REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTU ODNAWIALNEGO DLA POSIADACZY KONTA FIRMOWEGO SGB24 ORAZ KONTA KORPORACYJNEGO SGB24 w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych i

Transkrypt

1 REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTU ODNAWIALNEGO DLA POSIADACZY KONTA FIRMOWEGO SGB24 ORAZ KONTA KORPORACYJNEGO SGB24 w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych i Gospodarczym Banku Wielkopolski S.A. Poznań, lipiec 2007

2 SPIS TREŚCI str. Rozdział 1 Postanowienia ogólne 2 Rozdział 2 Zasady i warunki udzielania kredytu odnawialnego 3 Rozdział 3 Prawne zabezpieczenie kredytu 5 Rozdział 4 Uprawnienia Banku wynikające z udzielenia kredytu 5 Rozdział 5 Spłata kredytu 6 Rozdział 6 Postanowienia końcowe 7 1

3 Rozdział 1 Postanowienia ogólne 1 Regulamin określa zasady i warunki udzielania kredytu odnawialnego dla Posiadaczy konta firmowego SGB24 oraz korporacyjnego SGB24 w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych oraz Gospodarczym Banku Wielkopolski S.A. w Poznaniu. 2 Dla celów niniejszego Regulaminu uŝyte w nim określenia oznaczają: 1) Bank zrzeszony z Gospodarczym Bankiem Wielkopolski S.A. Bank Spółdzielczy sieci SGB24 i Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. oraz ich jednostki organizacyjne, 2) Sieć SGB24 placówki Banków Spółdzielczych i Gospodarczego Banku Wielkopolski S.A. oferujące produkty i usługi SGB24, 3) Konto firmowe SGB24 rachunek bankowy słuŝący Posiadaczowi do przeprowadzania rozliczeń pienięŝnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej; w ramach konta firmowego SGB24 moŝliwe jest dysponowanie kontem wyłącznie przez jedną osobę reprezentującą Posiadacza konta; szczególnym rodzajem konta firmowego SGB24 jest Konto firmowe AGRO SGB24 prowadzone wyłącznie dla rolników, 4) Konto korporacyjne SGB24 - rachunek bankowy słuŝący Posiadaczowi do przeprowadzania rozliczeń pienięŝnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej, 5) Posiadacz konta SGB24 podmiot gospodarczy, rolnik oraz jednostki i zakłady budŝetowe zawierające Umowę Konta, 6) Podmiot gospodarczy - osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, mająca miejsce zamieszkania lub siedzibę na terenie kraju, utworzona zgodnie z przepisami prawa polskiego, której przedmiot działania obejmuje prowadzenie działalności gospodarczej, 7) Osoba fizyczna - osoba posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, 8) Osoba prawna - jednostka organizacyjna posiadająca osobowość prawną, 9) Rolnik osoba fizyczna prowadząca działalność rolniczą, 10) Działalność gospodarcza zarobkowa działalność wytwórcza ( produkcyjna ), budowlana, handlowa oraz poszukiwanie, rozpoznawanie i wydobywanie kopalin ze złóŝ, a takŝe działalność zawodowa wykonywana w sposób zorganizowany i ciągły, w tym równieŝ działalność rolnicza rozumiana jako działalność wytwórcza w rolnictwie w zakresie upraw rolnych oraz chowu i hodowli zwierząt, ogrodnictwa, warzywnictwa, leśnictwa i rybactwa śródlądowego, a takŝe wynajmowanie przez rolników pokoi, sprzedaŝy posiłków domowych i świadczenia w gospodarstwach rolnych innych usług związanych z pobytem turystów, 11) Wnioskodawca posiadacz konta firmowego lub korporacyjnego SGB24 ubiegający się o kredyt, 12) Kredytobiorca - osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej korzystająca z kredytu bankowego, 13) Kredyt odnawialny w koncie firmowym/korporacyjnym SGB24 oznacza, Ŝe kaŝda spłata całości lub wykorzystanej części kredytu powoduje, iŝ odnawia się on do kwoty określonej w Umowie i moŝe być wielokrotnie wykorzystywany w okresie kredytowania, 14) Zdolność kredytowa - zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie, 2

4 15) Umowa umowa o kredyt odnawialny w koncie firmowym SGB24 / korporacyjnym SGB24, 16) Okres kredytowania - okres liczony od dnia udzielenia kredytu do dnia całkowitej spłaty naleŝności z tytułu kredytu wraz z odsetkami, 17) Uruchomienie kredytu postawienie kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy, 18) Postawienie kredytu do dyspozycji kredytobiorcy moŝliwość korzystania z kredytu przez Kredytobiorcę po spełnieniu wszelkich warunków określonych w Umowie, 19) Data spłaty kredytu - dzień wpływu do Banku środków na spłatę kredytu, 20) Prawne zabezpieczenie kredytu - przewidziana prawem forma zabezpieczenia wierzytelności Banku z tytułu udzielonego kredytu, 21) NaleŜności przeterminowane - nie spłacone w terminach określonych w umowie o kredyt naleŝności wobec Banku, 22) Postawienie kredytu w stan wymagalności - Ŝądanie przez bank spłaty kredytu, 23) Taryfa taryfa prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe obowiązująca w Banku. Rozdział 2 Zasady i warunki udzielania kredytu odnawialnego 3 1. Kredyt w koncie firmowym oraz korporacyjnym SGB24 moŝe być udzielany podmiotom gospodarczym, rolnikom oraz jednostkom i zakładom budŝetowym o wysokim poziomie zdolności kredytowej posiadającym w Banku czynne konto firmowe/korporacyjne SGB24 lub rachunek bieŝący przez okres przynajmniej 6 miesięcy. 2. W szczególnych przypadkach Bank moŝe udzielić kredytu odnawialnego w koncie firmowym lub korporacyjnym SGB24 podmiotom posiadającym w Banku konto firmowe/korporacyjne SGB24 lub rachunek bieŝący przez okres krótszy niŝ 6 miesięcy. 3. Kredyt powyŝszy przyznaje się klientom, którzy terminowo wywiązują się ze zobowiązań wobec Banku oraz innych banków z którymi współpracowali lub współpracują. 4 Kredyt w koncie firmowym lub korporacyjnym SGB24 udzielany jest w celu wsparcia bieŝących potrzeb obrotowych wynikających z prowadzonej przez Wnioskodawcę działalności Ustalając wysokość limitu kredytu Bank bierze pod uwagę: 1) wysokość i częstotliwość obrotów przeprowadzanych za pośrednictwem posiadanego w Banku rachunku, 2) aktualną i przewidywaną sytuację ekonomiczno-finansową Wnioskodawcy, poziom zdolności kredytowej, 3) rodzaj i wysokość bieŝących potrzeb kredytowych, 4) rodzaj i wartość proponowanych zabezpieczeń spłaty kredytu. 2. Podstawą ustalenia limitu jest oceniony i zaakceptowany przez Bank poziom bieŝących potrzeb obrotowych Kredyt udzielany jest na wniosek Posiadacza firmowego lub korporacyjnego konta SGB24. 3

5 2. Wniosek o udzielenie kredytu powinien w szczególności zawierać: 1) dane identyfikacyjne Wnioskodawcy, 2) kwotę kredytu, 3) termin wykorzystania kredytu, 4) propozycje spłaty kredytu, 5) propozycje form prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu. 3. Wnioskodawca wraz z wnioskiem składa dokumenty wymagane przez Bank konieczne dla oceny zdolności kredytowej oraz proponowanych zabezpieczeń Udzielenie kredytu następuje na podstawie umowy zawartej na piśmie między Kredytobiorcą i Bankiem. Umowa o kredyt powinna określać w szczególności: 1) numer umowy o kredyt, datę jej zawarcia oraz strony zawierające umowę, 2) kwotę i walutę kredytu, 3) cel, na jaki kredyt jest udzielony, 4) zasady i termin spłaty kredytu oraz terminy płatności odsetek, 5) wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany, 6) sposób zabezpieczenia spłaty kredytu, 7) zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu, 8) terminy i sposób postawienia do dyspozycji Kredytobiorcy środków pienięŝnych, 9) wysokość pobieranych prowizji, jeŝeli umowa to przewiduje, 10) warunki dokonywania zmian i wypowiedzenia umowy. 2. Zawarcie umowy o kredyt wymaga formy pisemnej, pod rygorem niewaŝności i następuje w drodze zgodnego oświadczenia woli Kredytobiorcy i Banku, wyraŝonego podpisami osób upowaŝnionych do ich reprezentacji. 3. Za datę zawarcia umowy o kredyt przyjmuje się datę jej podpisania. 4. W okresie obowiązywania umowy o kredyt, na wniosek Kredytobiorcy, mogą być zmienione za obopólną zgodą warunki umowy o kredyt, a w szczególności: 1) formy prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu, 2) zasady oprocentowania, 3) zasady spłacania odsetek. 5. Okres spłaty kredytu moŝe zostać wydłuŝony na mocy aneksu zawartego do umowy pod warunkiem złoŝenia przez Kredytobiorcę stosownego wniosku, utrzymania zdolności kredytowej i spełnienia innych warunków wymaganych przez Bank. 6. Wszelkie zmiany treści umowy o kredyt wymagają formy pisemnej, pod rygorem niewaŝności Kredyty udzielane są na okres ustalony w Umowie, ale nie dłuŝszy niŝ 12 miesięcy; w uzasadnionych przypadkach okres kredytowania moŝe zostać wydłuŝony. 2. Górna granica limitu moŝe zostać określona w umowie na cały okres kredytowania lub teŝ w róŝnych wysokościach w określonych terminach. 3. Limit w róŝnych wysokościach w określonych terminach przyznaje się w szczególności klientom, których działalność charakteryzuje się sezonowością. 4. Kredyt odnawialny oznacza, Ŝe kaŝda spłata całości lub wykorzystanej części kredytu powoduje, iŝ odnawia się on do kwoty określonej w Umowie i moŝe być wielokrotnie wykorzystywany w okresie kredytowania. 9 Bank ma prawo odmówić udzielenia kredytu bez podania przyczyny. 4

6 Rozdział 3 Prawne zabezpieczenie kredytu 10 Zabezpieczenie spłaty kredytu stanowią stałe wpływy na Konto firmowe lub korporacyjne SGB24 oraz inne przewidziane prawem formy zabezpieczenia. Rozdział 4 Uprawnienia Banku wynikające z udzielenia kredytu Bank pobiera od Kredytobiorcy od kwoty udzielonego kredytu prowizję w wysokości przewidzianej w Taryfie, obowiązującej w dniu zawarcia Umowy. 2. Bank pobiera od Kredytobiorcy równieŝ inne prowizje i opłaty bankowe za czynności związane z obsługą kredytu, w wysokości przewidzianej w Taryfie. 3. Taryfa podawana jest do wiadomości Klientom w Komunikatach Banku, udostępnianych w placówkach sieci SGB24, za pośrednictwem SGBlinii oraz sieci Internet pod adresem 4. Uruchomienie kredytu następuje po podpisaniu Umowy, w sposób ustalony w Umowie Oprocentowanie kredytu moŝe być zróŝnicowane w zaleŝności od oceny wiarygodności kredytobiorcy, ryzyka kredytowego, okresu kredytowania. 2. Formy oprocentowania kredytu oraz wysokość stawek procentowych ustalane są w toku negocjacji między przedstawicielami Banku i kredytobiorcą. 3. Wysokość stawek oprocentowania moŝe być określona w umowie o kredyt w dwóch formach: 1) jako stawka stała obowiązująca w niezmiennej wysokości przez cały okres kredytowania, 2) jako stawka zmienna. 4. Informacje o wysokości obowiązującego oprocentowania podawane są do wiadomości w sposób ogólnie dostępny w siedzibie Banku Odsetki od kredytu naliczane są w okresach miesięcznych według kalendarza obowiązującego w Banku, a pobierane w okresach określonych w umowie o kredyt. 2. Naliczone odsetki pobierane są przez Bank z konta firmowego lub korporacyjnego SGB24 kredytobiorcy w okresach wynikających z umowy kredytowej, bez odrębnej dyspozycji kredytobiorcy przed innymi płatnościami z wyjątkiem tytułów wykonawczych oraz dokumentów mających moc takich tytułów, na podstawie upowaŝnienia kredytobiorcy wynikającego z umowy kredytowej lub oddzielnie złoŝonego pełnomocnictwa Wykorzystanie kredytu następuje w formie bezgotówkowej lub gotówkowej do wysokości limitu określonego w umowie kredytowej poprzez realizację dyspozycji w cięŝar konta firmowego lub korporacyjnego SGB24. 5

7 2. Bank nie realizuje dyspozycji, jeśli na skutek tego przekroczony zostałby limit kredytu w koncie firmowym lub korporacyjnym SGB KaŜdorazowo płatność odsetek, rat i opłat naleŝnych Bankowi realizowana jest przed wszystkimi innymi dyspozycjami. 15 Umowa o kredyt w koncie firmowym lub korporacyjnym SGB24 moŝe być wypowiedziana przez Bank w przypadku: 1) braku obrotów na koncie firmowym lub korporacyjnym SGB24 przez kolejne dwa miesiące, 2) gdy wpływy na konto firmowe lub korporacyjne SGB24 w okresie 3 miesięcy są niŝsze niŝ 30% kwoty kredytu, 3) wykorzystania kredytu na inny cel niŝ określony w umowie, 4) zagroŝenia lub utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, a takŝe zagroŝenia terminowej spłaty kredytu lub odsetek, 5) niespłacenia przez Kredytobiorcę wykorzystanego kredytu lub odsetek, 6) nie wypełnienia innych zobowiązań wynikających z umowy kredytowej. 16 W uzasadnionych przypadkach, szczególnie przy pogorszeniu się sytuacji ekonomicznofinansowej klienta, Bank moŝe przekwalifikować kredyt w koncie firmowym lub korporacyjnym SGB24 na kredyt w rachunku kredytowym ustalając z Klientem nowe warunki kredytowania lub wypowiedzieć Umowę. 17 Okres wypowiedzenia Umowy wynosi 30 dni, a w przypadku zagroŝenia upadłością Kredytobiorcy 7 dni i biegnie od dnia otrzymania przez Kredytobiorcę pisma Banku informującego o jej wypowiedzeniu. Rozdział 5 Spłata kredytu W okresie trwania Umowy, kaŝdy wpływ na konto firmowe lub korporacyjne SGB24 zaliczany jest na spłatę kredytu, powodując jednocześnie automatyczne odnowienie się kwoty limitu o kwotę dokonanej wpłaty i moŝliwość dalszego wielokrotnego wykorzystania go przez kredytobiorcę aŝ do wygaśnięcia umowy kredytu. 2. W przypadku, gdy spłata kredytu wraz z odsetkami przypada na dzień uznany za ustawowo wolny od pracy lub w dniu, w którym Bank nie pracuje to spłata naleŝności powinna nastąpić w najbliŝszym dniu roboczym dla Banku Niespłaconą w terminie kwotę kredytu Bank przenosi w dniu następnym po wyznaczonym w umowie terminie spłaty, na rachunek zadłuŝenia przeterminowanego oprocentowanego wg stopy procentowej obowiązującej w danym okresie dla naleŝności przeterminowanych. 2. Środki wpływające na konto firmowe lub korporacyjne SGB24 po terminie wymagalności są pobierane przez Bank na spłatę kredytu i/lub odsetek. 3. Odsetki od zadłuŝenia przeterminowanego naliczane są od dnia powstania tego zadłuŝenia do dnia poprzedzającego jego spłatę. 6

8 4. W przypadku powstania naleŝności przeterminowanych Bank wysyła do Kredytobiorcy, listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru, wezwanie do spłaty zadłuŝenia w określonym terminie pod rygorem wypowiedzenia Umowy i postawienia pozostałej do spłaty kwoty kredytu w stan wymagalności. 5. Jednocześnie Bank zobowiązuje się do niezwłocznego powiadomienia Poręczycieli i DłuŜników Banku z tytułu zabezpieczenia o powstałych opóźnieniach w spłacie zadłuŝenia, w formie pisemnej za zwrotnym potwierdzeniem odbioru, na adres zawarty w dokumentach ustanawiających prawne zabezpieczenie kredytu. 6. W przypadku niespłacenia przez kredytobiorcę naleŝności przeterminowanych Bank ma prawo podjąć czynności windykacyjne Spłata całej kwoty zaciągniętego kredytu wraz z naleŝnymi odsetkami i innymi naleŝnościami Banku w określonym w umowie terminie oznacza wygaśnięcie umowy o kredyt. 2. Wygaśnięcie umowy o kredyt pozwala na zwolnienie wszystkich zabezpieczeń kredytu. Rozdział 6 Postanowienia końcowe 21 Kredyt w koncie firmowym lub korporacyjnym SGB24 moŝe zostać odnowiony na kolejny okres, bez konieczności jego spłaty, przy czym odnowienie kredytu następuje na podstawie wniosku kredytowego, dokumentów umoŝliwiających ocenę zdolności i potrzeb kredytowych oraz podpisanej z Wnioskodawcą nowej umowy kredytowej Umowa Konta moŝe zostać rozwiązana na pisemny wniosek Klienta. 2. Klient przed dniem rozwiązania Umowy Konta zobowiązany jest spłacić w całości kredyt udzielony na podstawie Umowy o kredyt odnawialny w koncie firmowym SGB24/ korporacyjnym SGB Kredytobiorca zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia Banku o zmianie nazwiska, adresu, nazwy (firmy), formy prawnej prowadzonej działalności itp. pod rygorem odpowiedzialności za ewentualne szkody powstałe dla Banku z powodu zatajenia tych zmian. 2. Kredytobiorca odpowiada za wszystkie szkody powstałe na skutek niedopełnienia obowiązku określonego w ust Niniejszy Regulamin stanowi integralną część umów o kredyt zawieranych przez Bank. 25 W sprawach nieuregulowanych postanowieniami niniejszego Regulaminu mają zastosowanie przepisy Prawa bankowego i Kodeksu cywilnego. 7