Spotkanie Komisji Dialogu Społecznego ds. Ekonomii Społecznej 18 lutego 2014 r. Centrum Przedsiębiorczości Smolna Uczestnicy spotkania członkowie Komisji Dialogu Społecznego ds. Ekonomii Społecznej (KDS-u) oraz goście: 1. Maciej Czarkowski OPS Wola 2. Krzysztof Dąbrowa Start Q 3. Elżbieta Gołębiewska Stowarzyszenie "Niepełnosprawni dla Środowiska EKON" 4. Dariusz Grabowski 5. Piotr Kęcik Fundacja Rozwoju Społeczeństwa Obywatelskiego / OWES Warszawa 6. Andrzej Kowalczyk Chrześcijańska Misja Społeczna 7. Anna Malinowska Centrum Komunikacji Społecznej Urzędu m.st. Warszawy 8. Aleksander Taszkin Spółdzielnia Socjalna Asocjacja 9. Katarzyna Wrońska Centrum Przedsiębiorczości Smolna Biuro Funduszy Europejskich i Rozwoju Gospodarczego Urzędu m.st. Warszawy Ustalenia i tematy omawiane na spotkaniu o Wybór przewodniczącego KDS-u: przewodniczącym KDS-u został Aleksander Taszkin ze Spółdzielni Socjalnej Asocjacja. Wiceprzewodnicząca/y zostanie ewentualnie wybrany w innym terminie. o Przedstawiciele Banku Gospodarstwa Krajowego oraz TISE zaprezentowali informacje o funduszu pożyczkowym dla podmiotów ekonomii społecznej ES Fundusz i projekcie w ramach którego Fundusz został uruchomiony (prezentacje w załączeniu). Termin następnego spotkania: wtorek 18 marca 2014 roku, g. 14.00, Centrum Przedsiębiorczości Smolna, ul. Smolna 4 / Kruczkowskiego 5 Notatkę przygotowała Anna Malinowska (CKS) Więcej informacji: www.ngo.um.warszawa.pl/ekonomiaspoleczna www.facebook.com/warszawa.pozarzadowa
Program pilotażowy Wsparcie inżynierii finansowej na rzecz rozwoju ekonomii społecznej Działanie 1.4 Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki
1991 powstanie od 2002 Członek FEBEA (Europejskiej Federacji Banków Etycznych i Alternatywnych) wspierającej rozwój finansowania solidarnego i przedsiębiorców działających w dziedzinie ekonomii społecznej od 2008 działa przede wszystkim jako fundusz pożyczkowy
MisjąTISE jest świadczenie usług finansowych, doradczych i inwestycyjnych wspierających instytucje z sektora ekonomii społecznej, inicjatywy lokalne oraz zrównoważony rozwój.
działalnośćpożyczkowa dla podmiotów ekonomii społecznej oraz mikro, małych i średnich przedsiębiorstw zarządzanie funduszami pożyczkowymi dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw w ramach inicjatywy JEREMIE oraz Regionalnego Programu Operacyjnego Rozwój Polski Wschodniej zarządzanie belgijskim funduszem wspierającym ekonomię społeczną w Europie Środkowo-Wschodniej CoopEst realizacja programu pilotażowego Wsparcie inżynierii finansowej na rzecz rozwoju ekonomii społecznej
2008 powstaje Zespółds. rozwiązańsystemowych w zakresie ekonomii społecznej 2011 prezentacja koncepcji dla funduszu pożyczkowego finansowanego z EFS (25 mln zł) 2012 zakończenie konsultacji międzyresortowych i opracowanie szczegółowych wytycznych październik 2012 BGK ogłasza przetarg na pośredników finansowych 25 stycznia 2013 podpisanie umowy między BGK a TISE
dostarczanie kapitału pożyczkowego do PES przyjrzenie siękondycji finansowej podmiotów i ocena możliwości spłaty pożyczek zbadanie potrzeb finansowych PES oraz korzyści z pożyczania im pieniędzy sprawdzenie w praktyce zaproponowanej przez BGK metodyki oceny ryzyka wykorzystywanej przy udzielaniu pożyczek podmiotom ekonomii społecznej
Preferencyjność(oprocentowanie 50% lub 25% stopy redyskonta weksli, brak opłat i prowizji). Dystrybucja regionalna (pięćmakroregionów odpowiadających obszarom działania Centrów Ekonomii Społecznej). Dla podmiotów ekonomii społecznej, które prowadzą już działalność gospodarczą. Bezpłatne doradztwo po udzieleniu pożyczki.
25 000 000 złna pożyczki w całej Polsce (400 000 zł na doradztwo) Makroregion 1: kujawsko-pomorskie, łódzkie, mazowieckie 6 026 217,50 zł Makroregion 2: lubelskie, podkarpackie, podlaskie 2804896,04 zł Makroregion 3: dolnośląskie, lubuskie, wielkopolskie, opolskie 6 024 011,71 zł Makroregion 4: pomorskie, warmińskomazurskie, zachodniopomorskie 4515529,54 zł Makroregion 5: małopolskie, śląskie, świętokrzyskie 5 805 417,04 zł
spółdzielnie pracy spółdzielnie inwalidów i niewidomych spółdzielnie socjalne organizacje pozarządowe kościelne osoby prawne i jednostki organizacyjne (prowadzące działalność pożytku publicznego) spółki akcyjne i z o.o. oraz kluby sportowe będące spółkami (non-profit)
działalnośćgospodarcza od co najmniej 12 miesięcy (na dzień składania wniosku) mikro lub małe przedsiębiorstwo (zatrudnienie poniżej 50 osób w działalności gospodarczej; roczny obrót lub/i całkowity bilans roczny nie przekracza 10 mln euro) uregulowane zobowiązania wobec ZUS i US (zaświadczenia o niezaleganiu nie starsze niż3 miesiące) mieć zdolność do spłaty pożyczki
do 100 tys. zł na przedsięwzięcie maksymalnie na 5 lat okres karencji do 6 miesięcy oprocentowanie 50% lub 25% wartości redyskonta weksli na datęudzielania pożyczki (obecnie 1,38% i 0,69%) cel: szeroko pojęty rozwój, który pomoże podmiotowi osiągnąćwzrost przychodów z działalności gospodarczej lub wzrost zatrudnienia
spółdzielnie socjalne, które w ostatnim zamkniętym rocznym okresie obrachunkowym osiągnęły przychody niższe niż 100 tys. zł podmioty, które przeznaczająco najmniej 10% zysku lub nadwyżki bilansowej na działalność pożytku publicznego zatrudniająco najmniej 50% osób, które rekrutująsięz grup zagrożonych wykluczeniem społecznym: bezdomni, uzależnieni od alkoholu lub narkotyków, chorzy psychicznie, zwalniani z zakładów karnych, uchodźcy (w rozumieniu art. 1 ust. 2 pkt 1-4, 6 i 7 ustawy o zatrudnieniu socjalnym), a także pracownicy niepełnosprawni (w rozumieniu ustawy o rehabilitacji zawodowej i społecznej oraz zatrudnianiu osób niepełnosprawnych)
Wniosek(opis przedsięwzięcia, opis podmiotu, prognoza sprzedaży) Załączniki rejestrowe: statut/umowa podmiotu, NIP, REGON Załączniki finansowe: sprawozdanie finansowe (bilans, rachunek zysków i strat, informacja dodatkowa), prognozowane struktura przychodów i kosztów podmiotu, zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu w płatnościach zobowiązań nie starsze niż 3 miesiące Załączniki projektowe: oświadczenie mikro/małe przedsiębiorstwo, formularz informacji przy ubieganiu sięo pomoc de minimis, oświadczenie o niepodleganiu wykluczeniu z ubiegania sięo dofinansowanie (art. 207 ustawy o finansach publicznych), zakresi ochrona danych osobowych
Województwa: kujawsko-pomorskie, łódzkie, mazowieckie Kapitał pożyczkowy: 6 026 217,50 zł Bezpłatne doradztwo po udzieleniu pożyczki: 96 000 zł Co najmniej 60 podmiotów powinno otrzymaćpożyczkęi co najmniej 48 doradztwo
TISE SA 01-042 Warszawa ul. Okopowa 56 tel. 514 752 327 pes@tise.pl tise@tise.pl http://esfundusz.pl
P a ń s t w o w y b a n k r o z w o j u Projekt Systemowy pn. Wsparcie inżynierii finansowej na rzecz rozwoju ekonomii społecznej w ramach Działania 1.4 POKL 18 luty 2014 r.
BGK - Podstawowe informacje Utworzony w 1924 r. 100% własność państwa Działa na mocy ustawy o BGK (nie posiada zdolności upadłościowej) Ocena ratingowa Fitch równa ratingowi Skarbu Państwa A- w walucie obcej oraz A w walucie krajowej. Organy banku: Rada Nadzorcza: przedstawiciele ministrów właściwych do spraw Skarbu Państwa, gospodarki, budownictwa, gospodarki przestrzennej i mieszkaniowej, transportu, rozwoju regionalnego. Przewodniczącego i członków Rady Nadzorczej powołuje Minister Finansów Zarząd Prowadzi działalność na terenie całego kraju Centrala w Warszawie Placówka w każdym mieście wojewódzkim Obsługa kasowa w ponad 4000 placówkach partnerskich Podlega ustawie Prawo bankowe Podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego Zerowa waga ryzyka dla poręczeń i gwarancji BGK w ramach programów rządowych 2
Projekt Finansowania Ekonomii Społecznej Projekt Pilotażowy realizowany w ramach Działania 1.4 POKL Zasięg: ogólnopolski (w podziale na 5 makroregionów) Cel: zapewnienie przedsiębiorstwom ekonomii społecznej (PES) dostępu do kapitału niezbędnego do rozwijania prowadzonej przez nie działalności zwiększenie zatrudnienia (w ok. 250 PES, które otrzymają wsparcie, powinno powstać minimum 50 nowych miejsc pracy) przetestowanie zwrotnych mechanizmów wsparcia przed ich wdrożeniem na szerszą skalę w nowej perspektywie finansowej UE Instrumenty wsparcia: preferencyjne pożyczki dystrybuowane przez Pośrednika Finansowego bezpłatne doradztwo dla pożyczkobiorców Dostępne środki: ok. 25 mln zł na pożyczki i 400 tys. zł na doradztwo 3
Projekt Finansowania Ekonomii Społecznej oferta dla PES Parametry pożyczki: brak prowizji i opłat z tytułu rozpatrzenia wniosku i udzielenia pożyczki maksymalna kwota pożyczki do 100 tys. zł aktualne oprocentowanie 1,38% z możliwością obniżenia do 0,69% (1/2 stopy redyskonta weksli z możliwością obniżenia do ¼ stopy redyskonta weksli) okres spłaty do 60 miesięcy (możliwa 6-cio miesięczna karencja w spłacie kapitału) możliwość sfinansowania 100% wartości przedsięwzięcia podstawowe zabezpieczenie spłaty weksel własny pożyczkobiorcy prawo do skorzystania z bezpłatnych usług indywidualnego doradztwa (do 30 godzin usługi doradczej dla każdego pożyczkobiorcy). Przykładowy zakres indywidualnego doradztwa: prowadzenie księgowości/sprawozdawczości kwestie podatkowe związane z prowadzoną działalnością rozliczanie projektów inwestycyjnych zarządzanie zasobami ludzkimi/polityką kadrową informacja i promocja 4
Projekt Finansowania Ekonomii Społecznej kalendarz wdrażania 19 lipca 2012 r. podpisanie Umowy o dofinansowanie pomiędzy BGK a MPiPS 28 września 2012 r. ogłoszenie przez BGK przetargu nieograniczonego na wybór Pośredników Finansowych 25 stycznia 2013 r. podpisanie przez BGK umów operacyjnych z Pośrednikiem Finansowym Towarzystwem Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych S.A. zwycięzcą przetargu w każdym z 5 makroregionów 28 marca 2013 r. wypłata pierwszej pożyczki * * * * 30 czerwca 2015 r. pełne wykorzystanie środków przeznaczonych na pożyczki 30 września 2015r. pełne wykorzystanie środków przeznaczonych na usługi doradztwa 31 grudnia 2020 r. - spłata ostatniej pożyczki * * * * Od II połowy 2014 r., zgodnie z założeniami Zasad wdrażania instrumentów inżynierii finansowej w ramach POKL (wersja ze stycznia 2014), realizowany będzie II obrót środkami projektu. W pierwszej fazie planowane jest przeznaczenie na ten cel około 1,5 mln zł. 5
Projekt Finansowania Ekonomii Społecznej stan wdrażania (1) Wykorzystanie środków w stosunku do docelowego poziomu wykorzystania środków w ramach poszczególnych makroregionów wg stanu na 31.01.2014 r. Makroregion Podział środków Podział środków w mln zł Udzielone pożyczki w mln zł Liczba udzielonyc h pożyczek Makroregion I (kujawsko-pomorskie, łódzkie, mazowieckie) Makroregion II (lubelskie, podkarpackie, podlaskie) 24% 6,0 1,1 13 11% 2,8 1,3 15 Makroregion III (dolnośląskie, lubuskie, wielkopolskie, opolskie) 24% 6,0 1,1 12 Liczba pożyczek, które mają zostać udzielone w ramach poszczególnych makroregionów Makroregion IV (zachodniopomorskie, pomorskie, warmińskomazurskie) Makroregion V (śląskie, świętokrzyskie, małopolskie) 18% 4,5 1,0 14 23% 5,8 2,2 24 Łącznie 25,1 6,7 78 6
Projekt Finansowania Ekonomii Społecznej stan wdrażania (2) Forma prawna Spółdzielnie socjalne Liczba udzielonych pożyczek Udzielone pożyczki w mln zł 24 1,8 Fundacje 24 2,3 Stowarzysze nia Spółdzielnie pracy 18 1,5 9 0,8 Sp. z o.o. 2 0,2 Spółdzielnie inwalidów 1 0,1 Pożyczki: wsparcie dla 78 PES na kwotę ok. 6,7 mln zł najwyższy poziom wykorzystania środków w II makroregionie (ok. 47% kwoty przeznaczonej na pożyczki w tym makroregionie) najniższy poziom wykorzystania środków w I makroregionie (ok. 18%) 57% środków z łącznej kwoty udzielonych dotychczas pożyczek trafiło do NGO s 43% wsparcie dla małych przedsiębiorstw, 57% wsparcie dla mikro przedsiębiorstw Doradztwo: zakontraktowanie ponad 600 godzin doradztwa Łącznie 78 6,7 7
Podpisanie umowy operacyjnej z EBI: 29 sierpnia 2012 r. Rozpoczęcie naboru wniosków o pożyczkę: 26 września 2012 r. Województwo mazowieckie Typy projektów możliwych do sfinansowania: rewitalizacja zdegradowanych obszarów miejskich poprawa efektywności energetycznej wsparcie rozwoju klastrów Partnerem BGK we wdrażaniu inicjatywy JESSICA na Mazowszu jest Agencja Rozwoju Mazowsza S.A. oraz Mazowiecka Agencja Energetyczna Sp. z o.o. 37 złożonych wniosków na kwotę 272,11 mln zł 13 udzielonych pożyczek na kwotę 72,80 mln zł 8
P a ń s t w o w y b a n k r o z w o j u Inicjatywa JESSICA na Mazowszu Cel: wykorzystanie środków europejskich dla wsparcia zrównoważonego rozwoju miast, poprzez użycie zwrotnych instrumentów finansowych Źródło finansowania: Regionalny Program Operacyjny Województwa Mazowieckiego na lata 2007 2013 Rola BGK: Fundusz Rozwoju Obszarów Miejskich Dostępny produkt preferencyjne pożyczki udzielane w schemacie z pomocą publiczną (regionalna pomoc inwestycyjna), objęte pomocą de minimis lub niestanowiącym pomocy publicznej Alokacja: ok. 155 mln zł, w tym: ok. 66 mln zł na projekty rewitalizacyjne ok. 66 mln zł na projekty z zakresu efektywności energetycznej ok. 23 mln zł na projekty klastrowe 9
Oferta JESSICA Okres finansowania - do 20 lat Oprocentowanie oparte na stopie referencyjnej NBP (obecnie 2,5%) z możliwością obniżenia o tzw. Wskaźnik Społeczny, przyjmujący wartości od 0 do 80% stopy referencyjnej NBP Wskaźnik Społeczny to opracowany w BGK indeks wskazujący siłę oddziaływań społecznych, gospodarczych, przestrzennych i środowiskowych inwestycji w regionie oraz stopnia realizacji dzięki nim wskaźników RPO Udział pożyczki JESSICA w całkowitych kosztach kwalifikowalnych projektu: do 75% w przypadku pożyczek w ramach regionalnej pomocy inwestycyjnej do 85% w przypadku pożyczek objętych pomocą de minimis do 100% w przypadku pożyczek niestanowiących pomocy publicznej Projekty muszą być zlokalizowane na terenie miast i objęte Zintegrowanym Programem Rozwoju Obszarów Miejskich (ZIPROM) 10
JEREMIE na Mazowszu Wartość Projektu: 61,5 mln zł Wsparcie zwrotne dla MŚP dostępne w formie: kredytów, pożyczek i poręczeń Środki przeznaczone dla mazowieckich mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, w tym możliwość finansowania również start upów Projekt wdrażany za pośrednictwem instytucji finansowych, tj. banków, funduszy pożyczkowych i poręczeniowych - 9 instytucji udzielających wsparcia na terenie województwa mazowieckiego Finansowanie przeznaczone na cele inwestycyjne, obrotowe związane z rozwojem firmy oraz nowe miejsca pracy www.jeremie.com.pl 11
Pośrednicy Finansowi w ramach JEREMIE na Mazowszu Pożyczka Globalna - udzielana na rzecz funduszy pożyczkowych, banków i innych instytucji finansowych, w celu udzielania przez te podmioty pożyczek dla mikro, małych i średnich przedsiębiorców. Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych S.A. - Warszawa Idea Bank S.A. - Warszawa Koneckie Stowarzyszenie Wspierania Przedsiębiorczości - Końskie Poręczenia Kredytowe Sp. z o.o. - Warszawa Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o. - Warszawa Poręczenia Portfelowe - udzielane na rzecz banków i innych instytucji finansowych, w celu zabezpieczenia spłaty zobowiązań wynikających z udzielonych kredytów i pożyczek dla mikro, małych i średnich przedsiębiorców. FM Bank PBP S.A. - Warszawa Fundacja na rzecz Rozwoju Polskiego Rolnictwa - Warszawa Inicjatywa Mikro Sp. z o.o. - Kraków Reporęczenie - udzielane na rzecz funduszy poręczeniowych w celu zabezpieczenia spłaty zobowiązań wynikających z udzielonych poręczeń za zobowiązania mikro, małych i średnich przedsiębiorców z tytułu udzielonych przez banki pożyczek lub kredytów. Polfund Fundusz Poręczeń Kredytowych S.A. - Szczecin www.jeremie.com.pl www.jeremie.com.pl
Pierwszy biznes Cel: rozwój przedsiębiorczości wśród osób młodych oraz tworzenie nowych miejsc pracy jako elementów rozwoju rynku pracy, przeciwdziałania bezrobociu i promowania zatrudnienia Rola BGK: Zarządzanie Programem na zlecenie MPiPS Dostępne środki: 20,5 mln zł ze środków krajowych Obszar wdrażania: - pilotaż w województwach: małopolskim, mazowieckim, świętokrzyskim - docelowo: cały kraj Dostępne produkty: preferencyjne pożyczki na rozpoczęcie działalności oraz pożyczki uzupełniające na utworzenie miejsca pracy dla bezrobotnego; udzielane na zasadach de minimis Pośrednik finansowy: Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o. ul. Hoża 86 lok. 211, 00-682 Warszawa (biuro czynne pn.-pt. w godz. 8.00-16.00) tel.: 22 890 04 26, mail: pozyczki@mrfp.pl strona internetowa: www.wsparciewstarcie.info www.jeremie.com.pl 13
Pierwszy biznes - warunki Dla kogo: absolwenci szkół wyższych (do 4 lat od uzyskania dyplomu); studenci ostatniego roku studiów (licencjackich lub magisterskich). Pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej: Wartość: do 60 tys. zł Oprocentowanie: aktualnie 0,69% w skali roku Okres spłaty: do 7 lat, Możliwa karencja w spłacie kapitału do 1 roku, Wypłata środków: po zarejestrowaniu działalności gospodarczej www.jeremie.com.pl 14
Kontakt Departament Programów Europejskich tel. 22 522 94 10, dpe@bgk.com.pl, www.bgk.com.pl/jessica Inicjatywa JESSICA Program finansowania Podmiotów Ekonomii Społecznej Pilotaż programu Pierwszy biznes Wsparcie w starcie P a ń s t w o w y b a n k r o z w o j u Departament Instrumentów Inżynierii Finansowej tel. 22 599 81 00, diif@bgk.com.pl, www.jeremie.com.pl Inicjatywa JEREMIE www.bgk.com.pl 15