IKE Pytania/odpowiedzi dotyczące Indywidualnego Konta Emerytalnego 1. Co to jest IKE? Pełna nazwa to Indywidualne Konto Emerytalne Jest ono jednym z elementów III filaru systemu emerytalnego. Umożliwia podwyższenie przyszłej emerytury poprzez oszczędzanie i inwestowanie środków gromadzonych na specjalnym koncie, które jest zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (19%) w przypadku wypłaty emerytalnej. 2. Jakie instytucje mogą oferować IKE? IKE mogą oferować: dobrowolne fundusze emerytalne w tym również MetLife Amplico DFE, utworzone przez powszechne towarzystwo emerytalne (Amplico PTE S.A. zarządza MetLife Amplico DFE), otwarte fundusze inwestycyjne i specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte, domy maklerskie i banki prowadzące działalność maklerską, towarzystwa ubezpieczeń na życie, banki 3. Kto może oszczędzać na IKE? Prawo do wpłat na IKE przysługuje osobie fizycznej, która ukończyła 16 lat. Osoby małoletnie, w wieku 16-17 lat, mogą dokonywać wpłat na indywidualne konto emerytalne tylko w roku kalendarzowym, w którym otrzymują dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę. 4. Ile można wpłacać na IKE? Maksymalny roczny limit wpłat na IKE to trzykrotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego ogłasza wysokość tej kwoty do końca roku, poprzedzającego rok, w którym będą dokonywane wpłaty na IKE. Zgodnie z przepisami Ustawy, kwota ustalona w ten sposób, nie może być niższa od kwoty ustalonej na poprzedni rok kalendarzowy. Limit ustalony na rok 2014 wynosi: 11 238 zł. Osoby małoletnie (w wieku 16-17 lat) mogą wpłacić na IKE kwotę nie przekraczającą ich dochodów z tytułu umowy o pracę. 5. Jaką ulgę podatkową można otrzymać z tytułu oszczędzania na IKE i kiedy ją otrzymasz? Oszczędzając na IKE nie płacimy podatku od zysków kapitałowych, który wynosi 19%. Aby skorzystać ze zwolnienia z tego podatku, środki zgromadzone w IKE można wypłacić dopiero po osiągnięciu 60 lat, a w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych po 55 roku życia. W przypadku wcześniejszego wycofania środków (tzw. zwrot lub częściowy zwrot) od osiągniętego zysku konieczne będzie opłacenie 19% podatku od zysków kapitałowych. Obok spełnienia warunku wieku, żeby skorzystać ze zwolnienia podatkowego, oszczędzający powinni również: dokonywać wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonać wpłaty ponad połowy wartości wszystkich wpłat na IKE, nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty 6. Jak można sprawdzić jaki jest w danym roku limit (górny) wpłaty na IKE? Można to sprawdzić na przykład na stronie internetowej Ministerstwa Pracy i Polityki Społecznej (www.mpips.gov.pl), w dziale Ubezpieczenia Społeczne/Ubezpieczenia Emerytalne Indywidualne Konto Emerytalne http://www.mpips.gov.pl/ubezpieczenia-spoleczne/ubezpieczenie-emerytalne/indywidualne-kontoemerytalne/limit-wplaty-na-ike/ Limit wpłaty na IKE w 2014 roku wynosi 11 238 zł. 7. Czy jest ustalona minimalna wysokość wpłaty na IKE? Ustawa o indywidualnych kontach emerytalnych nie ustaliła minimalnej wpłaty na IKE, a jedynie maksymalną. Niemniej jednak niektóre instytucje finansowe oferujące IKE wymagają od oszczędzających pewnych minimalnych wpłat w MetLife Amplico DFE nie wymagamy określonego poziomu dla minimalnej wpłaty. 8. Czy przedsiębiorcy, samozatrudnieni, mogą wpłacać na IKE? Tak
9. Czy osoby pracujące na podstawie umowy zlecenia mogą wpłacać na IKE? 10. Czy osoby pracujące na podstawie umowy o dzieło mogą wpłacać na IKE? 11. Czy służby mundurowe mogą wpłacać na IKE? 12. Czy rolnicy mogą wpłacać na IKE? 13. Co w przypadku, gdy kwota wpłacona na IKE w danym roku przekracza limit wpłaty ustalony dla danego roku? W przypadku, gdy wpłacimy na IKE więcej niż dopuszczalny limit wpłaty na IKE, instytucja finansowa prowadząca nasze konto będzie zobowiązana do przekazania nam nadpłaconej kwoty w sposób określony w umowie o prowadzenie IKE. 14. Ile rachunków IKE można posiadać w Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym? Oszczędzający może posiadać tylko jeden rachunek IKE w DFE. 15. Czy na jednym koncie oszczędzać może więcej niż jedna osoba? Nie - na rachunku IKE może gromadzić oszczędności wyłącznie jedna osoba. 16. Czy środki z IKE są dziedziczone? Każda osoba, która założy rachunek IKE może wskazać osoby uprawnione do otrzymania zgromadzonych środków na wypadek śmierci. W przypadku gdy tego nie dokona prawo do nich nabywają spadkobiercy. Wypłacone środki zwolnione są zarówno z podatku dochodowego od zysków kapitałowych, jak i z podatku od spadków i darowizn. 17. Jak dokładnie wygląda kwestia dziedziczenia pieniędzy gromadzonych na IKE? W umowie o prowadzenie IKE oszczędzający może wskazać osobę (lub więcej osób), której zostaną wypłacone środki po jego śmierci tzw. osoby uprawnione. Taką dyspozycję można w każdym czasie zmienić. Natomiast gdy oszczędzający nie wyznaczy takiej osoby, środki zgromadzone na IKE przypadają spadkobiercom, a w przypadku IKE prowadzonego przez towarzystwo ubezpieczeń w formie umowy ubezpieczenia na życie, jeżeli oszczędzający nie wskazał osoby uprawnionej i nie ma osoby uprawnionej do otrzymania sumy ubezpieczenia, suma ta przypada najbliższej rodzinie ubezpieczonego w kolejności ustalonej w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Osoba uprawniona (osoba wskazana bądź spadkobierca) do środków zgromadzonych na IKE może je wypłacić albo przenieść na swoje IKE, bądź do pracowniczego programu emerytalnego. W każdym z tych przypadków środki te zwolnione są zarówno z podatku dochodowego od zysków kapitałowych, jak i z podatku od spadków i darowizn. 18. Kiedy i jak będzie można wypłacać pieniądze z IKE? Zasady wypłat zostały określone w przepisach prawnych (ustawa o IKE oraz IKZE). Dla właściciela rachunku IKE wypłaty emerytalne będą dokonywane (na jego wniosek) po osiągnięciu przez niego wieku 60 roku życia, a w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych po 55 roku życia. Obok spełnienia warunku wieku muszą również być spełnione następujące warunki: dokonywać wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonać wpłaty ponad połowy wartości wszystkich wpłat na IKE nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty. Wypłata może być, w zależności od wniosku oszczędzającego albo osoby uprawnionej, dokonywana jednorazowo albo w ratach. Oszczędzający, który dokonał wypłaty jednorazowej albo wypłaty pierwszej raty, nie może ponownie założyć IKE. Oszczędzający nie może dokonywać wpłat na IKE, z którego dokonał wypłaty pierwszej raty. W przypadku śmierci właściciela rachunku IKE - wypłata z IKE będzie dokonana, na wniosek osób uprawnionych, na rzecz uprawnionych (jeżeli zostali wskazani w umowie IKE) lub spadkobierców (gdy uprawnieni nie zostali wskazani i będzie konieczny sądowy podziału majątku). Osoba uprawniona (osoba wskazana bądź spadkobierca) do środków zgromadzonych na IKE może je wypłacić albo przenieść na swoje IKE, bądź do pracowniczego programu emerytalnego. W każdym z tych przypadków środki te zwolnione są zarówno od podatku dochodowego od zysków kapitałowych, jak i z podatku od spadków i darowizn. 19. Czy wypłata jednorazowa lub ratalna z IKE będzie opodatkowana? Nie.
20. Jakie są konsekwencje wycofania środków z IKE (zwrotu) w zakresie kar/opłat nakładanych przez instytucję finansową prowadzącą IKE? Jeżeli wycofanie środków czyli dokonanie zwrotu (ale też wypłaty lub wypłaty transferowej) nastąpi przed upływem 12 miesięcy od podpisania umowy o IKE wiąże się to zwykle z poniesieniem dodatkowej opłaty. MetLife Amplico DFE pobiera w takich sytuacjach opłatę w wysokości 15% środków zgromadzonych na Rachunku IKE, jednak nie mniej niż 300 złotych, a w przypadku, gdy wartość tych środków będzie niższa niż 300 złotych, Fundusz potrąci wszystkie środki zgromadzone na Rachunku IKE. Dokonanie zwrotu, wypłaty lub wypłaty transferowej po upływie 12 miesięcy od podpisania umowy o IKE nie skutkuje żadnymi opłatami karnymi. 21. Czy można zmienić instytucję, która prowadzi rachunek IKE? Zawsze mamy możliwość dokonania zmiany instytucji finansowej, w której gromadzimy swoje oszczędności emerytalne. Transfer środków zgromadzonych na IKE do innej instytucji jest zwolniony z podatku od zysków kapitałowych. Jednak nie warto podejmować takiej decyzji pochopnie i zbyt często. Jeżeli przeniesienie środków do innej instytucji zostanie dokonane przed upływem 12-tu miesięcy od daty podpisania umowy o prowadzenie IKE, może zostać naliczona opłata dodatkowa. Wysokość tej opłaty dodatkowej określa umowa o prowadzenie IKE. Po tym okresie instytucja prowadząca IKE nie może pobierać dodatkowej opłaty za wycofanie lub transfer środków. Możliwy jest transfer z IKE na IKE, z IKE zmarłego na IKE uprawnionego, z IKE do PPE, z PPE na IKE (tylko wtedy, gdy nastąpiła likwidacja PPE w zakładzie pracy lub gdy osoba zmienia pracodawcę). 22. Czy jeżeli przed ukończeniem 60 roku życia wcześniej wycofam wszystkie pieniądze z IKE, mogę za jakiś czas ponownie podpisać umowę o prowadzenie IKE i zacząć jeszcze raz oszczędzać? Tak, wcześniejsze wycofanie (zwrot) zgromadzonych oszczędności jest możliwe, jednakże będzie się to wiązało z zapłaceniem podatku od zysków kapitałowych, na powszechnie obowiązujących zasadach. Oznacza to, że wypracowane zyski w momencie ich wycofania będą opodatkowane 19% podatkiem, podobnie jak inne zyski kapitałowe. Osoby, które będą zmuszone do wcześniejszego wycofania środków zgromadzonych na IKE i nie skorzystają ze zwolnienia podatkowego od zysków kapitałowych mogą ponownie otworzyć IKE. 23. Czy po ukończeniu 60 roku życia mogę kontynuować oszczędzanie na IKE? Tak, jest to możliwe. Po ukończeniu 60 roku życia można również założyć IKE, oczywiście pod warunkiem, że będzie to nasze jedyne IKE i wcześniej nie dokonaliśmy wypłaty środków z IKE, czyli nie skorzystaliśmy ze zwolnienia podatkowego. 24. Co się stanie, jeżeli rząd się wycofa z ulgi w podatku od zysków kapitałowych, tak jak to zrobił z wieloma innymi? Stworzenie możliwości oszczędzania na IKE z ulgą podatkową było rozwiązaniem przyjętym przez ustawodawcę, mającą na celu zachęcenie Polaków do dodatkowych oszczędności emerytalnych. To rozwiązanie ma stanowić dodatkowe zabezpieczenie na starość, a biorąc pod uwagę prognozy niskiego poziomu świadczeń z systemu obowiązkowego, może być istotnym i niezwykle potrzebnym uzupełnieniem emerytury. Trudno więc przypuszczać, że z jednej strony rząd wyraża troskę o los przyszłych emerytów i zachęca społeczeństwo do aktywności w zakresie dodatkowego zabezpieczenia przyszłości, a z drugiej zdemotywuje Polaków do oszczędzania likwidując wprowadzoną ulgę. 25. Czy osoba na emeryturze bądź na rencie może wpłacać na IKE? Ustawa o indywidualnych kontach emerytalnych nie zabrania emerytom i rencistom zakładania i gromadzenia oszczędności emerytalnych na IKE. 26. Czy osoba na emeryturze pracująca jednocześnie: a) na podstawie umowy-zlecenia b) na podstawie umowy o dzieło c) na etacie/części etatu może wpłacać na IKE?
27. Jestem już uczestnikiem pracowniczego programu emerytalnego (PPE). Czy mogę równocześnie mieć IKE? Tak, oszczędzać na IKE można bez względu na to, czy jest się już uczestnikiem pracowniczego programu emerytalnego. Można także przenieść środki ze swojego PPE na IKE, ale tylko po rozwiązaniu stosunku pracy z pracodawcą prowadzącym program albo w przypadku likwidacji programu. 28. Mam już Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Czy mogę równocześnie mieć IKE? Tak, oszczędzać na IKE można bez względu na to, czy ma się już IKZE, nie można natomiast przenieść swoich środków z IKZE na IKE, ani z IKE na IKZE. 29. Czy osoba gromadząca pieniądze na IKE w dobrowolnym funduszu emerytalnym straci swoje pieniądze jeżeli instytucja zarządzająca funduszem zbankrutuje lub zostanie przejęta? Dobrowolne Fundusze Emerytalne, są odrębnymi od zarządzającego nimi PTE podmiotami, posiadającymi osobowość prawną. Prawo nie przewiduje ich upadłości tzn. dobrowolne fundusze emerytalne nie mogą ogłosić upadłości. W przypadku ogłoszenia upadłości PTE lub jego przejęcia przez inny podmiot zarządzanie indywidualnymi kontami członków funduszu realizuje przejmujący podmiot. W wyniku tej sytuacji środki oszczędzających na IKE nie doznają uszczerbku. Nad prawidłowościami funkcjonowania rynku finansowego nadzór sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego, a dodatkowym zabezpieczeniem jest instytucja depozytariusza, czyli podmiot (dla MetLife Amplico DFE jest to Bank Handlowy) przechowujący środki pochodzące z wpłat na IKE. 30. Czym się różni IKZE od IKE najważniejsze różnice? Między IKE a IKE jest kilka istotnych różnic: Zagadnienie IKZE IKE Roczny limit wpłat 120% przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2014 r. roczny limit wpłaty na IKZE wynosi: 4495,20 zł 300% przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2014 roku limit wynosi 11 238 zł Podatek przy wpłacie Zwrot środków (czyli wycofanie środków przed spełnienie warunków do wypłaty emerytalnej) Uzyskanie uprawnień do wypłaty wpłata na IKZE jest zwolniona z podatku dochodowego, tzn. jest odpisywana od podstawy opodatkowania a kwota podatku zwracana na podstawie zeznania podatkowego tylko w całości (wycofanie zgromadzonych środków), wolny od podatku od zysków kapitałowych, opodatkowany wg skali podatkowej PIT Ukończony 65 rok życia i oszczędzanie w co najmniej 5 latach kalendarzowych wpłata na IKE nie jest zwolniona z podatku dochodowego, tzn. wpłacona kwota jest wnoszona z wynagrodzenia po opodatkowaniu bez możliwości odpisania wpłaty od podstawy opodatkowania możliwy zwrot całości i częściowy, opodatkowany podatkiem od zysków kapitałowych (czyli opodatkowanie zysków 19% podatkiem). ukończony 60 rok życia, a w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych po 55 roku życia, oraz spełnienie warunku: dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonaniu ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez wniosku o wypłatę.
Podatek przy wypłacie emerytalnej Wypłata transferowa Dziedziczenie Zryczałtowany 10% podatek dochodowy (niezależnie czy wypłata jednorazowa, czy w ratach). Wypłacane środki będą już pomniejszone o ten podatek i otrzymujący je nie muszą w swoich rozliczeniach podatkowych uwzględniać kwot wypłaty z IKZE. z IKZE na IKZE przy zmianie podmiotu zarządzającego lub z IKZE osoby zmarłej na IKZE wskazanej osoby uprawnionej Każda osoba, która założy rachunek IKZE może wskazać osoby uprawnione do otrzymania zgromadzonych środków na wypadek śmierci. W przypadku, gdy tego nie dokona prawo do nich nabywają spadkobiercy. Wypłata środków osobom uprawnionym (wskazanym lub spadkobiercom) opodatkowana jest 10% zryczałtowanym podatkiem dochodowym. Wypłacane środki będą już pomniejszone o ten podatek i otrzymujący je nie muszą w swoich rozliczeniach podatkowych uwzględniać kwot wypłaty z IKZE. Wypłata z IKE wolna od podatku z IKE na IKE przy zmianie podmiotu zarządzającego lub z IKE osoby zmarłej na IKE osoby uprawnionej, a ponadto z IKE na PPE i z PPE na IKE (z PPE na IKE jeśli nastąpiła likwidacja PPE lub gdy oszczędzający zmienił pracę) Każda osoba, która założy rachunek IKE może wskazać osoby uprawnione do otrzymania zgromadzonych środków na wypadek śmierci. W przypadku, gdy tego nie dokona prawo do nich nabywają spadkobiercy. Wypłata środków osobom uprawnionym (wskazanym lub spadkobiercom) nie jest opodatkowana. 31. Czy osoby starsze niezależnie od tego, czy nadal pracują, czy są na rencie lub emeryturze mogą założyć i wpłacać na IKE? Ustawa o indywidualnych kontach emerytalnych nie narzuca limitu wieku dla zakładania i gromadzenia oszczędności emerytalnych na IKE. Warto również wiedzieć, że osoby, urodzone do dnia 31 grudnia 1945 mogą dokonać wypłaty środków pod warunkiem dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 3 dowolnych latach kalendarzowych albo w przypadku dokonania ponad połowu wartości wpłat nie później niż na 3 lata przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty. Osoby urodzone w okresie między 1 stycznia 1946 a 31 grudnia 1948 mogą dokonać wypłaty środków pod warunkiem dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 4 dowolnych latach kalendarzowych albo w przypadku dokonania ponad połowu wartości wpłat nie później niż na 4 lata przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty. 32. Jakie są konsekwencje dokonania zwrotu całkowitego lub częściowego z IKE środków, które w części (lub całości) pochodziły z uprzedniego transferu z Pracowniczego Programu Emerytalnego? Częściowy zwrot może pochodzić tylko ze środków pochodzących z wpłat na IKE. Jeżeli dokonywany jest zwrot środków, które pochodziły wcześniej z transferu z PPE, to instytucja finansowa prowadząca IKE przekazuje na rachunek bankowy wskazany przez ZUS kwotę w wysokości 30% sumy składek podstawowych wpłacanych do PPE. Kwota ta jest ewidencjonowana na koncie ubezpieczonego jako składka emerytalna.
Pytania związane z IKE w MetLife Amplico DFE. 33. Od kiedy i jak oszczędzający może dokonywać wpłat na IKE w MetLife Amplico DFE? a) w przypadku umowy pierwszorazowej (gdy przystępujący nie gromadzi środków na IKE w innej instytucji finansowej) b) w przypadku umowy transferowej (gdy przystępujący gromadzi środki na IKE w innej instytucji finansowej) a) Po podpisaniu przez obie strony umowy, oszczędzający otrzymuje informację o swoim indywidualnym rachunku bankowym dotyczącym IKE. Od tego momentu może dokonywać na ten rachunek wpłat, czyli rozpocząć oszczędzanie na IKE. b) Po podpisaniu przez obie strony umowy, oszczędzający otrzymuje informację o swoim indywidualnym rachunku bankowym dotyczącym IKE i potwierdzenie zawarcia Umowy o prowadzenie IKE z MetLife Amplico DFE. Oszczędzający przekazuje do dotychczasowej instytucji finansowej to potwierdzenie i dyspozycję Wypłaty Transferowej na rachunek IKE w MetLife Amplico DFE. Oszczędzający może dokonywać wpłat dopiero po wpływie środków z transferu (tzw. Wypłaty Transferowej). 34. Czy oszczędzający na IKE w MetLife Amplico DFE musi zadeklarować wysokość i częstotliwość wpłat? Oszczędzający może zadeklarować wysokość i częstotliwość wpłat w momencie podpisania umowy, ale nie jest to deklaracja wiążąca czy obowiązkowa. Nie ma żadnych konsekwencji, jeżeli dokonywane wpłaty będą inne (nie powinny tylko przekraczać limitu określonego w przepisach) i realizowane w innym cyklu. Warto pamiętać, że regularne wpłaty w długim okresie i skuteczność pomnażania kapitału bez podatku od zysków kapitałowych, mają kluczowy wpływ na wielkość dodatkowej emerytury oszczędzającego. 35. Jakie opłaty ponosi oszczędzający na IKE w MetLife Amplico DFE? Informacje o poziomie opłat, znajdują się w Statucie MetLife Amplico DFE, zawartym w Prospekcie Informacyjnym Funduszu. Opłata od składki pobierana jest w wysokości 50% kwoty wpłacanej na rachunek, przy czym łączna wartość pobranych opłat od składek w trakcie obowiązywania umowy nie może przekroczyć kwoty 500 zł. To oznacza, że dokonanie jednej wpłaty na swoje konto co najmniej w wysokości 1000 zł, spowoduje, że opłatę tą uiścimy tylko jeden raz i od każdej kolejnej wpłaty, przez cały okres oszczędzania nie poniesiemy już opłaty od składki. Opłata za zarządzanie DFE wynosi maksymalnie 2,5% od aktywów rocznie i jej poziom konkurencyjny biorąc pod uwagę opłaty na rynku pobierane za zarządzanie funduszem o podobnej strategii inwestycyjnej powinien umożliwić dostarczanie oszczędzającym usługi zarządzania ich środkami spełniającej najwyższe standardy. 36. Jak MetLife Amplico DFE będzie inwestować wpłaty klientów na IKE? W celu skutecznego pomnażania oszczędności emerytalnych Klientów MetLife Amplico DFE przyjęta została strategia aktywnej alokacji. To oznacza, że poziomy inwestycji w akcje, obligacje, depozyty i inne instrumenty finansowe będziemy na bieżąco uzależniać od sytuacji rynkowej, kierując się zasadą maksymalizacji zysków w długim okresie z zachowaniem odpowiedniego bezpieczeństwa. Poziom zaangażowania w akcje, określony w prospekcie informacyjnym DFE może wynosić od 10% do 80% wszystkich aktywów a w obligacje od 20% do 90% wszystkich aktywów. Strategiczna alokacja aktywów przedstawiona w zasadach polityki inwestycyjnej Funduszu zawartej w prospekcie informacyjnym - zakłada modelowy udział instrumentów udziałowych na poziomie 50% aktywów Funduszu oraz instrumentów dłużnych na poziomie 50% aktywów Funduszu. Opis sytuacji finansowej Funduszu i ryzyk związanych z przyjętą polityką inwestycyjną znajduje się w prospekcie informacyjnym Funduszu. 37. Czy Fundusz może przynieść stratę czy stopa zwrotu może być ujemna? Nie można wykluczyć okresów, w których stopa zwrotu osiągnięta przez Fundusz będzie ujemna. Ale biorąc pod uwagę długi czas oszczędzania na IKE bo taka jest idea produktu emerytalnego wpływ takich okresów na zgromadzony kapitał powinien być bardzo ograniczony. Przyjęta dla DFE strategia elastycznego inwestowania, czyli tzw. strategia aktywnej alokacji polega na bieżącym uzależnianiu poziomów zaangażowania w akcje, obligacje, depozyty i inne instrumenty finansowe od sytuacji rynkowej, co powinno ograniczać ryzyka ujemnych stóp zwrotu. Opis sytuacji finansowej Funduszu i ryzyk związanych z przyjętą polityką inwestycyjną znajduje się w prospekcie informacyjnym Funduszu.
38. Jak Klient MetLife Amplico DFE uzyska informację, ile ma pieniędzy na swoim koncie IKE, ile pieniędzy wpłacił? Jest kilka metod uzyskania takich informacji: - raz w roku MetLife Amplico DFE informuje swoich klientów o środkach na rachunku i dokonanych wpłatach w formie zwykłej przesyłki listowej lub w formie elektronicznej (mailem lub na platformie internetowej PTEnet), zgodnie z wyborem klienta dokonanym podczas zawierania umowy lub w dowolnym późniejszym terminie - fundusz udziela też tej informacji na żądanie klienta w trybie i formie określonej powyżej - informacje można też uzyskiwać bardzo szybko, wygodnie i na bieżąco (przez 365 dni w roku) w Internecie. Za pośrednictwem internetowej platformy PTEnet, można sprawdzać stan swoich środków na rachunku i poziom wpłat na IKE. Aktywacja dostępu do PTEnet jest bardzo prosta i można ją przeprowadzić bezpośrednio na stronie www.metlifeamplico.pl. Gorąco zachęcamy do korzystania z tego rozwiązania. 39. Czy Amplico PTE zarządza dobrowolnymi funduszami o różnych profilach inwestycyjnych? Ustawa nie pozwala PTE zarządzać więcej niż jednym dobrowolnym funduszem emerytalnym. Dlatego w celu skutecznego pomnażania oszczędności emerytalnych w MetLife Amplico DFE została przyjęta strategia elastycznego inwestowania tzw. aktywnej alokacji. To oznacza, że poziomy inwestycji w akcje, obligacje, depozyty i inne instrumenty finansowe będą na bieżąco uzależniane od sytuacji rynkowej, zgodnie z zasadą maksymalizacji zysków w długim okresie z zachowaniem odpowiedniego bezpieczeństwa.