1 Rodzaje i klasyfikacja usług ug bankowości elektronicznej Jakie rodzaje usług ug obejmuje działalno alność nazywana bankowości cią elektroniczną?

2 Propozycja Data Temat zajęć Forma uaktywn. Prow. debatę Uczestnicy /referenci 8 listopad 2004 Organizacja bankowości elektronicznej w wybranych bankach. Referaty 15 listopad 2004 22 listopad 2004 29 listopad 2004 Zabezpieczenia w rozwoju bankowości elektronicznej. Wykorzystanie kart bankowych w obsłudze klientów. Konkurencja na rynku usług bankowości elektronicznej. Debata Kiedy BE będzie bezpieczna? Debata Z jakich kart będziemy korzystać w przyszłości? Debata Jakie korzyści przynosi konkurencja na rynku BE?

3 Propozycja.. 6 grudnia 2004 13 grudnia 2004 Marketing usług bankowości elektronicznej. Koszty i przychody związane ze świadczeniem usług bankowości elektronicznej. Referat Debata 20 grudnia 2004 Wdrożenie systemów pozwalających świadczyć usługi bankowości elektronicznej jako inwestycja. Debata Jakie kryteria powinna spełniać BE traktowana jako inwestycja? banking 3 styczeń 2005 r. Charakterystyka wybranych usług bankowości elektronicznej oferowanych przez polskie banki. Referaty 10 styczeń 2005 r. Podpis elektroczniczny w świadczeniu usług bankowości elektronicznej Debata Jak BE wpływa na ryzyko prowadzenia dział. operacyjnej? Grzegorz Ko.

4 W potocznym rozumieniu usługi ugi bankowości elektronicznej to pomieszanie: nazw urządze dzeń nazw kanałów w komunikacji klientów w z bankami usług ug świadczonych dzięki wykorzystaniu różnych r urządze dzeń strategii rozwoju usług ug form prowadzenia działalno alności operacyjnej nazw wykorzystywanych technologii

5 Art. 29. Przez umowę o usługi ugi bankowości elektronicznej: 1. bank zobowiązuje zuje się do zapewnienia dostępu do środków pienięż ężnych zgromadzonych na rachunku za pośrednictwem urządze dzeń łączno czności ci przewodowej lub bezprzewodowej wykorzystywanych przez posiadacza, a także e do wykonywania operacji lub innych czynności ci zleconych przez posiadacza; 2. posiadacz upoważnia bank do obciąż ążania jego rachunku kwotą dokonanych operacji oraz należnymi nymi bankowi opłatami i prowizjami albo zobowiązuje zuje się do zapłaty aty należno ności na rachunek wskazany przez bank, w określonych terminach. Ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych; (Dz. U. Nr 169, poz. 1385)

6 Art. 31. Bank, świadcząc c usługi ugi na podstawie umowy o usługi ugi bankowości elektronicznej, obowiązany jest do: 1. zapewnienia posiadaczowi bezpieczeństwa dokonywania operacji, z zachowaniem należytej staranności oraz przy wykorzystaniu właściwych w rozwiąza zań technicznych; 2. udostępniania posiadaczowi informacji o dokonanych operacjach i zrealizowanych z tego tytułu u rozliczeniach oraz pobranych opłatach i prowizjach, w terminach i w sposób b określony w umowie; 3. niezwłocznego poinformowania o odmowie lub braku możliwo liwości wykonania zleconej operacji z przyczyn niezależnych nych od banku. Ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych; (Dz. U. Nr 169, poz. 1385)

7 Art. 32. 1. Posiadacz jest obowiązany: do nieujawniania informacji o działaniu aniu elektronicznego instrumentu płatniczego p udostępnionego w ramach umowy o usługi ugi bankowości elektronicznej, których ujawnienie może e spowodować brak skuteczności ci mechanizmów zapewniających bezpieczeństwo zlecanych operacji Ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych; (Dz. U. Nr 169, poz. 1385)

8 Art. 30 Umowa o usługi ugi bankowości elektronicznej powinna określa lać: 1. zasady elektronicznej identyfikacji posiadacza; 2. zasady postępowania powania posiadacza w związku zku ze zleceniem dokonywania operacji oraz korzystania z innych usług ug określonych w umowie. Ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych; (Dz. U. Nr 169, poz. 1385)

9 Kategorie bankowości elektronicznej bankomat, eft pos, home banking, office banking karta magnetyczna (bankomatowa, płatnicza, p z mikroprocesorem) usługi ugi informacyjne usługi ugi finansowe kanały y dystrybucji usług ug rachunek elektroniczny pieniądz elektroniczny usługi ugi internetowe: www,, poczta elektroniczna, ekstranet usługi ugi telefonii komórkowej: SMS, WAP, GPRS usługi ugi telewizji cyfrowej

10 Wykorzystywane kanały y dostępu home banking / office banking (komputery - terminale + wyspecjalizowane oprogramowanie narzędziowe i szyfrujące) stacjonarne warianty dystrybucji usług ug be (kioski, stoiska) sieć bankomatów EFT POS Internet telefon stacjonarny (wybieranie tonowe) Call center telefon komórkowy (wybieranie tonowe, SMS, WAP, ) telewizja cyfrowa

11 Usługi bankowości elektronicznej to: usługi ugi informacyjne (saldo rachunku) usługi ugi informacyjne o konsekwencjach finansowych (informacja o uruchomieniu linii kredytowej) usługi ugi finansowe realizowane z wykorzystaniem elektronicznych kanałów w dostępu (ubezpieczenia!) dodatkowe usługi ugi realizowane za pośrednictwem elektronicznych kanałów w dostępu karty pre-paid paid,, doładowania, bilety,

12 Etapy rozwoju usług ug BE: karty płatnicze p (kredytowe) od lat trzydziestych bankomaty - ok. 1970 roku phone banking pierwsze call center - po 1980 roku home/office office banking (forma pasywna i aktywna) połowa owa lat 80-tych (na Świecie; w Polsce połowa owa lat 90 tych) mobile banking (1994 r., w Polsce opóźnienie ok. 1-22 lat) Internet banking (na Świecie połowa owa lat 90-tych) karty elektroniczne (w Polsce ok. 1997 r.) rozwój j sieci POS-ów Virtual banking (w Polsce po 2000 r.) Karty mikroprocesorowe (testy od 2002 r.)

13 Oddział internetowy tradycyjnego banku Centrala Oddział regionalny A Oddział regionalny B Oddział elektroniczny Oddział operacyjny 1 Oddział operacyjny 2 Klienci

14 Bankowość elektroniczna świadczona z centrali tradycyjnego banku Centrala Klienci spoza banku Bankowość elektroniczna Oddział regionalny A Klienci banku Oddział operacyjny 1 Oddział operacyjny 2

15 III model banku elektronicznego samodzielny bank wirtualny Bank wirtualny witryna internetowa (wortal) samoobsługa na koncie przez Internet callcenter dostęp przez telefon albo samoobsługa bramka SMS informacje i zlecenia w formie SMS-ów bankomaty samoobsługa w ATM-ach

16 Najnowsze kanały świadczenia usług ug BE: komunikatory internetowe Instant Massaging (Gadu Gadu 4 mln zarejestrowanych klientów; Tlen 600 tys.) email (praktycznie 100% użytkowników korzysta z email) upowszechnienie poczty elektronicznej jako medium marketingowego i uzyskiwania prostych informacji o stanie rachunku SMS (80% użytkowników GSM ok.. 16 mln w Polsce) prosta informacja o rachunku klienta typu push (wysyłana bez wiedzy klienta) i pull (na życzenie klienta) telewizja cyfrowa wykorzystanie przystawki telewizyjne (Set Top Box) ok. 1mln klientów w Polsce Źródło: Materiały y BZ WBK SA

17 Najnowsze kanały świadczenia usług ug BE: GSM Sim Toolkit zaawansowana aplikacja mbankingowa umieszczana na kartach SIM telefonów GSM. Rozwiązania typu thin client w telefonach komórkowych warunkiem jest upowszechnienie rozwiązań typu WAP i szybkiego dostępu w telefonach generacji 2,5 3 Telewizja cyfrowa: pełna obsługa transakcyjna z wykorzystaniem STB i telewizora oraz niezależnego połączenia z Internetem warunkiem jest znaczące zwiększenie liczby użytkowników oraz ergonomii rozwiązania Źródło: Materiały y BZ WBK SA

18 Nowe usługi ugi bankowości elektronicznej Transakcje zagraniczne w kanałach elektronicznych Western Union SWIFT smskod Nowy sposób autoryzacji w kanałach elektronicznych Płatności internetowe Nowe transakcje w kartach płatniczych: zakup ubezpieczeń aktywne transakcje w karcie kredytowej np. zapłata rachunków klienta z karty kredytowej Źródło: Materiały y BZ WBK SA

19 Zadanie domowe na następny wykład: parzyści : Jakich przepisów w Twoim zdaniem brakuje w polskim prawie w odniesieniu do sfery usług ug bankowości elektronicznej? nieparzyści : Jakie przepisy Twoim zdaniem chronią klientów korzystających z usług ug bankowości elektronicznej?

20 Dziękuj kuję za uwagę! Koniec