T A B E L A OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW DEPOZYTOWYCH I KREDYTOWYCH W MAŁOPOLSKIM BANKU SPÓŁDZIELCZYM. TEKST JEDNOLITY (obowiązuje od dnia r.

Transkrypt

1 Załącznik do Uchwały Zarządu Małopolskiego Banku Spółdzielczego Nr 93/20 z dnia 28 września 2020 r. T A B E L A OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW DEPOZYTOWYCH I KREDYTOWYCH W MAŁOPOLSKIM BANKU SPÓŁDZIELCZYM TEKST JEDNOLITY (obowiązuje od dnia r.) Wieliczka, 2020 r.

2 S P I S T A B E L CZĘŚĆ I. KLIENCI INDYWIDUALNI STRONA Tabela 1. Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe i oszczędnościowe w złotych (obowiązuje od dnia r.) 3 Tabela 2. Rachunki oszczędnościowe w walutach wymienialnych 4 Tabela 3. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w złotych 5 Tabela 4. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w złotych - zakładane przez Internet 6 Tabela 5. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w złotych ZYSK 6 Tabela 6. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych 12 miesięcznych o progresywnym oprocentowaniu 6 Tabela 7. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych o oprocentowaniu zależnym od stawek rynku międzybankowego 6 Tabela 8. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w walutach wymienialnych 7 Tabela 9. Kredyty dla Klientów indywidualnych w złotych (obowiązuje od dnia r.) 8 Tabela 10. Karty kredytowe dla klientów indywidualnych w złotych 9 CZĘŚĆ II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI Tabela 1. Rachunki bieżące i pomocnicze w złotych 10 Tabela 2. Mieszkaniowe rachunki powiernicze w złotych 10 Tabela 3. Rachunki bieżące i pomocnicze w walutach wymienialnych 10 Tabela 4. Rachunki lokat terminowych w złotych zakładanych przez Internet 11 Tabela 5. Rachunki lokat terminowych w złotych 11 Tabela 6. Rachunki lokat terminowych w walutach wymienialnych 12 Tabela 7. Kredyty dla Klientów instytucjonalnych w złotych 12 Tabela 8. Karty kredytowe dla klientów instytucjonalnych w złotych 12 CZĘŚĆ III. KREDYTY ZAWARTE PRZED r Tabela 1. Kredyty dla Klientów indywidualnych w złotych 14 (dotyczy umów kredytowych zawartych przed r) Tabela 2. Kredyty dla Klientów instytucjonalnych w złotych (dotyczy umów kredytowych zawartych przed r) 14 CZĘŚĆ IV. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY Tabela 1. Produkty depozytowe dla Klientów indywidualnych - wycofane z oferty 15 Tabela 2. Kredyty dla Klientów instytucjonalnych wycofane z oferty z dniem r 15 2

3 CZĘŚĆ I. KLIENCI INDYWIDUALNI Tabela 1. RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWO-ROZLICZENIOWE I OSZCZĘDNOŚCIOWE W ZŁOTYCH RODZAJ RACHUNKU STAŁA ZMIENNA 1. Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe Kapitalizacja kwartalna 1.1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe 0,00% Junior/Student/Standardowe/ Podstawowy Rachunek Płatniczy 0,00% 1.3 Rachunek Rodzinny 0,00% 2. Rachunek oszczędnościowy EFEKTplus (odsetki naliczane są według stopy procentowej dla danego progu od całości zgromadzonych środków) (minimalne saldo rachunku wynosi 50,00 PLN) Kapitalizacja kwartalna 2.1 od 0,00 zł do 999,99 zł 0,01% 2.2 od zł do ,99 zł 0,01% 2.3 od zł 0,01% 3. Rachunki oszczędnościowe w złotych Kapitalizacja kwartalna (minimalne saldo rachunku wynosi 10,00 PLN) 3.1 Rachunek oszczędnościowy (z książeczką lub bez książeczki oszczędnościowej) 0,00% 3.2 Rachunek oszczędnościowy dla SKO Dodatkowe oprocentowanie dla SKO (dla umów zawartych do r.) 0,00% 1,00% 3.2A Rachunek oszczędnościowy dla SKO (dla umów zawieranych od r.) 1,00% 3.3 Rachunek oszczędnościowy Talent Konto 0,00% 3.4 Rachunek oszczędnościowy PKZP 0,00% 3.5 Rachunek oszczędnościowy dla Rad Rodziców 0,00% 4. Wkłady oszczędnościowe na książeczkach 0,02% mieszkaniowych wniesionych przed r. 5. Rachunki wkładów oszczędnościowych do likwidacji 0,00% 6. Rachunki obsługi kasowej w ramach odrębnych umów 0,00% 7. Rachunki rezerw na pokrycie czeków potwierdzonych i gwarancji 0,00% 3

4 Tabela 2. RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE W WALUTACH WYMIENIALNYCH Bank otwiera rachunki dla Klientów indywidualnych w następujących walutach wymienialnych: - EURO (EUR) - dolary amerykańskie (USD) - funty brytyjskie (GBP) - franki szwajcarskie (CHF) RODZAJ RACHUNKU MINIMALNA Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie 20 EUR/USD GBP/CHF - ZMIENNA EUR USD GBP CHF Kapitalizacja kwartalna 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Łączną kwotę dziennych wypłat z jednego rachunku przekraczającą USD (lub równowartość w innej walucie) należy zgłosić w Banku prowadzącym rachunek z wyprzedzeniem co najmniej 2 dni roboczych. Bank ma prawo odmówić w danym dniu realizacji dyspozycji wypłat nie awizowanych. Bank nie przyjmuje wpłat gotówkowych w bilonie walut wymienialnych. Kwoty nie mające pokrycia w banknotach danej waluty wymienialnej Bank wypłaca w złotych. Przy obsłudze rachunków w walutach wymienialnych stosowane są kursy Banku: - kupna/sprzedaży dla dewiz do rozliczeń operacji bezgotówkowych - kupna/sprzedaży dla pieniędzy do rozliczeń operacji gotówkowych 4

5 Tabela 3. RACHUNKI TERMINOWYCH LOKAT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH W ZŁOTYCH RODZAJ RACHUNKU MINIMALNA 1. Terminowe lokaty oszczędnościowe krótkoterminowe STAŁA Lokaty odnawialne ZMIENNA dniowe zł 0,01% dniowe zł 0,01% dniowe zł 0,01% dniowe zł 0,01% dniowe zł 0,01% dniowe zł 0,01% 2. Terminowe lokaty oszczędnościowe Lokaty odnawialne Standardowe miesięczne 100 zł 0,01% miesięczne 100 zł 0,01% miesięczne 100 zł 0,02% miesięczne 100 zł 0,02% miesięczne 100 zł 0,02% miesięczne 100 zł 0,03% miesięczne 100 zł 0,03% miesięczne 100 zł 0,04% miesięczne 100 zł 0,10% miesięczne odsetki co 3 miesiące 100 zł 0,10% miesięczne odsetki co 6 miesięcy 100 zł 0,10% miesięczne 100 zł 0,10% miesięczne odsetki co 3 miesiące 100 zł 0,10% miesięczne odsetki co 6 miesięcy 100 zł 0,10% miesięczne zł 0,10% 5

6 Tabela 4. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w złotych zakładane przez Internet RODZAJ RACHUNKU MINIMALNA STAŁA ZMIENNA Terminowe lokaty oszczędnościowe Lokaty odnawialne lub nieodnawialne zakładane przez Internet 1. 1 miesięczne 100 zł 0,02% 2. 3 miesięczne 100 zł 0,03% 3. 6 miesięczne 100 zł 0,05% Tabela 5. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w złotych Z Y S K RODZAJ RACHUNKU MINIMALNA STAŁE OPROCENTOWANIE W PIERWSZYM OKRESIE LOKACYJNYM Terminowe lokaty oszczędnościowe ZYSK 1. 1 miesięczne zł 0,01% 2. 3 miesięczne zł 0,02% 3. 6 miesięczne zł 0,03% miesięczne zł 0,04% Tabela 6. Rachunki Terminowych lokat oszczędnościowych 12 miesięcznych o progresywnym oprocentowaniu MINIMALNA ZMIENNA I okres trzymiesięczny II okres trzymiesięczny III okres trzymiesięczny IV okres trzymiesięczny zł 0,01% 0,02% 0,03% 0,05% Tabela 7. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych o oprocentowaniu zależnym od stawek rynku międzybankowego - ZMIENNA MINIMALNA Iloczyn odpowiedniej stawki WIBID 1 M i następujących współczynników: dla lokat 1 miesięcznych 0,20 dla lokat 2 miesięcznych 0, zł Iloczyn odpowiedniej stawki WIBID 3 M i następujących współczynników: dla lokat 3 miesięcznych 0,40 dla lokat 6 miesięcznych 0,50 dla lokat 12 miesięcznych 0,60 6

7 Tabela 8. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w walutach wymienialnych Bank otwiera rachunki dla Klientów indywidualnych w następujących walutach wymienialnych: - EURO (EUR) - dolary amerykańskie (USD) - funty brytyjskie (GBP) - franki szwajcarskie (CHF) RODZAJ RACHUNKU MINIMALNA - ZMIENNA EUR USD GBP CHF Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w walutach wymienialnych 1. 1 miesięczne 100 EUR/USD/GBP 0,00% 0,01% 0,01% 0,00% 200 CHF 2. 3 miesięczne 100 EUR/USD/GBP 0,00% 0,01% 0,01% 0,00% 200 CHF 3. 6 miesięczne 100 EUR/USD/GBP 0,00% 0,01% 0,01% 0,00% 200 CHF miesięczne 100 EUR/USD/GBP 0,00% 0,01% 0,01% 0,00% 200 CHF miesięczne 100 EUR/USD/GBP 0,00% 0,01% 0,01% 0,00% 200 CHF miesięczne 100 EUR/USD/GBP 200 CHF 0,00% 0,01% 0,01% 0,00% Łączną kwotę dziennych wypłat z jednego rachunku przekraczającą USD (lub równowartość w innej walucie) należy zgłosić w Banku prowadzącym rachunek z wyprzedzeniem co najmniej 2 dni roboczych. Bank ma prawo odmówić w danym dniu realizacji dyspozycji wypłat nie awizowanych. Bank nie przyjmuje wpłat gotówkowych w bilonie walut wymienialnych. Kwoty nie mające pokrycia w banknotach danej waluty wymienialnej Bank wypłaca w złotych. Przy obsłudze rachunków w walutach wymienialnych stosowane są kursy Banku: - kupna/sprzedaży dla dewiz do rozliczeń operacji bezgotówkowych - kupna/sprzedaży dla pieniędzy do rozliczeń operacji gotówkowych 7

8 Tabela 9. Kredyty dla Klientów indywidualnych w złotych OPROCENTOWANIE () 1 RODZAJ KREDYTU Stopa zmienna Stopa stała Banku 2 WIBOR (6M) + stała marża (punkty procentowe) 1. Kredyt gotówkowy 6,50% WIBOR + marża 5,5 2. Potrzeby gospodarstw domowych (PGD) 5,50% - 3. Kredyt Okazjonalny 5,50% - 4. Kredyt gotówkowy dla pracowników sektora finansów publicznych, sektora bankowego oraz służb 5,00% WIBOR + marża 4,5 mundurowych dla Klientów posiadających ROR 5. Kredyty na drobne remonty (BDRM) 6,00% WIBOR + marża 5,0 6. Kredyt EKO 5,50% WIBOR + marża 4,5 7. Kredyty hipoteczne - WIBOR + marża 3,9 8. Kredyty mieszkaniowe - WIBOR + marża 2,2 9. Kredyty konsolidacyjne - WIBOR + marża 4,8 10. Kredyt odnawialny w ROR 7,20% wg stopy zmiennej banku 11. Niedozwolone salda debetowe do umów zawieranych do r. 4-krotność stopy lombardowej NBP do umów zawieranych od r. 2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie 12. Kredyty przeterminowane do umów zawartych do r. 2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie do umów zawartych od r. do r. 4-krotność stopy lombardowej NBP do umów zawieranych od r. i pozostałych 2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie 1 możliwość negocjowania oprocentowania 2 stała stopa procentowa może być stosowana dla kredytów z okresem spłaty do 2 lat włącznie 8

9 Tabela 10. KARTY KREDYTOWE DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH W ZŁOTYCH OPROCENTOWANIE () LP. RODZAJ KARTY stałe zmienne 1. Karta kredytowa VISA Credit/MasterCard Credit 1) 1.1 Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty 7,20% 1.2 Plan ratalny Praktyczna rata 2) 6,70% 2. Karta kredytowa VISA Gold 1) 2.1 Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty 7,20% 2.2 Plan ratalny Praktyczna rata 2) 6,70% 1 Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia w innym banku (w ramach przyznanego limitu) 2 Kwota objęta planem ratalnym Praktyczna rata nie może być niższa niż 300 zł 9

10 CZĘŚĆ II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI Tabela 1. RACHUNKI BIEŻĄCE I POMOCNICZE W ZŁOTYCH RODZAJ RACHUNKU STAŁA ZMIENNA Kapitalizacja kwartalna 1. Rachunki bieżące i pomocnicze Pierwsza wpłata na rachunek bieżący/pomocniczy w złotych 0,00% polskich wynosi 100,- PLN. 2. Rachunki VAT 0,00% 3. Rachunki bieżące podmiotów finansowych 0,00% 4. Rachunki Samorządu Terytorialnego wg stóp procentowych i terminów kapitalizacji odsetek ustalonych w przetargach Tabela 2. MIESZKANIOWE RACHUNKI POWIERNICZE W ZŁOTYCH RODZAJ RACHUNKU 1. Mieszkaniowe rachunki powiernicze (możliwość negocjowania oprocentowania) STAŁA ZMIENNA Kapitalizacja miesięczna według Umowy z Klientem Tabela 3. RACHUNKI BIEŻĄCE I POMOCNICZE W WALUTACH WYMIENIALNYCH Bank otwiera rachunki dla Klientów instytucjonalnych w następujących walutach wymienialnych: - EURO (EUR) - dolary amerykańskie (USD) - funty brytyjskie (GBP) - franki szwajcarskie (CHF) RODZAJ RACHUNKU MINIMALNA Rachunki bieżące i pomocnicze w walutach wymienialnych 30 - EUR 30 - USD 20 - GBP 40 - CHF - ZMIENNA EUR USD GBP CHF Kapitalizacja kwartalna 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Łączną kwotę dziennych wypłat z jednego rachunku przekraczającą USD (lub równowartość w innej walucie) należy zgłosić w Banku prowadzącym rachunek z wyprzedzeniem co najmniej 2 dni roboczych. Bank ma prawo odmówić w danym dniu realizacji dyspozycji wypłat nie awizowanych. Bank nie przyjmuje wpłat gotówkowych w bilonie walut wymienialnych. Kwoty nie mające pokrycia w banknotach danej waluty wymienialnej Bank wypłaca w złotych. Przy obsłudze rachunków w walutach wymienialnych stosowane są kursy Banku: - kupna/sprzedaży dla dewiz do rozliczeń operacji bezgotówkowych - kupna/sprzedaży dla pieniędzy do rozliczeń operacji gotówkowych 10

11 Tabela 4. RACHUNKI LOKAT TERMINOWYCH W ZŁOTYCH ZAKŁADANYCH PRZEZ INTERNET RODZAJ RACHUNKU MINIMALNA Lokaty terminowe zakładane przez Internet STAŁA ZMIENNA Lokaty odnawialne lub nieodnawialne 1. 1 miesięczne zł 0,02% 2. 3 miesięczne zł 0,05% 3. 6 miesięczne zł 0,05% Tabela 5. RACHUNKI LOKAT TERMINOWYCH W ZŁOTYCH RODZAJ RACHUNKU MINIMALNA STAŁA ZMIENNA 1. Lokaty terminowe krótkoterminowe Lokaty odnawialne dniowe zł 0,01% dniowe zł 0,01% dniowe zł 0,01% dniowe zł 0,01% dniowe zł 0,01% dniowe zł 0,01% 2. Lokaty terminowe - Standardowe Lokaty odnawialne miesięczne zł 0,01% miesięczne zł 0,01% miesięczne zł 0,02% miesięczne zł 0,02% miesięczne zł 0,02% miesięczne zł 0,03% miesięczne zł 0,03% miesięczne zł 0,04% miesięczne zł 0,10% 11

12 Tabela 6. RACHUNKI LOKAT TERMINOWYCH W WALUTACH WYMIENIALNYCH Bank otwiera rachunki dla Klientów instytucjonalnych w następujących walutach wymienialnych: - EURO (EUR) - dolary amerykańskie (USD) - funty brytyjskie (GBP) - franki szwajcarskie (CHF) RODZAJ RACHUNKU MINIMALNA - ZMIENNA EUR USD GBP CHF Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w walutach wymienialnych 1. 1 miesięczne 500 EUR/USD/GBP 0,00% 0,01% 0,01% 0,00% 1000 CHF 2. 3 miesięczne 500 EUR/USD/GBP 0,00% 0,01% 0,01% 0,00% 1000 CHF 3. 6 miesięczne 500 EUR/USD/GBP 0,00% 0,01% 0,01% 0,00% 1000 CHF miesięczne 500 EUR/USD/GBP 0,00% 0,01% 0,01% 0,00% 1000 CHF miesięczne 500 EUR/USD/GBP 0,00% 0,01% 0,01% 0,00% 1000 CHF miesięczne 500 EUR/USD/GBP 1000 CHF 0,00% 0,01% 0,01% 0,00% Łączną kwotę dziennych wypłat z jednego rachunku przekraczającą USD (lub równowartość w innej walucie) należy zgłosić w Banku prowadzącym rachunek z wyprzedzeniem co najmniej 2 dni roboczych. Bank ma prawo odmówić w danym dniu realizacji dyspozycji wypłat nie awizowanych. Bank nie przyjmuje wpłat gotówkowych w bilonie walut wymienialnych. Kwoty nie mające pokrycia w banknotach danej waluty wymienialnej Bank wypłaca w złotych. Przy obsłudze rachunków w walutach wymienialnych stosowane są kursy Banku: - kupna/sprzedaży dla dewiz do rozliczeń operacji bezgotówkowych - kupna/sprzedaży dla pieniędzy do rozliczeń operacji gotówkowych 12

13 Tabela 7. KREDYTY DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH W ZŁOTYCH (w tym dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą zakwalifikowaną do grupy przedsiębiorców indywidualnych lub rolników indywidualnych) RODZAJ KREDYTU OPROCENTOWANIE () 31 Stopa zmienna WIBOR (3M) + stała marża (punkty procentowe) Kredyt w rachunku bieżącym WIBOR + marża od 3,5 2. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym WIBOR + marża od 3,5 3. Kredyt rewolwingowy WIBOR + marża od 4,0 4. Kredyt inwestycyjny WIBOR + marża od 3,0 5. Kredyt Express gotówka WIBOR + marża od 5,0 6. Kredyt Mój biznes WIBOR + marża od 4,5 7. Kredyt konsolidacyjny WIBOR + marża od 4,0 8. Kredyt dla Jednostek Samorządu Terytorialnego wg warunków przetargu i decyzji Zarządu 9. Kredyty z dopłatami z ARiMR wg umów zawartych z Bankiem Zrzeszającym 10. Kredyty przeterminowane do umów zawartych do r. 2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie do umów zawartych od r. do r. 4-krotność stopy lombardowej NBP krotność odsetek ustawowych - do umów zawieranych od r. i pozostałych za opóźnienie Tabela 8. KARTY KREDYTOWE DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH W ZŁOTYCH OPROCENTOWANIE () LP. RODZAJ KARTY stałe zmienne 1. Karta kredytowa VISA Business Credit 1) - 7,20% 2. Karta kredytowa VISA Business Credit - 7,20% Gold 1) 3. Karta kredytowa MasterCard Business - 7,20% Credit 1) 1) Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia w innym banku (w ramach przyznanego limitu) 1 możliwość negocjowania oprocentowania 2 dla kredytów zabezpieczonych hipotecznie Bank podwyższa marżę o 1 punkt procentowy do czasu ustanowienia hipoteki 13

14 CZĘŚĆ III. KREDYTY ZAWARTE PRZED r. Tabela 1. Kredyty dla Klientów indywidualnych w złotych (dotyczy umów kredytowych zawartych przed r. do ich wygaśnięcia) OPROCENTOWANIE RODZAJ KREDYTU () Stopa zmienna Banku 1. Kredyt gotówkowy 7,20% 2. Potrzeby gospodarstw domowych (PGD) do 2 lat 7,20% dla Klientów posiadających ROR 7,20% 3. Kredyty remontowe, mieszkaniowe (BDRM) 7,20% dla Klientów posiadających ROR 7,20% 4. Kredyty hipoteczne 7,20% 5. Kredyty mieszkaniowe z terminem spłaty do 15 lat 7,20% z terminem spłaty do 25 lat 5,70% Tabela 2. KREDYTY DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH W ZŁOTYCH (w tym dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą zakwalifikowaną do grupy przedsiębiorców indywidualnych lub rolników indywidualnych) (dotyczy umów kredytowych zawartych przed r. do ich wygaśnięcia) RODZAJ KREDYTU OPROCENTOWANIE () Stopa zmienna Banku 1. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym 7,20% 2. Kredyt rewolwingowy 7,20% 3. Kredyt inwestycyjny 7,20% 14

15 CZĘŚĆ IV. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY Tabela 1. PRODUKTY DEPOZYTOWE DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH WYCOFANE Z OFERTY RODZAJ RACHUNKU Terminowe lokaty oszczędnościowe zakładane przez Internet 1. Lokaty 1 dniowe zakładane do r. MINIMALNA STAŁA ZMIENNA Lokaty odnawialne lub nieodnawialne 100 zł 0,01% --- Tabela 2. KREDYTY DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH W ZŁOTYCH (w tym dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą zakwalifikowaną do grupy przedsiębiorców indywidualnych lub rolników indywidualnych) RODZAJ KREDYTU OPROCENTOWANIE () 1 Stopa stała banku 2 Stopa zmienna WIBOR (3M) + stała marża (punkty procentowe) 3 1. Kredyt Medyk 5,50% WIBOR + marża od 4,0 2. Kredyt pomostowy - WIBOR + marża od 3,5 3. Kredyt płatniczy - WIBOR + marża od 4,0 4. Dyskonto weksli - WIBOR + marża od 3,5 Produkty wycofane z oferty z dniem r. 1 możliwość negocjowania oprocentowania 2 stała stopa procentowa może być stosowana dla kredytów z okresem spłaty do 2 lat włącznie 3 dla kredytów zabezpieczonych hipotecznie Bank podwyższa marżę o 1 punkt procentowy do czasu ustanowienia hipoteki 15