Spotkanie dla przedsiębiorców grudzień 2008 r. Czym jest poręczenie??? Definicja poręczenia Poręczenie według prawa cywilnego - jest to najdogodniejsza i zarazem najczęściej stosowana forma prawnego zabezpieczenia pożyczek/kredytów. Jest to umowa, w której poręczyciel (osoba trzecia) zobowiązuje się wobec wierzyciela (pożyczkodawcy) wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik (pożyczkobiorca) zobowiązania nie wykonał. Poręczycielami mogą być osoby fizyczne, prawne i inne jednostki nie mające osobowości prawnej, które osiągają systematycznie i trwale wysokie dochody lub dysponują zasobami finansowymi lub majątkowymi, umożliwiającymi zrealizowanie poręczenia. 1
Po co są poręczenia??? Poręczenia kredytów/pożyczek Fundusz Poręczeniowy zobowiązuje się wobec Instytucji Finansowej do zwrotu poręczonego kredytu/pożyczki lub jej części w przypadku, gdyby kredytobiorca nie dopełnił w ustalonym terminie obowiązku jej spłaty. Poręczenia kredytów/pożyczek Poręczenia stosuje się w sytuacji gdy majątek własny przedsiębiorcy jest niewystarczający do zabezpieczenia kredytu/pożyczki. 2
Poręczenia kredytów/pożyczek 1. Poręczenie umożliwia przedsiębiorcy nieograniczone dysponowanie swoim majątkiem w trakcie trwania kredytu/pożyczki. Poręczenia kredytów/pożyczek 2. W przypadku nieskorzystania przedsiębiorcy z poręczenia Funduszu traci on możliwość swobodnego dysponowania majątkiem przekazanym na zabezpieczenie kredytu/pożyczki. Przedmiot poręczenia kredytów/pożyczek: Kredyty/pożyczki inwestycyjne (m.in. na zakup urządzeń, maszyn, nieruchomości) Kredyty/pożyczki obrotowe Kredyty/pożyczki dla osób rozpoczynających działalność gospodarczą Kredyty/pożyczki na finansowanie inwestycji ze środków UE (RPO, PO IG, PROW) Kredyty/pożyczki na finansowanie wkładu własnego przy dotacjach UE (RPO, PO IG, PROW) 3
Podstawowe warunki udzielania poręczenia przez Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych: 1) Maksymalne poręczenie stanowi 70 % kwoty kredytu, oraz nie może być mniejsze niż 10.000 zł. 2) Maksymalny okres poręczenia kredytu/pożyczki to 8 lat 3) Fundusz Poręczeniowy pobiera jednorazową opłatę od przedsiębiorcy z tytułu udzielenia poręczenia. Podstawowe warunki poręczenia: 1. Przykładowe zabezpieczenie kredytu 70 % 30 % Inne Poręczenie zabezpieczenie Funduszu Poręczeniowego Powrót Najbardziej przemawiają do nas liczby! Przykład: Kwota kredytu 100 % Poręczenie Funduszu Poręczeniowego 70% Inne zabezpieczenie 30 % 400.000 zł 280.000 zł 120.000 zł 4
Podstawowe warunki poręczenia: 2. Opłata wynosi do 3 % kwoty poręczenia, a jej wysokość jest zależna od oceny ryzyka udzielonego kredytu oraz czasu trwania poręczenia. W przypadku poręczeń na refinansowanie wydatków RPO Fundusz będzie stosował preferencyjne niższe opłaty. Powrót Promesa udzielenia poręczenia - Fundusz może wydawać także zapewnienie udzielenia poręczenia czyli promesę. - za wydanie promesy Fundusz pobiera opłatę w wysokości 0,5 % kwoty poręczenia, która zostanie zaliczona na poczet opłaty z tytułu udzielenia poręczenia w przypadku udzielenia kredytu Schemat udzielenia poręczenia przez Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. 5
Wypełnienie wniosku o poręczenie Złożenie wniosku o poręczenie Warunkowa decyzja BANKU o udzieleniu kredytu z poręczeniem Przekazanie wniosku o poręczenie do Funduszu Poręczeniowego Decyzja Analiza finansowa wniosku Pozytywna Decyzja Funduszu Poręczeniowego Podpisanie umowy kredytu i poręczenia Negatywna Zakończenie procedury Wypłata kredytu Standardowo jako zabezpieczenie poręczenia przedsiębiorca składa w Funduszu poręczeniowym: Weksel in blanco!!! Powrót 6
Korzyści dla przedsiębiorcy z tytułu udzielonego poręczenia: poręczenie Funduszu jest dla banku pierwszorzędnym i wiarygodnym zabezpieczeniem, uzyskanie dostępu do kredytowania dla firm: - o krótkiej historii kredytowej, - bez majątku trwałego, poręczenie Funduszu pozwala na swobodne dysponowanie majątkiem firmy, minimum formalności, szybki czas ustanowienia zabezpieczenia i otrzymania kredytu podejmowanie nowych projektów, finansowanie inwestycji. Co w przypadku konieczności dokonania zmiany warunków kredytu/pożyczki??? Fundusz Poręczeniowy wyraża zgodę na zmiany warunków kredytu/pożyczki na wniosek Instytucji Finansowej Zmiana może dotyczyć: - podwyższenia kwoty kredytu/poręczenia, - wydłużenia okresu trwania kredytu/poręczenia, - zmiany harmonogramu spłat rat kredytu, - zmiany zabezpieczenia kredytu. Inne uwagi: 1) Udzielane poręczenia dotyczą kredytów, które są oprocentowane nie niżej niż według stopy referencyjnej określonej przez Komisję Europejską (od. 01.01.2008 r. 6,42% p.a.) 2) Poręczenia są udzielane przedsiębiorcom posiadającym zdolność kredytową, po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania. 3) Już ponad 1100 MŚP otrzymało poręczenie Zachodniopomorskiego Regionalnego Funduszu Poręczeń Kredytowych 4) Poręczenia są udzielane przedsiębiorcom prowadzącym działalność lub posiadającym siedzibę na terenie województwa zachodniopomorskiego. 7
www.zrfpk.pl ul. Św. Ducha 5A 70-205 Szczecin Tel. 091-813-01-10 e-mail: biuro@zrfpk.pl 8