Umowa rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej w ramach działalności przejętej z Banku BPH

Transkrypt

1 Umowa rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej w ramach działalności przejętej z Banku BPH W dniu pomiędzy Alior Bank Spółka Akcyjna, z siedzibą w Warszawie, ul. Łopuszańska 38D, kod poczt Warszawa, wpisaną do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy pod numerem KRS: , o opłaconym kapitale zakładowym w wysokości PLN, o numerze REGON: i numerze NIP: , zwaną dalej Bankiem, reprezentowanym przez. a Panią/Panem 1.. (imię i nazwisko) (adres). (PESEL) (nr karty Klienta), 2.* (imię i nazwisko) (adres). (PESEL) (nr karty Klienta), zwaną/ym/ymi dalej Posiadaczem / Posiadaczami, została zawarta niniejsza umowa rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej, zwana dalej Umową, o poniższej treści. 1 Postanowienia ogólne 1. W dniu zawarcia Umowy Bank otwiera i następnie prowadzi na rzecz Posiadacza rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej numer, zwany dalej "Rachunkiem lub Lokatą" według poniższych parametrów: Typ:, Kwota:, Waluta:, Okres umowny:, Dzień Zwolnienia Środków / Dzień Odnowienia Lokaty (w zależności od wyboru dokonanego w ust. 5):, Lokata jest prowadzona na warunkach określonych w niniejszej Umowie, a w zakresie w niej nieuregulowanym, w Regulaminie rachunków terminowych lokat oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Alior Banku SA w ramach działalności przejętej z Banku BPH, zwanym dalej Regulaminem. Wszelkie terminy pisane w Umowie z dużej litery, a niezdefiniowane w niej inaczej, mają znaczenie nadane im w Regulaminie. 2. Kwota Lokaty określona w ust. 1 powyżej powinna zostać wpłacona przez Posiadacza na Rachunek w całości w dniu zawarcia niniejszej Umowy (gdzie przez termin wpłaty rozumie się datę uznania Rachunku), a później jedynie w przypadku, gdy łącznie spełnione są następujące warunki: 1) walutą Lokaty jest złoty, 2) wpłata następuje z rachunku bankowego innego niż prowadzony w Banku w terminie 7 dni roboczych od dnia zawarcia Umowy, 3) kwota wpłaty równa jest kwocie określonej w ust. 1 powyżej, 4) wpłata dokonana jest jednym przelewem. 3. Brak dokonania wpłaty na Rachunek na warunkach określonych w ust. 2 powyżej skutkuje rozwiązaniem Umowy. 4. Umowa jest zawierana na czas określony: od dnia jej zawarcia (lub od dnia jej odnowienia zgodnie z ust. 5 poniżej) do dnia upływu Okresu umownego włącznie. 5. Strony Umowy uzgadniają, że po upływie Okresu umownego, o którym mowa w ust. 1: 1) Okres umowny zostanie automatycznie odnowiony bez potrzeby dokonywania zmian Umowy lub składania odrębnej dyspozycji przez Posiadacza na kolejny Okres umowny tej samej długości, a po tym okresie na kolejne takie same okresy począwszy od Dnia Odnowienia Lokaty, na warunkach określonych w Umowie, z zastrzeżeniem 2 ust. 3 oraz 5 ust. 5 pkt 2 Umowy, albo

2 2) Okres umowny nie zostanie automatycznie odnowiony (Umowa ulega rozwiązaniu wraz z jego upływem), a wszystkie środki dostępne w saldzie Rachunku zostaną przelane w Dniu Zwolnienia Środków na rachunek prowadzony w Banku numer..., albo 3) Okres umowny nie zostanie automatycznie odnowiony (Umowa ulega rozwiązaniu wraz z jego upływem), a wszystkie środki dostępne w saldzie Rachunku od Dnia Zwolnienia Środków nie będą podlegały dalszemu oprocentowaniu, ale będą oczekiwały na wydanie przez Posiadacza jednorazowej dyspozycji w ich zakresie. 6. Strony Umowy postanawiają, że kwotę naliczonych odsetek dopisuje się do salda Rachunku w Dniu Zwolnienia Środków lub w dniu rozwiązania Umowy, a jeżeli Posiadacz złożył dyspozycję automatycznego odnowienia Okresu umownego, naliczone za dotychczasowy okres odsetki Bank: 1) dopisuje do salda Rachunku w Dniu Odnowienia Lokaty, albo 2) w Dniu Odnowienia Lokaty przelewa na rachunek prowadzony w Banku numer. 7. W każdym czasie przed upływem Okresu umownego Posiadacz może dokonać w formie pisemnej zmiany swojej dyspozycji określonej w ust. 5 i 6 powyżej. 8. Strony ustalają, że w przypadku wycofania z oferty Banku niniejszej Lokaty, bez zachowania obsługi dotychczas zawartych umów w ramach zawartych umów, dla których Posiadacz złożył dyspozycję, o której mowa w ust. 5 pkt 1 Bank po upływie Okresu umownego, w trakcie którego niniejsza Lokata została wycofana z oferty, nie przedłuża Umowy na kolejny okres (Umowa obowiązuje do pierwszej zapadalności po dacie wycofania niniejszej Lokaty z oferty). Wszystkie środki dostępne w saldzie Rachunku nie będą podlegały dalszemu oprocentowaniu, ale będą oczekiwały na wydanie przez Posiadacza jednorazowej dyspozycji w ich zakresie. O nieprzedłużeniu Umowy na kolejny okres Bank informuje Posiadacza w sposób wskazany w 4 ust. 2 i Posiadacz Rachunku może bez naruszenia warunków Umowy dokonać w Oddziale obsługującym działalność przejętą z Banku BPH: 1) jednorazowej dopłaty do salda Rachunku w dniu rozpoczęcia kolejnego Okresu umownego, a jeżeli dzień ten nie byłby Dniem roboczym, to w najbliższym Dniu roboczym, (przy czym w wyniku dopłaty nie może zostać przekroczona Maksymalna kwota wkładu), 2) jednorazowej częściowej wypłaty z salda Rachunku w dniu rozpoczęcia kolejnego Okresu umownego (a jeżeli dzień ten nie byłby Dniem roboczym, to w najbliższym Dniu roboczym) pod warunkiem, że saldo po wypłacie nie będzie niższe od Minimalnej kwoty wkładu, 3) jednorazowej wypłaty części lub całości kwoty odsetek należnych za ostatni Okres umowny - w okresie pierwszych 5 Dni roboczych kolejnego Okresu umownego. 2 Oprocentowanie 1. Środki pieniężne zgromadzone na Rachunku są oprocentowane od dnia ich wpływu na Rachunek według stawki stałej w wysokości.% w stosunku rocznym. 2. Wypłata przez Posiadacza całości lub choćby części środków z Rachunku przed upływem Okresu umownego, z wyjątkiem przypadków opisanych w Regulaminie, powoduje rozwiązanie przez Posiadacza umowy ze skutkiem natychmiastowym, a Bank stawia środki dostępne w saldzie Rachunku do jednorazowej dyspozycji Posiadacza. W takim przypadku stawka oprocentowania wszystkich środków na Rachunku za dotychczasową część Okresu umownego wynosi 0% w stosunku rocznym. 3. Wysokość oprocentowania środków według stawki stałej uzgodniona w dniu otwarcia Rachunku obowiązuje przez cały Okres umowny. Jeżeli Posiadacz złożył dyspozycję automatycznego odnowienia Okresu umownego, w kolejnym Okresie umownym obowiązuje aktualna w Dniu Odnowienia Lokaty stawka oprocentowania według oferty Banku dla typu Rachunku prowadzonego na podstawie Umowy. Stawka oprocentowania jest zamieszczona na stronie internetowej Banku, w Oddziałach Banku oraz Placówkach Partnerskich obsługujących działalność przejętą z Banku BPH. 3 Opłaty i prowizje 1. Za czynności związane z obsługą oferowanych w ramach Umowy produktów i usług Bank pobiera opłaty i prowizje w wysokości określonej w obowiązującej Posiadacza Taryfie Opłat i Prowizji Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych w ramach działalności przejętej z Banku BPH (zwanej dalej: Taryfą). 2. Bank ma prawo dokonania zmiany stawek opłat lub prowizji w przypadkach określonych w Taryfie, w trybie określonym dla zmiany Umowy i Regulaminu. 4 Zmiana Umowy 1. Bank ma prawo do dokonywania zmian Umowy przy zaistnieniu co najmniej jednej z niżej wymienionych okoliczności:

3 1) zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa bezpośrednio dotyczących funkcjonowania sektora bankowego, w zakresie, w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Umowy, 2) wydania wytycznych, zaleceń lub decyzji przez instytucje nadzorcze, wyroku sądu lub decyzji administracyjnej, które ze względu na treść wymagają zmiany postanowień Umowy, 3) zmian zakresu lub sposobu świadczenia usług lub funkcjonalności, w zakresie, w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Umowy, poprzez wprowadzenie nowych usług lub funkcjonalności albo wycofanie lub zmianę cech dotychczasowych usług lub funkcjonalności, o ile zapewnione zostanie dalsze wykonywanie Umowy oraz nie będzie prowadziło do obligatoryjnego zwiększenia obciążeń finansowych Posiadacza z tytułu Umowy. 2. W przypadku zmiany postanowień Umowy Bank zobowiązany jest doręczyć Posiadaczowi treść proponowanych zmian w terminie nie późniejszym niż 30 dni przed proponowaną datą wejścia zmian w życie. 3. Bank poinformuje Posiadacza o proponowanych zmianach Umowy poprzez poniższe kanały komunikacji i według następującej kolejności: 1) w przypadku aktywowania przez Posiadacza dostępu do Systemu Bankowości Internetowej do obsługi działalności przejętej z Banku BPH poprzez zamieszczenie informacji w tym Systemie, 2) w przypadku podania przez Posiadacza adresu do komunikacji z Bankiem poprzez przesłanie informacji w formie elektronicznej na wskazany adres , 3) wyciąg dla innego produktu 4) wysłanie listu na wskazany przez Posiadacza adres do korespondencji. 4. W przypadku, gdy Posiadacz złożył dyspozycję o niewysyłaniu korespondencji, Bank przesyła propozycje zmian Umowy na adres Posiadacza znajdujący się w dokumentacji Banku. 5. Przed dniem wejścia w życie proponowanych zmian Umowy Posiadacz ma prawo rozwiązać Umowę ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia dodatkowych kosztów, a należne odsetki oblicza się według stawki oprocentowania określonej w 2 ust.1 za okres do dnia poprzedzającego dzień wypłaty środków dostępnych w saldzie Rachunku. 6. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian Umowy, Posiadacz nie dokona wypowiedzenia Umowy uznaje się, że zmiany Umowy zostały przyjęte i obowiązują strony począwszy od pierwszego dnia następującego po proponowanym dniu wejścia w życie tych zmian. 5 Rozwiązanie Umowy 1. Umowa może zostać rozwiązana przez Posiadacza ze skutkiem natychmiastowym w każdym czasie. 2. W przypadku Rachunku wspólnego każdy ze Współposiadaczy może w każdym czasie wypowiedzieć Umowę ze skutkiem rozwiązania Umowy dla pozostałych Współposiadaczy, chyba, że w treści wypowiedzenia Współposiadacz wskazał, że wypowiada Umowę bez skutku rozwiązania Umowy wobec Współposiadacza i w takim przypadku Rachunek przekształca się w Rachunek indywidualny. 3. Bank ma prawo do rozwiązania Umowy z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia w przypadku braku możliwości wykonania obowiązków w zakresie stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, określonych w ustawie z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (tekst jedn.: Dz. U. z 2014 r. poz. 455). 4. W przypadku, o którym mowa w ust. 3, Posiadacz rachunku do końca okresu wypowiedzenia winien wskazać sposób zadysponowania Saldem rachunku. W przypadku braku takiej dyspozycji, Bank przeksięgowuje Saldo rachunku wraz z należnymi odsetkami na nieoprocentowany rachunek techniczny. 5. Umowa Rachunku terminowego indywidualnego: 1) ulega rozwiązaniu w przypadkach, o których mowa w art. 59a ust. 1 ustawy Prawo bankowe, 2) wygasa w przypadkach, o których mowa w art. 59a ust. 2 i 3 ustawy Prawo bankowe. Jeżeli na skutek odnowienia Umowa wiązałaby dłużej niż 10 lat od jej zawarcia, warunkiem odnowienia jest wydanie przez Posiadacza takiej dyspozycji. 6 Zasady składania reklamacji oraz rozstrzyganie sporów 1. Posiadaczowi przysługuje prawo złożenia reklamacji na działalność lub usługi świadczone przez Bank. 2. Reklamacje mogą być składane w następujących formach: 1) ustnie - w formie telefonicznej pod numerem Infolinii Banku: (+48) (dla połączeń z telefonów stacjonarnych) lub (+48) (dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy) albo osobiście do protokołu we wszystkich jednostkach organizacyjnych Banku zajmujących się obsługą Klienta, obsługujących działalność przejętą z Banku BPH 2) pisemnie: a) przesyłką pocztową na adres korespondencyjny: Alior Bank SA, ul. Postępu 18B, Warszawa

4 b) osobiście w siedzibie Banku oraz we wszystkich innych jednostkach organizacyjnych Banku obsługujących działalność przejętą z Banku BPH, 3) pocztą elektroniczną na adres kontakt1@alior.pl, 4) poprzez formularz kontaktowy dostępny na stronie internetowej Banku oraz poprzez pocztę wewnętrzną dla Posiadaczy korzystających z Systemu Bankowości Internetowej do obsługi działalności przejętej z Banku BPH. 3. Bank rozpatruje zgłoszoną reklamację niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 30 dni od jej otrzymania. W przypadku, gdy z uwagi na złożoność sprawy rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe w terminie 30 dni, Bank poinformuje o tym Posiadacza, wskazując: 1) przyczyny braku możliwości dotrzymania terminu 30 dni na rozpatrzenie reklamacji, 2) okoliczności wymagające wyjaśnienia, 3) przewidywany termin udzielania odpowiedzi na reklamację, który nie może być dłuższy niż 60 dni od dnia otrzymania reklamacji. 4. W celu ułatwienia i przyspieszenia rzetelnego rozpatrzenia przez Bank reklamacji, Posiadacz powinien złożyć reklamację niezwłocznie po wystąpieniu okoliczności budzących jego wątpliwości i zastrzeżenia, chyba że okoliczności wymagające wyjaśnienia nie będą miały wpływu na sposób procedowania z reklamacją. 5. Bank może zwrócić się do Posiadacza o dostarczenie dodatkowych danych kontaktowych lub informacji oraz posiadanej przez Posiadacza dokumentacji dotyczącej składanej reklamacji, jakie mogą okazać się niezbędne w celu sprawnego przeprowadzenia procesu rozpatrywania reklamacji. 6. Odpowiedź na reklamację Posiadacza zostanie udzielona przez Bank pisemnie w postaci papierowej (przesyłką pocztową) lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji lub - wyłącznie na wniosek Posiadacza - pocztą elektroniczną. 7. Bank podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), a w sprawach ochrony konsumentów nadzorowi Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. 8. Posiadacz niezadowolony z decyzji Banku i wyjaśnień uzyskanych w odpowiedzi Banku na reklamację ma możliwość pisemnego odwołania się do Rzecznika Klientów Alior Banku, których obsługa została przejęta z Banku BPH. Szczegółowe informacje wraz z danymi adresowymi dostępne są na stronie internetowej Banku: 9. Posiadacz niezadowolony z decyzji Banku i wyjaśnień uzyskanych w odpowiedzi Banku na reklamację może również: 1) zwrócić się o bezpłatną pomoc prawną do Miejskich lub Powiatowych Rzeczników Konsumentów, bądź jednej z organizacji konsumenckich (Federacja Konsumentów, Stowarzyszenie Konsumentów Polskich). Szczegółowe informacje na temat wskazanych instytucji świadczących bezpłatną pomoc prawną znajdują się na stronie internetowej: 2) zażądać poddania sporu powstałego na tle wykonywania Umowy pod rozstrzygnięcie Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego przy Związku Banków Polskich (BAK). BAK rozstrzyga spory między konsumentami klientami banków a bankami w sprawach, gdzie wartość przedmiotu sporu nie przekracza 8.000,00 PLN, w zakresie roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez bank czynności bankowych lub innych czynności na rzecz konsumenta. Korespondencję do Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego można kierować na adres:, ul. Kruczkowskiego 8, Warszawa. Ze złożeniem wniosku o rozpatrzenie sprawy przed Bankowym Arbitrażem Konsumenckim wiąże się konieczność uiszczenia opłaty na rachunek Arbitra Bankowego w wysokości wskazanej w Regulaminie BAK. Szczegółowe informacje, w tym Regulamin BAK dostępne są na stronie internetowej: 3) wystąpić z wnioskiem do Rzecznika Finansowego o rozpatrzenie sprawy w trybie rozpatrywania reklamacji lub o rozwiązanie sporu z Bankiem w trybie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów między Posiadaczem a podmiotem rynku finansowego, zgodnie z przepisami ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. Szczegółowe informacje dotyczące Rzecznika Finansowego dostępne są na stronie internetowej: 4) zażądać poddania sporu powstałego na tle wykonywania Umowy pod rozstrzygnięcie Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Udział Banku w postępowaniu przed Sądem Polubownym jest dobrowolny. Zgoda Banku na udział w takim postępowaniu uzależniona jest każdorazowo od dokonania przez Bank analizy okoliczności sprawy. Szczegółowe informacje dotyczące Sądu Polubownego przy KNF, w tym, Regulamin Sądu Polubownego przy KNF oraz Taryfa opłat, dostępne są na stronie internetowej:

5 zakładka: Sąd Polubowny. Niniejsze postanowienie posiada wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowi zapisu na Sąd Polubowny. 10. Niezależnie od możliwości wskazanych w ust. 8 i 9 powyżej, Posiadaczowi przysługuje prawo do wystąpienia z powództwem przeciwko Bankowi do sądu powszechnego właściwości ogólnej, zgodnie ze stosownymi przepisami Kodeksu Postępowania Cywilnego. 7 Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci Posiadacz oświadcza, że: 1) został poinformowany o możliwości złożenia w Banku do Rachunku terminowego indywidualnego pisemnej dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, czyli o możliwości wskazania Bankowi przez Posiadacza na zasadach określonych w art. 56 ustawy Prawo bankowe - jednej albo kilku bliskich Posiadaczowi osób, którym po śmierci Posiadacza Bank wypłaci, w określonej wysokości, środki pieniężne z rachunku Posiadacza, bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego oraz że 2) zapoznał się z zawartą w Regulaminie rachunków terminowych lokat oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Alior Banku SA w ramach działalności przejętej z Banku BPH treścią art. 56 ustawy Prawo bankowe, która określa szczegóły dotyczące dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, o której mowa w pkt 1 powyżej. 8 Postanowienia końcowe 1. Niniejszym Posiadacz potwierdza poniższym podpisem otrzymanie, zapoznanie się z treścią oraz akceptację postanowień: 1) Regulaminu rachunków terminowych lokat oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Alior Banku SA w ramach działalności przejętej z Banku BPH, 2) wyciągu z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych w ramach działalności przejętej z Banku BPH. 2. Umowę sporządzono w dwóch/trzech* jednobrzmiących egzemplarzach po jednym dla każdej ze stron Umowy. 3. Sprawy sporne wynikające z Umowy rozstrzyga sąd powszechny właściwy dla miejsca zamieszkania Posiadacza. 4. Do Umowy mają zastosowanie przepisy prawa polskiego. Podpis(y) za Bank Podpis Posiadacza(y) rachunku / Przedstawiciela ustawowego** zaznaczyć odpowiednią opcję * niepotrzebne skreślić ** dotyczy rachunków zakładanych na rzecz osób małoletnich