Sytuacja banków spółdzielczych po zakończeniu pierwszego kwartału 2014 roku. Magazyn Grupy BPS. str. 6 Warto sponsorować lokalny sport

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Sytuacja banków spółdzielczych po zakończeniu pierwszego kwartału 2014 roku. Magazyn Grupy BPS. str. 6 Warto sponsorować lokalny sport"

Transkrypt

1 e25 wdrażamy nowy system bankowości elektronicznej str. 9 Sytuacja banków spółdzielczych po zakończeniu pierwszego kwartału 2014 roku str. 14 Sukces z bankiem spółdzielczym Bez dobrego kasjera nie ma kasy str. 20 Magazyn Grupy BPS str. 6 Warto sponsorować lokalny sport Rozmawiamy z Heleną Wasilewską, Prezes Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej ISSN Nr 5/2014 MAJ

2 Spis treści: TEMAT NUMERU 3 Spółdzielcze lubią sport ROZMOWA BWS 6 AKTUALNOŚCI Warto sponsorować lokalny sport 20 lat rozliczeń elektronicznych w Polsce e25 system przyszłości Nowe rachunki osobiste Nowe rachunki osobiste w Banku BPS INFO IT dla informatyków W Mińsku Mazowieckim przeciwko nowotworom Bank w Namysłowie dla domu dziecka Bank w Płońsku wspiera młodych przedsiębiorców Fotografia z BS w Iławie BS w Jastrzębiu-Zdroju sponsorem nagród Nadsański Bank Spółdzielczy i zawody Zebranie w SBR Banku Pomysł na biznes w Limanowej Nowa placówka SANBanku Szczęśliwa Lokata Bis Vistula Banku Spółdzielczego Zebranie w Nadsańskim Banku Spółdzielczym Wyróżnienie od Wicepremiera BS w Czyżewie wysłał uczniów do NBP 100 lat Mazovia Banku Spółdzielczego NASZA GRUPA Sytuacja banków spółdzielczych System Zastrzegania Kart Gruzińska wyprawa spółdzielców Nowości u ubezpieczeniowego partnera SUKCES Z BANKIEM SPÓŁDZIELCZYM 20 Bez dobrego kasjera nie ma kasy NASZE BANKI PRAWO BANKOWIEC Z PASJĄ ROZWÓJ Umowy transgraniczne Najważniejsze zmiany w prawie Rowerem do pracy Rowerem do banku 42 Emisariusz nowoczesności O bankowości ze studentami BS Łuków na podium Zebranie w Brodnicy W Krasnymstawie po remoncie Bank biegł ku świętości Deszczowy Maraton Mazovia MTB Hexa Bank Spółdzielczy na rajdzie Dni Stalowej Woli z SANBankiem Zebranie w Łukowie KWESTIONARIUSZ 44 Stanisław Mincewicz MEDIA O NAS 45 Media o nas Kontakt z redakcją: fot. na okładce: Jarek Domański/Fotos

3 TEMAT NUMERU Spółdzielcze lubią sport Piłka ręczna siatkówka, bieganie, kolarstwo, hokej, szachy, a nawet rozgrywki brydżowe banki spółdzielcze wspierają finansowo nawet te najbardziej niedoceniane w Polsce dyscypliny sportu. Od trzech lat mamy w Siedlcach pierwszą ligę siatkówki. Od tego czasu jesteśmy też sponsorem tytularnym klubu KPS Siedlce Banki Spółdzielcze mówi Krzysztof Kosieradzki, członek zarządu Banku Spółdzielczego w Siedlcach. W zamian za to jesteśmy na koszulkach zawodników i banerach podczas meczów. Mecze transmitowane są w telewizji Orange. Najważniejsze jest jednak to, że oprócz pierwszej drużyny wraz z 10 innymi bankami spółdzielczymi z naszej okolicy, które zangażowaliśmy do współpracy (Mrozy, Mińsk Mazowiecki, Sokołów, Łuków, Łosice, Zbuczyn, Kornica, Platerów, Trzebieszów), wspieramy szkółki siatkarskie. To zajęcia dla ok. 200 dzieci od IV klasy szkoły podstawowej, prowadzone pod nadzorem profesjonalnych szkoleniowców. Rocznie przeznaczamy na to kilkanaście tysięcy złotych. Oczywiście trudno ocenić, jak to bezpośrednio przekłada się na bankowy biznes, ale z pewnością wizerunek naszego Banku pojawia się w pozytywnym kontekście w mediach. Przy okazji odciągamy dzieci od komputerów. Ostatnia nadzieja Siedlecki BS angażujący się w sport nie jest wyjątkowy. Wśród spółdzielców trudno bowiem znaleźć bank, który się nie zajmuje sponsoringiem sportowym. Środki przeznaczane na ten cel decydują czasem o istnieniu niejednego klubu, a skala pomocy jest gigantyczna. Jak policzył Jakub Łopaciński z GBS Banku spółdzielcy wspierają finansowo nie tylko takie potęgi jak żużlowy klub KS Stal Gorzów, ale również 11 lokalnych klubów piłkarskich, dwie szkółki piłkarskie, kluby koszykówki, drużynę tenisistów stołowych, zapaśników, szczypiorniaków, biegaczy, a nawet drużynę unihokeja. Wspieramy tak wiele lokalnych klubów i działalności, bo nie chcemy nikogo pominąć mówi Jakub Łopaciński Banki komercyjne nie są raczej zainteresowane wspieraniem takiej działalności. A my w tej sytuacji jesteśmy czasem ostatnią deską ratunku dla tego typu lokalnych przedsięwzięć. Oczywiście nie mówię, że bez nas te kluby by upadły, ale z pewnością pomagamy w ich utrzymaniu. 30% dla młodzieży Równie imponującą listę wspieranych inicjatyw ma Podkarpacki Bank Spółdzielczy. Dwie najsłynniejsze drużyny to Ciarko PBS Bank Klub Hokejowy Sanok, który zdobył w tym roku tytuł mistrza Polski, i Asseco Resovia Rzeszów, wielokrotny siatkarski mistrz i wicemistrz Polski. PBS finansowo wspomaga też uczniowski klub hokejowy, koszykarski, drużynę ju-jitsu, a indywidualnie biathlonistę Łukasza Szczurka, reprezentanta Polski w tej dyscyplinie. Na sponsoring i darowizny w 2013 roku przeznaczyliśmy 2 mln zł. 30% tych środków przeznaczonych jest na młodzież zapewnia Bartłomiej Klimkowski, Kierownik Sekcji Marketingu Podkarpackiego Banku Spółdzielczego. Jest to element biznesu odpowiedzialnego społecznie i strategii Bank Spółdzielczy w Izbicy jest sponsorem Uczniowskiego Klubu Sportowego Jedynka Krasnystaw. fot. BS Izbica Katolicki Klub Sportowy Victoria sponsoruje Nadsański Bank Spółdzielczy. fot. SANBank 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 3

4 TEMAT NUMERU marketingowej banku, której celem jest kreowanie wizerunku jako w pełni uniwersalnej placówki, świadczącej usługi na wysokim poziomie, za pośrednictwem nowoczesnych rozwiązań technologicznych. Sponsorowanie umożliwia bankowi również kreowanie i budowanie wizerunku jako wiarygodnego partnera, cieszącego się zaufaniem i prestiżem zarówno wśród obecnych, jak i potencjalnych klientów dodaje. W trosce o wizerunek O wspieraniu lokalnej społeczności i sportu mówi również Elżbieta Dobrońska z Hexa Banku Spółdzielczego w Piątnicy. Roczny budżet przeznaczony na sponsoring sportowy waha się od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Rezultatem tych działań jest ukształtowanie pozytywnego wizerunku Banku, w tym wzmocnienie jego rozpoznawalności wśród społeczności lokalnej. Chcemy uczestniczyć w życiu lokalnym i dawać możliwości rozwoju, właśnie dlatego sport jest nam tak bliski mówi Dobrońska. Corocznie otaczamy opieką lokalne kluby piłki nożnej oraz wszelkie działania podjęte przez Gminny Ośrodek Kultury i Sportu w Stawiskach. Ponadto regularnie sponsorujemy Turniej Tenisa Ziemnego Nadzieja Cup, turnieje tenisa stołowego oraz międzynarodowe gale bokserskie organizowane przez Bokserski Klub Sportowy TIGER Łomża. Ciekawymi inicjatywami sportowymi objętymi wsparciem Hexa Banku są rowerowa wyprawa przez Europę oraz akademia szachowa. i kondycję Barbara Bernat, Wiceprezes Zarządu PBS w Wyszkowie, przyznaje, że Bank angażuje się w sponsoring sportowy także dlatego, że jego pracownicy są zwolennikami zdrowego stylu życia. Sponsorujemy m.in. pierwszoligową drużynę siatkarzy z klubu Camper Wyszków. Mają oni chyba najlepszych kibiców dodaje wiceprezes Bernat. Bank angażuje się również w nietypową działalność sponsorską np. Otwarty Turniej Gier Stolikowych i Planszowych organizowany w hali sportowej I Liceum Ogólnokształcącego im. Cypriana Kamila Norwida w Wyszkowie. Rozgrywki zorganizowano w ramach obchodów 100-lecia liceum. Naszym zadaniem jest również wspieranie inicjatyw lokalnych tłumaczy udział w imprezie Barbara Bernat. Sport promuje miasta Sportowe zaangażowanie Banku przyczyniło się również do wypromowania nieznanych do tej pory w Polsce miejscowości. Takie zasługi ma Bank Spółdzielczy w Chorzelach, bo miasteczko znane jest już wszystkim fanom kolarstwa MTB w Polsce. Kilka lat temu nawiązaliśmy współpracę z Cezarym Zamaną i jego Mazovią. Od 2011 roku, dzięki inicjatywie Cezarego Zamany, organizowany jest w Chorzelach jeden z etapów wyścigów kolarskich Mazovia MTB, którego nasz Bank jest również sponsorem mówi Aleksandra Wiśnicka, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Chorzelach. Na wspieranie działalności lokalnej przeznaczamy do 5% wypracowanego zysku netto. Trudno jest jednoznacznie ocenić, ile z tego idzie na wspieranie sportu. Niemniej jednak lokalny Klub Sportowy Orzyc jest na naszej liście instytucji sponsorowanych od kilkunastu lat. Poza tym wspieranie inicjatyw lokalnych wpisane jest w naszą misję. Pieniądze, które zarobimy jako bank, pochodzą z tego terenu. Dobrze jest zatem również Bank Spółdzielczy w Kielcach sponsoruje zespół piłki ręcznej Korona Handball fot. BS Kielce PBS Bank sponsoruje m.in. Mistrza Polski 2012/2013 w Siatkówce mężczyzn Asseco Resovia Rzeszów. fot. assecoresovia.pl GBS Bank jest sponsorem żużlowca Bartka Zmarzlika. fot. GBS Bank 4 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

5 TEMAT NUMERU SPONSOROWANIE UMOŻLIWIA BANKOWI KREOWANIE I BUDOWANIE WIZERUNKU tu je zainwestować. A inwestycja w sport jest chyba jedną z najlepszych. Z drugiej strony zależy nam na umacnianiu marki naszego Banku na rynku, na którym działamy. Naszym założeniem jest bycie jak Mercedes chcemy być najlepsi w swojej klasie. Pracownicy też grają Ambitne plany ma Bank Spółdzielczy z Góry Kalwarii, który sponsoruje Turniej Piłki Nożnej im. Kazimierza Górskiego dla dzieci do lat 13 oraz piłkarską sekcję dziecięcą Klubu Korona. Bank chce, by miasto stało się lokalnym centrum siatkarskim. W tym roku Bank stał się także sponsorem głównym żeńskiej sekcji siatkówki MKS Korona Mazovia Bank. Siatkarki mimo krótkiego stażu mają już pierwsze sukcesy i liczymy, że z naszą pomocą drużyna zajdzie wysoko, a Góra Kalwaria stanie się lokalnym centrum siatkarskim. Niezmiernie miło nam także, że jedna z zawodniczek na co dzień pracuje w naszym Banku mówi Dorota Zielińska z firmy FC Nikmark, reprezentującej Bank MBS. Dzięki aktywnej postawie w dziedzinie sponsoringu jesteśmy bliżej społeczności, dla której powstaliśmy. Chcemy być postrzegani jako bank, który ma pozytywną siłę, by zmieniać rzeczywistość. Szczypiorniści i piłkarze Coraz popularniejszą piłkę ręczną wybrał natomiast Bank Spółdzielczy w Kielcach. Należy on do grona sponsorów 10-krotnego mistrza Polski i 10-krotnego zdobywcy Pucharu Polski KS VIVE Targi Kielce, a w ostatnim czasie dołączył do grona sponsorów Korony Handball. Wspieramy również m.in. Świętokrzyskie Zrzeszenie Ludowych Zespołów Sportowych w organizacji corocznych Wojewódzkich Igrzysk Sportowych LZS. Bank był również sponsorem turnieju halowej piłki nożnej dziewięciolatków w Skarżysku-Kamiennej dodaje Cezary Papaj, Kierownik Zespołu Marketingu BS w Kielcach. Główną motywacją do zaangażowania się w działania sponsoringowe przez PS Bank z Piaseczna jest chęć wsparcia lokalnych inicjatyw nie tylko sportowych. Pomoc w rozwoju utalentowanej młodzieży z regionu oraz promocja wizerunku Banku jako aktywnego, lokalnego partnera finansowego to powody, dla których Bank jest sponsorem piłkarzy LKS Perły Złotokłos - wylicza Michał Mołdoch z BS w Piasecznie. Od tego czasu koszulki zawodników oraz bandy okalające boisko mają logo i reklamę PS Banku wyjaśnia Mołdoch. Do tego wspieramy grupy młodych kierowców, zawody pływackie czy jeździeckie. Bank Spółdzielczy w Sochaczewie został partnerem strategicznym klubu sportowego Bzura Chodaków. fot. BS Sochaczew SKbank z powodzeniem sponsoruje ligową drużynę siatkówki kobiet Siódemka SKbank Legionovia. Fot. Daniel Kucharski Bank i stolica brydża Na nietypowy sponsoring zdecydował się natomiast BS Skierniewice, który w ub.r. był organizatorem turnieju dżudo. Bank był też sponsorem wszystkich nagród w tym turnieju. Natomiast Warmiński Bank Spółdzielczy gra w brydża. Dzięki temu Olsztyn stał się brydżową stolicą Polski, a na związany z tą konkurencją kongres przyjechało ok. 300 zawodników. Powyższe przykłady doskonale świadczą o tym, że zainteresowanie sportem, szczególnie tym amatorskim, lokalnym połączyło Banki Spółdzielcze. Gdyby nie sportowy, spółdzielczy sponsoring, wiele z nich pewnie by w ogóle nie istniało. Co ciekawe, te same banki, często dzięki rozgrywkom sportowym konkurują ze sobą nie tylko w rzeczywistości finansowej, ale również na parkiecie, kibicując i spierając walczące ze sobą drużyny. Krzysztof Olszewski Dziennikarz 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 5

6 ROZMOWA BWS Warto sponsorować lokalny sport Niektóre banki spółdzielcze w Grupie BPS starają się promować swoją działalność poprzez dofinansowanie różnych imprez o charakterze sportowym. Często, widząc korzyści płynące z takiej działalności, decydują się wejść w sponsoring drużyn z najwyższej sportowej półki. Rozmowa z Heleną Wasilewską Prezes Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej Po co sponsorować sport? Sponsoring sportu jest świetną formą promocji każdej firmy czy instytucji. Sport to przecież dziedzina naszej aktywności, która przyciąga wszystkich niezależnie od wieku, wykształcenia czy zasobności portfela. Dzięki sponsoringowi sportu możemy więc dotrzeć do tych grup i przedstawić im naszą działalność, zapoznać z ofertą. Dlaczego akurat sport? Sport to także jedna z najbardziej rozpowszechnionych form promocji danego środowiska, w tym firm i instytucji prowadzących swoją działalność na danym terenie. Sponsorowanie może dotyczyć zarówno sportu powszechnego, skierowanego do szerokich grup społeczeństwa, jak i sportu kwalifikowanego, czyli wyczynowego. Może obejmować sekcje sportów indywidualnych i gier zespołowych we wszystkich kategoriach wiekowych, uczestniczących we współzawodnictwie sportowym, prowadzonym przez polskie i okręgowe związki sportowe, na różnych szczeblach rywalizacji (zawody szczebla centralnego, regionalnego, okręgowego). Na podstawie doświadczenia ze współpracy z Klubem Sportowym AZS-AWF Biała Podlaska, jak i z innymi klubami sportowymi można jednoznacznie stwierdzić, iż wzajemne kontakty, w tym również dotyczące wspierania sportu w różnych formach, przynoszą wymierną korzyść obu stronom. Kto był inicjatorem sponsorowania przez Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej drużyny piłki ręcznej? Początek rozmów w sprawie współpracy nastąpił w 2010 roku. Z taką inicjatywą zgłosił się do nas Klub Sportowy AZS-AWF Biała Podlaska. Helena Wasilewska pracuje w bankowości spółdzielczej od 1998 roku. Najpierw w dziale kredytów, a w 2000 roku została Prezesem Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej. Ukończyła Uniwersytet im. Marii Curie Skłodowskiej w Lublinie. Ma wykształcenie wyższe, ekonomiczne. fot. Jarek Domański/Fotos Długo już trwa ta współpraca? Wcześniej współpracowaliśmy sporadycznie, a właśnie w 2010 roku zawarliśmy pierwsze porozumienia. Jak wyglądają rozmowy o sponsoringu z przedstawicielami drużyny? Rozmowy były krótkie, ale bardzo intensywne, czego efektem jest umowa sponsorska obowiązująca do końca 2015 roku, która będzie co rundę aneksowana. Prezes Klubu wcześniej udał się do innego banku, ale sezon się zbliżał, a odpowiedzi nie było. Przyszedł więc do nas. Ustaliliśmy, że Klub będzie reklamował Grupę BPS i Banki Spółdzielcze należące do Grupy BPS. Czy brali Państwo pod uwagę sponsoring tytularny? Czy zmiana nazwy drużyny na taką, jaką chce sponsor, dużo więcej kosztuje? Rozważaliśmy sponsoring tytularny, jednak ta forma wymagała zaangażowania znacznie większych środków. Staramy się raczej, by nasz Bank wspierał mniejszymi kwotami większą liczbę lokalnych przedsięwzięć. Czy dzięki tej współpracy zmieniła się sytuacja sportowców, czy awansowali? Wsparcie finansowe Banku jako sponsora głównego sekcji w ostatnich latach pozwoliło na zabezpieczenie udziału zespołu piłkarzy ręcznych w rozgrywkach I ligi piłki ręcznej mężczyzn. Niestety względy sportowe, a nie sytuacja finansowa sekcji i Klubu, spowodowały, że po zakończeniu rozgrywek w sezonie 2012/2013 drużyna opuściła grono pierwszoligowców. W sezonie 2013/2014 zespół uczestniczył w rozgrywkach drugoligowych, akademicy z Białej Podlaskiej nie mieli sobie równych w rywalizacji ligowej i ponownie 6 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

7 ROZMOWA BWS wywalczyli awans do I ligi w sezonie rozgrywkowym 2014/2015, rozgrywkach szczebla centralnego prowadzonych przez Związek Piłki Ręcznej w Polsce. Co otrzymujecie w zamian za dofinansowanie? Szczegółowe zasady współpracy z Klubem i sekcją piłki ręcznej mężczyzn określają stosowne zapisy umów zawartych pomiędzy zainteresowanymi stronami. Promocja Banku jest realizowana m.in. poprzez wyeksponowanie banerów reklamowych w trakcie rozgrywek sportowych, logo Banku na materiałach promocyjnych i reklamowych, informowanie podczas zawodów piłki ręcznej o wspieraniu sekcji przez Bank, kreowanie przez Klub pozytywnego wizerunku Banku jako podmiotu wspierającego tworzenie dogodnych warunków dla rozwoju i upowszechniania sportu, zarówno w wydaniu powszechnym, jak i wyczynowym. Relacje z zawodów piłki ręcznej przekazywane są na bieżąco przez media: prasę (m.in. Dziennik Wschodni, tygodniki Słowo Podlasia, Wspólnota Bialska ), portale internetowe (Biala24.pl, Podlasie24.pl, SportoweFakty.pl) oraz telewizję (TVP Oddział w Lublinie, telewizja kablowa Biala.tv, telewizja internetowa PulsMiasta.tv). Piłka ręczna ma liczne grono fanów? Podstawą decyzji o współpracy Banku z Klubem był dotychczasowy dorobek sportowy sekcji piłki ręcznej. To najbardziej utytułowana z gier zespołowych w Białej Podlaskiej. Zawody piłki ręcznej mężczyzn z udziałem AZS-AWF Biała Podlaska cieszą się niesłabnącym zainteresowaniem ze strony bialskiego środowiska sportowego, i nie tylko. Na każdym ze spotkań rozgrywanych w Białej Podlaskiej zasiada ponad tysiąc kibiców, co jest zjawiskiem rzadko spotykanym w skali krajowej, nawet w odniesieniu do rozgrywek najwyższej klasy rozgrywkowej, czyli Ekstraklasy. Nie bez znaczenia pozostaje, że zawody piłki ręcznej są rozgrywane w nowoczesnej hali sportowej Wydziału Wychowania Fizycznego i Sportu w Białej Podlaskiej, która może pomieścić ponad 2 tys. osób. Taka liczba zasiadła na trybunach podczas zawodów ligowych z Warszawianką Warszawa, w spotkaniu bezpośrednio decydującym o awansie zespołu z Białej Podlaskiej do I ligi. Pracownicy Banku bywają na meczach? Obserwują Państwo na bieżąco, jak przebiegają rozgrywki? Oczywiście. Zarówno pracownicy, jak i klienci Banku kibicują naszej drużynie. Czy należy wycofać się z finansowania drużyny, z którą jest się już jakiś czas, bo np. nie odnosi sukcesów, spada w rankingach? Jeśli drużyna nie odnosi sukcesów i spada w rankingach, wówczas należy się wycofać z jej finansowania. Taki sponsoring nie ma sensu, gdy nie przynosi nam efektów marketingowych. Helena Wasilewska w sali obsługi klienta Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej. fot. Jarek Domański/Fotos Oprócz sponsorowania drużyny AZS-AWF finansują Państwo inne wydarzenia sportowe? Sponsorujemy również inne lokalne wydarzenia sportowe oraz sportowo-rekreacyjne. Są to rozgrywki koszykówki, piłki nożnej, imprezy biegowe, maratony oraz zawody w podnoszeniu ciężarów i wyciskaniu sztangi. Tego rodzaju sponsoring przekłada się na wzrost zainteresowania sportem pracowników Banku? Spora grupa naszych pracowników aktywnie uprawia sport. Największą popularnością wśród mężczyzn cieszy się oczywiście piłka nożna. Kilkunastu pracowników co tydzień gra w piłkę zimą w wynajętej sali gimnastycznej, a teraz, wiosną, na przyszkolnym boisku. Panie uprawiają nordic walking oraz uczęszczają na zajęcia fitness. Wiem też, że nasi pracownicy chodzą na basen, siłownię, jeżdżą rowerami. Zimą sporo osób wyjeżdża na narty. Trudno powiedzieć, czy sponsoring przekłada się na wzrost zainteresowania sportem. Myślę, że każdy pracownik odczuwa potrzebę ruchu i sam organizuje sobie odpowiednie zajęcia. Dziękuję za rozmowę. Igor Morye Dziennikarz 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 7

8 AKTUALNOŚCI 20 lat rozliczeń elektronicznych w Polsce B lisko 14 mld transakcji rozliczył w ciągu 20 lat działania system ELIXIR stworzony i obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Wartość transakcji w tym czasie wyniosła 50 bln zł, blisko 2,5-krotnie przekraczając wartość PKB Polski w analogicznym okresie. ELIXIR, dzięki któremu rozliczane są niemal wszystkie przelewy międzybankowe w Polsce, wystartował w 1994 roku. Pierwsza sesji rozliczeniowa odbyła się 18 kwietnia. Ta data to kamień milowy w rozwoju polskiej bankowości mówi Michał Szymański, Wiceprezes Zarządu Krajowej Izby Rozliczeniowej, nadzorujący obszar rozliczeń. Dwie dekady temu wymiana komunikatów o zleceniach płatniczych czy wierzytelnościach odbywała się dzięki kurierom wożącym po kraju worki z papierowymi dokumentami i danymi na dyskietkach. Obecnie wszystkie rozliczenia transakcji między bankami odbywają się elektronicznie. Elektronizacja rozliczeń międzybankowych stanowiła pierwszy krok na drodze do rozwoju bankowości internetowej, systemów przelewów natychmiastowych oraz wielu innych powszechnych dziś usług i produktów bankowych dodaje Szymański. System ELIXIR to kluczowy system obsługujący bezgotówkowe rozliczenia międzybankowe w Polsce i jeden z najbezpieczniejszych i najnowocześniejszych systemów rozliczeniowych w Europie, przetwarzający ponad 1,5 mld transakcji rocznie. źródło: KIR S.A. Zdzisław Kupczyk, p.o. Prezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości S.A.: Krajowa Izba Rozliczeniowa powstawała wtedy, gdy rodził się Gospodarczy Bank Południowo-Zachodni, którego prawnym następcą jest Bank Polskiej Spółdzielczości. Można powiedzieć, że rośliśmy razem. Dzisiaj trudno znaleźć pracowników, którzy pamiętają, jak ponad 20 lat temu popołudniami szykowano worki do Bankowej Regionalnej Izby Rozliczeniowej. Dlatego bankowcy są szczęśliwi, że w 1994 roku rozpoczęła się era ELIXIR-u i trwa do dzisiaj. Bankowość spółdzielczą wyróżnia jej relacyjny charakter, który kładzie nacisk na budowanie pomocnych, długotrwałych i bliskich relacji z klientami. Skrócenie cyklu rozliczeniowego oraz wyeliminowanie czynności ręcznych i tych związanych z wysyłką dokumentów papierowych wszystko to przyczyniło się do usprawnienia obsługi bankowej w tym ważnym sektorze bankowości. Dociera on bowiem do zakamarków kraju, które są fot. Bank BPS wciąż słabo ubankowione. W dobie cyfryzacji liczy się oszczędność czasu. Rozwój banko- wości elektronicznej wymusił jeden standard dokumentów, komunikatów elektronicznych, formatów numerów rachunków bankowych i procedur związanych ze świadczeniem usług rozliczeniowych. Te usprawnienia spowodowały, że banki spółdzielcze i Bank BPS oferują wygodne i bezpieczne sposoby regulowania płatności. A to bezpieczeństwo jest dla nas nadrzędną wartością. Działania podejmowane przez KIR powodują, że rozliczenia bankowe w Polsce są dzisiaj jednymi z najszybszych w Europie. Więc my największe zrzeszenie banków spółdzielczych 362 banki i Bank BPS, czyli 64% wszystkich banków spółdzielczych działających w kraju nie wyobrażamy już sobie życia bez ELIXIR-u, który gwarantuje bezpieczny transfer środków i informacji oraz niezawodność działania. 8 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

9 AKTUALNOŚCI e25 system przyszłości O nowym systemie bankowości internetowej i mobilnej rozmawiamy z Adamem Jaroszyńskim, Dyrektorem Departamentu Bankowości Elektronicznej Banku BPS i Adamem Stawiarskim, Kierownikiem Projektu. Najważniejszym projektem w Banku BPS jest od ubiegłego roku wdrożenie nowego systemu bankowości elektronicznej. Jak przebiegają prace projektowe i jakie rezultaty udało się już osiągnąć? Adam Jaroszyński: Chcieliśmy stworzyć bankowość elektroniczną dla wszystkich zainteresowanych banków należących do naszego Zrzeszenia. Wdrożenie systemu odbywa się w Banku BPS, bo tu znajdują się nasze serwery, ale z rozwiązania będą mogły skorzystać inne banki. Jeśli chodzi o stan na dziś, to e25 oferowany jest w oddziałach Banku BPS zaledwie od siedmiu tygodni, a korzysta z niego już ponad 1900 użytkowników. Warto dodać, że na rynku bankowym nie było do tej pory tak krótkiego wdrożenia bankowości internetowej. Umowę z firmą AMG.net podpisaliśmy we wrześniu ub.r., a już w listopadzie i grudniu prowadziliśmy tzw. testy użytkownika (ang. UAT User Acceptance Tests). Adam Stawiarski: Nasze odziały mogą oferować system e25 od końca marca, ale produkcyjną gotowość osiągnęliśmy już w styczniu. Rozpoczęliśmy wówczas fazę pilotażu, w której brali udział pracownicy Banku. Mogliśmy sprawdzić system w realnych warunkach, wykonując rzeczywiste przelewy i transakcje kartowe. Czas przed rynkowym uruchomieniem wykorzystaliśmy też na przeprowadzenie dwóch niezależnych audytów bezpieczeństwa, w czasie których poddaliśmy system różnorakim symulacjom ataków zarówno z zewnątrz Banku, jak i wewnętrznych. Ze zrozumiałych względów nie chciałbym mówić o szczegółach tego procesu, uzyskaliśmy jednak potwierdzenie wysokiego poziomu bezpieczeństwa naszego rozwiązania. A.J.: Ale nie tylko bezpieczeństwo jest dla nas istotne. Problemy z dotychczasowym systemem BPS25 wiązały się przede wszystkim z jego wydajnością. System e25 poddany został wymagającym testom wydajności, polegającym m.in. na sprawdzeniu jego zachowania w czasie jednoczesnej pracy wielu użytkowników. Zakładanym kryterium było dla nas 1000 równoległych sesji. W czasie testów okazało się, że jednoczesne zalogowanie nawet 1500 użytkowników nie stanowi problemu. Ale nie tylko wydajność i zabezpieczenia różnią e25 od innych systemów? AJ: Oczywiście. Klienci otrzymali dostęp do produktów nieprezentowanych w dotychczasowej bankowości elektronicznej. W prostej, przystępnej i intuicyjnej formie widzą swoje rachunki, lokaty, kredyty czy karty. Ta forma, wygląd ekranu zależą w dużej mierze od klienta, który może personalizować zakres prezentowanych informacji. Użytkownicy mogą w bardzo prosty sposób zarządzać np. limitami swoich kart, a mechanizmy podpowiedzi pozwalają na łatwe tworzenie przelewów, tworzenie zleceń stałych itp. Pojawił się też nowy rodzaj przelewu płatność natychmiastowa w systemie Express ELIXIR. A.S.: Nie tylko zakres prezentowanych w systemie produktów i usług jest znacznie szerszy. Projekt e25 wnosi też nową jakość do relacji z klientami i ich wsparcia. Równolegle z wdrożeniem bankowości internetowej i mobilnej trwa bowiem projekt tworzenia centrum wsparcia. Przez 24 godziny na dobę i 365 dni w roku nasi klienci, a w niedalekiej przyszłości także klienci banków spółdzielczych, znajdą pomoc w takich sytuacjach, jak na przykład odblokowanie dostępu do bankowości elektronicznej. Do tej pory, jeśli w piątkowy wieczór klient wpisał kilkakrotnie niepoprawne hasło, musiał czekać do poniedziałkowej wizyty w oddziale, aby problem rozwiązać. Oczywiście klient, korzystając z pomocy konsultanta, będzie mógł realizować przelewy, jak również modyfikować dane kontaktowe i autoryzować zlecenia wcześniej przygotowane w bankowości elektronicznej. W jaki sposób klienci będą podpisywać transakcje? Czy tu coś się zmieni? A.J.: Projektowi wdrażania bankowości internetowej towarzyszy uruchomienie tzw. centrum autoryzacyjnego, obsługującego różne metody identyfikacji i podpisu użytkownika. Wybierając dostawcę rozwiązania, uwzględnialiśmy możliwe preferencje naszych klientów, jak również banków spółdzielczych. Użytkownicy naszego systemu będą mogli posługiwać się hasłami otrzymywanymi za pomocą SMS-a, będą mogli także korzystać 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 9

10 AKTUALNOŚCI Adam Stawiarski i Adam Jaroszyński. fot. Rafał Meszka/BWS z list haseł jednorazowych (tzw. zdrapek) oraz dotyczy to przede wszystkim przedsiębiorstw posługiwać się jednymi z najbezpieczniejszych na rynku, autoryzowanymi z wykorzystaniem PIN-u tokenami, łudząco podobnymi do kart płatniczych. W Banku BPS postanowiliśmy odejść od dotychczasowych kart mikroprocesorowych i czytników, które bywały źródłem problemów, właśnie na rzecz tokenów. Co jest jeszcze do zrobienia? A.S.: W czasie gdy prowadzimy naszą rozmowę, trwają testy migracji. Sprawdzane są zarówno narzędzia, które pomogą w automatycznym przeniesieniu do nowego systemu ponad 40 tys. klientów systemu BPS25, jak i same dane użytkowników. Po zakończeniu tego procesu rozpoczniemy testy gotowej już bankowości mobilnej, a także nowych funkcji w bankowości internetowej. Między innymi klienci uzyskają możliwość realizacji płatności natychmiastowych w jeszcze jednym systemie będzie to BlueCash firmy BlueMedia (działa w nim obecnie ok. 40 banków), będą też mogli poprzez bankowość internetową łączyć się z systemem autodealing. A.J.: Nasi klienci będą mogli skorzystać także z tzw. asystenta finansów osobistych (PFM Personal Finance Manager). Będą też mogli przeglądać swoje umowy leasingowe. Naszym celem jest udostępnienie poprzez system e25 nie tylko usług oferowanych przez Bank, ale też przez inne spółki należące do Grupy. Patrząc na nasze elektroniczne kanały dystrybucji, powinniśmy jednak pamiętać o tym, że nie występujemy w roli tzw. market makera instytucji, która wyznacza trendy i którą inni starają się naśladować. Naszym celem było wprowadzenie na rynek solidnego, sprawdzonego rozwiązania, bazującego nie tylko na najlepszych praktykach rynkowych, lecz także na dostępnej architekturze informatycznej banku. Systemy bankowości elektronicznej zawsze są pochodną usług i ich parametrów dostępnych w systemach bankowych. To, co udało się już osiągnąć w Banku BPS, jest jednak bardzo dobrym prognostykiem na przyszłość. Kiedy banki spółdzielcze będą mogły korzystać z systemu? A.J.: Jeszcze w ubiegłym roku przeprowadziliśmy serię zajęć warsztatowych dla banków zainteresowanych naszym projektem (zainteresowanie było tak duże, że w lutym zorganizowaliśmy kolejne spotkanie). Kilka z nich już wówczas zgłosiło chęć skorzystania z systemu e25. W najbliższych tygodniach czekają nas szczegółowe prace analityczne i przygotowanie pierwszych wdrożeń. A.S.: Obecnie jesteśmy gotowi podłączać banki posiadające system defbank firmy Asseco. Pozostałe banki będą mogły korzystać z e25 po uzyskaniu od swoich dostawców systemów IT tzw. API (Application Programming Interface), umożliwiającego połączenie ich w trybie on-line z naszą bankowością elektroniczną. Dziękujemy za rozmowę. Redakcja 10 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

11 AKTUALNOŚCI Nowe rachunki osobiste Banki Spółdzielcze z Grupy BPS mogą już korzystać z nowych rachunków osobistych, które wprowadził Bank BPS. Przygotowane są dla klientów z różnymi potrzebami. ikonto przeznaczone jest dla osób ceniących bankowość internetową, talentkonto dla dzieci i młodzieży, wygodnekonto zadowoli wymagających, natomiast VIPKonto stworzono dla osób korzystających z indywidualnych rozwiązań. Szyte na miarę Obserwując konkurencję i trendy na rynku, dostrzegliśmy konieczność uatrakcyjnienia naszej oferty. Nowe rachunki dla klientów indywidualnych są dopasowane do potrzeb klientów, którzy mogą sami zdecydować, z jakich dodatkowych usług będą korzystali. Klient poniesie koszt jedynie tych usług, z których skorzysta, oraz podpisze umowę ramową, w ramach której samodzielnie dobierze usługi. Nowoczesna bankowość to dziś konta szyte na miarę mówi Arkadiusz Zwierzchowski, Dyrektor Departamentu Zarządzania Sprzedażą Banku BPS. Czasy, gdy każdy miał takie samo konto, już dawno przeszły do historii. Dziś to klient wyznacza standard obsługi. Jego oczekiwania są dla nas bankowców najważniejsze. STWORZYLIŚMY KONTA, KTÓRE CECHUJE ELASTYCZNOŚĆ W DOBORZE PRODUKTÓW Ubankowienie w Polsce jest na coraz wyższym poziomie, nie tak prosto dziś klienta pozyskać i utrzymać. Dlatego powstał pomysł na talentkonto dla najmłodszych. To oni będą wzrastać z bankiem, będą się z nami uczyć oszczędzać i inwestować, szacować koszty, a kiedy nieco dorosną, sięgną po wygodnekonto lub po ikonto. Moim marzeniem jest, aby w perspektywie lat jak najwięcej kont dla dzieci i młodzieży udało się zamienić na VIPKonto prestiżowe i dla wymagających dodaje Dyrektor Zwierzchowski. Wybierając rachunek osobisty w Banku BPS, klienci mogą korzystać m.in. z: darmowych, nielimitowanych krajowych przelewów internetowych, bezpłatnych wypłat z ponad 4,7 tys. bankomatów w całej Polsce, wydawanych bezpłatnie kart debetowych, darmowego pełnego ubezpieczenia karty debetowej. Arkadiusz Zwierzchowski, Dyrektor Departamentu Zarządzania Sprzedażą Banku BPS. fot. Bank BPS Elastyczna oferta Dotychczas Bank oferował klientom pakiety, które obejmowały grupę produktów. Klient decydując się na pakiet, musiał np. przyjąć kartę bez względu na to, czy była mu ona potrzebna, czy nie. Teraz będzie miał wybór. Analiza rynku i oferta konkurencji stanowiła punkt wyjścia do stworzenia nowych rachunków osobistych. Zweryfikowaliśmy ceny prowadzenia dotychczasowych rachunków w stosunku do oferty konkurencji i stworzyliśmy konta, które cechuje elastyczność w doborze produktów podkreśla Arkadiusz Zwierzchowski. Dla każdego konta stworzono graficzne symbole, które identyfikują się z nazwą konta oraz odnoszą do konkretnej grupy klientów. Bez klientów nie ma bankowości, a bez nowoczesnych kont oferty dla tych, dla których pracujemy stąd nasza nowa ciekawa oferta, która, mamy nadzieję, spotka się z zainteresowaniem klientów dodaje Dyrektor Zwierzchowski. Katarzyna Skraba Departament Zarządzania Sprzedażą Bank BPS S.A. 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 11

12 AKTUALNOŚCI Nowe rachunki osobiste w Banku BPS talentkonto talentkonto to unikalny na rynku zestaw produktów i usług skierowany do dzieci od 6. roku życia i młodzieży do lat 18. Przygotowuje do pierwszych kontaktów ze światem finansów i uczy zarządzania własnymi oszczędnościami. Zawiera rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy oraz oszczędnościowy, a młodzieży powyżej 13. roku życia umożliwia samodzielne korzystanie z nowoczesnej bankowości internetowej oraz karty debetowej z funkcją zbliżeniową. ikonto ikonto skierowane jest do studentów i osób, które cenią wygodę obsługi rachunku bankowego przez internet. W nim można skorzystać z dostępu do nowoczesnego systemu bankowości internetowej, darmowych przelewów przez internet, karty debetowej za jedyne 1 zł, a opłata za konto wynosi 0 zł, o ile wpływ na rachunek wyniesie min. 1 tys. zł miesięcznie. Dla studentów do 26. roku życia ikonto w Banku BPS prowadzone jest za darmo. wygodnekonto wygodnekonto łączy zalety obsługi rachunku bankowego przez internet z tradycyjną obsługą w oddziale, dzięki czemu daje swobodę decyzji dotyczących użytkowania konta. Gwarantuje darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju. Dodatkowymi zaletami wygodnegokonta są bezpłatna karta debetowa oraz niskie opłaty za przelewy realizowane w placówce. To wszystko za jedyne 9 zł miesięcznie lub za 0 zł, o ile wpływ na rachunek wyniesie min. 5 tys. zł miesięcznie. VIPKonto VIPKonto to rachunek dla osób, które cenią szeroką ofertę darmowych produktów i usług finansowych w ramach podstawowej obsługi bankowej. Konto oferuje darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie, automatyczne lokowanie środków z konta powyżej 3 tys. zł na atrakcyjnie oprocentowanej lokacie nocnej, bezpłatne przelewy, zlecenia stałe i polecenia zapłaty realizowane przez system bankowości internetowej oraz w placówce. Wszystko za 15 zł miesięcznie lub 0 zł, o ile wpływ na rachunek wyniesie min. 10 tys. zł. 12 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

13 AKTUALNOŚCI INFO IT dla informatyków I T-BPS zapoczątkował organizację regionalnych konferencji INFO IT. Będą one okazją do poznania nowych rozwiązań, technologii i pomysłów na profesjonalne unowocześnienie infrastruktury IT. Pierwsze spotkanie odbyło się w kwietniu. IT-BPS poszerza zakres usług przeznaczonych dla bankowości spółdzielczej. W styczniu tego roku, na prośbę banków spółdzielczych, rozpoczęliśmy świadczenie usługi zewnętrznego audytu zgodności z rekomendacją D. Audyty takie przeprowadziliśmy już w kilku bankach. Kolejnych kilkanaście jest w trakcie realizacji lub przygotowań do niej. Pod koniec maja zostanie uruchomiona usługa poczty elektronicznej. Pracujemy nad rozszerzeniem naszej oferty również o inne usługi, na które zapotrzebowanie zgłaszają nam banki spółdzielcze. W szczególności przygotowujemy się do zaoferowania bankom Zrzeszenia usług utrzymywania centrum zapasowego. Wzbogacamy naszą ofertę o nowe marki sprzętu oraz oprogramowania, a w ostatnim czasie uzyskaliśmy status OKI Premium Partner oraz autoryzowanego Partnera Fujitsu. Rozwojowe konferencje IT Niemniej ważną rolą IT-BPS w Zrzeszeniu BPS jest integracja środowiska IT. Na organizowanej corocznie konferencji, w której uczestniczą informatycy ze wszystkich banków spółdzielczych, omawiamy problemy, aktualne trendy i kierunki rozwoju rozwiązań informatycznych. Widząc potrzebę i sens organizacji takich spotkań, zdecydowaliśmy o organizacji regionalnych konferencji o nazwie INFO IT. Pierwsza konferencja z tego cyklu odbyła się w kwietniu w miejscowości Zemborzyce Tereszyńskie koło Lublina. Jej uczestnikami byli informatycy oraz osoby zajmujące się informatyką w bankach spółdzielczych z województwa lubelskiego, świętokrzyskiego, mazowieckiego. INFO IT było okazją do wymiany doświadczeń, a przede wszystkim okazją do poznania nowych rozwiązań, technologii i pomysłów na profesjonalne unowocześnienie infrastruktury IT niekoniecznie wysokim kosztem. Swoje rozwiązania prezentowali przedstawiciele czołowych producentów sprzętu oraz oprogramowania, m.in. Fujitsu, Samsung, OKI, Huawei, Trend Micro, EVER, TB, VmWare. Dużym zainteresowaniem cieszyła się prezentacja związana z wirtualizacją oraz bezpieczeństwem. W konferencji uczestniczyło 26 przedstawicieli banków spółdzielczych. Pomimo napiętej agendy spotkania wieczorem udało się znaleźć kilka chwil na relaks połączony z uroczystą kolacją. Kolejne spotkania niebawem Spotkanie zaowocowało nowymi kontaktami i dało nam możliwość poznania naszych kluczowych partnerów biznesowych, ich problemów i potrzeb. Konferencja INFO IT w Lublinie Spotkania informatyków cieszą się dużym zainteresowaniem. fot. IT-BPS zapoczątkowała cykl kameralnych, mniej formalnych spotkań. Kolejne planowane jest już w czerwcu na terenie Jury Krakowsko- -Częstochowskiej. We wrześniu będzie również okazja do spotkania się z IT-BPS na kolejnym już, X Spotkaniu Liderów IT organizowanym przez Bank BPS oraz IT-BPS. Sławomir Domżał Prezes Zarządu IT-BPS Sp. z o.o. 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 13

14 NASZA GRUPA Sytuacja banków spółdzielczych po zakończeniu pierwszego kwartału 2014 roku W strukturze aktywów bilansowych zrzeszonych banków spółdzielczych nadal dominowały kredyty i inne należności od podmiotów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych. Obserwuje się jednak wyraźne zwiększenie zaangażowania banków w instrumenty dłużne i kapitałowe, których wartość na przestrzeni roku wzrosła ponad dwukrotnie. Niepokojące jest postępujące obniżanie zysków generowanych przez zrzeszone banki. Według stanu na 31 marca br. działalność prowadziło 568 banków spółdzielczych zrzeszonych w dwóch strukturach (Banku BPS S.A. i SGB-Banku) oraz Krakowski Bank Spółdzielczy działający samodzielnie i współpracujący z Bankiem BPS S.A. W porównaniu z marcem ub.r. liczba banków spółdzielczych zmniejszyła się o trzy, co było wynikiem połączenia się trzech jednostek z podmiotami silniejszymi kapitałowo i organizacyjnie. Liczbę banków spółdzielczych i ich placówek oraz stan zatrudnienia w sektorze i w poszczególnych zrzeszeniach przedstawia tabela nr 1. Aktywa zrzeszonych banków spółdzielczych Aktywa bilansowe Banków Spółdzielczych Grupy BPS na 31 marca br. wynosiły mln zł i w okresie 12 miesięcy wzrosły o 6444 mln zł (o 11,45%). W zrzeszonych bankach spółdzielczych podstawową pozycję w strukturze aktywów stanowiły tradycyjnie kredyty i inne należności od podmiotów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych, które na koniec marca br. wynosiły 57,43%. Wartość tej pozycji w ciągu 12 miesięcy zwiększyła się o 3535 mln zł (o 10,85%) i na 31 marca br. wynosiła mln zł. W portfelu kredytowym dominowały kredyty udzielone sektorowi niefinansowemu (wykres nr 1). Ich wielkość ukształtowała się na poziomie mln zł i stanowiła 90,50% łącznego obliga kredytowego. Najwyższe tempo wzrostu w tej grupie kredytów wykazywały kredyty dla przedsiębiorstw (18,74%), osób prywatnych (9,79%) i przedsiębiorców indywidualnych (9,32%). W nieco mniejszym stopniu wzrosły kredyty dla instytucji niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych (8,77%) i rolników indywidualnych (6,27%). Środki pieniężne ulokowane w innych bankach, jako druga pod względem wielkości pozycja aktywów bilansowych banków spółdzielczych, stanowiły 23,16% aktywów ogółem. Lokaty międzybankowe w wartości nominalnej wynosiły mln zł i w porównaniu z końcem marca 2013 roku zmniejszyły się o 2266 mln zł, tj. o 13,53%. Środki te w 98,94% zdeponowane były w banku zrzeszającym. Dynamiczny wzrost portfela papierów wartościowych Kolejną pod względem wielkości pozycją w aktywach są instrumenty dłużne i kapitałowe, które stanowiły 11,46%. Na przestrzeni 12 miesięcy ich wartość wzrosła o 204,01% i wynosiła 7185 mln zł. Na portfel tych papierów składały się instrumenty kapitałowe w kwocie 655 mln zł oraz dłużne o wartości 6530 mln zł. Główną pozycję pozostałych aktywów stanowiły rzeczowe aktywa trwałe w kwocie 1440 mln zł, których udział w aktywach ogółem wyniósł 2,29%. Podstawowym źródłem finansowania działalności banków spółdzielczych były zobowiązania wobec sektora niefinansowego. Stanowiły one 78,38% pasywów bilansowych ogółem. Udział kapitałów w pasywach wynosił 9,85%, zobowiązań wobec sektora instytucji rządowych i samorządowych 7,79%, zobowiązań wobec sektora finansowego 1,89%, pozostałych pasywów 2,08%. W porównaniu ze stanem na koniec marca 2013 roku w strukturze pasywów nieznacznie zwiększył się udział zobowiązań wobec sektora niefinansowego, natomiast udział pozostałych pozycji nie uległ zmianom. Wyszczególnienie Sektor banków spółdzielczych BPS SGB BPS Udział w sektorze (w %) SGB Liczba banków Zatrudnienie Placówki ,87 60,64 59,23 36,20 37,38 39,06 Tabela nr 1. Liczebność, sieć placówek i zatrudnienie 14 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

15 NASZA GRUPA Struktura depozytów sektora niefinansowego 10,17% 2,93% 7,94% 4,14% 74,83% zwiększyły się o 12,79%. Niezwykle istotnym źródłem finansowania w zrzeszonych bankach spółdzielczych były kapitały. Pokrywały aktywa bilansowe w 9,85%. Na koniec marca br. osiągnęły poziom 6183 mln zł i były ponadczterokrotnie wyższe od wartości rzeczowych aktywów trwałych. Depozyty przedsiębiorstw Depozyty przedsiębiorców indywidualnych Depozyty osób prywatnych Depozyty rolników indywidualnych Depozyty instytucji niekomercyjnych dział na rzecz gospodarstw domowych Struktura depozytów sektora niefinansowego Dalszy intensywny rozwój bazy depozytowej Depozyty w Bankach Spółdzielczych Grupy BPS w porównaniu z końcem marca ub.r. wzrosły o 5770 mln zł (o 12,00%) i na koniec marca br. wyniosły mln zł. Na bazę depozytową składały się depozyty sektora niefinansowego mln zł oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych 4882 mln zł. O wysokiej dynamice jej rozwoju zdecydowały przede wszystkim depozyty przedsiębiorstw środki tych podmiotów wzrosły o 16,24%. W mniejszym stopniu wzrosły depozyty osób prywatnych (o 12,43%), przedsiębiorców indywidualnych (o 9,08%), instytucji niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych (o 9,07%). Nieznacznie wzrosły środki ulokowane przez rolników indywidualnych (o 7,14%) (wykres nr 2). Zobowiązania wobec sektora instytucji rządowych i samorządowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy Nadal nieco niższy poziom wyniku finansowego Wynik finansowy netto banków spółdzielczych wypracowany w pierwszym kwartale 2014 roku wyniósł 135,6 mln zł i był o 1,4 mln zł (o 1,00%) niższy niż w analogicznym okresie 2013 roku. Wynik odsetkowy, podstawowa pozycja wyniku działalności bankowej (stanowił 75,14%), na koniec pierwszego kwartału br. był o 4,85% wyższy niż rok wcześniej. Wynik z tytułu opłat i prowizji drugie pod względem wielkości źródło wyniku działalności bankowej, stanowiące 23,98% zwiększył się o 4,64%. Na poziom wyniku finansowego istotny wpływ miały dokonane odpisy aktualizujące z tytułu utraty wartości aktywów finansowych. Na koniec marca br. saldo rezerw celowych było wyższe o 41,94% niż w analogicznym okresie 2013 roku. W ujęciu nominalnym saldo tych odpisów wynosiło 34,7 mln zł. W pierwszym kwartale br. poprawiła się efektywność kosztowa banków. Wskaźnik kosztów operacyjnych (C/I) wyniósł 67,05% i był niższy w pierwszym kwartale ub.r. o 1,01 punktu procentowego. Wskaźniki rentowności osiągnięte na 31 marca br. kształtowały się następująco: wskaźnik ROA wyniósł 1,00%, natomiast ROE 9,76%. W ujęciu rocznym nastąpiło pogorszenie jakości portfela kredytowego mierzonej wielkością nominalną i udziałem kredytów zagrożonych. Kredyty z rozpoznaną utratą wartości wzrosły Wykres nr 1. Kredyty sektora niefinansowego 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 15

16 NASZA GRUPA Wykres nr 2. Depozyty sektora niefinansowego o 240,3 mln zł, tj. o 12,28%. Udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości z odsetkami w całym portfelu kredytowym zwiększył się z 6,01% na koniec marca 2013 roku do 6,09% na 31 marca br., natomiast wskaźnik ten liczony bez odsetek wzrósł odpowiednio z 5,05% do 5,09%. Odpisy na rezerwy celowe wzrosły o 61,1 mln zł na przestrzeni 12 miesięcy i na koniec marca br. wynosiły 590,4 mln zł. Stopień zabezpieczenia kredytów zagrożonych rezerwami celowymi wynosił 26,87%. Rosnąca nadpłynność Zrzeszenia pomimo obserwowanych zmian w strukturze aktywów i pasywów banków Sytuację banków spółdzielczych w zakresie płynności należy uznać za zadowalającą. W skali Zrzeszenia pogłębia się nadpłynność. Na przestrzeni roku odnotowano wzrost aktywów płynnych o 2744 mln zł, tj. o 13,04%. Średni udział aktywów płynnych w aktywach ogółem wyniósł 33,19%. Jednocześnie nastąpiło zwiększenie o 12,43% poziomu stabilnych środków obcych. Nadwyżka depozytów nad kredytami wzrosła o 2153 mln zł do mln zł, natomiast relacja depozytów do kredytów wyniosła 148,66% i zwiększyła się w ciągu 12 miesięcy o 1,08 punktu procentowego. Wysoki poziom zabezpieczenia ryzyka Fundusze własne ogółem, zapewniające bezpieczeństwo funkcjonowania banków, na koniec marca br. wyniosły 6058 mln zł i w okresie 12 miesięcy zwiększyły się o 9,26%. Z łącznej kwoty funduszy własnych ogółem 91,73% przypadało na kapitał Tier 1 i 8,27% na kapitał Tier 2. Całkowity wymóg kapitałowy wyniósł 3142 mln zł. Z tej kwoty 87,08% przypadało na wymóg z tytułu ryzyka kredytowego, 12,90% ryzyka operacyjnego, a 0,02% ryzyka rynkowego. Nadwyżka funduszy własnych nad całkowitym wymogiem kapitałowym na koniec marca br. wyniosła 2915 mln zł. Średni całkowity współczynnik kapitałowy na koniec marca br. wynosił 15,42%. Spostrzeżenia i wnioski 1. Obserwuje się dalsze wysokie tempo rozwoju zrzeszonych banków. 2. Niesłabnący, dynamiczny wzrost portfela kredytów dla przedsiębiorstw i umiarkowany dla pozostałych grup klientów. 3. Dalszy wzrost zaangażowania banków spółdzielczych w instrumenty dłużne i kapitałowe. 4. Działalność kredytowa finansowana przede wszystkim depozytami osób prywatnych. 5. Baza kapitałowa pozwala na pełne zabezpieczenie podejmowanego ryzyka. 6. Brak poprawy w zakresie poziomu generowanego wyniku finansowego. 7. Utrzymuje się dobra sytuacja w obszarze płynności. Helena Banaśkiewicz Dyrektor Departamentu Bankowości Spółdzielczej Bank BPS S.A. 16 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

17 NASZA GRUPA System Zastrzegania Kart O d początku tego roku karty należące do banków spółdzielczych i Banku BPS można zastrzec, dzwoniąc pod jeden wspólny numer telefonu. Szybki system zastrzegania Prosty w obsłudze system pomoże w sytuacji awaryjnej szybko rozwiązać problem. Kiedy zadzwonimy pod łatwy do zapamiętania numer , system poprosi o głosowe podanie nazwy banku, w którym chcemy zastrzec kartę, a następnie przekieruje połączenie do odpowiedniego call center. Chwilę później konsultant z banku będzie mógł błyskawicznie zastrzec kartę. Niestety, jeśli musimy zablokować kilka kart wydanych przez różne banki, musimy dzwonić ponownie i przechodzić jeszcze raz całą procedurę. Grupa BPS przystąpiła do Systemu Zastrzegania Kart już na początku jego istnienia. Inteligentne rozwiązanie dla zapominalskich Pod numer (+48) można dzwonić z każdego miejsca na świecie i o każdej porze, przez 7 dni w tygodniu, zarówno z telefonów stacjonarnych, jak i komórkowych. Koszt połączenia jest zgodny z tabelą opłat operatora. Jak działa system mówi Ewa Gromadzka z Departamentu Bankowości Elektronicznej w Banku BPS: Sercem systemu jest zautomatyzowana infolinia IVR wykorzystująca technologię rozpoznawania mowy. Dzwoniący na etapie wyboru proszony jest o wypowiedzenie nazwy banku. System rozpoznaje charakterystyczne nazwy instytucji finansowych, wypowiedziane we wszystkich możliwych odmianach i na wszelkie, powszechnie wykorzystywane sposoby, uwzględnia też skróty, pełne formy, pominięte słowa w pełnej nazwie. Kiedy wypowiemy nazwę banku spółdzielczego, system rozpozna bank z Grupy BPS i zapyta klienta, czy ma przekierować połączenie do naszej infolinii. System wyposażony jest w najnowocześniejsze rozwiązania technologiczne, m.in. w element sztucznej inteligencji, dzięki czemu będzie samoczynnie douczał się po każdej rozmowie. Może też obsługiwać równolegle wiele połączeń tłumaczy Ewa Gromadzka podkreśla, że System Zastrzegania Kart jest niekonkurencyjny wobec dotychczas działających numerów w Banku BPS i w bankach spółdzielczych. Stanowi jedynie ich uzupełnienie i jest narzędziem głównie dla tych, którzy nie pamiętają bezpośredniego numeru do swojego banku. System Zastrzegania Kart to pomysł Związku Banków Polskich. Narodowy Bank Polski od początku jest patronem projektu i głównym jego uczestnikiem, który zaangażował się także finansowo. Partnerami systemu są: MasterCard, Visa i Exatel. Głównymi zadaniami systemu są zwiększenie bezpieczeństwa użytkowania kart płatniczych i popularyzacja rozwoju obrotu bezgotówkowego. Obecnie do systemu przystąpiły banki posiadające łącznie ponad 70% rynku kart płatniczych w Polsce. shutterstock (+48) Jeden wspólny numer do zastrzegania kart płatniczych Redakcja 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 17

18 NASZA GRUPA Gruzińska wyprawa spółdzielców O prócz szkoleń Fundacja Rozwoju Bankowości Spółdzielczej ułatwia wymianę doświadczeń pomiędzy przedstawicielami banków spółdzielczych i pomaga poznawać systemy bankowe w innych krajach. Na przełomie kwietnia i maja br. Fundacja zorganizowała wyjazd do Gruzji dla 29 bankowców. Głównym punktem wizyty bankowców w Gruzji było spotkanie w Tbilisi z przedstawicielami Związku Banków Gruzińskich (ABG Association of Banks of Georgia). 30 kwietnia w stolicy Gruzji delegacje polską i gruzińską powitał sekretarz Ambasady Polskiej w Gruzji. Delegacji gruzińskiej przewodniczył Prezes Związku Banków Gruzińskich Zurab Gvasalia. Na prośbę Fundacji Rozwoju Bankowości Spółdzielczej delegacji polskich banków spółdzielczych zgodził się przewodniczyć Edward Biernacki, Przewodniczący Rady Zrzeszenia Banku BPS i Prezes Małopolskiego Banku Spółdzielczego w Wieliczce. Chcą finansować rolnictwo Goście z Polski przedstawili multimedialną prezentację o polskiej bankowości spółdzielczej, która spotkała się z zainteresowaniem Gruzinów. W prezentacji omówiono wielkość i strukturę polskiego sektora banków spółdzielczych oraz podstawy prawne działania banków spółdzielczych. Bezpośrednio po prezentacji naszych bankowców zasypano pytaniami wykraczającymi daleko poza przygotowany materiał. Bankowców gruzińskich interesowało finansowanie rolnictwa, które w związku z jego specyfiką i wysokim ryzykiem nie doczekało się bogatszej oferty ze strony działających w Gruzji banków komercyjnych. Gruzini pytali o metody zabezpieczeń takich kredytów. Strona polska w dyskusji podkreśliła, że poza całą gamą zabezpieczeń prawnych, w tym zarówno rzeczowych, jak i prawnych zabezpieczeń o charakterze osobistym, istotną rolę dla bezpieczeństwa portfela kredytów finansujących rolnictwo mają systemowe programy (państwowe i międzynarodowe) zawierające elementy finansowania preferencyjnego (zarówno o charakterze dotacyjnym, jak i zwrotnym). Otwierajcie oddziały w Gruzji Krótka prezentacja strony gruzińskiej przybliżyła spółdzielcom z Polski krajobraz mocno już skonsolidowanego sektora bankowego w Gruzji. Podkreślono standardy międzynarodowe, jakim odpowiada gruziński rynek finansowy, oraz udział licznych ponadnarodowych grup kapitałowych. Omówiono historyczne wydarzenia, jakie miały wpływ na obecny kształt sektora bankowego w Gruzji. Zainteresowanie banków gruzińskich spółdzielczą formą bankowości w Polsce, a zwłaszcza ofertą kredytową dla rolnictwa, przejawiło się również w pytaniu o formalną możliwość działania polskich banków spółdzielczych poza granicami kraju. Sformułowano wręcz jednoznaczne zaproszenie do podjęcia próby wejścia na rynek gruziński (zakładania oddziałów) oraz do współpracy z tamtejszymi bankami. Spotkanie z Gruzinami. fot. FRBS Przedstawiciele Związku Banków Gruzińskich wyrazili przekonanie, że miejscowe banki będą zainteresowane taką współpracą i zapewne bezpośrednimi kontaktami z bankami polskimi. Prezes Zurab Gvasalia zgodził się pełnić funkcję animatora i pośrednika pomiędzy bankami gruzińskimi zainteresowanymi wizytą w Polsce, a prezesi wielu banków spółdzielczych obecni na spotkaniu zadeklarowali gotowość podjęcia takich gości w swoich placówkach. W najbliższym czasie Fundacja przygotuje propozycję kolejnych działań zmierzających do zacieśnienia współpracy z reprezentacją bankowości gruzińskiej. Nie tylko o bankach Polscy spółdzielcy przejechali w Gruzji aż 1650 km, zwiedzając po drodze Tibilisi, Gori, Batumi, Kutaisi. Podziwiali zabytki i krajobrazy, próbowali także specjalności gruzińskiej kuchni. Zwiedzili m.in. twierdzę Narikala, dokąd wjeżdża się kolejką linową z wagonikami mającymi szklaną podłogę, skąd rozciąga się wspaniała panorama na stolicę Gruzji. Zobaczyli katedrę Sioni, główną świątynię Gruzińskiego Kościoła Prawosławnego, czy pomnik Matki Gruzji Kartlis Deda. Odwiedzili także Château Mukhrani, winnicę położoną o 25 minut jazdy od Tbilisi, gdzie degustowali gruzińskie wina. Łukasz Fiuczyński Fundacja Rozwoju Bankowości Spółdzielczej 18 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

19 NASZA GRUPA Nowości u ubezpieczeniowego partnera D bając o dobrą wspołpracę z klientami, partner ubezpieczeniowybanków spółdzielczych Concordia Ubezpieczenia przygotował kilka nowości. Centrum Wsparcia Pośrednika Chcąc jeszcze lepiej wspierać swoich agentów, Concordia Ubezpieczenia na początku br. uruchomiła pilotażowy projekt pod nazwą Centrum Wsparcia Pośrednika (CWP). Obecnie do grona banków korzystających z udostępnionej funkcjonalności dołączyły Oddziały Banku BPS. Celem projektu, polegającego na uruchomieniu dedykowanej infolinii, jest wspieranie pośredników Concordii Ubezpieczenia w ich codziennych sprawach zarówno przy zawieraniu umów ubezpieczeń, jak i przy ich obsłudze. Dzięki CWP nasi pośrednicy mogą uzyskać pomoc przy sprawach technicznych związanych z wystawieniem polisy w Systemie Obsługi Sprzedaży Rubinet oraz uzyskać informacje dotyczące inkasa. Jednak przede wszystkim infolinia to narzędzie przydatne przy wyjaśnianiu wątpliwości ubezpieczeniowych dotyczących: wysokości taryf, wytycznych i warunków ubezpieczenia czy wystawiania aneksów. Ponadto infolinia to źródło informacji na temat tego, jak sprzedawać ubezpieczenia na bazie umów zrzeszeniowych oraz jak je prawidłowo rozliczać wyjaśnia Tomasz Kromolicki, Dyrektor Biura Bancassurance Concordii Ubezpieczenia. Efekty dotychczasowych działań pracownicy Concordii Ubezpieczenia monitorują na bieżąco, weryfikując liczbę zgłaszanych spraw oraz czas reakcji osób pracujących w CWP. Wysoko oceniana jest możliwość bezproblemowego dodzwonienia się (jeśli w ciągu 30 sekund nie uda się uzyskać połączenia, można zostawić wiadomość i numer kontaktowy, pracownik Concordii oddzwoni tak szybko, jak to będzie możliwe). Wiosenny sezon sprzedaży ubezpieczeń rolnych Concordia Ubezpieczenia jest w trakcie wiosennego sezonu sprzedaży ubezpieczeń upraw. Potrwa on do końca czerwca br. Potencjał obszaru ubezpieczeń agro do tej pory został zauważony przez 160 banków spółdzielczych, które oferują pełną paletę produktów ubezpieczeniowych dla rolnika, w tym ubezpieczenie upraw. Biorąc pod uwagę ekspansję banków komercyjnych w miastach powiatowych, możliwość oferowania ubezpieczeń agro we współpracy z kompetentnym partnerem ubezpieczeniowym staje się lokalną przewagą bankowości spółdzielczej. Ten rodzaj bankowości jest naturalnym wyborem rolników. Rynek agro jest bardzo perspektywiczny obecnie około 10% rolników w Polsce ubezpiecza swoje uprawy, z tego 4 na 10 z nich decyduje się na Concordię Ubezpieczenia, co rzecz jasna bardzo nas cieszy mówi Tomasz Kromolicki. Obserwacje rynku wskazują na to, że grupa klientów rolnych będzie cieszyć się coraz większym zainteresowaniem różnych instytucji finansowych. Kompletny zestaw produktów skierowanych do rolnika obejmuje przynajmniej trzy produkty ubezpieczeniowe związane z: życiem i zdrowiem rolnika oraz jego Kącik Concordii w jednym z banków. fot. Concordia rodziny, a także prowadzonym przez niego gospodarstwem i posiadanym mieniem. Wiosennemu sezonowi sprzedaży ubezpieczeń upraw w Concordii towarzyszy wiele akcji promocyjnych. Są wśród nich m.in. konkursy dla pracowników banków czy zaproszenia dla najlepszych klientów na targi rolne. Szczegółowe informacje można uzyskać u lokalnych opiekunów bankowych Concordii Ubezpieczenia. Kąciki Concordii zapraszają dzieci Obowiązki rodzinne powodują, że do banku często zabierane są dzieci. Pomysłem na zwiększenie komfortu wizyty w banku zarówno rodziców, jak i dzieci są Kąciki Concordii. Wybrane placówki banków spółdzielczych zostały wyposażone w kolorowe meble dla dzieci, które czekając na rodziców, mają do dyspozycji kolorowanki Z Plusikiem bezpieczniej. Wszystko po to, by dzieci czuły się dobrze i miały swoje miejsce do zabawy podczas wizyty w placówce banku, a rodzice mogli spokojnie porozmawiać z doradcą ubezpieczeniowo-finansowym. Pilotaż spotkał się z pozytywnym odbiorem, dlatego też Concordia postanowiła wyposażyć kolejne placówki w swoje kąciki. Od początku 2014 roku można je znaleźć już w blisko 50 bankach oraz u około 30 Agentów sprzedających produkty Concordii Ubezpieczenia. Concordia Ubezpieczenia 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 19

20 SUKCES Z BANKIEM SPÓŁDZIELCZYM Bez dobrego kasjera nie ma kasy Bank to tak naprawdę część naszej firmy. I to przyczyniło się do naszego sukcesu mówi Wojciech Gaweł, prezes Spółki Mostmarpal. Mostmarpal to lider na polskim rynku w dziedzinie głębokiego fundamentowania pod wszelkiego rodzaju budownictwo. Brzmi tajemniczo. Jak wymyśla się taką firmę? To zupełny przypadek. Pracując w Niemczech, przyjeżdżałem co pięć tygodni na urlop do Polski. W 1997 roku, po powodzi, która narobiła tak wiele szkód, moja wieś Żabnica była odcięta od świata. Wtedy po raz pierwszy zobaczyłem, jak firma mojego obecnego wspólnika, Edwarda Marcinkowa, odbudowuje mosty, wykonując przy tym niezbędne palowanie. Trzy miesiące później dostałem koparkę od przyjaciela z Niemiec. Chciałem ją sprzedać, ale okazało się, że dzięki koparce można było u nas nieźle zarobić. Mój wspomniany już wspólnik nadmienił wtedy, że szuka maszyny do palowania oraz że w browarze w Żywcu prace wykonuje firma z Niemiec, która jest specjalistą w tej branży. Poprosił mnie, abym porozmawiał z jej przedstawicielem. Rozmowy przebiegły w bardzo miłej atmosferze. Po pięciu godzinach negocjacji zapadła decyzja o zakupie palownicy w Niemczech. Ponadto firma zaoferowała nam szkolenie dotyczące eksploatacji sprzętu. Zakup i szkolenie zaowocowały sukcesem. W 1997 roku wraz ze wspólnikiem Edwardem Marcinkowem założyliśmy spółkę Mostmarpal. Pierwszą naszą inwestycją była likwidacja szkód popowodziowych budowa mostu w Trzcianie. Patrząc na listę wykonanych przez Mostmarpal inwestycji, można powiedzieć, że budują Państwo Polskę na nowo. Większość z nas nie ma jednak o tym pojęcia. To prawda. Jesteśmy największą firmą zajmującą się palowaniem w Polsce. Mimo że przeciętnemu człowiekowi nie jesteśmy znani, warto podkreślić fakt, iż bierzemy udział w największych krajowych inwestycjach. Zaczynamy pracę, gdy na placu budowy rośnie jeszcze trawa. Większość naszych dużych projektów to budowy autostrad i dróg ekspresowych. W latach roku naszą największą inwestycją była budowa drogi S8, odcinka Wrocław Piotrków Trybunalski. Wykonaliśmy tam ponad 50 km pali. Z których inwestycji są Państwo szczególnie dumni? To do nas należą wszystkie rekordy Polski związane z palowaniem. Na placu Bankowym w Warszawie, gdzie w 2001 roku budowane było metro, wbiliśmy 13 pali o długości 36 m każdy i średnicy 1800 mm. Równie dużą inwestycją była budowa mostu na Martwej Wiśle, gdzie wykonaliśmy pale o długości 38 m. Naszą chlubą jest budowa Stadionu Narodowego. Wbiliśmy tam rekordową liczbę 38-metrowych pali 436 sztuk. Wojciech Gaweł, Prezes Mostmarpalu Sp. z o.o. fot. Mostmarpal Inwestycje, które śnią się później po nocach? To wspomniany stadion. Tu liczyły się precyzja i czas. Nie mogło dojść do opóźnień, dlatego zaangażowaliśmy całą załogę w ten projekt. Nie mogliśmy zawieść, gdyż obserwowała nas cała Polska. Efekt naszej pracy podziwiałem podczas meczu otwarcia mistrzostw Europy. Projekt, który okazał się dla Państwa największym wyzwaniem? Bardzo ciekawa była budowa metra warszawskiego. Wiercenie w stolicy jest bardzo trudne z powodu trudnych warunków geologicznych. Nasze prace i sprzęt obserwowali profesorowie oraz studenci z najlepszych polskich uczelni, gdyż po raz pierwszy w Polsce wiercono pale o tak dużej średnicy i takiej długości. 20 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

Szanowni Państwo, Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku

Szanowni Państwo, Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku Zarząd Banku Spółdzielczego w Płońsku: Teresa Kudlicka - Prezes Zarządu Dariusz Konofalski - Wiceprezes Zarządu Barbara Szczypińska - Wiceprezes Zarządu Alicja Plewińska - Członek Zarządu Szanowni Państwo,

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe banków w I półroczu 2013 r. 1

Wyniki finansowe banków w I półroczu 2013 r. 1 GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 24 września 2013 r. Wyniki finansowe banków w I półroczu 2013 r. 1 W końcu czerwca 2013 r. działalność operacyjną prowadziły

Bardziej szczegółowo

Projekty realizowane w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. przy współudziale i na rzecz Zrzeszenia BPS

Projekty realizowane w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. przy współudziale i na rzecz Zrzeszenia BPS Projekty realizowane w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. przy współudziale i na rzecz Zrzeszenia BPS Departament Zarządzania Informatyką i Projektami BPS S.A. IX Spotkanie Liderów Informatyki Zrzeszenia

Bardziej szczegółowo

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 19 grudnia 2014 r. Informacja sygnalna Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r W końcu września 2014

Bardziej szczegółowo

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie I-IX 2013 r. 1

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie I-IX 2013 r. 1 GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 20 grudnia 2013 r. Wyniki finansowe banków w okresie I-IX 2013 r. 1 W końcu września 2013 r. działalność operacyjną

Bardziej szczegółowo

BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ

BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ Warszawa, 27 lipca 2005 r. Informacja prasowa BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ Skonsolidowane wyniki finansowe Banku BPH po II kwartałach 2005 roku według MSSF osiągnięcie w I półroczu 578 mln zł

Bardziej szczegółowo

Dlaczego Plus jest z Polską Siatkówką?

Dlaczego Plus jest z Polską Siatkówką? Dlaczego Plus jest z Polską Siatkówką? Marketing to nie wszystko Marcin Zbrzyzny Biuro Komunikacji Korporacyjnej Polkomtel S.A. Warszawa, 16 lutego 2009 Siatkówka Mężczyzn Liga Światowa 2005 Sponsoring

Bardziej szczegółowo

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Mirosław Potulski Prezes Zarządu BANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI S.A. AGENDA Sytuacja finansowa Banku BPS S.A. Analiza portfela

Bardziej szczegółowo

VII.1. Rachunek zysków i strat t Grupy BRE Banku

VII.1. Rachunek zysków i strat t Grupy BRE Banku VII.1. Rachunek zysków i strat t Grupy BRE Banku Grupa BRE Banku zakończyła rok 2012 zyskiem brutto w wysokości 1 472,1 mln zł, wobec 1 467,1 mln zł zysku wypracowanego w 2011 roku (+5,0 mln zł, tj. 0,3%).

Bardziej szczegółowo

Grupa Kredyt Banku S.A.

Grupa Kredyt Banku S.A. Grupa Kredyt Banku S.A. Wyniki finansowe po 2 kwartale 2008 Warszawa, 7 Sierpnia 2008 1 Najważniejsze wydarzenia Wyniki finansowe, Grupa Segmenty działalności, Bank Aneks 2 Czynniki kluczowe dla 2 kwartału

Bardziej szczegółowo

Raport o sytuacji systemu SKOK w I kwartale 2013

Raport o sytuacji systemu SKOK w I kwartale 2013 Raport o sytuacji systemu SKOK w I kwartale 2013 Raport został opracowany w oparciu o dane finansowe kas przekazane do UKNF na podstawie rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 8 stycznia 2013 r. w sprawie

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok. Warszawa, 28 lutego 2013 r.

Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok. Warszawa, 28 lutego 2013 r. Najwyższy zysk w historii Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok Warszawa, 28 lutego 2013 r. Najważniejsze osiągnięcia 2012 roku Rekordowe dochody i zysk netto: odpowiednio 298,3 mln zł (+ 15% r/r),

Bardziej szczegółowo

Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych

Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych Forum Liderów Banków Spółdzielczych Model polskiej bankowości spółdzielczej w świetle zmian regulacji unijnych Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych Jerzy Pruski Prezes Zarządu BFG Warszawa, 18 września

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe banków w 2014 r.

Wyniki finansowe banków w 2014 r. GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Warszawa, 2.4.215 Opracowanie sygnalne Wyniki finansowe banków w 214 r. W 214 r. wynik 1 finansowy netto sektora bankowego wyniósł 16,2, o 7,1% więcej niż w poprzednim roku. Suma

Bardziej szczegółowo

Historia Banku Podkarpacki Bank Spółdzielczy to Bank o bogatej tradycji. Jego historia sięga roku 1871. W 2006 r. Bank obchodził rocznicę 135-lecia swojego istnienia. Fotografia: Sanok ul. Kościuszki,

Bardziej szczegółowo

Temat: Informacja o wstępnych skonsolidowanych wynikach finansowych za I półrocze 2015 roku Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.

Temat: Informacja o wstępnych skonsolidowanych wynikach finansowych za I półrocze 2015 roku Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A. Warszawa, dnia 13 sierpnia 2015 r. Temat: Informacja o wstępnych skonsolidowanych wynikach finansowych za I półrocze 2015 roku Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A. Podstawa prawna: Zgodnie

Bardziej szczegółowo

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r. Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe Grupy PKO Banku Polskiego za III kwartał 2015 r. Silna dynamika wyników dzięki wzrostowi przychodów i synergiom z integracji Nordea

Wyniki finansowe Grupy PKO Banku Polskiego za III kwartał 2015 r. Silna dynamika wyników dzięki wzrostowi przychodów i synergiom z integracji Nordea Wyniki finansowe Grupy PKO Banku Polskiego za III kwartał 2015 r. Silna dynamika wyników dzięki wzrostowi przychodów i synergiom z integracji Nordea 9 listopada 2015 r. Wybrane inicjatywy biznesowe w III

Bardziej szczegółowo

Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska

Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Struktura prezentacji Banki spółdzielcze charakterystyka Konkurencja

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe banków w I kwartale 2015 r.

Wyniki finansowe banków w I kwartale 2015 r. GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Warszawa, 19.6.215 Opracowanie sygnalne Wyniki finansowe banków w I kwartale 215 r. W I kwartale 215 r. wynik 1 finansowy netto sektora bankowego wyniósł 4,, o 1,6% więcej niż

Bardziej szczegółowo

Konsekwentnie do przodu wzrost rentowności Banku Pocztowego po III kwartałach 2014 r. Wyniki biznesowe i finansowe Plany na 2015 rok

Konsekwentnie do przodu wzrost rentowności Banku Pocztowego po III kwartałach 2014 r. Wyniki biznesowe i finansowe Plany na 2015 rok Konsekwentnie do przodu wzrost rentowności Banku Pocztowego po III kwartałach 2014 r. Wyniki biznesowe i finansowe Plany na 2015 rok Wyniki po III kwartałach 2014 r. Podsumowanie III kwartałów Wzrost poziomu

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego na tle konkurentów po III kw. 2010 r. Opracowano w Departamencie Strategii i Analiz

Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego na tle konkurentów po III kw. 2010 r. Opracowano w Departamencie Strategii i Analiz Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego na tle konkurentów po III kw. 2010 r. Opracowano w Departamencie Strategii i Analiz Synteza* Na koniec III kw. 2010 r. PKO Bank Polski na tle wyników konkurencji**

Bardziej szczegółowo

Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi

Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi Potencjał bankowości spółdzielczej w Polsce 562 Banki Spółdzielcze tj. 89% wszystkich banków w Polsce ponad 4,4 tys. placówek

Bardziej szczegółowo

BANKI SPÓŁDZIELCZE I ZRZESZAJĄCE W 2013 r.

BANKI SPÓŁDZIELCZE I ZRZESZAJĄCE W 2013 r. BANKI SPÓŁDZIELCZE I ZRZESZAJĄCE W 213 r. Departament Bankowości Spółdzielczej i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo - Kredytowych Warszawa, kwiecień 213 Najważniejsze spostrzeżenia i wnioski banki spółdzielcze

Bardziej szczegółowo

Raport o sytuacji systemu SKOK w I kwartale 2014 r.

Raport o sytuacji systemu SKOK w I kwartale 2014 r. Raport o sytuacji systemu SKOK w I kwartale 214 r. Departament Bankowości Spółdzielczej i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych Warszawa, czerwiec 214 1 Najważniejsze spostrzeżenia i wnioski W

Bardziej szczegółowo

GRUPA KAPITAŁOWA NOBLE BANK S.A. PRZEGLĄD WYNIKÓW FINANSOWYCH ZA IV KWARTAŁ 2009 ROKU. 8 Marca 2010 r.

GRUPA KAPITAŁOWA NOBLE BANK S.A. PRZEGLĄD WYNIKÓW FINANSOWYCH ZA IV KWARTAŁ 2009 ROKU. 8 Marca 2010 r. GRUPA KAPITAŁOWA NOBLE BANK S.A. PRZEGLĄD WYNIKÓW FINANSOWYCH ZA IV KWARTAŁ 2009 ROKU 8 Marca 2010 r. ZASTRZEŻENIE Niniejsza prezentacja została opracowana wyłącznie w celu informacyjnym na potrzeby klientów

Bardziej szczegółowo

BANKI SPÓŁDZIELCZE I ZRZESZAJĄCE I kwartał 2015 r.

BANKI SPÓŁDZIELCZE I ZRZESZAJĄCE I kwartał 2015 r. BANKI SPÓŁDZIELCZE I ZRZESZAJĄCE I kwartał 2015 r. 1 Najważniejsze spostrzeżenia i wnioski sektor banków spółdzielczych WYNIKI FINANSOWE DYNAMICZNY WZROST DEPOZYTÓW WZROST NALEŻNOŚCI OD PRZEDSIĘBIORSTW

Bardziej szczegółowo

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za II kwartał 2011 roku. Sierpień 2011

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za II kwartał 2011 roku. Sierpień 2011 BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za II kwartał 2011 roku Sierpień 2011 MODEL BIZNESOWY II kwartał 2011 roku podsumowanie Przychody () 689-16% 576 Rachunki bieżące korporacyjnesalda

Bardziej szczegółowo

Inteligo. Rozwój projektu maj-listopad 2010

Inteligo. Rozwój projektu maj-listopad 2010 Inteligo Rozwój projektu maj-listopad 2010 INTELIGO: powrót na pozycję lidera bankowości elektronicznej Zmiany wprowadzone od 11 maja do 15 listopada 2010 roku nowe Inteligo Zmiany Taryfy Pożyczka gotówkowa

Bardziej szczegółowo

Atuty współpracy banków lokalnych i samorządów. Mirosław Potulski Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Atuty współpracy banków lokalnych i samorządów. Mirosław Potulski Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Atuty współpracy banków lokalnych i samorządów Mirosław Potulski Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Bankowość spółdzielcza w Polsce 576 banków spółdzielczych Ponad 4,4 tys. placówek, tj. ok. 30% wszystkich

Bardziej szczegółowo

Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w I kwartale 2013 r.

Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w I kwartale 2013 r. INFORMACJA PRASOWA strona: 1 Warszawa, 25 kwietnia 2013 r. Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w I kwartale 2013 r. (Warszawa, 25 kwietnia 2013 r.) Zysk skonsolidowany Grupy Banku

Bardziej szczegółowo

PLANY FINANSOWE KRAJOWYCH BANKO W KOMERCYJNYCH NA 2015 R.

PLANY FINANSOWE KRAJOWYCH BANKO W KOMERCYJNYCH NA 2015 R. Opracowanie: Wydział Analiz Sektora Bankowego (DBK 1) Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, W dniu 9 kwietnia r.

Bardziej szczegółowo

Express ELIXIR i OGNIVO

Express ELIXIR i OGNIVO Express ELIXIR i OGNIVO potencjał nowych rozwiązań w bankowości spółdzielczej Michał Szymański Wiceprezes Zarządu Forum Liderów Banków Spółdzielczych Warszawa, 17 18 września 2012 r. Rozliczeniowe Produkty

Bardziej szczegółowo

Express ELIXIR innowacyjny mechanizm dokonywania płatności

Express ELIXIR innowacyjny mechanizm dokonywania płatności Express ELIXIR innowacyjny mechanizm dokonywania płatności Grzegorz Leńkowski Dyrektor Linii biznesowej płatności natychmiastowe Ożarów Mazowiecki, styczeń 2014 Rozpoznanie potrzeb rynku Przed uruchomieniem

Bardziej szczegółowo

Raport o sytuacji systemu SKOK w I półroczu 2014 r.

Raport o sytuacji systemu SKOK w I półroczu 2014 r. Raport o sytuacji systemu SKOK w I półroczu 2014 r. Departament Bankowości Spółdzielczej i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych Warszawa, wrzesień 2014 1 Najważniejsze spostrzeżenia i wnioski

Bardziej szczegółowo

Warszawa, luty 2013 r.

Warszawa, luty 2013 r. Sytuacja ekonomiczno - finansowa zrzeszonych banków spółdzielczych oraz banku współpracującego na tle sektora bankowości spółdzielczej, wg stanu na 31 grudnia 2012 r. Warszawa, luty 2013 r. WSTĘP...3 I.

Bardziej szczegółowo

Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2010 roku a

Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2010 roku a Warszawa, 2011.07.08 Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2010 roku a W 2010 r. badaniem objęto 59 firm pośrednictwa kredytowego. Wśród nich przeważały spółki kapitałowe (20 spółek akcyjnych

Bardziej szczegółowo

Wykorzystanie przez Bank Pocztowy bezpiecznego podpisu elektronicznego do zawierania umów z Klientami

Wykorzystanie przez Bank Pocztowy bezpiecznego podpisu elektronicznego do zawierania umów z Klientami Wykorzystanie przez Bank Pocztowy bezpiecznego podpisu elektronicznego do zawierania umów z Klientami 19 lutego 2009 roku Misja Banku Pocztowego Uczynienie usług finansowych dostępnych i przystępnych dla

Bardziej szczegółowo

Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, marzec 2016 r.

Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, marzec 2016 r. Opracowanie: Wydział Analiz Sektora Bankowego Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, marzec 201 r. W dniu 22 marca

Bardziej szczegółowo

Stabilny rozwój i umacnianie pozycji lidera w bankowości detalicznej

Stabilny rozwój i umacnianie pozycji lidera w bankowości detalicznej Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego po I półroczu 2007 r. Nr 18/2007 Wysoka dynamika wzrostu zysku netto i brutto Stabilny rozwój i umacnianie pozycji lidera w bankowości detalicznej Grupa Kapitałowa

Bardziej szczegółowo

BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY

BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY GRUPA BANKU ZACHODNIEGO WBK BZ WBK Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych BZ WBK Asset Management BZ WBK Leasing BZ WBK Faktor BZ WBK Aviva W oparciu o współpracę

Bardziej szczegółowo

Analiza wyników ekonomiczno-finansowych oraz wykonania planu finansowego Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej na dzień 31.12.

Analiza wyników ekonomiczno-finansowych oraz wykonania planu finansowego Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej na dzień 31.12. Analiza wyników ekonomiczno-finansowych oraz wykonania planu finansowego Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej na dzień 31.12.2015 roku Niedrzwica Duża, 2016 ` 1. Rozmiar działalności Banku Spółdzielczego

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe domów i biur maklerskich w I półroczu 2009 roku 1

Wyniki finansowe domów i biur maklerskich w I półroczu 2009 roku 1 Warszawa,16 października 2009 r. Wyniki finansowe domów i biur maklerskich w I półroczu 2009 roku 1 Dane te prezentują wyniki finansowe 42 domów i 7 biur maklerskich (przed rokiem 39 domów i 6 biur maklerskich)

Bardziej szczegółowo

Oferta 2015. marketingowa

Oferta 2015. marketingowa Oferta 2015 marketingowa Mazurski Klub Sportowy Ełk Mamy ogromną przyjemność przedstawić Państwu naszą ofertę współpracy w zakresie promocji i marketingu, zawierającą s z e r e g r o z w i ą z a ń u m

Bardziej szczegółowo

Oferta Specjalna Banku Millennium. dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych

Oferta Specjalna Banku Millennium. dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych Oferta Specjalna Banku Millennium dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych Bank Millennium Bank dla osób, które cenią swój czas i wygodę Obsługa przez całą dobę -swoimi finansami można zarządzać przez

Bardziej szczegółowo

III RACHUNKI BANKOWE DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH TAB. 2 Pozostałe rachunki

III RACHUNKI BANKOWE DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH TAB. 2 Pozostałe rachunki bieżący lokaty 1. Otwarcie rachunku jednorazowo 0 zł 0 zł 0 zł wg umowy z Klientem 0 zł 2. Prowadzenie rachunku: 1) 2.1 dla rolnika ryczałtowego nie prowadzącego działów specjalnych miesięcznie 12) 5 zł

Bardziej szczegółowo

FUNDUSZ POŻYCZKOWY DLA KOBIET. Ministerstwo Gospodarki Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości. Jelenia Góra, grudzień 2014 r.

FUNDUSZ POŻYCZKOWY DLA KOBIET. Ministerstwo Gospodarki Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości. Jelenia Góra, grudzień 2014 r. FUNDUSZ POŻYCZKOWY DLA KOBIET Ministerstwo Gospodarki Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości Jelenia Góra, grudzień 2014 r. I. Fundusz pożyczkowy dla kobiet... 3 1. Termin przyjmowania wniosków... 3 2. Limity

Bardziej szczegółowo

1. Otwarcie rachunku bez opłat bez opłat bez opłat. 3 0,20 % nie mniej niż 1,50 zł - 3

1. Otwarcie rachunku bez opłat bez opłat bez opłat. 3 0,20 % nie mniej niż 1,50 zł - 3 Rozdział. Załącznik do Uchwały nr 45/204 Zarządu BS z dnia.0.204 r. Taryfa opłat i prowizji bankowych pobieranych przez Bank Spółdzielczy w Czarnkowie od klientów instytucjonalnych ( rachunki, lokaty,

Bardziej szczegółowo

POŁĄCZENIE PRAWNE ALIOR BANKU Z MERITUM BANKIEM

POŁĄCZENIE PRAWNE ALIOR BANKU Z MERITUM BANKIEM POŁĄCZENIE PRAWNE ALIOR BANKU Z MERITUM BANKIEM Lipiec 2015-0 - INFORMACJE DOTYCZĄCE FUZJI 30 czerwca 2015 r. nastąpiło prawne połączenie Meritum Banku z Alior Bankiem Połączony bank działa pod nazwą prawną

Bardziej szczegółowo

Def2000 Nowe moŝliwości biznesowe. 13-14 października 2009 Dorota Szumska

Def2000 Nowe moŝliwości biznesowe. 13-14 października 2009 Dorota Szumska Def2000 Nowe moŝliwości biznesowe 13-14 października 2009 Dorota Szumska Agenda Parametryzacja Konta Oszczędnościowego Uproszczone lokaty Parametryzacja wypłat z bankomatów Prowizja za odrzucenie Polecenia

Bardziej szczegółowo

WYNIKI PO TRZECH KWARTAŁACH 2012 R. Konferencja prasowa 29 października 2012 r.

WYNIKI PO TRZECH KWARTAŁACH 2012 R. Konferencja prasowa 29 października 2012 r. WYNIKI PO TRZECH KWARTAŁACH 2012 R. Konferencja prasowa 29 października 2012 r. ZASTRZEŻENIE PRAWNE NIE PODLEGA ROZPOWSZECHNIANIU NA TERYTORIUM STANÓW ZJEDNOCZONYCH AMERYKI, KANADY, AUSTRALII ORAZ JAPONII

Bardziej szczegółowo

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wstępne wyniki skonsolidowane za II kwartał 2009 roku -1-

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wstępne wyniki skonsolidowane za II kwartał 2009 roku -1- BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wstępne wyniki skonsolidowane za II kwartał 29 roku -1- Sytuacja gospodarcza w II kwartale 29 r. Stopniowa poprawa produkcji przemysłowej dzięki słabszemu PLN Szybszy spadek

Bardziej szczegółowo

TARYFA OPŁAT I PROWIZJI. dotycząca rachunków bieżących, pomocniczych i rozliczeń pieniężnych

TARYFA OPŁAT I PROWIZJI. dotycząca rachunków bieżących, pomocniczych i rozliczeń pieniężnych Załącznik Nr 2 do Uchwały Nr 73/2011 Zarządu BS w Wysokiej z dnia 18 lipca 2011 TARYFA OPŁAT I PROWIZJI dotycząca rachunków bieżących, pomocniczych i rozliczeń pieniężnych obowiązująca w Banku spółdzielczym

Bardziej szczegółowo

Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2011 roku a

Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2011 roku a Warszawa, 01.07.0 Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 011 roku a Badaniem GUS w 011 r. objęto 64 przedsiębiorstwa pośrednictwa kredytowego. Wśród nich było 1 spółek akcyjnych, 35 spółek

Bardziej szczegółowo

w całości (97,1%) podmiotom sektora niefinansowego, nieznacznie powiększając w analizowanym okresie swój udział w tym segmencie rynku (o 1,1 pkt

w całości (97,1%) podmiotom sektora niefinansowego, nieznacznie powiększając w analizowanym okresie swój udział w tym segmencie rynku (o 1,1 pkt Wyniki finansowe banków w 2008 r. [1] Warszawa, 2009.05.08 W końcu 2008 r. działalność prowadziło 70 banków komercyjnych (o 6 więcej niż rok wcześniej), w tym 60 z przewagą kapitału zagranicznego lub całkowicie

Bardziej szczegółowo

Portfele Comperii - wrzesień 2011

Portfele Comperii - wrzesień 2011 1 S t r o n a Portfele Comperii - wrzesień 2011 Czym są Portfele Comperii? Portfele Comperii (dawniej zwane Wskaźnikami Comperii ) to analiza ukazująca, jak w ostatnich kilku tygodniach (a także miesiąc

Bardziej szczegółowo

System Express ELIXIR

System Express ELIXIR System Express ELIXIR wybrane aspekty bezpieczeństwa Tomasz Jończyk Dyrektor Linii biznesowej rozliczenia Leszno, 15 marca 2013 roku 1 System Express ELIXIR System Express ELIXIR stanowi infrastrukturę

Bardziej szczegółowo

LEGIA WARSZAWA W DRODZE DO EKSTRAKLASY KOSZYKARZY OFERTA WSPÓŁPRACY LEGIA WARSZAWA KOSZYKÓWKA

LEGIA WARSZAWA W DRODZE DO EKSTRAKLASY KOSZYKARZY OFERTA WSPÓŁPRACY LEGIA WARSZAWA KOSZYKÓWKA LEGIA WARSZAWA W DRODZE DO EKSTRAKLASY KOSZYKARZY OFERTA WSPÓŁPRACY ZAPROSZENIE DO WSPÓŁPRACY Szanowni Państwo, Zapraszamy do zapoznania się z ofertą współpracy z sekcją koszykówki Legia Warszawa. Koszykarska

Bardziej szczegółowo

Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE

Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE realizowane przez Bank Pekao SA Katowice, 16 maja 2014 Dużo większa rola

Bardziej szczegółowo

TARYFA OPŁAT I PROWIZJI Z TYTUŁU OBSŁUGI ZŁOTOWEJ KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH

TARYFA OPŁAT I PROWIZJI Z TYTUŁU OBSŁUGI ZŁOTOWEJ KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH Z TYTUŁU OBSŁUGI ZŁOTOWEJ KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH 18.06.2012 rok SPIS TREŚCI: 1) dla rachunków bieżących, pomocniczych, agrokonto... 2 2) dla rachunków zakładowych kas zapomogowo pożyczkowych... 3 3)

Bardziej szczegółowo

Obowiązuje od 01.05.2015r.

Obowiązuje od 01.05.2015r. III RACHUNKI BIEŻĄCE PODMIOTÓW INSTYTUCJONALNYCH Obowiązuje od 01052015r Rozdział 1 Obsługa rachunków rozliczeniowych Lp Wyszczególnienie czynności Tryb pobierania Stawka obowiązująca 1 Otwarcie rachunku

Bardziej szczegółowo

Rozdział 4 Karty bankowe

Rozdział 4 Karty bankowe Rozdział 4 Karty bankowe 1. Karty płatnicze L.p. Tytuł prowizji/opłaty - 1 - - 2 - - 3 - -4-1. Karta VISA Classic Debetowa z mikroprocesorem do rachunków: ROR Net-ROR 1) wydanie nowej karty 2) wznowienie

Bardziej szczegółowo

Forum Akcjonariat Prezentacja

Forum Akcjonariat Prezentacja Forum Akcjonariat Prezentacja 1 Zastrzeżenie Niniejsza prezentacja została opracowana wyłącznie w celu informacyjnym na potrzeby klientów i akcjonariuszy PKO BP SA oraz analityków rynku i nie może być

Bardziej szczegółowo

Wykorzystanie bankowości internetowej w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw

Wykorzystanie bankowości internetowej w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw dr Beata Świecka Wykorzystanie bankowości internetowej w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw Bankowość (BI) skierowana jest głównie do klientów indywidualnych oraz małych i średnich podmiotów gospodarczych.

Bardziej szczegółowo

OBSŁUGA OBLIGACJI KOMUNALNYCH I KOMERCYJNYCH DLA STRATEGICZNYCH KLIENTÓW BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

OBSŁUGA OBLIGACJI KOMUNALNYCH I KOMERCYJNYCH DLA STRATEGICZNYCH KLIENTÓW BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH OBSŁUGA OBLIGACJI KOMUNALNYCH I KOMERCYJNYCH DLA STRATEGICZNYCH KLIENTÓW BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH Jachranka, 19 stycznia 2010 r. www.sgb.pl PLAN PREZENTACJI Samorządy i przedsiębiorstwa strategicznymi partnerami

Bardziej szczegółowo

Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w ciągu trzech kwartałów 2015 roku

Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w ciągu trzech kwartałów 2015 roku INFORMACJA PRASOWA strona: 1 Warszawa, 23 października r. Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w ciągu trzech kwartałów roku (Warszawa, 23.10. r.) Skonsolidowany zysk netto Grupy

Bardziej szczegółowo

Rozwój Twojego Biznesu z Bankiem Pekao S.A. - unijne instrumenty zwrotne dla przedsiębiorców. Poznań, 27 listopada 2014 r.

Rozwój Twojego Biznesu z Bankiem Pekao S.A. - unijne instrumenty zwrotne dla przedsiębiorców. Poznań, 27 listopada 2014 r. Rozwój Twojego Biznesu z Bankiem Pekao S.A. - unijne instrumenty zwrotne dla przedsiębiorców Poznań, 27 listopada 2014 r. Bank Pekao S.A. dostosowujemy się do zmian w otoczeniu rynkowym Klientów Przedsiębiorca

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK) za I półrocze 2009 r. 1

Wyniki finansowe spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK) za I półrocze 2009 r. 1 Warszawa, dnia 23 września 2009 r. Wyniki finansowe spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK) za I półrocze 2009 r. 1 Badaniem objęte zostały 63 spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe

Bardziej szczegółowo

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku)

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Banku) Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe Wprowadzana Nazwy produktów Dokumenty regulujące wysokość

Bardziej szczegółowo

Warszawa, listopad 2012 r. Wyniki Banku Pocztowego po III kw. 2012 r.

Warszawa, listopad 2012 r. Wyniki Banku Pocztowego po III kw. 2012 r. Warszawa, listopad 2012 r. Kontynuacja szybkiego wzrostu Wyniki Banku Pocztowego po III kw. 2012 r. Kontynuacja dynamicznego rozwoju Banku w pierwszych trzech kwartałach 2012 r. 171 tys. nowych Klientów,

Bardziej szczegółowo

Bank Millennium: satysfakcjonujący zysk, rozwój technologii

Bank Millennium: satysfakcjonujący zysk, rozwój technologii 1 INFORMACJA PRASOWA Warszawa, 29 kwietnia 2016 roku Bank Millennium: satysfakcjonujący zysk, rozwój technologii Prezes Banku Millennium komentuje satysfakcjonujące wyniki Banku Najważniejsze akceleratory

Bardziej szczegółowo

Informacja o wynikach Grupy Kapitałowej Banku Millennium

Informacja o wynikach Grupy Kapitałowej Banku Millennium INFORMACJA PRASOWA strona: 1 Warszawa, 28 października r. Informacja o wynikach Grupy Kapitałowej Banku Millennium po trzech kwartałach roku (Warszawa, 28 października roku) Skonsolidowany zysk netto Grupy

Bardziej szczegółowo

struktur organizacyjnych, sędziów, trenerów, infrastruktury i sukcesów polskiej siatkówki.

struktur organizacyjnych, sędziów, trenerów, infrastruktury i sukcesów polskiej siatkówki. Materiał na konferencję prasową w dniu 26 lipca 2012 r. GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Badań Społecznych i Warunków Życia Notatka informacyjna WYNIKI BADAŃ GUS Piłka siatkowa w badaniach statystycznych

Bardziej szczegółowo

OFERTA SPONSORSKA RUDZKIEGO KLUBU SPORTOWGO W ŁODZI

OFERTA SPONSORSKA RUDZKIEGO KLUBU SPORTOWGO W ŁODZI OFERTA SPONSORSKA RUDZKIEGO KLUBU SPORTOWGO W ŁODZI WSTĘP Chcielibyśmy Państwa zainteresować naszą ofertą sponsorską, z nadzieją na podjęcie korzystnej dla obu stron współpracy, która pozwoli współtworzyć

Bardziej szczegółowo

Debiut na NewConnect. Warszawa, 8 wrzesień 2011

Debiut na NewConnect. Warszawa, 8 wrzesień 2011 Debiut na NewConnect Warszawa, 8 wrzesień 2011 Agenda Działalność Spółki Informacje finansowe Strategia rozwoju i cele inwestycyjne Emisja prywatna 2 Sieć sprzedaży, produkt, klient Profil działalności

Bardziej szczegółowo

Sierpień 2014 r. Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w II kwartale 2014 r.

Sierpień 2014 r. Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w II kwartale 2014 r. Sierpień 2014 r. Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w II kwartale 2014 r. Sierpień 2014 r. Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w II

Bardziej szczegółowo

RAPORT ROCZNY 2013. Łączy nas Region. Rok założenia 1902

RAPORT ROCZNY 2013. Łączy nas Region. Rok założenia 1902 RAPORT ROCZNY 2013 2014 Łączy nas Region Rok założenia 1902 ÓŁDZIELCZY w KIELCACH BANK SPÓŁDZIELCZY w KIELCACH BANK SPÓŁDZIELCZY w KIELCACH BANK SPÓŁDZIELCZY w KIELCACH BANK SPÓŁDZIELCZY w KIELCACH BANK

Bardziej szczegółowo

Sukces. Bądź odważny, nie bój się podejmować decyzji Strach jest i zawsze był największym wrogiem Ludzi

Sukces. Bądź odważny, nie bój się podejmować decyzji Strach jest i zawsze był największym wrogiem Ludzi Sukces Każdy z nas przychodzi na świat z sekretnym zadaniem. Jak myślisz, jakie jest Twoje? Czy jesteś gotowy wykorzystać w pełni swój potencjał? Do czego masz talent? Jakie zdolności, zainteresowania

Bardziej szczegółowo

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 8 listopada 2013 r. Wyniki finansowe spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w 2012 r. W końcu grudnia 2012

Bardziej szczegółowo

NOWA OFERTA RACHUNKÓW OSOBISTYCH PKO BANKU POLSKIEGO

NOWA OFERTA RACHUNKÓW OSOBISTYCH PKO BANKU POLSKIEGO NOWA OFERTA RACHUNKÓW OSOBISTYCH PKO BANKU POLSKIEGO Warszawa, 10 marca 2011 PKO Bank Polski liderem sektora Atrakcyjna oferta produktowa jako element Strategii Lider PKO BANK POLSKI wiodąca instytucja

Bardziej szczegółowo

BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary

BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary Spis treści 1. Kim jesteśmy 2. Zalety leasingu jako formy finansowania 3. Leasing operacyjny, leasing finansowy 3. Co oferujemy Klientowi 4. Przewagi konkurencyjne

Bardziej szczegółowo

MIROSŁAWA CAPIGA. m #

MIROSŁAWA CAPIGA. m # MIROSŁAWA CAPIGA m # Katowice 2008 SPIS TREŚCI WSTĘP 11 CZĘŚĆ I DWUSZCZEBLOWOŚĆ SYSTEMU BANKOWEGO W POLSCE Rozdział 1 SPECYFIKA SYSTEMU BANKOWEGO 15 1.1. System bankowy jako element rynkowego systemu finansowego

Bardziej szczegółowo

III RACHUNKI BANKOWE DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALONYCH TAB. 1 Pakiety

III RACHUNKI BANKOWE DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALONYCH TAB. 1 Pakiety TAB. 1 y od dnia 24.10.2012 r. Super 1. Opłata za 1) : miesięcznie 13) 0 15 35 10 15 10 2. Otwarcie rachunku bieżącego/pomocniczego 3. Prowadzenie rachunku 1) : 3.1 bieżącego w ramach u 3.2 pomocniczego

Bardziej szczegółowo

WYNIKI FINANSOWE ZA 1 KWARTAŁ 2013

WYNIKI FINANSOWE ZA 1 KWARTAŁ 2013 WYNIKI FINANSOWE ZA 1 KWARTAŁ 2013 WIĘKSZA STABILNOŚĆ, WYJĄTKOWY POTENCJAŁ Warszawa, 10 maja 2013 ZYSK NETTO ZYSK NETTO (mln zł) -6.3% 710,6 665,5 1kw 12 1kw 13 ROE Znormalizowane 18.9% 17.3% Początek

Bardziej szczegółowo

Analiza wyników ekonomiczno-finansowych oraz wykonania planu finansowego Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej na dzień

Analiza wyników ekonomiczno-finansowych oraz wykonania planu finansowego Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej na dzień Analiza wyników ekonomiczno-finansowych oraz wykonania planu finansowego Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej na dzień 31.12.2014 roku Niedrzwica Duża, 2015 ` 1. Rozmiar działalności Banku Spółdzielczego

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe Banku BPH w III kw. 2015 r.

Wyniki finansowe Banku BPH w III kw. 2015 r. Wyniki finansowe Banku BPH w III kw. 2015 r. wideokonferencja 1 3 kw. 2015 r. najważniejsze informacje Zyskowność Zysk netto 5 mln zł, zysk brutto 11 mln zł Wyniki Wartość udzielonych kredytów detalicznych

Bardziej szczegółowo

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW Przed zawarciem umowy z bankiem Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej Przed zawarciem umowy z bankiem RACHUNEK OSZCZ DNOÂCIOWY Wybierając

Bardziej szczegółowo

Raport półroczny 1998

Raport półroczny 1998 Raport półroczny 1998 Zysk Zysk netto wypracowany w ciągu pierwszego półrocza 1998 roku wyniósł 8,6 mln PLN, a prognoza na koniec roku zakłada zysk netto na poziomie 18 mln PLN. Wyniki finansowe banku

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za rok prezentacja zaudytowanych wyników finansowych dla Inwestorów i Analityków Warszawa, 25 lutego 2011 r. Kontynuacja dynamicznego rozwoju Grupy Znacząca poprawa

Bardziej szczegółowo

Polityka zarządzania ryzykiem płynności w Banku Spółdzielczym w Wąsewie na 2015 rok

Polityka zarządzania ryzykiem płynności w Banku Spółdzielczym w Wąsewie na 2015 rok Załącznik Nr 2 do Uchwały Zarządu Nr 105/2014 z dnia 11.12.2014r. Załącznik do Uchwały Rady Nadzorczej Nr 45/2014 z dnia 22.12.2014 r. Polityka zarządzania ryzykiem płynności w Banku Spółdzielczym w Wąsewie

Bardziej szczegółowo

Józef Myrczek, Justyna Partyka Bank Spółdzielczy w Katowicach, Akademia Techniczno-Humanistyczna w Bielsku-Białej

Józef Myrczek, Justyna Partyka Bank Spółdzielczy w Katowicach, Akademia Techniczno-Humanistyczna w Bielsku-Białej Józef Myrczek, Justyna Partyka Bank Spółdzielczy w Katowicach, Akademia Techniczno-Humanistyczna w Bielsku-Białej Analiza wraŝliwości Banków Spółdzielczych na dokapitalizowanie w kontekście wzrostu akcji

Bardziej szczegółowo

Bank Spółdzielczy w Pucku

Bank Spółdzielczy w Pucku Bank Spółdzielczy w Pucku WYCIĄG Z TARYFY PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ BS W PUCKU ZA CZYNNOŚCI I USŁUGI BANKOWE KLIENT INDYWIDUALNY OBRÓT OSZCZĘDNOŚCIOWY W ZŁOTYCH Obowiązujący od 01.10.2015r. RACHUNKI

Bardziej szczegółowo

Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta

Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta Grupa BRE Banku Recepta na kryzys Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta nowoczesna, zaawansowana technologicznie

Bardziej szczegółowo

Obowiązuje od 01.06.2015r.

Obowiązuje od 01.06.2015r. DZIAŁ II DEPOZYTY OSÓB FIZYCZNYCH Obowiązuje od 01062015r Lp Rozdział 1 Obsługa rachunków oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych (ROR) Wyszczególnienie czynności 1 Otwarcie, i prowadzenie i

Bardziej szczegółowo

Budowa i odbudowa zaufania na rynku finansowym. Piotr Szpunar Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski

Budowa i odbudowa zaufania na rynku finansowym. Piotr Szpunar Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski Budowa i odbudowa zaufania na rynku finansowym Piotr Szpunar Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski Aktywa instytucji finansowych w Polsce w latach 2000-2008 (w mld zł) 2000 2001 2002 2003

Bardziej szczegółowo

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 27 września 2013 r. Wyniki finansowe spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w I półroczu 2013 r. W końcu czerwca

Bardziej szczegółowo

Aneks Nr 1 do Prospektu Emisyjnego. PCC Rokita Spółka Akcyjna. zatwierdzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego w dniu 7 maja 2014 roku

Aneks Nr 1 do Prospektu Emisyjnego. PCC Rokita Spółka Akcyjna. zatwierdzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego w dniu 7 maja 2014 roku Aneks Nr 1 do Prospektu Emisyjnego PCC Rokita Spółka Akcyjna zatwierdzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego w dniu 7 maja 2014 roku Niniejszy aneks został sporządzony w związku z opublikowaniem przez

Bardziej szczegółowo

Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej

Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej I N F O R M A C J A o gospodarowaniu środkami w wojewódzkich funduszach ochrony środowiska i gospodarki wodnej w roku 27 Warszawa, maj 28 SPIS TREŚCI:

Bardziej szczegółowo