I Forum Gospodarcze w Ostrowcu Świętokrzyskim Współfinansowanie projektów dotowanych z UE Ostrowiec Świętokrzyski, 19.10.2007r.
I Forum Gospodarcze w Ostrowcu Świętokrzyskim 1. DOŚWIADCZENIA: 1. Jak środowisko bankowe przygotowało się do współpracy? 2. Wniosek: Banki mogą być skutecznym ogniwem sysytemu 2. UDZIAŁ BANKU W SYSTEMIE 1. Oferty banków 2. Schemat przykładowy 3. PRZYKŁAD OFERTY: PROGRAM EUROPEJSKI Banku PKO Bank Polski 1. USŁUGI DORADCZE 2. FINANSOWANIE PROJEKTU 3. ROZLICZENIE I ZABEZPIECZENIE PROJEKTU
DOŚWIADCZENIA: JAK ŚRODOWISKO BANKOWE PRZYGOTOWAŁO SIĘ DO WSPÓŁPRACY? Ramy formalne: Przepisy dot. SPO WKP; Porozumienie Rząd- NBP- ZBP, Ustawa o FPU, Umowy PARP- Banki, Umowy BGK-Banki. Struktury bankowe: w większości banków specjalne komórki ds. projektów unijnych, zatrudnione i wyszkolone kadry; ponad 630 banków /34 komercyjne i 593 spółdzielcze i zrzeszające BS/; Ok.. 5000 placówek w całej Polsce; Akcja Informacyjno-promocyjna: Banki opracowały i prowadzą na własny koszt szerokie akcje informacyjne ws. funduszy unijnych; - Informacja ta jest dostępna nawet w małych miejscowościach Polski; - Innym przejawem akcji informacyjnej środowiska są działania Związku Banków Polskich: informacja, edukacja, monitoring;. - Banki finansują publikacje fachowe- m.in. dodatki prasowe, poradniki, podręczniki akademickie. - Dobrze działają bankowe informacyjne narzędzia internetowe poświęcone absorpcji, infolinie, etc. Oferta banków: - Bogata (doradztwo, finansowanie, rozliczanie, zabezpieczanie, monitorowanie) - Kompleksowa - Banki nadal rozwijają ofertę Doradztwo bankowe: - Rozbudowane zespoły doradców zarówno z samych banków jak i przez banki wyselekcjonowanych i akredytowanych do obsługi projektów unijnych. - Bankowi doradcy pomogą: od udzielenia informacji, wstępnej oceny szans projektu na dofinansowanie, po montaż finansowy. - Poza tradycyjną formą doradztwa banki wychodzą do klienta w teren. Organizowane są specjalne grupowe, branżowe spotkania z przedsiębiorcami. Wg danych banków wzięło w nich udział tysiące osób. Udział w monitoringu i ewaluacji: Działania ZBP: międzybankowe grupy robocze, komitety monitorujące, fora dialogu z beneficjentami, szkolenia, inne.
DOŚWIADCZENIA WNIOSEK: BANKI MOGĄ BYĆ SKUTECZNYM OGNIWEM SYSTEMU Udział zaakceptowanych przez IW wniosków o dofinansowanie UE z udziałem środków instytucji bankowych i leasingowych w ogólnej liczbie zaakceptowanych wniosków przez IW (PARP) w Działaniu 2.3 SPO WKP /za wszystkie tury/* Procent zaakceptowanych wniosków zpromesą kredytową przez IW /za 4 tury/ 42% 50% Procent zaakceptowanych wniosków z promesą leasingową przez IW / za 4 tury Liczba zaakceptowanych wniosków bez udziału wsparcia Instytucji Finansowej przez IW /za 4 tury/ 8% Na podstawie: danych PARP, sierpień2006 (* dot. wniosków zaakceptowanych przez IW ze wsparciem środkami IF dla projektów z dotacją o wartości co najmniej 125 000 tys. zł)
UDZIAŁ BANKU W SYSTEMIE Oferty banków Banki oferują zwykle dwa warianty kredytów przeznaczonych na inwestycje z funduszy unijnych: Kredyt pomostowy w wersji podstawowej kredyt pomostowy przyznawany jest w wysokości wnioskowanej dotacji na pokrycie kwalifikowanych kosztów inwestycji. Mogą się o niego starać przedsiębiorcy, którzy dysponują wkładem własnym stanowiącym różnicę między całkowitym kosztem inwestycji a przyznaną dotacją. Kredyt uzupełniający udzielany na pokrycie części kosztów, które nie zostaną zakwalifikowane do finansowania ze środków Unii Europejskiej. W przypadku niezbyt dużych inwestycji choć nie tylko wiele banków udziela łącznego kredytu inwestycyjnego, zwanego też pomostowokomercyjnym. Przyznawany jest nie tylko na część kosztów inwestycji, które pokryje dotacja z funduszu UE, ale pozwala znacząco ograniczyć wymagany udział środków własnych beneficjenta. Zwykle kredyty pomostowe są niżej oprocentowane od uzupełniających wkład własny. Oprocentowanie oparte jest najczęściej na stawkach rynku pieniężnego powiększonych o marżę banku. Indywidualnie uzgadniane są długości okresu kredytowania, harmonogram wypłat, karencja w spłacie kapitału, terminy spłat, oprocentowanie i zabezpieczenie.
UDZIAŁ BANKU W SYSTEMIE Oferty banków Większość banków posiada kompleksowe oferty obejmujące oprócz instrumentów finansujących także obszary: Doradztwa Konsultacje doradców, Współpraca z firmami doradczymi Wyszukiwarki internetowe pozwalające wstępnie dobrać odpowiedni do potrzeb rodzaj finansowania Rozliczania Dedykowane rachunki projektu Zabezpieczenia i monitorowania Akredytywa Gwarancja bankowa
UDZIAŁ BANKU W SYSTEMIE /schemat przykładowy / Klient Firma doradcza Bank Instytucja wdrażająca Pozyskuje informacje o możliwościach otrzymania wsparcia ze środków unijnych. Opracowuje i składa w banku: wniosek kredytowy, wymaganą dokumentację i załączniki w celu uzyskania promesy kredytowej dla planowanej inwestycji. Współpracując z bankiem pomaga w uzyskaniu informacji i/lub przygotowaniu dokumentacji. Udostępnia informacje w internecie. Zapewnia kontakt telefoniczny lub spotkanie z konsultantami, doradcami, którzy udzielają konsultacji w zakresie m.in.: możliwości finansowania inwestycji oraz uzyskania wsparcia finansowego ze środków unijnych, wstępnej oceny ryzyka kredytowego, opracowania struktury finansowania przedsięwzięcia (montażu finansowego) Otrzymuje decyzję banku o udzieleniu promesy kredytowej. Dokonuje oceny ryzyka i udziela promesy kredytowej.
UDZIAŁ BANKU W SYSTEMIE /schemat przykładowy / Klient Firma doradcza Bank Instytucja wdrażająca Przygotowuje dokumentację i składa wniosek o pomoc finansową do instytucji właściwej (miejsca składania wniosków) dla danego działania programu operacyjnego. Pomaga przygotować dokumentację i wypełnić wniosek o pomoc finansową do Instytucji Wdrażającej właściwej dla danego działania programu operacyjnego. Ocenia wniosek oraz załączniki pod względem formalnym i merytorycznym. Otrzymuje podpisaną umowę dotacji oraz umowę cesji należności z dotacji i przedkłada je bankowi. Otrzymuje podpisan¹ umowę kredytową o kredyt inwestycyjny i środki z tytułu kredytu. Otrzymuje od Klienta umowę dotacji wraz z cesją wierzytelności. Następnie dokonuje formalnej oceny przedłożonej dokumentacji pod względem zgodności z zapisami w promesie kredytowej. Podpisuje umowę kredytową o kredyt inwestycyjny. Uruchamia kredyt. Podpisuje umowę o przyznanie dotacji w ramach danego programu operacyjnego.
UDZIAŁ BANKU W SYSTEMIE /schemat przykładowy / Klient Firma doradcza Bank Instytucja wdrażająca Realizuje inwestycję zgodnie z harmonogramem oraz zakresem prac wynikającym z umowy kredytu. Po zakończeniu etapu lub zrealizowaniu całej inwestycji składa do Instytucji Wdrażającej wniosek o płatność. Dokonuje oceny formalnorachunkowej oraz merytorycznej przedłożonej dokumentacji, tj. wniosku o płatność wraz z wymaganymi załącznikami. Wpływ dotacji na wydzielony rachunek Klienta. Dokonuje autoryzacji płatności i przekazuje środki na rachunek Klienta wskazany w umowie (refundacja poniesionych wydatków). Otrzymuje informację o stanie środków na rachunkach i spłacie kredytu. Rozlicza kredyt inwestycyjny.
Przykład oferty PROGRAM EUROPEJSKI PKO Bank Polski
PROGRAM EUROPEJSKI PKO Bank Polski wspiera od kilku lat realizację projektów współfinansowanych z funduszy Unii Europejskiej, znalazł uznanie klientów Program Europejski wyróżnili: BCC i UKIE Polskie Towarzystwo Handlowe NAJLEPSZY PRODUKT ROKU 2004r. MEDAL EUROPEJSKI EUROUSŁUGA Najcenniejsze jest jednak wyróżnienie i zadowolenie klientów korzystających z oferty Programu Europejskiego DYNAMIKA SPRZEDAŻY KREDYTÓW PROGRAMU EUROPEJSKIEGO OGÓŁEM + 18% 2005 2006 w 2006 r. PKO BP miał największy spośród banków komercyjnych udział w rynku kredytów unijnych (30 %) raport Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową.
PROGRAM EUROPEJSKI PROGRAM EUROPEJSKI to kompleksowa oferta komplementarnych produktów PKO Banku Polskiego dedykowana beneficjentom funduszy UE PROGRAM EUROPEJSKI Wiedza Finansowanie Rozliczenia podstawowe usługi doradcze współpraca z firmami doradczymi usługi specjalistyczne (montaż finansowy) kredyt inwestycyjny pomostowy i na finansowanie wkładu własnego usługa leasingu poręczenia i gwarancje z FPU rachunek projektu akredytywa dokumentowa gwarancje bankowe ZALETY OFERTY PKO BP KOMPLEKSOWA I KOMPLEMENTARNA OBSŁUGA DOBÓR PRZEZ DORADCÓW WŁAŚCIWYCH PRODUKTÓW ZALEŻNIE OD SPECYFIKI I FAZY REALIZACJI PROJEKTU ELASTYCZNOŚĆ W FORMACH FINANSOWANIA BEZPIECZEŃSTWO REALIZACJI PROJEKTÓW WIARYGODNOŚĆ PKO BANKU POLSKIEGO DOŚWIADCZENIE PKO BP PRZY PROJEKTACH UNIJNYCH
USŁUGI DORADCZE
PODSTAWOWE USŁUGI DORADCZE fundusze Unii Europejskiej PKO Bank Polski w ramach usług doradczych: Doradca PKO Banku Polskiego dokona analizy działalności i planów rozwojowych przedsiębiorstwa i przedstawi możliwe źródła wsparcia z funduszy UE Przedstawi informacje o obowiązujących procedurach aplikacyjnych, maksymalnych kwotach dofinansowania w poszczególnych działaniach, wskaże źródła szczegółowych informacji (wytyczne dla beneficjentów, wzory wniosków o dotację i umów o dofinansowanie projektu) Ułatwi kontakt z firmą doradczą w celu przygotowania dokumentacji aplikacyjnej Narzędzia wdrażania funduszy Unii Europejskiej w okresie 2007-2013 PO Innowacyjna Gospodarka (PO IG) 16 Regionalnych Programów Operacyjnych (RPO) Program Rozwoju Obszarów Wiejskich (PROW) PO Rozwój Polski Wschodniej (PO RPW) PO Kapitał Ludzki (PO KL) PO Infrastruktura i Środowisko (PO IiŚ) PO Zrównoważony Rozwój Rybołówstwa i Nadbrzeżnych Obszarów Rybackich (PO RYB)
WSPÓŁPRACA Z FIRMAMI DORADCZYMI PKO Bank Polski SA podpisał porozumienia o współpracy w zakresie obsługi podmiotów ubiegających się o dofinansowanie z unijnych funduszy pomocowych z ponad 200 firmami doradczymi i konsultacyjnymi. Klient dokonuje wyboru firmy doradczej samodzielnie, z listy przedstawionej przez Bank. PKO Bank Polski nie ponosi odpowiedzialności za zakres i jakość usług świadczonych przez wspomniane firmy oraz nie sugeruje Klientowi wyboru konkretnej firmy doradczej.
FINANSOWANIE PROJEKTU
Kredyt inwestycyjny pomostowy i współfinansujący Struktura finansowania projektu Warunki pozacenowe i cenowe Koszt całkowity projektu XX EUR Koszty niekwalifikowane XX EUR Koszty kwalifikowane XX EUR? Wkład własny Dotacja UE X EUR Środki własne beneficjenta Kredyt? współfinansujący Kredyt pomostowy X EUR KWOTA? Kwota kredytu pomostowego do 100% kwoty dofinansowania projektu Okres kredytowania dopasowany do realizowanego przedsięwzięcia Karencja w spłacie do 12 miesięcy Oprocentowanie oparte o stawkę WIBOR Preferencyjne warunki cenowe Zabezpieczenia: cesja praw z umowy o dofinansowanie, poręczenie lub gwarancja z Funduszu Poręczeń Unijnych, inne standardowe zabezpieczenia Promesa kredytowa okres ważności do 6 miesięcy Zalety Możliwość zabezpieczenia spłaty części pomostowej cesja praw z umowy o dofinansowanie Możliwość przedstawienia jednego wniosku kredytowego i podpisania jednej umowy kredytowej
Współpraca z BGK FPU Poręczenia z FPU w trybie portfelowym poręczeniem może zostać objęte do 80 % wartości zaciąganego kredytu i wartość pojedynczego poręczenia nie może przekroczyć równowartości w PLN kwoty 500 000 EUR* uproszczona procedura udzielenia poręczenia Poręczenia i gwarancje w FPU w trybie zwykłym poręczeniem lub gwarancją może zostać objęte do 80 % wartości zaciąganego kredytu i wartość pojedynczego poręczenia lub gwarancji nie może przekroczyć równowartości w PLN kwoty 5 000 000 EUR* Podstawowym zabezpieczeniem poręczenia i gwarancji z FPU jest weksel in blanco. Wniosek o udzielenie poręczenia lub gwarancji z FPU składany jest wraz z wnioskiem kredytowym w PKO BP banku kredytującym
Usługa leasingu Dlaczego leasing Zalety produktu Koszt kwalifikowany rata leasingu prowadzącego do przeniesienia własności środka na Korzystającego, Przedmiot leasingu środek trwały w szczególności maszyny i urządzenia oraz środki transportu (ś.t. nie są finansowane w branży transportowej), Refundacja - refundacja kosztów leasingu co 6- miesięcy, Czas trwania leasingu odpowiednio do potrzeb Klienta Dogodna forma finansowania inwestycji dla przedsiębiorstw Zwiększenie płynności finansowej firmy, gdyż przedsięwzięcie gospodarcze finansowane jest ze środków leasingodawcy Koszty użytkowania urządzeń są pokrywane z bieżących przychodów firmy, a te przychody zwiększają się dzięki użytkowaniu nowego przedmiotu W krótkim czasie można stać się użytkownikiem potrzebnego środka trwałego Możliwość stosowania rat równych, malejących lub sezonowych Szybka decyzja o przyznaniu finansowania PROMESA LEASINGOWA - przyrzeczenie zawarcie w przyszłości umowy leasingu
ROZLICZENIE I ZABEZPIECZENIE PROJEKTU
Rachunek projektu Opis funkcjonowania rachunku projektu Dlaczego PKO Bank Polski rekomenduje wykorzystanie rachunku projektu? INSTYTUCJA WDRAŻAJĄCA DOTACJA KLIENT ŚRODKI WŁASNE RACHUNEK PROJEKTU NAZWA KLIENTA ŚRODKI Z KREYDTU/EMISJI OBLIGACJI PKO BP SA Przejrzystość rozliczeń - realizacja wszystkich rozliczeń związanych z przepływami finansowymi w ramach projektu przez jeden rachunek bankowy ułatwia bieżące monitorowanie przedsięwzięcia oraz przygotowanie zestawień zbiorczych na potrzeby sprawozdań końcowych i okresowych dla instytucji wdrażającej Koszt kwalifikowany zgodnie z Krajowymi wytycznymi dot. kwalifikowania wydatków w ramach funduszy strukturalnych i Funduszu Spójności w okresie programowania 2007-2013 (projekt z dnia 3.10.2006) koszty otwarcia i prowadzenia odrębnego rachunku bankowego dla celów realizacji projektu oraz opłaty pobierane za dokonywanie transakcji finansowych, których dokonanie jest niezbędne dla realizacji projektu są kosztem kwalifikowanym WYKONAWCA PŁATNOŚĆ ZA FAKTURĘ PŁATNOŚĆ ZA FAKTURĘ DOSTAWCA Na jakim etapie należy uwzględnić koszty rachunku projektu? Koszty obsługi bankowej przepływów finansowych projektu należy uwzględnić w budżecie projektu przed złożeniem wniosku o dofinansowanie
Akredytywa dokumentowa Realizacja rozliczeń w ramach akredytywy dokumentowej Dlaczego PKO Bank Polski rekomenduje realizację rozliczeń w ramach akredytywy dokumentowej? WYKONAWCA 7b. Zapłata 5. Prezentowanie dokumentów 3. Awizowanie warunków akredytywy beneficjentowi KONTRAKT 4. Realizacja usługi / wysyłka towaru 1. Zlecenie otwarcia akredytywy LOGO KLIENTA NAZWA KLIENTA 7a. Rozliczenie płatności 8.Przekazanie dokumentów Bezpieczeństwo i minimalizacja ryzyk wynikających z nieterminowej lub niezgodnej, co do zakresu, realizacji kontraktu przez wykonawcę płatność na rzecz wykonawcy dokonana zostanie dopiero po zaprezentowaniu dokumentów określonych w akredytywie, potwierdzających wykonanie danego zakresu usługi czy dostawy; zakres dokumentów warunkujących wypłatę może uwzględniać dokumenty wymagane przez instytucję wdrażającą dla rozliczenia dotacji. BANK POŚREDNICZĄCY 2. Otwarcie akredytywy 6. Przekazanie dokumentów 7. Sprawdzenie i zapłata za prawidłowe dokumenty PKO BP SA Wygoda - dla Zleceniodawcy akredytywy, ponieważ zapłata w akredytywie - po uzgodnieniu z wykonawcą - może nastąpić w terminie odroczonym; dla Wykonawcy, ponieważ ma możliwość zdyskontowania należności z akredytywy po prezentacji dokumentów Szybkość obsługa realizowana jest przy wykorzystaniu systemu SWIFT
Gwarancja przetargowa Opis funkcjonowania gwarancji przetargowej KLIENT 2. Przekazanie gwarancji 3. Żądanie zapłaty na skutek nie wywiązania się wykonawcyoferenta ze zobowiązań 4. Zapłata POSTĘPOWANIE PRZETARGOWE PKO BP SA WYKONAWCA - OFERENT 1. Zlecenie udzielenia gwarancji 4a. Dochodzenie roszczeń od zleceniodawcy gwarancji wykonawcy- oferenta Dlaczego PKO Bank Polski rekomenduje wykorzystanie gwarancji przetargowej? Zabezpiecza interesy podmiotu ogłaszającego przetarg - gwarancja przetargowa (wadialna) udzielana jest przez bank ze zlecenia oferenta - podmiotu przystępującego do przetargu. Bank, udzielając gwarancji, nieodwołalnie zobowiązuje się do dokonania zapłaty kwoty gwarancji na rzecz beneficjenta gwarancji, na jego pierwsze pisemne żądanie stwierdzające, że zleceniodawca gwarancji nie wywiązał się ze swoich zobowiązań kontraktowych. Udzielenie gwarancji poprzedzone jest dokonaniem oceny zdolności kredytowej wykonawcy kontraktu zleceniodawcy gwarancji oraz ustanowieniem przez niego właściwych zabezpieczeń wierzytelności PKO BP Koszty gwarancji ponosi zleceniodawca wykonawca projektu - oferent Bankiem udzielającym gwarancji może być PKO BP SA lub inny bank wykonawcy - oferenta PKO BP SA może udzielić gwarancji również podmiotom nie będącym klientami naszego Banku Na jakim etapie należy uwzględnić obowiązek przedstawienia gwarancji przetargowej? Obowiązek przedstawienia gwarancji przetargowej przez oferenta powinien zostać przedstawiony na etapie ustalania warunków SIWZ na wybór wykonawcy projektu
WARUNKI OFERTY
WARUNKI OBSŁUGI PROJEKTU POLITYKA CENOWA niższe opłaty i prowizje przy obsłudze projektu np. odstąpienie od opłat za przedterminową spłatę kredytu, rezygnacja z prowizji za zmianę terminu spłaty kredytu w części spłacanej dotacją unijną, obniżenie minimalnej marży stosowanej przez PKO BP dla kredytów pomostowych i współfinansujących DOBÓR USŁUG I ICH PARAMETRÓW ZALEŻY OD STANDINGU FINANSOWEGO BENEFICJENTA
Dziękuję za uwagę