Dzień Młodego Naukowca Pakietyzacja mieszkaniowego kredytu hipotecznego z perspektywy użytkownika kredytobiorcy
Agenda 1. Produkt kredyt hipoteczny jako odpowiedź na potrzeby i oczekiwania użytkowników 2. Zjawisko pakietyzacji na rynku kredytowym 3. Proces pakietyzacji na rynku kredytów hipotecznych a) Współpraca banków z innymi instytucjami b) Zakres produktów w procesie kredytowania hipotecznego c) Istotność pracowników banku w zaspokajaniu potrzeb mieszkaniowych klienta d) Planowanie przestrzeni placówek banku jako narzędzie działające na decyzje kredytobiorcy 4. Pakietyzacja na przykładzie wybranych banków 5. Podsumowanie
Produkt kredyt hipoteczny jako odpowiedź na potrzeby i oczekiwania użytkowników
Produkt kredyt hipoteczny jako odpowiedź na potrzeby i oczekiwania użytkowników Kapitałochłonność mieszkania; banki wychodzą naprzeciw naszym potrzebom oczekiwaniom, pomagają nam ze zdobyciem potrzebnych środków do sfinansowania naszego mieszkania. Produkt, który nam zaoferują mieszkaniowy kredyt hipoteczny dla wielu osób może być jedynym i jednocześnie najkorzystniejszym rozwiązaniem, bo dzięki niemu można pozwolić sobie na zamieszkanie we własnym M przy rozłożeniu kosztów jego zakupu na wiele lat.
Zjawisko pakietyzacji na rynku kredytowym,modele bliskości z klientem unifikacja i standaryzacja oferta typu Allfinanz Produkty i usługi te mogą być pożyteczne i korzystne cenowo dla klienta. Mogą być sprzedawane osobno lub połączone w splot produktów. W pakiety połączone są produkty lub usługi rentowne i deficytowe dla banku. Kustomizacja, cross selling Wybór poprzednich produktów stanowi swego rodzaju bazę do sprzedania kolejnych usług finansowych. Sprzedaż krzyżowa jest uzupełnieniem pakietyzacji usług finansowych. oferty prescoringowe
Proces pakietyzacji na rynku kredytów hipotecznych Współpraca banków z innymi instytucjami, podmiotami: Bancassurance towarzystwa ubezpieczeniowe Rzeczoznawcy majątkowi Pośrednicy finansowi
Proces pakietyzacji na rynku kredytów hipotecznych Zakres produktów w procesie kredytowania hipotecznego: Konto osobiste, Karta kredytowa, Ubezpieczenie (pomostowe, niskiego wkładu, ubezpieczenie nieruchomości od ognia oraz innych zdarzeń losowych), Produkty inwestycyjne.
Proces pakietyzacji na rynku kredytów hipotecznych Istotność pracowników banku w zaspokajaniu potrzeb mieszkaniowych klienta opiekunowie klienta Meeter Greeter Doradcy hipoteczni Planowanie przestrzeni placówek banku jako narzędzie działające na decyzje kredytobiorcy
Pakietyzacja na przykładzie wybranych banków BANK BGŻ Oferta standardowa Pakiet Różnica Rata 1995,90zł 1796,72zł 199,18zł Prowizja 1% = 3000zł 0 % Marża 2,00% 0,99% 1,01% Produkty, które trzeba nabyć, aby skorzystać z lepszych warunków: Konto w Planie Aktywnym wraz z kartą debetową; deklaracja minimalnego wpływu na konto w wysokości 2000 zł.
Pakietyzacja na przykładzie wybranych banków Bank Pocztowy Oferta standardowa Pakiet Różnica Rata 1953,78zł 1845,20zł 108,58zł Prowizja 3,50% =10.500zł 0% Marża 1,80% 1,25% 0,55% Produkty, które trzeba nabyć, aby skorzystać z lepszych warunków: ROR, konto oszczędnościowe, karta debetowa lub kredytowa lub ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku, pakiet ubezpieczeń: na życie od utraty pracy, od trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, leczenia szpitalnego następstw nieszczęśliwego wypadku.
Pakietyzacja na przykładzie wybranych banków Kredyt Bank Oferta standardowa Pakiet Różnica Rata 1974,00zł 1894,00zł 80,00zł Prowizja 0% 0% Marża 1,90% 1,50% 0,40% Produkty, które trzeba nabyć, aby skorzystać z lepszych warunków: 0,10 p.p. za posiadanie/otwarcie rachunku Ekstrakonto 0,10 p.p. za posiadanie/zakup karty kredytowej lub karty debetowej, 0,10 p.p. za przystąpienie do Umowy ubezpieczenia na życie zawartej pomiędzy Kredyt Bankiem, a Wartą, 0,10 p.p. za przystąpienie do Umowy ubezpieczenia od utraty pracy/upadłości, czasowej niezdolności do pracy oraz assistance zawartej pomiędzy Kredyt Bankiem, a Wartą. Do utrzymania obniżki marży w całym okresie kredytowania, wystarczy korzystać z w/w produktów przez okres pierwszych 5 lat.
Pakietyzacja na przykładzie wybranych banków PKO BP Oferta standardowa Pakiet Różnica Rata 1910,58zł 1867,31zł 43,27zł Prowizja 2,3% = 6.900,00zł 0,00% Marża 1,57% 1,35% 0,22% Produkty, które trzeba nabyć, aby skorzystać z lepszych warunków: ROR, karta kredytowa, ubezpieczenie z tytułu utraty pracy, program oszczędnościowy Niższa Rata.
Pakietyzacja na przykładzie wybranych banków Pekao Oferta standardowa Pakiet Różnica Rata 1902,00zł 1884,00zł 18,00zł Prowizja 0% 0% Marża 1,59% 1,49% 0,10% Produkty, które trzeba nabyć, aby skorzystać z lepszych warunków: Rachunek Eurokonto wraz z kartą debetową, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oferowane przez bank lub kartę kredytową, Możliwość dodatkowego obniżenia marży o 0,1% przy zakupie ubezpieczenia od utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy i śmierci wskutek NNW, możliwość dodatkowego obniżenia marży o 0,1% przy zakupie produktu inwestycyjnego Moja Perspektywa ze składką min. 100 zł za każde 100 tys. udzielonego kredytu
Dziękuję za uwagę Agnieszka Bryk