REGULAMIN UDZIELANIA POYCZEK ODNAWIALNYCH SPÓŁDZIELCZEJ KASY OSZCZDNOCIOWO KREDYTOWEJ. I. Postanowienia ogólne

Transkrypt

1 REGULAMIN UDZIELANIA POYCZEK ODNAWIALNYCH SPÓŁDZIELCZEJ KASY OSZCZDNOCIOWO KREDYTOWEJ I. Postanowienia ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin okrela zasady udzielania przez Spółdzielcz Kas Oszczdnociowo-Kredytow, swoim członkom poyczek odnawialnych, do których zastosowanie znajduj przepisy ustawy z dnia 12 maja 2011 r, o kredycie konsumenckim (Dz.U. nr 126, poz.715 ze zm.). 2. Niniejszy Regulamin nie ma zastosowania do poyczek odnawialnych w kwocie powyej zł. 3. Poyczka odnawialna udzielana na podstawie niniejszego Regulaminu nie moe by przeznaczona na cele zwizane z prowadzon przez członka działalnoci gospodarcz. 2 Uyte w Regulaminie okrelenia oznaczaj: 1) Kasa Spółdzielcz Kas Oszczdnociowo-Kredytow im. Unii Lubelskiej. 2) Regulamin - Regulamin udzielania poyczek odnawialnych Spółdzielczej Kasy Oszczdnociowo-Kredytowej im. Unii Lubelskiej; 3) Całkowity koszt kredytu - wszelkie koszty, które poyczkobiorca jest zobowizany ponie w zwizku z umow poyczki, w szczególnoci : a) odsetki, opłaty, prowizje, podatki i mare jeeli s znane Kasie oraz b) koszty usług dodatkowych w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbdne do uzyskania poyczki; - z wyjtkiem kosztów opłat notarialnych ponoszonych przez poyczkobiorc; 4) Całkowita kwota kredytu - suma wszystkich rodków pieninych, które Kasa udostpnia poyczkobiorcy na podstawie umowy poyczki odnawialnej ; 5) Całkowita kwota do zapłaty przez poyczkobiorc - suma całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty kredytu; 6) Stopa referencyjna - stopa oprocentowania słuca za podstaw ustalenia oprocentowania poyczki odnoszca si do minimalnego oprocentowania podstawowych operacji otwartego rynku prowadzonych przez Narodowy Bank Polski, ustalana przez Rad Polityki Pieninej, ogłaszana w Dzienniku Urzdowym Narodowego Banku Polskiego; 7) Stopa oprocentowania poyczki - stopa oprocentowania wyraona jako stałe lub zmienne oprocentowanie stosowane do całkowitej kwoty poyczki w stosunku rocznym; 8) Stała stopa oprocentowania Poyczki - stopa oprocentowania okrelona wyłcznie w umowie poyczki, przy wykorzystaniu okrelonej stałej wartoci procentowej wyraonej na cały czas obowizywania umowy lub w danych okresach obowizywania umowy; 9) Rzeczywista roczna stopa oprocentowania - całkowity koszt kredytu ponoszony przez poyczkobiorc, wyraony jako warto procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym; 10) Bazy danych - zbiory danych prowadzone dla celów oceny ryzyka kredytowego przez instytucje, o których mowa w art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, z pón. zm. 5) ), oraz biura informacji gospodarczej, o których mowa w ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostpnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz. 530, Nr 182, poz i Nr 217, poz. 1427); 11) Ocena ryzyka kredytowego - ocena zdolnoci członka Kasy do spłaty zacignitej poyczki wraz z odsetkami, w terminach okrelonych w Umowie poyczki odnawialnej, dokonywana przez Kas; 12) Trwały nonik - materiał lub urzdzenie słuce do przechowywania i odczytywania informacji przekazywanych poyczkobiorcy w zwizku z umow poyczki odnawialnej, przez czas odpowiedni do celów jakim informacje te słu oraz pozwalajce na odtworzenie tych informacji w niezmienionej postaci; 13) Karta karta płatnicza VISA lub MasterCard, bdca przedmiotem odrbnej umowy pomidzy Wydawc tej karty a poyczkobiorc; 14) Limit kwota, do wysokoci której Poyczkobiorca moe si zadłua w ramach Umowy; 15) Miesic rozliczeniowy miesic kalendarzowy; pierwszy miesic rozliczeniowy upływa z kocem miesica kalendarzowego nastpujcego po miesicu, w którym została zawarta Umowa; 16) Nieoprocentowana cz Limitu kwota w ramach Limitu, od której nie s naliczane odsetki; 17) Oprocentowana cz Limitu kwota przewyszajca nieoprocentowan cz Limitu, od której w razie jej wykorzystania s naliczane odsetki; 18) Okres zwolnienia z opłaty dodatkowej okres wskazany w Umowie, w czasie którego Poyczkobiorca jest zwolniony z uiszczania opłaty dodatkowej mimo niespełnienia warunków wskazanych w Umowie, dotyczcych liczby i/lub kwoty operacji bezgotówkowych przy uyciu Karty, od których uzalenione jest nie pobieranie opłaty dodatkowej; 1

2 19) Opłata dodatkowa opłata, pobierana na koniec Miesica rozliczeniowego w przypadku, gdy Poyczkobiorca nie dokona, przy uyciu Karty, okrelonej w Umowie liczby operacji bezgotówkowych na kwot wskazan w Umowie; 20) Poyczkobiorca członek Kasy, który zawarł z Kas umow o poyczk odnawialn LP, LPP lub poyczk odnawialn Chwilówka ; 21) Poyczka poyczka odnawialna LP, LPP lub Chwilówka ; 22) Umowa umowa Poyczki odnawialnej LP, LPP, lub Chwilówka. II. Zasady udzielania poyczek 3 1. Na warunkach okrelonych w Regulaminie Kasa udziela nastpujcych poyczek: a) poyczki odnawialnej (LP), b) poyczki odnawialnej (LPP), c) poyczki odnawialnej Chwilówka. 2. Z zastrzeeniem ust. 3 i 4 poyczki odnawialne, o jakich mowa w ust.1 pkt a) i b) otwierane s w rachunku oszczdnociowo-rozliczeniowym lub indywidualnym koncie spółdzielczym zwanym dalej Rachunkiem, z zastrzeeniem ust W Rachunku moe zosta otwarta tylko jedna poyczka odnawialna. 4. Poyczka odnawialna (LPP ) moe zosta przyznana wyłcznie członkowi, który zawarł z Kas umow o Kart. 5. Poyczka odnawialna w rozumieniu przepisów ustawy o jakiej mowa w 1 ust.1 jest umow na czas nieoznaczony. 4 Łczna kwota kredytów i poyczek udzielanych jednemu członkowi, wliczajc w to przyznany Limit zadłuenia, nie moe przekracza 10 % aktywów Kasy Kasa moe udzieli Poyczki członkom Rady Nadzorczej, Zarzdu, Komisji Kredytowej, jeeli: a) Poyczka nie jest udzielana na warunkach bardziej korzystnych ni okrelone dla innych członków, b) kwota kredytów i poyczek udzielonych łcznie tym osobom nie przekracza 20 % aktywów Kasy. 2. Udzielenie Poyczki członkowi Rady Nadzorczej, Zarzdu lub Komisji Kredytowej wymaga wspólnej uchwały Rady Nadzorczej i Zarzdu podjtej w głosowaniu tajnym wikszoci 2/3 głosów, w obecnoci co najmniej połowy członków obu tych organów, bez udziału zainteresowanej osoby. 6 Udzielenie Poyczki członkowi pozostajcemu w zwizku małeskim uzalenione jest od porczenia lub wyraenia zgody na jego/jej zacignicie przez współmałonka, chyba, e Poyczka przeznaczona jest na zwykłe potrzeby rodziny Członek Kasy, który zalega ze spłatami kredytu lub poyczki lub innych nalenoci przysługujcych Kasie nie moe, do czasu spłacenia kredytu lub poyczki lub tych nalenoci, ubiega si o udzielenie Poyczki. 2. Członek, który spłacił kredyt lub poyczk bdc w zwłoce lub za którego kredyt lub poyczk spłacili porczyciele, moe ubiega si o przyznanie Poyczki, jednake w kwocie nie wyszej ni łczna suma jego wkładów członkowskich i oszczdnoci zgromadzonych w Kasie, chyba e Zarzd Kasy postanowi inaczej Kasa pobiera prowizje i opłaty za czynnoci zwizane z udzieleniem i obsług Poyczki. Wysoko prowizji i opłat okrela Tabela prowizji i opłat dla poyczek i kredytów, zwana dalej: Tabel wprowadzana uchwał Zarzdu Kasy. 2. Kasa uprawniona jest do zmiany wysokoci pobieranych opłat i prowizji oraz innych kosztów zwizanych z udzieleniem i obsług Poyczki w nastpujcych przypadkach : a) wzrostu wskaników (miesicznych kwartalnych, półrocznych i rocznych) cen towarów i usług konsumpcyjnych ogłaszanych przez GUS, b) wzrostu cen energii, c) wzrostu cen usług pocztowych i telekomunikacyjnych, z których korzysta Kasa przy wykonywaniu czynnoci. 3. Zmiana Tabeli dokonywana jest w formie wypowiedzenia. O kadej zmianie Tabeli Kasa informuje Poyczkobiorc w sposób ustalony w umowie. Zmiana w Tabeli obowizuje po upływie 14 dni od dnia dorczenia członkowi zmienionych postanowie, chyba e przed upływem tego terminu członek złoy Kasie na pimie owiadczenie o nieprzyjciu zmienionych postanowie. Złoenie owiadczenia jest równoznaczne z 2

3 wypowiedzeniem umowy przez członka. Termin wypowiedzenia wynosi 30 dni i biegnie od dnia nastpujcego po dniu dorczenia Kasie owiadczenia członka. III. Obowizki Kasy przed zawarciem Umowy 9 Przed zawarciem umowy Poyczkobiorca otrzymuje na trwałym noniku formularz informacyjny zawierajcy: 1) imi, nazwisko (nazw) i adres (siedzib) Kasy i porednika kredytowego; 2) wysoko przyznanego Limitu; 3) rodzaj Poyczki; 4) czas obowizywania umowy; 5) stop oprocentowania Poyczki oraz warunki jej zmiany z podaniem indeksu lub Stopy referencyjnej, o ile ma zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania Poyczki; jeeli umowa Poyczki przewiduje róne stopy oprocentowania, informacje te podaje si dla wszystkich stosowanych stóp procentowych w danym okresie obowizywania umowy; 6) całkowit kwot kredytu; 7) terminy i sposób wypłaty Poyczki; 8) rzeczywist roczn stop oprocentowania oraz Całkowit kwot do zapłaty; 9) zasady i terminy spłaty Poyczki oraz w odpowiednich przypadkach kolejno zaliczania wpłat tytułem spłaty Poyczki na poczet nalenoci Kasy; 10) informacj dotyczc obowizku zawarcia umowy dodatkowej, w szczególnoci umowy ubezpieczenia; 11) w odpowiednich przypadkach informacj o innych kosztach, które członek Kasy jest zobowizany ponie w zwizku z umow Poyczki, w szczególnoci odsetkach, opłatach, prowizjach, marach oraz kosztach usług dodatkowych, jeeli s znane Kasie, oraz warunki na jakich koszty te mog ulec zmianie; 12) informacj o koniecznoci poniesienia opłat notarialnych, o ile wystpi; 13) informacj o stopie oprocentowania zadłuenia przeterminowanego, warunki jej zmiany oraz ewentualne inne opłaty z tytułu zaległoci w spłacie Poyczki; 14) informacj o skutkach braku płatnoci; 15) w odpowiednich przypadkach informacj o wymaganych zabezpieczeniach Poyczki; 16) informacj o prawie członka Kasy do odstpienia od umowy; 17) informacj o prawie członka Kasy do spłaty Poyczki przed terminem; 18) informacj o prawie Kasy do zastrzeenia w umowie prowizji za spłat Poyczki przed terminem oraz zasady jej ustalania; 19) informacj o prawie do otrzymania bezpłatnej informacji na temat wyników przeprowadzonej w celu oceny ryzyka kredytowego weryfikacji w bazie danych; 20) informacj o prawie do otrzymania bezpłatnego projektu umowy, na warunkach okrelonych w 12; 21) w odpowiednich przypadkach informacj o terminie, w którym Kasa jest zwizana informacjami, które przekazała członkowi Kasy. 2. Kasa moe przekaza członkowi Kasy przed zawarciem umowy Poyczki, na Trwałym noniku, dodatkowo dane inne ni okrelone w ust. 1 łcznie z formularzem informacyjnym. 10 Członek Kasy ma prawo do otrzymania, na wniosek, bezpłatnego projektu Umowy, jeeli w ocenie Kasy, spełnia on warunki do udzielenia mu Poyczki. Projekt Umowy powinien zawiera dane członka, o których mowa w 16 ust.2 pkt.1) oraz wszystkie warunki, na których Poyczka mogłaby zosta udzielona Kasa udziela Poyczek wyłcznie swoim członkom uzaleniajc przyznanie Poyczki od Oceny ryzyka kredytowego Poyczkobiorcy. Członek Kasy jest obowizany przedłoy na danie Kasy dokumenty i informacje niezbdne do dokonania oceny tego ryzyka. 2. Ocena ryzyka kredytowego dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od Poyczkobiorcy lub na podstawie informacji zawartych w Bazie danych lub zbiorze danych Kasy. 3. Członkowi Kasy, którego Ocena ryzyka kredytowego wypadła negatywnie, Kasa moe udzieli Poyczki, jeeli udzielenie Poyczki nastpuje na cele, których realizacja umoliwia popraw sytuacji materialnej członka i w efekcie na uzyskanie pozytywnej oceny ryzyka kredytowego lub pod warunkiem ustanowienia szczególnego sposobu zabezpieczenia spłaty Poyczki. 4. Pozytywna Ocena ryzyka kredytowego nie zobowizuje Kasy do udzielenia członkowi Poyczki. 5. Jeeli Kasa odmówi udzielenia Poyczki na podstawie informacji zawartych w Bazie danych lub zbiorze danych Kasy, niezwłocznie przekazuje członkowi bezpłatn informacj o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazuje Baz danych, w której tego sprawdzenia dokonano. 3

4 6. W przypadku zwikszenia Całkowitej kwoty kredytu (podwyszenia Limitu) w stosunku do kwoty wskazanej na Umowie, Kasa ponownie dokona Oceny ryzyka kredytowego. 12 Kasa zobowizana jest przed zawarciem umowy udzieli Poyczkobiorcy wyjanie dotyczcych treci informacji przekazanych przed zawarciem umowy oraz postanowie zawartych w umowie, która ma zosta zawarta, w sposób umoliwiajcy Poyczkobiorcy podjcie decyzji dotyczcej umowy Poyczki. IV. Wniosek o udzielenie Poyczki Członek Kasy ubiegajcy si o udzielenie Poyczki zobowizany jest złoy w Kasie pisemny wniosek o udzielenie Poyczki, zwany dalej wnioskiem. 2. Wniosek powinien okrela: 1) wnioskowan kwot Limitu, 2) informacje dotyczce sytuacji finansowej Poyczkobiorcy, 3) w przypadku gdy wymagane jest zabezpieczenie propozycje prawnego zabezpieczenia Poyczki, 4) informacje o posiadanych rachunkach, wysokoci ewentualnego zadłuenia oraz udzielonych porczeniach. 3. Wniosek składa si na formularzu udostpnionym przez Kas. 4. Do wniosku członek załcza dokumenty potwierdzajce ródło i wysoko dochodów oraz inne dokumenty wskazane przez Kas, niezbdne do udzielenia Poyczki. V. Umowa Umowa, niezalenie od wysokoci przyznanego Limitu, powinna by sporzdzona w formie pisemnej pod rygorem niewanoci. Takiej samej formy wymagaj uzupełnienie, zmiana i rozwizanie Umowy. 2. Umow sporzdza si w dwóch egzemplarzach, po jednym dla Kasy i Poyczkobiorcy. 3. Kasa niezwłocznie dorcza umow Poyczkobiorcy Umowa zawierana jest na okres 12 miesicy, z zastrzeeniem ust W braku odmiennej dyspozycji Poyczkobiorcy, złoonej co najmniej na : a) 30 dni przed upływem terminu obowizywania Umowy, w przypadku Umowy poyczki odnawialnej LP i LPP, b) 14 dni przed upływem terminu obowizywania Umowy, w przypadku poyczki odnawialnej Chwilówka oraz z zastrzeeniem ust. 3, po upływie okresu, o którym mowa w ust. 1 Umow uznaje si za zawart na kolejne okresy roczne. 3. Umowa nie zostanie zawarta na okres, o jakim mowa w ust.1 w razie jej wypowiedzenia na podstawie 26 i 27 Regulaminu Wraz z zawarciem Umowy Kasa upowania Poyczkobiorc do wielokrotnego zadłuania si, przez czas oznaczony w Umowie, do wysokoci przyznanego Limitu, a Poyczkobiorca zobowizuje si do: 1) przestrzegania warunków Umowy i Regulaminu, 2) spłaty zadłuenia wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty, 3) zapłaty prowizji i opłat w wysokoci i na zasadach okrelonych w Umowie. 2. Umowa okrela co najmniej : 1) imi, nazwisko i adres Poyczkobiorcy oraz imi, nazwisko (nazw) i adres (siedzib) Kasy i porednika kredytowego; 2) rodzaj Poyczki; 3) czas obowizywania Umowy; 4) całkowit kwot kredytu; 5) terminy i sposób wypłaty Poyczki; 6) stop oprocentowania Poyczki oraz warunki jej zmiany z podaniem indeksu lub Stopy referencyjnej, o ile ma zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania Poyczki; jeeli umowa Poyczki przewiduje róne stopy oprocentowania, informacje te podaje si dla wszystkich stosowanych stóp procentowych w danym okresie obowizywania umowy; 7) rzeczywist roczn stop oprocentowania oraz całkowit kwot do zapłaty przez członka Kasy ustalon w dniu zawarcia Umowy wraz z podaniem wszystkich załoe przyjtych do jej obliczenia; 4

5 8) zasady i terminy spłaty Poyczki, w szczególnoci kolejnoci zaliczania spłat Poyczki na poczet nalenoci Kasy; 9) zestawienie zawierajce terminy i zasady płatnoci odsetek oraz wszelkich innych kosztów kredytu, w przypadku gdy Kasa udziela karencji w spłacie kredytu; 10) informacj o innych kosztach, które Poyczkobiorca zobowizany jest ponie w zwizku z umow Poyczki w szczególnoci opłatach, prowizjach, marach oraz kosztach usług dodatkowych, jeeli s znane Kasie, oraz warunki na jakich koszty te mog ulec zmianie; 11) roczn stop oprocentowania zadłuenia przeterminowanego, warunki jej zmiany oraz ewentualne inne opłaty z tytułu zaległoci w spłacie Poyczki; 12) skutki braku płatnoci; 13) informacj o koniecznoci poniesienia opłat notarialnych, o ile wystpi; 14) sposób zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty Poyczki, jeeli umowa je przewiduje; 15) termin, sposób i skutki odstpienia od umowy, obowizek zwrotu przez Poyczkobiorc udostpnionej przez Kas Poyczki oraz odsetek, a take kwot odsetek nalenych w stosunku dziennym; 16) informacj o prawie do spłaty Poyczki przed terminem; 17) informacj o prawie, o którym mowa w art. 59 ust. 1 ustawy (w przypadku umów o kredyt wizany); 18) warunki wypowiedzenia Umowy; 19) informacj o moliwoci korzystania z pozasdowego rozstrzygania sporów oraz zasadach dostpu do tej procedury, jeeli takie prawo przysługuje konsumentowi Poyczkobiorcy; 20) wskazanie organu nadzoru właciwego w sprawach ochrony konsumentów. 17 W sprawach nie uregulowanych w Umowie stosuje si postanowienia niniejszego Regulaminu. VI. Wypłata Poyczki Wypłata Poyczki nastpuje po: 1) zawarciu Umowy, 2) po ustanowieniu zabezpiecze spłaty Poyczki, o ile s wymagane, 3) zapłacie nalenych prowizji i opłat, 4) przedłoenia dokumentów wskazanych przez Kas. 2. Wypłata Poyczki w ramach umów poyczek odnawialnych LP oraz LPP nastpuje poprzez postawienie do dyspozycji rodków na Rachunku. Wypłata poyczek w ramach Umowy poyczki odnawialnej chwilówka nastpuje po złoeniu przez Poyczkobiorc dyspozycji wypłaty. 19 W przypadku kiedy w okresie od dnia podpisania Umowy do dnia postawienia rodków do dyspozycji Poyczkobiorcy lub wypłaty Poyczki : 1) Poyczkobiorca zmarł lub 2) Poyczkobiorca przestał spełnia wymagania dotyczce Oceny ryzyka kredytowego, Kasa jest uprawniony do odstpienia od Umowy Poyczki i od wypłaty kwoty Poyczki. W takim przypadku pobrana prowizja z tytułu udzielenia Poyczki ulega zwrotowi. VII. Obowizki Poyczkobiorcy Poyczkobiorca jest zobowizany do : 1) korzystania z prawa do zadłuania si na warunkach okrelonych w Umowie, 2) terminowej spłaty zadłuenia na zasadach okrelonych w Umowie, 3) utrzymania zabezpieczenia rzeczowego Poyczki w stanie co najmniej niepogorszonym oraz podejmowania działa niezbdnych do ochrony i zabezpieczenia tego zabezpieczenia, 4) ustanowienia i utrzymywania pozostałych zabezpiecze okrelonych w Umowie. 2. W przypadku niewywizywania si przez Poyczkobiorc z obowizków, o jakich mowa w ust.1 pkt 4), Kasa zastrzega sobie prawo do podejmowania działa majcych na celu utrzymanie zabezpieczenia Poyczki oraz obcienia Poyczkobiorcy kosztami ustanowienia zabezpieczenia. 3. W przypadku o jakim mowa w ust.2 ustanowienie zabezpiecze nastpi po uprzednim wezwaniu Poyczkobiorcy do ustanowienia zabezpiecze w zakrelonym przez Kas terminie wraz z informacj koszcie ustanowienia tego zabezpieczenia. 5

6 VIII. Spłata Poyczki 21 Spłata Poyczki nastpuje w sposób ustalony dla danego rodzaju poyczki odnawialnej wskazany w Umowie oraz odpowiednich postanowieniach Regulaminu Za dzie spłaty Poyczki przyjmuje si dzie wpływu na rachunek Kasy rodków pieninych przeznaczonych na jego spłat lub dzie ich wpłacenia gotówk w Kasie. 2. W szczególnie uzasadnionych przypadkach, Zarzd Kasy moe odstpi od naliczenia odsetek za opónienie w spłacie Poyczki W przypadku niespłacenia Poyczki w terminach i na warunkach okrelonych w Umowie, naleno z tego tytułu staje si w nastpnym dniu nalenoci przeterminowan. 2. Od niespłaconego w całoci lub w czci kapitału, a od dnia wniesienia powództwa od całoci zadłuenia, pobierane s odsetki w/g stopy procentowej obowizujcej w danym okresie dla nalenoci przeterminowanych ustalonej w drodze uchwały przez Zarzd Kasy, z tym zastrzeeniem, e maksymalna stopa procentowa dla nalenoci przeterminowanych nie moe w stosunku rocznym przekracza czterokrotnoci wysokoci stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Wysoko tej stopy oraz warunki jej zmiany okrela umowa. 3. Kasa powiadamia pisemnie osoby bdce dłunikami Kasy z tytułu zabezpieczenia Poyczki, jeeli Poyczkobiorca opónia si z jego spłat. 4. Kasa moe potrci z wkładu członkowskiego i oszczdnoci wymagaln kwot Poyczki albo ich rat W przypadku gdy Limit udostpniany jest w Rachunku, w razie przekroczenia przyznanego Limitu Poyczkobiorca jest zobowizany do zmniejszenia zadłuenia co najmniej do poziomu przyznanego Limitu w terminie okrelonym w Umowie. 2. W przypadku nieuregulowania w terminie zadłuenia przekraczajcego przyznany Limit, naleno z tego tytułu staje si w dniu nastpnym nalenoci przeterminowan. 3. Od nalenoci przeterminowanych pobierane s odsetki według stopy procentowej, której wysoko okrela Umowa Poyczkobiorca ma prawo w kadym czasie, bez dodatkowych prowizji i opłat, do spłaty całoci lub czci Poyczki w sposób okrelony w Umowie. 2. W przypadku Poyczek, o których mowa w 50 Regulaminu rozliczenie z Poyczkobiorc nastpi w terminie 14 dni od dnia dokonania wczeniejszej spłaty poyczki w całoci. IX. Wypowiedzenie umowy Poyczkobiorca ma prawo w kadym czasie, bez dodatkowych opłat, wypowiedzie umow Poyczki; termin wypowiedzenia wynosi miesic. 2. Z zastrzeeniem postanowie 27 Kasa ma prawo, na trwałym noniku, wypowiedzie Umow; strony mog w Umowie okreli termin wypowiedzenia tej umowy, który nie moe by jednak krótszy ni dwa miesice. 3. Wypowiedzenie Umowy, o którym mowa w ust.2 moe nastpi wyłcznie z wanego powodu. Za wany powód uwaa si wycofanie z oferty Kasy Poyczki odnawialnej W razie stwierdzenia przez Kas, e zobowizania dotyczce warunków udzielenia Poyczki nie zostały dotrzymane oraz negatywnej oceny ryzyka kredytowego Poyczkobiorcy Kasa moe: 1) wypowiedzie umow Poyczki; termin wypowiedzenia wynosi 30 dni, 2) zada dodatkowego zabezpieczenia spłaty Poyczki, na zasadach o jakich mowa w 37 Regulaminu. 2. Przez niedotrzymanie zobowiza dotyczcych warunków udzielenia poyczki naley rozumie : 1) powstanie zaległoci w spłacie Poyczki lub opónienia z zapłat pełnych wpłat za co najmniej dwa okresy płatnoci, 2) nieustanowienie zabezpiecze Poyczki wskazanych w Umowie, 3) brak ustanowienia zabezpiecze w miejsce zabezpiecze, które wygasły, w zakrelonym przez Kas terminie, 6

7 4) zawinione zmniejszenie wartoci zabezpiecze rzeczowych poniej kwoty aktualnego zadłuenia wzgldem Kasy lub wysokoci Limitu., 3. Negatywna Ocena ryzyka kredytowego nastpi w przypadku stwierdzenia : 1) utraty ródła dochodów i pozostawania bez ródła dochodów przez okres dłuszy ni dwa miesice, 2) obnienia wysokoci uzyskiwanych przez Poyczkobiorc dochodów o 20% w stosunku do wartoci dochodu wskazanego we wniosku o udzielenie Poyczki przez okres dłuszy ni dwa miesice, 3) wszczcia postpowania egzekucyjnego wobec Poyczkobiorcy lub jego małonka w przypadku gdy wskutek postpowania egzekucyjnego wobec Poyczkobiorcy lub jego małonka obnieniu uległ dochód osigany przez Poyczkobiorc do wysokoci równej lub mniejszej kwocie wolnej od zajcia komorniczego, przez okres dłuszy ni dwa miesice, 4. Kasa zobowizana jest poinformowa Poyczkobiorc o przyczynach wypowiedzenia nie póniej ni przed upływem terminu tego wypowiedzenia Decyzj w sprawie wypowiedzenia Umowy podejmuje Zarzd Kasy. Przed podjciem decyzji Zarzd moe zasign opinii Komisji Kredytowej. 2. Okres wypowiedzenia umowy Poyczki wynosi 30 dni z zastrzeeniem 26 ust Po upływie okresu wypowiedzenia Umowy Poyczkobiorca jest obowizany do niezwłocznego zwrotu wykorzystanej Poyczki wraz z odsetkami nalenymi Kasie za okres korzystania z Poyczki, chyba e umowa stanowi inaczej. 30 Spłat nalenoci z tytułu Umowy Poyczki Kasa zalicza przede wszystkim, w nastpujcej kolejnoci, na: 1) koszty windykacji, w tym opłaty za upomnienia, wezwania do zapłaty, 2) prowizje i opłaty, z wyłczeniem opłaty, o jakiej mowa w pkt. 8, 3) odsetki od kapitału przeterminowanego, a od dnia wytoczenia powództwa o zapłat wierzytelnoci Kasy z tytułu Umowy, odsetki jak od nalenoci przeterminowanej, od całoci nalenoci przeterminowanej, 4) kapitał przeterminowany, 5) wymagalne odsetki za okresy obrachunkowe, 6) odsetki naliczone do dnia wpłaty, 7) kapitał, 8) opłaty z tytułu zwrotu kosztów ubezpieczenia 31 W razie ustania członkostwa, w tym w przypadku mierci Poyczkobiorcy roszczenie o zwrot Poyczki staje si wymagalne z dniem ustania członkostwa. Zarzd Kasy moe postanowi inaczej w szczególnie uzasadnionych przypadkach. X. Oprocentowanie Poyczki Kasa nalicza oprocentowanie od wykorzystanej Poyczki stosujc roczn stop procentow (p.a.). 2. Z zastrzeeniem postanowie 46 ust.2 Poyczka oprocentowana jest według stałych lub zmiennych stóp procentowych. Stopa oprocentowania Poyczki wskazana jest w Umowie. 3. Wysoko stóp procentowych okrela uchwała Zarzdu Kasy, z tym zastrzeeniem, e maksymalna stopa procentowa nie moe w stosunku rocznym przekracza czterokrotnoci wysokoci stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. 4. Kasa udostpniania informacje o wysokoci stopy referencyjnej oraz stopie kredytu lombardowego w placówkach słucych do obsługi członków Kasy W przypadku zmiany wysokoci stopy oprocentowania w czasie obowizywania umowy Poyczki, Poyczkobiorca przed jej dokonaniem otrzymuje od Kasy, na trwałym noniku, informacj o tej zmianie. 2. Informacja, o której mowa w ust. 1, zawiera szczegółowe okrelenie stopy oprocentowania, wysokoci raty Poyczki po dokonaniu zmiany stopy oprocentowania oraz informacj o liczbie i czstotliwoci płatnoci rat, o ile ulegaj one zmianie. 3. Jeeli zgodnie z umow, wysoko stopy oprocentowania Poyczki uzaleniona jest od wysokoci stopy referencyjnej lub indeksu, strony mog w umowie okreli inny, ni okrelony w ust. 1, sposób informowania o zmianie wysokoci stopy oprocentowania Poyczki. 7

8 4. W przypadku zmiany wysokoci stopy oprocentowania w czasie obowizywania Umowy bdcej wynikiem zmiany wysokoci odsetek, o których mowa w art Kodeksu cywilnego, Poyczkobiorca otrzymuje niezwłocznie od Kasy, na trwałym noniku, informacj o tej zmianie. 5. Zmiana oprocentowania w trakcie trwania umowy, przewidujcej oprocentowanie według zmiennych stóp procentowych, podana do wiadomoci w sposób okrelony wyej nie wymaga zmiany umowy. XI. Zabezpieczenie spłaty Poyczki Zabezpieczeniem spłaty Poyczki mog by w szczególnoci: 1) rodki pienine zgromadzone przez Poyczkobiorc w Kasie, 2) porczenie według prawa cywilnego, 3) weksel in blanco, 4) porczenie wekslowe, 5) przewłaszczenie rzeczy na zabezpieczenie, 6) blokada rodków na rachunku wraz z pełnomocnictwem do dysponowania tym rachunkiem, 7) ubezpieczenia, 8) przelew wierzytelnoci, 9) zastaw, w tym zastaw rejestrowy. 35 Kasa moe da od Poyczkobiorcy poddania si egzekucji w formie aktu notarialnego. Koszty poddania si egzekucji w formie aktu notarialnego ponosi Poyczkobiorca Weksel wrczony Kasie w celu spełnienia lub zabezpieczenia wiadczenia wynikajcego z Umowy Poyczki powinien zawiera klauzul "nie na zlecenie" lub inn równoznaczn. 2. W razie przyjcia przez Kas weksla niezawierajcego klauzuli "nie na zlecenie" i przeniesienia takiego weksla lub czeku na inn osob, Kasa jest zobowizana do naprawienia poniesionej przez Poyczkobiorc szkody przez zapłat weksla. 3. Przepis ust. 2 stosuje si równie, gdy weksel znalazł si w posiadaniu innej osoby wbrew woli Kasy. 4. Kasa jest zobowizana zwróci weksel Poyczkobiorcy niezwłocznie po spełnieniu przez Poyczkobiorc wiadczenia wynikajcego z Umowy Poyczki. 37 Kasa moe da ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia Poyczki we wskazanym terminie, nie krótszym ni 60 dni w przypadku: 1) o jakim mowa w 27 ust.1, 2) wyganicia, z przyczyn niezalenych od porczyciela/poyczkobiorcy ustanowionych zabezpiecze, 3) obnienia wartoci ustanowionych zabezpiecze rzeczowych poniej kwoty aktualnego zadłuenia wzgldem Kasy lub wysokoci Limitu., XII. Odstpienie od umowy Poyczkobiorca ma prawo, bez podania przyczyny, do odstpienia od Umowy o Poyczk w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy. 2. Jeeli umowa Poyczki nie zawiera elementów okrelonych w 16 ust.2, Poyczkobiorca moe odstpi od Umowy Poyczki w terminie 14 dni od dnia dostarczenia wszystkich elementów wymienionych w 16 ust Wzór owiadczenia o odstpieniu ze wskazaniem nazwy i adresu siedziby Kasy stanowi załcznik do Umowy Poyczki. 4. Termin do odstpienia od Umowy jest zachowany, jeeli Poyczkobiorca przed jego upływem złoy pod adres, o jakim mowa w ust.3 owiadczenie o odstpieniu od umowy. 5. Dla zachowania terminu, o którym mowa w ust. 4, jest wystarczajce wysłanie owiadczenia przed jego upływem Poyczkobiorca jest zobowizany do zapłaty odsetek za okres od dnia wypłaty Poyczki do dnia spłaty Poyczki. 2. Poyczkobiorca zwraca niezwłocznie Kasie kwot udostpnionej Poyczki wraz z odsetkami, o których mowa w ust. 1, nie póniej ni w terminie 30 dni od dnia złoenia owiadczenia o odstpieniu od Umowy. 3. Dniem spłaty Poyczki jest dzie przekazania rodków pieninych Poyczkodawcy przez Poyczkobiorc. 8

9 4. Rozliczenie z Poyczkobiorc z tytułu pobranych przez Kas prowizji i opłat nastpi w cigu 14 dni od dnia zwrotu kwoty Poyczki wraz z odsetkami i innymi nalenociami Kasy. 5. Kasie przysługuje prawo potrcenia ze zwracanej kwoty prowizji i opłat niezapłaconych przez Poyczkobiorc odsetek, a take poniesionych przez Kas opłat notarialnych oraz bezzwrotnych kosztów poniesionych przez Kas na rzecz organów administracji publicznej. 40 Jeeli z umow Poyczki zwizana jest usługa dodatkowa wiadczona przez Kas lub osob trzeci - na podstawie umowy midzy t osob a Kas - w przypadku skorzystania przez Poyczkobiorc z prawa do odstpienia od umowy Poyczki - odstpienie to jest skuteczne take wobec umowy o usług dodatkow. 41 W przypadku odstpienia od umowy Poyczki zawartej na odległo lub poza lokalem Kasy stosuje si przepisy niniejszego rozdziału. XIII. Postanowienia szczegółowe dla Poyczki odnawialnej LP 42 Przez zawarcie umowy Poyczki odnawialnej LP Poyczkobiorcy przysługuje prawo wielokrotnego zadłuania si w ciar Rachunku do wysokoci Limitu okrelonego w Umowie Na poczet spłaty Poyczki Poyczkobiorca obowizany jest do dokonywania comiesicznych wpłat na Rachunek w wysokoci okrelonej jako wskazany w Umowie procent kwoty wykorzystanej w ramach przyznanego Limitu, liczonej według stanu na koniec miesica poprzedzajcego wpłat. 2. Wpłaty, o jakich mowa w ust. 1, mog by wnoszone jednorazowe bd czciami, nie póniej jednak ni w ostatnim dniu roboczym kadego miesica Za dzie spłaty Poyczki przyjmuje si dzie wpływu na rachunek rodków pieninych przeznaczonych na jej spłat lub dzie ich wpłacenia gotówk w kasie Kasy. 2. W szczególnie uzasadnionych przypadkach Zarzd Kasy moe odstpi od naliczenia odsetek za opónienie w spłacie Poyczki Do czasu całkowitego uregulowania zadłuenia z tytułu Umowy poyczki odnawialnej LP, kada wpłata na Rachunek podlega zaliczeniu na poczet spłaty zadłuenia. 2. Kada spłata całoci lub czci zadłuenia w ramach przyznanego Limitu powoduje odpowiednie podwyszenie kwoty, jak posiadacz rachunku w ramach przyznanego Limitu moe dysponowa. XIV. Postanowienia szczegółowe dla Poyczki odnawialnej LPP Przez umow Poyczki odnawialnej LPP Kasa upowania Poyczkobiorc do wielokrotnego zadłuania si w ciar Rachunku do wysokoci Limitu okrelonego w Umowie. 2. Limit w LPP składa si z czci oprocentowanej i czci nieoprocentowanej. 3. Zadłuenie si w LPP nastpuje w pierwszej kolejnoci w ciar nieoprocentowanej czci Limitu, a po jej wykorzystaniu w ciar czci oprocentowanej. 4. Jeeli Poyczkobiorca przynajmniej raz w miesicu skorzysta z Nieoprocentowanej czci Limitu, to o ile nie dokona w tym miesicu okrelonej w Umowie liczby transakcji bezgotówkowych na okrelon, łczn kwot, zostanie mu naliczona i pobrana z Rachunku Opłata dodatkowa Umowa Poyczki odnawialnej LPP powinna zawiera, niezalenie od postanowie wskazanych w 16 ust.2 dodatkowo : 1) wysoko czci nieoprocentowanej Limitu, 2) wysoko i warunki pobierania Opłaty dodatkowej, 3) okres zwolnienia z Opłaty dodatkowej, 2. Poyczkobiorca moe w trakcie trwania umowy wnioskowa o zmian Limitu, w tym jego czci nieoprocentowanej. Zmiana o której mowa w ust. 1 stanowi zmian Umowy i wymaga formy pisemnej pod rygorem niewanoci. 9

10 48 1. Tytułem spłaty poyczki Poyczkobiorca obowizany jest do dokonywania comiesicznych wpłat na Rachunek w wysokoci okrelonej jako wskazany w Umowie procent kwoty wykorzystanej w ramach przyznanego Limitu, liczonej według stanu na koniec miesica poprzedzajcego wpłat. W przypadku skorzystania z oprocentowanej czci Limitu, comiesiczna wpłata powinna zosta powikszona o nalene odsetki, a take w przypadkach wskazanych w Umowie, o Opłat dodatkow. 2. Wpłaty, o jakich mowa w ust. 1, mog by wnoszone jednorazowo bd czciami, nie póniej jednak ni w ostatnim dniu roboczym kadego miesica Do czasu całkowitej spłaty zadłuenia z tytułu Umowy, kada wpłata na Rachunek podlega zaliczeniu na poczet spłaty zadłuenia. Za dzie spłaty zadłuenia przyjmuje si dzie wpływu rodków na Rachunek. 2. Kada spłata całoci lub czci zadłuenia w ramach przyznanego Limitu powoduje odpowiednie podwyszenie kwoty, jak posiadacz Rachunku w ramach przyznanego Limitu moe dysponowa. XV Postanowienia szczegółowe dla Poyczki odnawialnej chwilówka Poprzez umow poyczki odnawialnej chwilówka Kasa udziela Poyczkobiorcy uprawnienia do wielokrotnego zacigania jednomiesicznych poyczek chwilówek w ramach przyznanego Limitu. 2. Kadorazowa wypłata w ramach przyznanego Limitu oznacza zacignicie poyczki. 3. Poyczkobiorca zobowizany jest do spłaty zacignitej poyczki wraz z nalenymi odsetkami w terminie 1 miesica liczc od dnia jej zacignicia Spłata kadej poyczki nastpuje poprzez wpłaty gotówkowe w kasie lub wpłaty na rachunek Poyczki wskazany w Umowie. 2. Kada spłata zadłuenia daje moliwo ponownego wykorzystania przyznanego Limitu o kwot dokonanej spłaty. XVI. Postanowienia kocowe W czasie obowizywania Umowy Poyczki, Poyczkobiorca otrzymuje, na trwałym noniku, wycig z tego rachunku, który w szczególnoci zawiera: 1) wskazanie okresu objtego wycigiem; 2) informacj o saldzie z poprzedniego wycigu z rachunku oraz jego dat; 3) kwoty i daty operacji dokonywanych na rachunku w okresie objtym wycigiem; 4) informacj o aktualnym saldzie; 5) stop oprocentowania; 6) informacj o wysokoci pobranych opłat; 7) informacj o kwocie minimalnej wymagalnej spłaty, o ile umowa j przewiduje. 2. W przypadku zmiany wysokoci stopy oprocentowania lub wysokoci opłat w czasie obowizywania Umowy, o której mowa w ust. 1, Poyczkobiorca przed jej dokonaniem otrzymuje, na trwałym noniku, informacj o zmianie wysokoci stopy oprocentowania lub wysokoci opłat. 3. Informacja, o której mowa w ust. 2, okrela termin zmiany stopy oprocentowania. 4. Strony mog w Umowie okreli inny, ni wskazany w ust. 2, sposób informowania o zmianie wysokoci stopy oprocentowania, jeeli zgodnie z umow, o której mowa w ust. 1, wysoko stopy oprocentowania poyczki uzaleniona jest od wysokoci stopy referencyjnej Wyłczenie lub ograniczenie zarzutów przysługujcych Poyczkobiorcy w razie przelewu wierzytelnoci z Umowy Poyczki jest bezskuteczne. 2. Kasa zawiadamia Poyczkobiorc, na trwałym noniku, o przelewie wierzytelnoci, chyba e Poyczkobiorca nadal ma spełnia wiadczenie do rk Kasy Poyczkobiorca i porczyciele s obowizani powiadomi Kas na pimie o kadej zmianie adresu, w tym o zmianie adresu korespondencyjnego pocztowego. Obowizek o jakim mowa w zdaniu poprzedzajcym dotyczy take adresu poczty elektronicznej o ile Poyczkobiorca wskazał ten adres jako adres do korespondencji. 2. Zmiana adresu jest uwzgldniana najpóniej nastpnego dnia po otrzymaniu powiadomienia. 10

11 3. Wszelka korespondencja jest wysyłana przez Kas na ostatni wskazany w tym celu adres. 55 W sprawach nie uregulowanych w niniejszym Regulaminie stosuje si przepisy ustawy o spółdzielczych kasach oszczdnociowo kredytowych, ustawy o kredycie konsumenckim Prawa bankowego, Prawa wekslowego i przepisy prawa cywilnego oraz postanowienia Statutu Kasa zastrzega sobie prawo do zmiany niniejszego Regulaminu. Zmiana Regulaminu moe nastpi wyłcznie z wanych powodów. 2. Za wane powody o jakich mowa w ust.1 uwaa si : 1) konieczno dostosowania postanowie Regulaminu do obowizujcych przepisów prawa, 2) wprowadzenie nowej interpretacji przepisów prawa majcych wpływ na udzielanie oraz obsług poyczek udzielanych przez Kas (orzeczenia sdów, decyzje administracyjne) powodujcej konieczno zmian postanowie Regulaminu, 3) zmian zasad lub warunków wiadczenia usług, a w szczególnoci rozszerzenie funkcjonalnoci istniejcych produktów i usług, rezygnacji lub zmiany dotychczas oferowanych produktów lub usług majcych wpływ na udzielanie lub obsług poyczek. 3. Zmiana Regulaminu dokonywana jest w formie wypowiedzenia. O zmianach Regulaminu Poyczkobiorca bdzie informowany drog pocztow lub w inny uzgodniony sposób. Jeeli w terminie 14 dni od dorczenia tekstu zmian Poyczkobiorca nie owiadczy na pimie, e nie akceptuje zmian, uwaa si zmieniony Regulamin za przyjty. 4. Złoenie przez Poyczkobiorc owiadczenia, o którym mowa w ust. 3, powoduje rozwizanie Umowy Poyczki wskutek wypowiedzenia przez Poyczkobiorc, w terminie 30 dni od dnia wpływu tego owiadczenia do Kasy. 57 Niniejszy Regulamin obowizuje od dnia 18 grudnia 2011 r. 11