PROGRAM UBEZPIECZENIOWY dla Funkcjonariuszy i Pracowników Cywilnych Policji oraz ich współmałżonków i pełnoletnich dzieci POLICJA 2012 na tle PROGRAMU POLICJA 2008 Toruń, 19.09.2011 r.
KONSTRUKCJA PROGRAMU Parametr Policja 2008 Policja 2011 Ubezpieczenie podstawowe Wariant I Pełny RODZINNY + + Wariant II OGRANICZONY/OCHRONNY + OGRANICZONY + OCHRONNY (bez opcji zgon małżonka, zgon rodziców, teściów) Wariant socjalny + + Dodatkowa ochrona życia + + bez zmian Ubezpieczenie małżonka i pełnoletnich dzieci 1 wariant 5 wariantów do wyboru Ubezpieczenie warianty dla emerytowanych funkcjonariuszy i pracowników 4 warianty dla emerytowanych funkcjonariuszy i pracowników, 1 wariant dla małżonków 7 wariantów do wyboru dla emerytowanych funkcjonariuszy i pracowników, oraz małżonków Zniżki w ubezpieczeniach prywatnych + + Oferta Klubu PZU POMOC --- + W ramach umowy W PROGRAMIE POLICJA 2011: - rozszerzono odpowiedzialność ubezpieczyciela w ramach dodatkowego grupowego ubezpieczenia na wypadek zgonu ubezpieczonego wskutek wypadku komunikacyjnego o zdarzenia powstałe w ruchu wodnym, drogowym, lotniczym (nowa definicja wypadku komunikacyjnego); -zmieniona definicja zawału serca w opcjach ciężkie choroby i trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku zawału serca. - ochrona ubezpieczeniowa podczas udziału w masowych rozruchach społecznych a także w trakcie uprawiania sportów o ryzykownym charakterze związanych z wykonywaniem przez ubezpieczonego obowiązków służbowych; - utrzymano rozszerzoną odpowiedzialności w ramach opcji leczenia szpitalnego o pobyty w szpitalu związane z leczeniem nerwic przy uwzględnieniu maksymalnej kwoty wypłaty wynoszącej 2.500 zł.
WARIANT I RODZINNY - porównanie zakresu i wysokości świadczeń w Programach POLICJA 2008 i POLICJA 2011 PROGRAM POLICJA 2008 2011 2008 2011 2008 2011 Ryzyko Wysokość świadczenia Wysokość świadczenia Wysokość świadczenia SUMA UBEZPIECZENIA 8 000 8 000 9 000 9000 10 000 10 000 Śmierć ubezpieczonego 40 000 40 000 45 000 45 000 50 000 50 000 Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (łącznie) 88 000 88 000 99 000 99 000 110 000 110 000 Śmierć ubezpieczonego w wyniku zawału serca i krwotoku śródmózgowego 88 000 88 000 99 000 99 000 110 000 110 000 (łącznie) Śmierć spowodowana wypadkiem przy pracy (łącznie) 120 000 120 000 135 000 135 000 150 000 150 000 Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym (łącznie) 120 000 120 000 135 000 135 000 150 000 150 000 Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym przy pracy (łącznie) 152 000 152 000 171 000 171 000 190 000 190 000 Śmierć małżonka 8 000 12 000 9 000 13 500 10 000 15 000 Śmierć małżonka spowodowana NW (łącznie) 24 000 28 000 27 000 31 500 30 000 35 000 Śmierć rodziców lub teściów 1 600 1 600 1 800 1 800 2 000 2 000 Śmierć dziecka 2 400 2 400 2 700 2 700 3 000 3 000 Urodzenie dziecka 1 200 1 200 1 350 1 350 1 500 1 500 Urodzenie martwego dziecka 1 608 2 400 1 809 2 700 2 010 3 000 Osierocenie dziecka 3 200 3 200 3 600 3 600 4 000 4 000 Trwały uszczerbek na zdrowiu z tytułu NW 400 400 450 450 500 500 - za 1% uszczerbku Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku zawału lub krwotoku śródmózgowego - za 1% uszczerbku 400 400 450 450 500 500 Trwała niezdolność do pracy brak 16 000 brak 18 000 brak 20 000 Ciężkie choroby ubezpieczonego 4 000/ 19 4 000/ 36 4 500/ 19 4 500/ 36 5 000 / 19 5 000/ 36 Utrata zdrowia przez dziecko brak 5 000 brak 5 000 brak 5 000 Leczenie szpitalne (świadcz. dzienne) w wyniku: - NW przy pracy jak za nw 180 jak za nw 202,50/ jak za nw 225 - NW komunikacyjnego jak za nw 180 jak za nw 202,50/ jak za nw 225 - NW 160/ 80 160/ 80 180/ 90 180/ 90 200/100 200/100 - zawału serca lub krwotoku śródmózgowego 160/ 80 160/ 80 180/ 90 180/ 90 200/100 200/100 - choroby 40 40 45 45 50 50 - pobyt na OIT brak 400 brak 450 brak 500 - zakres terytorialny opcji leczenia szpitalnego Polska rozszerz. Polska rozszerz Polska rozszerz Operacje chirurgiczne I klasy II klasy III klasy SKŁADKA 52,56 58,30 59,13 65,20 65,70 72,60 1500 900 300 brak 1500 900 300 Brak 2 000 1 200 400
Wariant II OCHRONNY (Policja 2008- Ograniczony) - porównanie zakresu i wysokości świadczeń w Programach POLICJA 2008 i POLICJA 2011 PROGRAM POLICJA 2008 2011 2008 2011 2008 2011 Ryzyko Wysokość świadczenia Wysokość świadczenia Wysokość świadczenia SUMA UBEZPIECZENIA 8 000 8 000 9 000 9000 10 000 10 000 Śmierć ubezpieczonego 40 000 40 000 45 000 45 000 50 000 50 000 Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (łącznie) 88 000 88 000 99 000 99 000 110 000 110 000 Śmierć ubezpieczonego w wyniku zawału serca i krwotoku śródmózgowego 88 000 88 000 99 000 99 000 110 000 110 000 (łącznie) Śmierć spowodowana wypadkiem przy pracy (łącznie) 120 000 112 000 135 000 126 000 150 000 140 000 Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym (łącznie) 120 000 112 000 135 000 126 000 150 000 140 000 Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym przy pracy (łącznie) 152 000 144 000 171 000 162 000 190 000 180 000 Śmierć małżonka 8 000 brak 9 000 brak 10 000 brak Śmierć rodziców lub teściów 1 600 brak 1 800 brak 2 000 brak Trwały uszczerbek na zdrowiu z tytułu NW 400 400 450 450 500 500 - za 1% uszczerbku Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku zawału lub krwotoku śródmózgowego - za 1% uszczerbku 400 400 450 450 500 500 Trwała niezdolność do pracy brak 16 000 brak 18 000 brak 20 000 Ciężkie choroby ubezpieczonego 4 000/ 19 4 000/ 36 4 500 /19 4 500/ 36 5 000/ 19 5 000/ 36 Leczenie szpitalne (świadcz. dzienne) w wyniku: - NW przy pracy jak za NW jak za NW 202,50/ 90 jak za NW 225/ 100 - NW komunikacyjnego jak za NW 180/ 80 jak za NW 202,50/ 90 jak za NW 225/ 100 - NW 160 /80 160/ 80 180/ 90 180 /90 200/ 100 200/ 100 - zawału serca lub krwotoku śródmózgowego 160 / 80 160 / 80 180 /90 180 /90 200 /100 200/ 100 - choroby 40 40 45 45 50 50 - pobyt na OIT brak 400 brak 450 brak 500 - zakres terytorialny opcji leczenia szpitalnego rozszerzony poza terytorium Polski nie tak nie tak nie tak Operacje chirurgiczne I klasy II klasy III klasy SKŁADKA 43,44 41,80 48,87 46,65 54,30 51,50 brak 180/ 80 1 500 1 000 300 brak 1 500 1 000 300 brak 1 500 1 000 300
POLICJA 2011 - koszt ubezpieczenia przy pozostałych sumach ubezpieczenia w Wariantach I i II: Suma ubezpieczenia Wariant I - RODZINNY Wariant II - OCHRONNY 7 000 51,35 39,15 11 000 79,60 57,00 12 000 86,35 62,00 13 000 93,15 66,80 14 000 100,05 71,65 15 000 106,90 76,55 16 000 113,80 81,45 17 000 120,70 86,30 18 000 127,60 91,20
CIĘŻKIE CHOROBY katalogi chorób objętych ochroną w PROGRAMACH POLICJA 2008 i 2011 - w Wariantach I i II POLICJA 2008 POLICJA 2011 Katalog ciężkich chorób objętych ochroną: 19 chorób: Zawał serca Chirurgiczne leczenie choroby naczyń wieńcowych by-pass Nowotwory złośliwe Udar Niewydolność nerek Choroba Creutzfelda- Jakoba Zakażenie wirusem HIV w zw. z wykonywaną pracą Zakażenie wirusem HIV poprzez transfuzję krwi Oparzenia Transplantacja organów (serca, serca i płuc, wątroby lub jej części lub allogenicznego przeszczepu szpiku kostnego) Utrata wzroku Oponiak Choroba Parkinsona Inwazyjne leczenie choroby naczyń wieńcowych Utrata kończyn Utrata słuchu Rozsiane krzepnięcie wewnątrznaczyniowe (DIC) Wymiana zastawki serca Operacja aorty 36 chorób: Anemia aplastyczna Bąblowiec mózgu Chirurgiczne leczenie choroby naczyń wieńcowych by-pass Chor. Creutzfelda- Jakoba Masywny zator tętnicy płucnej leczony operacyjnie Niewydolność nerek Nowotwór złośliwy Odkleszczowe wirusowe zapalenie mózgu Ropień mózgu Sepsa Tężec Udar Wścieklizna Zakażenie wirusem HIV w zw. z wykonywaną pracą Zakażenie wirusem HIV poprzez transfuzję krwi Zawał serca Zgorzel gazowa Borelioza Choroba aorty brzusznej Choroba aorty piersiowej Gruźlica Przewlekłe zapalenie wątroby Utrata kończyny wskutek choroby Utrata słuchu Wada serca Choroba neuronu ruchowego choroba Huntingtona Bakteryjne zapalenie mózgu lub opon mózgowo-rdzeniowych Zakażona martwica trzustki Bakteryjne zapalenie wsierdzia Stwardnienie rozsiane Oparzenia Transplantacja organów Utrata wzroku Oponiak Choroba Parkinsona
WARIANT SOCJALNY - porównanie zakresu i wysokości świadczeń w Programach POLICJA 2008 i POLICJA 2011: RYZYKO POLICJA 2008 POLICJA 2011 Suma ubezpieczenia 5.200 6 000 Śmierć ubezpieczonego 26.000 30 000 Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (łącznie) 57.200 66 000 Śmierć ubezpieczonego w wyniku zawału serca i krwotoku śródmózgowego 57.200 66 000 Śmierć spowodowana wypadkiem przy pracy (łącznie) 78.000 84 000 Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym (łącznie) 78.000 84 000 Śmierć małżonka 5.200 6 000 Śmierć małżonka spowodowana NW (łącznie) 15.600 12 000 Śmierć rodziców lub teściów 1.040 1 200 Śmierć dziecka 1.560 1 800 Urodzenie dziecka 780 900 Urodzenie martwego dziecka 1.040 1 800 Osierocenie dziecka 2.080 2 400 Trwały uszczerbek na zdrowiu z tytułu NW 260 300 Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku zawału i krwotoku 260 300 Ciężkie choroby 2.600 19 chorób * Leczenie szpitalne (świadczenie dzienne ) - w wyniku NW 104/52 - w wyniku zawału serca lub krwotoku śródmózgowego 104/52 - w wyniku choroby 26 Możliwość uruchomienia dla pracowników wariantu socjalnego w jednostkach terenowych w całej Polsce pod warunkiem, że minimalna liczba osób przystępujących w danej jednostce wynosi 10 osób. Zakres ciężkich chorób w Programie POLICJA 2011(17 chorób): anemia plastyczna, bąblowiec mózgu, chirurgiczne leczenie choroby wieńcowej by-pass, choroba Creutzfelda-Jakoba, masywny zator tętnicy płucnej leczony operacyjnie, niewydolność nerek, nowotwór złośliwy, odkleszczowe wirusowe zapalenie mózgu, ropień mózgu, sepsa, tężęc, udar, wścieklizna, zakażenie wirusem HIV będące następstwem wykonywania obowiązków zawodowych, zakażenie wirusem HIV jako powikłanie transfuzji krwi, zawał serca, zgorzel gazowa. * W Programie 2008 katalog ciężkich chorób taki sam jak w Wariancie I i II. 3 000 17 chorób 120/60 120/60 30 Łączna składka 35,00 39,75
UBEZPIECZENIE DODATKOWE (Dodatkowa ochrona życia): Ubezpieczenie dodatkowe w PROGRAMIE POLICJA 2011 pozostaje bez zmian. Osoby posiadające ochronę w ramach jednego z wariantów podstawowych (Wariant I rodzinny lub wariant II ochronny) mają możliwość doubezpieczenia poprzez przystąpienie do jednego z trzech niżej przedstawionych wariantów. W przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ochroną, świadczenia należne z ubezpieczenia podstawowego i dodatkowego kumulują się. Zakres zdarzeń objętych ochroną Wysokość świadczenia w złotych Zgon naturalny 20.000 40.000 60.000 Zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku 60.000 120.000 180.000 Zgon w wyniku wypadku komunikacyjnego 100.000 160.000 280.000 Zgon w wyniku wypadku przy pracy/służbie 100.000 160.000 280.000 Składka 8,00 zł 11,00 zł 15,50 zł
UBEZPIECZENIE DLA WSPÓŁMAŁŻONKÓW I PEŁNOLETNICH DZIECI W Programie POLICJA 2011 5 wariantów dla współmałżonków i pełnoletnich dzieci z SU: 6.000, 7.000, 8.000, 9.000 i 10.000 zł do wyboru. ZAKRES ŚWIADCZEŃ Policja 2008 Wysokość świadczenia Policja 2011 Wariant I Wariant II Wariant III Wariant IV Wariant V Zgon ubezpieczonego 15 000 15 000 17 500 20 000 22 500 25 000 Zgon ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku 30 000 30 000 35 000 40 000 45 000 50 000 Trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek NW: - za 1% trwałego uszczerbku 240 240 280 320 360 400 Zgon małżonka 6 000 6 000 7 000 8 000 9 000 10 000 Zgon dziecka 1 800 1 800 2 100 2 400 2 700 3 000 Zgon rodziców ubezpieczonego oraz rodziców małżonka 1 200 1 200 1 400 1 600 1 800 2 000 Osierocenie dziecka 2 400 2 400 2 800 3 200 3 600 4 000 Urodzenie dziecka 600 600 700 800 900 1 000 Urodzenie martwego dziecka 1 200 1 200 1 400 1 600 1 800 2 000 Poważne zachorowania 2 400 2 400/ 22 ch. 2 800/ 22 ch. 3 200/ 22 ch. 3 600/ 22 ch. 4 000/ 22 ch. Pobyt ubezpieczonego w szpitalu min. 4 dni Świadczenie za każdy dzień hospitalizacji: - w wyniku wypadku do 14 dnia pobytu, - w wyniku wypadku po 14 dniu pobytu - w wyniku choroby 50 25 25 Prawo do indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia tak tak tak tak tak tak Składka miesięczna 36,50 zł 36,75 42,90 49,05 55,25 61,35 50 25 25 60 30 30 70 35 35 80 40 40 90 45 45 Do wariantu dla współmałżonków i dzieci pracowników oraz funkcjonariuszy Policji mogą przystępować osoby w wieku 18-69 lat.
UBEZPIECZENIE dla emerytowanych funkcjonariuszy i pracowników cywilnych Policji POLICJA EMERYT Zdarzenie ubezpieczeniowe POLICJA EMERYT 2008 dla emerytowanych funkcjonariuszy i pracowników cywilnych Policji POLICJA EMERYT 2011 dla emerytowanych funkcjonariuszy i pracowników cywilnych Policji oraz ich współmałżonków i pełnoletnich dzieci Wariant Suma ubezpieczenia (SU) % SU Wariant I Wariant II Wariant III Wariant IV I II III IV V VI VII 6 000 8 000 10 000 11 000 6 000 8 000 10 000 11 000 Śmierć ubezpieczonego 250% 15 000 20 000 25 000 27 500 15 000 20 000 25 000 27 500 38 500 30 000 48 125 Śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku 500% 30 000 40 000 50 000 55 000 30 000 40 000 50 000 55 000 77 000 60 000 61 875 Śmierć ubezpieczonego w wyniku zawału serca lub krwotoku śródmózgowego 500% 30 000 40 000 50 000 55 000 30 000 40 000 50 000 55 000 49 500 60 000 96 250 Śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego 1000% 60.000 80.000 100.000 110 000 60 000 80.000 100.000 110 000 110 000 120 000 137 500 Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku 4% 240 320 400 440 240 320 400 440 440 480 550 Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku zawału serca lub krwotoku śródmózgowego 4% 240 320 400 440 240 320 400 440 --- 480 --- Śmierć małżonka 100% 6 000 8 000 10 000 11 000 6 000 8 000 10 000 11 000 13 750 12 000 17 188 Śmierć małżonka w wyniku nw 200% 12.000 16.000 20.000 22 000 12 000 16.000 20.000 22 000 24 750 24 000 30 938 Śmierć rodziców i teściów 20% 1 200 1 600 2 000 2 200 1 200 1 600 2 000 2 200 2 500 2 400 3 125 Śmierć dziecka 30% 1 800 2 400 3 000 3 300 1 800 2 400 3 000 3 300 --- 3 600 --- Osierocenie dziecka 40% 2 400 3 200 4 000 4 400 2 400 3 200 4 000 4 400 4 000 4 800 5 000 Wystąpienie ciężkiej choroby * 30% 2 400 3 200 4 000 4 400 2 400 3 200 4 000 4 400 3 500 4 800 4 000 900 1 200 1 500 1 650 1 800 1 800 2 000 Operacje chirurgiczne ubezpieczonego --- --- --- --- 540 720 900 990 1 080 1 080 1 200 I klasa /II klasa/ III klasa 180 240 300 330 360 360 400 Pobyt w szpitalu (świadczenie dzienne) Spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem wysokość świadczenia do 14 dnia pobytu spowodowany chorobą lub spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem wysokość świadczenia od 15 dnia pobytu 1% 60 80 100 110 60 80 100 110 120 120 150 0,5% 30 40 50 55 30 40 55 55 60 60 75 Składka miesięczna 37 zł 47 zł 57 zł 63 zł 40,00 51,43 62,54 68,09 73,00 75,00 90,00 *POLICJA 2008 zakres ciężkich chorób (13 chorób): zawał serca, zabiegi chirurgiczne na naczyniach wieńcowych by-pass, nowotwór złośliwy, udar mózgu, niewydolność nerek, oparzenia wymagające hospitalizacji, transplantacja organów, utrata wzroku, oponiak mózgu, choroba Parkinsona, choroba Creutzfelda-Jakoba, zakażenie wirusem HIV będące następstwem wykonywania obowiązków zawodowych, zakażenie wirusem HIV jako powikłanie transfuzji krwi POLICJA 2011 zakres ciężkich chorób (rozszerzony PLUS 36 chorób): - Anemia aplastyczna, Bąblowiec mózgu, Chirurgiczne leczenie choroby naczyń wieńcowych by-pass, Chor. Creutzfelda- Jakoba, Masywny zator tętnicy płucnej leczony operacyjnie, Niewydolność nerek, Nowotwór złośliwy, Odkleszczowe wirusowe zapalenie mózgu, Ropień mózgu, Sepsa, Tężec, Udar mózgu, Wścieklizna, Zakażenie wirusem HIV w zw. z wykonywaną pracą, Zakażenie wirusem HIV poprzez transfuzję krwi, Zawał serca, Zgorzel gazowa, Borelioza, Choroba aorty brzusznej, Choroba aorty piersiowej, Grużlica,, Przewlekłe zapalenie wątroby, Utrata kończyny wskutek choroby, Utrata słuchu, Wada serca, Choroba neuronu ruchowego, choroba Huntingtona, Bakteryjne zapalenie mózgu lub opon mózgowo-rdzeniowych, zakażona martwica trzustki, Bakteryjne zapalenie wsierdzia, twardnienie rozsiane, Oparzenia, Transplantacja organów, Utrata wzroku, Oponiak, Choroba Parkinsona.
POLICJA EMERYT 2008: Zakres ubezpieczenia dla małżonków byłych funkcjonariuszy i pracowników Policji. Zdarzenie ubezpieczeniowe Suma ubezpieczenia % sumy ubezpieczenia Wysokość świadczenia 6 000 zł Śmierć ubezpieczonego 200% 12.000 Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW 400% 24.000 Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku NW 4% 240 Śmierć małżonka 100% 6.000 Śmierć rodziców i teściów 20% 1.200 Śmierć dziecka 30% 1.800 Osierocenie dziecka 40% 2.400 Ciężka choroba (zakres podstawowy) 2.000 Leczenie szpitalne 0,5%/1% 50 zł nw/ 25 zł choroba Składka łączna za ubezpieczenie 35 zł POLICJA 2011 - INDYWIDUALNA KONTYNUACJA UBEZPIECZENIA po ukończeniu przez ubezpieczonego 70 roku życia. Ochrona ubezpieczeniowa wynikająca z oferty funkcjonującej wg zasad grupowego ubezpieczenia pracowniczego typ P PLUS może być utrzymana do momentu ukończenia przez ubezpieczonego 70 roku życia. Po ukończeniu 70 roku życia ubezpieczonemu przysługuje prawo do dalszej indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia (dożywotnio) na zasadach: ZAKRES INDYWIDUALNEJ KONTYNUACJI % sumy ubezpieczenia Śmierć ubezpieczonego 100 % Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW 200% Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW komunikacyjnego 700 % Trwały uszczerbek na zdrowiu 1% albo 4% Śmierć małżonka 50% Śmierć małżonka w wyniku NW 300 % Śmierć dziecka 30% Śmierć rodziców i teściów 20% Urodzenie się dziecka 10% Urodzenie się martwego dziecka 20% Osierocenie dziecka przez ubezpieczonego 40% Składka miesięczna od 1.000 zł sumy ubezpieczenia 6,00 zł