Załącznik nr 1 do Zarządzenia Wiceprezesa Zarządu Banku zarządzającego Pionem Marketingu i Zarządzania Produktami Nr Z_ 96_PMiZP_2015 z dnia 15 lipca 2015r. REGULAMIN RACHUNKÓW TERMINOWYCH LOKAT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH BANKU BPH SA Postanowienia ogólne 1 Regulamin określa warunki otwierania i prowadzenia przez Bank BPH SA. rachunków terminowych lokat oszczędnościowych dla osób fizycznych Klientów Indywidualnych. 2 Użyte w Regulaminie określenia oznaczają: 1) Automatyczne odnowienie pisemna dyspozycja Posiadacza polegająca na wyborze, po zakończeniu Okresu umownego, automatycznego przedłużania Umowy na kolejne okresy tej samej długości. 2) Bank Bank BPH Spółka Akcyjna, z siedzibą w Gdańsku, kod poczt. 80-175 Gdańsk, ul. płk. Jana Pałubickiego 2, zarejestrowana w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego w Gdańsku pod numerem KRS 0000010260, NIP 675-000-03-84. 3) Czytnik FV urządzenie umożliwiające, przy pomocy Technologii FV rejestrację wzorca biometrycznego, służące do potwierdzania tożsamości Posiadacza; autoryzowania składanych przez Posiadacza dyspozycji dotyczących Rachunku (o ile Bank udostępnia taką możliwość). 4) Dzień roboczy dzień od poniedziałku do piątku, z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy. 5) Dzień Zwolnienia Środków / Dzień Odnowienia Lokaty dzień, w którym środki są do dyspozycji Posiadacza po zakończeniu Okresu umownego / dzień rozpoczęcia kolejnego Okresu umownego (dotyczy Rachunków terminowych z opcją Automatycznego odnowienia ), o ile Posiadacz złożył dyspozycję w tym zakresie. 6) Karta Klienta dokumentacja Banku zawierająca dane klienta Banku oraz wzór jego podpisu umożliwiające jego identyfikację. 7) Kraj Rzeczpospolita Polska. 8) LIBOR (London Interbank Offered Rate) stopa procentowa kredytów udzielanych na rynku międzybankowym w Londynie, stanowiąca referencyjną wysokość oprocentowania depozytów i kredytów walutowych. 9) Minimalna kwota Wkładu najniższa kwota wymagana przy otwieraniu i prowadzeniu Rachunku terminowego. 10) Maksymalna kwota Wkładu najwyższa kwota, do jakiej można uzupełnić Saldo rachunku. 11) Nierezydent osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania za granicą. 12) Oddział jednostka organizacyjna Banku, prowadząca działalność operacyjną. 13) Okres umowny okres, na który otwierany jest Rachunek terminowy. 14) Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne rozumie się przez to osoby fizyczne: a) szefów państw, szefów rządów, ministrów, wiceministrów lub zastępców ministrów, członków parlamentu, sędziów sądów najwyższych, trybunałów konstytucyjnych oraz innych organów sądowych, których orzeczenia nie podlegają zaskarżeniu, z wyjątkiem trybów nadzwyczajnych, członków trybunałów obrachunkowych, członków zarządów banków centralnych, ambasadorów, chargés d affairs oraz wyższych oficerów sił zbrojnych, członków organów zarządzających lub nadzorczych przedsiębiorstw państwowych którzy sprawują lub sprawowali te funkcje publiczne w okresie roku od dnia zaprzestania spełniania przesłanek określonych w tych przepisach, b) małżonków osób, o których mowa w lit. a, lub osoby pozostające z nimi we wspólnym pożyciu, rodziców i dzieci osób, o których mowa w lit. a, małżonków tych rodziców i dzieci lub osoby pozostające z nimi we wspólnym pożyciu, c) które pozostają lub pozostawały z osobami, o których mowa w lit. a, w ścisłej współpracy zawodowej lub gospodarczej lub są współwłaścicielami podmiotów prawa, a także jedynymi uprawnionymi do majątku podmiotów prawa, jeżeli zostały one założone na rzecz tych osób mające miejsce zamieszkania poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. 15) Partner przedsiębiorca świadczący usługi pośrednictwa sprzedaży i obsługi produktów Banku na podstawie umowy partnerskiej o współpracy. 16) Placówka Partnerska placówka, w której realizowane są przez Partnera czynności sprzedażowe i operacyjne. 17) Posiadacz osoba fizyczna, z którą Bank zawarł Umowę, a w przypadku Rachunku terminowego wspólnego - każdy ze współposiadaczy. 18) Prawo bankowe ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jedn.: Dz. U. z 2012 r. poz. 1376). 19) Rachunek terminowy rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej prowadzony w złotych lub w walutach wymienialnych, z kapitalizacją dzienną lub na dzień upływu Okresu Umownego lub na dzień likwidacji rachunku. 20) Regulamin niniejszy Regulamin Rachunków Terminowych Lokat Oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Banku BPH SA. 21) Rezydent osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania w Kraju. 22) Saldo rachunku środki pieniężne zgromadzone na Rachunku terminowym. 23) Status dewizowy Rezydent lub Nierezydent.
24) System Bankowości Internetowej - narzędzie umożliwiające obsługę Rachunku terminowego z wykorzystaniem przeglądarki internetowej na podstawie odrębnej umowy zawartej z Bankiem w tym zakresie. 25) Technologia FV technologia biometryczna rozpoznawania układu naczyń krwionośnych znajdujących się wewnątrz ludzkiego palca, stosowana do weryfikacji tożsamości Posiadacza oraz uwierzytelniania składanych przez Posiadacza zleceń. 26) Taryfa opłat i prowizji Taryfa opłat i prowizji Banku BPH S.A. dla Klientów Indywidualnych. 27) Ubezwłasnowolniony osoba fizyczna, wobec której orzeczono ubezwłasnowolnienie częściowe lub całkowite na podstawie prawomocnego postanowienia sądu. 28) Umowa umowa dotycząca otwarcia oraz prowadzenia przez Bank Rachunku terminowego. 29) WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) stopa procentowa po jakiej banki są skłonne udzielić pożyczek w złotych innym bankom, ustalana w dni robocze na warszawskim rynku międzybankowym, będąca dla banków stopą referencyjną do ustalania oprocentowania kredytów i depozytów. 30) Wkład (Wkład terminowy) kwota wpłacana/przelana na Rachunek terminowy w związku z zawarciem Umowy bądź jej przedłużeniem na kolejny Okres umowny. 3 Na warunkach określonych w Regulaminie Bank otwiera i prowadzi Rachunki terminowe: 1) standardowe otwierane na warunkach oferowanych przez Bank, 2) negocjowane dla których wysokość oprocentowania i Okres umowny ustalane są z Posiadaczem indywidualnie. 4 Rachunki terminowe mogą być prowadzone dla: 1) jednej osoby jako Rachunek terminowy indywidualny, którego Posiadaczem może być: a) w przypadku Rezydenta - osoba posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych albo osoba małoletnia albo osoba ubezwłasnowolniona, b) w przypadku Nierezydenta - osoba posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, 2) dwóch osób jako Rachunek terminowy wspólny, którego Posiadaczami mogą być osoby o tym samym statusie dewizowym, posiadające pełną zdolność do czynności prawnych. 5 1. Rachunki terminowe mogą być otwierane i prowadzone w złotych lub w walutach wymienialnych, których wykaz jest dostępny we wszystkich Oddziałach Banku oraz na stronie internetowej Banku www.bph.pl. 2. Bank udostępnia na stronie internetowej www.bph.pl oraz we wszystkich Oddziałach informację o: 1) Minimalnej i Maksymalnej kwocie Wkładu, 2) przyjętych w Banku okresach przechowywania Wkładów terminowych, 3) wysokości oprocentowania Salda rachunku, 4) dostępności dla danego Rachunku terminowego opcji Automatycznego odnowienia, 5) wysokości oprocentowania Salda rachunku w przypadku podjęcia Wkładu terminowego przed upływem Okresu umownego, 6) maksymalnej dopuszczalnej przez Bank dla Posiadacza ilości Rachunków terminowych, 7) Rachunkach terminowych, które nie mogą być prowadzone jako Rachunki terminowe wspólne, 8) częstotliwości dopisywania do Salda rachunku naliczonych odsetek. 6 1. Podpis złożony przez Posiadacza na Karcie Klienta stanowi wzór podpisu do wszystkich Rachunków terminowych indywidualnych i wspólnych prowadzonych w Banku na rzecz tej osoby. Wzór podpisu jest obowiązujący do chwili wskazania nowego wzoru podpisu przez tę osobę. 2. W przypadku otrzymania dyspozycji z podpisem niezgodnym ze wzorem złożonym na Karcie Klienta, Bank odmawia jej realizacji, z wyjątkiem przypadków złożenia podpisów, które zostały potwierdzone przez jedną z osób lub instytucji wymienionych w 7. 7 W przypadku otrzymania drogą korespondencyjną dyspozycji Posiadacza, jego tożsamość i własnoręczność złożonego pod dyspozycją podpisu powinny być potwierdzone: 1) w Kraju - przez notariusza, 2) za granicą - przez: a) polską placówkę dyplomatyczną lub konsularną, b) notariusza i zalegalizowane zgodnie z obowiązującymi przepisami. Rachunki terminowe negocjowane 8 1. Rachunki terminowe negocjowane (negocjowana jest wysokość oprocentowania lub Okres umowny) są prowadzone na ogólnie obowiązujących zasadach z uwzględnieniem przepisów zawartych w niniejszym paragrafie. 2. Wysokość oprocentowania Rachunków terminowych negocjowanych jest stała w całym Okresie umownym. 3. Wysokość oprocentowania jest ustalana indywidualnie bezpośrednio z Posiadaczem. 4. Dla Rachunków terminowych negocjowanych brak jest możliwości złożenia dyspozycji Automatycznego odnowienia. Zawarcie Umowy i otwarcie Rachunku terminowego 9 Bank przed otwarciem Rachunku terminowego identyfikuje osobę występującą o otwarcie rachunku i weryfikuje jej tożsamość na podstawie dokumentów, a w przypadku Nierezydentów dodatkowo podejmuje działania zmierzające do ustalenia, czy Nierezydent występujący o otwarcie Rachunku terminowego jest Osobą zajmującą eksponowane stanowiska polityczne.
10 1. Umowa Rachunku terminowego zawierana jest na czas określony z możliwością Automatycznego odnowienia, chyba, że dla danego Rachunku terminowego opcja ta jest niedostępna. 2. Okres umowny rozpoczyna się od daty otwarcia Rachunku terminowego lub od dnia przedłużenia Umowy na kolejny okres. 3. Jeżeli Okres umowny oznaczony jest w miesiącach, jego zakończenie następuje po upływie zadeklarowanego okresu tj. z dniem poprzedzającym dzień, który datą odpowiada dniowi otwarcia Rachunku terminowego, a gdyby takiego dnia w ostatnim miesiącu nie było, z ostatnim dniem tego miesiąca. 11 1. Otwarcie Rachunku terminowego następuje w wyniku zawarcia Umowy pomiędzy Posiadaczem a Bankiem i po wniesieniu Wkładu w wysokości określonej w Umowie. 2. Bank ma prawo do odmowy otwarcia Rachunku terminowego w przypadku braku możliwości wykonania obowiązków w zakresie stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, określonych w ustawie z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (tekst jedn.: Dz. U. z 2014 r. poz. 455). 3. Dopuszcza się zawarcie Umowy Rachunku terminowego bez wniesienia wpłaty w dniu zawarcia Umowy w przypadku, gdy łącznie spełnione są następujące warunki: 1) walutą Rachunku terminowego jest złoty, 2) wpłata następuje z rachunku bankowego innego niż prowadzony w Banku w terminie 7 dni roboczych od dnia zawarcia Umowy, 3) wpłata dokonywana jest jednym przelewem w wysokości kwoty Wkładu wskazanej w Umowie. 4. Brak wpływu środków pieniężnych lub niespełnienie któregokolwiek z warunków określonych w ust. 3 powoduje rozwiązanie Umowy Rachunku terminowego. 5. W przypadku wycofania z oferty Banku Rachunków terminowych danego typu bez zachowania obsługi dotychczas zawartych umów w ramach Umów, dla których Posiadacz złożył dyspozycję Automatycznego odnowienia Bank po upływie Okresu umownego, w trakcie którego Rachunek terminowy danego typu został wycofany z oferty, nie przedłuża Umowy na kolejny okres (Umowa obowiązuje do pierwszej zapadalności po dacie wycofania Rachunków terminowych danego typu z oferty). Wszystkie środki dostępne w Saldzie rachunku nie będą podlegały dalszemu oprocentowaniu, ale będą oczekiwały na wydanie przez Posiadacza jednorazowej dyspozycji w ich zakresie. O nieprzedłużeniu Umowy Bank informuje Posiadacza w sposób wskazany w 40 ust. 2 i 3. Dysponowanie Rachunkiem terminowym 12 1. W czasie trwania Okresu umownego nie mogą być dokonywane na Rachunkach terminowych dopłaty ani wypłaty z wyjątkiem tych, o których mowa w ust. 2 poniżej. 2. Posiadacz Rachunku terminowego może bez naruszenia warunków Umowy dokonać w Oddziale: 1) jednorazowej dopłaty do Salda rachunku w dniu rozpoczęcia kolejnego Okresu umownego, a jeżeli dzień ten nie byłby Dniem roboczym, to w najbliższym Dniu roboczym (przy czym w wyniku dopłaty nie może zostać przekroczona Maksymalna kwota wkładu), 2) jednorazowej częściowej wypłaty z Salda rachunku - w dniu rozpoczęcia kolejnego Okresu umownego, a jeżeli dzień ten nie byłby Dniem roboczym, to w najbliższym Dniu roboczym, pod warunkiem, że Saldo rachunku po wypłacie nie będzie niższe od Minimalnej kwoty wkładu, 3) jednorazowej wypłaty części lub całości odsetek należnych za ostatni Okres umowny - w okresie pierwszych 5 Dni roboczych kolejnego Okresu umownego. 3. O ile Bank udostępnia taką opcję, czynności opisane w ust. 2 pkt 1 i 2 powyżej mogą być także zlecane za pośrednictwem Systemu Bankowości Internetowej nie później niż na dwa Dni robocze przed rozpoczęciem kolejnego Okresu umownego. 13 1. Wypłata z Rachunku terminowego może być dokonana tylko do wysokości dostępnego Salda rachunku poprzez: 1) wypłatę gotówkową w Oddziale lub Placówce Partnerskiej, 2) przelew na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy prowadzony przez Bank, 3) przelew na rachunek prowadzony w innym banku. 2. Dyspozycje wypłaty gotówkowej z Rachunku terminowego - powyżej określonej kwoty komunikowanej zgodnie z ust. 3 - Bank wykonuje nie później niż w drugim Dniu roboczym po otrzymaniu dyspozycji. 3. Wysokość kwoty wypłaty podlegającej wcześniejszemu zgłoszeniu Bank podaje w Oddziałach i Placówkach Partnerskich. 14 1. Przy wpłacie na Rachunek terminowy lub wypłacie z Rachunku terminowego dokonywanych w innej walucie niż waluta rachunku oraz przy zmianie waluty rachunku, do przeliczeń stosuje się odpowiednio kursy kupna i sprzedaży walut obcych ustalane przez Bank, publikowane na stronie internetowej Banku www. bph.pl. 2. Jeżeli dokonanie wypłaty gotówkowej nie będzie możliwe w całości w walucie Rachunku terminowego, pomimo spełnienia warunków określonych w 13 ust. 2 i 3, Oddział wypłaci pozostałą część kwoty w złotych według aktualnego na dzień wypłaty średniego kursu NBP. 3. Oddział dokonuje wypłat gotówkowych walut obcych w bilonie w ramach posiadanych środków. 15 W razie naruszenia warunków Umowy poprzez wcześniejszą wypłatę oprocentowanie całego Wkładu za dotychczasową część Okresu umownego ulega obniżeniu zgodnie z łączącą strony Umową oraz informacją dostępną we wszystkich Oddziałach, Placówkach Partnerskich oraz na stronie internetowej Banku www.bph.pl. 16 Pełnoletni Posiadacz Rachunku terminowego indywidualnego zgodnie z ustawą Prawo bankowe może zadysponować środkami na rachunku na wypadek swojej śmierci. 17 1. Bank jest zobowiązany wypłacić z Rachunku terminowego indywidualnego po śmierci jego Posiadacza kwoty z tytułu: 1) kosztów pogrzebu Posiadacza,
2) dyspozycji zapisu bankowego na wypadek śmierci, 3) spadku lub zapisu testamentowego. 2. Wypłata, o której mowa w ust. 1, nie stanowi naruszenia warunków Umowy, a kwoty wypłat, o których mowa w ust.1 pkt 1 i 2, nie należą do spadku. 18 Realizacja zapisu bankowego na wypadek śmierci obejmuje równowartość kwoty nie wyższej niż przypadające na ostatni miesiąc przed śmiercią Posiadacza rachunku dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa GUS, nie przekraczającej jednak wysokości środków na rachunku oraz nie przekraczającej kwoty określonej w dyspozycji złożonej przez Posiadacza. 19 Zgodnie z ustawą Prawo Bankowe środki pieniężne zgromadzone na Rachunkach terminowych wolne są od zajęcia na podstawie sądowego lub administracyjnego tytułu wykonawczego - do wysokości określonej w tej ustawie. 20 Pełnoletni Posiadacz może dokonać cesji swoich praw wynikających z Umowy na rzecz innej osoby. 21 1. Posiadacz i osoby uprawnione do dysponowania Rachunkiem terminowym są zobowiązani niezwłocznie zawiadomić Bank na piśmie o: 1) zmianie swoich danych dotyczących: imienia, nazwiska, adresu, dokumentu tożsamości, 2) zmianie statusu dewizowego, 3) utracie dokumentu tożsamości. 2. W razie zaniechania obowiązku niezwłocznego zawiadomienia Banku o zmianie adresu, pisma wysłane będą do Posiadacza pod adres znany Bankowi. Oprocentowanie środków na Rachunku terminowym 22 1. Środki pieniężne gromadzone na Rachunku terminowym mogą być oprocentowane według stopy stałej lub zmiennej, ustalanej przez Bank dla poszczególnych rodzajów rachunków. 2. Oprocentowanie środków na Rachunku terminowym rozpoczyna się od dnia ich wpłaty/wpływu na rachunek do dnia poprzedzającego dokonanie wypłaty z rachunku lub do dnia poprzedzającego upływ Okresu umownego włącznie, z zastrzeżeniem postanowień 15. 3. Przy obliczaniu odsetek przyjmuje się rzeczywistą liczbę dni w miesiącu w stosunku do 365 dni w roku. 4. Od kwoty należnych odsetek Bank pobiera i odprowadza podatek na zasadach określonych w przepisach prawa podatkowego. 23 1. Wysokość oprocentowania środków według stawki stałej uzgodniona w dniu otwarcia Rachunku terminowego obowiązuje przez cały Okres umowny. 2. Jeżeli Posiadacz złożył dyspozycję Automatycznego odnowienia, w kolejnym Okresie umownym obowiązuje aktualna w dniu rozpoczęcia tego Okresu umownego stawka oprocentowania dla typu Rachunku terminowego prowadzonego na podstawie Umowy. 3. Stawka oprocentowania jest zamieszczona na stronie internetowej www.bph.pl, w Oddziałach Banku oraz Placówkach Partnerskich. 24 1. Wysokość oprocentowania środków na Rachunku terminowym według stawki zmiennej może ulec zmianie w trakcie Okresu umownego w przypadku zaistnienia co najmniej jednej z niżej wymienionych okoliczności: 1) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa, mających wpływ na wysokość oprocentowania, 2) zmiany stóp procentowych NBP ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej: stopy referencyjnej, lombardowej, depozytowej lub redyskonta weksli, 3) zmiany wysokości stopy rezerwy obowiązkowej NBP od depozytów oraz zasad jej odprowadzania, 4) zmiany cen pieniądza na rynku międzybankowym (tj. stóp po której banki pożyczają sobie pieniądze) WIBOR lub LIBOR, 5) zmiany rentowności papierów skarbowych oraz instrumentów NBP bonów i obligacji skarbowych oraz bonów pieniężnych. 2. O zmianie wysokości zmiennego oprocentowania środków na Rachunku terminowym Bank informuje Posiadacza rachunku w trybie określonym w 40 ust. 2, 3, 4 i 5. Opłaty i prowizje 25 1. Za czynności związane z prowadzeniem i obsługą Rachunku terminowego oraz za usługi świadczone na rzecz Posiadacza, Bank pobiera prowizje oraz opłaty zgodnie z Taryfą opłat i prowizji. 2. Bank ma prawo dokonania zmiany stawek opłat lub prowizji w przypadkach określonych w Taryfie Opłat i Prowizji, w trybie określonym w 40 ust. 2, 3, 4 i 5. 3. Opłaty i prowizje Bank pobiera do wysokości Salda rachunku. Rachunki terminowe wspólne 26 1. Rachunki terminowe wspólne są prowadzone według ogólnie obowiązujących zasad, z uwzględnieniem przepisów zawartych w niniejszym paragrafie. 2. Otwarcie Rachunku terminowego wspólnego następuje na podstawie zawarcia Umowy między Posiadaczami a Bankiem.
3. Posiadacze Rachunku terminowego wspólnego upoważniają siebie nawzajem do dysponowania, w ramach Umowy, Saldem rachunku bez jakichkolwiek ograniczeń wraz z jego likwidacją. 4. Posiadacze Rachunku terminowego wspólnego ponoszą solidarną odpowiedzialność z tytułu zawartej Umowy. 5. Działania lub zaniechania jednego Posiadacza Rachunku terminowego wspólnego, jak również jego pełnomocnika, wywołują skutki dla drugiego Posiadacza. 6. Bank nie przyjmuje zastrzeżeń dokonanych przez jednego z Posiadaczy Rachunku terminowego wspólnego dotyczących niehonorowania dyspozycji drugiego Posiadacza, chyba że zostanie przedłożone postanowienie sądu o zabezpieczeniu wypłat z Rachunku terminowego wspólnego. W przypadku śmierci jednego z Posiadaczy Rachunku terminowego wspólnego, rachunek przekształca się w indywidualny i środki na nim - niezależnie od faktycznego udziału każdego z Posiadaczy w zasilaniu rachunku pozostają w dyspozycji drugiego Posiadacza. 7. W razie śmierci obu Współposiadaczy Rachunku terminowego wspólnego, środki pieniężne zgromadzone na rachunku stawia się do dyspozycji spadkobierców każdego z Posiadaczy, zgodnie z prawomocnym postanowieniem sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub notarialnym zarejestrowanym aktem poświadczenia dziedziczenia. 8. W przypadku Rachunku terminowego wspólnego każdy z Posiadaczy może w każdym czasie wypowiedzieć Umowę ze skutkiem rozwiązania Umowy dla pozostałych Posiadaczy, chyba, że w treści wypowiedzenia Posiadacz wskazał, że wypowiada Umowę bez skutku rozwiązania Umowy wobec pozostałych Posiadaczy i w takim przypadku Rachunek terminowy wspólny jest prowadzony nadal dla pozostałych Posiadaczy lub - w przypadku gdy był prowadzony dla dwóch Posiadaczy - przekształca się w Rachunek indywidualny pozostałego Posiadacza. 9. Zgodnie z ustawą Prawo bankowe Bank: 1) nie dokonuje z rachunku wspólnego wypłaty z tytułu zwrotu kosztów pogrzebu jednego bądź obu Posiadaczy, 2) nie przyjmuje do Rachunku terminowego wspólnego dyspozycji zapisu bankowego na wypadek śmierci. Rachunki osób małoletnich 27 1. Rachunki terminowe dla osób małoletnich są prowadzone według ogólnie obowiązujących zasad, z uwzględnieniem przepisów zawartych w niniejszym paragrafie. 2. Rachunek dla osoby małoletniej może być otwarty wyłącznie jako Rachunek terminowy indywidualny. 3. Otwarcie Rachunku dla osoby małoletniej, która ukończyła 13 rok życia, następuje w wyniku zawarcia pisemnej Umowy pomiędzy Bankiem a osobą małoletnią, która ukończyła 13 rok życia, występującą o jego założenie. Podpis małoletniego Posiadacza pod Umową musi być potwierdzony przez pisemne wyrażenie zgody na zawarcie Umowy przez jego przedstawiciela ustawowego w formie podpisu złożonego w obecności pracownika Banku. 4. Otwarcie Rachunku dla osoby małoletniej, która nie ukończyła 13 roku życia, następuje w wyniku zawarcia Umowy pomiędzy osobą małoletnią, która nie ukończyła 13 roku życia, reprezentowaną przez jej przedstawiciela ustawowego a Bankiem. 5. Przedstawicielem ustawowym osoby małoletniej jest: 1) każdy z rodziców o ile nie są oni pozbawieni władzy rodzicielskiej lub 2) opiekun wyznaczony przez sąd opiekuńczy w przypadku, gdy małoletni nie pozostaje pod opieką rodziców lub 3) kurator wyznaczony przez sąd opiekuńczy do zarządu majątkiem osoby małoletniej. 6. Środki pieniężne są własnością małoletniego Posiadacza, który - do ukończenia 13 lat - nie może nimi dysponować ani dokonywać żadnych czynności prawnych związanych z tym rachunkiem. 7. Z zastrzeżeniem ust. 8 i 9 do dysponowania Rachunkiem terminowym małoletniego upoważnieni są w granicach zwykłego zarządu: 1) rodzice małoletniego lub opiekun małoletniego jako jego przedstawiciele ustawowi, 2) samodzielnie małoletni Posiadacz, który ukończył 13 lat, o ile nie sprzeciwi się temu na piśmie jego przedstawiciel ustawowy. 8. Dysponowanie Rachunkiem terminowym małoletniego z przekroczeniem granic zwykłego zarządu wymaga zezwolenia sądu opiekuńczego. 9. Wypłata z Rachunku terminowego małoletniego na podstawie dyspozycji opiekuna lub kuratora wyznaczonego przez sąd opiekuńczy, niezależnie od wysokości wypłaty, wymaga zezwolenia sądu opiekuńczego. 10. Po osiągnięciu pełnoletniości Posiadacz dysponuje Rachunkiem terminowym na ogólnych zasadach. Rachunki osób ubezwłasnowolnionych 28 1. Rachunki terminowe dla osób ubezwłasnowolnionych prowadzone są z zastosowaniem postanowień 27 z tym, że przepisy dotyczące małoletnich, którzy nie ukończyli 13 lat, stosowane są odpowiednio do ubezwłasnowolnionych całkowicie, a przepisy dotyczące małoletnich, którzy ukończyli 13 lat, odpowiednio do ubezwłasnowolnionych częściowo. 2. Postępowanie Banku jest uzależnione od przedłożenia orzeczenia właściwego sądu o ubezwłasnowolnieniu, określającego jego zakres lub też orzeczenia o uchyleniu lub zmianie zakresu ubezwłasnowolnienia. Pełnomocnictwo do dysponowania Rachunkiem terminowym 29 1. Posiadacz posiadający zdolność do czynności prawnych, może pisemnie ustanowić pełnomocnika(ów) uprawnionego(ych) do dysponowania rachunkiem. 2. Pełnomocnictwo może być udzielone wyłącznie pełnoletnim osobom fizycznym, posiadającym pełną zdolność do czynności prawnych bez względu na status dewizowy. 3. Bank identyfikuje pełnomocnika i weryfikuje jego tożsamość na podstawie dokumentów lub technologii Finger Vein oraz podejmuje działania zmierzające do ustalenia, czy pełnomocnik będący Nierezydentem jest osobą zajmującą eksponowane stanowiska polityczne. 4. Do Rachunku terminowego wspólnego pełnomocnictwo może być udzielone na podstawie wspólnej dyspozycji obu Posiadaczy. 30 Pełnomocnictwo może być udzielone w następującym zakresie: 1) pełnym tj. do dysponowania Rachunkiem terminowym w takim samym zakresie jaki przysługuje Posiadaczowi rachunku, w tym do likwidacji Rachunku terminowego, z zastrzeżeniem 33, 2) szczególnym tj. obejmującym umocowanie do czynności określonego rodzaju lub poszczególnych czynności wyraźnie wskazanych w treści pełnomocnictwa. 31
1. Przesłane korespondencyjnie dokumenty ustanawiające pełnomocnika i określające zakres umocowania powinny być podpisane przez Posiadacza zgodnie ze wzorem jego podpisu znajdującym się w Banku. Tożsamość Posiadacza i własnoręczność jego podpisu na przesłanym dokumencie powinny być potwierdzone na zasadach określonych w 7. 2. Bank odmawia przyjęcia pełnomocnictwa udzielonego korespondencyjnie, jeśli pełnomocnictwo nie jest autentyczne lub jest niekompletne, o czym winien niezwłocznie poinformować Posiadacza. 32 Pełnomocnictwo może być w każdej chwili zmienione lub odwołane przez Posiadacza, na podstawie pisemnej dyspozycji. 33 Pełnomocnikowi nie przysługuje prawo do: 1) udzielania dalszych pełnomocnictw, 2) dokonania przelewu (cesji) praw wynikających z Umowy na inną osobę, 3) dokonania zapisu na wypadek śmierci, 4) zablokowania Wkładu na Rachunku terminowym w celu zabezpieczenia wierzytelności osób trzecich. Pełnomocnictwo wygasa z chwilą: 1) jego odwołania, 2) likwidacji Rachunku terminowego, 3) śmierci Posiadacza lub pełnomocnika. 34 Wykorzystanie Technologii FINGER VEIN 35 1. Posiadacz uprawniony jest do złożenia wniosku o wykorzystywanie przez Bank Technologii FV do celów jego identyfikacji oraz autoryzacji transakcji wykonywanych przez Posiadacza w Oddziałach własnych Banku. 2. W przypadku złożenia wniosku, o którym mowa w ust.1, Bank dokona rejestracji wzorców biometrycznych co najmniej dwóch palców Posiadacza (z wyłączeniem kciuka i małego palca), które będą przechowywane na dedykowanym serwerze Banku. 3. Bank zapewnia bezpieczeństwo wzorców biometrycznych przechowywanych na serwerach Banku. 4. W przypadku złożenia przez posiadacza wniosku o którym mowa w ust. 1, stosując Technologię FV i przy użyciu Czytnika FV: 1) Bank będzie dokonywał potwierdzenia tożsamości Posiadacza, 2) Posiadacz będzie dokonywał autoryzacji zlecanych w Oddziale rozliczeń pieniężnych (od dnia, w którym Bank udostępni taką możliwość). 5. Do poprawnej weryfikacji danych dochodzi w przypadku, gdy dana biometryczna pobrana w procesie weryfikacji jest zgodna z porównywaną daną referencyjną (wzorcem), zapisaną w procesie rejestracji Posiadacza i przechowywaną na serwerze Banku. 6. Poprzez uwierzytelnienie za pomocą Czytnika FV Posiadacz składa oświadczenie woli w postaci zlecenia. 7. W przypadku awarii systemów uniemożliwiającej skorzystanie z Technologii FV stosuje się postanowienia 9. Obsługa Rachunków terminowych w Placówkach Partnerskich 36 1. W Placówkach Partnerskich mogą być otwierane i prowadzone jedynie Rachunki terminowe standardowe indywidulane w złotych dla pełnoletnich osób fizycznych. 2. W Placówkach Partnerskich: 1) nie są obsługiwani pełnomocnicy, 2) nie są realizowane czynności wymienionych w: 12 ust 2, 16, 20. 3. W Placówkach Partnerskich operacje są wykonywane do wysokości limitów ustalonych przez Bank. Informacja o wysokości tych limitów i realizowanych czynnościach dostępna jest w Placówce Partnerskiej. Rozwiązanie Umowy Rachunku terminowego 37 1. Rozwiązanie Umowy może być dokonane przez każdą ze stron. 2. Umowa może zostać rozwiązana przez Posiadacza ze skutkiem natychmiastowym w każdym czasie. Dyspozycja Posiadacza wypłaty całości lub części środków z Rachunku przed upływem Okresu umownego, z zastrzeżeniem postanowień 17, jest równoznaczna z rozwiązaniem przez Posiadacza Umowy ze skutkiem natychmiastowym. 3. Umowa może zostać rozwiązana przez Bank z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia w przypadku braku możliwości wykonania obowiązków w zakresie stosowania do odmowy środków bezpieczeństwa finansowego, określonych w ustawie z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (tekst jedn.: Dz. U. z 2014 r. poz. 455). 4. Umowa ulega rozwiązaniu w przypadku braku dokonania wpłaty na Rachunek zgodnej z zapisami 11 ust. 1 lub 11 ust. 3. 5. W przypadku rozwiązania umowy przez Bank, Posiadacz rachunku do końca okresu wypowiedzenia winien wskazać sposób zadysponowania Saldem rachunku wraz z odsetkami. W razie braku takiej dyspozycji, Bank przeksięgowuje Saldo rachunku wraz z należnymi odsetkami na nieoprocentowany rachunek techniczny. 38 W przypadku, gdy Posiadacz złożył dyspozycję o niewysyłaniu korespondencji, Bank przesyła korespondencję na adres Posiadacza znajdujący się w dokumentacji Rachunku terminowego. Bankowy Fundusz Gwarancyjny 39 1. Zgodnie z ustawą z dnia 14 grudnia 1994r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (Dz. U. Nr 4, poz. 18, z późn. zm.), środki pieniężne zgromadzone przez Deponenta na wszystkich Rachunkach terminowych w Banku BPH S.A. prowadzonych na podstawie Umowy są objęte obowiązkowym systemem gwarantowania łącznie z odsetkami naliczonymi zgodnie z Umową do dnia spełnienia warunku gwarancji, do kwoty określonej ustawą, która na dzień zawarcia niniejszej Umowy wynosi równowartość 100.000 EUR według średniego kursu ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski. Podana kwota gwarantowana odnosi się łącznie do wszystkich rachunków i wierzytelności Deponenta do Banku
objętych systemem gwarantowania. Dniem ewentualnego spełnienia warunku gwarancji jest zaś dzień zawieszenia działalności Banku i ustanowienia zarządu komisarycznego oraz wystąpienia z wnioskiem o ogłoszenie upadłości Banku. 2. Na dzień zawarcia Umowy, zgodnie z ustawą za Deponenta uprawnionego do uzyskania świadczenia gwarantowanego uznaje się: osobę fizyczną, osobę prawną, jednostkę organizacyjną nie mającą osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, szkolną kasę oszczędnościową, pracowniczą kasę zapomogowo pożyczkową, będące stroną umowy imiennego rachunku bankowego lub posiadające wynikającą z czynności bankowych wierzytelność do Banku, potwierdzoną wystawionym przez Bank dokumentem imiennym lub imiennym świadectwem depozytowym, oraz osobę uprawnioną do otrzymania świadczenia w przypadku śmierci Deponenta zgodnie z art. 55 ust. 1 oraz art. 56 ust. 1 ustawy Prawo bankowe, o ile wierzytelność do Banku stała się wymagalna przed dniem spełnienia warunku gwarancji. 3. Zgodnie z ustawą, za Deponenta uprawnionego do uzyskania świadczenia gwarantowanego nie uznaje się natomiast: 1) Skarbu Państwa; 2) banków krajowych, banków zagranicznych oraz instytucji kredytowych; 3) spółek prowadzących giełdę, rynek pozagiełdowy lub alternatywny system obrotu, firm inwestycyjnych, zagranicznych firm inwestycyjnych, zagranicznych osób prawnych prowadzących działalność maklerską oraz KDPW S.A.; 4) krajowych i zagranicznych zakładów ubezpieczeń, krajowych i zagranicznych zakładów reasekuracji oraz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego; 5) narodowych funduszy inwestycyjnych oraz firm zarządzających tymi funduszami; 6) funduszy inwestycyjnych, towarzystw funduszy inwestycyjnych, funduszy zagranicznych, spółek zarządzających, oddziałów towarzystw inwestycyjnych; 7) otwartych funduszy emerytalnych, pracowniczych funduszy emerytalnych, powszechnych towarzystw emerytalnych, pracowniczych towarzystw emerytalnych; 8) SKOKów, oraz Krajowej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej; 9) jednostek organizacyjnych, które w poprzedzającym roku obrotowym osiągnęły dwie z trzech wielkości, o których mowa w art.50 ust. 2 ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (podmiotów, które nie są uprawnione do prowadzenia uproszczonego sprawozdania finansowego), z wyjątkiem jednostek samorządu terytorialnego; 10) osób posiadających w dniu spełnienia warunku gwarancji pakiet co najmniej 5% ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu lub udziału w kapitale zakładowym Banku, a także osób, które w stosunku do nich są podmiotami dominującymi lub zależnymi, w przypadku, gdy osoby te pełniły swoje funkcje w dniu spełnienia warunku gwarancji, bądź w okresie bieżącego roku obrotowego (obrachunkowego) lub poprzedzającego dzień spełnienia warunku gwarancji; 11) członków zarządu i rady nadzorczej Banku oraz osób pełniących w Banku funkcje dyrektorów i zastępców dyrektorów w centrali i oddziałach Banku, w przypadku gdy osoby te pełniły swoje funkcje w dniu spełnienia warunku gwarancji, bądź w okresie bieżącego roku obrotowego lub poprzedzającego dzień spełnienia warunku gwarancji. Zmiana Regulaminu 40 1. Bank zastrzega sobie prawo do dokonywania zmian Regulaminu przy zaistnieniu co najmniej jednej z niżej wymienionych okoliczności: 1) zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa bezpośrednio dotyczących funkcjonowania sektora bankowego, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu, 2) wydania wytycznych, zaleceń lub decyzji przez instytucje nadzorcze, wyroku sądu lub decyzji administracyjnej, które ze względu na treść wymagają zmiany postanowień Regulaminu, 3) zmian zakresu lub sposobu świadczenia usług lub funkcjonalności, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu, poprzez wprowadzenie nowych usług lub funkcjonalności albo wycofanie lub zmianę cech dotychczasowych usług lub funkcjonalności, o ile zapewnione zostanie dalsze wykonywanie Umowy oraz nie będzie prowadziło do obligatoryjnego zwiększenia obciążeń finansowych Posiadacza z tytułu Umowy. 2. W przypadku zmiany postanowień Regulaminu w czasie obowiązywania Umowy, Bank zobowiązany jest doręczyć Posiadaczowi wprowadzone zmiany do Regulaminu lub Regulamin uwzględniający zmiany w terminie nie późniejszym niż 30 dni przed proponowaną datą wejścia zmian w życie. 3. Bank może powiadomić o zmianach Regulaminu poprzez poniższe kanały komunikacji i według następującej kolejności: 1) w przypadku aktywowania przez Posiadacza dostępu do Systemu Bankowości Internetowej poprzez zamieszczenie informacji w tym Systemie, 2) w przypadku podania przez Posiadacza adresu e-mail do komunikacji z Bankiem poprzez przesłanie informacji w formie elektronicznej na wskazany adres e-mail, 3) w przypadku otrzymywania przez Posiadacza Zestawień transakcji - poprzez zamieszczenie informacji na tym zestawieniu, 4) wysłanie listu na wskazany przez Posiadacza adres do korespondencji. 4. W przypadku, gdy Posiadacz złożył dyspozycję o niewysyłaniu korespondencji, Bank przesyła informację o zmianach Regulaminu na adres Posiadacza znajdujący się w dokumentacji Rachunku terminowego. 5. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian Regulaminu Posiadacz nie rozwiąże Umowy, uznaje się, że zmiany Regulaminu zostały przyjęte i obowiązują strony począwszy od zaproponowanego dnia ich wejścia w życie. Reklamacje 41 1. Posiadaczowi przysługuje prawo złożenia reklamacji. Reklamacje mogą być składane: 1) pocztą tradycyjną na adres korespondencyjny: 80-175 Gdańsk, ul. Płk. J. Pałubickiego 2, 2) telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną (dane kontaktowe dostępne na stronie internetowej: www.bph.pl), 3) w placówkach Banku w formie pisemnej. 2. Bank rozpatruje zgłoszoną reklamację niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 30 dni od jej otrzymania. W przypadku, gdy rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe w terminie 30 dni z uwagi na złożoność sprawy, Bank poinformuje o tym Posiadacza rachunku, wskazując jednocześnie ostateczny termin udzielania odpowiedzi na reklamację, który nie może być dłuższy niż 90 dni od dnia otrzymania reklamacji. 3. W związku z rozpatrywaną reklamacją, Bank może zwrócić się do Posiadacza o dostarczenie dodatkowych informacji oraz posiadanej przez Posiadacza dokumentacji składanej reklamacji. 4. Bank poinformuje Posiadacza o rozpatrzeniu reklamacji w formie pisemnej (pocztą tradycyjną lub elektroniczną) albo telefonicznej. 5. Posiadacz niezadowolony z decyzji Banku i wyjaśnień uzyskanych w odpowiedzi Banku na reklamację ma możliwość pisemnego odwołania do Rzecznika Klientów Banku BPH. Szczegółowe informacje wraz z danymi adresowymi dostępne są na stronie internetowej Banku.
6. Bank podlega nadzorowi organów właściwych w sprawach ochrony konsumentów Komisji Nadzoru Finansowego oraz Urzędowi Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Posiadacz może skorzystać z pomocy Miejskich i Powiatowych Rzeczników konsumentów, a także skierować sprawę do polubownego rozwiązania w ramach Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego przy Związku Banków Polskich lub Sądu Polubownego przy KNF. Szczegółowe informacje wraz z danymi adresowymi dostępne są na stronach internetowych odpowiednio www.zbp.pl oraz www.knf.gov.pl. Postanowienia końcowe 42 1. Językiem stosowanym w relacjach Banku z Posiadaczem jest język polski. 2. Do Regulaminu i Umowy mają zastosowanie przepisy prawa polskiego. 3. Sądem właściwym dla rozpatrywania wszelkich sporów mogących wyniknąć na tle stosowania Regulaminu i Umowy, jest sąd właściwy dla miejsca zamieszkania Posiadacza. Bank BPH SA