Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku RAPORT ROCZNY 2012
Spis treści Słowo wstępne Rada Nadzorcza i Zarząd Rok 2012 Rok Jubileuszu 115 lecia istnienia Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Blisko Klienta Zarządzanie siecią placówek Mobilne Doradztwo dla MSP Potencjał kadrowy Wizerunek i działalność public relations Działalność Banku w 2012 r. Baza depozytowa Portfel kredytowy Aktywa lokacyjne Rozwój rynkowy Wyniki finansowe Zarys kierunków rozwoju Banku w 2013 Opinia biegłego rewidenta 2 3 4 8 10 11 12 14 14 15 16 17 21 23 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 1 2012 RAPORT ROCZNY
Słowo wstępne Rada Nadzorcza i Zarząd Szanowni Klienci, Szanowni Państwo Rok 2012 to rok obchodów 115 rocznicy istnienia Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju. W sferze obrachunkowej to kolejny rok funkcjonowania Banku w niesprzyjającym otoczeniu makroekonomicznym. Spotkania i uroczystości jubileuszowe w znaczącym stopniu wzmocniły odporność naszego Banku na negatywne zjawiska płynące z trwającego wciąż kryzysu globalnych instytucji finansowych. Jednakże postępujące w ślad za tym spowolnienie gospodarcze w Małych i Średnich Przedsiębiorstwach (głównych klientów Banku) nie pozostawały bez wpływu na bilansową jakość aktywów i pasywów oraz kondycję finansową Banku w roku sprawozdawczym 2012. Rada Nadzorcza: Uwzględniając powyższe ogólnie dorobek gospodarczy należy ocenić pozytywnie. Uzyskaliśmy wysoką 116% dynamikę rozwoju rynkowego mierzonego przyrostem sumy bilansowej, która na dzień 31.12.2012 r. wyniosła 628.631 tys. zł. W rachunku wyników przychody ogółem w porównaniu do 2011 roku są wyższe o 21% tj. o 9. 591 tys. zł. Poziom satysfakcji w racjonalizacji kosztów na tle dynamiki przychodów, wypada ocenić w sposób umiarkowany. Wyższa o 2,9 p.p. dynamika kosztów ogółem od przychodów ogółem wynosząca 123,9% (przyrost o 9.664 tys. zł) jest pokłosiem znacznego pogorszenia się jakości portfela kredytowego i związanej z tym konieczności tworzenia wysokokwotowych rezerw obowiązkowych. Ujemne saldo rezerw obowiązkowych w kwocie 4.361 tys. zł obok wzrostu kosztów odsetkowych o 3.717 tys. zł to główne przyczyny wysokiej dynamiki kosztów ogółem w 2012 r. skutkujące tym, że wynik finansowy brutto roku 2012 jest w porównaniu z rokiem poprzednim pomimo wysokiej dynamiki przychodów niższy o 73 tys. zł (o 1,4 p.p.). Paweł Gajdzik Przewodniczący Rady Nadzorczej Ludwik Piechaczek Zastępca Przewodniczącego Rady Nadzorczej Członkowie Rady Nadzorczej: Dorota Piekarska Sekretarz Rady Nadzorczej Halina Krajewska Członek Prezydium Rady Nadzorczej W roku sprawozdawczym czyniliśmy wiele, aby być Bankiem przyjaznym dla lokalnej społeczności, Bankiem nowoczesnym i bezpiecznym ale także Bankiem kreatywnym zarówno w Zrzeszeniu BPS S.A. jak i w spółdzielczym sektorze bankowym w Polsce. Nie szczędziliśmy środków na nowoczesną technologię, rozwój własnego potencjału windykacyjnego, budowę jakościowych relacji z klientami, mobilne doradztwo klientowskie, na umacnianie pozycji konkurencyjnej oraz budowanie pozytywnego wizerunku w lokalnym środowisku. Amortyzując wyprzedzająco potencjalny wpływ niekorzystnego otoczenia biznesowego na bieżącą i przyszłą kondycję finansową Banku (w ślad za istotnym wzrostem wymagań nadzorczoostrożnościowych ze strony Komisji Nadzoru Finansowego) czyniliśmy wiele w obszarze wzmocnienia kapitałowego oraz w obszarze lepszego zarządzania ryzykami bankowymi. W ujęciu rachunkowym r/r kapitały własne Banku na koniec okresu sprawozdawczego z poziomu 38.443 tys. zł wzrosły do poziomu 40.280 tys. zł tj. o 4.8%. Władysław Czaja Roman Jakubowski Jacek Jeleń Zbigniew Klimek Roman Żbel Zarząd: Merytoryczne działania Banku w 2012 roku przybliża niniejszy dokument zapraszamy do lektury. Z wyrazami szacunku: Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Przewodniczący Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Ryszard Leszczyński Prezes Zarządu Gabriela Bury Wiceprezes Zarządu Natasza Kiwic Wiceprezes Zarządu Beata Milczanowska Wiceprezes Zarządu Izabela Ochojska Wiceprezes Zarządu Ryszard Leszczyński Paweł Gajdzik SŁOWO WSTĘPNE 2 3 2012 RAPORT ROCZNY
Rok 2012 ROK JUBILEUSZU 115 LECIA ISTNIENIA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JASTRZĘBIU ZDROJU W 1897 roku na ziemi wodzisławsko jastrzębskiej, w Skrzyszowie, w rezultacie nasilającego się w Galicji i na Śląsku ruchu zakładania Kas Oszczędnościowo Pożyczkowych miało miejsce powołanie Kasy Stefczyka, której historycznie udokumentowanym spadkobiercą jest Obchodzony w minionym roku Jubileusz 115 lecia istnienia Banku daje poczucie komercyjnego sukcesu. Jesteśmy silnym ogniwem w zrzeszeniu, Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. Na 365 Banków funkcjonujących w zrzeszeniu Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju zajmuje pod względem wielkości sumy bilansowej wysoką 9 pozycję oraz pierwsze miejsce na terenie województwa śląskiego. ROZWÓJ PODSTAWOWYCH WIELKOŚCI I PARAMETRÓW EKONOMICZNYCH W MINIONYM PIĘTNASTOLECIU dane w mln zł suma bilansowa depozyty kredyty Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju. Początek drugiego stulecia działalności Banku to okres dobrze wykorzystanych szans jakie stworzył czas transformacji gospodarczej i jakie zaistniały w okresie ostatnich piętnastu lat. Poniżej przedstawiamy przyrost potencjału ekonomicznego i organizacyjnego od roku 1997, będącego jubileuszem stulecia Banku. 700 600 500 400 300 200 100 0 629 419 245 126 30 73 1997 2000 2003 2006 2009 2012 WYRÓŻNIK 100 LECIE 110 LECIE 115 LECIE WZROST dane w mln zł przychody zysk brutto 1997 r. 2007 r. 2012 r. 19972012 Suma bilansowa 30 mln 269 mln 629 mln X 21 Depozyty 25 mln 237 mln 554 mln X 22 Kredyty 14 mln 166 mln 403 mln X 29 Fundusze Własne 3 mln 18 mln 48 mln X 16 Liczba udziałowców 598 1519 2329 +1731 Zatrudnienie 34 120 171 + 137 Placówki 3 23 35 +32 Obsługiwane Samorządy 2 5 8 + 6 60 50 40 30 20 10 0 55 32 19 14 14 6 5 0,3 1 2 3 3 1997 2000 2003 2006 2009 2012 Czas dynamicznych dokonań 4 5 2012 RAPORT ROCZNY
Nasze wyniki to efekt partnerskich relacji z Klientami i konsekwentnej realizacji opracowywanej od 1997 r. w trzyletnich cyklach strategii Banku. Budowane od lat trwałe relacje z Klientami i mocny związek ze środowiskiem lokalnym były podstawą do zdefiniowania misji Banku: Lokalny pieniądz na rozwój lokalnej przedsiębiorczości Jubileusz 115 lecia istnienia Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju był znakomitą okazją do promocji samego Banku, spółdzielczości bankowej oraz promocji ludzi, którzy przyczyniają się do wzmocnienia Banku oraz do utrwalenia jego wizerunku na lokalnym rynku usług finansowych. Z tej też okazji został wybity przez Mennicę Śląską specjalny medal okolicznościowy. Realizacja misji: Bank obsługuje 8 jednostek samorządu terytorialnego Urząd Miasta JastrzębieZdrój Urząd Miasta Pszów Urząd Miasta Radlin Urząd Gminy Gaszowice Urząd Gminy Godów Urząd Gminy Mszana Urząd Gminy Świerklany Urząd Gminy Zebrzydowice Ok. 700 milionów zł aktywów budżetowych 180 tys. Mieszkańców 306 rachunków bankowych dla w/w JST obsługa 1 300 podmiotów z segmentu MSP obsługa 100 placówek oświatowych, fundacji, klubów sportowych współpraca ze spółdzielniami mieszkaniowymi współpraca z podmiotami związanymi z wydobyciem węgla kamiennego aktywny sponsoring i mecenat: kluby sportowe, szkoły, imprezy kulturalne, SKO W roku jubileuszowym umocniony został pozytywny wizerunek Banku w lokalnej społeczności, a także w spółdzielczym sektorze bankowym oraz BPS S.A. Osiągnięte przez Bank zakładane cele biznesowe są dla nas źródłem satysfakcji i optymizmu. REALIZACJA MISJI 6 7 2012 RAPORT ROCZNY
Blisko Klienta ZARZĄDZANIE SIECIĄ PLACÓWEK Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju na dzień 31.12.2012 r. posiadał 35 placówek na terenie województwa śląskiego (Centralę, 2 Oddziały oraz 32 Punkty Kasowe). CENTRALA: 1 44330 Jastrzębie Zdrój, ul. 1 Maja 10 tel. 32/476 30 67 ODDZIAŁY: 2 43300 BielskoBiała, ul. PCK 8 tel. 33/815 00 97 3 44325 Mszana, ul. 1 Maja 81 tel. 32/475 18 92 PUNKTY KASOWE: 4 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. Warszawska 1 tel. 32/475 19 47 5 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. Arki Bożka 8 tel. 32/474 16 99 6 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. Marusarzówny paw. 21 tel. 32/473 30 92 7 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. Graniczna 1 tel. 32/475 26 73 8 44268 Jastrzębie Borynia, ul. Świerklańska 85 tel. 32/474 10 01 9 44300 Jastrzębie Zdrój, ul. Harcerska 1b tel. 32/435 30 73 10 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. 11 Listopada 13 tel. 32/470 04 49 11 44335 Jastrzębie Zdrój, Al. Piłsudskiego 60 tel. 32/478 53 69 KATOWICE 12 44268 Jastrzębie Szeroka, ul. Powstańców Śl. 82 tel. 32/471 06 17 Tychy 13 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. Turystyczna 36 tel. 32/478 90 54 14 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. Rybnicka 11 tel. 32/ 471 81 10 Pszów Gaszowice Rybnik Radlin 15 43300 BielskoBiała, ul. Michałowicza 22 tel. 33/810 19 38 16 44293 Gaszowice, ul. Rydułtowska 1 tel. 32/422 60 84 17 44340 Godów, ul. 1 Maja 53 tel. 32/476 55 83 Skrzyszów Godów Mszana 18 43176 Gostyń, ul. Pszczyńska 370 tel. 32/326 39 09 19 43417 Kaczyce, ul. Sobieskiego 4 tel. 32/469 36 72 20 40237 Katowice, ul. 1 Maja 158 tel. 32/228 20 79 Zebrzydowice Kaczyce 21 40282 Katowice, ul. Paderewskiego 32B tel. 32/255 52 23 22 34325 Łodygowice, ul. Żywiecka 117 tel. 33/863 10 44 23 43251 Pawłowice, ul. Wojska Polskiego 22 tel. 32/475 70 97 24 44323 Połomia, ul. Centralna 93 tel. 32/478 90 59 25 44370 Pszów, ul. Pszowska 530 tel. 32/478 90 51 26 44310 Radlin, ul. Rymera 15 tel. 32/453 28 60 27 41706 Ruda Śląska, ul. Kłodnicka 97 tel. 32/243 12 12 28 44253 Rybnik Boguszowice, Os. Południe 37 tel. 32/422 90 06 29 44217 Rybnik Nowiny, ul. K. Kominka 53 tel. 32/423 60 31 30 44348 Skrzyszów, ul. Powstańców 11 tel. 32/472 60 62 32 43267 Suszec, ul. Piaskowa 35 tel. 32/478 90 55 Wzrost liczby placówek: ROK 1997 2000 2003 2006 2009 2012 LICZBA PLACÓWEK 3 8 17 21 30 35 32 44266 Świerklany, ul. 3 Maja 2 tel. 32/430 49 02 33 43100 Tychy, ul. Dmowskiego 15 tel. 32/217 20 50 34 43410 Zebrzydowice, ul. Ks. A. Janusza 6 tel. 32/469 34 63 35 44240 Żory, ul. Węglowa 11 tel. 32/475 12 87 36 34300 Żywiec, ul. Jana 18 tel. 32/ 478 90 57 Stan placówek Banku na dzień 31.03.2013 r. BLISKO KLIENTA 8 9 2012 RAPORT ROCZNY
Udział Centrali i pozostałych placówek w działalności banku: Potencjał kadrowy Obligo depozytowe osób fizycznych: 64% Oddziały i punkty kasowe OBROTY MIESIĘCZNE W KASACH: Obligo kredytowe osób fizycznych: 58% 36 % Oddziały 42 % Centrala i punkty Centrala kasowe Pozyskane rachunki ROR i RB: Bank dąży do pogłębienia przewagi konkurencyjnej na lokalnym rynku m.in. poprzez skuteczniejsze zarządzanie kadrami, w którym pracownicy podniesieni zostali do rangi zasadniczego zasobu w osiąganiu jakościowych i strategicznych celów zakreślonych w Strategii Banku. Na koniec grudnia 2012 r. Bank zatrudniał 171 pracowników, w tym: pracujących w Centrali Banku 81 osób, pracownicy placówek Banku 90 osób. W wyniku rozmów kwalifikacyjnych w 2012 roku zatrudniono 20 osób. Przyrost zatrudnienia w stosunku do roku 2011 wynosi 5 osób.wskaźnik odsetek osób legitymujących się wykształceniem wyższym na koniec grudnia 2012 roku kształtował się na poziomie 82,46%. Średni staż pracy pracowników w Banku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju wynosi 6 lat. Średnia wieku pracowników to 33 lata, 41% załogi stanowią osoby, które nie przekroczyły 30 lat. 62% 79% Oddziały 38 % Oddziały i punkty Centrala i punkty kasowe kasowe 21 % Centrala Zatrudnienie i suma bilansowa na zatrudnionego ROK 1997 2000 2003 2006 2009 2012 Mobilne Doradztwo dla MSP Bank dążąc do maksymalnej indywidualizacji w podejściu do Klienta, od 2000 roku realizuje program mobilnego doradztwa dla Klientów z sektora Małych i Średnich Przedsiębiorstw, umożliwiając przedsiębiorcom kontakt z pracownikiem Banku w dogodnym dla Klienta miejscu i czasie oraz stałą opiekę bankową. Stworzony system mobilnego doradztwa funkcjonujący w ramach Komórki ds. Doradztwa dla MSP sprawia, iż oferowane przez Bank rozwiązania biznesowe dla firm z sektora MSP oraz korporacji klasyfikują Bank w ścisłej czołówce partnerów finansowych sektora biznesu w województwie śląskim. Zatrudnienie 34 54 82 103 140 171 % osób z wyższym wykształceniem 15 26 58 63 69 82 Suma bilansowa na zatrudnionego w tys zł 756 1360 1533 2379 2990 3676 Wyodrębniony w strukturze organizacyjnej pięcioosobowy zespół Doradców MSP jest wyjściem naprzeciw indywidualnym i bardzo zróżnicowanym potrzebom Klienta biznesowego. 10 11 2012 RAPORT ROCZNY
Wizerunek i działalność public relations Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju stworzył podstawy organizacyjne, technologiczne i marketingowe do bycia postrzeganym jako Bank pierwszego wyboru i zaufany partner dla lokalnej społeczności, Małych i Średnich Przedsiębiorstw oraz jednostek Samorządu Terytorialnego z obszaru województwa śląskiego. Bank obok działalności komercyjnej wspiera organizacyjnie i finansowo różne formy aktywności ze swego otoczenia zgodnie z koncepcją społecznej odpowiedzialności biznesu. Bank aktywnie włącza się w pomoc wielu przedsięwzięć podejmowanych przez lokalną społeczność. Pomagamy szkołom, przedszkolom, hospicjom, stowarzyszeniom, centrom kultury i sportu. W 2012 roku pomoc finansowa została udzielona blisko 100 instytucjom i organizacjom kierującym pisma o pomoc do Banku. Potwierdzeniem skutecznie realizowanej misji jest m.in. poddanie świadczonych usług zewnętrznej weryfikacji, w wyniku której Eksperci Polskiego Centrum Badań i Certyfikacji S.A. docenili wysokie standardy Banku przyznając tytuł Jakość Roku 2011. Za kontynuacje skutecznej realizacji polityki jakości w 2012 r. został przyznany Bankowi tytuł Jakość Roku Srebro 2012. JAKOŚĆ ROKU 2012 SREBRO JAKOŚĆ ROKU 2011 Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju został także członkiem Business Centre Club, prestiżowego Klubu przedsiębiorców oraz największej w kraju organizacji indywidualnych pracodawców. Bank otrzymał od BCC rekomendację jako firma rzetelna i wiarygodna, przestrzegająca zasad etyki kupieckiej, akceptująca zasady kodeksu honorowego. Dzięki powyższym wyróżnieniom Bankowi Spółdzielczemu w Jastrzębiu Zdroju udało się kolejny raz zaistnieć w spółdzielczym sektorze bankowym oraz dać satysfakcję naszym Klientom, którzy są beneficjentami tych nagród. Złoty Laur Umiejętności i Kompetencji 2010 WIZERUNEK I DZIAŁALNOŚĆ PUBLIC RELATIONS 12 13 2012 RAPORT ROCZNY
Działalność Banku w 2012 r. Baza depozytowa Suma depozytów złożonych w Banku przez Klientów wzrasta bardzo dynamicznie. Na dzień bilansowy 31.12.2012 ich wartość wyniosła 553.940 tys. zł. Wzrost sumy depozytów w okresie sprawozdawczym, aż o 16 % (76.466 tys. zł) jest wynikiem rosnącego zaufania Klientów oraz świadczy o konkurencyjności oferty Banku. Pozytywnie należy odebrać fakt, że wraz ze wzrostem obliga kredytowego jakość portfela kredytowego, mierzona wskaźnikiem udziału kredytów zagrożonych w kredytach ogółem, uległa obniżeniu. Na koniec roku sprawozdawczego kredyty zagrożone w kwocie 19.603 tys. zł stanowiły jedynie 4,90% obliga kredytowego. Dodatkowo poziom tych kredytów był o 3.805 tys. zł mniejszy w porównaniu do 2011 roku. Kredyty ogółem Rozwój obliga KREDYTOWEGO W 2012 roku Bank uruchomił 299 nowe rachunki bankowe RB oraz 1 354 szt. rachunków ROR. 700 Wydał 1287 kart płatniczych, odmiejscowiono przy pomocy Centrum Usług Internetowych kolejne 523 600 rachunki. Łącznie aktywnym kanałem WWW z rachunków odmiejscowionych wykonano 712 tys. przelewów na łączną kwotę 3 mld zł. Za pomocą bankowości internetowej Bank pozyskał również 932 szt. depozytów od osób fizycznych na lokatę EBS na łączną kwotę 4 545 tys zł. 500 400 300 DYNAMIKA 118% 403 450 Depozyty ogółem Rozwój obliga Depozytowego 200 100 277 342 0 700 600 DYNAMIKA 116% 2010 2011 2012 plan 2013 dane w mln zł 500 400 300 405 477 554 610 Aktywa lokacyjne Portfel aktywów lokacyjnych na dzień 31.12.2012 r. zamknął się w kwocie 152.735 tys. zł, 200 co stanowiło 24% sumy bilansowej, w tym: lokaty międzybankowe: 48.000 tys. zł oraz lokata międzybankowa 100 w walucie EUR o równowartości 2.212 tys. zł, certyfikaty depozytowe 1.800 tys. zł, obligacje 10.823 tys. zł, 0 bony pieniężne 90.000 tys. zł. 2010 2011 2012 plan 2013 dane w mln zł Portfel kredytowy Działalność kredytowa prowadzona przez Bank w roku 2012 to kontynuacja, tak jak to miało miejsce w latach poprzednich, wysokiej dynamiki wzrostu portfela kredytowego. W ramach kontynuacji współpracy Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju z Domem Maklerskim Banku BPS, Punkt Usług Maklerskich zapewniał Klientom Banku kompleksową i profesjonalną obsługę w zakresie oferowanych produktów rynku kapitałowego poprzez licencjonowanych pracowników. Mimo spadających w 2012 r. obrotów na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, Punkt Usług Maklerskich rozwijał swoją działalność z dynamiką przychodów na poziomie 112%, oraz dynamiką generowanych obrotów na poziomie 111%. W roku 2012 zawarto 3.393 umowy kredytowe na łączną kwotę 289.319 tys. zł. Portfel kredytowy Banku w stosunku do poziomu z końca roku 2011 wzrósł o 60.674 tys. zł tj. o 17,74%. Stan kredytów na 31.12.2012 r. osiągnął poziom 402.752 tys. zł, przekraczając jednocześnie o 22.752 tys. zł założenia planu finansowego na rok 2012. Działalność Banku w 2012 r. 14 15 2012 RAPORT ROCZNY
Rozwój Rynkowy W roku 2012 Bank podejmował działania zmierzające do utrzymania konkurencyjności oferty oraz aktywnie pozyskiwał nowych Klientów. Wykonanie podstawowych wielkości planistycznych w 2012 roku jak również zanotowany postęp w realizacji celów rozwojowych w odniesieniu do minionych lat przedstawia się następująco: dynamika 2010 2011 2012 Suma bilansowa Depozyty ogółem Fundusze własne Kredyty ogółem 459 364 404 681 36 603 276 555 542 985 477 474 38 135 342 078 628 631 553 940 48 465 402 752 2012/2011 116% 116% 127% 118% Przychody ogółem Koszty ogółem Wynik brutto Współczynnik wypłacalności 38 848 34 069 4 779 45 580 40 368 5 212 55 171 50 032 5 139 121% 124% 99% 11,04% 8,70% 11,34% wyszczególnienie plan 2013 700 000 610 000 51 900 450 000 53 090 47 320 5 770 min. 12% dane w tys. zł Wskaźniki sprawnościowoefektywnościowe wyszczególnienie ROA brutto ROE brutto Rentowność ROS obrotów Dochodowość aktwów /DAP/ Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ Rozpiętość odsetkowa (DAP KUP) 2010 2011 2012 plan 2013 1,10% 16,25% 12,30% 7,22% 4,30% 2,92% 1,01% 15,90% 11,43% 7,50% 4,58% 2,92% 0,88% 14,49% 9,31% 7,92% 4,82% 3,10% 0,88% 14,71% 10,87% 7,07% 4,34% 2,73% Wyniki finansowe Na dzień bilansowy 31.12.2012 r. wynik finansowy brutto Banku wyniósł 5.139 tys. zł i w stosunku do Planu Finansowego (5.030 tys. zł) był wyższy o 109 tys. zł. Wynik finansowy brutto przy wysokiej dynamice wzrostu aktywów w porównaniu do roku 2011 wpłynął na obniżenie wskaźnika ROA (zwrotu z aktywów) z 1,01% do 0,88%. Rozwój Rynkowy 16 17 2012 RAPORT ROCZNY
AKTYWA Stan na 31122012 Stan na 31122011 I. Kasa, operacje z Bankiem Centralnym 4 299 810,12 4 203 731,63 II. 1. W rachunku bieżącym 2. Rezerwa obowiązkowa 3. Inne środki Dłużne papiery wartościowe uprawnione do redyskontowania w Banku Centralnym 4 299 810,12 4 203 731,63 III. Należności od sektora finansowego 96 900 358,71 120 122 287,31 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe 31 986 380,36 64 913 978,35 17 053 107,86 103 069 179,45 IV. Należności od sektora niefinansowego 381 966 921,62 320 056 863,97 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe 28 932 549,51 353 034 372,11 22 930 390,66 297 126 473,31 V. Należności od sektora budżetowego 21 841 712,67 22 248 315,87 VI. 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanych przyrzeczeniem odkupu 21 841 712,67 22 248 315,87 VII. Dłużne papiery wartościowe 102 647 498,23 54 770 929,49 1. Banków 94 095 533,03 37 110 510,48 2. Budżetu Państwa i budżetów terenowych 8 551 965,20 17 660 419,01 3. Pozostałe VIII. Udziały lub akcje w jednostkach zależnych 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach IX. Udziały lub akcje w jednostkach współzależnych 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach X. Udziały lub akcje w jednostkach stowarzyszonych 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach XI. Udziały lub akcje w innych jednostkach 2 423 893,20 2 123 893,20 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach 2 348 393,20 75 500,00 2 048 393,20 75 500,00 XII. Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe XIII. Wartości niematerialne i prawne, w tym: 54 652,42 92 341,16 wartość firmy XIV. Rzeczowe aktywa trwałe 16 319 651,11 16 447 241,06 XV. Inne aktywa 444 086,09 1 562 608,89 1. Przejęte aktywa do zbycia 2. Pozostałe 261 000,00 183 086,09 261 000,00 1 301 608,89 XVI Rozliczenia międzyokresowe 1 732 257,41 1 357 085,91 1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe 1 533 549,00 198 708,41 1 210 352,00 146 733,91 PASYWA I. Zobowiązania wobec Banku CENTRALNEGO Stan na 31122012 Stan na 31122011 II. Zobowiązania wobec sektora finansowego 21 614 208,23 18 179 286,72 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe 21 614 208,23 18 179 286,72 III. Zobowiązania wobec sektora NIEfinansowego 373 416 126,97 313 764 724,01 1. Rachunki oszczędnościowe, w tym: a). bieżące b). terminowe 2. Pozostałe, w tym: a). bieżące b). terminowe 268 188 878,16 25 746 378,72 242 442 499,44 105 227 248,81 28 833 610,82 76 393 637,99 229 260 443,00 22 318 358,36 206 942 084,64 84 504 281,01 30 296 652,52 54 207 628,49 IV. Zobowiązania wobec sektora BUDŻETOWEGO 166 382 245,90 149 094 829,12 V. VI. 1. Bieżące 2. Terminowe Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych 166 231 949,92 150 295,98 145 410 540,65 3 684 288,47 VII. Inne zobowiązania z tytułu instrumentów finansowych VIII. Fundusze specjalne i inne zobowiązania 2 273 818,73 1 502 171,14 IX. Koszty i przychody rozliczane w czasie oraz zastrzeżone 10 378 839,25 7 480 025,35 1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów 2. Ujemna wartość firmy 3. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone 10 378 839,25 7 480 025,35 X. Rezerwy 685 628,00 921 334,50 1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rezerwy 559 374,00 126 254,00 803 556,00 117 778,50 XI. Zobowiązania podporządkowane 13 600 000,00 13 600 000,00 XII. Kapitał (fundusz) PODSTAWOWY 16 100 370,00 17 259 330,00 XIII. Należne wpłaty na kapitał podstawowy (wielkość ujemna) XIV. Akcje własne (wielkość ujemna) XV. Kapitał (fundusz) ZASOBOWY 20 172 240,38 16 835 710,38 XVI. Kapitał (fundusz) z aktualizacji WYCENY 58 108,11 58 108,11 XVII. Pozostałe kapitały (fundusze) REZERWOWE 114 000,00 114 000,00 1. Fundusz ogólnego ryzyka 2. Pozostałe 50 000,00 64 000,00 50 000,00 64 000,00 XVIII. Zysk (strata) z lat ubiegłych XIX. Zysk (strata) NETTO 3 835 256,01 4 175 779,16 RAZEM PASYWA: 628 630 841,58 542 985 298,49 Współczynnik wypłacalności 11,34% 8,70% AKTYWA RAZEM: 628 630 841,58 542 985 298,49 WYNIKI FINANSOWE 18 19 2012 RAPORT ROCZNY
RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT Stan na 31122012 Stan na 31122011 I. Przychody z tytułu ODSETEK 42 423 404,26 36 309 255,33 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 4. Z papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu 5 634 639,97 32 701 974,09 1 318 192,31 2 768 597,89 6 768 471,05 26 338 455,04 1 280 942,21 1 921 387,03 II. Koszty ODSETEK 25 230 552,34 21 513 038,02 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 1 859 950,13 15 723 235,99 7 647 366,22 1 657 804,61 14 334 322,85 5 520 910,56 III. Wynik z tytułu odsetek (I II) 17 192 851,92 14 796 217,31 IV. Przychody z tytułu prowizji 6 243 914,36 5 845 927,80 V. Koszty PROWIZJI 388 916,58 235 821,89 VI. Wynik z tytułu prowizji (IVV) 5 854 997,78 5 610 105,91 VII. Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej kwocie dochodu 1. Od jednostek zależnych 2. Od jednostek współzależnych 3. Od jednostek stowarzyszonych 4. Od pozostałych jednostek VIII. Wynik operacji finansowych 134 868,92 33 194,07 1. Papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi 2. Pozostałych 0 134 868,92 0 33 194,07 IX. Wynik z pozycji WYMIANY 411 269,73 404 400,25 X. Wynik z działalności BANKOWEJ 23 324 250,51 20 777 529,40 XI. Pozostałe przychody operacyjne 2 217 025,88 648 480,59 XII. Pozostałe koszty operacyjne 131 909,46 118 580,55 XIII. Koszty działania banku 14 492 096,25 12 909 959,39 XIV. 1. Wynagrodzenia 2. Ubezpieczenia i inne świadczenia 3. Inne Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych 7 671 737,49 1 655 170,87 5 165 187,89 7 047 973,36 1 414 455,30 4 447 530,73 1 417 482,34 1 393 400,55 XV. Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości 8 221 615,64 4 094 798,60 1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych 8 221 615,64 4 094 798,60 XVI. Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości 3 860 655,31 2 303 531,26 XVII. 1. Rozwiązanie rezerw celowych i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych Różnica wartości rezerw celowych i aktualizacji (XV XVI) 3 860 655,31 1 161 766,06 1 141 765,20 4 360 960,33 1 791 267,34 XVIII. Wynik działalności operacyjnej 5 138 828,01 5 212 802,16 XIX. Wynik operacji nadzwyczajnych 1 000,00 1. Zyski nadzwyczajne 2. Straty nadzwyczajne 1 000,00 XX. Zysk (strata) brutto 5 138 828,01 5 211 802,16 XXI. Podatek dochodowy 1 303 572,00 1 036 023,00 XXII. Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenie straty) XXIII. Zysk (strata) netto 3 835 256,01 4 175 779,16 Zarys kierunków rozwoju w 2013 r. W roku 2013 Bank planuje ukształtować na koniec okresu sprawozdawczego 31.12.2013 r.: 1. Przychody ogółem 53.090 tys. zł 2. Koszty ogółem 47.320 tys. zł 3. Zysk brutto 5.770 tys. zł. Planistycznie zakładamy, iż suma bilansowa na koniec 2013 roku powinna osiągnąć poziom 700 mln zł, w tym: 1. Aktywa kredytowe 450 mln zł 2. Pozostałe aktywa pracujące 190 mln zł. Po stronie pasywnej obligo depozytów wynosić powinno 610 mln zł, natomiast fundusze własne i podporządkowane 51 900 tys. zł. Z wytycznych oraz założeń przyjętych w Planie Finansowym na 2013 r. wynika, że w obszarze sprawności i efektywności gospodarowania Bank powinien osiągnąć następujące wielkości: Wskaźnik ROA brutto 0,88 % Wskaźnik ROE brutto 14,71% Wskaźnik rentowności obrotu ROS 10,87% Zachować relację kosztów działania banku w odniesieniu do przychodów ogółem 29,0% Zachować relację funduszu płac z narzutami 19,0% w odniesieniu do przychodów ogółem Dochodowość aktywów /DAP/ 7,07 % kredytów 8,5% pozostałych aktywów pracujących 4,7% Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ 4,34% Rozpiętość odsetkowa (DAP KUP) 2,73 % WYNIKI FINANSOWE 20 21 2012 RAPORT ROCZNY
Opinia Biegłego Rewidenta Powyższe zadania zamierzamy osiągnąć poprzez: Konsekwentną realizację przyjętych przez Zarząd nowych wytycznych w obszarze Polityki kredytowej oraz Polityki Depozytowej ; Bieżącą modyfikację systemu motywacyjnego; Dalszy rozwój mobilnego doradztwa klientowskiego w sektorze MSP; Bieżącą aktualizację formuły marketingowej, pogłębienie współpracy z Bankiem BPS S.A. w Warszawie oraz doskonalenie jakościowych relacji ze strategicznymi Klientami Banku; Kontynuację wysokiej dynamiki w obszarze pozyskiwania nowych Klientów zmierzającej do uruchomienia 322 nowych rachunków bieżących oraz 1560 rachunków ROR, w tym odmiejscowienie przy pomocy CUI kolejnych 550 rachunków; Intensywne pozyskiwanie funduszy własnych m.in. poprzez sprzedaż nowych udziałów członkowskich oraz wzrost funduszy podporządkowanych, a także ich przebudowę zgodnie z wymogami płynącymi z Dyrektywy CRD IV; Wzrost dynamiki sprzedaży kart płatniczych i kredytowych; Pogłębienie współpracy w obszarze wymiany informacji gospodarczej i ochrony obrotu gospodarczego; Wzrost przychodów prowizyjnych z tytułu działalności ubezpieczeniowej; Uruchomienie kolejnych trzech Punktów Kasowych. Klamrą spinającą i rozszerzającą wszystkie kierunki działania Banku jest Strategia Rozwoju w latach 2011 2014, zatwierdzona na Zebraniu Przedstawicieli w kwietniu 2011r. Rozwój Rynkowy Opinia Biegłego Rewidenta 22 23 2012 RAPORT ROCZNY
Opinia Biegłego Rewidenta 2012 24
RAPORT ROCZNY 2012 BANK SPÓŁDZIELCZY w Jastrzębiu Zdroju ul. 1 Maja 10 44330 Jastrzębie Zdrój Tel. 32/ 476 13 21 Fax. 32/ 476 10 32 email: info@bsjastrzebie.pl www.bsjastrzebie.pl projekt graficzny: greenseven.pl