Regulamin otwierania i prowadzenia terminowej lokaty oszczędnościowej elokata24 drogą elektroniczną.

Transkrypt

1 Regulamin otwierania i prowadzenia terminowej lokaty oszczędnościowej elokata24 drogą elektroniczną. (według stanu na dzień 5 września 2013 r.) 1. Regulamin niniejszy, zwany dalej Regulaminem, określa warunki otwierania i prowadzenia rachunku elokata24 dla klientów indywidualnych w Spółdzielczym Banku Rzemiosła i Rolnictwa drogą elektroniczną. Dla potrzeb Regulaminu użyte w nim określenia oznaczają: 2. 1) dzień roboczy dzień inny niż dzień wolny od pracy, 2) dzień wolny od pracy sobota oraz dzień ustawowo uznany za wolny od pracy, 3) Infolinia telefoniczna obsługa Klienta SK banku, 4) Klient osoba fizyczna o statusie Rezydenta, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która złożyła wniosek, 5) komunikat informacja SK banku zawierająca warunki handlowe, w szczególności o okresie umownym, warunkach oprocentowania, 6) Kraj Rzeczpospolita Polska, 7) elokata24 rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej, 8) okres umowny okres, na który otwarto elokatę24, 9) podpis elektroniczny bezpieczny podpis elektroniczny w rozumieniu ustawy z dnia 18 września 2001 r. o podpisie elektronicznym, 10) Potwierdzenie Potwierdzenie zawarcia Umowy elokaty24 oświadczenie SK banku opatrzone podpisem elektronicznym, które przesłane Klientowi stanowi dowód zawarcia Umowy elokaty24, 11) Prawo bankowe ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz. U. z 2012 r., poz. 1376, z późn. zm.), 12) Rachunek a vista rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie, prowadzony przez SK bank w walucie krajowej na podstawie umowy elokaty24, 13) Rezydent osoba fizyczna cudzoziemiec lub osoba posiadająca obywatelstwo polskie mająca miejsce zamieszkania w Kraju, 14) SK bank Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa, 15) strona internetowa strona internetowa SK banku o adresie 16) Umowa elokaty24 umowa terminowej lokaty oszczędnościowej oraz rachunku a vista zawarta między Klientem a SK bankiem, na warunkach określonych we wniosku, Potwierdzeniu, komunikacie i Regulaminie, 17) wniosek oświadczenie woli Klienta dotyczące założenia elokaty24, złożone za pośrednictwem strony internetowej. 1. Zgodnie z postanowieniami niniejszego Regulaminu SK bank otwiera i prowadzi elokaty24 o charakterze: 3. 1) odnawialnym, tj. elokata24 jest automatycznie odnawiana po upływie okresu umownego na kolejny, taki sam okres, na warunkach obowiązujących dla danego rodzaju elokaty24 w dniu rozpoczęcia kolejnego okresu umownego, z zastrzeżeniem postanowień 9 ust. 2 i 3, 2) nieodnawialnym, tj. elokata24 nie jest automatycznie odnawiana po upływie okresu umownego, a kapitał wraz z należnymi odsetkami przekazany zostaje przelewem na rachunek, z którego elokata24 została zasilona. 2. Charakter elokaty24 oraz szczegółowe informacje w zakresie oferty określone są przez SK bank i podawane do wiadomości w komunikacie dostępnym na stronie internetowej. 3. elokaty24 prowadzone są wyłącznie jako rachunki indywidualne. 4. Obsługa elokaty24 może być dokonywana wyłącznie w formie bezgotówkowej. 5. SK bank nie pobiera prowizji z tytułu obsługi elokaty Umowa elokaty24 zawierana jest na podstawie wniosku Klienta i potwierdzenia SK banku Nie później niż drugiego dnia roboczego po otrzymaniu wniosku, SK bank przesyła na adres poczty elektronicznej Klienta wiadomość, zawierającą potwierdzenie przyjęcia wniosku. 3. Wnioski mogą być składane przez Klientów za pośrednictwem strony internetowej 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę, ale realizowane są przez SK bank jedynie w dni robocze.

2 4. Umowa elokaty24, z zastrzeżeniem ust. 6, zostaje zawarta po pozytywnej weryfikacji danych o których mowa w 5 ust. 1 pkt 4, 5 i 6 w następujących terminach: 1) jeżeli środki pieniężne wpłyną na rachunek wskazany przez SK bank w wiadomości potwierdzającej przyjęcie wniosku od Klienta, w dniu roboczym do godziny 14.00, Umowa elokaty24 zostaje zawarta w tym samym dniu, 2) jeżeli środki pieniężne wpłyną na rachunek wskazany przez SK bank w wiadomości potwierdzającej przyjęcie wniosku od Klienta, w dniu roboczym po godzinie 14.00, Umowa elokaty24 zostaje zawarta w następnym dniu roboczym. 5. Środki przeznaczone na założenie elokaty24 przekazywane są przez Klienta jednorazowo, w pełnej zadeklarowanej wysokości z rachunku prowadzonego przez inny bank, z zastrzeżeniem postanowień 5 ust. 1 pkt 6. Dane podane we wniosku (imię, nazwisko, adres) muszą być zgodne z danymi posiadacza rachunku, z którego nastąpiło zasilenie elokaty24. W tytule przelewu Klient podaje nr wniosku otrzymany w wiadomości potwierdzającej jego złożenie. Realizacja dyspozycji przelewu środków przez Klienta stanowi potwierdzenie zawarcia Umowy elokaty24 z SK bankiem. 6. Wpływ środków pieniężnych, o którym mowa w ust. 4 pkt 1 i 2, powinien nastąpić nie później niż w ciągu 5 dni roboczych, liczonych od następnego dnia po dniu otrzymania przez Klienta wiadomości potwierdzającej przyjęcie wniosku. 7. W przypadku złożenia przez Klienta większej liczby wniosków, wymagane jest dokonanie każdorazowo odrębnych przelewów środków, tytułem poszczególnych dyspozycji. 8. Nie później niż następnego dnia roboczego licząc od dnia wpływu środków, SK bank przesyła na adres poczty elektronicznej Klienta Potwierdzenie. 9. Za początek okresu umownego elokaty24 przyjmuje się dzień zawarcia Umowy elokaty24, natomiast za koniec tego okresu dzień poprzedzający datę odpowiadającą dniowi otwarcia elokaty24 po upływie okresu umownego, a jeżeli data po upływie okresu umownego nie występuje dzień poprzedzający ostatni dzień miesiąca. 10. W przypadku elokaty24 o charakterze odnawialnym, za początek kolejnego okresu umownego elokaty24 przyjmuje się dzień odpowiadający dniowi otwarcia elokaty24, z wyjątkiem elokaty24, na którą środki pieniężne wnoszone były w dniu, który nie występuje po upływie okresu umownego, kiedy to za początek kolejnego okresu umownego przyjmuje się ostatni dzień miesiąca. 11. W trakcie trwania okresu umownego, SK bank nie będzie przyjmował dodatkowych wpływów powiększających saldo elokaty SK bank ma prawo do odmowy założenia elokaty24 i dokona zwrotu środków pieniężnych w przypadku; 1) naruszenia przez Klienta postanowień Regulaminu, 5. 2) posługiwania się przez Klienta zastrzeżonym dokumentem tożsamości, 3) wpływu środków na rachunek w SK banku po terminie określonym w 4 ust. 6, 4) wpływu środków w wysokości niezgodnej z kwotą określoną we wniosku, 5) stwierdzenia niezgodności danych zawartych we wniosku z danymi nadawcy przelewu, 6) wpływu środków z rachunku bankowego prowadzonego przez podmiot świadczący usługi finansowe nie mający siedziby na terytorium państwa członkowskiego Unii Europejskiej. 2. Zwrot środków o którym mowa w ust.1 następuje nie później niż w następnym dniu roboczym licząc od daty wpływu środków do SK banku, na rachunek z którego dokonano zasilenia Środki pieniężne zgromadzone na elokacie24 są oprocentowane według stopy procentowej stałej lub zmiennej określonej w komunikacie SK banku i podawane w stosunku rocznym. 2. W przypadku stałej stopy procentowej wysokość oprocentowania, obowiązująca w dniu złożenia wniosku, obowiązuje przez cały okres umowny. 3. W przypadku zmiennej stopy procentowej odsetki naliczane są od dnia wpływu środków na elokatę24 do dnia poprzedzającego dokonanie zmiany według dotychczasowych stawek, a od dnia zmiany według nowych stawek oprocentowania. 4. W przypadku elokaty24 o oprocentowaniu zmiennym, SK bank może zmienić wysokości oprocentowania w trakcie trwania okresu umownego bez konieczności wypowiadania Umowy elokaty Zmiana wysokości oprocentowania, o której mowa w ust. 4 dokonywana jest w terminie 3 miesięcy od zmiany wysokości przynajmniej jednej spośród niżej podanych stóp o przynajmniej 0,10 punktu procentowego: 1) jednej ze stóp procentowych ustalanych przez RPP (stopa lombardowa, stopa redyskonta weksli), lub 2) stawek WIBID 1M, WIBID 3M na krajowym rynku międzybankowym. 6. Zakres zmian, o których mowa w ust. 5 nie może przekraczać wysokości zmiany stopy lub sumy zmian tej stopy. 7. SK bank zastrzega, że: 1) w przypadku obniżki stóp zakres obniżki wysokości oprocentowania może być niższy niż wynika to z postanowień ust. 6, jednakże zakres obniżki nie przekroczy wysokości ustalonej zgodnie z ust. 6, 2) w przypadku podwyżki stóp zakres podwyżki wysokości oprocentowania może być wyższy niż wynika to z postanowień ust Do obliczania kwoty należnych odsetek od środków pieniężnych zgromadzonych na elokacie24 przyjmuje się faktyczną liczbę dni kalendarzowych w miesiącu i 365 dni w roku

3 9. Odsetki na elokacie24 są naliczane od wysokości salda na koniec każdego dnia i stawiane do dyspozycji w pierwszym dniu roboczym po upływie okresu umownego. 10. Od odsetek należnych Klientowi, SK bank nalicza i odprowadza podatek od zysków kapitałowych na zasadach określonych w odpowiednich przepisach prawa. 1. Klient może składać dyspozycje dotyczące zerwania elokaty24 za pośrednictwem Infolinii Realizacja dyspozycji składanych za pośrednictwem Infolinii wymaga jednoznacznego potwierdzenia tożsamości Klienta. 3. SK bank nie wykona dyspozycji w przypadku negatywnej weryfikacji tożsamości Klienta. 4. Dyspozycja składana za pośrednictwem Infolinii uważana jest za przyjętą po akceptacji przez Klienta jej treści, odczytanej przez pracownika Infolinii. 5. SK bank jest uprawniony do telefonicznego kontaktu z Klientem oraz nagrywania za pomocą elektronicznych nośników informacji wszystkich rozmów telefonicznych z Klientem. 6. Nagrania o których mowa w ust. 5 mogą być wykorzystane przez SK bank wyłącznie do celów dowodowych Złożenie dyspozycji zerwania elokaty24 w trakcie trwania okresu umownego powoduje rozwiązanie Umowy elokaty24 ze skutkiem natychmiastowym oraz wypłatę kapitału i odsetek naliczonych za rzeczywisty okres trwania elokaty24 według oprocentowania dla elokaty24 likwidowanej przed końcem okresu umownego wskazanej każdorazowo w komunikacie, z zastrzeżeniem 6 ust W przypadku dyspozycji zerwania elokaty24 SK bank przekazuje środki pieniężne na wskazany we wniosku rachunek bankowy Klienta, najpóźniej następnego dnia roboczego po złożeniu przez Klienta tejże dyspozycji W przypadku elokaty24 o charakterze nieodnawialnym, pierwszego dnia roboczego po zakończeniu okresu umownego SK bank przekaże kwotę elokaty24 wraz z należnymi odsetkami, z zastrzeżeniem 6 ust. 8, na rachunek Klienta wskazany we wniosku. 2. W przypadku elokaty24 o charakterze odnawialnym z kapitalizacją odsetek, SK bank po zakończeniu okresu umownego automatycznie przedłuża termin funkcjonowania elokaty24, w wysokości kapitału pierwotnego powiększonego o skapitalizowane odsetki, z zastrzeżeniem 6 ust. 8, na taki sam okres i na warunkach obowiązujących w dniu rozpoczęcia kolejnego okresu umownego. 3. W przypadku zakończenia okresu umownego elokaty24 odnawialnej bez kapitalizacji odsetek, SK bank przedłuża automatycznie termin funkcjonowania elokaty24, na taki sam okres i kwotę jak pierwotna elokata24 i na warunkach obowiązujących w dniu rozpoczęcia kolejnego okresu umownego. Natomiast odsetki, z zastrzeżeniem 6 ust. 8, pierwszego dnia roboczego po zakończeniu okresu umownego SK bank przekaże na rachunek Klienta wskazany we wniosku Rachunek a vista techniczny otwierany jest dla każdego Klienta. 2. W ramach zawartej Umowy elokaty24 SK bank otwiera wyłącznie jeden rachunek a vista techniczny. 3. Rachunek a vista techniczny służy do przeprowadzania rozliczeń bezgotówkowych związanych z elokatami24 pomiędzy Klientem a SK bankiem. 4. Środki pieniężne na rachunku a vista technicznym nie podlegają oprocentowaniu. 5. Rachunek a vista techniczny jest zamykany automatycznie przez SK bank w przypadku braku obrotów w okresie 13 miesięcy Klient może bez podania przyczyny odstąpić od Umowy elokaty24 w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia przesyłając do SK banku pisemne Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy elokaty24, stanowiące załącznik Nr 1 do Regulaminu. 2. W przypadku odstąpienia od Umowy elokaty24 SK bank przekazuje przesłaną przez Klienta kwotę środków pieniężnych na zasadach określonych w 8 ust Klient ma prawo do złożenia reklamacji pisemnie na adres SK banku lub za pośrednictwem Infolinii Dane teleadresowe SK banku oraz godziny pracy Infolinii dostępne są na stronie internetowej. 3. SK bank rozpatruje oraz udziela pisemnej odpowiedzi na złożoną reklamację, w terminie nie dłuższym niż 10 dni roboczych od daty jej wpływu, z zastrzeżeniem ust Termin o którym mowa w ust. 3 może ulec wydłużeniu maksymalnie do 30 dni roboczych, w przypadku nieotrzymania niezbędnych informacji, o czym SK bank niezwłocznie poinformuje Klienta wraz z podaniem powodów opóźnienia i nowym terminem rozpatrzenia reklamacji. 5. SK bank przekazuje odpowiedź na złożoną reklamację za pośrednictwem poczty elektronicznej lub w inny sposób uzgodniony z Klientem Każdej ze stron przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy elokaty

4 2. Klient może wypowiedzieć Umowę elokaty24 na zasadach określonych w SK bank może wypowiedzieć Umowę elokaty24 z zachowaniem dwu miesięcznego okresu wypowiedzenia jedynie z ważnych powodów. Za ważne powody uznaje się: 1) wprowadzenie SK banku w błąd, poprzez podanie nieprawdziwych danych, w momencie zawierania Umowy elokaty24, 2) naruszenie warunków Umowy elokaty Klient zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia SK banku w formie pisemnej wraz z kopią dowodu osobistego, o każdej zmianie danych osobowych i teleadresowych, które podane zostały we wniosku. 2. W przypadku zmiany numeru rachunku podanego we wniosku, Klient zobowiązany jest dodatkowo do przedstawienia dokumentów potwierdzających zamknięcie poprzedniego i otwarcia nowego rachunku Klient może polecić pisemnie SK bankowi dokonanie po swojej śmierci wypłaty wskazanym przez siebie osobom, zgodnie z przepisami Prawa bankowego. 2. Klient wydaje dyspozycję wkładem na wypadek śmierci przez złożenie w placówce SK banku oświadczenia na obowiązującym w SK banku formularzu. 3. Odwołanie lub zmiana dyspozycji wkładem na wypadek śmierci Klient może dokonać wyłącznie na piśmie. 4. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci, jego zmiana lub odwołanie może być złożona korespondencyjnie. W takim przypadku tożsamość Klienta oraz własnoręczność jego podpisu wymaga poświadczenia w sposób wskazany przez SK bank W celu korzystania z usług świadczonych przez SK bank drogą elektroniczną Klient musi dysponować komputerem klasy PC z aktywnym dostępem do Internetu oraz posiadać zainstalowaną przeglądarkę internetową. 2. Zakazane jest wykorzystywanie przez Klienta strony internetowej w celu dostarczania informacji o charakterze bezprawnym. 17. SK bank publikuje aktualną treść Regulaminu na stronie internetowej. Zmiany Regulaminu publikowane są w ten sam sposób i obowiązują w odniesieniu do elokaty24 założonej po jej opublikowaniu Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa z siedzibą w Wołominie przy ul. Wąskiej 18, na podstawie ustawy o ochronie danych osobowych jest administratorem danych osobowych. 2. Podanie przez Klienta danych osobowych jest dobrowolne, przy czym SK bank zbiera te dane w celu prawidłowej identyfikacji Klienta, realizacji zawartej z Klientem Umowy bądź wykonania czynności zmierzających do jej podpisania. 3. SK bank przekazuje dane Klienta na żądanie podmiotów upoważnionych na podstawie przepisów art. 105 Prawa bankowego. 4. Osoby, których dane osobowe są przetwarzane przez SK bank mają prawo dostępu do treści swoich danych oraz ich poprawiania, jak również ich usunięcia SK bank zapewnia Klientom zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w ustawie Prawo bankowe. 2. W kontaktach SK banku z Klientem stosuje się język polski. 3. Prawem właściwym do oceny stosunków SK banku z Klientem przed zawarciem Umowy elokaty24 na odległość oraz do zawarcia i wykonania Umowy elokaty24 jest prawo polskie. 4. Działalność SK banku podlega nadzorowi bankowemu sprawowanemu przez Komisję Nadzoru Finansowego. 5. Jeżeli w przekonaniu Klienta działanie SK banku narusza przepisy prawa, Klient ma prawo wnieść skargę do miejskiego lub powiatowego rzecznika konsumentów albo do Komisji Nadzoru Finansowego. Informacje o procedurze wnoszenia skarg do Komisji Nadzoru Finansowego znajdują się na stronie 6. Sądem właściwym dla rozstrzygania sporów związanych z wykonywaniem Umowy elokaty24 jest sąd właściwy miejscowo, ustalony zgodnie z przepisami kodeksu postępowania cywilnego. 20. Zgodnie z ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, środki pieniężne zgromadzone na elokacie24 są objęte gwarancją Funduszu. Szczegółowe zasady dotyczące gwarantowania depozytów określone zostały w załączniku Nr 2 do Regulaminu. 21. W sprawach nieuregulowanych niniejszym Regulaminem zastosowanie mają powszechnie obowiązujące przepisy prawa polskiego, w szczególności ustawa Prawo bankowe

5 Załącznik Nr 1 do Regulaminu otwierania i prowadzenia terminowej lokaty oszczędnościowej elokata24 drogą elektroniczną.... imię i nazwisko Klienta adres zamieszkania.. nr Wniosku Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa ul. Wąska Wołomin Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy elokaty24 Ja niżej podpisana/y, oświadczam że odstępuję od Umowy elokaty24 zawartej w dniu....., nr wniosku. pomiędzy mną a Spółdzielczym Bankiem Rzemiosła i Rolnictwa.... miejscowość, data oraz czytelny podpis Klienta

6 Załącznik Nr 2 do Regulaminu otwierania i prowadzenia terminowej lokaty oszczędnościowej elokata24 drogą elektroniczną Obowiązkowy system gwarantowania środków pieniężnych Depozyty gromadzone w SK banku, tak jak w pozostałych bankach krajowych, są objęte polskim systemem gwarantowania przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (zwany dalej BFG), powołany ustawą z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (Dz. U. z 2007 r. Nr 70, poz. 474 z późn. zm.), według następujących zasad: 1. Gwarancjom BFG podlegają środki pieniężne w walucie polskiej i walutach obcych zgromadzone przez następujących deponentów: a) osoby fizyczne, b) szkolne kasy oszczędności i pracownicze kasy zapomogowo-pożyczkowe. 2. Gwarancjami BFG w 100% objęte są depozyty zgromadzone w banku przez jedną osobę najpóźniej w dniu poprzedzającym dzień zawieszenia działalności banku przez Komisję Nadzoru Finansowego i wystąpienia do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości (zwany dalej dniem zawieszenia działalności banku), do wysokości równowartości euro, obliczanej według kursu średniego NBP z dnia zawieszenia działalności banku. 3. Środki pieniężne zgromadzone w banku traktowane są jako jeden depozyt, niezależnie od tego na ilu rachunkach deponent je zgromadził (np. posiada rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, rachunek bieżący oraz terminową lokatę oszczędnościową). 4. W przypadku rachunków wspólnych (np. rachunków współmałżonków) każdemu ze współposiadaczy rachunku przysługuje odrębna kwota gwarantowana w wysokości równowartości euro. 5. Oprócz środków pieniężnych zgromadzonych na wszystkich imiennych rachunkach bankowych deponenta wraz z należnymi odsetkami naliczonymi do dnia zawieszenia działalności banku, zgodnie z oprocentowaniem wskazanym w umowie niezależnie od terminu ich wymagalności, w ramach limitu gwarancji gwarantowane są także: a) należności wynikające z innych czynności bankowych, potwierdzone imiennymi dokumentami wystawionymi przez bank, (m.in. przeprowadzanie rozliczeń bankowych, udzielanie gwarancji bankowych) lub imiennymi świadectwami depozytowymi, o których mowa w art. 9. ust.1. ustawy z dnia 29 lipca 2005r. o obrocie instrumentami finansowymi, b) należności z tytułu dyspozycji na wypadek śmierci oraz z tytułu kwot wydatkowanych na koszty pogrzebu posiadacza rachunku, o ile należności te stały się wymagalne przed dniem zawieszenia działalności banku. 6. Gwarancjami BFG nie są natomiast objęte środki zdeponowane przez członków zarządu i rady nadzorczej banku oraz osób pełniących w tym banku funkcję dyrektorów i zastępców dyrektorów w centrali banku jak również dyrektorów i zastępców dyrektorów oddziałów. 7. Gwarancjami BFG nie są objęte także produkty, w przypadku których bank jedynie pośredniczy w ich sprzedaży, jak np.: jednostki funduszy inwestycyjnych, polisy ubezpieczeniowe, obligacje skarbowe.