Dokumentacja i informacja medyczna - istotny problem medyczny, prawny, finansowy INFORMACJA MEDYCZNA PRZY ZAWARCIU UBEZPIECZENIA NA BARDZO WYSOKĄ SUMĘ
INFORMACJE O UBEZPIECZENIU mężczyzna, 48 lat ubezpieczenie na życie z UFK ubezpieczenia dodatkowe na wypadek Poważnego zachorowania, Całkowitej niezdolności do pracy, Przejęcia opłacania składek. suma ubezpieczenia 3 000 000 PLN dane z ankiety medycznej: leczony z powodu cukrzycy t. II ( metformina, insulina) w 2012 hospitalizowany z powodu bólów w klatce piersiowej
LIMITY MEDYCZNE rynek (2012) 20 40 45 50 55 60 25 000 50 000 75 000 100 000 150 000 200 000 250 000 300 000 350 000 400 000 A B C D E
RODZAJE POZYSKIWANEJ DOKUMENTACJI MEDYCZNEJ oświadczenie o stanie zdrowia / ankieta medyczna dokumentacja dotychczasowego leczenia (karty wypisowe, karta leczenia ambulatoryjnego, wyniki wykonanych badań) zaświadczenia lekarskie / opinia lekarza prowadzącego wyniki badań zleconych przez Towarzystwo
OBOWIĄZUJĄCE W POLSCE REGULACJE PRAWNE Kodeks Cywilny art. 815, par. 1,2,3, Ustawa o działalności ubezpieczeniowej art. 21 i art. 22 Ustawa o ochronie danych osobowych art.27 ust.1 Ustawa o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta art. 26 ust. 3 p. 7, art. 27 Ustawa o ochronie zdrowia psychicznego Rozporządzeniu Ministra Zdrowia (17 05 2012 r) Rozporządzenie Ministra Zdrowia (21.12.2010 r ) art. 50 ust.2 W sprawie szczegółowego zakresu i trybu udzielania zakładom ubezpieczeń przez podmioty wykonujące działalność leczniczą informacji o stanie zdrowia ubezpieczonych lub osób, na rzecz których ma zostać zawarta umowa ubezpieczenia oraz sposobu ustalania wysokości opłat za udzielenie tych informacji. w sprawie rodzajów i zakresu dokumentacji medycznej oraz sposobu jej przetwarzania Kodeks Etyki Lekarskiej art. 23, 24, 26
REGULACJE PRAWNE W WYBRANYCH KRAJACH Unia Europejska (General Data Protection Regulation) Wielka Brytania (Acces to Medical Reports Act) Francja (Data Processing, Files and Individual Liberties Act) Niemcy (Federal Data Protection Act) USA (California) (Insurance Information & Privacy Protection Act) określa prawo do przetwarzania i swobodnego przepływu danych osobowych TU może otrzymać raport na temat historii medycznej klienta w określonym formacie. Jedynie klient może występować o swoją dokumentację i przekazywać ją TU. Jedynie klient może występować o swoją dokumentację, ale może upoważnić do tego ubezpieczyciela. TU może otrzymać raport na temat historii medycznej klienta w określonym formacie.
OBOWIĄZUJĄCE REGULACJE PRAWNE (1) Kodeks Cywilny art. 815, par. 1,2,3, Ustawa o działalności ubezpieczeniowej art. 21 i art. 22 Ustawa o ochronie danych osobowych art.27 ust.1 Ustawa o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta art. 26 ust. 3 p. 7, art. 27 Ustawa o ochronie zdrowia psychicznego Rozporządzeniu Ministra Zdrowia (17 05 2012 r) Rozporządzenie Ministra Zdrowia (21.12.2010 r ) art. 50 ust.2 W sprawie szczegółowego zakresu i trybu udzielania zakładom ubezpieczeń przez podmioty wykonujące działalność leczniczą informacji o stanie zdrowia ubezpieczonych lub osób, na rzecz których ma zostać zawarta umowa ubezpieczenia oraz sposobu ustalania wysokości opłat za udzielenie tych informacji. w sprawie rodzajów i zakresu dokumentacji medycznej oraz sposobu jej przetwarzania Kodeks Etyki Lekarskiej art. 23, 24, 26
OBOWIĄZUJĄCE REGULACJE PRAWNE (2) Kodeks Cywilny art. 815 ust. 1 Ustawa o działalności ubezpieczeniowej - art. 21 ust. 1 Ubezpieczający obowiązany jest podać do wiadomości ubezpieczyciela wszystkie znane sobie okoliczności, o które ubezpieczyciel zapytywał w formularzu oferty albo przed zawarciem umowy w innych pismach. Jeżeli ubezpieczający zawiera umowę przez przedstawiciela, obowiązek ten ciąży również na przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności jemu znane. W razie zawarcia przez ubezpieczyciela umowy ubezpieczenia mimo braku odpowiedzi na poszczególne pytania, pominięte okoliczności uważa się za nieistotne. Zakład ubezpieczeń może zażądać, aby ubezpieczony lub osoba na rzecz której ma zostać zawarta umowa ubezpieczenia poddała się badaniom lekarskim lub badaniom diagnostycznym z minimalnym ryzykiem, z wyłączeniem badań genetycznych, w celu oceny ryzyka ubezpieczeniowego, ustalenia prawa do świadczenia i wysokości tego świadczenia. - art. 22 ust. 1 Zakład ubezpieczeń może uzyskać odpłatnie od podmiotów wykonujących działalność leczniczą w Kodeks Etyki Lekarskiej art. 26 Ustawa o ochronie danych osobowych art. 27 ust. 2 p.1 rozumieniu przepisów o działalności leczniczej, które udzielały świadczeń zdrowotnych ubezpieczonemu lub osobie, na rachunek której ma zostać zawarta umowa ubezpieczenia, informacje o okolicznościach związanych z oceną ryzyka ubezpieczeniowego i weryfikacją podanych przez tę osobę danych o jej stanie zdrowia, ustaleniem prawa tej osoby do świadczenia z zawartej umowy ubezpieczenia i wysokością tego świadczenia, a także informacje o przyczynie śmierci ubezpieczonego, z wyłączeniem wyników badań genetycznych. Nie jest naruszeniem tajemnicy lekarskiej, jeśli po przeprowadzeniu badania lekarskiego na zlecenie upoważnionego z mocy prawa organu wynik badania zostanie przekazany zleceniodawcy; nieodzownym warunkiem jest jednak, aby lekarz przed rozpoczęciem badania poinformował o tym osobę, która ma być zbadana. Wszelkie informacje, które nie są konieczne dla uzasadnienia wniosków wynikających z badania, powinny być nadal objęte tajemnicą lekarską. Przetwarzanie danych, o których mowa w ust. 1, jest jednak dopuszczalne, jeżeli: 1) osoba, której dane dotyczą, wyrazi na to zgodę na piśmie, chyba że chodzi o usunięcie dotyczących jej danych,
USTAWA O OCHRONIE ZDROWIA PSYCHICZNEGO (19.08.1994) Art. 50. 1. Osoby wykonujące czynności wynikające z niniejszej ustawy są obowiązane do zachowania w tajemnicy wszystkiego, o czym powezmą wiadomość w związku z wykonywaniem tych czynności, stosownie do odrębnych przepisów, a nadto z zachowaniem przepisów niniejszego rozdziału. Od obowiązku zachowania tajemnicy osoba wymieniona w ust. 1 jest zwolniona w stosunku do: 1) lekarza sprawującego opiekę nad osobą z zaburzeniami psychicznymi; 2) właściwych organów administracji rządowej lub samorządowej co do okoliczności, których ujawnienie jest niezbędne do wykonywania zadań z zakresu pomocy społecznej; 3) osób współuczestniczących w wykonywaniu czynności w ramach pomocy społecznej, w zakresie, w jakim to jest niezbędne; 4) Agencji Bezpieczeństwa Wewnętrznego, Służby Kontrwywiadu Wojskowego, Agencji Wywiadu, Służby Wywiadu Wojskowego, Centralnego Biura Antykorupcyjnego, Policji, Żandarmerii Wojskowej, Straży Granicznej, Służby Więziennej, Biura Ochrony Rządu i ich upoważnionych pisemnie funkcjonariuszy lub żołnierzy w zakresie niezbędnym do przeprowadzenia postępowania sprawdzającego na podstawie przepisów o ochronie informacji niejawnych; 5) policjanta, upoważnionego pisemnie przez kierownika jednostki organizacyjnej Policji, prowadzącego czynności operacyjno-rozpoznawcze w zakresie poszukiwań i identyfikacji osób.
REGULACJE PRAWNE NT DOSTĘPU DO WYNIKÓW BADAŃ GENETYCZNYCH W WYBRANYCH KRAJACH UNIA EUROPEJSKA Konwencja o ochronie praw człowieka i godności istoty ludzkiej w dziedzinie zastosowania biologii i medycyny (1997) NIEMCY Genetic Diagnostic Bill (2009) WIELKA BRYTANIA USA AUSTRALIA Association of British insurers Code of Practice for Genetic Tests (2008) Genetic Information Nondiscrimination Act (2008) Genetic Testing and Life Insurance in Australia (2008 / 2013)
USTAWA o działalności ubezpieczeniowej z dnia 22 maja 2003 r. Art. 21. 1. Zakład ubezpieczeń może zażądać, aby ubezpieczony lub osoba na rzecz której ma zostać zawarta umowa ubezpieczenia poddała się badaniom lekarskim lub badaniom diagnostycznym z minimalnym ryzykiem, z wyłączeniem badań genetycznych, w celu oceny ryzyka ubezpieczeniowego, ustalenia prawa do świadczenia i wysokości tego świadczenia. Art. 22. 1. Zakład ubezpieczeń może uzyskać odpłatnie od podmiotów wykonujących działalność leczniczą w rozumieniu przepisów o działalności leczniczej, które udzielały świadczeń zdrowotnych ubezpieczonemu lub osobie, na rachunek której ma zostać zawarta umowa ubezpieczenia, informacje o okolicznościach związanych z oceną ryzyka ubezpieczeniowego i weryfikacją podanych przez tę osobę danych o jej stanie zdrowia, ustaleniem prawa tej osoby do świadczenia z zawartej umowy ubezpieczenia i wysokością tego świadczenia, a także informacje o przyczynie śmierci ubezpieczonego, z wyłączeniem wyników badań genetycznych.
Testy genetyczne dla celów zdrowotnych RAPORT Zespołu do Spraw Molekularnych Badań Genetycznych i Biobankowania IV. Badania genetyczne w celu określenia pokrewieństwa, w sektorze ubezpieczeń oraz w związku z zatrudnieniem 2. Zespół rekomenduje wprowadzenie jasnego i szczegółowego zakazu wykonywania testów genetycznych w stosunkach komercyjnych. Zespół pragnie podkreślić fundamentalne znaczenie zasady, że testy genetyczne powinny być wykonywane w celach zdrowotnych. Dlatego Zespół rekomenduje wprowadzenie ustawowej gwarancji, zgodnie z którą zarówno przed, jak i po zawarciu umowy ubezpieczenia, ubezpieczyciel nie może wymagać przeprowadzenia jakiegokolwiek testu genetycznego ani ujawnienia wyników przeprowadzonego badania. Celem tak określonej gwarancyjnej reguły nie jest ograniczenie ubezpieczyciela w prawach do domagania się informacji na temat aktualnych lub przebytych chorób przez osobę ubezpieczoną lub zamierzającą zawrzeć umowę ubezpieczeniową, a jedynie uniemożliwienie skutecznego domagania się przeprowadzenia takich badań lub ujawnienia ich wyników. Regulacje te nawiązują do treści art. 12 Europejskiej Konwencji Bioetycznej.
Bardzo dziękuję za uwagę. piotr.fratczak@generali.pl