49) waluta obca - pieniądze nie będące w kraju prawnym środkiem płatniczym, wyszczególnione w tabeli kursów walut stosowanych przez Bank lub w odrębnym wykazie walut, w których mogą być zlecane polecenia wypłaty, 50) zlecenie płatnicze - oświadczenie płatnika lub odbiorcy skierowane do jego dostawcy zawierające polecenie wykonania transakcji płatniczej Bank jest podmiotem objętym obowiązkowym systemem gwarantowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych, zgodnie z ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym z dnia 14 grudnia 1994 r. 2. Ochronie podlegają środki zgromadzone na wszelkich rachunkach imiennych prowadzonych przez Bank na rzecz Posiadacza, jego należności wynikające z innych czynności bankowych potwierdzonych dokumentami imiennymi, w tym kwoty wymagalnych gwarancji i poręczeń udzielonych przez Bank. 3. W przypadku upadłości podmiotu objętego systemem gwarantowania, BFG wypłaca w całości środki pieniężne nie przekraczające równowartości w złotych polskich kwoty euro. W przypadku rachunku wspólnego limit gwarancji kwoty euro dotyczy każdego ze współposiadaczy rachunku. 4. Kwota gwarantowana obliczana jest od sumy środków pieniężnych zgromadzonych na wszystkich rachunkach jednej firmy w Banku. 5. Część depozytu nie objęta gwarancją BFG (powyżej kwoty euro) stanowi wierzytelność Posiadacza do masy upadłości Banku i może zostać odzyskana w wyniku podziału majątku upadłego Banku w toku postępowania upadłościowego. 6. Szczegółowe zasady funkcjonowania systemu gwarantowania określa ustawa, o której mowa w ust Bank, jako spółka publiczna, zobowiązany jest do publikowania kwartalnych sprawozdań finansowych, które za pośrednictwem KNF udostępniane są do publicznej wiadomości, jak również dostępne są na stronie: - Biuro Prasowe - Wyniki finansowe W ramach Pakietu EKSTRABIZNES Bank oferuje i prowadzi: 1) rachunek EKSTRABIZNES, 2) rachunki walutowe EKSTRABIZNES, 3) rachunki pomocnicze, 4) karty płatnicze, 5) usługę bankowości elektronicznej KBnet i usługę bankowości elektronicznej KB24, 6) odnawialny limit kredytowy w rachunku EKSTRABIZNES, 7) kredyt inwestycyjny, z zastrzeżeniem ust. 7, 8) odnawialny limit Szybki kredyt, 9) odnawialny limit Szybki kredyt dla branż. 2. W ramach Pakietu EKSTRABIZNES Bank prowadzi rachunki lokat terminowych. 3. Z zastrzeżeniem ust. 4 i 5, Posiadaczowi rachunku EKSTRABIZNES, Bank oferuje wszystkie rachunki i usługi o których mowa w ust Usługi, o których mowa w ust. 1 pkt. 6-9 Bank oferuje na podstawie odrębnych umów, po spełnieniu przez Posiadacza dodatkowych określonych przez Bank warunków. 5. Usług, o których mowa: 1) w ust. 1 pkt 6 i 8-9 nie oferuje się wspólnotom mieszkaniowym, nierezydentom, kościołom i innym związkom wyznaniowym oraz ich jednostkom organizacyjnym, 2) w ust. 1 pkt 7 nie oferuje się nierezydentom, kościołom i innym związkom wyznaniowym oraz ich jednostkom organizacyjnym, 3) w ust. 1 pkt 3, 6-9, nie oferuje się w ramach Pakietu EKSTRABIZNES MIKRO. 6. Wspólnotom mieszkaniowym Bank oferuje kredyt inwestycyjny WSPÓLNOTA MIESZKANIOWA. Strona 3 z 21 Strona 4 z 21

3 Rozdział II. Otwarcie i zmiana warunków prowadzenia rachunku 5 1. O ile inne regulacje nie stanowią inaczej Bank otwiera i prowadzi rachunki na podstawie Umowy zawartej z Posiadaczem po przedłożeniu wymaganych przez Bank dokumentów, których treść powinna być zgodna z aktualnym stanem faktycznym i prawnym. 2. Przedstawione dokumenty - z wyjątkiem Karty Identyfikacyjnej - mogą być składane, w formie odpisów lub kserokopii. Przy przedkładaniu odpisów bądź kserokopii dokumentów nie poświadczonych przez notariusza lub inny podmiot ustawowo upoważniony do dokonywania takich czynności za zgodność z oryginałem, wymagane jest równoczesne okazanie Bankowi oryginału dokumentu. 3. Na dowód otwarcia rachunku Bank wydaje Posiadaczowi potwierdzenie otwarcia rachunku w formie pisemnej. Po zawarciu umowy rachunku otwarcie kolejnych rachunków odbywa się na podstawie dyspozycji Posiadacza złożonej ustnie, pisemnie na formularzach bankowych, w formie elektronicznej lub w inny sposób, uzgodniony z Bankiem w odrębnie zawartej umowie. 4. Otwarcie rachunku lokaty terminowej następuje przez zawarcie umowy i po spełnieniu wskazanych w niej warunków Dokumenty urzędowe wymagane przez Bank w związku z otwarciem i prowadzeniem rachunku dostarczane drogą korespondencyjną z kraju lub z zagranicy, powinny być w oryginale lub w kopii poświadczonej za zgodność z oryginałem przez notariusza lub inny podmiot ustawowo upoważniony do dokonywania takich czynności. 2. W przypadku dokumentów prywatnych (np. pełnomocnictwa, umowy) przesyłanych do Banku drogą korespondencyjną, sporządzonych w kraju lub za granicą, tożsamość osób i własnoręczność ich podpisów na tych dokumentach musi być potwierdzona przez jedną z niżej wymienionych instytucji: 1) notariusza, 2) polskie przedstawicielstwo dyplomatyczne lub urząd konsularny, 3) inny podmiot ustawowo upoważniony do dokonywania takich czynności przez dane państwo, 3. W przypadku dokumentów sporządzonych za granicą, o których mowa w ust. 1 i 2, Bank może domagać się opatrzenia takiego dokumentu apostille albo jego uwierzytelnienia przez polskie przedstawicielstwo dyplomatyczne lub urząd konsularny. 7 Bank może odmówić zawarcia umowy bez podania przyczyny Posiadacz jest zobowiązany do niezwłocznego pisemnego zawiadomienia Banku, o wszelkich zmianach jego danych mających wpływ na prowadzenie rachunku, w tym w szczególności do bieżącej aktualizacji Karty Identyfikacyjnej. 2. Skutki niedopełnienia obowiązku, wymienionego w ust. 1, obciążają wyłącznie Posiadacza. z wzorami umieszczonymi na Karcie Identyfikacyjnej, obowiązującej do rachunku, którego oświadczenie dotyczy. Rozdział IV. Pełnomocnictwo Posiadacz rachunku może udzielić pełnomocnictwa do wykonywania określonych czynności związanych z rachunkiem. Posiadacz ustanawiający pełnomocników oraz pełnomocnik będący osobą fizyczną muszą posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. 2. Udzielenie pełnomocnictwa jest jednostronną czynnością prawną upoważniającą pełnomocnika do składania oświadczeń woli w imieniu i na rzecz Posiadacza w stosunkach z Bankiem. 3. Pełnomocnicy nie są uprawnieni do ustanawiania dalszych pełnomocników, chyba że uprawnienie takie wynika wprost z treści pełnomocnictwa. 4. Z chwilą otrzymania przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza będącego osobą fizyczną albo o utracie bytu prawnego przez Posiadacza nie będącego osobą fizyczną, wygasają wszystkie udzielone przez niego pełnomocnictwa. 5. Bank nie ponosi odpowiedzialności za wykonanie dyspozycji wydanych przez pełnomocnika zgodnie z zakresem jego umocowania do chwili powzięcia wiarygodnej informacji o zaistnieniu sytuacji określonych w ust O ile inne regulacje nie stanowią inaczej, pełnomocnictwo jest udzielane oraz odwoływane w formie pisemnej, według wzorów obowiązujących w Banku. 2. W szczególnych sytuacjach dopuszcza się udzielenie pełnomocnictwa poza Oddziałem - w takim przypadku pełnomocnictwo powinno być sporządzone w formie aktu notarialnego lub w formie pisemnej z podpisami poświadczonymi przez jedną z instytucji, wskazanych w 6 Regulaminu. Warunkiem skutecznego ustanowienia pełnomocnika jest zaakceptowanie treści takiego pełnomocnictwa przez Bank Udzielenie pełnomocnictwa jest skuteczne od momentu określonego w treści pełnomocnictwa, nie wcześniej jednak niż od dnia otrzymania prawidłowo sporządzonego dokumentu pełnomocnictwa przez Bank. 2. Odwołanie pełnomocnictwa jest skuteczne od momentu określonego w treści dokumentu odwołania pełnomocnictwa, nie wcześniej niż: 1) w przypadku doręczenia przez Posiadacza - od chwili jego otrzymania przez Bank, 2) w przypadku nadesłania drogą korespondencyjną - od następnego dnia roboczego Banku przypadającego po dniu jego otrzymania przez Bank. Rozdział V. Transakcje płatnicze Rozdział III. Karta Identyfikacyjna 9 1. Bank stosuje następujące rodzaje Kart Identyfikacyjnych, dotyczących Posiadacza: 1) Karta Identyfikacyjna Firmy (KIF) - wskazane w niej osoby posiadają uprawnienia do składania zleceń płatniczych (w sposób wskazany w tej karcie) i dotyczących wszystkich rachunków Posiadacza; każdy Posiadacz może mieć tylko jedną Kartę Identyfikacyjną Firmy, W odniesieniu do umów zawieranych od dnia r., ilekroć w umowie rachunku mowa jest o Karcie Wzorów Podpisów rozumieć przez to należy Kartę Identyfikacyjną Firmy. 2) Karta Identyfikacyjna Rachunku (KIR) - wskazuje osoby uprawnione do dysponowania wyłącznie jednym określonym rachunkiem Posiadacza; osoby wymienione w tej karcie nie posiadają prawa do składania zleceń płatniczych i dotyczących innych rachunków Posiadacza, 3) Karta Wzorów Podpisów (KWP) - wskazane w niej osoby posiadają uprawnienia do dysponowania rachunkiem bankowym i składania zleceń płatniczych w sposób i w zakresie wskazany w tej Karcie. Zmiana danych zawartych w Karcie Wzorów Podpisów wymaga złożenia w Banku Karty Identyfikacyjnej Firmy oraz opcjonalnie Karty Identyfikacyjnej Rachunku. Podpisanie Karty Identyfikacyjnej Firmy powoduje utratę mocy Karty Wzorów Podpisów. 2. Przy składaniu w Banku oświadczeń woli w formie pisemnej przez osoby uprawnione do dokonywania określonych czynności w imieniu Posiadacza - na dokumentach sporządzanych przez te osoby powinny być stosowane podpisy oraz o ile uzgodniono - wzór stempla firmy (nie dotyczy KWP) - zgodne ---- Rodzaje transakcji płatniczych Bank wykonuje transakcje płatnicze w formie gotówkowej lub bezgotówkowej. 2. Transakcje płatnicze gotówkowe na rachunku przeprowadza się w formie wpłaty gotówki na rachunek lub wypłaty gotówki z rachunku lub w inny uzgodniony sposób. 3. Transakcje płatnicze bezgotówkowe na rachunku przeprowadza się w formie polecenia przelewu, polecenia wypłaty, zlecenia stałego, polecenia zapłaty lub w inny uzgodniony sposób. 14 Bank wykonuje transakcje płatnicze na podstawie zleceń płatniczych określonych w Regulaminie lub na podstawie odrębnych regulacji. Zasady ogólne Bank wykonuje transakcje płatnicze na podstawie zlecenia płatniczego złożonego przez Posiadacza będącego płatnikiem lub przez odbiorcę (w przypadku polecenia zapłaty). Strona 5 z 21 Strona 6 z 21

4 2. Zlecenia płatnicze mogą być składane ustnie, pisemnie lub w inny uzgodniony sposób. 3. Wykonanie transakcji płatniczej Bank uzależnia od zgody Posiadacza będącego płatnikiem na jej wykonanie (autoryzacja). W przypadku polecenia zapłaty oraz zlecenia stałego zgoda jest równoznaczna z udzieleniem zgody na wykonanie wszystkich transakcji płatniczych realizowanych w ramach zlecenia stałego lub polecenia zapłaty. 4. Zlecenia płatnicze składane w Placówce Banku wymagają zgody Posiadacza będącego płatnikiem na wykonanie transakcji płatniczej poprzez złożenie własnoręcznego podpisu na odpowiednim formularzu właściwym dla danego rodzaju transakcji płatniczej, z zastrzeżeniem postanowień 16 ust. 8 pkt. 1. W przypadku, gdy zlecenie płatnicze składane jest w inny akceptowany przez Bank sposób, zasady udzielania zgody określają odrębne umowy lub regulaminy. 5. Momentem otrzymania zlecenia płatniczego jest moment, w którym zlecenie płatnicze przekazane bezpośrednio przez Posiadacza lub pośrednio przez odbiorcę zostało otrzymane przez Bank. 6. Za moment otrzymania: zlecenia płatniczego w ramach zlecenia stałego, polecenia przelewu wychodzącego z przyszłą datą realizacji oraz polecenia wypłaty wychodzącego z przyszłą datą realizacji, uznaje się dzień wskazany przez Posiadacza do obciążania jego rachunku. 7. Bank przyjmuje do realizacji zlecenia płatnicze w formie polecenia przelewu wychodzącego oraz polecenia wypłaty wychodzącego z przyszłą datą realizacji wyłącznie w przypadku ich złożenia za pośrednictwem usług bankowości elektronicznej, jeżeli taka funkcjonalność wynika z treści zawartej umowy. 8. Posiadacz może w każdej chwili wycofać zgodę na wykonanie transakcji płatniczej, chyba, że zlecenie płatnicze stało się nieodwołalne zgodnie z ust. 9 i Jeżeli Regulamin nie stanowi inaczej, Posiadacz nie może odwołać zlecenia płatniczego od momentu jego otrzymania przez Bank. 10. W przypadku, gdy wykonanie zlecenia płatniczego rozpoczyna się określonego dnia (data wykonania późniejsza od daty złożenia zlecenia płatniczego) Posiadacz może odwołać zlecenie płatnicze, nie później niż do końca dnia roboczego Banku poprzedzającego datę rozpoczęcia wykonania zlecenia płatniczego. 11. W przypadku otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego w dniu wolnym Banku uznaje się, że zlecenie płatnicze zostało otrzymane przez Bank pierwszego dnia roboczego Banku po tym dniu, z zastrzeżeniem ust Regulamin lub inne regulacje mogą przewidywać godziny graniczne. Godziny te podawane są do wiadomości w placówkach Banku oraz pod adresem płatnicze otrzymane przez Bank po godzinie granicznej, uznaje się za otrzymane przez Bank następnego dnia roboczego Banku. 13. Bank odmawia wykonania zlecenia płatniczego, jeżeli: 1) jego wykonanie naruszałoby obowiązujące przepisy prawa, 2) nie można jednoznacznie potwierdzić tożsamości osoby składającej zlecenie płatnicze, 3) podano błędne, nieczytelne lub niepełne informacje wymagane przez Bank dla wykonania danego zlecenia płatniczego, lub też podane dane są niezgodne z danymi posiadanymi przez Bank, w tym ze złożonym wzorem podpisu, 4) na rachunku wskazanym w zleceniu płatniczym jako rachunek płatnika brak jest dostępnych środków w wysokości niezbędnej dla wykonania zlecenia płatniczego, przy czym w przypadku zlecenia stałego brak jest dostępnych środków w dniu poprzedzającym termin jego wykonania, 5) w przypadku zlecenia stałego na rachunku nie zapewniono środków na pokrycie opłaty za jego realizację w dniu poprzedzającym termin jego wykonania. 14. Bank może odmówić wykonania zlecenia płatniczego jeżeli na rachunku wskazanym przez Posiadacza do pobrania opłat i prowizji za realizację zlecenia płatniczego nie zapewniono środków na pokrycie opłaty za realizację zlecenia płatniczego 15. Zlecenie płatnicze, którego wykonania odmówiono uznaje się za nieotrzymane. 16. W przypadku, gdy wykonanie zlecenia płatniczego wymaga dokonania przewalutowania, Bank stosuje odpowiednie kursy kupna / sprzedaży walut obcych wyszczególnione w tabeli kursów walut stosowanych przez Bank: - dla transakcji gotówkowych - kurs dla pieniędzy - dla transakcji bezgotówkowych - kurs dla dewiz. W przypadku transakcji płatniczych skutkujących uznaniem lub obciążeniem rachunku Posiadacza, o ile odrębna umowa nie stanowi inaczej, Bank stosuje kurs waluty obowiązujący w momencie przewalutowania. 17. Kursy walut Banku ustalane są w odniesieniu do kursów poszczególnych walut na rynku międzybankowym. 18. Bank ma prawo do zmiany kursu waluty w każdym czasie ze skutkiem natychmiastowym bez uprzedniego zawiadomienia Posiadacza. 19. Tabela kursów walut aktualnie stosowanych przez Bank udostępniana jest w Placówce Banku oraz pod adresem: Strona 7 z W odniesieniu do płatności UUP Bank wykonuje transakcje płatnicze, z wyłączeniem polecenia zapłaty, wyłącznie w oparciu o numer rachunku odbiorcy (NRB/IBAN) wskazany w zleceniu płatniczym, który stanowi unikatowy identyfikator w rozumieniu przepisów Ustawy UUP. 21. W odniesieniu do płatności UUP Bank wykonuje transakcje płatnicze w ramach polecenia zapłaty w oparciu o numer rachunku płatnika, identyfikator odbiorcy i identyfikator płatności, które łącznie stanowią unikatowy identyfikator dla polecenia zapłaty. 22. Bank wykonuje transakcje płatnicze wskazując w nich dodatkowe informacje, w szczególności takie jak: dane Posiadacza, w tym: nazwa oraz dane adresowe. 23. Bank dokonuje księgowań dyspozycji uznania zgodnie z podanym numerem rachunku odbiorcy. 24. Bank jest uprawniony do weryfikacji danych dotyczących transakcji płatniczej w tym danych odbiorcy. 25. Bank może nie zrealizować dyspozycji uznania w przypadku niezgodności danych odbiorcy z numerem rachunku. 26. W przypadku podjęcia z rachunku środków nie przysługujących Posiadaczowi, jest on zobowiązany do ich zwrotu na pierwsze żądanie Banku, w trybie i terminie określonym przez Bank. 27. Obciążenie rachunku Posiadacza kwotą transakcji płatniczej następuje z datą waluty nie wcześniejszą niż moment, w którym rachunek ten został faktycznie obciążony kwotą transakcji płatniczej. 28. Zlecenia płatnicze Bank wykonuje w różnych systemach rozliczeniowych (np. ELIXIR, SORBNET, SWIFT, SEPA). Bank przyjmuje zlecenie płatnicze realizowane w danym systemie rozliczeniowym, o ile dostawca odbiorcy jest uczestnikiem tego systemu Wpłata gotówki jest transakcją płatniczą polegającą na uznaniu rachunku Posiadacza określoną kwotą wyrażoną w walucie tego rachunku. 2. Wpłata gotówki może być dokonywana w formie otwartej lub zamkniętej. 3. Wpłata gotówki w formie otwartej jest przyjmowana i przeliczana przez Placówkę Banku w obecności wpłacającego. 4. Wpłata gotówki w formie zamkniętej oznacza, że gotówka przyjmowana jest do Banku w bezpiecznej kopercie. Następnie przeliczana jest komisyjnie bez obecności wpłacającego. Szczegółowe zasady dokonywania wpłat w formie zamkniętej zawarte są w odrębnych regulacjach. 5. Dla każdej wpłaty gotówkowej w formie zamkniętej ustala się limit w wysokości złotych polskich lub równowartości tej kwoty w walucie obcej przeliczonej po kursie średnim NBP obowiązującym w dniu dokonywania wpłaty zamkniętej. W przypadku przekroczenia limitu kwotowego złotych polskich, środki powyżej limitu zostaną udostępnione na rachunku Posiadacza po przeliczeniu wpłaty. 6. Waga wpłaty zamkniętej zawierającej monety nie powinna przekroczyć 12 kg. 7. Posiadacz zobowiązuje się do wpłacania walut obcych tylko w banknotach, bez monet walut obcych. 8. Warunkiem przyjęcia przez Bank zlecenia wpłaty gotówki dokonywanej w Placówce Banku jest: 1) otrzymanie przez Bank zgody na wykonanie wpłaty gotówki, o której mowa w 15 ust. 3 i 4; zgoda można być udzielona również ustnie lub w sposób dorozumiany, 2) złożenie prawidłowego zlecenia płatniczego zawierającego następujące dane: a) numer rachunku odbiorcy, na który ma być dokonana wpłata gotówki w formacie IBAN albo NRB, b) dane identyfikujące Posiadacza, c) dane identyfikujące podmiot składający zlecenie, d) kwotę i walutę wpłaty, e) tytuł wpłaty; 3) przedłożenie dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie płatnicze, jeżeli obowiązek taki wynika z odrębnych przepisów; 4) podanie źródła pochodzenia środków, jeżeli obowiązek taki wynika z odrębnych przepisów. 9. Wpłaty otwarte dokonywane przez osoby trzecie na rachunek Klienta nie wymagają odrębnej zgody Klienta, przy czym opłaty za takie wpłaty pobierane są od wpłacającego zgodnie z Taryfą lub na warunkach indywidualnie ustalonych z Klientem. 10. Wpłata otwarta od osoby trzeciej może być przyjęta tylko w sytuacji, gdy osoba wpłacająca zna numer rachunku Klienta. 11. Wpłata otwarta gotówki na rachunek udostępniana jest na tym rachunku niezwłocznie po otrzymaniu środków pieniężnych przez Bank, nie później niż w tym samym dniu roboczym Banku, o ile inne regulacje Banku nie stanowią inaczej Wypłata gotówki jest transakcją płatniczą polegającą na obciążeniu rachunku Posiadacza określoną kwotą wyrażoną w walucie tego rachunku. 2. Wypłata gotówki może być dokonywana w formie otwartej lub zamkniętej. 3. Wypłata gotówki w formie otwartej oznacza, że gotówka jest przeliczana i wydawana przez placówkę Banku w obecności wypłacającego. Strona 8 z 21

5 4. Wypłata gotówki w formie zamkniętej oznacza, że komisyjnie przygotowana przez Bank gotówka wypłacana jest bez przeliczania w opakowaniu zabezpieczonym w sposób uniemożliwiający wyjęcie z niego zawartości bez widocznego uszkodzenia opakowania. Szczegółowe zasady dokonywania wypłat w formie zamkniętej zawarte są w odrębnych regulacjach. 5. Warunkiem przyjęcia przez Bank zlecenia wypłaty gotówki dokonywanej w Placówce Banku jest: 1) otrzymanie przez Bank zgody na wykonanie wypłaty gotówki, o której mowa w 15 ust.3 i 4; 2) złożenie prawidłowego zlecenia płatniczego przez osobę uprawnioną, zawierającego następujące dane: a) numer rachunku Posiadacza w formacie IBAN albo NRB, b) dane identyfikujące Posiadacza, c) kwotę i walutę wypłaty, d) tytuł wypłaty; 3) przedłożenie dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie; 4) zgodność podpisu oraz stempla firmy o ile wymagane - złożonego na zleceniu płatniczym ze wzorem złożonym w Banku; 5) zapewnienie dostępnych środków na rachunku Posiadacza wystarczających na wypłatę gotówki w momencie złożenia zlecenia płatniczego. 6. Wypłatę gotówki w formie otwartej w kwocie powyżej złotych polskich (lub równowartości tej kwoty w innej walucie) dziennie, dokonywaną w danej Placówce Banku, z wyjątkiem wypłaty dokonywanej pierwszego dnia po zakończeniu okresu umownego terminowej lokaty, należy awizować: - 2 dni robocze Banku przed planowanym terminem wypłaty - dla wypłat w złotych polskich, - 5 dni roboczych Banku przed planowanym terminem wypłaty - dla wypłat w innej walucie, o ile inne regulacje Banku lub umowa nie stanowią inaczej. Bank ma prawo odmowy wypłaty kwoty nieawizowanej. Wyżej określony limit kwot podlegających awizowaniu może zostać zmieniony indywidualnie dla danej Placówce Banku, w której wypłata jest dokonywana. Informacja na temat indywidualnego limitu, o którym mowa w zdaniu poprzednim, udostępniania jest Posiadaczowi w danej Placówce Banku. 7. Jeżeli dokonanie wypłaty gotówki nie będzie możliwe w całości w walucie rachunku, Placówka Banku jest uprawniona do wypłaty pozostałej części kwoty w złotych polskich. 8. Placówka Banku dokonuje wypłat gotówki walut obcych w bilonie w ramach posiadanych środków. 9. Bank w dniu realizacji wypłaty gotówki wydaje na życzenie Posiadacza zaświadczenie uprawniające do wywozu za granicę podjętych z rachunku środków pieniężnych w walutach obcych, zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami prawa regulującymi obrót dewizowy. 10. Wypłata gotówki z rachunku w formie otwartej następuje niezwłocznie, nie później niż w tym samym dniu roboczym Banku, w którym złożone zostało zlecenie płatnicze. 11. Wypłatę gotówki w formie zamkniętej należy awizować zgodnie z terminami wskazanymi w odrębnych regulacjach Bank wydaje - na wniosek Posiadacza - do rachunków bieżących czeki gotówkowe. 2. Czek gotówkowy stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną trasatowi obciążenia jego rachunku kwotą, na którą czek został wystawiony, oraz wypłaty tej kwoty okazicielowi czeku lub osobie wskazanej na czeku Blankiety czeków Posiadacz może otrzymać na podstawie pisemnego wniosku. 2. Zamówione blankiety czekowe należy odebrać w Placówce Banku prowadzącej konto, do którego są wydawane, najpóźniej w terminie 30 dni od daty złożenia zamówienia. W przypadku nieodebrania zamówionych blankietów czekowych, w wyżej określonym terminie, zostaną one anulowane, a opłatą za każdy zamówiony i nie odebrany blankiet czekowy zostanie obciążone konto Posiadacza. 3. Maksymalną ilość wydawanych jednorazowo blankietów czeków ustala Bank 4. Posiadacz obowiązany jest sprawdzić ilość oraz prawidłowość oznakowania blankietów czeków. Ryzyko związane z niesprawdzeniem ilości blankietów czekowych oraz ich oznakowania obciąża Posiadacza. 5. Posiadacz jest zobowiązany do szczególnie starannego przechowywania czeków oraz blankietów czeków, a także zabezpieczenia ich przed zniszczeniem, utratą, zaginięciem lub fałszowaniem Polecenie przelewu jest transakcją płatniczą zainicjowaną przez płatnika polegającą na obciążeniu jego rachunku określoną kwotą i uznaniu tą kwotą rachunku odbiorcy. 2. Polecenie przelewu obejmuje: 1) przelew krajowy zlecenie płatnicze wyrażone w złotych polskich, kierowane na rachunek prowadzony przez innego dostawcę w kraju, w tym przelew na rachunki Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz na rachunki organów podatkowych; Strona 9 z 21 2) przelew na rachunek w Banku - zlecenie płatnicze kierowane na rachunek prowadzony w Banku - wyrażone w złotych polskich lub w walucie obcej, w jakiej Bank prowadzi rachunki dla Klientów; 3. Bank wykonuje polecenie przelewu jako: 1) polecenie przelewu wychodzące - transakcja płatnicza, w wyniku której następuje obciążenie rachunku Posiadacza; 2) polecenie przelewu przychodzące - transakcja płatnicza, w wyniku której następuje uznanie rachunku Posiadacza. 4. Warunkiem przyjęcia przez Bank polecenia przelewu wychodzącego jest: 1) złożenie prawidłowego zlecenia płatniczego przez osobę uprawnioną, zawierającego zgodę na wykonanie transakcji płatniczej, o której mowa w 15 ust. 3 i 4 oraz następujące dane: a) numer rachunku w formacie IBAN albo NRB, z którego ma nastąpić przelew środków, b) numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN albo NRB, na który ma być dokonany przelew środków, c) dane identyfikujące Posiadacza, d) dane identyfikujące odbiorcę, e) kwotę i walutę przelewu, f) tytuł przelew; 2) dostarczenie zlecenia płatniczego przez Posiadacza albo osobę przez niego upoważnioną w przypadku, gdy zlecenie to zostało złożone w Placówce Banku, 3) przedłożenie upoważnienia do dostarczenia zlecenia płatniczego oraz dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie płatnicze - w przypadku, gdy zlecenie to zostało złożone w Placówce Banku; 4) zgodność podpisu złożonego na zleceniu płatniczym ze wzorem złożonym w Banku oraz - o ile tak uzgodniono - zgodność wzoru stempla firmy ze wzorem złożonym w Banku - w przypadku, gdy zlecenie to zostało złożone w Placówce Banku; 5. W odniesieniu do przelewów krajowych wychodzących Bank uznaje rachunek dostawcy, który prowadzi rachunek odbiorcy nie później niż do końca dnia roboczego następującego po dniu otrzymania polecenia przelewu. Termin, o którym mowa w zdaniu poprzednim jest wydłużony o jeden dzień w przypadku, gdy Bank otrzymał polecenie przelewu wychodzącego w postaci papierowej, przy czym nie dotyczy to transakcji płatniczych wykonywanych na terenie RP w walucie polskiej dotyczących należności, do których stosuje się przepisy ustawy Ordynacja podatkowa oraz rozporządzenia Rady (EWG) nr 2913/92. Polecenie przelewu na rachunki Zakładu Ubezpieczeń Społecznych z tytułu składek na ubezpieczenia społecznie i ubezpieczenie zdrowotne oraz innych składek i wpłat, do których poboru zobowiązany jest Zakład Ubezpieczeń Społecznych, Bank realizuje niezwłocznie. 6. W odniesieniu do przelewów wychodzących na rachunek prowadzony przez Bank, Bank uznaje rachunek odbiorcy niezwłocznie, nie później niż do końca dnia roboczego Banku następującego po dniu otrzymania polecenia przelewu. 7. Bank uznaje rachunek Posiadacza kwotą polecenia przelewu przychodzącego z datą waluty tego dnia roboczego Banku, w którym rachunek Banku został uznany kwotą transakcji płatniczej. Bank udostępnia Posiadaczowi kwotę transakcji płatniczej niezwłocznie po uznaniu tą kwotą rachunku Banku. 8. Jeżeli otrzymane polecenie przelewu przychodzące wymaga dodatkowych czynności wyjaśniających, to Bank uzna rachunek Posiadacza po uzyskaniu wymaganych informacji. 9. Polecenia przelewu na rachunki prowadzone przez innego niż Bank dostawcę krajowego o wartości co najmniej złotych polskich realizowane są wyłącznie w systemie SORBNET, z wyłączeniem: przelewów na rachunki ZUS, przelewów na rachunki organów podatkowych oraz przelewów na rachunki dostawców nie będących uczestnikami systemu SORBNET. 10. Bank nie udostępnia usługi przelewów w systemie Express Elixir, z rachunków prowadzonych w jednostkach Kredyt Banku S.A, którego następcą prawnym jest 11. Posiadacz za pośrednictwem kanałów bankowości elektronicznej może zlecić realizację przelewu na rachunek w Banku z przewalutowaniem jedynie w walucie, w której prowadzony jest obciążany rachunek Zlecenie stałe jest zleceniem płatniczym polegającym na obciążaniu rachunku Posiadacza określoną stałą kwotą i uznawaniu tą kwotą rachunku odbiorcy w określonych przez Posiadacza cyklach, co najmniej dwukrotnie, w którym w momencie jego złożenia znana jest stała kwota zlecenia i terminy realizowanych płatności. 2. Bank realizuje zlecenie płatnicze, o którym mowa w ust. 1 w walutach obcych wyłącznie pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez Bank w tej samej walucie, co waluta zlecenia płatniczego. 3. Warunkiem przyjęcia przez Bank zlecenia stałego jest: Strona 10 z 21

6 1) złożenie prawidłowego zlecenia płatniczego dotyczącego stałego zlecenia przez osobę uprawnioną, zawierającego zgodę na wykonywanie transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego, o której mowa w 15 ust. 3 i 4 oraz następujące dane: a) numer rachunku Posiadacza, z którego ma nastąpić wykonanie transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego, w formacie IBAN albo NRB, b) numer rachunku odbiorcy, na który ma nastąpić wykonanie transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego, w formacie IBAN albo NRB, c) dane identyfikujące odbiorcę, d) kwotę / kwoty i walutę płatności, e) tytuł płatności, f) częstotliwość lub terminy wykonywania transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego. 2) dostarczenie zlecenia płatniczego przez Posiadacza albo osobę przez niego upoważnioną w przypadku, gdy zlecenie to zostało złożone w Placówce Banku, 3) przedłożenie upoważnienia do dostarczenia zlecenia płatniczego oraz dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie w przypadku, gdy zlecenie to zostało złożone w Placówce Banku; 4) zgodność podpisu złożonego na zleceniu płatniczym ze wzorem złożonym w Banku oraz - o ile tak uzgodniono - zgodność wzoru stempla firmy ze wzorem złożonym w Banku - w przypadku, gdy zlecenie to zostało złożone w Placówce Banku; 5) określenie dnia rozpoczęcia wykonywania transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego na dzień późniejszy niż dzień przyjęcia zlecenia stałego przez Bank; 6) posiadanie przez płatnika w Banku rachunku, dla którego udostępniono usługę zlecenia stałego. 4. Bank rozpoczyna wykonywanie transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego w dniu, w którym nastąpił moment otrzymania zlecenia stałego przez Bank. 5. Posiadacz może odwołać zlecenie płatnicze dotyczące stałego zlecenia nie później niż do końca dnia roboczego Banku poprzedzającego najbliższy uzgodniony dzień obciążenia rachunku Posiadacza kwotą transakcji płatniczej w ramach zlecenia stałego. Odwołanie stałego zlecenia płatniczego jest równoznaczne z zaprzestaniem wykonywania przez Bank usługi zlecenia stałego. 6. Posiadacz może zmienić zlecenie płatnicze dotyczące zlecenia stałego albo odwołać każdą transakcję płatniczą w ramach zlecenia stałego do momentu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank, nie później niż do końca dnia roboczego Banku poprzedzającego najbliższy uzgodniony dzień obciążenia rachunku kwotą transakcji płatniczej w ramach zlecenia stałego. 7. Odwołanie transakcji płatniczej w ramach stałego zlecenia jest równoznaczne z odwołaniem zlecenia płatniczego dotyczącego zlecenia stałego. 8. Dyspozycje o których mowa w ust. 5, 6, 7 mogą być złożone w Placówce Banku lub w sposób wskazany w odrębnych regulacjach. 9. Bank nie realizuje w formie zleceń stałych: 1) polecenia przelewu z tytułu składek na ubezpieczenia społeczne (ZUS), 2) polecenia przelewu na rzecz organów podatkowych, 3) polecenia przelewu w systemie SORBNET, 4) polecenia wypłaty/przelewów zagranicznych 5) polecenia przelewu z przewalutowaniem, 6) polecenia przelewu o zmiennej kwocie Polecenie wypłaty (przelew zagraniczny) jest transakcją płatniczą zainicjowaną przez płatnika polegającą na obciążeniu jego rachunku określoną kwotą i uznaniu tą kwotą rachunku odbiorcy. 2. Polecenie wypłaty (przelew zagraniczny)obejmuje przekazanie środków: 1) w walucie obcej na rachunek prowadzony przez innego dostawcę krajowego, 2) w walucie obcej lub PLN na rachunek prowadzony przez dostawcę zagranicznego. 3. Bank wykonuje polecenie wypłaty (przelew zagraniczny) jako: 1) polecenie wypłaty wychodzące - transakcja płatnicza, w wyniku której następuje obciążenie rachunku Posiadacza, 2) polecenie wypłaty przychodzące - transakcja płatnicza, w wyniku której następuje uznanie rachunku Posiadacza. 4. Przelew SEPA (EUROPrzelew) zlecenie płatnicze spełniające łącznie następujące kryteria: a) waluta zlecenia euro, b) numer rachunku odbiorcy zgodny ze standardem IBAN, c) kod identyfikacyjny banku odbiorcy (kod BIC), d) bank odbiorcy będący uczestnikiem SEPA (Jednolity Obszar Płatności w Euro), e) opcja kosztowa SHA, f) tryb realizacji zwykły (standardowy). 5. Warunkiem przyjęcia przez Bank polecenia wypłaty wychodzącego jest: Strona 11 z 21 1) złożenie prawidłowego zlecenia płatniczego przez osobę uprawnioną, zawierającego zgodę na wykonanie transakcji płatniczej, o której mowa w 15 ust. 3 i 4 oraz następujące dane: a) numer rachunku w formacie IBAN albo NRB, z którego ma nastąpić przekazanie środków, b) waluta rachunku, z którego ma nastąpić przekazanie środków, c) dane identyfikujące Posiadacza, d) kraj, w którym prowadzony jest rachunek odbiorcy, e) kod identyfikacyjny banku odbiorcy (kod BIC) lub inne oznaczenie jednoznacznie identyfikujące dostawcę odbiorcy, f) numer rachunku odbiorcy, na który ma nastąpić przekazanie środków - w przypadku przekazania ich do kraju, w którym obowiązuje IBAN - zgodny ze standardem IBAN, g) dane identyfikujące odbiorcę, h) kwotę i walutę zlecenia płatniczego, i) tytuł zlecenia płatniczego. 2) dostarczenie zlecenia płatniczego przez Posiadacza albo osobę przez niego upoważnioną w przypadku, gdy zlecenie to zostało złożone w Placówce Banku; 3) przedłożenie upoważnienia do dostarczenia zlecenia płatniczego oraz dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie płatnicze w przypadku, gdy zlecenie to zostało złożone w Placówce Banku; 4) zgodność podpisu złożonego na zleceniu płatniczym ze wzorem złożonym w Banku oraz - o ile tak uzgodniono - zgodność wzoru stempla firmy ze wzorem złożonym w Banku - w przypadku, gdy zlecenie to ostało złożone w Placówce Banku; 5) złożenie zlecenia płatniczego do godziny granicznej wskazanej przez Bank właściwej dla danego trybu realizacji polecenia wypłaty. 6) w przypadku płatności do wybranych krajów i w wybranych walutach innych niż EUR niezbędne jest podanie dodatkowych informacji, które dostępne są w jednostkach Banku oraz w Dodatkowych warunkach wykonania płatności w wybranych walutach dostępnych stronie internetowej Banku 6. Bank realizuje polecenia wypłaty (przelewy zagraniczne) w walutach obcych dostępnych w Tabeli kursów walut Banku, przy czym przesyłane za pośrednictwem usług bankowości elektronicznej polecenia wypłaty (przelewy zagraniczne) mogą być składane wyłącznie w walutach dostępnych w tych usługach Posiadacz może dokonać wyboru sposobu naliczania opłat dotyczących polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) zgodnie z jedną z następujących klauzul (opcji) kosztowych: SHA koszty ponoszone są przez obie strony transakcji płatniczej tzn. koszty Banku ponosi Posiadacz, a pozostałe koszty (w tym koszty banków pośredniczących i dostawcy odbiorcy) ponosi odbiorca płatności. W przypadku przelewów SEPA oraz płatności UUP banki pośredniczące nie mogą pomniejszać kwoty transakcji płatniczej o opłaty związane z wykonaniem tej transakcji. W usługach bankowości elektronicznej opcję tę określa się wybierając koszty i prowizje Banku pokrywa: zleceniodawca oraz koszty i prowizje banku zagranicznego pokrywa: beneficjent. BEN wszystkie koszty ponoszone są przez odbiorcę i potrącane są z kwoty przelewu zagranicznego, W usługach bankowości elektronicznej opcję tę określa się wybierając koszty i prowizje Banku pokrywa: beneficjent oraz koszty i prowizje banku zagranicznego pokrywa: beneficjent OUR wszystkie koszty (koszty Banku koszty banków pośredniczących oraz koszty dostawcy odbiorcy) ponoszone są przez Posiadacza i pobierane są z jego rachunku z góry w postaci zryczałtowanej opłaty. (Niektóre banki amerykańskie nie honorują tej klauzuli kosztowej), W usługach bankowości elektronicznej opcję tą określa się wybierając koszty i prowizje Banku pokrywa: zleceniodawca oraz koszty i prowizje banku zagranicznego pokrywa: zleceniodawca. 2. W odniesieniu do przelewów SEPA Posiadacz i odbiorca ponoszą opłaty i prowizje zgodnie z opcją kosztową SHA. W odniesieniu do płatności UUP wychodzących Posiadacz może dokonać wyboru sposobu naliczania opłat zgodnie z opcją kosztową SHA i OUR. 3. Bank realizuje polecenia wypłaty (przelewy zagraniczne) ze względu na sposób przetwarzania : 1) tryb automatyczny: a) STP - jeżeli zostaną spełnione warunki określone dla tego trybu, b) STP-plus - jeżeli zostaną spełnione warunki określone dla tego trybu, 2) tryb ręczny NON-STP. 4. Zakwalifikowanie danego polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) do automatycznego trybu przetwarzania wiąże się ze spełnieniem przez polecenie wypłaty (przelew zagraniczny) wychodzące/przychodzące ściśle określonych warunków. 1) warunki dla poleceń wypłaty (przelewów zagranicznych) wychodzących: Strona 12 z 21

7 Tryb STP Tryb STP- plus (Przelew SEPA) klauzula kosztowa SHA dowolna klauzula kosztowa (BEN/SHA/OUR) waluta EUR PLN i każda waluta obca, w której Bank dokonuje płatności Bank odbiorcy będący uczestnikiem SEPA - kraje UE oraz Norwegia, Liechtenstein, Islandia, Szwajcaria oraz wskazane terytoria zależne państw UE wszystkie kraje (o ile przepisy prawne nie zabraniają wysyłania do tego kraju płatności w danej walucie lub z danego tytułu) wskazanie BIC dostawcy usług płatniczych wskazanie BIC dostawcy usług płatniczych odbiorcy odbiorcy w przeznaczonym do tego polu w przeznaczonym do tego polu wskazanie rachunku odbiorcy w formacie IBAN wskazanie rachunku odbiorcy w formacie IBAN (dla krajów w przeznaczonym do tego polu gdzie ma to zastosowanie) w przeznaczonym do tego polu data księgowania: JUTRO (1-dniowa) data księgowania: SPOT z wyjątkiem przelewów w PLN - data księgowania JUTRO (1-dniowa) puste pole: Informacje dodatkowe / Adnotacje / puste pole: Informacje dodatkowe / Adnotacje / Instrukcja dla Banku brak jakichkolwiek Instrukcja dla Banku brak jakichkolwiek informacji informacji w tym polu * w tym polu * * jakikolwiek zapis w tym miejscu identyfikuje przelew jako NON- STP 2) warunki dla poleceń wypłaty (przelewów zagranicznych przychodzących: Tryb STP Tryb STP- plus SEPA Credit Transfer klauzula kosztowa SHA dowolna klauzula kosztowa (BEN/SHA/OUR) waluta EUR PLN i każda waluta obca, w której Bank realizuje płatności kraje UE oraz Norwegia, Liechtenstein, Islandia, Szwajcaria oraz wskazane terytoria zależne państw UE wszystkie kraje (o ile przepisy prawne nie zabraniają otrzymywania z tego kraju płatności w danej walucie lub z danego tytułu) BIC Banku KRDBPLPW lub WBKPPLPP BIC Banku KRDBPLPW lub WBKPPLPP w przeznaczonym w przeznaczonym do tego polu do tego polu wskazanie rachunku odbiorcy w formacie IBAN Wskazanie rachunku odbiorcy w formacie IBAN w przeznaczonym do tego polu w przeznaczonym do tego polu puste pole: Informacje dodatkowe brak puste pole: Informacje dodatkowe brak jakichkolwiek jakichkolwiek informacji w tym polu informacji w tym polu Prowizje i opłaty należne Bankowi z tytułu realizacji polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego), określone są w Taryfie i mogą być pobierane w formie: obciążenia rachunku wskazanego przez Posiadacza w przypadku poleceń wypłaty (przelewów zagranicznych) wychodzących (uwzględniając odpowiednią opcję kosztową) albo obciążenia rachunku w złotych lub rachunku uznawanego (w sytuacji braku na rachunku w złotych środków należnych Bankowi na prowizje i opłaty) w przypadku poleceń wypłaty (przelewów zagranicznych) przychodzących. Posiadacz wyraża zgodę, na pobranie prowizji i opłat z tytułu realizacji polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) przychodzącego z rachunku uznawanego, po uznaniu rachunku kwotą polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) przychodzącego, jeśli na rachunku w złotych nie ma środków na pobranie prowizji i opłat. 2. Za realizację przelewu dostawca odbiorcy oraz inne banki pośredniczące w realizacji polecenia wypłaty pobierają opłaty według własnych taryf prowizji i opłat, zgodnie z opcją kosztową określoną w zleceniu płatniczym. (SHA/BEN/OUR). 3. Bank ustala drogę realizacji polecenia wypłaty w zależności od waluty zlecenia płatniczego. 4. Bank informuje, że w związku z dokonywaniem międzynarodowych transferów pieniężnych za pośrednictwem Stowarzyszenia Na Rzecz Międzynarodowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT), dostęp do danych osobowych Posiadacza może mieć administracja rządowa Stanów Zjednoczonych. Władze amerykańskie zobowiązały się do wykorzystywania danych osobowych pozyskiwanych ze SWIFT, wyłącznie w celu walki z terroryzmem, z poszanowaniem gwarancji przewidzianych przez europejski system ochrony danych osobowych wyrażony w Dyrektywie 95/46/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z 24 października 1995r. w sprawie ochrony osób fizycznych w zakresie przetwarzania danych osobowych i swobodnego przepływu tych danych. W przypadku poleceń wypłaty (przelewów zagranicznych) wychodzących z kursem negocjowanym kurs ten powinien być wynegocjowany przed złożeniem zlecenia płatniczego. Posiadacz jest zobowiązany każdorazowo przy składaniu zlecenia płatniczego z kursem negocjowanym informować Bank o wysokości wynegocjowanego kursu. W usługach bankowości elektronicznej wartość kursu należy wprowadzić w odpowiednim polu: - w usługach KBnet w polu kurs wynegocjowany, - w usługach KB24 w polu dodatkowe informacje, W przeciwnym przypadku (tzn. jeśli kurs został wynegocjowany po złożeniu zlecenia płatniczego lub informacja o wysokości wynegocjowanego kursu nie została wpisana w przeznaczonym do tego miejscu) polecenie wypłaty (przelew zagraniczny) zostanie zrealizowane po kursie wyszczególnionym w Tabeli kursów walut W przypadku polecenia wypłaty wychodzącego (przelewu zagranicznego) Posiadacz może odwołać zlecenie płatnicze do momentu jego otrzymania przez Bank. 2. W przypadku polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) wychodzącego Posiadacz może odwołać (anulować) zlecenie płatnicze po momencie jego otrzymania przez Bank. W takim przypadku Bank podejmie działania zmierzające do anulowania zlecenia płatniczego u dostawcy odbiorcy, z zastrzeżeniem, że decyzja o zwrocie kwoty transakcji płatniczej należy do dostawcy odbiorcy, który polecenie wypłaty otrzymał lub gdy środki pieniężne objęte zleceniem płatniczym otrzymał odbiorca do odbiorcy. Bank za te czynności pobierze opłaty zgodnie z Taryfą Bank realizuje polecenia wypłaty (przelewy zagraniczne) wychodzące w następujących trybach realizacji: 1) tryb zwykły (standardowy) a) rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie za dwa dni robocze od momentu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank (D+2) dla przelewów nie będących Przelewem SEPA (EUROPrzelewem) oraz płatnością UUP, lub b) rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie następnego dnia roboczego od momentu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank (D+1) dla Przelewów SEPA (EUROPrzelewów) i płatności UUP. 2) tryb ekspresowy - (dotyczy wybranych walut): a) rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie w dniu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank (D), albo b) rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie następnego dnia roboczego od momentu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank (D+1) dla pozostałych przelewów (z wyłączeniem Przelewów SEPA (EUROPrzelewów) i płatności UUP realizowanych w trybie zwykłym). 2. Realizując przyjęte zlecenie płatnicze płatnika przy ustalaniu daty uznania rachunku dostawcy odbiorcy Bank bierze pod uwagę dni wolne od pracy dostawców lub innych instytucji uczestniczących w rozliczeniu polecenia wypłaty. 3. W odniesieniu do płatności UUP w euro Bank jest zobowiązany doprowadzić do uznania rachunku dostawcy, który prowadzi rachunek odbiorcy nie później niż do końca dnia roboczego Banku następującego po dniu otrzymania zlecenia płatniczego. Termin, o którym mowa w zdaniu poprzednim jest wydłużony o jeden dzień w przypadku, gdy Bank otrzymał polecenie wypłaty wychodzące w postaci papierowej. 4. W odniesieniu do poleceń wypłaty innych niż wymienione w ust. 3 Bank uznaje rachunek dostawcy, który prowadzi rachunek odbiorcy nie później niż do końca czwartego dnia roboczego Banku następującego po dniu otrzymania zlecenia płatniczego. 5. Bank zawiadomi Płatnika o odmowie wykonania zlecenia płatniczego, a także, jeżeli to możliwe, o przyczynach odmowy i procedurze sprostowania błędów, które spowodowały odmowę, chyba, że zawiadomienie takie jest niedopuszczalne na mocy odrębnych przepisów: a) dla zleceń płatniczych składanych w usługach bankowości elektronicznej w formie informacji przekazanej za pośrednictwem usług bankowości elektronicznej, oraz za pośrednictwem telefonu, b) dla zleceń składanych w formie papierowej w formie informacji przekazanej za pośrednictwem telefonu. 25 Istnieje możliwość zastosowania przez Bank do realizacji poleceń wypłaty (przelewów zagranicznych) kursów negocjowanych. Przelewy realizowane z zastosowaniem kursu negocjowanego nie są realizowane w trybie STP ani STP-plus. Strona 13 z 21 Strona 14 z 21