Witamy w Ankiecie EMN i MFC 2014-2015 European Microfinance Network (EMN) oraz Microfinance Centre (MFC) pragną wyrazić wdzięczność za Twój wartościowy wkład w rozwój europejskiego sektora mikrofinansowego polegający na wypełnieniu niniejszego formularza ankietowego do dnia 10 Kwietnia 2016 roku. Kwestionariusz ten, dotyczący lat 2014 i 2015, skierowany jest do organizacji dostarczających lub realizujących usługi finansowe na terenie Europy dla osób bez dostępu do świadczeń. Kwestionariusz składa się z pięciu sekcji: 1. MIF/Charakterystyka Instytucjonalna; 2. Portfel mikrokredytowy; 3. Działania społeczne; 4. Działania finansowe oraz 5. Inne. Ilekroć jest to możliwe, informacje i dane powinny odnosić się do prowadzonej przez instytucję działalności mikrokredytowej (pożyczki do 25.000 EUR). Dotyczy to zwłaszcza instytucji, w przypadku których udzielanie mikrokredytów nie stanowi głównej działalności. Po zebraniu wszelkich dostępnych informacji, wypełnienie formularza powinno zająć około 15-20 minut. Prosimy o niepozostawianie niewypełnionych pól. By ułatwić wypełnianie Ankiety on-line, jest ona dostępna także w wersji do druku (w języku angielskim oraz przetłumaczona na francuski, niemiecki, węgierski, włoski, polski, rumuński oraz hiszpański). Link do wersji do druku: www.fgda.org Dokumenty do pobrania dostępne pod powyższym linkiem, służyć mają jedynie jako pomoc przy zbieraniu informacji, przed wypełnieniem Ankiety on-line. Prosimy wypełnić jedynie Ankietę on-line. Wersje papierowe nie zostaną przyjęte. Niniejsza Ankieta zawiera następujące przyciski nawigacji: Następna strona (Next page): zapisuje odpowiedzi na danej stronie i przenosi do kolejnej strony ankiety. Poprzednia strona (Previous page): przenosi do poprzedniej strony, umożliwiając zamianę bądź edytowanie odpowiedzi. Wyjście (Exit): powoduje opuszczenie ankiety bez zapisania odpowiedzi na aktualnie otwartej stronie. Odpowiedzi znajdujące się na poprzednich stronach zostają zapisane. Link, przesłany przez nas mailowo, automatycznie przenosi do ostatniej strony, na której wprowadzano zmiany. Wyślij (Send): wysyła ankietę. Możesz rozpocząć uzupełnianie formularza poprzez przejście do następnej sekcji (kliknij przycisk Następna strona znajdujący się na końcu tej strony). W celu wyjaśnienia wszelkich wątpliwości prosimy o kontakt mailowy z organizacją odpowiedzialną za przeprowadzanie tej ankiety Fondazione Giordano Dell Amore pod adresem: progetti@fgda.org Z góry dziękujemy za poświęcenie czasu i wniesienie tego ważnego wkładu w rozwój europejskiego sektora mikrofinansowego. I. MIF/Charakterystyka Instytucjonalna 1. Informacje kontaktowe Instytucja Osoba kontaktowa Zajmowane stanowisko Numer telefonu stacjonarnego (wraz z krajowym numerem kierunkowym) Numer telefonu komórkowego (wraz z krajowym numerem kierunkowym) 1. adres e-mail: 2. adres e-mail: 1
2. W którym roku Twoja instytucja rozpoczęła działalność w sektorze mikrofinansów? 3. W jakim kraju Twoja instytucja prowadzi swoją działalność? Albania Niemcy Austria Grecja Belgia Węgry Bośnia i Hercegowina Islandia Bułgaria Irlandia Chorwacja Włochy Cypr Kosowo Czechy Łotwa Dania Kolumbia Estonia Litwa Finlandia Luksemburg Była jugosłowiańska Malta republika Macedonii Mołdawia Francja Czarnogóra 4. Jaki jest typ Twojej instytucji? Bank komercyjny Instytucja finansowa inna niż bank Spółdzielnia/Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa Organizacja pozarządowa (stowarzyszenie, fundacja, instytucja religijna) Organ rządowy Inne (proszę określić) Holandia Norwegia Polska Portugalia Rumunia Serbia Słowacja Słowenia Hiszpania Szwecja Szwajcaria Turcja Wielka Brytania Inne (proszę określić) 5. Ilu pracowników zatrudnia (odpłatnie) Twoja instytucja (ekwiwalent pełnego czasu pracy)? Stan na 31 grudnia. (dane muszą być wyrażone w postaci liczb, maksymalnie do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5, nie 2,5) Ekwiwalent pełnego czasu pracy (EPC): stosunek sumy opłaconych godzin w danym okresie do liczby godziny pracy w danym okresie (tydzień lub miesiąc) Przykładowo: 3 pracowników pracujących odpowiednio 50, 40 i 10 godzin tygodniowo łącznie przepracowuje 100 godzin. Zakładając, że pracownik na pełnym etacie pracuje 40 godzin tygodniowo, ekwiwalent w wylicza się dzieląc 100 godzin przez 40 godzin, a więc EPC równe będzie 2.5. Łącznie 2015 Łącznie 2014 Kobiety 2015 Kobiety 2014 6. Z jaką misją wiąże się działalność Twojej instytucji w sektorze mikrofinansów? (proszę zaznaczyć wszystkie pasujące) Włączenie społeczne i ograniczenie ubóstwa Tworzenie miejsc pracy Promowanie mikroprzedsiębiorstw (*) Promowanie małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) (**) Włączenie finansowe Wzmocnienie pozycji kobiet Wzmocnienie pozycji mniejszości i/lub imigrantów (***) Zatrudnianie młodych (18-25 lat) Inne (proszę określić) (*) Do celów niniejszej ankiety, mikroprzedsiębiorstwo definiuje się jako przedsiębiorstwo zatrudniające mniej niż 10 pracowników, którego roczny obrót i/lub roczna suma bilansowa nie przekraczają 2 milionów EUR. (**) Do celów niniejszej ankiety, małe i średnie przedsiębiorstwo (MŚP) definiuje się jako przedsiębiorstwo zatrudniające między 10 a 250 osób, którego roczny obrót wynosi między 2 a 50 milionów EUR i/lub roczna suma bilansowa wynosi między 2 a 43 miliony EUR. 2
(***) Do celów niniejszej ankiety, mniejszość etniczna definiuje się jako osoby nienależące do dominującej w danym kraju grupy etnicznej. Ich styl życia i pochodzenie mogą różnić się od większości. Mogą wywodzić się ze społeczności migrantów, rdzennej ludności lub z grup nomadycznych nieposiadających ziem. Imigranci to osoby urodzone poza krajem zamieszkania. 7. Jakie produkty i usługi finansowe oferuje Twoja instytucja? (proszę zaznaczyć wszystkie pasujące) Mikrokredyty dla przedsiębiorstw Mikrokredyty osobiste (niezwiązane z dz. gospodarczą) Kredyty dla przedsiębiorstw (kredyty > 25,000 dla mikroprzedsiębiorstw i MŚP) Leasing Faktoring Kredyty hipoteczne Produkty oszczędnościowe Rachunki bieżące Ubezpieczenia Przekazy pieniężne Usługi bankowości mobilnej Inne (proszę określić) 8. Jaka jest łączna liczba klientów, którzy skorzystali z usług i produktów finansowych w ciągu danego roku? (dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb całkowitych. Proszę nie używać przecinków lub kropek w pisowni tysięcy, np. 2000, a nie 2,000 lub 2.000) Klient: osoba fizyczna lub prawna, która skorzystała w ciągu danego roku z przynajmniej jednego produktu lub usługi finansowej oferowanej przez instytucję, lub pozostająca w relacji z instytucją (niespłacony kredyt, konto, produkt ubezpieczeniowy, itp.) Łączna liczba klientów w 2015 r. Łączna liczba klientów w 2014 r. Łączna liczba klientów-kobiet w 2015 r. Łączna liczba klientów-kobiet w 2014 r. 9. Jakie produkty i usługi pozafinansowe oferuje Twoja instytucja? (proszę zaznaczyć wszystkie pasujące lub ŻADEN. Wybranie ŻADEN (NONE) spowoduje automatyczne przeniesienie do pyt. 13) Doradztwo na rzecz dłużników Usługi rozwoju biznesu (BDS) Trening przedsiębiorczości Edukacja finansowa Mentorat Kursy e-learning ŻADEN Inne (proszę określić) 10. Jaka jest łączna liczba klientów, którzy skorzystali z usług i produktów pozafinansowych w ciągu danego roku? (dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb całkowitych. Proszę nie używać przecinków lub kropek w pisowni tysięcy, np. 2000, a nie 2,000 lub 2.000) Klient: osoba fizyczna lub prawna, która skorzystała w ciągu danego roku przynajmniej z jednego produktu lub usługi pozafinansowej oferowanej przez instytucję. Łączna liczba klientów w 2015 r. Łączna liczba klientów w 2014 r. Łączna liczba klientów-kobiet w 2015 r. Łączna liczba klientów-kobiet w 2014 r. 11. W jaki sposób Twoja instytucja oferuje produkty i usługi pozafinansowe? (proszę zaznaczyć wszystkie pasujące) Samodzielnie Poprzez przedsiębiorstwo zależne Poprzez zewnętrzną usługę odpłatną 3
Poprzez zewnętrzny woluntariat Inne (proszę określić) 12. Jakimi kanałami Twoja instytucja oferuje usługi i produkty pozafinansowe? Poprzez usługi on-line Osobiście Zarówno poprzez usługi on-line i osobiście 13. W przybliżeniu, jaka część obrotu Twojej instytucji pochodzi z działalności związanej mikrokredytami (kredyty do 25000 EUR) 5% 6 25% 26 50% 51 75% 76 100% Brak danych II. Portfel mikrokredytowy Podane liczby powinny odnosić się do działalności związanej mikrokredytami (pożyczki do 25000 EUR) (dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb całkowitych. Proszę nie używać przecinków lub kropek w pisowni tysięcy, np. 2000, a nie 2,000 lub 2.000) W wypadku braku konkretnego produktu mikrokredytowego, proszę zaznaczyć 0 Uwzględniony okres: od stycznia do grudnia 14. Ile wynosiła liczba aktywnych kredytobiorców? Stan z 31 grudnia. Aktywny kredytobiorca: osoba fizyczna lub prawna, posiadająca niespłacony kredyt lub zobowiązana do zwrotu jakiejkolwiek części portfela kredytowego brutto. Osoba fizyczna lub prawna, która zaciągnęła kilka kredytów u jednego kredytodawcy, powinna być liczona jako pojedynczy kredytobiorca. Liczba aktywnych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty dla przedsiębiorstw. Stan z dnia 31/12/2015 Liczba aktywnych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty dla przedsiębiorstw. Stan z dnia 31/12/2014 Liczba aktywnych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty osobiste. Stan z dnia 31/12/2015 Liczba aktywnych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty osobiste. Stan z dnia 31/12/2014 15. Ilu nowych kredytobiorców przyjęto w danym roku? Nowy kredytobiorca: osoba fizyczna lub prawna, która po raz pierwszy zaciągnęła mikrokredyt w Twojej instytucji. Liczba nowych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty dla przedsiębiorstw. Stan z dnia 31/12/2015 Liczba nowych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty dla przedsiębiorstw. Stan z dnia 31/12/2014 Liczba nowych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty osobiste. Stan z dnia 31/12/2015 Liczba nowych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty osobiste. Stan z dnia 31/12/2014 16. Ile wynosiła wartość niespłaconego portfela mikrokredytowego brutto? Stan z 31 grudnia. (dane muszą zostać wyrażone w EURO. Kliknij tutaj w celu określenia kursu wymiany walut do obliczeń. Podając dane, proszę nie używać symbolu euro) Portfel kredytowy brutto: kapitał pozostały do spłaty wszystkich kredytów, wliczając kredyty aktualne, zaległe oraz restrukturyzowane, nie licząc kredytów spisanych na straty oraz należności z tytułu odsetek. Wartość niespłaconego portfela mikrokredytowego brutto dla kredytów dla przedsiębiorstw, stan z 31/12/2015 Wartość niespłaconego portfela mikrokredytowego brutto dla kredytów dla przedsiębiorstw, stan z 31/12/2014 Wartość niespłaconego portfela mikrokredytowego brutto dla kredytów osobistych, stan z 31/12/2015 Wartość niespłaconego portfela mikrokredytowego brutto dla kredytów osobistych, stan z 31/12/2014 4
17. Ile wynosiła łączna wartość mikrokredytów udzielonych w latach 2014 i 2015? (dane muszą zostać wyrażone w EURO. Kliknij tutaj w celu określenia kursu wymiany walut do obliczeń. Podając dane, proszę nie używać symbolu euro) Wartość kredytów dla przedsiębiorstw udzielonych w 2015 Wartość kredytów dla przedsiębiorstw udzielonych w 2014 Wartość kredytów osobistych udzielonych w 2015 Wartość kredytów osobistych udzielonych w 2014 18. Ile wynosiła łączna liczba mikrokredytów udzielonych w latach 2014 i 2015? Łączna liczba kredytów dla przedsiębiorstw udzielonych w 2015 Łączna liczba kredytów dla przedsiębiorstw udzielonych w 2014 Łączna liczba kredytów osobistych udzielonych w 2015 Łączna liczba kredytów osobistych udzielonych w 2014 III. Działania społeczne Podane liczby powinny odnosić się do działalności związanej mikrokredytami (pożyczki do 25000 EUR) Uwzględniony okres Od stycznia do grudnia 19. Jakie grupy docelowe obsługuje Twoja instytucja w zakresie mikrokredytowania? (proszę wpisać procentowy udział grup docelowych obsługiwanych w zakresie mikrokredytowania, stan na 31/12/2015. Udziały różnych kategorii mogą nogą się pokrywać, np. kredytobiorca może jednocześnie być kobietą i pochodzić ze środowisk imigrantów. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb, do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, gdzie 2.5 oznacza 2.5%) Wzór: Łączna liczba aktywnych kredytobiorców z danej kategorii (stan na 31 grudnia 2015) / Łączna liczba aktywnych kredytobiorców (stan na 31 grudnia 2015) Ludność wiejska Ludność miejska Bezrobotni lub osoby na zasiłku Kobiety Mniejszości etniczne lub/i imigranci (*) Młodzież (18-25 lat) Niepełnosprawni Ludzie nieposiadający dostępu do głównego nurty rynku usług finansowych Pozostali (proszę określić grupę docelową) Pozostali (proszę wpisać udział procentowy) (*) Do celów niniejszej ankiety, mniejszość etniczna definiuje się jako osoby nienależące do dominującej w danym kraju grupy etnicznej. Ich styl życia i pochodzenie mogą różnić się od większości. Mogą wywodzić się ze społeczności migrantów, rdzennej ludności lub z grup nomadycznych nieposiadających ziem. Imigranci to osoby urodzone poza krajem zamieszkania. 20. Ile przedsiębiorstw (wliczając te nieformalne/niezarejestrowane oraz osoby pracujące na własny rachunek) zostało sfinansowanych za pomocą mikrokredytów dla przedsiębiorstw w latach 2014 i 2015? (przedsiębiorstwo, które zaciągnęło kilka mikrokredytów powinno być liczone tylko raz. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb całkowitych. Proszę nie używać przecinków lub kropek w pisowni tysięcy, np. 2000, a nie 2,000 lub 2.000) 2015 2014 21. Jakim typom przedsiębiorstw udzielono mikrokredytów dla przedsiębiorstw? (proszę wpisać udział procentowy typów przedsiębiorstw, którym Twoja instytucja udzieliła pożyczek, stan na dzień 31/12/2015. Udziały z różnych kategorii mogą się pokrywać, np. przedsiębiorstwo może być zarejestrowane jednocześnie jako zatrudniające mniej niż 5 osób i przedsiębiorstwo społeczne. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb, do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, gdzie 2.5 oznacza 2.5%) 5
Wzór: Łączna liczba udzielonych mikrokredytów z danej kategorii (stan na 31 grudnia 2015) / Łączna liczba mikrokredytów udzielonych na cele gospodarcze (stan na 31 grudnia 2015) Nieformalna działalność/przedsiębiorstwo niezarejestrowane Przedsiębiorcy w fazie poprzedzającej start-up - analizy wykonalności, itp. Start-upy Rejestrowana działalność gospodarcza, poniżej 5 pracowników Rejestrowana działalność gospodarcza, 6-9 pracowników Osoby pracujące na własny rachunek niezatrudniające pracowników Przedsiębiorstwo społeczne Inne (proszę wpisać typ działalności) Inne (proszę wpisać udział procentowy) 22. Czy Twoja instytucja udziela celowych zielonych mikrokredytów? (proszę zaznaczyć wszystkie pasujące) Zielone mikrokredyty: mikrokredyty na kwotę niższą niż 25000 EUR, których celem jest sfinansowanie energii ze źródeł odnawialnych, wydajności energetycznej, działalności pro-ekologicznej, itp., udzielane zarówno na działalność gospodarczą jak i na cele konsumpcyjne, klientom niekwalifikującym się do korzystania z usług banków. Tak, w celu sfinansowania odnawialnych źródeł energii (panele fotowoltaiczne, słoneczne podgrzewacze wody, komory fermentacyjne biogazu, pojazdy elektryczne, itd.) Tak, w celu sfinansowania wydajności energetycznej (wydajne energetycznie technologie, termoizolacja mieszkań etc.) Tak, w celu sfinansowania działalności pro-ekologicznej (uprawy organiczne, zbieranie odpadów, recykling, ekoturystyka, itd.) Nie, nie udzielamy zielonych mikrokredytów, ale udzielając zwykłych mikrokredytów, finansujemy między innymi działalność i technologie przyjazne środowisku. Nie, ale zamierzamy rozpocząć udzielanie zielonych mikrokredytów w najbliższych latach. Nie 23. Ile wynosi obecnie przeciętny okres mikrokredytowania (w miesiącach)? (dane muszą być wyrażone w postaci liczb, maksymalnie do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5, nie 2,5) Przeciętny okres mikrokredytowania dla przedsiębiorstw Przeciętny okres dla mikrokredytów osobistych 24. Ile wynosi aktualna średnia roczna stopa oprocentowania (RSO)? (proszę podać %, NIE WLICZAJĄC opłaty dodatkowych. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb, do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, gdzie 2.5 oznacza 2.5%) Średnia RSO dla mikrokredytów dla przedsiębiorstw Średnia RSO dla mikrokredytów osobistych 25. Czy Twoja instytucja pobiera opłaty dodatkowe oprócz RSO? (Jeśli tak, podaj procent, jaki stanowi dana opłata w stosunku do całości udzielanych kredytów. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb, do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, gdzie 2.5 oznacza 2.5%) NIE TAK(proszę opisać): IV. Działania finansowe Jakość portfela Ze względu na wagę tej kwestii, zachęcamy do podania możliwie jak największej ilości informacji. Dziękujemy! Dane muszą odnosić się do wartości procentowych i muszą zostać wyrażone liczbowo, do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta (tj. 2.5 oznacza 2.5%); 26. Ile wynosił portfel zagrożony (PAR 30) Twojej instytucji w zakresie działalności mikrokredytowej? Stan na 31 grudnia. Wzór: (Nierozliczone saldo portfela, zaległość >30 dni / Portfela kredytowy brutto) x100 6
Nierozliczone saldo portfela, zaległość >30 dni: wartość wszystkich nieuregulowanych kredytów, w przypadku których termin spłaty przynajmniej jednej raty kapitałowej został przekroczony o ponad 30 dni. Wliczać należy także całą niespłaconą kwotę główną oraz przeterminowane jak i przyszłe raty, nie licząc jednak naliczonych odsetek. Nie obejmuje kredytów restrukturyzowanych lub rozłożonych w czasie. 2015 2014 27. Ile wynosił wskaźnik umorzeń Twojej instytucji w zakresie działalności mikrokredytowej? Stan na 31 grudnia. Wzór: (Wartość umorzeń kredytów / Średnia wartość portfela kredytowego brutto) x100 Wartość umorzeń kredytów: wartość kredytów uznana za nieściągalną z powodów księgowych. Umorzenie jest procedurą księgową, która usuwa niezapłacone saldo kredytu z portfela kredytowego brutto i odpisu z tytułu utraty wartości, ale nie wpływa na portfel kredytowy netto, łączne aktywa ani żadne konto kapitałowe. 2015 2014 28. Ile wynosił wskaźnik rezerw? Stan na 31 grudnia 2015? Wzór: Rezerwa na straty z tytułu kredytów / Średnia wartość portfela kredytowego brutto) x100 Rezerwa na straty z tytułu kredytów: część portfela kredytowego brutto przeznaczona na pokrycie strat spowodowanych niespłaceniem zobowiązań. 2015 2014 IV. Działania finansowe Zarządzanie aktywami i zobowiązaniami Ze względu na wagę tej kwestii, zachęcamy do podania możliwie jak największej ilości informacji. Dziękujemy! 29. Ile wyniosła łączna wartość aktywów? Stan na 31 grudnia. (dane muszą zostać wyrażone w EURO. Kliknij tutaj w celu określenia kursu wymiany walut do obliczeń. Pamiętaj, że podane przez Ciebie dane mszą być wyrażone w postaci liczb całkowitych bez przecinków i kropek oddzielających tysiące) 2015 2014 30. Ile wynosiła stopa zwrotu z portfela brutto (Stopa zwrotu z portfela)? Stan na 31 grudnia. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb, do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, tj. 2.5 oznacza 2.5%) Wzór: (Przychody finansowe z portfela kredytowego / Średnia wartość portfela kredytowego brutto) x100 Przychody finansowe z portfela kredytowego: przychody z tytułu odsetek, opłat i prowizji (wliczając opłaty za spóźnienie i kary) wyłącznie w odniesieniu do portfela kredytowego brutto. Dotyczy odsetek spłacanych gotówką oraz odsetek naliczonych, które jeszcze nie zostały zapłacone. 2015 2014 31. Ile wynosił stosunek zadłużenia do kapitału własnego (łącznie)? Stan na 31 grudnia. (dane muszą być wyrażone w postaci liczb, maksymalnie do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5, nie 2,5) Wzór: (Łączna kwota zobowiązań / Łączna kwota kapitału własnego) 2015 2014 32. Ile wynosił wskaźnik kosztów finansowych? Stan na 31 grudnia. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb, do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, tj. 2.5 oznacza 2.5%) Wzór: Koszty finansowe / Średnia wartość portfela kredytowego brutto) x100 7
Koszty finansowe: odsetki, opłaty i prowizje poniesione w związku ze wszelkimi zobowiązaniami, wliczając w to rachunki depozytowe klientów w MIF, pożyczki komercyjne i preferencyjne, kredyty hipoteczne i inne zobowiązania. Może obejmować także opłaty za prowadzenie linii kredytowych. IV. Działania finansowe Wydajność i produktywność Ze względu na wagę tej kwestii, zachęcamy do podania możliwie jak największej ilości informacji. Dziękujemy! Dane muszą odnosić się do wartości procentowych i muszą zostać wyrażone liczbowo, do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta (tj. 2.5 oznacza 2.5%); 33. Ile wynosił wskaźnik kosztów operacyjnych? Stan na 31 grudnia. Wzór: (Koszty operacyjne / Średnia wartość portfela kredytowego brutto) x100 Koszty operacyjne = wydatki na pracowników + wydatki administracyjne Wydatki na pracowników: wynagrodzenia i płace, pozostałe krótkoterminowe świadczenie pracownicze, świadczenia po okresie zatrudnienia, świadczenia z tytułu umowy, transakcje płatności w formie akcji, pozostałe świadczenia długoterminowe oraz inne świadczenia pracownicze. Wydatki administracyjne: koszty niefinansowe (wyłączając koszty zatrudnienia) związane bezpośrednio ze świadczeniem usług finansowych lub innych usług stanowiących integralną część świadczenia usług finansowych MIF klientom. Przykładowo, mogą to być koszty utraty wartości i amortyzacji, czynsz, media, zaopatrzenie, reklama, transport, komunikacja, opłaty związane z doradztwem, koszty zarządu. 2015 2014 IV. Działania finansowe Rentowność i zrównoważenie Ze względu na wagę tej kwestii, zachęcamy do podania możliwie jak największej ilości informacji. Dziękujemy! Dane muszą odnosić się do wartości procentowych i muszą zostać wyrażone liczbowo, do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta (tj. 2.5 oznacza 2.5%); 34. Ile wynosił wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE)? Stan na 31 grudnia. Wzór: [(Przychody operacyjne netto - Podatki) / Średnia wartość kapitału własnego] x100 Przychody operacyjne netto: suma wszystkich przychodów operacyjnych pomniejszona o wszelkie wydatki związane z głównymi operacjami usług finansowych instytucji, wliczając całkowity koszt operacyjny, koszty finansowe, oraz koszty rezerw na pokrycie strat kredytowych. 2015 2014 35. Ile wynosiła stopa zwrotu z aktywów (ROA)? Stan na 31 grudnia. Wzór: [(Przychody operacyjne netto - Podatki) / Średnia wartość aktywów] x100 Przychody operacyjne netto: suma wszystkich przychodów operacyjnych pomniejszona o wszelkie wydatki związane z głównymi operacjami usług finansowych realizowanych przez instytucję, wliczając całkowity koszt operacyjny, koszty finansowe, oraz koszty rezerw na pokrycie strat kredytowych. 2015 2014 36. Ile wynosił współczynnik samowystarczalności operacyjnej? Stan na 31 grudnia. Wzór: [Przychód operacyjny / (Koszt finansowy + Rezerwa na pokrycie strat kredytowych + Koszty operacyjne)] x100 Przychód operacyjny: całość przychodów finansowych i pozostałych przychodów operacyjnych, takich jak opłaty i prowizje naliczane za usługi niezwiązane z kredytami, których nie uznaje się za przychód finansowy. Obejmuje przychody związane z udzielaniem pożyczek, takie jak opłaty członkowskie, opłaty za karty bankomatowe, opłaty za przelewy oraz inne usługi 8
finansowe, np. usługi płatnicze lub ubezpieczenia. Może obejmować zyski i straty netto z tytułu kursu walut obcych, nie obejmuje jednak darowizn oraz przychodów niepochodzących z udzielania kredytów lub usług finansowych. Koszty finansowe: zob. pytanie 32. Rezerwa na pokrycie strat kredytowych: zob. pytanie 28. Koszty operacyjne: zob. pytanie 33. 2015 2014 IV. Działania finansowe Źródła finansowania 37. Jakie były główne źródła finansowania Twojej instytucji? Stan na 31 grudnia. (proszę podać udział procentowy głównych źródeł finansowania Twojej instytucji. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb, do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, gdzie 2.5 oznacza 2.5%) Wzór: Całkowita wartość poszczególnych źródeł finansowania (stan na 31 grudnia) / Całkowita wartość wszystkich źródeł finansowania (stan na 31 grudnia) 2015 Granty 2015 Finansowanie dłużne (np. pożyczki uprzywilejowane) 2015 Kapitał 2015 Gwarancje (maksymalny wolumen pokryty w wypadku niespłacenia) 2015 Inne (proszę podać typ źródła finansowania) 2015 Inne (proszę wpisać udział procentowy) 2014 Granty 2014 finansowanie dłużne (np. pożyczki uprzywilejowane) 2014 Kapitał 2014 Gwarancje (maksymalny wolumen pokryty w wypadku niespłacenia) 2014 Inne (proszę podać typ źródła finansowania) 2014 Inne (proszę wpisać udział procentowy) V. Inne 38. Czy jest Ci znany Europejski kodeks dobrego postępowania w zakresie udzielania mikrokredytów? (kliknij tutaj, by uzyskać dodatkowe informacje) TAK NIE (nastąpi automatyczne przeniesienie do pytania 41) 39. Czy Twoja instytucja zastosowała się już do Europejskiego kodeksu dobrego postępowania w zakresie udzielania mikrokredytów? TAK (nastąpi automatyczne przeniesienie do pytania 41) NIE 40. Czy w najbliższej przyszłości Twoja instytucja zamierza zastosować się do Europejskiego kodeksu dobrego postępowania w zakresie udzielania mikrokredytów? TAK NIE (proszę uściślić) 41. Czy wyrażasz zgodę na opublikowanie danych Twojej instytucji na stronie internetowej EMN? TAK NIE 42. Na zakończenie EMN i MFC pragnęłyby zapewnić, że dostarczone przez Ciebie dane zostaną wykorzystane wyłącznie do celów badawczych. EMN i MFC wyrażają jednocześnie wdzięczność za udzielenie informacji, które mogą być poufne. Jako takie, publikując je, EMN i MFC nie ujawnią 9
indywidualnych danych od poszczególnych respondentów indywidualne i zagregowane informacje zostaną opublikowane anonimowo. Tym niemniej, możesz wyrazić zgodę na podanie przez nas nazwy Twojej instytucji. TAK, wyrażam zgodę na podanie nazwy mojej instytucji w prezentacji wyników ankiety NIE, proszę o zachowanie anonimowości moich danych 43. Potwierdzam prawidłowość powyższych informacji. Podpis (Imię i nazwisko) Data (DD.MM.RRRR) 10