SIGNAL IDUNA Polska TU S.A.

SIGNAL IDUNA Polska TU S.A. Ogólne warunki ubezpieczenia auto-casco przyjęte na mocy uchwały Zarządu SIGNAL IDUNA TU S.A. nr 44/Z/2007 z dnia 8 sierpnia 2007 r., mające zastosowanie do umów ubezpieczenia zawartych od dnia 10.08.2007 r. I. Postanowienia typowe (zgodne z art. 12a ustawy o działalności ubezpieczeniowej) 1. Rodzaj ubezpieczenia i jego przedmiot 3 2. Warunki zmiany sumy ubezpieczenia lub sumy gwarancyjnej, jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia taką zmianę przewidują 11 ust.7 / 12 ust.1 i 3 3. Prawa i obowiązki każdej ze stron umowy ubezpieczenia Obowiązki ubezpieczającego: 14 ust.1, 3, 5, 7, 9 11 / 21 ust.1 / 22 ust.2 Obowiązki ubezpieczyciela: 15 / 23 ust.1 8 4. Zakres odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń Za co odpowiada: 4 ust.1, 3, 6 Wyłączenia odpowiedzialności: 2 ust.7 pkt 2 / 4 ust.4 / 5 / 14 ust.2, 4, 8 i 13 5. Przy ubezpieczeniach majątkowych sposób ustalania rozmiaru szkody 2 ust.21 / 17 ust.1, 3, 4 / 18 ust.1 6 6. Sposób określania sumy odszkodowania lub innego świadczenia, jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia przewidują odstępstwa od zasad ogólnych 4 ust.7 / 16 ust.2, 3 i 5 / 17 ust.1 4 / 18 ust.1 6, 8 / 19 7. Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej 9 ust.6 / 13

8. Metodę i sposób indeksacji składek, jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia indeksację przewidują Nie 9. Tryb i warunki dokonania zmiany umowy ubezpieczenia zawartej na czas nieokreślony Nie 10. Przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez każdą ze stron, a także tryb i warunki wypowiedzenia, jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia przewidują taką możliwość Przez ubezpieczającego: 10 ust.1 / 14 ust.6 Przez ubezpieczyciela: 9 ust.4 / 14 ust.6 II. Przedmiot i zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela Przedmiot: 3 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest mienie będące własnością lub w posiadaniu Ubezpieczającego: 1) pojazdy wraz z wyposażeniem podstawowym podlegające rejestracji lub dopuszczone do ruchu na terenie RP, stosownie do przepisów ustawy Prawo o ruchu drogowym, 2) inne pojazdy napędzane umieszczonym na nich silnikiem, zasilanym z własnego źródła energii oraz bez własnego napędu lub źródła energii, 3) trolejbusy 4) dodatkowe wyposażenie pojazdu, określone w 2 ust. 34. 2. W porozumieniu z właścicielem pojazdu lub osobą zawierającą umowę na jego rzecz, ubezpieczeniem mogą być objęte pojazdy inne niż wymienione w ust. 1. 3. O ile nie umówiono się inaczej ubezpieczeniem objęte są szkody w pojeździe, powstałe na terytorium Polski i Europy, z wyłączeniem następujących państw: Białorusi, Ukrainy oraz Rosji. 4. Na wniosek Ubezpieczającego, po opłacie dodatkowej składki, SIGNAL IDUNA Polska może rozszerzyć terytorialny zakres ochrony ubezpieczeniowej na obszar: Białorusi, Ukrainy oraz europejskiej części Rosji.

Zakres: 4 1. Ochroną ubezpieczeniową objęte są szkody powstałe w pojeździe oraz wyposażeniu dodatkowym, polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu, utracie pojazdu, jego części lub wyposażenia dodatkowego wskutek: 1) nagłego działania siły mechanicznej w chwili zetknięcia pojazdu z innym pojazdem, z osobami, zwierzętami lub przedmiotami pochodzącymi z zewnątrz pojazdu, 2) powodzi, zalania, uderzenia pioruna, pożaru, eksplozji, gradu, opadu atmosferycznego (z wyjątkiem opadu skażonego substancjami chemicznymi), huraganu, osuwania i zapadania się ziemi lub innych sił przyrody, 3) nagłego działania czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz pojazdu, 4) uszkodzenia przez osoby trzecie (np. dewastacja), 5) uszkodzeniu wnętrza pojazdu przez osoby, których przewóz wymagany był potrzebą udzielenia pomocy medycznej. 6) kradzieży pojazdu, jego części lub wyposażenia dodatkowego, pod warunkiem zabezpieczenia pojazdu przed kradzieżą w sposób przewidziany w jego konstrukcji oraz zabezpieczeniami przeciw kradzieżowymi wymaganymi przez SIGNAL IDUNA Polska określonymi w ust. 12. 3. Umowa ubezpieczenia może obejmować szkody powstałe wskutek zdarzeń losowych wymienionych: 1) w ust. 1 pkt 1, 2, 3, 4, 5 zakres podstawowy, 2) w ust. 1 pkt 1, 2, 3, 4, 5 i 6 zakres pełny. 6. Z zastrzeżeniem 20 ust. 2 w granicach sumy ubezpieczenia SIGNAL IDUNA Polska refunduje poniesione przez ubezpieczającego uzasadnione i udokumentowane koszty, mające na celu zmniejszenie szkody. III. Wyłączenia bądź ograniczania odpowiedzialności ubezpieczyciela 2 Przez użyte w niniejszych OWU wyrażenia rozumie się (...): 7. Kradzież działanie o znamionach określonych w art. 278, 279 i 280 k.k., w wyniku którego nastąpił zabór pojazdu zabezpieczonego w sposób przewidziany a konstrukcji pojazdu oraz określony postanowieniem 4 ust. 12. W pojęciu kradzieży nie mieści się (...): 2) przypadek, gdy poszkodowany nie przedłoży SIGNAL IDUNA Polska nie później niż do

następnego dnia roboczego po zgłoszeniu szkody, łącznie: a) w przypadku pojazdu podlegającego rejestracji: dowodu rejestracyjnego tego pojazdu i karty pojazdu jeżeli została wydana, b) kluczy do pojazdu w ilości podanej we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, c) kluczy/sterowników do urządzeń przeciwkradzieżowych w ilości podanej we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, d) dokumentów potwierdzających zamontowanie urządzeń zabezpieczających przed kradzieżą (karta gwarancyjna, rachunki) lub zaświadczenia potwierdzającego sprawność tego urządzenia wystawionego przez specjalistyczny zakład instalacyjny, a w przypadku gdy ubezpieczający posiada pojazd krócej niż 3 lata, dokumentów zakupu pojazdu wymienionych we wniosku o zawarcie ubezpieczenia. 4 (...) 4. Jeżeli nie umówiono się inaczej na terytorium Białorusi, Ukrainy i Rosji ubezpieczeniem nie są objęte szkody powstałe wskutek zdarzeń wymienionych w 4 ust. 3, bez względu na zakres zawartej umowy. 5 1.Odpowiedzialność SIGNAL IDUNA Polska nie obejmuje szkód: 1) których wartość nie przekracza 1% sumy ubezpieczenia, nie mniej jednak niż 500 zł i nie więcej niż 1000 zł, a w przypadku motorowerów nie mniej niż 50 zł. Niniejszej franszyzy integralnej nie stosuje się jeżeli przy zawieraniu umowy ubezpieczenia ustalono inną jej wysokość oraz przy wyłącznym uszkodzeniu lub kradzieży ubezpieczonego dodatkowego wyposażenia pojazdu, określonego w umowie ubezpieczenia, 2) spowodowanych umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa przez właściciela pojazdu albo osobę, z którą pozostaje on we wspólnym gospodarstwie domowym lub inną osobę uprawnioną do korzystania lub rozporządzania tym pojazdem, albo osobę zawierającą umowę ubezpieczenia na rzecz właściciela, 3) powstałych podczas kierowania pojazdem przez właściciela lub upoważnionego kierowcę: a) w stanie nietrzeźwości lub w stanie po użyciu alkoholu albo pod wpływem narkotyków lub innych środków odurzających lub b) bez ważnego dokumentu uprawniającego do kierowania pojazdem, c) bez wymaganego świadectwa kwalifikacji jeżeli jest ono wymagane, d) gdy kierowca zbiegł z miejsca wypadku,

4) powstałych podczas kierowania pojazdem niezarejestrowanym lub pojazdem nie posiadającym ważnego badania technicznego potwierdzonego wpisem do dowodu rejestracyjnego jeżeli w odniesieniu do tego pojazdu obowiązuje wymóg rejestracji i dokonywania okresowych badań technicznych, 5) spowodowanych działaniami wojennymi, a także powstałych w czasie używania pojazdu w związku z obowiązkowymi świadczeniami na rzecz wojska lub innych podmiotów, a także szkody zaistniałych w pojazdach czynnie uczestniczących w akcjach protestacyjnych, blokadach dróg itp., 6) powstałych podczas używania pojazdy jako narzędzie przestępstwa przez właściciela lub upoważnionego kierowcę, 7) powstałych w następstwie użytkowania pojazdu niezgodnie z jego przeznaczeniem, a także zaistniałych wskutek niewłaściwego załadowania i przewożenia ładunku lub bagażu, 8) w pojeździe nie będącym własnością osoby wymienionej we wniosku jako właściciel, 9) w pojeździe wprowadzonym nielegalnie w polski obszar celny tj. wówczas, gdy pojazd nie został dostarczony albo zgłoszony do miejsca odprawy celnej albo w zgłoszeniu celnym lub innym dokumencie podano nieprawdziwe dane o ile przyczyna tej nielegalności nie ustała, 10) powstałych skutek kradzieży pojazdu, jego części lub wyposażenia albo zabrania pojazdu w celu krótkotrwałego użycia w przypadku gdy: a) kierujący wysiadł z pojazdu, pozostawiając wewnątrz kluczyki (sterowniki) służące do otwarcia lub uruchomienia pojazdu, b) po opuszczeniu pojazdu (tj. oddaleniu się od pojazdu i pozostawieniu go bez bezpośredniego nadzoru kierującego lub pasażerów) nie dokonano: i) zabezpieczenia z należytą starannością poza pojazdem dokumentów pojazdu (dowodu rejestracyjnego lub karty pojazdu) lub kluczyków (sterowników) służących do: - otwarcia lub uruchomienia pojazdu lub - uruchomienia urządzeń zabezpieczających pojazd przed kradzieżą lub j) zabezpieczenia pojazdu w sposób przewidziany w jego konstrukcji i uruchomienia wszystkich urządzeń zabezpieczających pojazd przed kradzieżą, określonych we wniosku, chyba że kradzieży dokonano z pomieszczenia zamkniętego, o którym mowa w 2 ust. 8 pkt 3.

Ograniczenia wymienione w pkt a i b nie mają zastosowania jeżeli spełnienie tych warunków było uniemożliwione uprzednim użyciem przemocy lub groźby natychmiastowego jej użycia (rozboju). 11) powstałych wskutek kradzieży pojazdu, jego części lub wyposażenia dodatkowego, gdy po utracie kluczy lub innych urządzeń służących do otwierania zamków drzwi, uruchomienia pojazdu lub do włączenia urządzeń zabezpieczających przed kradzieżą, ubezpieczający nie dokonał wymiany zamków i urządzeń zabezpieczających przed kradzieżą i nie powiadomił o tym zakładu ubezpieczeń, 12) powstałych wskutek przywłaszczenia pojazdu, w tym również przywłaszczenia pojazdu powierzonego (również wynajmowanego zarobkowo), 13) powstałych wskutek kradzieży radioodtwarzacza w przypadku gdy po opuszczeniu pojazdu nie dokonano z należytą starannością zabezpieczenia poza pojazdem wyjmowanego odbiornika lub panela, 14) powstałych w wyposażeniu pojazdu nie określonym we wniosku, 15) eksploatacyjne pojazdu oraz będące następstwem korozji, wad fabrycznych lub wadliwie przeprowadzonej naprawy, 16) powstałych w pojazdach, które zostały złożone z zespołów (części) pochodzących z kradzieży, nielegalnie wprowadzonych na polski obszar celny, lub uzyskanych za pomocą innego czynu zabronionego, 17) powstałych przez zawarciem umowy ubezpieczenia, 18) powstałych w materiałach pędnych oraz wyłącznie w samym ogumieniu kół jezdnych (z wyjątkiem dewastacji i kradzieży), 19) powstałych w czasie wykonywania napraw i konserwacji, z wyjątkiem szkód powstałych podczas jazd próbnych, 20) powstałych wskutek przewozu ubezpieczonym pojazdem towarów niebezpiecznych, 21) powstałych w okolicznościach innych niż podane w zgłoszeniu szkody. 22) powstałych w wyniku aktów terroryzmu rozumianych jako użycie przemocy skierowanej przeciw organom legalnej władzy z zamiarem jej zastraszenia w celu osiągnięcia celów politycznych lub społecznych oraz środków represyjnych stosowanych przez organy państwa, jeżeli SIGNAL IDUNA Polska utrzymuje, że z racji owego wyłączenia jakakolwiek strata, szkoda, koszt czy wydatek nie jest objęty ubezpieczeniem, to ciężar dowodu, iż jest odwrotnie spoczywa na Ubezpieczającym, 23) powstałych w wyniku działania broni biologicznej lub chemicznej,

24) powstałych w wyniku działania energii jądrowej, skażenia radioaktywnego, promieni laserowych i maserowych oraz pola magnetycznego i elektromagnetycznego, 2. Jeżeli nie umówiono się inaczej, ubezpieczeniem nie są objęte również szkody, o których mowa w 7 ust. 1. 3. Odpowiedzialnością SIGNAL IDUNA Polska nie są objęte koszty: 1) użycia pojazdu zastępczego lub innego środka przewozowego, 2) wymiany zamków drzwi, włącznika zapłony lub urządzeń zabezpieczających przed kradzieżą w przypadku utraty kluczy lub sterowników, 3) noclegów kierowcy i pasażerów ubezpieczonego pojazdu, 4) przeładunku towarów przewożonych ubezpieczonym pojazdem, 5) parkowania pojazdu, 6) holowania pojazdu, 7) związane z dostarczeniem materiałów i części do naprawy pojazdu, 8) prowizorycznej naprawy pojazdu z zastrzeżeniem 19 ust. 1, 9) ekspresowej naprawy pojazdu. 14 2. Jeżeli Ubezpieczający z winy umyślnej zataił lub podał we wniosku ubezpieczeniowym informacje niezgodne z prawdą, SIGNAL IDUNA Polska S.A. nie ponosi odpowiedzialności za szkody wynikające z tych okoliczności. (...) 4. Jeżeli Ubezpieczający z winy umyślnej zataił fakt zwiększenia ryzyka o którym mowa w ust. 3 SIGNAL IDUNA Polska S.A. nie ponosi odpowiedzialności za szkody wynikające z tych okoliczności. (...) 8. Jeżeli ubezpieczający z powodu winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa nie dopełnił któregokolwiek obowiązków o których mowa w ust. 7, Signal Iduna Polska może odpowiednio zmniejszyć świadczenie jeżeli naruszenie przyczyniło się do zwiększenia szkody lub uniemożliwiło ustalenie okoliczności i skutków zdarzenia ubezpieczeniowego. (...) 13. W razie niedopełnienia przez Ubezpieczającego lub osobę, za którą ponosi odpowiedzialność obowiązków wymienionych w ust. 11 SIGNAL IDUNA Polska może odmówić wypłaty odszkodowania w całości lub w części, jeżeli niedopełnienie obowiązków miało wpływ na ustalenie okoliczności powstania szkody, bądź też na ustalenie wysokości odszkodowania.

IV. Warto zwrócić uwagę 1. Na 5 ust.1 pkt 9 o.w.u., przewidujący, że SIGNAL IDUNA nie odpowiada za szkody w pojeździe wprowadzonym nielegalnie na polski obszar celny. Postanowienie to może naruszać interesy ubezpieczającego / ubezpieczonego wówczas, gdy nie wiedział on, ani przy zachowaniu należytej staranności nie mógł się dowiedzieć, iż pojazd został nielegalnie wprowadzony na polski obszar celny. 2. Na 7 ust.1 pkt 16 o.w.u., który wyłącza odpowiedzialność SIGNAL IDUNA za szkody powstałe w pojazdach, które zostały złożone z zespołów (części) pochodzących z kradzieży, nielegalnie wprowadzonych na polski obszar celny lub uzyskanych za pomocą innego czynu zabronionego. Postanowienie to może naruszać interesy ubezpieczającego / ubezpieczonego wówczas, gdy nie wiedział on, ani przy zachowaniu należytej staranności nie mógł się dowiedzieć, iż pojazd jest złożony z części (zespołów) pochodzących z kradzieży lub uzyskanych za pomocą innego czynu zabronionego albo, że części (zespoły) zostały nielegalnie wprowadzone na polski obszar celny. 3. Na 10 ust.1 o.w.u., który budzi wątpliwości co do zgodności z art.812 4 kc, ponieważ nie uwzględnia tego, iż 30-dniowy termin na odstąpienie od umowy przysługuje nie tylko osobom fizycznym nie będącym przedsiębiorcami, ale także osobom prawnym i jednostkom organizacyjnym nie będącym osobami prawnymi, które nie są przedsiębiorcami. 4. Na 14 ust.3 o.w.u., który nakłada na ubezpieczającego / ubezpieczonego obowiązki wykraczające poza te, o których mowa w art.815 2 kc oraz na 14 ust.4 o.w.u, który nakłada sankcję za niedopełnienie tych obowiązków w zakresie wychodzącym poza art.815 3 kc. V. Postanowienia nietypowe Brak