Załącznik nr 1 do umowy ubezpieczenia nieruchomości, nieruchomości w budowie ruchomości domowych oraz odpowiedzialności cywilnej z dnia... r. dla Klientów Banku Spółdzielczego w... SZCZEGÓŁOWE WARUNKI UBEZPIECZENIA NIERUCHOMOŚCI, NIERUCHOMOŚCI W BUDOWIE ORAZ RUCHOMOŚCI DOMOWYCH I ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ ROZDZIAŁ I POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 DEFINICJE Terminom uŝytym w niniejszej umowie, deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia oraz w innych pismach i oświadczeniach składanych w związku z zawarciem umowy ubezpieczenia lub jej wykonywaniem - jeŝeli z kontekstu nie wynika odmienne znaczenie nadaje się następujące znaczenie: 1) Umowa - oznacza niniejszą umowę 2) Ubezpieczający oznacza Bank ; 3) klient Banku oznacza klienta, dla którego Bank otworzył i prowadzi rachunek bankowy; 4) Ubezpieczony oznacza odpowiednio klienta Banku, na rzecz którego Bank zawiera umowę ubezpieczenia lub inną osobę, na rzecz której zawierana jest umowa ubezpieczenia, 5) ochrona ubezpieczeniowa oznacza odpowiedzialność Ubezpieczyciela w zakresie ryzyk określonych w deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia; 6) odszkodowanie - oznacza kwotę, którą Ubezpieczyciel zobowiązany jest wypłacić Ubezpieczonemu z tytułu zaistnienia szkody ubezpieczeniowej; 7) suma ubezpieczenia oznacza określoną w Deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia górną granicę odpowiedzialności Ubezpieczyciela dla jednego i wszystkich zdarzeń objętych odpowiedzialności Ubezpieczyciela; 8) wyczerpanie sumy ubezpieczenia oznacza jednorazową wypłatę lub sumę kolejnych wypłat odszkodowania w okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia w wysokości równej sumie ubezpieczenia; 9) deklaracja przystąpienia do ubezpieczenia oznacza dokument zawierający oświadczenie Ubezpieczonego w kwestii przystąpienia do ubezpieczenia; 10) osoby bliskie oznacza osoby stale zamieszkujące lub zameldowane z Ubezpieczonym, a w szczególności: a) małŝonka lub osobę, która pozostaje z Ubezpieczonym w faktycznym związku (konkubina, konkubent), b) dzieci, pasierbów, dzieci przysposobione lub dzieci przyjęte na wychowanie, c) rodziców, teściów, przysposabiających, ojczyma, macochę, d) dziadków, wnuki, rodzeństwo, synowe i zięciów, e) inne osoby zameldowane lub zamieszkujące z Ubezpieczonym, będące na jego utrzymaniu, w tym pomoc domową; 11) osoby trzecie oznacza wszystkie osoby pozostające poza stosunkiem ubezpieczeniowym; 12) nieruchomość oznacza lokal lub budynek mieszkalny, lokal uŝytkowy (biuro, gabinet lekarski, drobna działalność usługowa) wraz z jego stałymi elementami i przynaleŝnymi budowlami; 13) nieruchomość w budowie oznacza: a) budynek mieszkalny lub jego część wraz ze stałymi elementami budynku i przynaleŝnymi budowlami od dnia rozpoczęcia robót budowlanych na podstawie pozwolenia na budowę do dnia ich całkowitego zakończenia, tj. rozpoczęcia uŝywania zgodnie z jego przeznaczeniem, b) lokal mieszkalny lub uŝytkowy wraz z przynaleŝnymi do niego stałymi elementami budynku, w którym znajduje się ten lokal i budowle w okresie od dnia rozpoczęcia na podstawie pozwolenia na budowę prac polegających na rozbudowie lub przebudowie do ich zakończenia; 14) pomieszczenia gospodarcze oznacza pomieszczenia wykorzystywane dla celów innych niŝ mieszkaniowe takie jak piwnica, pralnia, garaŝ, suszarnia, strych; 15) budynki oznacza następujące obiekty budowlane przeznaczone do celów mieszkaniowych, dla których spełnione zostały wymagania uŝytkowe określone przez inwestora oraz warunki dla tego rodzaju budynków ustalone w rozporządzeniach ministra infrastruktury, przepisach szczególnych, Polskich Normach, decyzji o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu, wymaganych opiniach i decyzjach organów do tego upowaŝnionych, a takŝe w decyzji o pozwoleniu na budowę lub zmianę sposobu uŝytkowania obiektu: a) budynek mieszkalny budynek wraz z jego stałymi elementami, w którym przewaŝa funkcja mieszkalna, zawierający nie więcej niŝ 4 lokale mieszkalne, b) lokal mieszkalny samodzielny lokal słuŝący wyłącznie do zaspokajania potrzeb mieszkaniowych, połoŝony w obrębie budynku mieszkalnego lub wielomieszkaniowego, zawierającego więcej niŝ 4 lokale mieszkalne wraz z przynaleŝnymi do tego lokalu stałymi elementami wymienionego budynku, c) lokal uŝytkowy samodzielny lokal wykorzystywany co najmniej w 50 % powierzchni do zaspokajania potrzeb mieszkaniowych, połoŝony w obrębie budynku mieszkalnego lub wielomieszkaniowego, zawierającego więcej niŝ 4 lokale mieszkalne wraz z przynaleŝnymi do tego lokalu stałymi elementami budynku pod warunkiem, Ŝe powierzchnia lokalu nieuŝywana do zaspokajania potrzeb mieszkaniowych wykorzystywana jest w celu prowadzenia następujących rodzajów działalności: praktyka lekarska, praktyka stomatologiczna, usługi fizykoterapii, weterynarii, praktyka adwokacka, radcowska lub notarialna, doradztwo podatkowe, ubezpieczeniowe, prowadzenie pracowni architektonicznej lub projektowej, działalność biegłych rewidentów lub działalność rzeczoznawców majątkowych, inna działalność biurowa, 16) budowle oznacza budynki gospodarcze, komórki, wolnostojące garaŝe, ogrodzenia, bramy, altany, tarasy, chodniki, studnie i baseny, połoŝone w obrębie nieruchomości, w tym nieruchomości w budowie, na której znajduje się ubezpieczony budynek 17) stałe elementy budynku oznacza następujące elementy stanowiące nieodłączną część ubezpieczonego budynku: a) drzwi zewnętrzne i okna wraz z zamknięciami i urządzeniami zabezpieczającymi, b) instalacje elektryczne, grzewcze, wodno-kanalizacyjne i technologiczne, znajdujące się w ścianach budynku, c) powłoki malarskie, pokrycia ścian, sufitów i podłóg, d) wewnętrzne drzwi oddzielające pomieszczenia, 18) ruchomości domowe oznacza rzeczy ruchome będące własnością Ubezpieczonego lub osób mu bliskich stanowiące wyposaŝenie pomieszczeń objętych umową ubezpieczenia, słuŝące do prowadzenia gospodarstwa domowego, takie jak: meble, dywany, sprzęt gospodarstwa domowego, odzieŝ i inne przedmioty osobistego uŝytku, zapasy gospodarstwa domowego, sprzęt turystyczny i sportowy, rowery, wózki inwalidzkie nie podlegające rejestracji, sprzęt ogrodniczy, sprzęt do majsterkowania, sprzęt audiowizualny, elektroniczny, komputerowy, fotograficzny, aparaty telefoniczne (w tym komórkowe), wewnętrzne urządzenia telewizji satelitarnej, instrumenty muzyczne, wyroby z metali szlachetnych, kamienie szlachetne, półszlachetne i syntetyczne, perły, korale, bursztyny, futra 19) stałe elementy wyposaŝenia oznacza następujące, na stałe przytwierdzone elementy wyposaŝenia budynku:
a) zewnętrzne elementy instalacji oraz urządzeń wodnokanalizacyjnych (krany, baterie, wanny, brodziki, itp.), instalacji elektrycznej i grzewczej, b) meble wbudowane, meblościanki, zabudowy kuchenne, antresole, c) piece grzewcze i kominki, d) urządzenia sygnalizacji alarmowej oraz urządzenia przeciwpoŝarowe, e) wewnętrzne oświetlenie pomieszczeń objętych umową ubezpieczenia, f) dywanowe wykładziny podłogowe, 20) wartość odtworzeniowa jest to dla: a) budynku mieszkalnego, budowli aktualna wysokość kosztów odbudowy, określona zgodnie z zasadami kalkulacji i ustalania cen robót budowlanych wymienionymi w 19 ust. 4, z uwzględnieniem dotychczasowych wymiarów, konstrukcji, technologii, materiałów oraz elementów stałych, b) lokalu mieszkalnego lub lokalu uŝytkowego kwota, za którą w miejscowości gdzie jest on usytuowany lub określonej dzielnicy tej miejscowości moŝna nabyć nowy lokal o najbardziej zbliŝonych parametrach i standardzie wykończenia, z uwzględnieniem wartości stałych elementów budynku, 21) wartość rzeczywista jest to dla: a) budynku mieszkalnego, budowli, lokalu mieszkalnego lub uŝytkowego - wartość odtworzeniowa pomniejszona o stopień faktycznego zuŝycia, b) ruchomości domowych - kwota pozwalająca na pokrycie kosztów nabycia lub wytworzenia przedmiotu tego samego lub najbardziej zbliŝonego rodzaju, z uwzględnieniem jego wieku i stopnia faktycznego zuŝycia, c) stałych elementów wyposaŝenia kwota pozwalająca na pokrycie kosztów nabycia lub wytworzenia przedmiotów tego samego rodzaju, typu oraz o tych samych lub moŝliwie najbardziej zbliŝonych parametrach, z uwzględnieniem ich wieku i stopnia faktycznego zuŝycia, powiększona o koszty montaŝu, 22) rejestr - oznacza rejestr deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia, przyjętych przez Ubezpieczającego; rejestr ten oraz jego uzupełnienia stanowią dowód objęcia ochroną ubezpieczeniową poszczególnych nieruchomości, nieruchomości w budowie lub ruchomości domowych wraz z OC; 2 DEFINICJE ZDARZEŃ UBEZPIECZENIOWYCH Terminom określającym zdarzenia wchodzące w zakres ochrony ubezpieczeniowej nadaje się następujące znaczenie: 1) poŝar oznacza działanie ognia, który przedostał się poza palenisko lub powstał bez paleniska i mógł rozprzestrzenić się o własnej sile; 2) wybuch oznacza nagłą zmianę stanu równowagi układu związaną z gwałtownym wyzwoleniem się gazu, pyłu, pary lub cieczy, wywołane ich właściwością rozprzestrzeniania się. W odniesieniu do naczyń ciśnieniowych i innych tego typu zbiorników warunkiem uznania szkody za spowodowaną wybuchem jest, aby ściany naczyń i zbiorników uległy zniszczeniu w takich rozmiarach, iŝ wskutek ujścia gazów, pyłów, pary lub cieczy nastąpiło nagłe wyrównanie ciśnień. Za wybuch uwaŝa się równieŝ implozję, czyli uszkodzenie ciśnieniem zewnętrznym zbiornika lub aparatu próŝniowego; 3) uderzenie pioruna oznacza wyładowanie elektryczne z atmosfery działające na przedmiot ubezpieczenia; 4) huragan oznacza wiatr o prędkości co najmniej 17,5 m/sek. i wyrządzający masowe szkody. Wystąpienie tego zjawiska powinno być potwierdzone przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej, a w przypadku braku moŝliwości uzyskania potwierdzenia przyjmuje się stan faktyczny i rozmiar szkód w miejscu ich powstania lub w sąsiedztwie świadczący o działaniu huraganu. Pojedyncze szkody uwaŝa się za huraganowe tylko wówczas, gdy w najbliŝszym sąsiedztwie stwierdzono ślady huraganu lub teŝ rodzaj i rozmiary szkody świadczą o jego działaniu; 5) osuwanie się ziemi oznacza ruchy ziemi występujące na stokach nie spowodowane działalnością ludzką; 6) zapadanie się ziemi oznacza obniŝenie terenu z powodu zawalenia się podziemnych pustych przestrzeni powstałych w sposób naturalny, a nie w wyniku jakiejkolwiek działalności człowieka; 7) zalanie - oznacza zalanie wodą pochodzącą z urządzeń sieci wodociągowej, kanalizacyjnej, grzewczej, zraszaczowej lub tryskaczowej, jeŝeli zalanie nastąpiło w wyniku awarii tych urządzeń albo urządzeń gospodarstwa domowego lub pozostawienia otwartych kranów, oraz zalanie wodą lub innym płynem przez osoby trzecie, w tym takŝe podczas prowadzenia akcji ratowniczej; 8) powódź oznacza zalanie terenu na skutek podniesienia się stanu wody w korytach wód płynących i stojących, a takŝe na skutek opadów, spływu wód po zboczach lub stokach na terenach górskich lub falistych; 9) grad oznacza opad atmosferyczny w postaci cząsteczek lodowych; 10) lawina oznacza gwałtowne zsuwanie lub staczanie mas śniegu, lodu lub kamieni ze stoków górskich; 11) deszcz nawalny - oznacza opady o współczynniku wydajności co najmniej 4. Wystąpienie tego zjawiska powinno być potwierdzone przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej, a w przypadku braku moŝliwości potwierdzenia przyjmuje się stan faktyczny i rozmiar szkód w miejscu ich powstania lub w sąsiedztwie świadczący o działaniu deszczu nawalnego. Pojedyncze szkody uwaŝa się za będące następstwem deszczu nawalnego tylko wówczas, gdy w najbliŝszym sąsiedztwie stwierdzono ślady deszczu nawalnego lub teŝ rodzaj i rozmiary szkody świadczą o jego działaniu; 12) upadek statku powietrznego oznacza katastrofę lub przymusowe lądowanie samolotu silnikowego, bezsilnikowego lub innego obiektu latającego, a takŝe upadek części kaŝdego z nich lub przewoŝonego ładunku; 13) uderzenie pojazdu w budynek oznacza uderzenie w budynek pojazdu mechanicznego, który nie jest kierowany przez Ubezpieczonego lub jego osoby bliskie; 14) przepięcie oznacza gwałtowny wzrost napięcia w sieci elektrycznej i elektronicznej spowodowany wyładowaniami atmosferycznymi; 15) trzęsienie ziemi - oznacza gwałtowne zaburzenie systemu równowagi we wnętrzu ziemi, któremu towarzyszą wstrząsy i drgania ziemi; 16) dym i sadza - to zawiesina cząsteczek w gazie będąca bezpośrednim skutkiem spalania, która nagle wydobyła się ze znajdujących się w miejscu ubezpieczenia urządzeń, eksploatowanych zgodnie z przeznaczeniem i przepisami technicznymi, przy sprawnym funkcjonowaniu urządzeń wentylacyjnych i oddymiających. 17) huk ponaddźwiękowy - to działanie fali uderzeniowej wywołanej przez samolot podczas przekraczania prędkości dźwięku. 18) napór śniegu - to bezpośrednie niszczące oddziaływanie cięŝaru śniegu lub lodu na elementy konstrukcyjne dachów lub elementy nośne budynków. 19) spływ wód po zboczach - to zalanie terenu wskutek działania wód spływających po stokach lub zboczach na obszarach górskich lub falistych. 20) akt terrorystyczny oznacza uŝycie przemocy dla osiągnięcia celów politycznych lub społecznych, skierowanej przeciw społeczeństwu z zamiarem jego zastraszenia; 21) kradzieŝ z włamaniem (w ubezpieczeniu mienia) oznacza dokonanie albo próbę dokonania kradzieŝy mienia z pomieszczeń, po wcześniejszym usunięciu siłą zabezpieczeń (np. zamki, kraty) lub otworzeniu wejścia przy uŝyciu narzędzi (w tym takŝe podrobionego lub dopasowanego klucza). Określenie to dotyczy takŝe sytuacji, gdy wykorzystano klucz oryginalny, w którego posiadanie sprawca wszedł w wyniku rozboju lub włamania do innego pomieszczenia ; 22) rabunek oznacza zabór mienia przy uŝyciu przemocy fizycznej lub groźby jej natychmiastowego uŝycia wobec Ubezpieczonego (lub osoby mu bliskiej) albo doprowadzeniu Ubezpieczonego (lub bliskiej mu osoby) do stanu nieprzytomności lub bezbronności; 23) dewastacja oznacza rozmyślne zniszczenie lub uszkodzenie przedmiotu ubezpieczenia przez osoby trzecie w związku z dokonanym lub usiłowanym włamaniem lub rabunkiem; 3 PRZEDMIOT UMOWY 2/(8)
1. Umowa określa zasady i tryb na jakich Ubezpieczyciel udziela ochrony ubezpieczeniowej właścicielom nieruchomości lub nieruchomości w budowie albo osobom, którym przysługują ograniczone prawa rzeczowe do tych nieruchomości, tj.: własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego, spółdzielcze prawo do lokalu uŝytkowego, prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej w zakresie wskazanym w niniejszej umowie. 2. JeŜeli prawo, o którym mowa w ust. 1 przysługuje więcej niŝ jednej osobie, umowa ubezpieczenia jest zawierana na rzecz wszystkich osób, którym to prawo przysługuje. 3. Przedmiot i zakres ubezpieczenia w odniesieniu do danego Ubezpieczonego określa kaŝdorazowo deklaracja przystąpienia do ROZDZIAŁ II UBEZPIECZENIE NIERUCHOMOŚCI I NIERUCHOMOŚCI W BUDOWIE 4 PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 1. Przedmiotem ubezpieczenia moŝe być nieruchomość lub nieruchomość w budowie do których Ubezpieczony posiada jedno z praw określonych w 3 ust. 1 2. Ubezpieczenie obejmuje szkody materialne powstałe w następstwie zdarzeń wchodzących w zakres ochrony ubezpieczeniowej, zaistniałe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, w miejscu wskazanym na deklaracji przystąpienia do 3. Zakres ubezpieczenia nieruchomości i nieruchomości w budowie obejmuje: 1) szkody w nieruchomości bądź nieruchomości w budowie (w tym szkody w stałych elementach budynku) powstałe w wyniku następujących zdarzeń: poŝaru, deszczu nawalnego, huraganu, powodzi, uderzenia pioruna, gradu, wybuchu, uderzenia pojazdu, upadku statku powietrznego, lawiny, trzęsienia ziemi, dymu i sadzy, naporu śniegu, huku ponaddźwiękowego, spływu wód po zboczach, zapadania się ziemi, osuwania się ziemi, zalania, przepięcia oraz zniszczenia w wyniku akcji ratowniczej związanej z ww. zdarzeniami, 2) szkody powstałe wskutek kradzieŝy z włamaniem, rabunku oraz dewastacji stałych elementów budynku. W odniesieniu do nieruchomości w budowie istnieje warunek, iŝ budynek jest w stanie surowym zamkniętym z zadaszeniem oraz zamkniętymi otworami okiennymi i drzwiowymi i jednocześnie są spełnione wymagania odnośnie zabezpieczeń przeciwkradzieŝowych określone w 11. 4. Zakres ubezpieczenia nieruchomości lub nieruchomości w budowie obejmuje równieŝ szkody powstałe wskutek upadku drzew, masztów, budynków oraz ich elementów na przedmiot ubezpieczenia pod warunkiem, Ŝe ich bezpośrednią przyczyną były zdarzenia wskazane w ust. 3 5 WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI 1. Ubezpieczenie nie obejmuje: 1) budynków i budowli wybudowanych bez wymaganych zezwoleń lub nie spełniających warunków prawa budowlanego, 2) budynków i budowli wchodzących w skład gospodarstwa rolnego, dla których istnieje ustawowy obowiązek ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego oraz budowli takich jak stodoły, obory, chlewy, kurniki, stajnie, magazyny, chłodnie, itp., 3) budynków i budowli przemysłowych, 4) budynków, których powierzchnia mieszkalna jest mniejsza niŝ 50 % powierzchni całkowitej, 5) szklarni, tuneli foliowych, 6) wszelkiego rodzaju domków letniskowych. 7) mieszkań, domów jednorodzinnych lub domków letniskowych opuszczonych lub przeznaczonych do rozbiórki, 2. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za szkody: 1) wyrządzone umyślnie lub wskutek raŝącego niedbalstwa lub pod wpływem alkoholu czy środków odurzających przez Ubezpieczonego lub osoby bliskie, 2) wywołane błędem w sztuce budowlanej, wadami konstrukcyjnymi, nieprawidłowym montaŝem lub wynikające z zastosowanych wyrobów i materiałów budowlanych, 3) w inwestycjach przeznaczonych na cele gospodarcze w stopniu większym niŝ 50%, 4) powstałe wskutek działań wojennych, strajków, zamieszek, rozruchów społecznych, aktów terrorystycznych, wprowadzenia stanu wojennego (wyjątkowego), 5) powstałe w trakcie rozbiórki, 6) rozbudowie, przebudowie jeŝeli Ubezpieczony nie dysponuje wymaganą decyzją właściwego organu nadzoru budowlanego, 7) powstałe przed rozpoczęciem okresu ubezpieczenia 8) powstałe w nieruchomościach nie zamieszkałych nieprzerwanie przez okres co najmniej 30 dni, 9) powstałe w związku z wykonaniem prawomocnego orzeczenia sądowego lub aktu administracyjnego, 10) powstałe wskutek uszkodzenia przez pojazdy mechaniczne związane z prowadzoną inwestycją. 11) wynikające z zanieczyszczenia środowiska naturalnego, działania energii jądrowej lub promieniowania radioaktywnego, 12) powstałe wskutek systematycznego zawilgacania lub zalania wodą z powodu nieszczelności instalacji wodno kanalizacyjnej i innych urządzeń rozprowadzających wodę lub parę lub urządzeń odprowadzających wodę z dachów (rur spustowych i rynien), lub złego stanu dachu, czy niezabezpieczenia otworów dachowych, balkonów, tarasów, okien, jeŝeli spowodowane zostały zaniedbaniem przez Ubezpieczonego obowiązku konserwacji tych urządzeń i instalacji w obrębie ubezpieczonej nieruchomości lub nieruchomości w budowie, 13) powstałe wskutek przenikania wód gruntowych lub przemarzania stałych elementów budynku oraz wskutek wydostania się wody z urządzeń wodno-kanalizacyjnych i grzewczych w wyniku uszkodzenia rur spowodowanego zamarznięciem wody i rozsadzeniem rur, zawinionym przez Ubezpieczonego, 14) powstałe wskutek działania prądu elektrycznego, w tym z powodu przerw w dostawie lub zasilania prądem elektrycznym urządzeń gospodarstwa domowego, chyba Ŝe działanie prądu spowodowało poŝar, 15) w urządzeniach, instalacjach oraz aparatach elektrycznych i energetycznych w wyniku działania prądu elektrycznego, z wyłączeniem szkód powstałych na skutek uderzenia pioruna, 16) spowodowane wskutek trwałego oddziaływania dymu, 17) powstałe wskutek drgań i wibracji, 18) w postaci utraconych zysków oraz poniesionych strat wynikających ze zobowiązań i umów Ubezpieczonego, 19) w razie zapadnięcia się ziemi, za szkody: a) górnicze, w rozumieniu prawa górniczego, b) powstałe w związku z prowadzonymi robotami ziemnymi. 3. Ponadto w odniesieniu do szkód spowodowanych kradzieŝą z włamaniem lub rabunkiem Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności jeŝeli: 1) przedmiot ubezpieczenia zostanie skradziony lub zrabowany poza miejscem ubezpieczenia, 2) budynek lub lokal, w którym znajduje się przedmiot ubezpieczenia nie był zabezpieczony co najmniej w sposób określony w 11, 3) skradzione przedmioty były przechowywane lub zainstalowane na zewnątrz budynku. 6 SUMA UBEZPIECZENIA 1. Sumę ubezpieczenia dla poszczególnych przedmiotów ubezpieczenia określa ubezpieczony w deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia i stanowi ona górną granicę odpowiedzialności Ubezpieczyciela. 2. Suma ubezpieczenia dla nieruchomości określana jest według wartości odtworzeniowej dla całego przedmiotu ubezpieczenia, ustalonej na dzień jego zgłoszenia do JeŜeli w momencie przystąpienia do ubezpieczenia stopień faktycznego zuŝycia nieruchomości przekracza 50 %, lub wiek nieruchomości 30 lat to sumę ubezpieczenia określa się według wartości rzeczywistej na dzień przystąpienia do 3. Suma ubezpieczenia nieruchomości w budowie niezaleŝnie od stopnia faktycznego zuŝycia tej nieruchomości - ustalana jest wg przewidywanej wartości odtworzeniowej nieruchomości w budowie na dzień zakończenia budowy lub na koniec 12-miesięcznego okresu 3/(8)
4. W przypadku gdy suma ubezpieczenia nieruchomości lub nieruchomości w budowie jest równa bądź wyŝsza od 3.000.000 zł Ubezpieczający jest zobowiązany uzyskać zgodę Ubezpieczyciela na przyjęcie deklaracji przystąpienia do Ubezpieczyciel jest zobowiązany do udzielenia odpowiedzi w ciągu 3 dni roboczych. Brak odpowiedzi Ubezpieczyciela w tym terminie poczytuje się za odmowę wyraŝenia zgody na przyjęcie deklaracji. WyraŜenie zgody na przyjęcie deklaracji jest warunkiem koniecznym dla rozpoczęcia udzielania ochrony ubezpieczeniowej. 5. Odszkodowanie za szkody powstałe wskutek kradzieŝy z włamaniem, rabunku lub dewastacji stałych elementów budynku wynosi nie więcej niŝ 5 % sumy ubezpieczenia nieruchomości lub nieruchomości w budowie, maksymalnie 10.000 zł. 6. Suma ubezpieczenia ulega kaŝdorazowo zmniejszeniu o wysokość wypłaconego odszkodowania, aŝ do jej wyczerpania. 7. Suma ubezpieczenia, która uległa zmniejszeniu zgodnie z ust. 6 jest podwyŝszana do pierwotnej wysokości poprzez proporcjonalną dopłatę składki uzupełniającej. Składka za podwyŝszenie sumy ubezpieczenia obliczana jest proporcjonalnie do okresu od dnia wypłaty odszkodowania do końca danego 12-miesięcznego okresu 8. Doubezpieczenie do pełnej sumy ubezpieczenia po wypłaceniu odszkodowania zgodnie z postanowienia ust. 7 dokonywane jest automatycznie z chwilą wypłaty odszkodowania. 9. W razie gdy w trakcie danego 12-miesięcznego okresu ubezpieczenia ulegnie zmianie wartość nieruchomości lub nieruchomości w budowie wskazana w deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia, nieruchomość będzie ubezpieczona do końca tego 12-miesięcznego okresu na dotychczasowych warunkach. Zmiana wysokości sumy ubezpieczenia dokonywana jest na wniosek Ubezpieczonego począwszy od kolejnego 12-miesięcznego okresu ubezpieczenia na podstawie nowej deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia złoŝonej przez Ubezpieczonego oraz przyjętej przez Ubezpieczającego najpóźniej na 10 dni przed końcem danego 12- miesięcznego okresu 10. W razie gdy w trakcie danego 12-miesięcznego okresu ubezpieczenia nieruchomość w budowie zostanie oddana do uŝywania zgodnie z przeznaczeniem, do końca tego okresu ubezpieczenia nieruchomość ta jest ubezpieczana na dotychczasowych warunkach. Zmiana wysokości składki dokonywana jest na wniosek Ubezpieczonego począwszy od kolejnego 12-miesięcznego okresu ubezpieczenia na podstawie nowej deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia złoŝonej przez Ubezpieczonego oraz przyjętej przez Ubezpieczającego najpóźniej na 10 dni przed końcem danego 12-miesięcznego okresu ROZDZIAŁ III UBEZPIECZENIE RUCHOMOŚCI DOMOWYCH, STAŁYCH ELEMENTÓW WYPOSAśENIA ORAZ ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ W śyciu PRYWATNYM 7 PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA 1. W przypadku ubezpieczenia nieruchomości od ryzyk, o których mowa w 4, ochrona ubezpieczeniowa moŝe zostać rozszerzona o szkody rzeczowe powstałe w ruchomościach domowych i stałych elementach wyposaŝenia, znajdujących się w ubezpieczanej nieruchomości oraz o ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w Ŝyciu prywatnym Ubezpieczonego i jego osób bliskich. 2. Rozszerzenie ochrony ubezpieczeniowej, o którym mowa w ust. 1 nie jest moŝliwe w odniesieniu do ubezpieczanych nieruchomości w budowie. 8 ZAKRES UBEZPIECZENIA 1. Zakres ubezpieczenia ruchomości domowych oraz stałych elementów wyposaŝenia znajdujących się w nieruchomości obejmuje szkody powstałe wskutek: 1) poŝaru, deszczu nawalnego, huraganu, powodzi, uderzenia pioruna, gradu, wybuchu, uderzenia pojazdu, upadku pojazdu powietrznego, lawiny, trzęsienia ziemi, zapadania się ziemi, osuwania się ziemi, zalania, dymu i sadzy, naporu śniegu, huku ponaddźwiękowego, spływu wód po zboczach, przepięcia; 2) kradzieŝy z włamaniem, rabunku oraz dewastacji. 2. Ubezpieczyciel ponosi takŝe odpowiedzialność za szkody powstałe w następstwie akcji ratowniczej prowadzonej w związku ze zdarzeniami, objętymi zakresem ubezpieczenia z wyłączeniem szkód polegających na zaginięciu ubezpieczonego przedmiotu podczas akcji ratowniczej. 3. Ochroną ubezpieczeniową objęta jest odpowiedzialność cywilna Ubezpieczonego i osób bliskich, gdy w myśl obowiązujących przepisów prawa zobowiązani są oni do naprawienia szkody osobowej lub rzeczowej wyrządzonej osobie trzeciej czynem niedozwolonym. Ochroną ubezpieczeniową objęte są szkody pozostające w związku z wykonywaniem czynności Ŝycia prywatnego. Ubezpieczenie dotyczy szkód powstałych na terenie Rzeczpospolitej Polski. 9 WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI 1. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za szkody objęte odpowiednio wyłączeniami zgodnie z postanowieniami 5 oraz za szkody powstałe: 1) w dziełach sztuki, zbiorach filatelistycznych, numizmatycznych i bibliofilskich, dokumentach i rękopisach, programach komputerowych indywidualnych i produkcji seryjnej oraz jakichkolwiek danych zgromadzonych na nośnikach danych, 2) w gotówce i innych środkach płatniczych (krajowych i zagranicznych) oraz papierach wartościowych, 3) w nieoprawionych kamieniach szlachetnych, półszlachetnych i syntetycznych, perłach, bursztynach i koralach nie stanowiących wyrobu uŝytkowego, 4) w srebrze, złocie, platynie w monetach, złomie i sztabach, 5) w trofeach myśliwskich, 6) w broni wszelkiego rodzaju, 7) w zewnętrznych elementach anten telewizyjnych i satelitarnych, 8) w paliwach, 9) w przedmiotach i materiałach słuŝących do działalności usługowo-produkcyjnej, z wyjątkiem urządzeń warsztatów chałupniczych znajdujących się w lokalu, 10) w przedmiotach, których ilość wskazuje na przeznaczenie handlowe, 11) w pojazdach mechanicznych, dodatkowym wyposaŝeniu pojazdów mechanicznych oraz częściach zapasowych, 12) w ruchomościach domowych znajdujących się na nieobudowanym balkonie lub tarasie; przez nieobudowany balkon lub taras rozumie się płytę z balustradą, wgłębienie lub wnękę znajdującą się na zewnątrz mieszkania, połączoną z mieszkaniem drzwiami wewnętrznymi, nieosłoniętą ze wszystkich stron trwałymi elementami budowlanymi (np. szkło, drewno, kraty), 13) w następujących ruchomościach domowych znajdujących się w budowlach i pomieszczeniach gospodarczych: sprzęcie audiowizualnym, elektronicznym, komputerowym, fotograficznym, aparatach telefonicznych (w tym komórkowych), wewnętrznych urządzeniach telewizji satelitarnej, instrumentach muzycznych, wyrobach z metali szlachetnych, kamieni szlachetnych, półszlachetnych i syntetycznych, perłach, koralach, bursztynach, futrach, 14) w zwierzętach i roślinach. 2. Ponadto Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za szkody: 1) objęte obowiązkiem ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, w myśl obowiązujących przepisów prawa 2) wyrządzone przez Ubezpieczonego najemcy nieruchomości albo wynajmującemu, 3) objęte odpowiedzialnością Ubezpieczonego i osób bliskich, rozszerzoną lub przyjętą na podstawie jakiejkolwiek umowy, w takim zakresie, w jakim odbiega to od odpowiedzialności określonej przepisami prawa, 4) powstałe wskutek czynności związanych z wykonywaniem pracy, zawodu lub prowadzeniem działalności gospodarczej, 5) powstałe w mieniu osób trzecich, znajdującym się w miejscu ubezpieczenia zajmowanym przez Ubezpieczonego lub osoby bliskie, przyjętym w celu uŝywania, przechowania lub naprawy, 6) powstałe wskutek zanieczyszczenia środowiska naturalnego, 7) wynikające z przeniesienia chorób zakaźnych, 8) wyrządzone uŝytkowaniem silnikowych jednostek pływających, 9) związane z wyczynowym uprawianiem sportu, 10) powstałe w związku z posiadaniem i uŝywaniem broni siecznej, kłującej i palnej, 11) nie będące szkodą osobową ani rzeczową (czysta szkoda finansowa), 12) dochodzone w postępowaniu karnym. 4/(8)
13) związanych z naruszeniem praw autorskich, patentów, znaków towarowych i nazw fabrycznych, 14) wynikłych z przeniesienia chorób zakaźnych, o których istnieniu osoba objęta ubezpieczeniem wiedziała lub przy zachowaniu naleŝytej staranności mogła się dowiedzieć, 10 SUMA UBEZPIECZENIA I LIMITY ODPOWIEDZIALNOŚCI 1. Sumę ubezpieczenia określa się na wniosek Ubezpieczonego i stanowi ona górną granicę odpowiedzialności Ubezpieczyciela. 2. Suma ubezpieczenia dla ubezpieczenia ruchomości domowych oraz stałych elementów wyposaŝenia określona jest według wartości rzeczywistej. 3. Suma ubezpieczenia dla ubezpieczenia ruchomości domowych i stałych elementów wyposaŝenia oraz ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w Ŝyciu prywatnym ustalana jest niezaleŝnie od wartości ruchomości domowych oraz stałych elementów wyposaŝenia - według jednego z następujących wariantów: Ubezpieczenie ruchomości domowych i stałych elementów wyposaŝenia od ognia i innych zdarzeń losowych Ubezpieczenie ruchomości domowych i stałych elementów wyposaŝenia od kradzieŝy z włamaniem lub rabunku WARIANT I Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w Ŝyciu prywatnym 10.000 zł 5.000 zł 10.000 zł WARIANT II 20.000 zł 10.000 zł 20.000 zł WARIANT III 60.000 zł 30.000 zł 60.000 zł 4. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela ograniczona jest do następujących limitów: 1) W odniesieniu do szkód powstałych w ruchomościach domowych oraz stałych elementach wyposaŝenia znajdujących się w budowlach i pomieszczeniach gospodarczych - 10 % sumy ubezpieczenia ruchomości domowych i stałych elementów wyposaŝenia od ognia i innych zdarzeń losowych oraz odpowiednio -10 % sumy ubezpieczenia ruchomości domowych i stałych elementów wyposaŝenia od kradzieŝy z włamaniem, 2) W odniesieniu do szkód powstałych w wyrobach z metali szlachetnych, kamieni szlachetnych, półszlachetnych i syntetycznych, pereł, korali, bursztynów oraz futrach - 10 % sumy ubezpieczenia ruchomości domowych i stałych elementów wyposaŝenia od ognia i innych zdarzeń losowych oraz odpowiednio 10 % sumy ubezpieczenia ruchomości domowych i stałych elementów wyposaŝenia od kradzieŝy z włamaniem, 3) W odniesieniu do szkód powstałych wskutek dewastacji po dokonanym włamaniu lub rabunku - 10 % sumy ubezpieczenia ruchomości domowych i stałych elementów wyposaŝenia od kradzieŝy z włamaniem, 4) w odniesieniu do szkód powstałych wskutek powodzi - 50 % sumy ubezpieczenia ruchomości domowych i stałych elementów wyposaŝenia od ognia i innych zdarzeń losowych. 5. Suma ubezpieczenia ulega kaŝdorazowo zmniejszeniu o wysokość wypłaconego odszkodowania, aŝ do jej wyczerpania. ROZDZIAŁ IV POSTANOWIENIA MAJĄCE ZASTOSOWANIE DO WSZYSTKICH RODZAJÓW UBEZPIECZEŃ 11 WYMAGANE ZABEZPIECZENIA PRZECIWKRADZIEśOWE 1. NaleŜyte zabezpieczenie mienia przez Ubezpieczonego jest warunkiem odpowiedzialności Ubezpieczyciela. 2. Mienie jest naleŝycie zabezpieczone, jeŝeli dopełnione są wszystkie poniŝsze obowiązki: 1) wszystkie wejścia do budynku, lokalu mieszkalnego lub uŝytkowego są zabezpieczone pełnymi, prawidłowo zamontowanymi drzwiami zewnętrznymi, które są zamknięte na co najmniej dwa zamki wielozastawkowe lub jeden posiadający atest Instytutu Mechaniki Precyzyjnej o zwiększonej odporności na włamanie, 2) drzwi zewnętrzne zawierające szklane elementy muszą być zabezpieczone w sposób, który uniemoŝliwia wejście do pomieszczeń lub otwarcie w tych drzwiach zamka przez otwór wybity w szybie, 3) wejście do garaŝu, piwnicy lub innego pomieszczenia gospodarczego zabezpieczone jest drzwiami zamkniętymi na co najmniej jeden zamek wielozastawkowy, kłódkę wielozastawkową lub inny atestowany system zabezpieczenia, chyba Ŝe stanowią one jednocześnie drzwi zewnętrzne domu w takim przypadku stosuje się wymogi, o których mowa w pkt. 1); elektroniczny system zamykania drzwi garaŝowych uwaŝa się za naleŝyte zabezpieczenie takŝe wtedy, gdy drzwi te jednocześnie słuŝą jako wejście do domu jednorodzinnego, 4) drzwi balkonowe, drzwi tarasowe o konstrukcji drzwi balkonowych oraz okna są prawidłowo zamontowane i zamknięte w sposób, który uniemoŝliwia ich otwarcie przez osoby trzecie bez uŝycia siły i narzędzi, 5) klucze do zamków i kłódek znajdują się wyłącznie w posiadaniu ubezpieczonego lub osób upowaŝnionych do ich przechowywania, 6) otwory w ścianach i stropach są zabezpieczone w sposób uniemoŝliwiający dokonanie kradzieŝy bez włamania. Wyjątkiem są otwory na piętrach powyŝej parteru oraz na najwyŝszym piętrze, jeŝeli nie ma do nich dostępu z połoŝonych pod nimi lub obok nich balkonów, dachów, przybudówek, tarasów, schodów lub stałych drabinek, a w przypadku otworów na najwyŝszym piętrze takŝe z dachu połoŝonego powyŝej. 3. Obowiązkiem ubezpieczonego jest równieŝ: 1) przestrzeganie przepisów przeciwpoŝarowych, 2) dbanie o konserwację przewodów oraz urządzeń doprowadzających i odprowadzających wodę, 3) stosowanie odpowiednich środków ochronnych w celu zabezpieczenia przewodów i urządzeń przed mrozem. 4. Niedopełnienie obowiązków, o których mowa w ust. 2-3, uprawnia Ubezpieczyciela do odmowy wypłaty odszkodowania w całości lub w części, jeŝeli miało to wpływ na powstanie szkody, jej wartość albo moŝliwość ustalenia wysokości odszkodowania. 12 ZAWARCIE UMOWY I OKRES UBEZPIECZENIA 1. Ubezpieczony wyraŝa wolę ubezpieczenia na niniejszych warunkach ubezpieczenia przez wypełnienie i podpisanie deklaracji przystąpienia do 2. ZłoŜenie deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia uwaŝa się za skuteczne pod warunkiem, Ŝe Ubezpieczający potwierdzi pisemnie jej przyjęcie. Potwierdzenie następuje poprzez złoŝenie na deklaracji podpisu przez osobę upowaŝnioną przez Ubezpieczającego. 3. Deklaracja przystąpienia do ubezpieczenia sporządzana jest w dwóch egzemplarzach, po jednym dla Ubezpieczonego i Ubezpieczającego. 4. W deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia Ubezpieczony wyraŝa zgodę na finansowanie składek ubezpieczeniowych i zobowiązuje się do zapewniania środków na rachunku bankowym w wysokości składki ubezpieczeniowej określonej w deklaracji przystąpienia do 5. Ubezpieczający pobiera składkę ubezpieczeniową z rachunku bankowego Ubezpieczonego najpóźniej następnego dnia po dniu przyjęcia deklaracji przystąpienia do W przypadku Ubezpieczonych, którzy zawarli z Ubezpieczającym umowę kredytu hipotecznego składka pobierana jest w dniu uruchomienia kredytu lub jego pierwszej transzy. 6. Okres ubezpieczenia dla poszczególnych Ubezpieczonych rozpoczyna się w dniu wskazanym w deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia jednak nie wcześniej niŝ następnego dnia po dniu przyjęcia przez Ubezpieczającego deklaracji przystąpienia do Dla Ubezpieczonych, którzy zawarli z Ubezpieczającym umowę kredytu hipotecznego okres ubezpieczenia rozpoczyna się w dniu uruchomienia kredytu lub jego pierwszej transzy. 5/(8)
7. JeŜeli składka ubezpieczeniowa zostanie pobrana w terminie wskazanym w ust. 5 lub w ciągu następnych 14 dni odpowiedzialność Ubezpieczyciela względem danego Ubezpieczonego rozpoczyna się od dnia wskazanego w deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia jako początek okresu W razie gdy składka nie zostanie pobrana w terminie wskazanym w zdaniu poprzedzającym, Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności względem danego Ubezpieczonego. 8. Ochrona ubezpieczeniowa Ubezpieczyciel obejmuje szkody powstałe wskutek zdarzeń, które miały miejsce w trakcie trwania odpowiedzialności Ubezpieczyciela. W zakresie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w Ŝyciu prywatnym ochrona ubezpieczeniowa obejmuje szkody będące bezpośrednim następstwem zdarzeń, które miały miejsce w trakcie trwania odpowiedzialności Ubezpieczyciela. 9. Okres ubezpieczenia przedłuŝa się na kolejne 12 miesięcy, jeŝeli Ubezpieczony nie złoŝy oświadczenia o nieprzedłuŝaniu okresu Ubezpieczenie moŝe być przedłuŝane na dowolną liczbę okresów ubezpieczenia, o ile umowa generalna nie została rozwiązana. 10. Oświadczenie, o którym mowa w ust. 9 powinno być doręczone pod rygorem niewaŝności na piśmie, najpóźniej na miesiąc przed upływem danego 12-miesięcznego okresu 11. Oświadczenie o nieprzedłuŝaniu okresu ubezpieczenia Ubezpieczony składa Ubezpieczycielowi za pośrednictwem Ubezpieczającego, 12. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela względem danego Ubezpieczonego kończy się: 1) w dniu, w którym upłynął dany 12-miesięczny okres ubezpieczenia, jeŝeli zostało złoŝone oświadczenie, o którym mowa w ust. 9, 2) z chwilą wyczerpania się wszystkich sum ubezpieczenia określonych dla danego Ubezpieczonego, w danym okresie ubezpieczenia, 3) z dniem przeniesienia przez Ubezpieczonego praw do ruchomości domowych na rzecz osoby trzeciej w zakresie dotyczącym tych ruchomości, 4) w razie rozwiązania umowy rachunku bankowego, zawartej pomiędzy Ubezpieczonym a Ubezpieczającym w ostatnim dniu bieŝącego 12-miesięcznego okresu ubezpieczenia, 5) w razie rozwiązania niniejszej Umowy - w ostatnim dniu bieŝącego 12-miesięcznego okresu 13 SKŁADKA 1. Składka za ubezpieczenie ustalana jest odrębnie dla kaŝdego Ubezpieczonego i zaleŝy od zadeklarowanej wysokości sumy ubezpieczenia oraz rodzaju przedmiotu 2. Stawka z tytułu ubezpieczenia nieruchomości i nieruchomości w budowie na 12-miesięczny okres ubezpieczenia wynosi: 1) z tytułu ubezpieczenia nieruchomości: 0,06 % od sumy ubezpieczenia, 2) z tytułu ubezpieczenia nieruchomości w budowie: 0,09 % od sumy 3. Składka z tytułu ubezpieczenia ruchomości domowych, stałych elementów wyposaŝenia oraz odpowiedzialności cywilnej w Ŝyciu prywatnym na 12-miesięczny okres ubezpieczenia jest zaleŝna od wariantu ubezpieczenia i wynosi: 1) wariant I: 50 zł, 2) wariant II: 100 zł, 3) wariant III: 250 zł. 4. Składka ubezpieczeniowa płatna jest przez Ubezpieczającego z góry za cały 12-miesięczny okres ubezpieczenia dla danego Ubezpieczonego 14 OBOWIĄZKI UBEZPIECZONEGO 1. Ubezpieczony obowiązany jest do kompletnego i zgodnego z prawdą i swoją najlepszą wiedzą wypełnienia deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia (a takŝe do udzielenia informacji o które Ubezpieczyciel zwrócił się do Ubezpieczonego w innych pismach) oraz do niezwłocznego powiadamiania Ubezpieczającego o zmianach danych zawartych w deklaracji lub o które zapytywał Ubezpieczyciel. 2. W razie zajścia wypadku Ubezpieczony obowiązany jest uŝyć dostępnych mu środków w celu ratowania przedmiotu ubezpieczenia oraz zapobieŝenia szkodzie lub zmniejszenia jej rozmiarów. Ubezpieczony obowiązany jest zabezpieczyć moŝność dochodzenia roszczeń odszkodowawczych wobec osób odpowiedzialnych za szkodę 3. Ponadto Ubezpieczony zobowiązany jest: 1) niezwłocznie powiadomić odpowiednio: straŝ poŝarną, pogotowie gazowe, energetyczne lub wodno-kanalizacyjne, 2) powiadomić odpowiednio administrację lub zarządcę budynku o fakcie zalania ubezpieczonych pomieszczeń, 3) niezwłocznie powiadomić Ubezpieczyciela o szkodzie, nie później jednak niŝ w ciągu 5 dni roboczych od uzyskania o niej informacji, 4) złoŝyć u Ubezpieczyciela wypełniony i podpisany formularz zgłoszenia szkody w terminie 7 dni, licząc od dnia zaistnienia szkody lub uzyskania informacji o szkodzie, 5) przedstawić do wglądu Ubezpieczycielowi pozwolenie na budowę, dziennik budowy, kosztorys, o ile Ubezpieczony jest w jego posiadaniu, ewentualne protokoły odbiorów częściowych i końcowych, rachunki zakupu materiałów, surowców i półfabrykatów oraz inne dokumenty uzasadniające roszczenia, w terminie 14 dni od zgłoszenia Ubezpieczycielowi szkody w trybie przewidzianym w pkt. 4), 6) powiadomić niezwłocznie właściwy organ nadzoru architektoniczno-budowlanego o kaŝdym zdarzeniu stanowiącym katastrofę budowlaną w rozumieniu Umowy, 7) nie dokonywać ani nie dopuścić do dokonania w uszkodzonym mieniu, z zastrzeŝeniem postanowień ust. 2, Ŝadnych zmian przed przeprowadzeniem oględzin przez przedstawiciela Ubezpieczyciela, chyba Ŝe oględziny takie nie zostały dokonane mimo upływu 7 dni od powiadomienia o szkodzie, 8) umoŝliwić Ubezpieczycielowi dokonanie czynności niezbędnych do ustalenia okoliczności, przyczyn powstania i rozmiarów szkody, zasadności i wysokości roszczenia oraz udzielić w tym celu pomocy i wyjaśnień, 9) złoŝyć w terminie 3 miesięcy od dnia powstania szkody rachunek napraw, obejmujący zakres uszkodzeń, przyjętych w protokole szkody, do weryfikacji przez Ubezpieczyciela. 10) w sytuacjach, kiedy istnieje podejrzenie, Ŝe popełniono przestępstwo, w ciągu 24 godzin od uzyskania o tym informacji, powiadomić policję, 4. W odniesieniu do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w Ŝyciu prywatnym, jeśli osoba poszkodowana wystąpi na drogę sądową przeciwko Ubezpieczonemu, Ubezpieczony jest zobowiązany do zawiadomienia o tym fakcie Ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel ma prawo Ŝądać udzielenia pełnomocnictwa procesowego osobie wskazanej przez Ubezpieczyciela, o ile Ubezpieczyciel wyraził zgodę na ponoszenie kosztów zgodnie z postanowieniami 19 ust. 15 5. W przypadku, o którym mowa w ust. 5 Ubezpieczony zobowiązany jest do niezwłocznego dostarczenia do Ubezpieczyciela orzeczenia sądu oraz postanowienia prokuratury w celu umoŝliwienia zajęcia przez Ubezpieczyciela stanowiska co do wniesienia środka odwoławczego. 6. Jeśli Ubezpieczony umyślnie lub wskutek raŝącego niedbalstwa zaniedbał obowiązku uŝycia wszelkich dostępnych środków, o którym mowa w ust. 2, ubezpieczyciel jest wolny od odpowiedzialności za szkody powstałe z tego powodu. W przypadku zaniedbania w wyniku winy umyślnej bądź raŝącego niedbalstwa obowiązku zabezpieczenia moŝliwości roszczeń regresowych, ubezpieczyciel jest wolny od odpowiedzialności w zakresie w jakim roszczenia regresowe nie zostały zabezpieczone bądź moŝe się domagać od Ubezpieczonego w takim samym zakresie zwrotu wypłaconego juŝ odszkodowania. 7. Z zastrzeŝeniem ust. 6, wrazie niedopełnienia przez Ubezpieczonego obowiązków określonych w ust. 1 do 5 Ubezpieczyciel moŝe odmówić wypłaty odszkodowania w całości lub części, jeŝeli niedopełnienie obowiązków miało wpływ na zwiększenie rozmiarów szkody, ustalenie okoliczności jej powstania, moŝliwość ustalenia wysokości odszkodowania bądź teŝ na moŝliwość zabezpieczenia bądź dochodzenia przez Ubezpieczyciela przysługujących mu roszczeń regresowych wobec sprawcy szkody. 8. W razie niedopełnienia przez Ubezpieczonego obowiązku określonego w ust. 3 pkt. 3 Ubezpieczyciel ma prawo odpowiednio 6/(8)
zmniejszyć lub odmówić wypłaty odszkodowania, jeŝeli naruszenie przyczyniło się do zwiększenia szkody, braku moŝliwości odwrócenia szkody lub niemoŝności skutecznego dochodzenia przez Ubezpieczyciela roszczeń regresowych w stosunku do sprawcy szkody. W przypadku gdy odszkodowanie zostało juŝ wypłacone, ubezpieczyciel moŝe domagać się zwrotu całości wypłaconego odszkodowania bądź jego odpowiedniej części.. W przypadku gdy na skutek naruszenia tego obowiązku bez względu na to czy naruszenie to miało charakter zawiniony czy teŝ nie - niemoŝliwe jest w postępowaniu likwidacyjnym ustalenie okoliczności lub skutków wypadku Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia ubezpieczeniowego bądź jego części. Nie uchybia to moŝliwości otrzymania przez osobę uprawnioną świadczenia ubezpieczeniowego w przypadku, gdy osoba uprawniona udowodni zasadność i wysokość dochodzonego roszczenia 9. Wykonanie któregokolwiek z obowiązków, o których mowa w ust. 3 do 5, przez osobę bliską jest równoznaczne z jego wykonaniem przez Ubezpieczonego i wyłącza uprawnienie Ubezpieczyciela do odmowy wypłaty lub odpowiedniego zmniejszenia odszkodowania. 10. W razie zaniedbania przez Ubezpieczonego obowiązku, o którym mowa w ust. 1, Ubezpieczyciel wolny jest od odpowiedzialności za skutki okoliczności podanych niezgodnie z obowiązkiem wynikającym z ust.. 1. JeŜeli do naruszenia tego obowiązku doszło z winy umyślnej, w razie wątpliwości przyjmuje się, Ŝe wypadek przewidziany umową i jego następstwa są skutkiem okoliczności, o których mowa w zdaniu poprzedzającym. 15 OBOWIĄZKI UBEZPIECZYCIELA Ubezpieczyciel jest zobowiązany do: 1. terminowej likwidacji szkód i wypłaty odszkodowania z tytułu zawartych umów ubezpieczenia, 2. niezwłocznego przekazywania Ubezpieczonemu dokumentów i informacji określonych w niniejszej umowie, 3. Na 30 dni przed końcem danego 12-miesięcznego okresu ubezpieczenia Ubezpieczyciel zobowiązany jest przesłać Ubezpieczonemu pismo przypominające o konieczności zapewnienia środków na rachunku bankowym w celu sfinansowania składki na kolejny 12-miesięczny okres 16 1. NiezaleŜnie od obowiązku wypłaty odszkodowania, Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczonemu, w granicach sumy ubezpieczenia, następujące, udokumentowane koszty związane z zaistniałym zdarzeniem objętym umową ubezpieczenia: 1) koszty związane z ratunkiem ubezpieczonego mienia lub takie, które miały na celu zmniejszenie strat lub niedopuszczenie do ich zwiększenia i były uzasadnione okolicznościami zdarzenia (jeŝeli były celowe, chociaŝby okazały się nieskuteczne), 2) koszt uprzątnięcia pozostałości po szkodzie w ubezpieczonym mieniu, łącznie z kosztami rozbiórki i demontaŝu części niezdatnych do uŝytku oraz koszty związane z naprawą zabezpieczeń mechanicznych i elektronicznych. 2. Koszty o których mowa w ust. 1 pkt. 2) nie mogą przekroczyć 10% kwoty ustalonego odszkodowania. 3. Za wystarczające udokumentowanie poniesienia kosztów, o których mowa w ust. 1, uwaŝa się rachunki określające wartość poniesionych kosztów. 17 LIKWIDACJA SZKODY, USTALENIE I WYPŁATA ODSZKODOWANIA 1. Likwidacja szkody dokonywana jest we właściwej miejscowo placówce Ubezpieczyciela lub przez jego upowaŝnionego przedstawiciela. 2. Wniosek o wypłatę odszkodowania we właściwej miejscowo placówce Ubezpieczyciela lub do rąk jego upowaŝnionego przedstawiciela składa Ubezpieczony. 3. Odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia nieruchomości lub nieruchomości w budowie przysługuje Ubezpieczonemu, a w razie dokonania cesji prawa do odszkodowania cesjonariuszowi. 4. Odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia ruchomości domowych oraz stałych elementów wyposaŝenia przysługuje Ubezpieczonemu. Odszkodowanie z tytułu odpowiedzialności cywilnej w Ŝyciu prywatnym przysługuje uprawnionej osobie trzeciej. 5. Wypłata odszkodowania dokonywana jest na rachunek bankowy uprawnionego do otrzymania odszkodowania. 18 1. Wysokość odszkodowania ustala się w granicach sum ubezpieczenia wskazanych w deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia dla poszczególnych przedmiotów ubezpieczenia, w kwocie odpowiadającej wysokości poniesionej szkody, na podstawie rynkowych cen brutto, z zastrzeŝeniem postanowień 16. 2. JeŜeli w dniu powstania szkody suma ubezpieczenia przedmiotu ubezpieczenia przewyŝsza jego wartość, Ubezpieczyciel odpowiada do faktycznej wysokości szkody. 3. Wysokość odszkodowania w przypadku szkody całkowitej ustala się na dzień wyliczenia odszkodowania dla nieruchomości, w tym nieruchomości w budowie w sposób następujący: 1) odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych - według wartości odtworzeniowej; jeŝeli stopień faktycznego zuŝycia przedmiotu ubezpieczenia w dniu powstania szkody przekracza 50 % lub wiek nieruchomości przekracza 30 lat, to wysokość odszkodowania ustalana jest zawsze według wartości rzeczywistej na dzień powstania szkody, 2) odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia od kradzieŝy z włamaniem - według wartości rzeczywistej na dzień powstania szkody. 4. W przypadku szkody częściowej, odszkodowanie ustala się według kosztów odbudowy lub naprawy uszkodzonego lub zniszczonego przedmiotu ubezpieczenia, w którym miała miejsce szkoda, pod warunkiem zachowania dotychczasowych wymiarów, konstrukcji, technologii oraz rodzaju zastosowanych materiałów budowlanych wraz z nakładami na roboty wykończeniowe, w tym samym miejscu co uszkodzony lub zniszczony obiekt. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie na podstawie kosztorysu sporządzonego przez Ubezpieczyciela lub na podstawie przedłoŝonego rachunku wykonawcy wraz z kosztorysem powykonawczym, a w przypadku, gdy Ubezpieczony dokonywał prac remontowych we własnym zakresie kosztorysem powykonawczym bez naliczonego narzutu zysku. 5. Wysokość odszkodowania za szkody w ruchomościach domowych oraz stałych elementach wyposaŝenia ustala się w kwocie odpowiadającej rozmiarowi szkody, z uwzględnieniem stopnia faktycznego zuŝycia przedmiotu ubezpieczenia na dzień powstania szkody, w granicach sum ubezpieczenia określonych w deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia i limitów odpowiedzialności Ubezpieczyciela, o których mowa w 10 ust. 4. 6. Koszt naprawy lub remontu nie moŝe przekroczyć wartości przedmiotu ubezpieczenia przed powstaniem szkody w zaleŝności od wartości wg jakiej została ustalona suma 7. W przypadku utraty przedmiotu ubezpieczenia rozmiar szkody ustala się według przeciętnej wartości utraconych przedmiotów takiego samego rodzaju i gatunku, ustalonej na podstawie cen występujących na rynku. 8. Wysokość szkody ustala się wg cen obowiązujących w dniu powstania szkody. 9. Termin kaŝdej czynności likwidacyjnej wymagającej dokonania ustaleń na miejscu szkody Ubezpieczyciel jest obowiązany uzgodnić z Ubezpieczonym. 10. Wysokość szkody, o której mowa w ust. 3,4,5 ustala się na podstawie: stanu faktycznego szkody i okoliczności jej powstania, stwierdzonych przez przedstawiciela Ubezpieczyciela na miejscu szkody w obecności Ubezpieczonego, jeŝeli wysokość szkody podana przez Ubezpieczonego w rachunku strat w istotny sposób róŝni się od ustaleń dokonanych przez Ubezpieczyciela. 11. Przy ustalaniu wysokości szkody w przedmiocie naleŝącym do całości lub kompletu uwzględnia się ubytek wartości, jakiemu uległy pozostałe, nie uszkodzone lub nie utracone przedmioty wchodzące w skład tej całości (kompletu), pod warunkiem Ŝe nie ma moŝliwości rekonstrukcji całości przez zakup, dorobienie lub uzupełnienie w jakikolwiek inny sposób. 12. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie z tytułu odpowiedzialności cywilnej w Ŝyciu prywatnym Ubezpieczonego lub osób bliskich na podstawie uznania, ugody lub prawomocnego orzeczenia sądowego. Bez uprzedniej zgody Ubezpieczyciela Ubezpieczony ani osoby bliskie nie są uprawnieni do uznania lub zaspokojenia roszczenia ani teŝ do zawarcia ugody z osobą 7/(8)
poszkodowaną. W razie naruszenia powyŝszego postanowienia Ubezpieczyciel jest zwolniony z obowiązku świadczenia, chyba Ŝe ze względu na okoliczności sprawy nie moŝna było postąpić inaczej. 13. W przypadku szkody z tytułu odpowiedzialności cywilnej w Ŝyciu prywatnym Ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania w granicach odpowiedzialności cywilnej osób objętych ochroną ubezpieczeniową w zakresie określonym w umowie ubezpieczenia, do wysokości sumy ubezpieczenia ustalonej w deklaracji przystąpienia do 14. W przypadku szkody z tytułu odpowiedzialności cywilnej w Ŝyciu prywatnym Ubezpieczyciel pokryje równieŝ, w granicach sumy ubezpieczenia, koszty obrony sądowej w sporze prowadzonym na polecenie lub za zgodą Ubezpieczyciela, koszty postępowania pojednawczego prowadzonego w związku ze zgłoszonymi roszczeniami odszkodowawczymi, a takŝe koszty rzeczoznawców powołanych przez Ubezpieczyciela dla ustalenia okoliczności lub rozmiaru szkody - łącznie maksymalnie do 10 % sumy ubezpieczenia 15. Rozmiar szkody zmniejsza się o wartość pozostałości, które mogą być przeznaczone do dalszego uŝytku, przeróbki lub sprzedaŝy. 16. W przypadku braku rachunków za koszty naprawy, odszkodowanie ustala się na podstawie protokołu szkody. 17. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo weryfikacji wszelkich przedłoŝonych kosztorysów i rachunków. 19 1. Odszkodowanie jest płatne w ciągu 30 dni od daty otrzymania przez Ubezpieczyciela zgłoszenia szkody w trybie określonym w 15 ust. 3, pod warunkiem, Ŝe: 1) Ubezpieczony złoŝył w ciągu 14 dni od daty zawiadomienia o szkodzie rachunek strat i inne dokumenty umoŝliwiające ustalenie zasadności i wysokości roszczenia. W razie późniejszego złoŝenia dokumentów, odszkodowanie wypłacane jest w terminie 14 dni od daty ich dostarczenia, 2) podany w pkt. 1) termin był wystarczający dla wyjaśnienia okoliczności niezbędnych dla ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości odszkodowania; jeŝeli termin ten nie był wystarczający, odszkodowanie winno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu naleŝytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było moŝliwe. 2. JeŜeli po wypłacie odszkodowania Ubezpieczony odzyskał utracony przedmiot ubezpieczenia, obowiązany jest zwrócić Ubezpieczycielowi odszkodowanie wypłacone za ten przedmiot, albo za zgodą Ubezpieczyciela przenieść prawo do tego przedmiotu na Ubezpieczyciela 3. Bezsporną część odszkodowania Ubezpieczyciel wypłaca w terminie 30 dni od daty zgłoszenia szkody. 4. Ubezpieczyciel obowiązany jest powiadomić pisemnie osobę występującą z roszczeniem o odmowie wypłaty lub o wypłacie odszkodowania w innej wysokości niŝ w zgłoszonym roszczeniu ze wskazaniem okoliczności i podstawy prawnej oraz pouczeniem o moŝliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. 5. KaŜdorazowa wypłata odszkodowania powoduje zmniejszenie sumy ubezpieczenia o wypłacone odszkodowanie. 1. Z dniem wypłaty odszkodowania przechodzi na Ubezpieczyciela przysługujące Ubezpieczonemu roszczenie do osoby trzeciej odpowiedzialnej za szkodę, do wysokości zapłaconego odszkodowania. 2. JeŜeli wypłacone odszkodowanie pokrywa tylko część szkody, Ubezpieczonemu przysługuje pierwszeństwo zaspokojenia roszczeń, co do pozostałej części szkody. 3. Nie przechodzą na Ubezpieczyciela roszczenia Ubezpieczonego przeciwko osobom, z którymi Ubezpieczony pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym, chyba Ŝe sprawca wyrządził szkodę umyślnie. 4. Ubezpieczony obowiązany jest dostarczyć Ubezpieczycielowi wszelkie informacje i dokumenty oraz dokonać czynności niezbędnych dla skutecznego dochodzenia praw przez Ubezpieczyciela, określonych w ust. 1. 5. W razie zrzeczenia się przez Ubezpieczonego, przysługujących mu praw w stosunku do osób trzecich z tytułu szkód objętych umową ubezpieczenia Ubezpieczyciel, po wypłacie odszkodowania Ubezpieczającemu, moŝe wystąpić o zwrot wypłaconej kwoty do Ubezpieczonego. ROZDZIAŁ V POSTANOWIENIA KOŃCOWE 23 1. Wszystkie zawiadomienia i oświadczenia kierowane do którejkolwiek ze Stron powinny być sporządzone w formie pisemnej pod rygorem niewaŝności oraz doręczone za pokwitowaniem lub przesłane listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru lub przesyłką kurierską, na wskazane przez Strony adresy do korespondencji. 2. JeŜeli którakolwiek ze Stron zmieniła adresy, o których mowa w ust. 2 i nie zawiadomiła o tym drugiej Strony umowy, zawiadomienie lub oświadczenie skierowane na dotychczasowy adres uwaŝa się za skutecznie doręczone w dniu, w którym zostałoby ono tej Stronie doręczone, gdyby ta Strona nie zmieniła siedziby. 24 W sprawach nie uregulowanych niniejszą umową ubezpieczenia stosuje się przepisy ustawy o działalności ubezpieczeniowej i Kodeksu cywilnego. 25 Strony ustalają, iŝ sądem właściwym dla rozstrzygania ewentualnych sporów powstałych na tle wykonania Umowy lub umów ubezpieczenia będzie sąd powszechny właściwy miejscowo dla siedziby Ubezpieczającego. 20 JeŜeli Ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie za szkodę polegającą na uszkodzeniu nieruchomości lub nieruchomości w budowie, a przy następnej szkodzie obejmującej to samo pomieszczenie zostanie stwierdzone, iŝ Ubezpieczony nie dokonał naprawy uszkodzeń, to odszkodowanie przysługujące z tytułu tej szkody zmniejsza się o uprzednio wypłaconą kwotę. 21 Z ustalonej wysokości szkody zalaniowej powstałej w wyniku pozostawienia przez Ubezpieczonego otwartych kranów po uwzględnieniu ewentualnych pozostałości potrąca się udział własny Ubezpieczonego w wysokości 10% wartości szkody, z tym Ŝe nie mniej niŝ 200,- (słownie: dwieście 00/100) złotych. 22 Roszczenia regresowe 8/(8)