wsparciewstarcie.bgk.pl

Transkrypt

1 Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej Pierwszy biznes - Wsparcie w starcie nisko oprocentowane pożyczki dla studentów, absolwentów i bezrobotnych wsparciewstarcie.bgk.pl

2 Informacje o Programie O programie Rządowy Program Pierwszy biznes Wsparcie w starcie utworzony przez Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej (MPiPS), jest instrumentem rynku pracy, którego celem jest przeciwdziałanie bezrobociu oraz tworzenie nowych miejsc pracy. Program o długookresowej perspektywie. Do 2021 roku Minister Pracy i Polityki Społecznej planuje przeznaczyć na jego realizację kwotę ok. 500 mln zł. Program o zasięgu ogólnokrajowym - wdrażany jest w ramach dwóch etapów, jako pilotaż realizowany w trzech województwach oraz jako tzw. etap II, o zasięgu ogólnokrajowym. Bank Gospodarstwa Krajowego jest menedżerem Programu działającym na podstawie umowy z MPiPS. Wsparcie finansowe dostępne w ramach Programu zapewniają Pośrednicy Finansowi wybierani przez BGK w przetargu. Rolą pośredników jest: udzielanie pożyczek: na podjęcie działalności gospodarczej, na utworzenie stanowiska pracy dla osoby bezrobotnej, w tym osoby bezrobotnej skierowanej przez Powiatowy Urząd Pracy, zapewnianie doradztwa i szkoleń osobom ubiegającym się o pożyczki oraz pożyczkobiorcom. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, którą przeprowadza Pośrednik Finansowy. Na potrzeby realizacji Programu, kraj podzielony został na 8 regionów i 3 makroregiony, w których działają wybrani przez BGK Pośrednicy Finansowi. Pośrednicy Finansowi działają poprzez sieć swoich biur, przedstawicielstw lub mobilnych sprzedawców.

3 Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej Dla kogo? Pożyczka przeznaczona dla osób nie posiadających zatrudnienia i nie wykonujących innej pracy zarobkowej: studentów ostatniego roku studiów wyższych, absolwentów szkół lub uczelni wyższych do 4 lat od dnia ukończenia szkoły lub uzyskania tytułu zawodowego, zarejestrowanych bezrobotnych (rozwiązanie niedostępne w ramach pilotażu). Uwaga: w przypadku, gdy osoba ubiegająca się o pożyczkę prowadziła już działalność gospodarczą, niezbędne jest, aby poprzednia działalność gospodarcza zamknięta została co najmniej 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej Warunki maksymalna wysokość pożyczki określana jest jako 20 krotność przeciętnego wynagrodzenia w kraju, o którym mowa w art. 2 ust. 1 pkt 28 ustawy o promocji zatrudnienia i instytucjach rynku pracy (na dzień sporządzenia broszury, jest to kwota ,80 zł), okres spłaty pożyczki - do 7 lat, oprocentowanie pożyczki na poziomie ¼ stopy redyskonta weksli Narodowego Banku Polskiego (na dzień sporządzenia broszury jest to 0,44%),

4 Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej karencja w spłacie kapitału maksymalnie na okres 1 roku, brak jakichkolwiek opłat i prowizji, zabezpieczeniem spłaty pożyczki jest weksel własny in blanco pożyczkobiorcy oraz np. poręczenie osoby fizycznej lub inne zabezpieczenie zaproponowane przez pożyczkobiorcę i zaakceptowane przez Pośrednika Finansowego, przeznaczenie pożyczki: na sfinansowanie bezpośrednich kosztów, niezbędnych dla podjęcia działalności gospodarczej, rozpatrzenie wniosku o pożyczkę odbywa się w terminie 14 dni roboczych od daty złożenia kompletnego wniosku o pożyczkę; braki i uzupełnienia do wniosku wydłużają termin podjęcia decyzji kredytowej o czas niezbędny na dokonanie uzupełnień. Najważniejsze dokumenty Wniosek o pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej powinien zawierać w szczególności: 1. Kwotę wnioskowanej pożyczki oraz sposób jej wydatkowania, przewidywane źródło pozyskiwania środków na jej spłatę; 2. Rodzaj planowanej działalności gospodarczej wraz z symbolem podklasy rodzaju działalności określonym zgodnie z Polską Klasyfikacją Działalności (PKD); 3. Informację o planowanym miejscu prowadzenia działalności; 4. Opis zakładanego przedsięwzięcia; 5. Szczegółową specyfikację wydatków przewidzianych do sfinansowania środkami pożyczki (przeznaczonych w szczególności na zakup środków trwałych, urządzeń, maszyn, materiałów, towarów, usług, pozyskanie lokalu) oraz harmonogram wydatkowania środków pożyczki; 6. Przewidywane efekty ekonomiczne prowadzenia działalności gospodarczej; 7. Potwierdzoną za zgodność z oryginałem kopię odpisu dyplomu wnioskodawcy lub zaświadczenie o uzyskanym

5 wykształceniu - dotyczy absolwentów szkół i uczelni; 8. Zaświadczenie z Powiatowego Urzędu Pracy (PUP) potwierdzające posiadanie przez wnioskodawcę statusu bezrobotnego dotyczy bezrobotnych; 9. Zaświadczenie uczelni wyższej o kontynuacji przez wnioskodawcę nauki na ostatnim roku studiów - dotyczy studentów ostatniego roku studiów; 10. Informację o stanie cywilnym wnioskodawcy; 11. Proponowaną formę zabezpieczenia spłaty wnioskowanej pożyczki; 12. Oświadczenie wnioskodawcy o nieprowadzeniu działalności gospodarczej w okresie roku przed złożeniem wniosku; 13. Oświadczenie wnioskodawcy o niewykonywaniu zatrudnienia oraz innej pracy zarobkowej; 14. Zaświadczenia o pomocy de minimis, otrzymanej w okresie ostatnich trzech lat podatkowych, albo oświadczenia o wielkości pomocy de minimis otrzymanej w tym okresie, albo oświadczenia o nieotrzymaniu takiej pomocy w w/w okresie; 15. Oświadczenie o nieubieganiu się przez wnioskodawcę o inne środki publiczne na podjęcie planowanej działalności gospodarczej. Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej Pożyczka krok po kroku 1. Złożenie kompletnego wniosku o pożyczkę (wraz z załącznikami). Jeśli decyzja Pośrednika Finansowego jest pozytywna następuje: 2. Założenie/rejestracja działalności gospodarczej; 3. Podpisanie umowy pożyczki z Pośrednikiem; 4. Ustanowienie zabezpieczeń spłaty pożyczki; 5. Wypłata środków pożyczki; 6. Realizacja wydatków zgodnie z harmonogramem; 7. Rozliczenie pożyczki na podstawie faktur/rachunków lub innych równoważnych dokumentów księgowych.

6 Wspólnicy ubiegający się o pożyczkę W przypadku planów wspólnego prowadzenia działalności gospodarczej, w formie spółki cywilnej, każdy ze wspólników może indywidualnie uzyskać pożyczkę, w ramach maksymalnego limitu. Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej Przykład trybu postępowania w przypadku ubiegania się o pożyczkę przez przyszłych wspólników: 1. Trzy osoby planują założenie spółki cywilnej; 2. Każda z osób składa indywidualnie wniosek o pożyczkę, na podjęcie działalności gospodarczej np. w wysokości 50 tys. zł (założenia biznesowe w każdym z wniosków o pożyczkę, muszą być ze sobą zbieżne); 3. Pośrednik Finansowy dokonuje oceny każdego z tych wniosków w odniesieniu do zaplanowanego wspólnie biznesu oraz informuje wnioskodawców o wyniku oceny; 4. W przypadku pozytywnej decyzji kredytowej Pośrednika Finansowego, każdy ze wspólników zakłada działalność gospodarczą, podpisuje umowę pożyczki z Pośrednikiem Finansowym, otrzymuje wypłatę środków pożyczki, a następnie pożyczkobiorcy zawiązują spółkę cywilną; 5. Łącznie wspólnicy uzyskali finansowanie w wysokości 150 tys. zł na realizację wspólnego biznesu. Częściowe umorzenie pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej Przysługuje pożyczkobiorcy, który korzysta równocześnie z pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej oraz na utworzenie stanowiska pracy i jeśli na stanowisku tym zatrudnił bezrobotnego skierowanego przez PUP, a zatrudnienie kontynuowane było co najmniej przez okres jednego roku. Wniosek wraz z załącznikami dostępny jest na stronach internetowych Pośredników Finansowych i BGK

7 Pożyczka na utworzenie miejsca pracy Dla kogo? dla pożyczkobiorców korzystających z pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej, podmiotów wskazanych w art. 46 ust. 1 pkt 1 i 1a oraz ust. 1a ustawy o promocji zatrudnienia i instytucjach rynku pracy, tj.: podmiotów prowadzących działalność gospodarczą, niepublicznych przedszkoli, niepublicznych szkół, osób fizycznych, osób prawnych lub jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej, zamieszkujących lub mających siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, będących posiadaczami gospodarstwa rolnego w rozumieniu ustawy z dnia 15 listopada 1984 r. o podatku rolnym (Dz. U. z 2013 r. poz i z 2014 r. poz. 40) lub prowadzących dział specjalny produkcji rolnej, o którym mowa w ustawie z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz. U. z 2012 r. poz. 361, z późn. zm.) lub w ustawie z dnia 15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych (Dz. U. z 2011 r. Nr 74, poz. 397, z późn. zm.), zatrudniających w okresie ostatnich 6 miesięcy, w każdym miesiącu, co najmniej jednego pracownika w pełnym wymiarze czasu pracy; żłobków lub klubów dziecięcych tworzonych i prowadzonych przez osoby fizyczne, osób prawnych i jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej, o których mowa w przepisach o opiece nad dziećmi w wieku do lat 3. Pożyczka na utworzenie miejsca pracy

8 Warunki Pożyczka na utworzenie miejsca pracy maksymalna wysokość pożyczki określana jest jako 6 krotność przeciętnego wynagrodzenia w kraju, o którym mowa w art. 2 ust. 1 pkt 28 ustawy o promocji zatrudnienia i instytucjach rynku pracy (na dzień sporządzenia broszury jest to kwota ,34 zł), maksymalny okres spłaty 3 lata lub do daty wymagalności ostatniej spłaty w ramach harmonogramu spłaty pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej - dotyczy pożyczek udzielonych pożyczkobiorcom korzystającym z pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej, pożyczkobiorcy korzystający z pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej mogą aplikować o pożyczkę na utworzenie miejsca pracy, o ile dokonali już spłaty co najmniej 3 rat kapitałowo-odsetkowych w ramach udzielonej pożyczki na podjęcie działalności, brak karencji w spłacie, oprocentowanie pożyczki na poziomie ¼ stopy redyskonta weksli Narodowego Banku Polskiego (na dzień sporządzenia broszury jest to 0,44%), brak jakichkolwiek opłat i prowizji, zabezpieczeniem spłaty pożyczki jest weksel własny in blanco pożyczkobiorcy oraz np. poręczenie osoby fizycznej lub inne zabezpieczenie zaproponowane przez pożyczkobiorcę i zaakceptowane przez pośrednika finansowego, w przypadku podmiotów korzystających z pożyczek na podjęcie działalności gospodarczej możliwe jest wskazanie tych samych zabezpieczeń, które ustanowione zostały w ramach pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej; w przypadku stwierdzenia przez Pośrednika Finansowego (na podstawie przeprowadzonej analizy), że zabezpieczenia te są niewystarczające ubiegający się o pożyczkę przedstawia propozycje innych lub dodatkowych zabezpieczeń,

9 przeznaczenie pożyczki: na sfinansowanie bezpośrednich kosztów, niezbędnych do utworzenia miejsca pracy, rozpatrzenie wniosku o pożyczkę odbywa się w terminie 14 dni roboczych od daty złożenia kompletnego wniosku o pożyczkę; braki i uzupełnienia do wniosku wydłużają termin podjęcia decyzji kredytowej o czas niezbędny na dokonanie uzupełnień, Uprawniony do ubiegania się o pożyczkę na utworzenie stanowiska pracy musi zapewniać także spełnienie warunków takich jak: 1. Brak zaległości związanych ze spłatą rat pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej; 2. Upłynięcie co najmniej 3 miesięcy od momentu rozpoczęcia spłaty pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej; w przypadku pożyczkobiorców korzystających z karencji w spłacie kapitału, bieg trzymiesięcznego terminu rozpoczyna się po zakończeniu okresu karencji dotyczy podmiotów, którym udzielona została pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej; 3. Brak zaległości związanych z opłacaniem należnych składek na ubezpieczenia społeczne, ubezpieczenie zdrowotne, Fundusz Pracy i Fundusz Gwarantowanych Świadczeń Pracowniczych oraz inne wynikające ze specyfiki danego wniosku i sytuacji wnioskodawcy. Pożyczka na utworzenie miejsca pracy

10 Najważniejsze dokumenty: Wraz z wnioskiem o pożyczkę na utworzenie stanowiska pracy, zainteresowany składa/przedstawia: Pożyczka na utworzenie miejsca pracy 1. Kosztorys dotyczący tworzonego stanowiska pracy; 2. Aktualną informację o sytuacji ekonomiczno-finansowej podmiotów ubiegających się o pożyczkę na utworzenie stanowiska pracy; 3. Proponowaną formę zabezpieczenia spłaty pożyczki; 4. Opinię powiatowego urzędu pracy, którego obszar działania jest/będzie właściwy dla siedziby podmiotu/ wnioskodawcy albo dla miejsca wykonywania pracy przez bezrobotnego bądź zlokalizowanego najbliżej miejsca prowadzonej działalności, w sprawie dostępności i możliwości skierowania przez urząd pracy bezrobotnych posiadających kwalifikacje niezbędne do wykonywania pracy na planowanym do utworzenia stanowisku pracy; w przypadku uzyskania informacji z w/w PUP o braku bezrobotnych na danym terenie spełniających kryteria tworzonego/utworzonego stanowiska pracy, pożyczkobiorca zatrudnić może na tym stanowisku bezrobotnego bez skierowania PUP; 5. Zaświadczenie z właściwego urzędu skarbowego oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu z wpłatami odpowiednich należności wystawione nie wcześniej niż 3 miesiące przed datą złożenia wniosku; 6. Oświadczenie o niekaralności za przestępstwa przeciwko obrotowi gospodarczemu w rozumieniu ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. Kodeks karny (Dz. U. Nr 88, poz. 553, z późn. zm.) lub ustawy z dnia 28 października 2002 r. o odpowiedzialności podmiotów zbiorowych za czyny zabronione pod groźbą kary (Dz. U. z 2014 r. poz. 1417, z późn. zm.) w okresie 2 lat przed wystąpieniem z wnioskiem o pożyczkę; 7. W terminie 7 dni od dnia zatrudnienia bezrobotnego skierowanego przez PUP, dostarczenie kopii skierowania na utworzone stanowisko pracy (potwierdzonej przez pożyczkobiorcę za zgodność z oryginałem), pod rygorem utraty możliwości wnioskowania o umorzenie.

11 Pożyczka krok po kroku 1. Złożenie kompletnego wniosku o pożyczkę (wraz z załącznikami). Jeśli decyzja Pośrednika Finansowego jest pozytywna następuje: 2. Podpisanie aneksu (dla osób, które uzyskały wcześniej pożyczkę na podjęcie działalności) do umowy pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej lub nowej umowy (dla pozostałych przedsiębiorców); 3. Wypłata środków pożyczki; 4. Stworzenie/wyposażenia nowego stanowiska pracy; 5. Dopełnienie formalności związanych z zatrudnieniem, w tym osoby bezrobotnej, zarejestrowanej w Powiatowym Urzędzie Pracy o ile stanowisko stworzone zostało dla osoby bezrobotnej, skierowanej przez PUP; 6. Rozliczenie pożyczki na podstawie faktur/rachunków lub innych równoważnych dokumentów księgowych. Wniosek wraz z załącznikami dostępny jest na stronach internetowych pośredników finansowych i BGK Pożyczka na utworzenie miejsca pracy

12 Doradztwo oraz szkolenia Dla kogo? Dla osób: ubiegających się o pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej, korzystających już z pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej. Warunki Osoby ubiegające się o pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej mogą skorzystać ze wsparcia pośredników finansowych w opracowaniu: wniosku o pożyczkę, założeń biznesowych planowanej działalności gospodarczej. Osoby, które uzyskały pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej, mogą skorzystać z bezpłatnych usług szkolenia i doradztwa zapewnianych przez pośredników, m.in. z zakresu: Doradztwo oraz szkolenia prowadzenia działalności gospodarczej, form opodatkowania, prowadzenia księgowości. Usługi doradztwa i szkoleń dla osób, który otrzymały pożyczkę na podjęcie działalności, są dostępne do 6 miesięcy po podpisaniu tej umowy. Pomoc de minimis Ze względu na preferencyjne warunki oferowanego wsparcia, udzielane pożyczki oraz dodatkowe świadczenia w formie szkoleń i doradztwa stanowią pomoc de minimis.

13 Kontakt do pośredników województwo dolnośląskie kujawskopomorskie lubelskie lubuskie łódzkie małopolskie pośrednicy finansowi Fundusz Regionu Wałbrzyskiego tel Europejskie Centrum Doradztwa Finansowego tel Europejskie Centrum Doradztwa Finansowego tel Polska Fundacja Przedsiębiorczości tel , Fundacja Agencja Rozwoju Regionalnego w Starachowicach tel farr@farr.pl Konsorcjum: Fundacji Agencji Rozwoju Regionalnego w Starachowicach tel farr@farr.pl oraz Działdowskiej Agencji Rozwoju tel darsa@darsa.pl Fundusz Regionu Wałbrzyskiego tel biuro@frw.pl Europejskie Centrum Doradztwa Finansowego tel fundusz.gorzowwlkp@ecdf.pl Konsorcjum Agencji Rozwoju Regionalnego MARR tel marr@marr.com.pl oraz Podkarpackiego Funduszu Poręczeń Kredytowych tel sekretariat@pfpk.com Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych tel tise@tise.pl Konsorcjum Agencji Rozwoju Regionalnego MARR tel marr@marr.com.pl oraz Podkarpackiego Funduszu Poręczeń Kredytowych tel sekretariat@pfpk.com Konsorcjum: Małopolskiego Funduszu Ekonomii Społecznej tel biuro@mfes.pl oraz Krakowskiego Banku Spółdzielczy tel kbs@wsparcie-w-starcie.pl Kontakt do pośredników

14 województwo mazowieckie pośrednicy finansowi Konsorcjum: Fundacji Agencji Rozwoju Regionalnego w Starachowicach tel farr@farr.pl oraz Działdowskiej Agencji Rozwoju tel darsa@darsa.pl Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych tel tise@tise.pl Pośrednicy udzielający pożyczek tylko dla studentów i absolwentów: Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy tel pozyczki@mrfp.pl opolskie podkarpackie podlaskie Związek Pracodawców Warszawy i Mazowsza tel zpwim@zpwim.pl Konsorcjum Agencji Rozwoju Regionalnego MARR tel marr@marr.com.pl oraz Podkarpackiego Funduszu Poręczeń Kredytowych tel sekretariat@pfpk.com Fundacja Rozwoju Śląska oraz Wspierania Inicjatyw Lokalnych tel frssek@fundacja.opole.pl Konsorcjum: Małopolskiego Funduszu Ekonomii Społecznej tel biuro@mfes.pl oraz Krakowskiego Banku Spółdzielczy tel kbs@wsparcie-w-starcie.pl Konsorcjum: Agencji Rozwoju Regionalnego MARR tel marr@marr.com.pl oraz Podkarpackiego Funduszu Poręczeń Kredytowych tel sekretariat@pfpk.com Konsorcjum: Fundacji Agencji Rozwoju Regionalnego w Starachowicach tel farr@farr.pl oraz Działdowskiej Agencji Rozwoju tel darsa@darsa.pl Kontakt do pośredników Konsorcjum: Capitales Finanse tel capitales@capitales.pl, Polskiego Stowarzyszenia Doradczego i Konsultingowego tel biuro@ polskiestowarzyszenie.pl oraz Eurofirma Media tel biuro@eurofirma.pl

15 województwo pomorskie śląskie świętokrzyskie warmińskomazurskie wielkopolskie zachodniopom. pośrednicy finansowi Europejskie Centrum Doradztwa Finansowego tel Konsorcjum Agencji Rozwoju Regionalnego MARR tel oraz Podkarpackiego Funduszu Poręczeń Kredytowych tel Fundacja Rozwoju Śląska oraz Wspierania Inicjatyw Lokalnych tel Konsorcjum Agencji Rozwoju Regionalnego MARR tel oraz Podkarpackiego Funduszu Poręczeń Kredytowych tel Fundacja Agencja Rozwoju Regionalnego w Starachowicach tel farr@farr.pl Konsorcjum: Fundacji Agencji Rozwoju Regionalnego w Starachowicach tel farr@farr.pl oraz Działdowskiej Agencji Rozwoju tel darsa@darsa.pl Konsorcjum: Capitales Finanse tel capitales@capitales.pl, Polskiego Stowarzyszenia Doradczego i Konsultingowego tel biuro@ polskiestowarzyszenie.pl oraz Eurofirma Media tel biuro@eurofirma.pl Europejskie Centrum Doradztwa Finansowego tel (wewnętrzny 110, 113) pozyczki@ecdf.pl Polska Fundacja Przedsiębiorczości tel , wws.wielkopolska@pfp.com.pl Europejskie Centrum Doradztwa Finansowego tel fundusz.szczecin@ecdf.pl Kontakt do pośredników

16 Pośrednicy Finansowi: Agencja Rozwoju Regionalnego MARR Capitales Finanse Działdowska Agencja Rozwoju Eurofirma Media Europejskie Centrum Doradztwa Finansowego Fundacja Agencja Rozwoju Regionalnego w Starachowicach Fundacja Rozwoju Śląska oraz Wspierania Inicjatyw Lokalnych Fundusz Regionu Wałbrzyskiego Krakowski Bank Spółdzielczy Małopolski Fundusz Ekonomii Społecznej Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy Podkarpacki Fundusz Poręczeń Kredytowych Polska Fundacja Przedsiębiorczości Polskie Stowarzyszenie Doradcze i Konsultingowe Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych Związek Pracodawców Warszawy i Mazowsza Szczegółowe informacje na temat Programu oraz kontakt do pośredników finansowych dostępne są na stronie: wsparciewstarcie.bgk.pl Wszelkie informacje zawarte w niniejszych materiałach nie mogą być kopiowane, duplikowane, reprodukowane, przetwarzane, wykorzystywane, publikowane w żadnej formie i w jakikolwiek sposób bez zgody Banku Gospodarstwa Krajowego. Warunki zawarte w niniejszym materiale służą wyłącznie do celów informacyjnych i muszą być w sposób definitywny określone w umowie i/lub potwierdzeniu. Niniejszy materiał nie stanowi oferty sprzedaży ani oferowania usług osób trzecich celem zawarcia transakcji zgodnie z polskim Kodeksem Cywilnym i nie jest wiążący dla BGK. 05/2015