WARSZAWA Listopad 2015 Najważniejsze informacje & Zmiany produktowe
Fundusz Mikro 20 lat w Polsce! Działamy od 1994 roku. udzieliliśmy już ponad 130 000 pożyczek dla 57 000 mikro i małych firm ponad 60% klientów FM wraca do nas po kolejny produkt jesteśmy alternatywą dla finansowania bankowego wyróżnia nas indywidualne podejście do każdego klienta i każdego prowadzonego businessu. bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 2 www.bmp.com
Profil Klienta - Rynek MSP w Polsce Czy mieliście sytuację, że Bank odmówił klientowi udzielenia kredytu z powodu braku zdolności kredytowej? Czy mieliście sytuację, że Bank odmówił udzielenia kredytu z powodu opóźnień w spłacie poprzedniego kredytu? Czy mieliście sytuację, że Bank odmówił udzielenia kredytu z powodu skomplikowanej sytuacji finansowo-gospodarczej klienta? Co wówczas może zrobić klient aby ratować swoją firmę? Gdzie może szukać finansowania? bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 3 www.bmp.com
Profil klienta Do kogo jest skierowana oferta Fundusz Mikro: do klientów z sektora MSP ( szczególnie MIKRO), którzy z różnego powodu w obecnej sytuacji nie mogą otrzymać finansowania bankowego w dużych bankach uniwersalnych, klientów, którzy wymagają niestandardowego podejścia ze względu na specyficzną sytuację, mają już wysokie obciążenia i nie wychodzi im zdolność kredytowa, klienci którzy potrzebują bardzo pilnie środków np. na wkład własny w inwestycję/leasing, do udziału w przetargu, do realizacji kontraktu, firmy posiadające nieudokumentowane źródła dochodu, firmy na stracie, firmy posiadające zaległości w ZUS, US, BIK (w łącznej wysokości pozwalającej na spłatę ich z wnioskowanej pożyczki), bmp Venture Capital++ Oktober 15 Chart 4 www.bmp.com WARSZAWA Listopad 2015
Profil klienta Kogo nie chcemy finansować 1) BIK- nie akceptujemy klientów którzy mają w lub BIK: - opóźnienia historyczne w regulowaniu zobowiązań > 90 dni, - Opóźnienia bieżące w regulowaniu zobowiązań > 30 dni - klient ma status EGZEKUCJI lub WINDYKACJA, - KLIENT Z RACHUNKAMI ZAMKNIĘTYMI JAKO UMORZONE, ODZYSKANE, PROBLEMATYCZNE - nie wskazane jest aby Klient posiadał powyżej 10 produktów kredytowych w Bankach. 2) Nie akceptujemy Klientów którzy mają OBWIESZCZENIA O LICYTACJACH z ich majątku prowadzonych przez Izby Skarbowe, Urzędy Skarbowe. 3) Rolników nieprowadzących działalności gospodarczej 4) Nie przyjmujemy Klientów którzy mają w KW zajęcia komornicze, ostrzeżenia o toczącej się egzekucji komorniczej dział III, wpisy w hipotece ZUS/US. 5) Działalność nie może być zawieszona oraz rodzaj działalności, który wnioskuje o finansowanie musi być prowadzony przez min. okres podany w karcie produktu (nie akceptowany jest Klient, który niedawno zmienił profil działalności na inny). 6) W przypadku finansowania Klientów, gdzie z wniosku wynika inny rodzaj działalności niż wynika to z innych dostępnych źródeł np. internetu, (wówczas prosimy o dodatkowe dokumenty pozwalające ustalić rzeczywisty rodzaj działalności np. wyciągi z konta firmowego, szczegółowa KPiR, wydruk z kasy fiskalnej, inne). 7) Klienta dającego zabezpieczenie w postaci wpisu hipoteki na dalszych niż 2-3 miejscu. bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 5 www.bmp.com
Profil klienta Podstawowe 3 pytania które doradca powinien zadać klientowi przed spisaniem wniosku: Czy klient posiada lub posiadał w przeszłości egzekucje lub windykacje? Jeśli TAK klient nie dostanie pożyczki. Jeśli nie pytanie 2 Czy klient posiada zaległości wobec US i ZUS? Jeśli NIE ok Jeśli TAK to pytanie czy jest możliwość zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości (klient nie musi być jej właścicielem). Jeśli tak - OK. Jeśli - NIE klient nie dostanie pożyczki. bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 6 www.bmp.com
Opieka Prawna Od X 2014 nasi klienci mogą korzystać z usługi Opieka Prawna. Opieka Prawna: - klient zyskuje dostęp do realnej, profesjonalnej obsługi prawnej w ramach której klient otrzymuje: - dostęp do konsultacji prawnych - usługę alertu prawnego - usługę asysty prawnej - usługę opinii prawnej - usługę asysty w zakresie windykacji - klient otrzyma fakturę VAT na wykupioną usługę, która będzie mógł jednorazowo zaliczyć w koszty uzyskania przychodu. bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 7 www.bmp.com
Oferta Pożyczkowa Scoring FM czerwiec 2012 Strona 8
Flagowe Produkty Mikropożyczka 15/30 na dokumenty finansowe Mikropożyczka 50/70/100/200 Mikropożyczka RISK na spłatę zobowiązań (ZUS, US i inne) bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 9 www.bmp.com
Mikropożyczka 15 / 30 Są to pożyczki na dokumenty finansowe - bez zabezpieczeń Jeżeli klient nie spełni wymagań FM dla produktu bez zabezpieczenia zostanie zaproponowany mu produkt z zabezpieczeniem np. poręczeniem finansowym hipoteka Branże wyłączone z oferty na dokumenty finansowe: transport/spedycja, budownictwo i branże pokrewne, pośrednictwo finansowo-ubezpieczeniowe. bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 10 www.bmp.com
Mikropożyczka 15 / 30 Produkt FM Pożyczka 15.000 FM Pożyczka30.000 Kwota netto (wypłacana klientowi) 10.001 15.000 zł 15.001 30.000 zł Okres kredytowania do 24 miesięcy do 36 miesięcy Min. okres prow. działalności 12 miesięcy Oprocentowanie 6% Usługa Opieka Prawna Pakiet w cenie 2.521,5 zł. W cenie pakietu 1 miesiąc profesjonalnej opieki prawnej w wariancie VIP Pakiet w cenie 4.612,5 zł. W cenie pakietu 3 miesiące profesjonalnej opieki prawnej w wariancie Standard Opłata za udzielenie pożyczki 15% Ubezpieczenie na życie 22,93% 37,003% Pożyczkobiorca Wiek pożyczkobiorcy Forma rozliczania z US Wymagane dokumenty Jednoosobowa działalność gospodarcza, działy specjalne produkcji rolnej, spółki cywilne, spółki kapitałowe 20 65 lat minus okres spłaty pożyczki KPiR, ryczałt, pełna księgowość, karta podatkowa 1. Wniosek o pożyczkę, 2. Numery KW nieruchomości własnych i firmowych 3. Poręczenie małżonka (nie dotyczy sytuacji rozdzielności majątkowej małżeńskiej, kiedy dokonany został podział majątku wspólnego), 4. Skany dowodów osobistych 5. PIT za ostatni rok obrotowy potwierdzony przez US, 6. Podsumowanie KPIR, lub Rachunek Wyników lub ewidencja przychodów lub decyzja dotycząca ustalenia wymiaru karty podatkowej za rok bieżący Dodatkowe dokumenty do decyzji analityka 1. Wypis szczegółowy z KPiR za ostatni miesiąc zamknięty księgowo. 2. Ostatnia dokonana wpłata na podatek VAT i ostatnia wpłacona zaliczka na podatek dochodowy (zaświadczenie o niezaleganiu w US/kwocie zaległości w sytuacji prawdopodobnych zaległości wg decyzji analityka). 3. Wyciąg z konta firmowego za ostatnie 6 miesięcy. 4. Ewidencja środków trwałych. 5. Umowy o współpracy z kontrahentami, umowy najmu itp. bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 11 www.bmp.com
Mikropożyczka 50/70/100/200 oraz RISK Produkty tylko pod zabezpieczenie w postaci zabezpieczenia hipotecznego. Możemy wpisywać się na 2 miejscu w KW nieruchomości. Szacunkowa wartość nieruchomości lub wartość nieruchomości pozostająca wolna od zajęcia musi stanowić min 1,7 krotność pożyczki brutto. Możemy spłacać zaległości w ZUS i US klienta do 50 000 zł. bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 12 www.bmp.com
Mikropożyczka 50/70/100/200 Produkt FM Pożyczka 50 FM Pożyczka 70 FM Pożyczka 100 FM Pożyczka 200 Kwota netto (wypłacana klientowi) Okres kredytowania Min okres prowadzenia działalności 30 001-50 000 50 001 70 000 70 001 100 000 100 001 200 000 do 48 miesięcy 12 miesięcy Oprocentowanie 6% Usługa Opieka Prawna Pakiet 9.225 zł. W cenie pakietu 6 miesięcy profesjonalnej opieki prawnej w wariancie STANDARD Pakiet 13.837,5 zł. W cenie pakietu 9 miesięcy profesjonalnej opieki prawnej w wariancie STANDARD Pakiet 15.129 zł. W cenie pakietu 6 miesięcy profesjonalnej opieki prawnej w wariancie VIP Pakiet 22.693,50 zł. W cenie pakietu 9 miesięcy profesjonalnej opieki prawnej w wariancie VIP Opłata za udzielenie pożyczki 15% Ubezpieczenie na życie 37,003% Wiek pożyczkobiorcy Pożyczkobiorca 20 65 lat minus okres spłaty pożyczki Jednoosobowa działalność gospodarcza, działy specjalne produkcji rolnej, spółki cywilne, spółki kapitałowe Forma rozliczania z US KPiR, ryczałt, pełna księgowość, karta podatkowa bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 13 www.bmp.com
Mikropożyczka RISK Produkt FM Pożyczka RISK 50.000 FM Pożyczka RISK 70.000 FM Pożyczka RISK 100.000 Kwota netto (wypłacana klientowi) 25.001-50.000 50.001 70.000 zł 70.001 100.000 zł Okres kredytowania do 48 miesięcy do 48 miesięcy do 48 miesięcy Min okres prow. działalności Wiek pożyczkobiorcy 24 miesiące 20-65 lat minus okres spłaty pożyczki Oprocentowanie 6% Usługa Opieka Prawna Pakiet w cenie 9.225 zł. W cenie pakietu 6 miesięcy profesjonalnej opieki prawnej w wariancie STANDARD Pakiet 13.837,5 zł. W cenie pakietu 9 miesięcy profesjonalnej opieki prawnej w wariancie STANDARD Pakiet 15.129 zł. W cenie pakietu 6 miesięcy profesjonalnej opieki prawnej w wariancie VIP Opłata za udzielenie pożyczki 15% Ubezpieczenie 48,096% Pożyczkobiorca Forma rozliczania z US Jednoosobowa działalność gospodarcza, działy specjalne produkcji rolnej, spółki cywilne, spółki kapitałowe KPiR, ryczałt, pełna księgowość, karta podatkowa bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 14 www.bmp.com
Mikropożyczka 50/70/100/200 oraz RISK Wymagane dokumenty 1. Wniosek o pożyczkę, 2. Numery KW nieruchomości własnych i firmowych 3. Poręczenie małżonka (nie dotyczy sytuacji rozdzielności majątkowej małżeńskiej, kiedy dokonany został podział majątku wspólnego), 4. Skany dowodów osobistych 5. PIT za ostatni rok obrotowy potwierdzony przez US, Podsumowanie KPIR, lub Rachunek Wyników lub ewidencja przychodów lub decyzja dotycząca ustalenia wymiaru karty podatkowej za rok bieżący. 6. Wypis szczegółowy z KPiR za ostatni miesiąc zamknięty księgowo 7. Ostatnia dokonana wpłata na podatek VAT i ostatnia wpłacona zaliczka na podatek dochodowy ( zaświadczenie o niezaleganiu w US/kwocie zaległości w sytuacji prawdopodobnych zaległości wg decyzji analityka) 8. Wyciąg z konta firmowego za ostatnie 6 miesięcy 9. Ewidencja środków trwałych 10. Umowy o współpracy z kontrahentami, umowy najmu itp. 11. Ostatni sporządzony przez rzeczoznawcę majątkowego operat szacunkowy nieruchomości jeżeli był sporządzony np. na potrzeby kredytującego banku, etc. Lub (w przypadku braku wyceny nieruchomości): 12. Ostatnia decyzja o wymiarze podatku od nieruchomości (nie dotyczy nieruchomości stanowiących lokal mieszkalny) 13. Wypis i wyrys z ewidencji gruntów (dot. nieruchomości gruntowych np. działek budowlanych, gruntów ornych, działek zabudowanych bez ujawnionej w KW informacji o zabudowie i jej powierzchni użytkowej, kubaturze etc.). bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 15 www.bmp.com
Mikropożyczka 50/70/100/200 oraz RISK Hipoteka na nieruchomości gdzie o Rodzaj nieruchomości: lokalowa, gruntowa, spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu - budynek mieszkalny, mieszkanie, działka budowlana, budynki gospodarcze itp. posiadające urządzoną Księgę Wieczystą, brak obciążeń w dziale III (dożywotnia służebność mieszkania) i dziale IV (hipoteki) Zabezpieczenia o o o o o o Nieruchomość nieobciążona hipotekami przymusowymi, chyba, że pożyczkobiorca wnioskuje o spłatę przedmiotowego zobowiązania. Minimalna wartość szacunkowa nieruchomości: 1,7 - krotność kwoty pożyczki brutto (na umowie) Ocena wartość nieruchomości: dla większości typów nieruchomości i ich lokalizacji oceny dokonuje pracownik Funduszu Mikro, w przypadkach nieruchomości nietypowych, o unikalnej lokalizacji i niejednoznacznym przeznaczeniu może zostać postawiony wymóg przedstawienia wyceny rzeczoznawcy majątkowego. Jeżeli nieruchomość jest już obciążona hipoteką to pozostała do spłaty kwota zobowiązania obniża obliczoną jak wyżej maksymalną kwotę pożyczki. Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych z cesją na FM Wszyscy właściciele obciążanej hipoteką nieruchomości muszą jednocześnie wystąpić w roli poręczyciela pożyczki. bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 16 www.bmp.com
Co dzieje się z wnioskiem? 4 etapy Spisanie Wniosku kredytowego z klientem Weryfikacja wniosku, sprawdzenie klienta (BIK, scoring zdolność kredytowa) Dołączenie wszystkich dokumentów dochodowych (na tym etapie FM może wymagać zabezpieczenia pożyczki) i decyzja pożyczkowa Wizyta pracownika FM u klienta Uruchomienie pożyczki bmp Venture Capital++ Oktober 15 Chart 17 www.bmp.com WARSZAWA Listopad 2015
Minimum dokumentacyjne i proces Co jest potrzebne do uzyskania wstępnej decyzji pożyczkowej? Wszystko składamy przez system FM SÓW-ka! 1. Scan wypełnionego wniosku podpisany przez Klienta i Pośrednika. 2. Scan dowodu osobistego Klienta. Następnie analityk odpowie, czy Klient może otrzymać wnioskowaną kwotę i jakie dodatkowe dokumenty są potrzebne. Po dosłaniu kompletu dokumentów decyzja kredytowa w ciągu max 2 dni roboczych. Całość komunikacji w sprawie wniosków odbywa się za pomocą systemu SÓW-ka. bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 18 www.bmp.com
Dokumentacja - oryginały W przypadku pozytywnej decyzji pożyczkowej i podpisania umowy pożyczki FM powinien otrzymać niezwłocznie: 1. Oryginały wniosków pożyczkowych. 2. Oryginały zaświadczeń ZUS i US lub innych zaświadczeń przedstawianych w formie scanu. Oryginały dokumentów należy przekazać niezwłocznie do centrali FM lub mogą być przekazane na weryfikacji terenowej jest to jeden z warunków do wypłaty prowizji pośrednikowi. * W przypadku braku możliwości dostarczenia oryginału zaświadczenia ZUS i US istnieje możliwość poświadczenia oryginału na kopii dokumentu przez pracownika terenowego FM w momencie podpisywania Umowy. bmp Warszawa Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 19 www.bmp.com
Ważne telefony Wsparcie sprzedaży pytania produktowe, zapytania o wnioski: Edyta Aleksiejuk tel. 22 502 4537 e-mail: posrednicy@funduszmikro.pl Biuro czynne od 8:30-17:00 Link do naszego systemu: https://sowka.funduszmikro.pl bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 20 www.bmp.com
Dobre przykłady 1. Firma xxxmed jednoosobowa działalność firma zajmuje się serwisowaniem sprzętu medycznego w szpitalach (3 pracowników) a. Z powodu opóźnień w płatnościach szpitali państwowych firma nie płaci na czas ZUS i US obecne zadłużenie to ok 20 000 zł. b. Firma otrzymuje zaproszenie do przetargu na serwis urządzeń medycznych w największym, prywatnym szpitalu w Polsce. Jednym z warunków jest zaświadczenie o niezaleganiu w US i ZUS oraz wpłata wadium 30 000 zł. c. Firma zwraca się do FM i trzymuje 70 000 zł na zabezpieczenie hipoteczne. d. Firma spłaca zadłużenie i przystępuje do przetargu. e. Firma wygrała jeden 2 letni kontakt w w/w przetargu o wartości 742 000 zł na obsługę serwisową urządzeń kardiologicznych i chemofiltratorów. f. Pożyczka spłacana jest terminowo. bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 21 www.bmp.com
Fundusz Mikro mocne strony Elastyczne podejście do sytuacji finansowej klienta. Szybkość działania pożyczka w 3 dni nawet pod zabezpieczenie hipoteczne. Spłacamy zadłużenie klienta w ZUS lub US. Możemy wpisywać się na 2 miejscu w KW nieruchomości. Możemy zabezpieczać się na kilku nieruchomościach. Możliwość skorzystania z karencji w spłacie kapitału pożyczki (max 3 miesiące) Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki Zawsze szukamy pozytywnych rozwiązań dla klientów. bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 22 www.bmp.com
Życzymy sukcesów w sprzedaży! bmp WARSZAWA Venture Listopad Capital++ 2015 Oktober 15 Chart 23 www.bmp.com