Strona 1 z 20. Bank Zachodni WBK S.A. Obowiązuje od 01/04/2014

Transkrypt

1 Obowiązuje od 01/04/2014 Regulamin prowadzenia przez rachunków bankowych dla Klientów Korporacyjnych Strona 1 z 20

2 Rozdział I. Postanowienia ogólne 1 Niniejszy Regulamin określa tryb zawierania umowy o prowadzenie rachunku bankowego oraz zasady otwierania, prowadzenia i zamykania przez, zwany w dalszej części Regulaminu Bankiem, rachunków w złotych i w walutach wymienialnych dla przedsiębiorstw i korporacji - będących Klientami Pionu Bankowości Biznesowej i Korporacyjnej lub Pionu Global Banking & Markets i obowiązuje w stosunku do czynności wykonywanych przez Bank i Posiadacza w ramach rachunków bankowych otwartych na podstawie umowy zawartej w placówce Banku (lub przy udziale placówki Banku) lub przy udziale obsługującej Klientów jednostki centralnej, która przed dniem połączenia Banku Zachodniego WBK S.A. i Kredyt Banku S.A., była placówką lub obsługującą Klientów jednostką centralną Kredyt Banku S.A. Lista placówek i obsługujących Klientów jednostek centralnych, które przed dniem połączenia Banku Zachodniego WBK S.A. i Kredyt Banku S.A., były placówkami lub obsługującymi Klientów jednostkami centralnymi Kredyt Banku S.A. dostępna jest na stronach Regulamin określa takŝe zasady realizacji przelewów zagranicznych oraz przelewów wewnętrznych z przewalutowaniem w Banku, które do dnia 08 września 2013 r. zawarte były w Regulaminie realizacji przelewów zagranicznych oraz przelewów wewnętrznych z przewalutowaniem w Banku Zachodnim WBK S.A. 2 Zgodnie z postanowieniami Regulaminu otwiera i prowadzi dla Posiadaczy następujące rodzaje rachunków bankowych: 1) rachunki rozliczeniowe: a) rachunki bieŝące w złotych i w walutach wymienialnych - słuŝące do gromadzenia przez Posiadacza środków pienięŝnych oraz do przeprowadzania rozliczeń pienięŝnych, b) rachunki pomocnicze w złotych i w walutach wymienialnych słuŝące do prowadzenia przez Posiadacza określonych rozliczeń pienięŝnych c) Rachunek Depozytowy w złotych (produkt wycofany z oferty z dniem 01 marca 2013 r.) - słuŝący do gromadzenia środków pienięŝnych i przeprowadzania rozliczeń pienięŝnych na szczególnych warunkach określonych w odrębnych regulacjach, d) Depozyt Korporacyjny w złotych (produkt wycofany z oferty z dniem 08 września 2013 r.) słuŝący do gromadzenia środków pienięŝnych i przeprowadzania rozliczeń pienięŝnych na szczególnych warunkach określonych w odrębnych regulacjach, 2) rachunki lokat terminowych w złotych i walutach wymienialnych - słuŝące do lokowania środków pienięŝnych Posiadacza na czas określony w umowie z Bankiem. 3 Bank otwiera i prowadzi rachunki, w walutach określonych w Tabeli kursów Banku. 4 Przez uŝyte w dalszej części Regulaminu poniŝsze określenia naleŝy rozumieć: 1) Bank z siedzibą we Wrocławiu, 2) bank zagraniczny bank mający siedzibę za granicą Rzeczpospolitej Polskiej na terytorium państwa niebędącego członkiem Unii Europejskiej, 3) bezpieczna koperta transparentne opakowanie, przezroczyste z jednej lub dwóch stron, wykonane z tworzywa sztucznego, opatrzone niepowtarzalnym numerem i zamykane w sposób uniemoŝliwiający ponowne jego otwarcie bez widocznego śladu, 4) data waluty moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pienięŝnych, którymi obciąŝono lub uznano rachunek płatniczy, 5) dokument - kaŝdy niezbędny do otwarcia i prowadzenia konta dokument, spisany w języku polskim bądź w języku obcym na Ŝądanie Banku wraz z dołączoną wersją w języku polskim, sporządzoną przez tłumacza przysięgłego na koszt Posiadacza, 6) dostępne środki - środki pienięŝne zgromadzone na koncie Posiadacza, które mogą być powiększone o środki udostępnione Posiadaczowi przez Bank na podstawie odrębnych umów, pomniejszone o ewentualną blokadę środków na tym koncie, 7) dzień roboczy Banku - dzień nie będący dniem wolnym Banku, 8) dzień wolny Banku - dzień ustawowo wolny od pracy oraz sobota, 9) dostawca usług płatniczych / dostawca - Bank albo inny podmiot świadczący usługi płatnicze w rozumieniu Ustawy UUP, w tym bank zagraniczny, Strona 2 z 20

3 10) dyspozycja kaŝde oświadczenie woli złoŝone Bankowi przez Posiadacza lub przez osobę upowaŝnioną do jego reprezentacji, w tym zlecenie płatnicze, związane z prowadzonym przez Bank rachunkiem, 11) firma - przedsiębiorca oraz jednostka, 12) IBAN - międzynarodowy standard numeracji kont bankowych, określony w odrębnych przepisach, 13) jednostka - nie będąca przedsiębiorcą osoba fizyczna prowadząca działalność zarobkową na własny rachunek oraz osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej o ile posiada zdolność prawną, utworzona zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa (np. szkoła, partia polityczna, organizacja społeczna i inne), 14) kapitalizacja - dopisywanie naleŝnych odsetek do salda rachunku 15) Karta Identyfikacyjna dokument słuŝący do ewidencji danych odpowiednio o Posiadaczu oraz o osobach upowaŝnionych do składania dyspozycji dotyczących rachunku lub rachunków Posiadacza oraz zawierający wzory podpisów tych osób oraz o ile uzgodniono - wzór stempla firmy- z zastrzeŝeniem postanowień innych regulacji określających sposób identyfikacji osób upowaŝnionych do reprezentowania Posiadacza. 16) Kod BIC (adres SWIFT) unikalny międzynarodowy kod, identyfikujący w sposób jednoznaczny dostawcę usług płatniczych, składający się z 8 lub 11 znaków. Kod Banku KRDBPLPW lub WBKPPLPP, 17) konto/ rachunek - rachunek bankowy prowadzony przez Bank dla Posiadacza w ramach niniejszego Regulaminu, 18) NRB - krajowy standard numeracji kont bankowych, składa się z dwudziestu sześciu cyfr, z których: - dwie pierwsze cyfry stanowią liczbę kontrolną, wyliczaną przez bank prowadzący rachunek bankowy; - osiem kolejnych cyfr stanowi numer rozliczeniowy; - szesnaście ostatnich cyfr stanowi numer porządkowy rachunku bankowego, nadawany przez bank prowadzący ten rachunek, 19) nierezydent - firma mająca siedzibę poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, 20) odbiorca - osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której przepisy prawa przyznają zdolność prawną, będąca odbiorcą środków pienięŝnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej, 21) okres naliczania odsetek - okres czasu, za który nalicza się odsetki od środków zgromadzonych na rachunku, 22) okres umowny - okres czasu, na który zawarta jest umowa, 23) placówka Banku oddział Banku oraz inna jednostka organizacyjna Banku wyznaczona do obsługi firm, 24) placówka partnerska - placówka agencyjna Banku działająca pod oznaczeniem Bank Zachodni WBK Partner, 25) płatnik osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której przepisy prawa przyznają zdolność prawną, składająca zlecenie płatnicze, 26) płatności UUP (przelew UUP) transakcje płatnicze podlegające przepisom Ustawy UUP wykonywane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub w obrocie z innym państwami członkowskimi (państwa członkowskie Unii Europejskiej, Islandia, Lichtenstein i Norwegia), dokonywane w euro, w walucie polskiej lub walucie innego państwa członkowskiego, 27) Posiadacz - firma dla której Bank prowadzi rachunek, 28) Prawo bankowe ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 Prawo bankowe, 29) przedsiębiorca - osoba fizyczna, osoba prawna albo jednostka organizacyjna prowadząca we własnym imieniu działalność gospodarczą lub zawodową, 30) rachunek płatniczy rachunek przeznaczony do wykonywania transakcji płatniczych, 31) regulacje - umowy, w tym umowa oraz inne regulacje łączące Bank i Klienta, w szczególności regulaminy, zasady oraz Taryfa opłat i prowizji BZ WBK SA, 32) rezydent firma mająca siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, 33) Taryfa - Taryfa opłat i prowizji pobieranych przez za czynności bankowe dla firm, 34) transakcja płatnicza - zainicjowana przez płatnika lub odbiorcę wpłata lub wypłata gotówki lub bezgotówkowy transfer środków pienięŝnych, 35) termin wypłaty odsetek - okres udostępniania odsetek naliczonych od środków zgromadzonych na koncie, 36) umowa - umowa o prowadzenie kaŝdego rodzaju rachunku, w tym umowa zawarta w ramach umowy ramowej, w oparciu o którą następuje otwarcie i prowadzenie rachunków oraz świadczenie wybranych usług bankowych wraz z Regulaminem oraz Taryfą, Strona 3 z 20

4 37) Ustawa UUP/ UUP - ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, 38) waluta obca - pieniądze nie będące w kraju prawnym środkiem płatniczym, wyszczególnione w Tabeli kursów walut stosowanych przez Bank lub w odrębnym wykazie walut, w których mogą być zlecane polecenia wypłaty, 39) zlecenie płatnicze - oświadczenie płatnika lub odbiorcy skierowane do jego dostawcy zawierające polecenie wykonania transakcji płatniczej Bank jest podmiotem objętym obowiązkowym systemem gwarantowania środków pienięŝnych zgromadzonych na rachunkach bankowych, zgodnie z ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym z dnia 14 grudnia 1994 r. 2. Ochronie podlegają środki zgromadzone na wszelkich rachunkach imiennych prowadzonych przez Bank na rzecz Posiadacza, jego naleŝności wynikające z innych czynności bankowych potwierdzonych dokumentami imiennymi, w tym kwoty wymagalnych gwarancji i poręczeń udzielonych przez Bank. 3. W przypadku upadłości podmiotu objętego systemem gwarantowania, BFG wypłaca w całości środki pienięŝne nie przekraczające równowartości w złotych polskich kwoty euro. W przypadku rachunku wspólnego limit gwarancji kwoty euro dotyczy kaŝdego ze współposiadaczy rachunku. 4. Kwota gwarantowana obliczana jest od sumy środków pienięŝnych zgromadzonych na wszystkich rachunkach jednej firmy w Banku. 5. Część depozytu nie objęta gwarancją BFG (powyŝej kwoty euro) stanowi wierzytelność Posiadacza do masy upadłości Banku i moŝe zostać odzyskana w wyniku podziału majątku upadłego Banku w toku postępowania upadłościowego. 6. Szczegółowe zasady funkcjonowania systemu gwarantowania określa ustawa, o której mowa w ust Bank, jako spółka publiczna, zobowiązany jest do publikowania kwartalnych sprawozdań finansowych, które za pośrednictwem KNF udostępniane są do publicznej wiadomości, jak równieŝ dostępne są na stronie: - Biuro Prasowe - Wyniki finansowe. Rozdział IV. Otwarcie i zmiana warunków prowadzenia rachunku 6 1. O ile inne regulacje nie stanowią inaczej Bank otwiera i prowadzi rachunki na podstawie umowy zawartej z Posiadaczem po przedłoŝeniu wymaganych przez Bank dokumentów, których treść powinna być zgodna z aktualnym stanem faktycznym i prawnym. 2. Przedstawione dokumenty - z wyjątkiem Karty Identyfikacyjnej - mogą być składane w formie odpisów lub kserokopii. Przy przedkładaniu odpisów bądź kserokopii dokumentów nie poświadczonych przez notariusza lub inny podmiot ustawowo upowaŝniony do dokonywania takich czynności za zgodność z oryginałem, wymagane jest równoczesne okazanie Bankowi oryginału dokumentu. 3. Na dowód otwarcia rachunku Bank wydaje/doręcza Posiadaczowi potwierdzenie otwarcia rachunku w formie pisemnej lub elektronicznej (w zaleŝności od formy złoŝenia wniosku). Po zawarciu umowy rachunku, otwarcie kolejnych rachunków odbywa się na podstawie dyspozycji Posiadacza złoŝonej ustnie, pisemnie na formularzach bankowych, w formie elektronicznej lub w inny sposób, uzgodniony z Bankiem w odrębnie zawartej umowie. 4. Otwarcie rachunku lokaty terminowej następuje przez zawarcie umowy i po spełnieniu wskazanych w niej warunków Dokumenty urzędowe wymagane przez Bank w związku z otwarciem i prowadzeniem rachunku dostarczane drogą korespondencyjną z kraju lub z zagranicy, powinny być w oryginale lub w kopii poświadczonej za zgodność z oryginałem przez notariusza lub inny podmiot ustawowo upowaŝniony do dokonywania takich czynności. 2. W przypadku dokumentów prywatnych (np. pełnomocnictwa, umowy) przesyłanych do Banku drogą korespondencyjną, sporządzonych w kraju lub za granicą, toŝsamość osób i własnoręczność ich podpisów na tych dokumentach musi być potwierdzona przez jedną z niŝej wymienionych instytucji: 1) notariusza, 2) polskie przedstawicielstwo dyplomatyczne lub urząd konsularny, 3) inny podmiot ustawowo upowaŝniony do dokonywania takich czynności przez dane państwo, Strona 4 z 20

5 4) oddział banku zagranicznego (proces realizowany za pośrednictwem Banku) lista oddziałów Banków zagranicznych jest opublikowana na stronie 3. W przypadku dokumentów sporządzonych za granicą, o których mowa w ust. 1 i 2, Bank moŝe domagać się opatrzenia takiego dokumentu apostille albo jego uwierzytelnienia przez polskie przedstawicielstwo dyplomatyczne lub urząd konsularny. 4. Zawarcie kaŝdej kolejnej umowy nie wymaga złoŝenia przez Posiadacza podpisu w obecności pracownika Banku jak równieŝ przedstawiciela instytucji wymienionych w ust. 2 powyŝej, pod warunkiem, Ŝe podpisy osób uprawnionych do składania oświadczeń woli w imieniu Posiadacza złoŝone na umowie zgodne będą z wzorami podpisów tych osób złoŝonymi na Karcie Identyfikacyjnej. 8 Bank moŝe odmówić zawarcia umowy bez podania przyczyny Posiadacz jest zobowiązany do niezwłocznego pisemnego zawiadomienia Banku, o wszelkich zmianach jego danych mających wpływ na prowadzenie rachunku, w tym w szczególności do bieŝącej aktualizacji Karty Identyfikacyjnej. 2. Skutki niedopełnienia obowiązku, wymienionego w ust. 1, obciąŝają wyłącznie Posiadacza. Rozdział III. Karta Identyfikacyjna Bank stosuje następujące rodzaje Kart Identyfikacyjnych, dotyczących Posiadacza: 1) Karta Identyfikacyjna Firmy (KIF) - wskazane w niej osoby posiadają uprawnienia do składania zleceń płatniczych (w sposób wskazany w tej karcie) i dotyczących wszystkich rachunków Posiadacza; kaŝdy Posiadacz moŝe mieć tylko jedną Kartę Identyfikacyjną Firmy, 2) Karta Identyfikacyjna Rachunku (KIR) - wskazuje osoby uprawnione do dysponowania wyłącznie jednym określonym rachunkiem Posiadacza; osoby wymienione w tej karcie nie posiadają prawa do składania zleceń płatniczych i dotyczących innych rachunków Posiadacza, 3) Karta Wzorów Podpisów (KWP) - wskazane w niej osoby posiadają uprawnienia do dysponowania rachunkiem bankowym i składania zleceń płatniczych w sposób i w zakresie wskazany w tej Karcie. Podpisanie Karty Identyfikacyjnej Firmy powoduje utratę mocy Karty Wzorów Podpisów. 2. Przy składaniu w Banku oświadczeń woli w formie pisemnej przez osoby uprawnione do dokonywania określonych czynności w imieniu Posiadacza - na dokumentach sporządzanych przez te osoby powinny być stosowane podpisy oraz o ile uzgodniono - wzór stempla firmy (nie dotyczy KWP) - zgodne z wzorami umieszczonymi na Karcie Identyfikacyjnej, obowiązującej do rachunku, którego oświadczenie dotyczy. Rozdział IV. Pełnomocnictwo Posiadacz rachunku moŝe udzielić pełnomocnictwa do wykonywania określonych czynności związanych z rachunkiem. Posiadacz ustanawiający pełnomocników oraz pełnomocnik będący osobą fizyczną muszą posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. 2. Udzielenie pełnomocnictwa jest jednostronną czynnością prawną upowaŝniającą pełnomocnika do składania oświadczeń woli w imieniu i na rzecz Posiadacza w stosunkach z Bankiem. 3. Pełnomocnicy nie są uprawnieni do ustanawiania dalszych pełnomocników, chyba Ŝe uprawnienie takie wynika wprost z treści pełnomocnictwa. 4. Z chwilą śmierci Posiadacza będącego osobą fizyczną oraz w przypadku utraty bytu prawnego przez Posiadacza nie będącego osobą fizyczną, wygasają wszystkie udzielone przez niego pełnomocnictwa. 5. Bank nie ponosi odpowiedzialności za wykonanie dyspozycji wydanych przez pełnomocnika zgodnie z zakresem jego umocowania do chwili powzięcia wiarygodnej informacji o zaistnieniu sytuacji określonych w ust O ile inne regulacje nie stanowią inaczej, pełnomocnictwo jest udzielane oraz odwoływane w formie pisemnej, według wzorów obowiązujących w Banku. 2. W szczególnych sytuacjach dopuszcza się udzielenie pełnomocnictwa poza Oddziałem - w takim przypadku pełnomocnictwo powinno być sporządzone w formie aktu notarialnego lub w formie pisemnej z podpisami poświadczonymi przez jedną z instytucji, wskazanych w 7 Regulaminu. Warunkiem skutecznego ustanowienia pełnomocnika jest zaakceptowanie treści takiego pełnomocnictwa przez Bank. Strona 5 z 20

6 13 1. Udzielenie pełnomocnictwa jest skuteczne od momentu określonego w treści pełnomocnictwa, nie wcześniej jednak niŝ od dnia otrzymania prawidłowo sporządzonego dokumentu pełnomocnictwa przez Bank. 2. Odwołanie pełnomocnictwa jest skuteczne od momentu określonego w treści dokumentu odwołania pełnomocnictwa, nie wcześniej niŝ: 1) w przypadku doręczenia przez Posiadacza - od chwili jego otrzymania przez Bank, 2) w przypadku nadesłania drogą korespondencyjną - od następnego dnia roboczego Banku przypadającego po dniu jego otrzymania przez Bank. Rozdział V Transakcje płatnicze Rodzaje transakcji płatniczych Bank wykonuje transakcje płatnicze w formie gotówkowej lub bezgotówkowej. 2. Transakcje płatnicze gotówkowe na rachunku przeprowadza się w formie wpłaty gotówki na rachunek lub wypłaty gotówki z rachunku lub w inny uzgodniony sposób. 3. Transakcje płatnicze bezgotówkowe na rachunku przeprowadza się w formie polecenia przelewu, polecenia wypłaty, zlecenia stałego, polecenia zapłaty lub w inny uzgodniony sposób. 15 Bank wykonuje transakcje płatnicze na podstawie zleceń płatniczych określonych w Regulaminie lub na podstawie odrębnych regulacji. Zasady ogólne Bank wykonuje transakcje płatnicze na podstawie zlecenia płatniczego złoŝonego przez Posiadacza będącego płatnikiem lub przez odbiorcę (w przypadku polecenia zapłaty). 2. Zlecenia płatnicze mogą być składane ustnie, pisemnie lub w inny uzgodniony sposób. 3. Wykonanie transakcji płatniczej Bank uzaleŝnia od zgody Posiadacza będącego płatnikiem na jej wykonanie (autoryzacja). W przypadku polecenia zapłaty oraz zlecenia stałego zgoda jest równoznaczna z udzieleniem zgody na wykonanie wszystkich transakcji płatniczych realizowanych w ramach zlecenia stałego lub polecenia zapłaty. 4. Zlecenia płatnicze składane w placówce Banku wymagają zgody Posiadacza będącego płatnikiem na wykonanie transakcji płatniczej poprzez złoŝenie własnoręcznego podpisu na odpowiednim formularzu właściwym dla danego rodzaju transakcji płatniczej, z zastrzeŝeniem postanowień 17 ust. 8 pkt. 1. W przypadku, gdy zlecenie płatnicze składane jest w inny akceptowany przez Bank sposób, zasady udzielania zgody określają odrębne umowy lub regulaminy. 5. Momentem otrzymania zlecenia płatniczego jest moment, w którym zlecenie płatnicze przekazane bezpośrednio przez Posiadacza lub pośrednio przez odbiorcę zostało otrzymane przez Bank. 6. Za moment otrzymania: zlecenia płatniczego w ramach zlecenia stałego, polecenia przelewu wychodzącego z przyszłą datą realizacji oraz polecenia wypłaty wychodzącego z przyszłą datą realizacji, uznaje się dzień wskazany przez Posiadacza do obciąŝania jego rachunku. 7. Bank przyjmuje do realizacji zlecenia płatnicze w formie polecenia przelewu wychodzącego oraz polecenia wypłaty wychodzącego z przyszłą datą realizacji wyłącznie w przypadku ich złoŝenia za pośrednictwem usług bankowości elektronicznej, jeŝeli taka funkcjonalność wynika z treści zawartej umowy. 8. Posiadacz moŝe w kaŝdej chwili wycofać zgodę na wykonanie transakcji płatniczej, chyba, Ŝe zlecenie płatnicze stało się nieodwołalne zgodnie z ust. 9 i JeŜeli Regulamin nie stanowi inaczej, Posiadacz nie moŝe odwołać zlecenia płatniczego od momentu jego otrzymania przez Bank. 10. W przypadku, gdy wykonanie zlecenia płatniczego rozpoczyna się określonego dnia (data wykonania późniejsza od daty złoŝenia zlecenia płatniczego) Posiadacz moŝe odwołać zlecenie płatnicze, nie później niŝ do końca dnia roboczego Banku poprzedzającego datę rozpoczęcia wykonania zlecenia płatniczego. 11. W przypadku otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego w dniu wolnym Banku uznaje się, Ŝe zlecenie płatnicze zostało otrzymane przez Bank pierwszego dnia roboczego Banku po tym dniu, z zastrzeŝeniem ust Regulamin lub inne regulacje mogą przewidywać godziny graniczne. Godziny te podawane są do wiadomości w placówkach Banku oraz pod adresem Zlecenie płatnicze otrzymane Strona 6 z 20

7 przez Bank po godzinie granicznej, uznaje się za otrzymane przez Bank następnego dnia roboczego Banku. 13. Bank odmawia wykonania zlecenia płatniczego, jeŝeli: 1) jego wykonanie naruszałoby obowiązujące przepisy prawa, 2) nie moŝna jednoznacznie potwierdzić toŝsamości osoby składającej zlecenie płatnicze, 3) podano błędne, nieczytelne lub niepełne informacje wymagane przez Bank dla wykonania danego zlecenia płatniczego, lub teŝ podane dane są niezgodne z danymi posiadanymi przez Bank, w tym ze złoŝonym wzorem podpisu, 4) na rachunku wskazanym w zleceniu płatniczym jako rachunek płatnika brak jest dostępnych środków w wysokości niezbędnej dla wykonania zlecenia płatniczego, przy czym w przypadku zlecenia stałego brak jest dostępnych środków w dniu poprzedzającym termin jego wykonania, 5) w przypadku zlecenia stałego na rachunku nie zapewniono środków na pokrycie opłaty za jego realizację w dniu poprzedzającym termin jego wykonania. 14. Bank moŝe odmówić wykonania zlecenia płatniczego jeŝeli na rachunku wskazanym przez Posiadacza do pobrania opłat i prowizji za realizację zlecenia płatniczego nie zapewniono środków na pokrycie opłaty za realizację zlecenia płatniczego. 15. Zlecenie płatnicze, którego wykonania odmówiono uznaje się za nieotrzymane. 16. W przypadku, gdy wykonanie zlecenia płatniczego wymaga dokonania przewalutowania, Bank stosuje odpowiednie kursy kupna / sprzedaŝy walut obcych wyszczególnione w tabeli kursów walut stosowanych przez Bank: - dla transakcji gotówkowych - kurs dla pieniędzy, - dla transakcji bezgotówkowych - kurs dla dewiz. W przypadku transakcji płatniczych skutkujących uznaniem lub obciąŝeniem rachunku Posiadacza, o ile odrębna umowa nie stanowi inaczej, Bank stosuje kurs waluty obowiązujący w momencie przewalutowania. 17. Kursy walut Banku ustalane są w odniesieniu do kursów poszczególnych walut na rynku międzybankowym. 18. Bank ma prawo do zmiany kursu waluty w kaŝdym czasie ze skutkiem natychmiastowym bez uprzedniego zawiadomienia Posiadacza. 19. Tabela kursów walut aktualnie stosowanych przez Bank udostępniana jest w placówce Banku oraz pod adresem: W odniesieniu do płatności UUP Bank wykonuje transakcje płatnicze, z wyłączeniem polecenia zapłaty, wyłącznie w oparciu o numer rachunku odbiorcy (NRB/ IBAN) wskazany w zleceniu płatniczym, który stanowi unikatowy identyfikator w rozumieniu przepisów Ustawy UUP. 21. W odniesieniu do płatności UUP Bank wykonuje transakcje płatnicze w ramach polecenia zapłaty w oparciu o numer rachunku płatnika, identyfikator odbiorcy i identyfikator płatności, które łącznie stanowią unikatowy identyfikator dla polecenia zapłaty. 22. Bank wykonuje transakcje płatnicze wskazując w nich dodatkowe informacje, w szczególności takie jak: dane Posiadacza, w tym: nazwa oraz dane adresowe. 23. Bank dokonuje księgowań dyspozycji uznania zgodnie z podanym numerem rachunku odbiorcy. 24. Bank jest uprawniony do weryfikacji danych dotyczących transakcji płatniczej w tym danych odbiorcy. 25. Bank moŝe nie zrealizować dyspozycji uznania w przypadku niezgodności danych odbiorcy z numerem rachunku. 26. W przypadku podjęcia z rachunku środków nie przysługujących Posiadaczowi, jest on zobowiązany do ich zwrotu na pierwsze Ŝądanie Banku, w trybie i terminie określonym przez Bank. 27. ObciąŜenie rachunku Posiadacza kwotą transakcji płatniczej następuje z datą waluty nie wcześniejszą niŝ moment, w którym rachunek ten został faktycznie obciąŝony kwotą transakcji płatniczej. 28. Zlecenia płatnicze Bank wykonuje w róŝnych systemach rozliczeniowych (np. ELIXIR, SORBNET, SWIFT, SEPA). Bank przyjmuje zlecenie płatnicze realizowane w danym systemie rozliczeniowym, o ile dostawca odbiorcy jest uczestnikiem tego systemu Wpłata gotówki jest transakcją płatniczą polegającą na uznaniu rachunku Posiadacza określoną kwotą wyraŝoną w walucie tego rachunku. 2. Wpłata gotówki moŝe być dokonywana w formie otwartej lub zamkniętej. 3. Wpłata gotówki w formie otwartej jest przyjmowana i przeliczana przez placówkę Banku w obecności wpłacającego. 4. Wpłata gotówki w formie zamkniętej oznacza, Ŝe gotówka przyjmowana jest do Banku w bezpiecznej kopercie. Następnie przeliczana jest komisyjnie bez obecności wpłacającego. Szczegółowe zasady dokonywania wpłat w formie zamkniętej zawarte są w odrębnych regulacjach. Strona 7 z 20

8 5. Dla kaŝdej wpłaty gotówkowej w formie zamkniętej ustala się limit w wysokości złotych polskich lub równowartości tej kwoty w walucie obcej przeliczonej po kursie średnim NBP obowiązującym w dniu dokonywania wpłaty zamkniętej. W przypadku przekroczenia limitu kwotowego złotych polskich, środki powyŝej limitu zostaną udostępnione na rachunku Posiadacza po przeliczeniu wpłaty. 6. Waga wpłaty zamkniętej zawierającej monety nie powinna przekroczyć 12 kg. 7. Posiadacz zobowiązuje się do wpłacania walut obcych tylko w banknotach, bez monet walut obcych. 8. Warunkiem przyjęcia przez Bank zlecenia wpłaty gotówki dokonywanej w placówce Banku jest: 1) otrzymanie przez Bank zgody na wykonanie wpłaty gotówki, o której mowa w 16 ust. 3 i 4; zgoda moŝna być udzielona równieŝ ustnie lub w sposób dorozumiany, 2) złoŝenie prawidłowego zlecenia płatniczego zawierającego następujące dane: a) numer rachunku odbiorcy, na który ma być dokonana wpłata gotówki w formacie IBAN albo NRB, b) dane identyfikujące Posiadacza, c) dane identyfikujące podmiot składający zlecenie, d) kwotę i walutę wpłaty, e) tytuł wpłaty; 3) przedłoŝenie dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie płatnicze, jeŝeli obowiązek taki wynika z odrębnych przepisów; 4) podanie źródła pochodzenia środków, jeŝeli obowiązek taki wynika z odrębnych przepisów. 9. Wpłaty otwarte dokonywane przez osoby trzecie na rachunek Klienta nie wymagają odrębnej zgody Klienta, przy czym opłaty za takie wpłaty pobierane są od wpłacającego zgodnie z Taryfą lub na warunkach indywidualnie ustalonych z Klientem. 10. Wpłata otwarta od osoby trzeciej moŝe być przyjęta tylko w sytuacji, gdy osoba wpłacająca zna numer rachunku Klienta. 11. Wpłata otwarta gotówki na rachunek udostępniana jest na tym rachunku niezwłocznie po otrzymaniu środków pienięŝnych przez Bank, nie później niŝ w tym samym dniu roboczym Banku, o ile inne regulacje Banku nie stanowią inaczej Wypłata gotówki jest transakcją płatniczą polegającą na obciąŝeniu rachunku Posiadacza określoną kwotą wyraŝoną w walucie tego rachunku. 2. Wypłata gotówki moŝe być dokonywana w formie otwartej lub zamkniętej. 3. Wypłata gotówki w formie otwartej oznacza, Ŝe gotówka jest przeliczana i wydawana przez placówkę Banku w obecności wypłacającego. 4. Wypłata gotówki w formie zamkniętej oznacza, Ŝe komisyjnie przygotowana przez Bank gotówka wypłacana jest bez przeliczania w opakowaniu zabezpieczonym w sposób uniemoŝliwiający wyjęcie z niego zawartości bez widocznego uszkodzenia opakowania. Szczegółowe zasady dokonywania wypłat w formie zamkniętej zawarte są w odrębnych regulacjach. 5. Warunkiem przyjęcia przez Bank zlecenia wypłaty gotówki dokonywanej w placówce Banku jest: 1) otrzymanie przez Bank zgody na wykonanie wypłaty gotówki, o której mowa w 16 ust.3 i 4; 2) złoŝenie prawidłowego zlecenia płatniczego przez osobę uprawnioną, zawierającego następujące dane: a) numer rachunku Posiadacza w formacie IBAN albo NRB, b) dane identyfikujące Posiadacza, c) kwotę i walutę wypłaty, d) tytuł wypłaty; 3) przedłoŝenie dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie; 4) zgodność podpisu oraz stempla firmy o ile wymagane - złoŝonego na zleceniu płatniczym ze wzorem złoŝonym w Banku; 5) zapewnienie dostępnych środków na rachunku Posiadacza wystarczających na wypłatę gotówki w momencie złoŝenia zlecenia płatniczego. 6. Wypłatę gotówki w formie otwartej w kwocie powyŝej złotych polskich (lub równowartości tej kwoty w innej walucie) dziennie, dokonywaną w danej placówce Banku, z wyjątkiem wypłaty dokonywanej pierwszego dnia po zakończeniu okresu umownego terminowej lokaty, naleŝy awizować: - 2 dni robocze Banku przed planowanym terminem wypłaty - dla wypłat w złotych polskich, - 5 dni roboczych Banku przed planowanym terminem wypłaty - dla wypłat w innej walucie, o ile inne regulacje Banku lub umowa nie stanowią inaczej. Bank ma prawo odmowy wypłaty kwoty nieawizowanej. WyŜej określony limit kwot podlegających awizowaniu moŝe zostać zmieniony indywidualnie dla danej placówce Banku, w której wypłata jest dokonywana. Informacja na temat Strona 8 z 20

9 indywidualnego limitu, o którym mowa w zdaniu poprzednim, udostępniania jest Posiadaczowi w danej placówce Banku. 7. JeŜeli dokonanie wypłaty gotówki nie będzie moŝliwe w całości w walucie rachunku, placówka Banku jest uprawniona do wypłaty pozostałej części kwoty w złotych polskich. 8. Placówka Banku dokonuje wypłat gotówki walut obcych w bilonie w ramach posiadanych środków. 9. Bank w dniu realizacji wypłaty gotówki wydaje na Ŝyczenie Posiadacza zaświadczenie uprawniające do wywozu za granicę podjętych z rachunku środków pienięŝnych w walutach obcych, zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami prawa regulującymi obrót dewizowy. 10. Wypłata gotówki z rachunku w formie otwartej następuje niezwłocznie, nie później niŝ w tym samym dniu roboczym Banku, w którym złoŝone zostało zlecenie płatnicze. 11. Wypłatę gotówki w formie zamkniętej naleŝy awizować zgodnie z terminami wskazanymi w odrębnych regulacjach Bank wydaje - na wniosek Posiadacza - do rachunków bieŝących czeki gotówkowe i rozrachunkowe. 2. Czek gotówkowy stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną trasatowi obciąŝenia jego rachunku kwotą, na którą czek został wystawiony, oraz wypłaty tej kwoty okazicielowi czeku lub osobie wskazanej na czeku. 3. Czek rozrachunkowy stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną trasatowi obciąŝenia jego konta kwotą, na którą czek został wystawiony, oraz uznania tą kwotą rachunku posiadacza czeku. 4. Posiadacz moŝe zwrócić się do dowolnej placówki Banku o potwierdzenie czeków rozrachunkowych do wysokości środków dostępnych na koncie. 5. Potwierdzając czek, Bank blokuje jednocześnie na koncie Posiadacza odpowiednią kwotę na pokrycie czeku. 6. Potwierdzenie czeku przez Bank jest waŝne przez 30 dni od daty jego potwierdzenia, z tym jednak, Ŝe termin waŝności potwierdzenia nie moŝe przekraczać terminu przedstawienia czeku do realizacji (10 dni od daty wystawienia czeku) Blankiety czeków Posiadacz moŝe otrzymać na podstawie pisemnego wniosku. 2. Zamówione blankiety czekowe naleŝy odebrać w placówce Banku prowadzącej konto, do którego są wydawane, najpóźniej w terminie 30 dni od daty złoŝenia zamówienia. W przypadku nieodebrania zamówionych blankietów czekowych, w wyŝej określonym terminie, zostaną one anulowane, a opłatą za kaŝdy zamówiony i nie odebrany blankiet czekowy zostanie obciąŝone konto Posiadacza. 3. Maksymalną ilość wydawanych jednorazowo blankietów czeków ustala Bank. 4. Posiadacz obowiązany jest sprawdzić ilość oraz prawidłowość oznakowania blankietów czeków. Ryzyko związane z niesprawdzeniem ilości blankietów czekowych oraz ich oznakowania obciąŝa Posiadacza. 5. Posiadacz jest zobowiązany do szczególnie starannego przechowywania czeków oraz blankietów czeków, a takŝe zabezpieczenia ich przed zniszczeniem, utratą, zaginięciem lub fałszowaniem Polecenie przelewu jest transakcją płatniczą zainicjowaną przez płatnika polegającą na obciąŝeniu jego rachunku określoną kwotą i uznaniu tą kwotą rachunku odbiorcy. 2. Polecenie przelewu obejmuje: 1) przelew krajowy zlecenie płatnicze wyraŝone w złotych polskich, kierowane na rachunek prowadzony przez innego dostawcę w kraju, w tym przelew na rachunki Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz na rachunki organów podatkowych; 2) przelew na rachunek w Banku - zlecenie płatnicze kierowane na rachunek prowadzony w Banku - wyraŝone w złotych polskich lub w walucie obcej, w jakiej Bank prowadzi rachunki dla Klientów. 3. Bank wykonuje polecenie przelewu jako: 1) polecenie przelewu wychodzące - transakcja płatnicza, w wyniku której następuje obciąŝenie rachunku Posiadacza; 2) polecenie przelewu przychodzące - transakcja płatnicza, w wyniku której następuje uznanie rachunku Posiadacza. 4. Warunkiem przyjęcia przez Bank polecenia przelewu wychodzącego jest: 1) złoŝenie prawidłowego zlecenia płatniczego przez osobę uprawnioną, zawierającego zgodę na wykonanie transakcji płatniczej, o której mowa w 16 ust. 3 i 4 oraz następujące dane: a) numer rachunku w formacie IBAN albo NRB, z którego ma nastąpić przelew środków, Strona 9 z 20

10 b) numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN albo NRB, na który ma być dokonany przelew środków, c) dane identyfikujące Posiadacza, d) dane identyfikujące odbiorcę, e) kwotę i walutę przelewu, f) tytuł przelew; 2) dostarczenie zlecenia płatniczego przez Posiadacza albo osobę przez niego upowaŝnioną w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w placówce Banku, 3) przedłoŝenie upowaŝnienia do dostarczenia zlecenia płatniczego oraz dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie płatnicze - w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w placówce Banku; 4) zgodność podpisu złoŝonego na zleceniu płatniczym ze wzorem złoŝonym w Banku oraz - o ile tak uzgodniono - zgodność wzoru stempla firmy ze wzorem złoŝonym w Banku - w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w placówce Banku; 5. W odniesieniu do przelewów krajowych wychodzących Bank uznaje rachunek dostawcy, który prowadzi rachunek odbiorcy nie później niŝ do końca dnia roboczego następującego po dniu otrzymania polecenia przelewu. Termin, o którym mowa w zdaniu poprzednim jest wydłuŝony o jeden dzień w przypadku, gdy Bank otrzymał polecenie przelewu wychodzącego w postaci papierowej, przy czym nie dotyczy to transakcji płatniczych wykonywanych na terenie RP w walucie polskiej dotyczących naleŝności, do których stosuje się przepisy ustawy Ordynacja podatkowa oraz rozporządzenia Rady (EWG) nr 2913/92. Polecenie przelewu na rachunki Zakładu Ubezpieczeń Społecznych z tytułu składek na ubezpieczenia społecznie i ubezpieczenie zdrowotne oraz innych składek i wpłat, do których poboru zobowiązany jest Zakład Ubezpieczeń Społecznych, Bank realizuje niezwłocznie. 6. W odniesieniu do przelewów wychodzących na rachunek prowadzony przez Bank, Bank uznaje rachunek odbiorcy niezwłocznie, nie później niŝ do końca dnia roboczego Banku następującego po dniu otrzymania polecenia przelewu. 7. Bank uznaje rachunek Posiadacza kwotą polecenia przelewu przychodzącego z datą waluty tego dnia roboczego Banku, w którym rachunek Banku został uznany kwotą transakcji płatniczej. Bank udostępnia Posiadaczowi kwotę transakcji płatniczej niezwłocznie po uznaniu tą kwotą rachunku Banku. 8. JeŜeli otrzymane polecenie przelewu przychodzące wymaga dodatkowych czynności wyjaśniających, to Bank uzna rachunek Posiadacza po uzyskaniu wymaganych informacji. 9. Polecenia przelewu na rachunki prowadzone przez innego niŝ Bank dostawcę krajowego o wartości co najmniej złotych polskich realizowane są wyłącznie w systemie SORBNET, z wyłączeniem: przelewów na rachunki ZUS, przelewów na rachunki organów podatkowych oraz przelewów na rachunki dostawców nie będących uczestnikami systemu SORBNET. 10. Bank nie udostępnia usługi przelewów w systemie Express Elixir, z rachunków prowadzonych w jednostkach Kredyt Banku S.A, którego następcą prawnym jest 11. Posiadacz za pośrednictwem kanałów bankowości elektronicznej moŝe zlecić realizację przelewu na rachunek w Banku z przewalutowaniem jedynie w walucie, w której prowadzony jest obciąŝany rachunek Zlecenie stałe jest zleceniem płatniczym polegającym na obciąŝaniu rachunku Posiadacza określoną stałą kwotą i uznawaniu tą kwotą rachunku odbiorcy w określonych przez Posiadacza cyklach, co najmniej dwukrotnie, w którym w momencie jego złoŝenia znana jest stała kwota zlecenia i terminy realizowanych płatności. 2. Bank realizuje zlecenie płatnicze, o którym mowa w ust. 1 w walutach obcych wyłącznie pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez Bank w tej samej walucie, co waluta zlecenia płatniczego. 3. Warunkiem przyjęcia przez Bank zlecenia stałego jest: 1) złoŝenie prawidłowego zlecenia płatniczego dotyczącego stałego zlecenia przez osobę uprawnioną, zawierającego zgodę na wykonywanie transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego, o której mowa w 16 ust. 3 i 4 oraz następujące dane: a) numer rachunku Posiadacza, z którego ma nastąpić wykonanie transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego, w formacie IBAN albo NRB, b) numer rachunku odbiorcy, na który ma nastąpić wykonanie transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego, w formacie IBAN albo NRB, c) dane identyfikujące odbiorcę, d) kwotę / kwoty i walutę płatności, e) tytuł płatności, f) częstotliwość lub terminy wykonywania transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego. Strona 10 z 20

11 2) dostarczenie zlecenia płatniczego przez Posiadacza albo osobę przez niego upowaŝnioną w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w placówce Banku, 3) przedłoŝenie upowaŝnienia do dostarczenia zlecenia płatniczego oraz dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w placówce Banku; 4) zgodność podpisu złoŝonego na zleceniu płatniczym ze wzorem złoŝonym w Banku oraz - o ile tak uzgodniono - zgodność wzoru stempla firmy ze wzorem złoŝonym w Banku - w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w placówce Banku; 5) określenie dnia rozpoczęcia wykonywania transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego na dzień późniejszy niŝ dzień przyjęcia zlecenia stałego przez Bank; 6) posiadanie przez płatnika w Banku rachunku, dla którego udostępniono usługę zlecenia stałego. 4. Bank rozpoczyna wykonywanie transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego w dniu, w którym nastąpił moment otrzymania zlecenia stałego przez Bank. 5. Posiadacz moŝe odwołać zlecenie płatnicze dotyczące stałego zlecenia nie później niŝ do końca dnia roboczego Banku poprzedzającego najbliŝszy uzgodniony dzień obciąŝenia rachunku Posiadacza kwotą transakcji płatniczej w ramach zlecenia stałego. Odwołanie stałego zlecenia płatniczego jest równoznaczne z zaprzestaniem wykonywania przez Bank usługi zlecenia stałego. 6. Posiadacz moŝe zmienić zlecenie płatnicze dotyczące zlecenia stałego albo odwołać kaŝdą transakcję płatniczą w ramach zlecenia stałego do momentu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank, nie później niŝ do końca dnia roboczego Banku poprzedzającego najbliŝszy uzgodniony dzień obciąŝenia rachunku kwotą transakcji płatniczej w ramach zlecenia stałego. 7. Odwołanie transakcji płatniczej w ramach stałego zlecenia jest równoznaczne z odwołaniem zlecenia płatniczego dotyczącego zlecenia stałego. 8. Dyspozycje o których mowa w ust. 5, 6, 7 mogą być złoŝone w placówce Banku lub w sposób wskazany w odrębnych regulacjach. 9. Bank nie realizuje w formie zleceń stałych: 1) polecenia przelewu z tytułu składek na ubezpieczenia społeczne (ZUS), 2) polecenia przelewu na rzecz organów podatkowych, 3) polecenia przelewu w systemie SORBNET, 4) polecenia wypłaty/przelewów zagranicznych, 5) polecenia przelewu z przewalutowaniem, 6) polecenia przelewu o zmiennej kwocie Polecenie wypłaty (przelew zagraniczny) jest transakcją płatniczą zainicjowaną przez płatnika polegającą na obciąŝeniu jego rachunku określoną kwotą i uznaniu tą kwotą rachunku odbiorcy. 2. Polecenie wypłaty (przelew zagraniczny) obejmuje przekazanie środków: 1) w walucie obcej na rachunek prowadzony przez innego dostawcę krajowego, 2) w walucie obcej lub PLN na rachunek prowadzony przez dostawcę zagranicznego. 3. Bank wykonuje polecenie wypłaty (przelew zagraniczny) jako: 1) polecenie wypłaty wychodzące - transakcja płatnicza, w wyniku której następuje obciąŝenie rachunku Posiadacza, 2) polecenie wypłaty przychodzące transakcja płatnicza, w wyniku której następuje uznanie rachunku Posiadacza. 4. Przelew SEPA (EUROPrzelew) zlecenie płatnicze spełniające łącznie następujące kryteria: 1) waluta zlecenia euro, 2) numer rachunku odbiorcy zgodny ze standardem IBAN, 3) kod identyfikacyjny banku odbiorcy (kod BIC), 4) bank odbiorcy będący uczestnikiem SEPA (Jednolity Obszar Płatności w Euro), 5) opcja kosztowa SHA, 6) tryb realizacji zwykły (standardowy). 5. Warunkiem przyjęcia przez Bank polecenia wypłaty wychodzącego jest: 1) złoŝenie prawidłowego zlecenia płatniczego przez osobę uprawnioną, zawierającego zgodę na wykonanie transakcji płatniczej, o której mowa w 16 ust. 3 i 4 oraz następujące dane: a) numer rachunku w formacie IBAN albo NRB, z którego ma nastąpić przekazanie środków, b) waluta rachunku, z którego ma nastąpić przekazanie środków, c) dane identyfikujące Posiadacza, d) kraj, w którym prowadzony jest rachunek odbiorcy, e) kod identyfikacyjny banku odbiorcy (kod BIC) lub inne oznaczenie jednoznacznie identyfikujące dostawcę odbiorcy, f) numer rachunku odbiorcy, na który ma nastąpić przekazanie środków - w przypadku przekazania ich do kraju, w którym obowiązuje IBAN - zgodny ze standardem IBAN, Strona 11 z 20

12 g) dane identyfikujące odbiorcę, h) kwotę i walutę zlecenia płatniczego, i) tytuł zlecenia płatniczego. 2) dostarczenie zlecenia płatniczego przez Posiadacza albo osobę przez niego upowaŝnioną w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w placówce Banku; 3) przedłoŝenie upowaŝnienia do dostarczenia zlecenia płatniczego oraz dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie płatnicze w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w placówce Banku; 4) zgodność podpisu złoŝonego na zleceniu płatniczym ze wzorem złoŝonym w Banku oraz - o ile tak uzgodniono - zgodność wzoru stempla firmy ze wzorem złoŝonym w Banku - w przypadku, gdy zlecenie to ostało złoŝone w placówce Banku; 5) złoŝenie zlecenia płatniczego do godziny granicznej wskazanej przez Bank właściwej dla danego trybu realizacji polecenia wypłaty, 6) w przypadku płatności do wybranych krajów i w wybranych walutach innych niŝ EUR niezbędne jest podanie dodatkowych informacji, które dostępne są w jednostkach Banku oraz w Dodatkowych warunkach wykonania płatności w wybranych walutach dostępnych stronie internetowej Banku 6. Bank realizuje polecenia wypłaty (przelewy zagraniczne) w walutach obcych dostępnych w Tabeli kursów walut Banku, przy czym za pośrednictwem usług bankowości elektronicznej polecenia wypłaty (przelewy zagraniczne) mogą być składane wyłącznie w walutach dostępnych w tych usługach Posiadacz moŝe dokonać wyboru sposobu naliczania opłat dotyczących polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) zgodnie z jedną z następujących klauzul (opcji) kosztowych: SHA koszty ponoszone są przez obie strony transakcji płatniczej tzn. koszty Banku ponosi Posiadacz, a pozostałe koszty (w tym koszty banków pośredniczących i dostawcy odbiorcy) ponosi odbiorca płatności. W przypadku przelewów SEPA oraz płatności UUP banki pośredniczące nie mogą pomniejszać kwoty transakcji płatniczej o opłaty związane z wykonaniem tej transakcji. W usługach bankowości elektronicznej opcję tę określa się wybierając koszty i prowizje Banku pokrywa: zleceniodawca oraz koszty i prowizje banku zagranicznego pokrywa: beneficjent. BEN wszystkie koszty ponoszone są przez odbiorcę i potrącane są z kwoty przelewu zagranicznego, W usługach bankowości elektronicznej opcję tę określa się wybierając koszty i prowizje Banku pokrywa: beneficjent oraz koszty i prowizje banku zagranicznego pokrywa: beneficjent. OUR wszystkie koszty (koszty Banku koszty banków pośredniczących oraz koszty dostawcy odbiorcy) ponoszone są przez Posiadacza i pobierane są z jego rachunku z góry w postaci zryczałtowanej opłaty. (Niektóre banki amerykańskie nie honorują tej klauzuli kosztowej), W usługach bankowości elektronicznej opcję tą określa się wybierając koszty i prowizje Banku pokrywa: zleceniodawca oraz koszty i prowizje banku zagranicznego pokrywa: zleceniodawca. 2. W odniesieniu do przelewów SEPA Posiadacz i odbiorca ponoszą opłaty i prowizje zgodnie z opcją kosztową SHA. W odniesieniu do płatności UUP wychodzących Posiadacz moŝe dokonać wyboru sposobu naliczania opłat zgodnie z opcją kosztową SHA i OUR. 3. Bank realizuje polecenia wypłaty (przelewy zagraniczne) ze względu na sposób przetwarzania: 1) tryb automatyczny: a) STP - jeŝeli zostaną spełnione warunki określone dla tego trybu, b) STP-plus, jeŝeli zostaną spełnione warunki określone dla tego trybu, 2) tryb ręczny NON-STP. 4. Zakwalifikowanie danego polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) do automatycznego trybu przetwarzania wiąŝe się ze spełnieniem przez polecenie wypłaty (przelew zagraniczny) wychodzące/przychodzące ściśle określonych warunków: 1) warunki dla poleceń wypłaty (przelewów zagranicznych) wychodzących: Tryb STP Tryb STP- plus (Przelew SEPA) klauzula kosztowa SHA dowolna klauzula kosztowa (BEN/SHA/OUR) waluta EUR PLN i kaŝda waluta obca, w której Bank dokonuje płatności Bank odbiorcy będący uczestnikiem SEPA - kraje UE oraz Norwegia, Liechtenstein, Islandia, wszystkie kraje (o ile przepisy prawne nie zabraniają Szwajcaria oraz wskazane terytoria zaleŝne wysyłania do tego kraju płatności w danej walucie lub państw UE z danego tytułu) Strona 12 z 20

13 wskazanie BIC dostawcy usług płatniczych odbiorcy wskazanie BIC dostawcy usług płatniczych odbiorcy w przeznaczonym do tego polu w przeznaczonym do tego polu wskazanie rachunku odbiorcy w formacie IBAN wskazanie rachunku odbiorcy w formacie IBAN (dla krajów w przeznaczonym do tego polu gdzie ma to zastosowanie) w przeznaczonym do tego polu data księgowania: JUTRO data księgowania: SPOT z wyjątkiem przelewów w PLN - (1-dniowa) data księgowania JUTRO (1-dniowa) puste pole: Informacje dodatkowe / Adnotacje / puste pole: Informacje dodatkowe / Adnotacje / Instrukcja dla Instrukcja dla Banku brak jakichkolwiek informacji Banku brak jakichkolwiek informacji w tym polu * w tym polu * * jakikolwiek zapis w tym miejscu identyfikuje przelew jako NON- STP 2) warunki dla poleceń wypłaty (przelewów zagranicznych przychodzących: Tryb STP Tryb STP- plus SEPA Credit Transfer klauzula kosztowa SHA dowolna klauzula kosztowa (BEN/SHA/OUR) waluta EUR kraje UE oraz Norwegia, Liechtenstein, Islandia, Szwajcaria oraz wskazane terytoria zaleŝne państw UE BIC Banku KRDBPLPW lub WBKPPLPP w przeznaczonym do tego polu wskazanie rachunku odbiorcy w formacie IBAN w przeznaczonym do tego polu puste pole: Informacje dodatkowe brak jakichkolwiek informacji w tym polu PLN i kaŝda waluta obca, w której Bank realizuje płatności wszystkie kraje (o ile przepisy prawne nie zabraniają otrzymywania z tego kraju płatności w danej walucie lub z danego tytułu) BIC Banku KRDBPLPW lub WBKPPLPP w przeznaczonym do tego polu Wskazanie rachunku odbiorcy w formacie IBAN w przeznaczonym do tego polu puste pole: Informacje dodatkowe brak jakichkolwiek informacji w tym polu Prowizje i opłaty naleŝne Bankowi z tytułu realizacji polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego), określone są w Taryfie i mogą być pobierane w formie: obciąŝenia rachunku wskazanego przez Posiadacza w przypadku poleceń wypłaty (przelewów zagranicznych) wychodzących (uwzględniając odpowiednią opcję kosztową) albo obciąŝenia rachunku w złotych lub rachunku uznawanego (w sytuacji braku na rachunku w złotych środków naleŝnych Bankowi na prowizje i opłaty) w przypadku poleceń wypłaty (przelewów zagranicznych) przychodzących. Posiadacz wyraŝa zgodę, na pobranie prowizji i opłat z tytułu realizacji polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) przychodzącego z rachunku uznawanego, po uznaniu rachunku kwotą polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) przychodzącego, jeśli na rachunku w złotych nie ma środków na pobranie prowizji i opłat. 2. Za realizację przelewu dostawca odbiorcy oraz inne banki pośredniczące w realizacji polecenia wypłaty pobierają opłaty według własnych taryf prowizji i opłat, zgodnie z opcją kosztową określoną w zleceniu płatniczym (SHA/BEN/OUR). 3. Bank ustala drogę realizacji polecenia wypłaty w zaleŝności od waluty zlecenia płatniczego. 4. Bank informuje, Ŝe w związku z dokonywaniem międzynarodowych transferów pienięŝnych za pośrednictwem Stowarzyszenia Na Rzecz Międzynarodowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT), dostęp do danych osobowych Posiadacza moŝe mieć administracja rządowa Stanów Zjednoczonych. Władze amerykańskie zobowiązały się do wykorzystywania danych osobowych pozyskiwanych ze SWIFT, wyłącznie w celu walki z terroryzmem, z poszanowaniem gwarancji przewidzianych przez europejski system ochrony danych osobowych wyraŝony w Dyrektywie 95/46/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z 24 października 1995r. w sprawie ochrony osób fizycznych w zakresie przetwarzania danych osobowych i swobodnego przepływu tych danych. 26 Istnieje moŝliwość zastosowania przez Bank do realizacji poleceń wypłaty (przelewów zagranicznych) kursów negocjowanych. Przelewy realizowane z zastosowaniem kursu negocjowanego nie są realizowane w trybie STP ani STP-plus. W przypadku poleceń wypłaty (przelewów zagranicznych) wychodzących z kursem negocjowanym kurs ten powinien być wynegocjowany przed złoŝeniem zlecenia płatniczego. Posiadacz jest zobowiązany kaŝdorazowo przy składaniu zlecenia płatniczego z kursem negocjowanym informować Bank o wysokości wynegocjowanego kursu. W usługach bankowości elektronicznej wartość kursu naleŝy wprowadzić w odpowiednim polu: - w usługach KBnet w polu kurs wynegocjowany, Strona 13 z 20

14 - w usługach KB24 w polu dodatkowe informacje. W przeciwnym przypadku (tzn. jeśli kurs został wynegocjowany po złoŝeniu zlecenia płatniczego lub informacja o wysokości wynegocjowanego kursu nie została wpisana w przeznaczonym do tego miejscu) polecenie wypłaty (przelew zagraniczny) zostanie zrealizowane po kursie wyszczególnionym w Tabeli kursów walut W przypadku polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) wychodzącego Posiadacz moŝe odwołać zlecenie płatnicze do momentu jego otrzymania przez Bank. 2. W przypadku polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) wychodzącego Posiadacz moŝe odwołać (anulować) zlecenie płatnicze po momencie jego otrzymania przez Bank. W takim przypadku Bank podejmie działania zmierzające do anulowania zlecenia płatniczego u dostawcy odbiorcy, z zastrzeŝeniem, Ŝe decyzja o zwrocie kwoty transakcji płatniczej naleŝy do dostawcy odbiorcy, który polecenie wypłaty otrzymał lub gdy środki pienięŝne objęte zleceniem płatniczym otrzymał odbiorca do odbiorcy. Bank za te czynności pobierze opłaty zgodnie z Taryfą Bank realizuje polecenia wypłaty (przelewy zagraniczne) wychodzące w następujących trybach realizacji: 1) tryb zwykły (standardowy) a) rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie za dwa dni robocze od momentu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank (D+2) dla przelewów nie będących Przelewem SEPA (EUROPrzelewem) oraz płatnością UUP, lub b) rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie następnego dnia roboczego od momentu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank (D+1) dla Przelewów SEPA (EUROPrzelewów) i płatności UUP. 2) tryb ekspresowy - (dotyczy wybranych walut): a) rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie w dniu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank (D), albo b) rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie następnego dnia roboczego od momentu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank (D+1) dla pozostałych przelewów (z wyłączeniem Przelewów SEPA (EUROPrzelewów) i płatności UUP realizowanych w trybie zwykłym). 2. Realizując przyjęte zlecenie płatnicze płatnika przy ustalaniu daty uznania rachunku dostawcy odbiorcy Bank bierze pod uwagę dni wolne od pracy dostawców lub innych instytucji uczestniczących w rozliczeniu polecenia wypłaty. 3. W odniesieniu do płatności UUP w euro Bank jest zobowiązany doprowadzić do uznania rachunku dostawcy, który prowadzi rachunek odbiorcy nie później niŝ do końca dnia roboczego Banku następującego po dniu otrzymania zlecenia płatniczego. Termin, o którym mowa w zdaniu poprzednim jest wydłuŝony o jeden dzień w przypadku, gdy Bank otrzymał polecenie wypłaty wychodzące w postaci papierowej. 4. W odniesieniu do poleceń wypłaty innych niŝ wymienione w ust. 3 Bank uznaje rachunek dostawcy, który prowadzi rachunek odbiorcy nie później niŝ do końca czwartego dnia roboczego Banku następującego po dniu otrzymania zlecenia płatniczego. 5. Bank zawiadomi Płatnika o odmowie wykonania zlecenia płatniczego, a takŝe, jeŝeli to moŝliwe, o przyczynach odmowy i procedurze sprostowania błędów, które spowodowały odmowę, chyba, Ŝe zawiadomienie takie jest niedopuszczalne na mocy odrębnych przepisów: 1) dla zleceń płatniczych składanych w usługach bankowości elektronicznej w formie informacji przekazanej za pośrednictwem usług bankowości elektronicznej oraz za pośrednictwem telefonu, 2) dla zleceń składanych w formie papierowej w formie t informacji przekazanej za pośrednictwem telefonu Bank uznaje rachunek Posiadacza kwotą polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) przychodzącego z datą waluty tego dnia roboczego, w którym rachunek Banku został uznany kwotą transakcji płatniczej Bank udostępnia Posiadaczowi kwotę transakcji płatniczej niezwłocznie po uznaniu tą kwotą rachunku Banku. JeŜeli otrzymane polecenie wypłaty przychodzące wymaga dodatkowych czynności wyjaśniających, to Bank uzna rachunek Posiadacza po uzyskaniu wymaganych danych. 2. W przypadku polecenia wypłaty (przelewu zagranicznego) przychodzącego nie będącego płatnością UUP, gdy wykonanie zlecenia płatniczego wymaga przewalutowania, uznanie rachunku Posiadacza Strona 14 z 20

15 nastąpi nie wcześniej niŝ w następnym dniu roboczym po dacie uznania rachunku Banku przez bank zagraniczny. 3. Bank jest uprawniony do zwrotu środków do dostawcy Płatnika, jeŝeli otrzymane zlecenie płatnicze nie zawiera informacji wymaganych Rozporządzeniem (WE) nr 1781/2006 Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 15 listopada 2006 r. w sprawie informacji o zleceniodawcach, które towarzyszą przekazom pienięŝnym Polecenie zapłaty jest usługą płatniczą polegającą na obciąŝaniu rachunku płatnika na skutek zleceń płatniczych realizowanych wyłącznie na terenie kraju w złotych polskich, inicjowanych przez odbiorcę, dokonywanych na podstawie udzielonej przez tego płatnika zgody na obciąŝanie rachunku, w ramach których z rachunku płatnika wykonywane są transakcje płatnicze w kwotach i terminach określonych przez odbiorcę w poszczególnych zleceniach płatniczych. 3. Warunkiem udostępnienia usługi polecenia zapłaty dla Posiadacza będącego płatnikiem jest: 1) złoŝenie przez Posiadacza zgody na obciąŝanie jego rachunku kwotami określonymi przez odbiorcę, która zawiera co najmniej następujące dane: a) nazwa Posiadacza, b) numer rachunku Posiadacza w formacie NRB, c) identyfikator odbiorcy, d) identyfikator płatności uzgodniony z odbiorcą; 2) zgodność podpisu złoŝonego na formularzu zgody na obciąŝanie rachunku Posiadacza ze wzorem złoŝonym w Banku w przypadku, gdy formularz ten został złoŝony w formie papierowej. 4. Zgoda na obciąŝanie rachunku musi być: 1) złoŝona przez Posiadacza w Banku i u odbiorcy, albo 2) dostarczona do Banku przez odbiorcę lub bank odbiorcy. 5. Posiadaczowi przysługuje prawo odwołania niezrealizowanej transakcji płatniczej w ramach polecenia zapłaty, bez obowiązku wskazania przyczyny, nie później niŝ do końca dnia roboczego Banku poprzedzającego uzgodniony z odbiorcą dzień obciąŝenia rachunku Posiadacza. Dyspozycję odwołania Posiadacz moŝe złoŝyć w trybie przewidzianym dla udzielenia tej zgody. 6. Transakcje płatnicze w ramach polecenia zapłaty realizowane będą przez Bank do wysokości dostępnych środków na rachunku Posiadacza, przy czym Posiadacz zobowiązany jest do zabezpieczenia na rachunku środków niezbędnych do zaspokojenia naleŝności odbiorcy w dniu poprzedzającym termin wykonania zlecenia płatniczego. 7. Posiadaczowi przysługuje prawo do cofnięcia w kaŝdym czasie zgody, o której mowa w 16 ust. 3 i 4 w trybie przewidzianym dla udzielenia tej zgody. 8. Posiadaczowi przysługuje prawo do zwrotu kwoty zrealizowanej transakcji płatniczej w ramach polecenia zapłaty, bez obowiązku wskazania przyczyny, w terminie 5 dni roboczych Banku od dnia obciąŝenia rachunku Posiadacza. Bank uznaje rachunek Posiadacza zwracaną kwotą, powiększoną o ewentualne naleŝne odsetki z tytułu oprocentowania rachunku, niezwłocznie, nie później jednak niŝ w następnym dniu roboczym Banku albo podaje uzasadnienie odmowy dokonania zwrotu. Dyspozycję zwrotu Posiadacz moŝe złoŝyć wyłącznie w placówce Banku. 9. Warunki udostępnienia usługi polecenia zapłaty dla Posiadacza będącego odbiorcą określają inne regulacje Banku. Rozdział VI Zasady odpowiedzialności Bank ponosi odpowiedzialność za prawidłowe i terminowe prowadzenie rozliczeń. Odpowiedzialność ponoszona na zasadach określonych w niniejszym paragrafie obejmuje takŝe opłaty i prowizje Banku lub odsetki, którymi Posiadacz został obciąŝony przez Bank w rezultacie niewykonania lub nienaleŝytego wykonania transakcji płatniczej. 2. W odniesieniu do rachunków nie będących rachunkami płatniczymi, o ile umowa lub inne bezwzględnie obowiązujące przepisy prawa nie stanowią inaczej wysokość odszkodowania za przekroczenie terminów realizacji transakcji płatniczych określonych w umowie za kaŝdy dzień opóźnienia spowodowanego przez Bank jest równa kwocie stanowiącej równowartość odsetek, które uzyskałby Posiadacz lokując w tych dniach przekazane do rozliczenia środki na lokacie terminowej overnight w złotych polskich w Banku. W odniesieniu do płatności UUP zasady odpowiedzialności Banku regulują postanowienia ust. 3-11, z tym Ŝe w przypadku płatności UUP dokonywanych z rachunku nie będącego rachunkiem płatniczym stosuje się takŝe ust. 2 zdanie pierwsze. 3. Płatność UUP, która wymaga podania numeru rachunku dostawcy odbiorcy, uznaje się za wykonaną na rzecz właściwego odbiorcy, jeŝeli została wykonana zgodnie z unikatowym Strona 15 z 20

16 identyfikatorem w rozumieniu 16 ust. 19 bez względu na dostarczone inne informacje dodatkowe. JeŜeli unikatowy identyfikator jest nieprawidłowy, Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji płatniczej. 4. Polecenie zapłaty uznaje się za wykonane na rzecz właściwego odbiorcy, jeŝeli zostało wykonane zgodnie z unikatowym identyfikatorem w rozumieniu 16 ust. 20, bez względu na dostarczone inne informacje dodatkowe. JeŜeli unikatowy identyfikator podany w treści zlecenia płatniczego jest nieprawidłowy, Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji płatniczej. 5. W przypadku, gdy zlecenie płatnicze jest inicjowane przez Posiadacza, Bank ponosi względem niego odpowiedzialność za niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji płatniczej, z zastrzeŝeniem ust. 3, 7, i 11, chyba Ŝe Bank wykaŝe Ŝe rachunek dostawcy odbiorcy został uznany w terminach w określonych odpowiednio w 22 ust. 4 i 5 lub 28 ust. 3 i 4. JeŜeli Bank ponosi odpowiedzialność o której mowa powyŝej, Bank niezwłocznie zwraca Posiadaczowi kwotę niewykonanej lub nienaleŝycie wykonanej transakcji płatniczej albo w przypadku, gdy Posiadacz korzysta z rachunku płatniczego przywraca obciąŝony rachunek do stanu jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji płatniczej. Bank bez względu na odpowiedzialność w niniejszym ustępie na wniosek Posiadacza podejmuje niezwłocznie działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia go o ich wyniku. 6. Posiadacz jest zobowiązany niezwłocznie powiadomić Bank o stwierdzonej nieautoryzowanej, niewykonanej lub nienaleŝycie wykonanej transakcji płatniczej. Powiadomienie moŝe nastąpić osobiście, telefonicznie lub w inny uzgodniony sposób. 7. JeŜeli Posiadacz nie dokona powiadomienia, o którym mowa powyŝej w terminie 3 miesięcy od dnia obciąŝenia rachunku albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała być dokonana, jego roszczenia względem Banku z tytułu nieautoryzowanej, niewykonanej lub nienaleŝycie wykonanej transakcji płatniczej wygasają. 8. W przypadku, gdy Posiadacz nie korzysta z rachunku płatniczego termin, o którym mowa w ust. 7, liczy się od dnia wykonania nieautoryzowanej lub nienaleŝycie wykonanej transakcji płatniczej, albo od dnia gdy transakcja płatnicza miała być wykonana. 9. W przypadku wystąpienia transakcji płatniczej nieautoryzowanej, z zastrzeŝeniem ust. 7, Bank niezwłocznie zwraca Posiadaczowi kwotę nieautoryzowanej transakcji płatniczej, a w przypadku, gdy Posiadacz korzysta z rachunku płatniczego, przywraca obciąŝony rachunek do stanu jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza. 10. JeŜeli Bank doprowadził do uznania rachunku dostawcy odbiorcy w terminach określonych odpowiednio w 22 ust. 4 i 5 lub 28 ust. 3 i 4, odpowiedzialność wobec odbiorcy za niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji płatniczej ponosi dostawca odbiorcy. JeŜeli dostawca odbiorcy ponosi względem odbiorcy odpowiedzialność, o której mowa w zdaniu pierwszym niezwłocznie uznaje rachunek Posiadacza odpowiednią kwotą w celu doprowadzenia rachunku do stanu jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji. 11. Odpowiedzialność Banku za niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji płatniczej jest wyłączona w przypadku siły wyŝszej lub jeŝeli niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie zlecenia wynika z innych przepisów prawa. 32 Środki zgromadzone na rachunkach prowadzonych przez Bank wolne są od zajęcia w toku sądowego i administracyjnego postępowania egzekucyjnego do wysokości i na zasadach określonych w odrębnych przepisach. Rozdział VII. Oprocentowanie Zasady i wysokość oprocentowania środków zgromadzonych na rachunkach w dniu zawarcia umowy określona jest w potwierdzeniu, o którym mowa w 6 ust W przypadku stosowania zmiennej stopy procentowej Bank moŝe dokonać zmiany jej wysokości w okresie umownym, kierując się zmianami rentowności następujących instrumentów finansowych rynku pienięŝnego i kapitałowego: - stopy oprocentowania kredytu redyskontowego NBP, - stopy oprocentowania kredytu lombardowego NBP, - sposobu naliczania rezerwy obowiązkowej banków, - stawek stóp procentowych obowiązujących na rynku międzybankowym, - rentowności bonów skarbowych emitowanych przez Ministra Finansów, - rentowności bonów pienięŝnych emitowanych przez NBP. Strona 16 z 20

17 3. Aktualne stawki oprocentowania środków na rachunkach podawane są do wiadomości Klientów w wykazie stawek oprocentowania (w formie komunikatu udostępnionego w placówkach Banku lub na stronie internetowej Banku Środki zgromadzone na rachunkach są oprocentowane od dnia ich wpływu/wpłaty na rachunek do dnia poprzedzającego ich wypłatę lub zamknięcie rachunku. 2. Dzień wpływu/ wpłaty środków na rachunek w formie zamkniętej ustala się w odrębnych regulacjach. 3. Dla celów naliczania odsetek od środków zgromadzonych na rachunku, przyjmuje się Ŝe rok ma 365 dni. 4. Odsetki od środków zgromadzonych na rachunku rozliczeniowym dopisywane są do salda rachunku w okresach kwartalnych lub określone są w odrębnych regulacjach. 5. Aktualnie obowiązujące terminy dopisywania odsetek podawane są do wiadomości Posiadaczom na stronie internetowej Banku 6. Odsetki od środków na rachunkach prowadzonych w walutach nalicza się w walucie rachunku z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku, z wyłączeniem waluty JPY, dla której odsetki naliczane są w liczbach całkowitych. Rozdział VIII. Rachunki lokat terminowych ZłoŜenie przez Posiadacza dyspozycji wypłaty/przelewu środków z rachunku z terminem wykonania przed upływem terminu ustalonego w umowie jako dzień zakończenia lokaty jest rozwiązaniem umowy rachunku lokaty terminowej i skutkuje utratą przez Posiadacza prawa do ustalonego w umowie oprocentowania. 2. Zasady oprocentowania rachunków lokat terminowych, których umowy zostały rozwiązane przed ustalonym okresem ich trwania, podawane są do wiadomości Posiadaczy w wykazie stawek oprocentowania (w formie komunikatu udostępnionego w placówkach Banku lub na stronie internetowej Banku Rozdział VIII. Uzgadnianie salda i wyciągi z rachunku bankowego Po kaŝdej zmianie salda na rachunkach bankowych Bank udostępnia Posiadaczowi wyciąg z rachunku z ustaleniem salda na koniec dnia operacyjnego, chyba Ŝe w umowie strony ustalą inaczej. 2. Bank dokona zniszczenia wyciągów nieodebranych przez Posiadacza po upływie 6 miesięcy od daty ich udostępnienia w placówce Banku. 3. Zmiana umownie ustalonego pomiędzy Posiadaczem a Bankiem sposobu przekazywania wyciągów dokonywana jest w trybie zmiany umowy zgodnie z dyspozycją Posiadacza Posiadacz obowiązany jest na bieŝąco uzgadniać stan środków na rachunku na podstawie otrzymywanych z Banku wyciągów z rachunku. 2. W przypadku stwierdzonej niezgodności salda Posiadacz obowiązany jest zgłosić ten fakt Bankowi w terminie 14 dni od daty otrzymania wyciągu. 3. Niezgłoszenie niezgodności salda w wyŝej wskazanym terminie oznacza akceptację przez Posiadacza salda wskazanego w wyciągu. 4. Bank bada niezwłocznie zgłoszoną przez Posiadacza niezgodność salda na wyciągu i udziela mu niezbędnych wyjaśnień bądź dokonuje korekty mylnego zapisu na rachunku. Rozdział IX. Postępowanie reklamacyjne Posiadacz moŝe złoŝyć reklamację ustnie w siedzibie Banku oraz dowolnej placówce Banku zajmującej się obsługą Klienta, pisemnie na adres Banku lub jego dowolnej jednostki organizacyjnej zajmującej się obsługa Klienta, telefonicznie lub w formie elektronicznej. Odpowiednie adresy, w tym poczty elektronicznej oraz numery telefonów, dostępne są w jednostkach organizacyjnych Banku zajmujących się obsługą Klienta oraz wskazane są na stronie internetowej Banku Strona 17 z 20

18 2. Odpowiedź na reklamację, w zaleŝności od sprawy przedmiotu reklamacji zostanie udzielona przez Bank pisemnie, telefonicznie ustnie lub w formie elektronicznej, bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niŝ w terminie 30 dni od daty otrzymania reklamacji. W uzasadnionych przypadkach termin udzielenia odpowiedzi moŝe zostać wydłuŝony maksymalnie do 90 dni, a po uprzednim wyjaśnieniu Posiadaczowi przyczyn opóźnienia i wskazania okoliczności wymagających dodatkowego ustalenia. Reklamację do złoŝonego w Banku zlecenia wykonania polecenia przelewu moŝe złoŝyć wyłącznie Płatnik. Rozdział X. Zamknięcie konta Zamknięcie konta następuje na skutek: 1) upływu okresu wypowiedzenia umowy skutkującego jej rozwiązaniem. Umowa moŝe być rozwiązana przez kaŝdą ze stron za 30 dniowym wypowiedzeniem, o ile nie postanowiono inaczej w regulacjach opisujących dany rachunek lub - za porozumieniem stron, 2) upływu okresu umownego, 3) rozwiązania umowy z chwilą uzyskania przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci lub o utracie bytu prawnego Posiadacza. 2. Bank moŝe wypowiedzieć umowę, w tym zawartą na czas określony, tylko z waŝnych powodów, którymi są w szczególności: 1) brak obrotów na rachunku przez okres kolejnych 3 miesięcy, z tym zastrzeŝeniem, iŝ nie stanowi obrotu kapitalizacja oraz naliczanie przez Bank opłat i prowizji - wyłącznie w odniesieniu do umowy o prowadzenie rachunku płatniczego, 2) naruszenie przez Posiadacza postanowień umownych, 3) brak uiszczenia przez Posiadacza w pełnej wysokości w okresie co najmniej 3 kolejnych miesięcy naleŝnych bankowi opłat i prowizji, 4) spowodowanie niedozwolonego zadłuŝenia na rachunku wyłącznie w odniesieniu do umowy o prowadzenie rachunku płatniczego, 5) rezygnacja przez Bank z prowadzenia danego rodzaju rachunku, 6) brak moŝliwości wykonywania przez Bank umowy zgodnie z przepisami prawa, 7) brak moŝliwości wykonywania przez Bank obowiązków wynikających z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu lub naruszenie przez Posiadacza przepisów tej ustawy, 8) uzasadnione podejrzenie wykorzystywania rachunku do celów niezgodnych z przepisami prawa. W przypadkach określonych w pkt. 2), 6), 7) oraz 8) Bank jest uprawniony do rozwiązania umowy w trybie wypowiedzenia ze skutkiem natychmiastowym, bez zachowania okresu wypowiedzenia. 3. W przypadku zamknięcia rachunku, Bank przeksięgowuje zgromadzone na nim środki na odrębny, nieoprocentowany rachunek, o ile Posiadacz nie wskaŝe Bankowi innego sposobu zadysponowania środkami zgromadzonymi na zamykanym koncie. 4. Przed zamknięciem konta powinny zostać uregulowane wszelkie zobowiązania Posiadacza wobec Banku, wynikające z zawartej umowy. 5. Przy zamknięciu konta Posiadacz obowiązany jest zwrócić niewykorzystane blankiety czeków i niezrealizowane czeki. JeŜeli Posiadacz nie moŝe ich zwrócić, powinien złoŝyć wyjaśnienia uzasadniające fakt niezwrócenia blankietów czeków i czeków oraz oświadczenie, Ŝe poniesie wszelkie konsekwencje spowodowane ich niezwróceniem. 40 Umowa zawarta na czas oznaczony wygasa z upływem okresu, na który została zawarta. Rozdział XII. Postanowienia końcowe 41 Bank zapewnia Posiadaczowi zachowanie tajemnicy co do faktu posiadania konta, wysokości jego salda oraz dokonywanych na nim obrotów, z wyłączeniem sytuacji, gdy ujawnienia tych informacji zaŝąda podmiot uprawniony do tego na mocy obowiązujących przepisów prawa Za czynności związane z otwarciem i prowadzeniem rachunku oraz za świadczeniem innych usług objętych niniejszym Regulaminem, Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z aktualnie obowiązującą w Banku Taryfą, obciąŝając nimi rachunek. 2. Bank zastrzega sobie moŝliwość dokonywania zmian w Taryfie. Zakres oraz przesłanki dokonywania zmian określa Taryfa. Strona 18 z 20

19 3. Posiadacz jest zobowiązany do zapewnienia na rachunku środków niezbędnych na pokrycie naleŝnych Bankowi opłat i prowizji, o których mowa w ust. 1 oraz innych naleŝnych Bankowi opłat lub prowizji, jeŝeli pobierane są z rachunku wskazanego przez Posiadacza i prowadzonego przez Bank. 4. Bank obciąŝa rachunek, w terminie wskazanym w Taryfie dla danej opłaty lub prowizji, naleŝnymi opłatami lub prowizjami, w tym mogącymi powodować wystąpienie zadłuŝenia na rachunku. ObciąŜanie rachunku nie wymaga składania odrębnych oświadczeń przez Posiadacza lub Bank. W przypadku powstania niedozwolonego zadłuŝenia stosuje się postanowienia 43 ust. 2-6 niniejszego Regulaminu. 5. Z zastrzeŝeniem 25 ust. 1, w przypadku, gdy w terminie wskazanym w Taryfie do pobrania przez Bank naleŝnej opłaty lub prowizji Posiadacz nie zapewni środków w odpowiedniej wysokości, Bank moŝe wedle swego wyboru obciąŝyć rachunek zgodnie z ust. 4 albo obciąŝyć inny rachunek Posiadacza prowadzony przez Bank, na którym znajdować się będą środki zapewniające pobranie opłaty lub prowizji. 6. Postanowień ust. 2 do 5 nie stosuje się do obciąŝania opłatami lub prowizjami rachunku lokaty terminowej W przypadku powstania niedozwolonego zadłuŝenia na rachunku, Bank zawiadomi Posiadacza o powstałym zadłuŝeniu i wezwie go do niezwłocznej spłaty zadłuŝenia. 2. Za okres od dnia wystąpienia zadłuŝenia na rachunku do dnia poprzedzającego dzień wpływu na rachunek środków likwidujących to zadłuŝenie, Bank nalicza odsetki według zmiennej stopy procentowej w wysokości równej 150% stawki rynku pienięŝnego jaką jest WIBOR 3M. 3. Posiadacz obowiązany jest spłacić zadłuŝenie występujące na rachunku oraz odsetki, o których mowa w ust. 2 niezwłocznie, nie później niŝ w ciągu 14 dni od dnia powstania niedozwolonego zadłuŝenia. 4. W razie niespłacenia niedozwolonego zadłuŝenia lub odsetek w terminie określonym w ust. 3, Bank moŝe wystąpić z wnioskiem o wszczęcie egzekucji wobec Posiadacza. 5. Spłata niedozwolonego zadłuŝenia następuje z wpływów na rachunek. 6. Bank informuje, Ŝe na podstawie i na zasadach określonych w art. 105 Prawa bankowego jest uprawniony do przekazywania informacji stanowiących tajemnicę bankową instytucjom utworzonym przez banki wspólnie z bankowymi izbami gospodarczymi, upowaŝnionym do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji stanowiących tajemnicę bankową, w szczególności do Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Postępu 17a, Warszawa, a na podstawie art. 105 ust. 4d Prawa bankowego, instytucje, o których mowa powyŝej, mogą udostępniać instytucjom finansowym będącym podmiotami zaleŝnymi od banków informacje o zobowiązaniach wynikających z umów dotyczących czynności bankowych Bank zobowiązuje się informować o zmianie w Regulaminie, Taryfie w zakresie odnoszącym się do zawartej z Bankiem umowy: 1) Posiadacza będącego stroną umowy usług bankowości elektronicznej poprzez Skrzynkę pocztową dostępną w usługach bankowości elektronicznej, w przypadku gdy funkcjonalność taka wynika z treści zawartej umowy, 2) Posiadacza innego niŝ wskazany w pkt 1) niniejszego ustępu poprzez zamieszczenie treści zmian na wyciągach, dołączenie ich do treści wyciągów, lub poprzez odrębną komunikację. 2. Zawiadomienia, o których mowa w ust. 1, przekazywane w formie odrębnej korespondencji, oraz inne zawiadomienia i dokumenty związane z prowadzonym kontem, Bank przekazywać będzie Posiadaczowi listem zwykłym na podany przez Posiadacza adres do korespondencji. 3. W przypadku braku akceptacji zmian wprowadzanych przez Bank, Posiadacz moŝe złoŝyć pisemne oświadczenie o nieprzyjęciu zaproponowanych zmian i wypowiedzieć umowę. 4. Brak wypowiedzenia umowy przez Posiadacza w terminie 14 dni od daty udostępnienia przez Bank, w trybie określonym powyŝej, informacji o zmianach Regulaminu, Taryfy lub stóp oprocentowania środków na rachunku, skutkuje akceptacją tych zmian. 5. Bank nie będzie zawiadamiał Posiadacza o takich zmianach niniejszego Regulaminu i Taryfy, które polegać będą wyłącznie na wprowadzeniu nowych typów rachunków lub usług do oferty Banku Bank zastrzega sobie moŝliwość potrącenia wierzytelności pienięŝnych przysługujących mu w stosunku do Posiadacza ze środków znajdujących się na rachunku Posiadacza, w przypadku zaistnienia przesłanek do dokonania potrącenia, określonych w Kodeksie cywilnym bądź w przepisach Prawa bankowego. 2. Zasady następstwa prawnego Banku określają powszechnie obowiązujące przepisy prawa. Strona 19 z 20

20 3. O ile indywidualne ustalenia nie stanowią inaczej, językiem obowiązującym w relacjach Banku z Posiadaczem jest język polski. 46 Zakres usług świadczonych w placówkach partnerskich określa publikowany w nich Regulamin placówki partnerskiej. 47 W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie stosuje się Kodeks cywilny, Prawo bankowe, Prawo dewizowe, ustawę o usługach płatniczych wraz z przepisami wykonawczymi do tych ustaw, oraz inne powszechnie obowiązujące przepisy prawa, z zastrzeŝeniem 48 Regulaminu. 48 Strony zgodnie postanawiają, iŝ wyłączają w stosunku do umowy zastosowanie w całości przepisów Działu II (art ) oraz przepisów art , art. 40 ust. 4, art. 45, art. 46 ust. 2-5, art. 47, art. 48 Ustawy UUP. 49 Właściwym dla Banku organem nadzoru jest Komisja Nadzoru Finansowego. 50 Niniejszy Regulamin wchodzi w Ŝycie 1 kwietnia 2014 r. Strona 20 z 20