AGENCJA ROZWOJU REGIONALNEGO S.A. LUBUSKI. Unijne pożyczki dla przedsiębiorstw

Transkrypt

1 AGENCJA ROZWOJU REGIONALNEGO S.A. LUBUSKI Unijne pożyczki dla przedsiębiorstw Agnieszka Kozakiewicz Zastępca Kierownika Lubuskiego Funduszu Pożyczkowego Zielona Góra 30 września 2016 r.

2 Instrumenty zwrotne po ich wykorzystaniu Beneficjent musi otrzymane wsparcie zwrócić a dzięki temu pieniądze trafiają z powrotem do puli i mogą pomóc kolejnej firmie pożyczki mikropożyczki dotacja z kredytem poręczenia/ gwarancje kredytowe

3 Według raportu Polskiego Związku Funduszy Pożyczkowych w 2015 roku w Polsce działalność prowadziło 87 funduszy pożyczkowych. W 2015 roku fundusze pożyczkowe udzieliły o 173 pożyczek więcej niż rok wcześniej. Oznacza to wzrost o 2,01% w ujęciu rocznym. Fundusze pomogły w ciągu roku niemal przedsiębiorcom. Fundusze pożyczkowe wypełniają rolę do której zostały powołane zapewniają finansowanie zewnętrzne, na bardzo konkurencyjnych warunkach, podmiotom znajdującym się w tzw. luce finansowej, tj. ze względu na brak historii kredytowej, czy też początkowy etap rozwoju nie mogą skorzystać z oferty komercyjnego rynku finansowego. Instytucje te mają ogromny wkład w rozwój regionalnej przedsiębiorczości oraz efektywne wsparcie sektora MŚP w regionach, w których działają.

4 Lubuskie fundusze pożyczkowe i poręczeniowe Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. Lubuski Fundusz Pożyczkowy w Zielonej Górze Stowarzyszenie Wspierania Małej Przedsiębiorczości w Dobiegniewie Lubuski Fundusz Poręczeń Kredytowych sp. z o.o. w Zielonej Górze Fundacja Przedsiębiorczości w Żarach Polska Fundacja Przedsiębiorczości Subregionalny Fundusz Pożyczkowy ODRA w Szczecinie Fundusz Pożyczkowy WZDZ w Gorzowie Wlkp. Grupa Doradcza ECDF w Poznaniu.

5 Cel działania Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. Rok 1993 wspieranie i promowanie rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw

6 Lubuski Fundusz Pożyczkowy Rok 2004 powstał z inicjatywy Samorządu Województwa Lubuskiego w ramach Agencji Rozwoju Regionalnego S.A., jako kolejny element wsparcia dla małych przedsiębiorstw naszego regionu, nadzorowany jest przez Radę Lubuskiego Funduszu Pożyczkowego, składającą się z przedstawicieli Urzędu Marszałkowskiego i Agencji Rozwoju Regionalnego S.A.

7 2005 rok kwiecień pierwsze pożyczki 2016 rok lipiec Lubuski Fundusz Pożyczkowy kapitał 3,7 mln kapitał 30,6 mln

8 Dla kogo wsparcie finansowe?

9 Realizowane projekty SPO-WKP POWIAT NOWOSOLSKI POKL 6.2 INWESTYCYJNE max 200 tys. zł, 5 lat OBROTOWE max 120 tys. zł, 3 lata OPROCENTOWANIE od: 2,83% > 12 m-cy 5,83% < 12 m-cy Karencja do 6 m-cy INWESTYCYJNE max 400 tys. zł, 7 lat OBROTOWE Max 120 tys. zł, 3 lata OPROCENTOWANIE od: 2,83% > 12 m-cy 5,83% < 12 m-cy Karencja do 6 m-cy INWESTYCYJNE max 120 tys. zł, 5 lat OBROTOWE max 120 tys. zł, 3 lata OPROCENTOWANIE od: 2,83% > 12 m-cy 5,83% < 12 m-cy Karencja do 6 m-cy INWESTYCYJNE OBROTOWE max 50 tys. zł, 5 lat OPROCENTOWANIE 2% Karencja do 12 miesięcy

10 Cel pożyczki Prowadzenie działalności gospodarczej Wykluczenie: zakupy o charakterze konsumpcyjnym Inwestycyjny do 7 lat Obrotowy do 3 lat Zakup nieruchomości Remont, budowa lub przebudowa nieruchomości Zakup maszyn urządzeń wyposażenia Zakup sprzętu oprogramowania Zakup towarów materiałów surowców

11 Koszty pożyczki dla działających firm Symulacja spłaty pożyczki dla firm działających powyżej 12 miesięcy. Założenia: kwota pożyczki PLN, oprocentowanie 2,83%, okres spłaty 12 miesięcy, bez okresu karencji w spłacie, prowizja 0% od kwoty pożyczki, opłata za rozpatrzenie wniosku 0 PLN miesiąc ilość dni rata pożyczki kapitał po spłacie raty odsetki razem wypłata 1 kwiecień kwiecień , ,91 maj , ,44 czerwiec , ,26 lipiec , ,63 sierpień , ,23 wrzesień , ,28 październik , ,42 listopad , ,63 grudzień , ,61 styczeń , ,21 luty , ,50 marzec , ,33 razem , ,45

12 UWAGA!!! Od 1 lipca 2016 roku Fundusz wprowadził korzystne zmiany dla przedsiębiorców: brak opłaty za rozpatrzenie wniosku o pożyczkę brak prowizji 100% finansowania inwestycji pożyczkę łączoną z dotacją

13 Pożyczka łączona z dotacją Przeznaczona na finansowanie wkładu własnego Projektu współfinansowanego ze środków europejskich Udzielana na finansowanie tzw. kosztów kwalifikowanych Projektu, które nie są objęte dotacją oraz kosztów niekwalifikowanych (tj. wydatków na finansowanie których nie przysługuje dotacja, ale które są niezbędne do realizacji projektu) W ramach pożyczki udzielana jest promesa na okres do 9 miesięcy

14 Ścieżka i warunki uzyskania pożyczki łączonej: UWAGA: uruchomienie pożyczki nastąpi po podpisaniu umowy o dofinansowanie! 1. Złożenie wniosku o pożyczkę wraz z wymaganymi dokumentami, w tym Wniosek o dofinansowanie. 2. Ocena wniosku pożyczkowego. 3. Wydanie promesy (jeżeli dotyczy). 4. Złożenie Wniosku o dofinansowanie (z wymaganymi dokumentami, w tym promesą) w odpowiedniej Instytucji Wdrażającej.

15 5. Przyznanie dotacji (jeżeli dotacja nie zostanie przyznana, promesa traci swą ważność). 6. Podpisanie Umowy o dofinansowanie (dotację) Projektu z Instytucją Wdrażającą. 7. Podpisanie umowy pożyczki i zabezpieczenie pożyczki. 8. Wypłata pożyczki. 9. Realizacja Projektu inwestycyjnego przez przedsiębiorcę 10. Rozliczenie wydatków sfinansowanych z pożyczki. 11. Spłata pożyczki łączonej zgodnie z określonym harmonogramem spłat.

16 Elementy oceny wniosków przed udzieleniem pożyczki 1. Ocena wstępna; okres funkcjonowania, doświadczenie w branży, wynik finansowy w ostatnim roku podatkowym, wywiązywanie się ze zobowiązań wobec instytucji finansowych, wywiązywanie się ze zobowiązań wobec ZUS i US, występowanie tytułów egzekucyjnych, ocena projektu, innowacyjność. 2. Ocena jakościowa; Uzależnienie od odbiorców, uzależnienie od dostawców, ocena stanu firmy, jakość przedkładanej dokumentacji i wiarygodność informacji, perspektywy rozwojowe. 3. Ocena finansowa; Zyskowność, płynność finansowa, sprawność działania, udział kapitału własnego w finansowaniu aktywów, finansowanie majątku trwałego, obsługa zadłużenia. 4. Ocena zabezpieczenia; Stopień pokrycia pożyczki zabezpieczeniami, stopień płynności zabezpieczeń.

17 Wymagane zabezpieczenie = pożyczka + odsetki poręczenie przez osoby trzecie, poręczenie Lubuskiego Funduszu Poręczeń Kredytowych do 60% wartości pożyczki, przewłaszczenie własności dóbr zakupionych przez pożyczkobiorcę lub innych dóbr pożyczkobiorcy lub osoby trzeciej wraz z cesją praw z umowy polisy ubezpieczeniowej, hipoteka wraz z cesją praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości, zastaw na prawach na lokatach bankowych, inne zabezpieczenia majątkowe. Weksel in blanco bez protestu wystawiony przez Pożyczkobiorcę jest stosowany obligatoryjnie. Ponadto forma zabezpieczenia pożyczki uzgodniona jest przez ARR S.A. indywidualnie z pożyczkobiorcą i zależy w szczególności od: kwoty pożyczki, ryzyka przedsięwzięcia, stanu majątkowego i statusu prawnego Pożyczkobiorcy oraz skuteczności zabezpieczeń.

18 Procedura udzielenia pożyczki Faktury lub inne dokumenty księgowe wraz z dowodami zapłaty Rozliczenie pożyczki Wypłata pożyczki Wpłata prowizji Ustanowienie zabezpieczeń Podpisanie umowy i weksla Decyzja Rady Funduszu (Urząd Marszałkowski, ARR S.A.) Analiza ekonomiczno-finansowa Ocena merytoryczna Złożenie wniosku z kompletem dokumentów

19 Atuty naszej konkurencyjności to: stałe niskie oprocentowanie wspieranie nowopowstałych przedsiębiorców bez opłat za wcześniejszą spłatę decyzyjność na miejscu w Zielonej Górze pomoc przy wypełnianiu wniosków pomoc prawna

20 NASI POŻYCZKOBIORCY

21 Ital-Karton Sp. J. ul. Kościuszki 5, Świdnica k. Zielonej Góry Producent opakowań z tektury falistej

22 Ital-Karton Sp. J. ul. Kościuszki 5, Świdnica k. Zielonej Góry Producent opakowań z tektury falistej

23 Ewa Postel, Marek Postel Sp. J. Racula ul. Głogowska 4, Zielona Góra miejsce przyjazne biznesowi

24 JUGLANS Ośrodek Troski o Płodność ul. Licealna 18 A Sulechów

25 Mikropożyczki na założenie działalności gospodarczej w ramach projektu Dodaj pieniądze do pomysłu

26 Dla kogo mikropożyczki? dla osób zamierzających rozpocząć działalność gospodarczą i nieprowadzących działalności gospodarczej przez 12 miesięcy przed przystąpieniem do Projektu zatrudnionych na podstawie stosunku pracy, pracowników naukowych, studentów, absolwentów, bezrobotnych.

27 Na jakich warunkach mikropożyczki POKL 6.2 Dodaj pieniądze do pomysłu do wysokości ,- PLN, okres spłaty do 5 lat, oprocentowanie preferencyjne 2% w skali roku, karencja w spłatach rat kapitałowych do 12 m-cy, bez udziału wkładu własnego, bez dodatkowych opłat i prowizji, wymagane 100% zabezpieczenie pożyczki.

28 W ramach realizowanego projektu 6.2 PO KL utworzono 70 nowych mikroprzedsiębiorstw. Najbardziej popularne branże to: sklepy internetowe, usługi dla ludności oraz małe firmy produkcyjne.

29 NASI POŻYCZKOBIORCY przy pomocy pożyczek z projektu Dodaj pieniądze do pomysłu założyli 70 nowych firm Najbardziej popularne branże to: sklepy internetowe, usługi dla ludności oraz małe firmy produkcyjne.

30 Mikropożyczka Firmy, które powstały z projektu Haftmania ul. Bohaterów Westerplatte 4/1, Zielona Góra Nie masz pomysłu na prezent - wejdź i zapytaj

31 Mikropożyczka Firmy, które powstały z projektu Trzy Marchewki ul. Drzewna, Zielona Góra Zdrowa żywność, doradztwo żywieniowe

32 Mikropożyczka Firmy, które powstały z projektu Pro Medica ul. Szarych Szeregów 1A, Gorzów Wlkp. Zaopatrzenie medyczne i stomatologiczne

33 DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ