Spis tresci Wprowadzenie....................... 7 Rozdzlall Deflnlcje. Instrumenly I historia bankowokl elektronlcznej............... 11 1.1. Poj~cie i formy bankowosci elektronicznej....................... 11 1.2. Pocz~tki bankowoki elektronicznej...................... 13 1.3. Rozw6j bankowosci elektronicznej od polowy lat 80. XX w............. 18 1.4. Wyzwania bankowosci elektronicznej........................... 22 Rozdzlal2 Amerykaltskie systemy platnoki elektronlcznyeh.................. 25 2. 1. System Komunikacji Urz~du Rezerw Federalnyeh (Fedwire)............ 26 2.2. The Clearing House Interbank Payments System - CHIPS.............. 28 2.3. Sieei zautomatyzowanyeh izb rozliczeniowych............... 30 2.4. SWIFT................................. 32 2.5. Rozliczanie czek6w.......................................... 34 WWW.CEDEWU.PL 3
InstrUlnenty bankowosci elektronicznej Rozdzial3 Karty bankowe i pieni,!dze elektroniczne...................... 3 i 3. 1. Rodzaje pieni~dzy eiektronicznych.............. 38 3.1.1. EIektroniczna gotowka.......................... 38 3.1.2. EIektroniczna portmonetka.............. 3S 3.2. Systemy eiektronicznych pieni~dzy... 41 3.2. 1. System eiektronicznych pieni~dzy Citibanku............ 42 3.2.2. CyberCash................ 4, 3.2.3. Monety DigiCash................... 4, 3.2.4. EIektroniczne monety - ecoins....... 4~ 3.2.5. MikroplatnoSci IBM... 4: 3.2.6. Mondex Money.................. 41 3.2.7. Karty Visa...... 4i 3.3. Inne formy elektronicznych srodkow platnosci... 4, 3.3. 1. Karty kredytowe............. 4, 3.3.2. Czeki elektroniczne......... se 3.3.3. Karty inteligentne.................. se Rozdzial4 Bankomaty.................... 5 ~ 4.1. Rodzaje bankomatow......... 5, 4.2. Automatyczne urz'!dzenia do udzielania kredyt6w i wplat got6wkowych... Si RozdzialS BankowoSt on/in......................................... 61 5.1. Internet i bankowosc PC.................... 61 5.2. Rozwoj bankowosci on/ine.. :............................ 6' 5.3. Banki wirtualne........................ 6S 5.4. Dochody.......................... 71 Rozdzial6 Ryzyko w bankowosci elektronicznej......................... 81 6. 1. Nowe rodzaje ryzyka... '.'............... 81 6.2. Inne rodzaje ryzyka.............. 8: 6.2.1. Ryzyko calosciowe systemu bankowego............... 8i 6.2.2. Oszustwa............... 8i 6.2.3. Ryzyko zwi,!zane ze ziecaniem uslug na zewn'!trz........... 91 4 WWW. CEOEWU
Spis tresci 6.3. Zarzqdzanie ryzykiem w bankowosci online......... 92 6.4. Ryzyko systemu platniczego....... '.'... 93 6.4.1. Specy fi czne rodzaje ryzyka i problemy z nimi zwiqzane....... 96 Rozdzial 7 Bezpieczetistwo system6w bankowych..................... 99 7. 1. Bezpieczenstwo elektroniczne i bezpieczenstwo infrastruktury........ 99 7.2. Bezpieczenstwo systemu.................... 102 7.3. Wdraianie systemow bezpieczenstwa..................... 106 7.4. Zabezpieczanie calego srodowiska.............................. 109 7.4.1. Zarzqdzanie bezpieczenstwem...................... 109 7.4.2. Audit Log........................ 109 7.4.3. Zarzqdzanie kluczami szyfrujqcymi.............. 110 7.4.4. Identyfikacja uzytkownikow............................. III Rozdzial8 Regulacje prawne dotyczqce bankowosci.,lektronicznej w USA....... 113 8.1. Regulacje prawne dotyczqce e-gotowki........... 113 8.2. Ochrona konsumenta................. _............ 115 Rozdzial9 E credit scoring................................. 121 9. 1. Modele e-scoringowe.................................. 122 9.2. Budowa i dzialanie systemu e-credit scoring........ 123 9.2.1. Charakterystyki klienta we-credit scoring................. 124 9.2.2. Biura kredytowe................... _... 124 9.2.3. Procedura e-kredytu....... _.................. _....... 125 9.3. Zalety e-kredyt6w............................... 126 9.3.1. Korzysci dla klienta............ 126 9.3.2. KorzYSci dla departament6w kredytowych................. 127 9.3.3. Korzysci dla banku.......................... _...... 128 RozdziallO Przyszlosc bankowosci elektronicznej........................ 133 Bibliogralla........................ 143 WWW.CEDEW U. PL 5
Ksiotilca '1IStI'IIIrIeIIt bankowosc:i eieilti OllkZlie; wpisuje ~ W nowo-. czesny nurt bankowo5ci, jej funkc;o.-ma i organizacji. Sw-i interesumcy, napisany w spos6b ~ i kornplelcsowy, przeg wsqstkich instrurnent6w bankowosci elekbchiic:znej gt6wnie ~niaacy rozw5tzania amerykaiiskie. W!cs.. 'VCetawlono. przeds' m.ln.:. definicje bankowo5ci elekb oroiczllej, ~ systerny p/abio5ci, systerny ekbchiicziljch pien hj, wykotzystanie i funkcje bankomat6w, stadia rozwoju bankowo5ci oniine, probiematyk~ ryzyka bankowo5ci elekbvl'lic:znej, probiematyk~ bezpieczenstwa bankowo5ci elekbchiic:znej, amerykaiiskie uregulowania pr awne zw5tzane z obszarem bankowo5ci elekbchiic:znej, system elekbonicznego udzieiania kredytu i e-scoring, kienlllki bankowo5ci elekb CHlicznej. ANNA MA1\JSZYK - doktor nauk ekonomiczli,m Szkoly GIOwnej Halldlowej w Waruawie. Jej zainteresowania naukowchjadawcze obejmur ryzyko Iu edytowe, jak IOwniei bankowosc elekbcmicznit- AutDrtca pubii Icacji ciotycqqd1 ryzjtra Iu ecfttowego, m.in. autortca ks Iri: Cred;t sc0- ring. Metoda mrzqdzdnia ryzytiem kreciytowym. PAWEt GRZEGORZ MA1\JSZYK - abso.'went WydziaIu EJektroniki i TechiIik Irlollllaqjllrch Poill!ch.-.iki Wo.rszaMkiej i Szkoly Gt6wnej HalldIowej, kieninek - Finanse i BankowoiC. Posiada do5wiadczenie jako admil'ii>trator systemcjw inror nliltjczil,ch w banicach oraz imych instytlorjach, m.in. Banku HancIow}om (obecnie Citibank HandIuwy) i ING Barings. Specjainlje ~ W projektowaniu i konligwacii niezawodlljch, wl5dkocjostw- -- Ifot IJdi jak :...0.. h '. 1,_1 systemow.iililtjczi~ tei W IUI za;ezpte 'a... Ksi~garnia internetowa www.cedewu.pl Infolinia - 0 508 200 251 Zamowienia telefoniczne 022 8273889 _ma 11IIJ.1H;EMmaUIIIII.,