Luty 2017 r. Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w III kwartale 2016 r.

Luty 2017 r. Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w III kwartale 2016 r.

Luty 2017 r. Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w III kwartale 2016 r. Departament Systemu Płatniczego Warszawa, 2017 r.

Spis treści Wprowadzenie 2 1. System SORBNET2 4 2. System TARGET2-NBP 9 2.1 Rozliczenia transgraniczne w TARGET2-NBP 11 2.2 Rozliczenia krajowe w TARGET2-NBP 14 3. System Elixir 15 4. System Euro Elixir 18 4.1 Rozliczenia transgraniczne w Euro Elixir 19 4.2 Rozliczenia krajowe w Euro Elixir 22 5. System Express Elixir 23 6. System BlueCash 27 7. System BLIK 31 Podsumowanie 38 Załącznik 1 40 Załącznik 2 41 Załącznik 3 42 Załącznik 4 43 Załącznik 5 44 Załącznik 6 45 Załącznik 7 46 Spis wykresów 47

Wprowadzenie Wprowadzenie Jednym z zadań realizowanych przez banki centralne jest sprawowanie nadzoru nad systemami płatności w celu zapewnienia ich sprawnego i bezpiecznego funkcjonowania. Do narzędzi służących sprawowaniu nadzoru zalicza się m.in. zbieranie informacji pozwalających na ocenę zmian zachodzących w poszczególnych systemach płatności. Dane uzyskane przez NBP za III kwartał 2016 r. wykazują w porównaniu do II kwartału 2016 r.: a) w systemie SORBNET2: spadek o 5% średniej dziennej liczby zleceń do poziomu 14.738 szt., spadek o 0,4% średnich dziennych obrotów do wysokości 273 mld zł, b) w systemie TARGET2-NBP: wzrost o 1% średniej dziennej liczby zleceń do poziomu 5.210 szt., wzrost o 15% średnich dziennych obrotów do poziomu 3,4 mld euro, c) w systemie Elixir: spadek o 6% średniej dziennej liczby zleceń do poziomu 6,5 mln szt., spadek o 3% średnich dziennych obrotów do poziomu 17 mld zł, d) w systemie Euro Elixir: wzrost o 2% średniej dziennej liczby zleceń do poziomu 85.210 szt., spadek o 0,1% średnich dziennych obrotów do poziomu 432,8 mln euro, e) w systemie Express Elixir: wzrost o 9% średniej dziennej liczby zleceń do poziomu 7.555 szt., wzrost o 6% średnich dziennych obrotów do poziomu 28,8 mln. zł, f) w systemie BlueCash: spadek o 10% średniej dziennej liczby zleceń do poziomu 8.792 szt., wzrost o 3% średnich dziennych obrotów do poziomu 13 mln zł, g) w systemie BLIK: wzrost o 72% średniej dziennej liczby zleceń do poziomu 24.226 szt., wzrost o 67% średnich dziennych obrotów do poziomu 4,9 mln zł. Średnią wartość pojedynczego zlecenia, jakie było realizowane za pośrednictwem polskich systemów płatności, tj. systemów SORBNET2, TARGET2-NBP, Elixir, Euro Elixir, Express Elixir, BlueCash, BLIK, na przestrzeni III kwartału 2016 r. przedstawiono na wykresie nr 1. Wielkość średniej dziennej liczby przetwarzanych zleceń za pośrednictwem systemów wysokokwotowych w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. przedstawiono na wykresie nr 2. 2

Wprowadzenie Wykres 1. Średnia wartość pojedynczego zlecenia w poszczególnych systemach płatności w III kwartale 2016 r. (dla celów porównawczych wartość na wykresie wyrażona w złotych, przy przeliczeniu zastosowano kurs: 1 EUR = 4,3408 PLN, czyli średnioważony kurs liczony w III kwartale 2016 r. wg danych NBP) Źródło: opracowanie własne Wykres 2. Średnia dzienna liczba zleceń realizowanych w poszczególnych systemach płatności wysokokwotowych na przestrzeni kolejnych kwartałów od III kwartału 2014 r. Źródło: opracowanie własne 3

System SORBNET2 1. System SORBNET2 W III kwartale 2016 r. w systemie SORBNET2 uczestniczyło 45 banków, Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A., KDPW_CCP Spółka Akcyjna, Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A oraz NBP W III kwartale b.r. liczba uczestników systemu uległa powiększeniu. W dniu 31 sierpnia 2016 r. Bank Spółdzielczy w Brodnicy przystąpił do systemu SORBNET2 jako kolejny uczestnik bezpośredni. W okresie III kwartału 2016 r. w systemie SORBNET2: rozliczono łącznie ok. 958 tys. zleceń o wartości 17,7 bln zł, średnio dziennie rozliczono 14,7 tys. zleceń o wartości 273 mld zł, średnia wartość zlecenia wyniosła 18,5 mln zł. W porównaniu do wcześniejszego kwartału odnotowano: spadek o 2% łącznej liczby zleceń (z 980.270 do 957.977 szt.), spadek o 5% średniej dziennej liczby zleceń (z 15.560 do 14.738 szt.), wzrost o 3% łącznej wartości zleceń płatniczych (z 17,3 do 17,7 bln zł), spadek o 0,4% średniej dziennej wartości zleceń (z 274 do 273 mld), wzrost o 5% średniej wartości rozliczanego zlecenia (z 17,6 do 18,5 mln zł), wzrost o 1,3% do poziomu 38,7 mld zł (z poziomu 38,2 mld zł) średniej dziennej wielkości środków pieniężnych pozostawianych przez banki na koniec dnia na rachunkach bieżących w złotych w DSP. Wartość obrotów i liczbę zleceń w systemie SORBNET2 w kolejnych kwartałach, począwszy od III kwartału 2014 r., przedstawiono na wykresach nr 3 i 4 Szczegółowe dane dotyczące systemu SORBNET2 zaprezentowano w załączniku nr 1 (strona 38). 4

System SORBNET2 Wykres 3. Wartość zleceń w złotych w systemie SORBNET2 w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: opracowanie własne Wykres 4. Liczba zleceń w systemach SORBNET2 w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: opracowanie własne Największą liczbę zleceń w skali poszczególnych miesięcy odnotowano w dniach: 29 lipca 2016 r. rozliczono 18.305 zleceń, 16 sierpnia 2016 r. rozliczono 17.102 zlecenia, 30 września 2016 r. rozliczono 21.488 zleceń. W III kwartale 2016 r. rozliczono średnio 14.738 zleceń dziennie, tj. mniej o 5% niż w poprzednim kwartale (15.560 zleceń dziennie). W porównaniu do analogicznego okresu z poprzedniego roku średnia dzienna liczba rozliczanych zleceń wzrosła o 6,2% (wykres nr 5). 5

System SORBNET2 Wykres 5. Średnia dzienna liczba zleceń w systemach SORBNET2 oraz systemie SORBNET (funkcjonującym do 9 czerwca 2013 r.) w analogicznych kwartałach lat ubiegłych od 2003 r. Źródło: opracowanie własne W III kwartale 2016 r. średnia wartość pojedynczego zlecenia wyniosła 18,522 mln zł i wzrosła o 5%w porównaniu do poprzedniego kwartału (17,6 mln zł). W porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego średnia wartość pojedynczego zlecenia zmniejszyła się o 5,6% (wykres nr 6). Wykres 6. Średnia wartość w złotych pojedynczego zlecenia w systemach SORBNET2 oraz SORBNET w analogicznych kwartałach lat ubiegłych od 2003 r. Źródło: opracowanie własne 6

System SORBNET2 W III kwartale 2016 r. udział głównych typów operacji przeprowadzanych na rachunkach bieżących w całości obrotów przedstawiał się następująco: rozrachunki wynikające z realizacji zleceń klientowskich 52,9% (we wcześniejszym kwartale 54%), wykorzystanie kredytów udzielonych bankom przez NBP 24,1% (we wcześniejszym kwartale 23,5%), zakup/ wykup papierów wartościowych od NBP 7,6% (we wcześniejszym kwartale 7,9%). Udział głównych typów operacji przeprowadzanych na rachunkach bieżących banków w złotych w III kwartale 2016 r. przedstawiono na wykresie nr 7. Wykres 7. Udział poszczególnych typów operacji przeprowadzanych na rachunkach bieżących banków w złotych w całości obrotów w III kwartale 2016 r. Źródło: opracowanie własne W okresie III kwartału 2016 r. średni dzienny stan środków na rachunkach bieżących banków kształtował się na poziomie 38,7 mld zł. W porwnaniu do kwartau poprzedniego odnotowano niewielki wyrost o 1,3%. Zmianę na przestrzeni kolejnych kwartałów od III kwartału 2014 r. w wielkości średniego dziennego stanu środków na rachunkach bieżących banków w złotych przedstawiono na wykresie nr 8. 7

System SORBNET2 Wykres 8. Średni dzienny stan środków w złotych pozostawianych przez banki na rachunkach bieżących w DSP w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: opracowanie własne 8

System TARGET2-NBP 2. System TARGET2-NBP Według stanu na koniec września 2016 r. bezpośrednimi uczestnikami systemu TARGET2-NBP były następujące podmioty: Narodowy Bank Polski, Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A., Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A. KDPW_CCP S.A. 20 banków komercyjnych, w III kwartale 2016 r. lista bezpośrednich uczestników zwiększyła się o dwa podmioty Raiffeisen Bank Polska S.A. (od dnia 4 lipca b.r.) oraz Bank Gospaodarstwa Krajowego (od dnia 25 lipca b.r.). W okresie III kwartału 2016 r. w systemie TARGET2-NBP: rozliczono łącznie 344 tys. zleceń o wartości 221,5 mld euro, średnio dziennie rozliczono 5.210 zleceń o wartości 73,8 mld euro, średnia wartość zlecenia wyniosła 644,2 tys. euro. Szczegółowe dane dotyczące systemu TARGET2-NBP zaprezentowano w załączniku nr 2 (strona 39). W porównaniu do wcześniejszego kwartału odnotowano: wzrost o 3% łącznej liczby zleceń płatniczych (z 334,5 do 343,9 tys. szt.), wzrost o 1% średniej dziennej liczby zleceń (z 5.146 do 5.210 szt.), wzrost o 17% łącznej wartości zleceń (z 189,7 do 221,5 mld euro), wzrost o 15% średniej dziennej wartości zleceń (z 2,9 do 3,4 mld euro), wzrost o 14% średniej wartości rozliczanego zlecenia (z 567 do 644 tys. euro). Wartość i liczbę zleceń w systemie TARGET2-NBP w kolejnych kwartałach, począwszy od III kwartału 2014 r., przedstawiono na wykresach nr 9 i 10. Wykres 9. Wartość zleceń w euro w systemie TARGET2-NBP w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: opracowanie własne 9

System TARGET2-NBP Wykres 10. Liczba zleceń w systemie TARGET2-NBP w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: opracowanie własne W III kwartale 2016 r. rozliczono w systemie TARGET2-NBP średnio 5.210 zleceń dziennie, tj.więcej o 1,2% niż w poprzednim kwartale (5.146 zleceń dziennie). Średnią dzienną liczbę zleceń rozliczanych w systemie TARGET2-NBP na przestrzeni kolejnych kwartałów przedstawia wykres nr 11. Wykres 11. Średnia dzienna liczba zleceń w systemie TARGET2-NBP w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: opracowanie własne Średnia wartość pojedynczego zlecenia w III kwartale 2016 r. wyniosła 644,2 tys. euro czyli w przybliżeniu równowartość 2,8 mln zł (w III kwartale br. 1 EUR = 4,3408 PLN wg kursu NBP). Średnia wartość pojedynczego zlecenia w systemie TARGET2 w porównaniu do poprzedniego kwartału zwiększyła się o 14% z 10

System TARGET2-NBP poziomu 567,2 tys. euro. Średnią wartość pojedynczego zlecenia w systemie TARGET2-NBP na przestrzeni kolejnych kwartałów przedstawia wykres nr 12. Wykres 12. Średnia wartość w euro pojedynczego zlecenia w systemie TARGET2-NBP w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: opracowanie własne 2.1 Rozliczenia transgraniczne w TARGET2-NBP Kategoria rozliczeń transgranicznych w euro w systemie TARGET2-NBP obejmuje zlecenia wysyłane lub otrzymywane przez polskie banki w obrocie z bankami zagranicznymi. W III kwartale 2016 r. w ramach rozliczeń transgranicznych w TARGET2-NBP: rozliczono łącznie 302 tys. zleceń o wartości 191 mld euro, średnio dziennie rozliczono 4.583 zleceń, średnia wartość zlecenia wyniosła 632 tys. euro. Zlecenia transgraniczne stanowiły: 88% liczby wszystkich zleceń zrealizowanych w systemie TARGET2-NBP (we wcześniejszym kwartale udział wynosił 89,3%). 86,3% wartości wszystkich zleceń zrealizowanych w systemie TARGET2-NBP (we wcześniejszym kwartale udział wynosił 84,4%). Liczbę zleceń zrealizowanych w systemie TARGET2-NBP w podziale na zlecenia krajowe oraz transgraniczne wysłane i transgraniczne otrzymane przedstawiono na wykresie nr 13. Udział procentowy poszczególnych kategorii zleceń w ogólnej liczbie wszystkich zleceń zrealizowanych w systemie TARGET2-NBP przedstawiono na wykresie nr 14. Wartość zleceń zrealizowanych w systemie TARGET2-NBP w podziale na zlecenia krajowe oraz transgraniczne wysłane i transgraniczne otrzymane przedstawiono na wykresie nr 15. Udział procentowy poszcze- 11

System TARGET2-NBP gólnych kategorii zleceń w ogólnej wartości wszystkich zleceń zrealizowanych w systemie TARGET2-NBP przedstawiono na wykresie nr 16. Wykres 13. Liczba zleceń w systemie TARGET2-NBP w podziale na krajowe, transgraniczne wysłane i transgraniczne otrzymane w III oraz II kwartale 2016 r. Źródło: opracowanie własne Wykres 14. Udział procentowy poszczególnych kategorii zleceń, tj. krajowych, transgranicznych wysłanych i transgranicznych otrzymanych, w ogólnej liczbie zleceń rozliczonych w systemie TARGET2-NBP w III oraz II kwartale 2016 r. 2016 Q2 2016 Q3 Źródło: opracowanie własne 12

System TARGET2-NBP Wykres 15. Wartość zleceń w systemie TARGET2-NBP w podziale na krajowe, transgraniczne wysłane i transgraniczne otrzymane w III oraz II kwartale 2016 r. (w mld euro) Źródło: opracowanie własne Wykres 16. Udział procentowy poszczególnych kategorii zleceń tj. krajowych, transgranicznych wysłanych i transgranicznych otrzymanych w ogólnej wartości zleceń rozliczonych w systemie TARGET2-NBP w III oraz II kwartale 2016 r. 2016 Q2 2016 Q3 15,6% 41,7% 42,7% zlecenia krajowe zlecenia transgraniczne wysłane zlecenia transgraniczne otrzymane Źródło: opracowanie własne 13

System TARGET2-NBP 2.2 Rozliczenia krajowe w TARGET2-NBP Kategoria rozliczeń krajowych w euro w systemie TARGET2-NBP obejmuje rozliczenia dotyczące zleceń kierowanych i otrzymanych przez polskie banki uczestniczące bezpośrednio w TARGET2-NBP dokonywane między nimi, a także między tymi bankami a NBP. W okresie III kwartału 2015 r. w ramach rozliczeń krajowych w TARGET2-NBP: rozliczono łącznie 41,4 tys. zleceń o łącznej wartości 30,4 mld euro, średnio dziennie rozliczono 627 zleceń, średnia wartość zlecenia wyniosła 735,1 tys. euro. Zlecenia krajowe stanowiły: 12% liczby wszystkich zleceń realizowanych w systemie TARGET2-NBP (we wcześniejszym kwartale udział ten wynosił 10,7%), 13,7% wartości wszystkich zleceń realizowanych w systemie TARGET2-NBP (we wcześniejszym kwartale udział ten wynosił 15,6%). Liczbę i wartość zleceń krajowych na tle pozostałych kategorii zleceń w systemie TARGET2-NBP zaprezentowano na wykresach nr 13 i 15. 14

System Elixir 3. System Elixir Według stanu na koniec III kwartału 2016 r. bezpośrednimi uczestnikami wymiany zleceń płatniczych w systemie Elixir było 40 banków (w tym NBP) analogicznie jak w kwartale poprzedzającym. W okresie III kwartału 2016 r. w systemie ELIXIR: rozliczono łącznie 421 mln zleceń o wartości 1,1 bln zł, średnio dziennie rozliczono 6,5 mln zleceń o łącznej wartości 17 mld zł, średnia wartość zlecenia wyniosła 2.623 zł. W porównaniu do poprzedniego kwartału odnotowano: spadek o 3% łącznej liczby transakcji (z 431,9 do 420,8 mln szt.), spadek o 6% średniej dziennej liczby transakcji (z 6,856 do 6,474 mln szt.), spadek o 0,2% łącznej wartości transakcji (z 1,106 do 1,104 bln zł), spadek o 3% średnich dziennych obrotów (z 17,6 do 17 mld zł), wzrost o 2% średniej kwoty transakcji (z 2.561 do 2.623 zł). Szczegółowe dane dotyczące systemu Elixir zaprezentowano w załączniku nr 3 (strona 40). Wartość obrotów i liczbę zleceń w systemie Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. przedstawiono na wykresie nr 17 i 18. Wykres 17. Wartość zleceń w złotych rozliczanych w systemie Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: Dane KIR S.A. 15

System Elixir Wykres 18. Liczba zleceń rozliczanych w systemie Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: Dane KIR S.A. W III kwartale 2016 r. w systemie Elixir rozliczono dziennie średnio 6,474 mln zleceń, tj. mniej o 6% niż w poprzednim kwartale (6,856 mln zleceń dziennie). Średnią dzienną liczbę zleceń rozliczanych w systemie Elixir na przestrzeni kolejnych kwartałów przedstawiono na wykresie nr 19. Wykres 19. Średnia dzienna liczba zleceń w systemie Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: Dane KIR S.A. W III kwartale 2016 r. średnia wartość pojedynczego zlecenia wyniosła 2.623 zł i wzrosła o 2%w porównaniu do poprzedniego kwartału (2.561 zł). Średnią wartość pojedynczego zlecenia w systemie Elixir na przestrzeni kolejnych kwartałów przedstawia wykres nr 20. 16

System Elixir Wykres 20. Średnia wartość w złotych pojedynczego zlecenia w systemie Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: Dane KIR S.A. W III kwartale 2016 r., podobnie jak w okresach poprzedzających, około 78,7% wartości obrotów było realizowanych na dwóch pierwszych sesjach, czyli porannej i popołudniowej, co przedstawiono na wykresie nr 21. Wykres 21. Udział poszczególnych sesji rozrachunkowych w realizacji rozrachunku KIR S.A. w III kwartale 2016 r. Źródło: Dane KIR S.A. 17

System Euro Elixir 4. System Euro Elixir Na koniec września 2016 r., analogicznie jak w kwartale poprzednim, bezpośrednimi uczestnikami systemu Euro Elixir było 21 banków (w tym NBP). W okresie III kwartału 2016 r. w systemie Euro Elixir: rozliczono łącznie 5,6 mln zleceń o łącznej wartości 28,6 mld euro, średnio dziennie rozliczono 85,2 tys. zleceń o łącznej wartości 432,8 mln euro, średnia wartość zlecenia wyniosła 5.080 euro. Szczegółowe dane charakteryzujące funkcjonowanie systemu Euro Elixir zaprezentowano w załączniku nr 4 (strona 41). W porównaniu do wcześniejszego kwartału odnotowano w III kwartale 2016 r. w systemie Euro Elixir: wzrost o 4% łącznej liczby zleceń (z 5,4 do 5,6 mln szt.), wzrost o 2% średniej dziennej liczby realizowanych zleceń (z 83,3 do 85,2 tys. szt.), wzrost o 1% łącznej wartości zleceń (z 28,2 do 28,6 mld euro), spadek o 0,1% średniej dziennej wartości realizowanych zleceń (z 433,1 do 432,8 mln euro), spadek o 2% średniej wartości realizowanego zlecenia (z 5.199 do 5.080 euro). Wartość obrotów i liczbę zleceń w systemie Euro Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. przedstawiono na wykresach nr 22 i 23. Wykres 22. Wartość zleceń w euro w systemie Euro Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: Dane KIR S.A. 18

System Euro Elixir Wykres 23. Liczba zleceń w systemie Euro Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: Dane KIR S.A. 4.1 Rozliczenia transgraniczne w Euro Elixir W okresie III kwartału 2016 r. w obrocie transgranicznym w systemie Euro Elixir: rozliczono 5,1 mln zleceń o łącznej wartości 25,8 mld euro, średnio dziennie rozliczono 77.621 zleceń, średnia wartość pojedynczego zlecenia wyniosła 5.026 euro. W porównaniu do poprzedniego kwartału odnotowano w systemie Euro Elixir w obrocie transgranicznym: wzrost o 3% liczby zleceń (z 5 do 5,1 mln szt.), wzrost o 2% wartości zleceń (z 25,3 do 25,8 mld euro), wzrost o 2% dziennej liczby zleceń (z 76.221 do 77.621 szt.), spadek o 1% średniej wartości zlecenia (z 5.099 do 5.026 euro). Zlecenia transgraniczne stanowiły w III kwartale 2016 r.: 91,1% liczby wszystkich zleceń realizowanych w systemie Euro Elixir (w poprzednim kwartale wynosiły 91,5%) 90,1 % wartości wszystkich zleceń realizowanych w systemie Euro Elixir (w poprzednim kwartale wynosiły 89,7%). Zlecenia transgraniczne otrzymane nadal pozostają najbardziej znaczącą kategorią w obrotach systemu Euro Elixir i stanowiły: 61,3% wartości wszystkich zleceń transgranicznych (w poprzednim kwartale wynosiły 62,2%), 78% liczby wszystkich zleceń transgranicznych (w poprzednim kwartale wynosiły 77,5%). Liczbę zleceń zrealizowanych w systemie Euro Elixir w podziale na zlecenia krajowe, transgraniczne wysłane i transgraniczne otrzymane przedstawiono na wykresie nr 24. Udział procentowy poszczegól- 19

System Euro Elixir nych kategorii zleceń w ogólnej liczbie wszystkich zleceń zrealizowanych w systemie Euro Elixir przedstawiono na wykresie nr 25. Wykres 24. Liczba transakcji rozliczanych w systemie Euro Elixir w podziale na: zlecenia krajowe, transgraniczne wysyłane i transgraniczne otrzymane w III oraz II kwartale 2016 r. Źródło: Dane KIR S.A. Wykres 25. Udział procentowy poszczególnych kategorii zleceń w ogólnej liczbie zleceń rozliczonych w systemie Euro Elixir w III oraz II kwartale 2016 r. 2016 Q2 2016 Q3 Źródło: Dane KIR S.A. Wartość zleceń zrealizowanych w systemie Euro Elixir w podziale na zlecenia krajowe, transgraniczne wysłane i transgraniczne otrzymane przedstawiono na wykresie nr 26. Udział procentowy poszczególnych 20

System Euro Elixir kategorii zleceń w ogólnej wartości wszystkich zleceń zrealizowanych w systemie Euro Elixir przedstawiono na wykresie nr 27. Wykres 26. Wartość transakcji w euro rozliczanych w systemie Euro Elixir w podziale na: zlecenia krajowe, transgraniczne wysyłane i transgraniczne otrzymane w III oraz II kwartale 2016 r. Źródło: Dane KIR S.A. Wykres 27. Udział procentowy poszczególnych kategorii zleceń w ogólnej wartości zleceń rozliczonych w systemie Euro Elixir w III oraz II kwartale 2016 r. 2016 Q2 2016 Q3 Źródło: Dane KIR S.A. 21

System Euro Elixir 4.2 Rozliczenia krajowe w Euro Elixir W III kwartale 2016 r. w systemie Euro Elixir w kategorii zleceń krajowych: rozliczono łącznie 501 tys. szt. zleceń o wartości 2,8 mld euro, średnio dziennie rozliczano 7.589 zleceń, średnia wartość pojedynczego zlecenia to 5.626 euro. W porównaniu do poprzedniego kwartału odnotowano: wzrost o 9% liczby zleceń krajowych (z 460,3 do 500,9 tys. szt.), spadek o 3% wartości zleceń krajowych (z 2,9 do 2,8 mln euro), wzrost o 7% średniej dziennej liczby zleceń (z 7.082 do 7.589 szt.), spadek o 10% średniej wartości zlecenia (z 6.281 do 5.626 euro). W III kwartale 2016 r. zlecenia krajowe stanowiły w systemie Euro Elixir : 8,9% liczby wszystkich zleceń realizowanych (w poprzednim kwartale 8,5%), 9,9% wartości wszystkich zleceń realizowanych (w poprzednim kwartale 10,3%). 22

System Express Elixir 5. System Express Elixir System Express Elixir to system rozliczeń płatności natychmiastowych umożliwiający bezpośrednią realizację przelewów krajowych w złotych w trybie natychmiastowym bez ograniczeń czasowych, tj. 24/7. Operatorem systemu jest Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. Według stanu na koniec marca 2016 r. bezpośrednimi uczestnikami systemu Express Elixir było 11 banków. Na przestrzeni III kwartału 2016 r. lista uczestników uległa zwiększeniu o jeden bank tj. Bank BGŻ BNP Paribas S.A. W okresie III kwartału 2015 r. w systemie Express Elixir: rozliczono łącznie 695,1 tys. zleceń o łącznej wartości 2,65 mld zł, średnio dziennie rozliczono 7,6 tys. zleceń o łącznej wartości 28,8 mln zł, średnia wartość zlecenia wyniosła 3.812 zł. W porównaniu do poprzedniego kwartału odnotowano: wzrost o 10% łącznej liczby transakcji (z 632,4 do 695,1 tys. szt.), wzrost o 9% średniej dziennej liczby transakcji (z 6.950 do 7.555 szt.), wzrost o 7% łącznej wartości transakcji (z 2,48 do 2,65 mld zł), wzrost o 6% średnich dziennych obrotów (z 27,2 do 28,8 mln zł), spadek o 3% średniej kwoty transakcji (z 3.916 do 3.812zł). Wartość obrotów i liczbę zleceń w systemie Express Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. przedstawiono na wykresach nr 28 i 29. Wykres 28. Wartość zleceń w złotych w systemie Express Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: Dane KIR S.A. 23

System Express Elixir Wykres 29. Liczba zleceń w systemie Express Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: Dane KIR S.A. Widoczna jest stała tendencja wzrostowa średniej dziennej liczby zleceń realizowanych w systemie Express Elixir. I tak, w III kwartale 2016 r. rozliczono średnio 7.555 zleceń dziennie, co stanowi wzrost o 9% w stosunku do poprzedniego kwartału (6.950 zleceń dziennie). Średnią dzienną liczbę zleceń rozliczanych w systemie Express Elixir na przestrzeni kolejnych kwartałów przedstawiono na wykresie nr 30. Wykres 30. Średnia dzienna liczba zleceń w systemie Express Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. 8 000 6 000 6 950 7 555 4 000 3 606 3 683 3 934 4 157 4 613 5 051 2 000 2 887 0 2014 Q3 2014 Q4 2015 Q1 2015 Q2 2015 Q3 2015 Q4 2016 Q1 2016 Q2 2016 Q3 Źródło: Dane KIR S.A. 24

System Express Elixir W III kwartale 2016 r. średnia wartość pojedynczego zlecenia wyniosła 3.812 zł i spadła o 3% w porównaniu do poprzedniego kwartału (3.916 zł). Średnią wartość pojedynczego zlecenia w systemie Express Elixir na przestrzeni kolejnych miesięcy przedstawiono na wykresie nr 31. Wykres 31. Średnia wartość pojedynczego zlecenia w systemie Express Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. (w złotych) Źródło: Dane KIR S.A. System Express Elixir umożliwia bezpośrednią realizację przelewów krajowych w trybie 24 godziny na dobę, bez ograniczeń czasowych. W okresie III kwartału 2016 r. największą liczbę rozliczanych zleceń odnotowano w godzinach od 8.00 do 16.00. W tym przedziale dnia rozliczonych zostało 63,7% wszystkich zleceń realizowanych w systemie. W godzinach wieczornych od 16.00 do 24.00 klienci systemu zrealizowali 31,6%, a w godzinach od 0.00 do 8.00 rozliczono 4,7% wszystkich zleceń. Porównując do poprzedniego kwartału rozkład rozliczanych zleceń nie uległ znaczącej zmianie (wykres nr 32). 25

System Express Elixir Wykres 32. Rozkład zleceń w systemie Express Elixir w zależności od godzin ich realizacji w kolejnych kwartałach od II kwartału 2015 r. Źródło: Dane KIR S.A. W systemie Express Elixir zlecenia realizowane są zarówno w dni robocze, jak i w dni wolne od pracy. W III kwartale 2016 r. najwięcej zleceń zostało rozliczonych w piątki (21,3%). Pozostałe dni robocze tygodnia były obciążone na poziomie od 16,9% do 17,6%. Znacznie mniej zleceń było realizowanych w dni weekendowe, tj. w soboty 5,4%, a w niedziele 4,5% wszystkich zleceń. Rozkład liczby zleceń w poszczególne dni tygodnia przedstawiono na wykresie nr 33. Wykres 33. Liczba zleceń w systemie Express Elixir. w poszczególnych dniach tygodnia na przestrzeni trzech kolejnych kwartałów Źródło: Dane KIR S.A. Szczegółowe dane charakteryzujące funkcjonowanie systemu Express Elixir zaprezentowano w tabeli w załączniku nr 5 (strona 42). 26

System BlueCash 6. System BlueCash System płatności natychmiastowych BlueCash funkcjonuje 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu (model 7/24/365) i obsługuje transakcje w formie polecenia przelewu. Zlecenia płatnicze są realizowane w trybie on-line a walutą rozrachunku jest złoty polski. Uczestnikiem systemu może być wyłącznie bank posiadający siedzibę i prowadzący działalność w Polsce, który zawarł z Blue Media S.A. umowę o uczestnictwo w systemie. Na koniec września 2016 r. uczestnikami Systemu BlueCash było 87 banków (na koniec czerwca 2016 r. było ich 85). Banki spółdzielcze stanowiły 93% bezpośrednich uczestników systemu. W okresie III kwartału 2016 r. w systemie BlueCash: rozliczono łącznie 808,9 tys. zleceń o łącznej wartości 1,2 mld zł, średnio dziennie rozliczono 8.792 zlecenia o łącznej wartości 13 mln zł, średnia wartość zlecenia wyniosła 1.484 zł. W porównaniu do poprzedniego kwartału odnotowano znaczące zmiany tj.: spadek o 9% łącznej liczby transakcji (z 891 do 809 tys. szt.), spadek o 10% średniej dziennej liczby transakcji (z 9.793 do 8.792 szt.), wzrost o 4% łącznej wartości transakcji (z 1,16 do 1,2 mld zł), wzrost o 3% średnich dziennych obrotów (z 12,7 do 13 mln zł), wzrost o 14% średniej kwoty transakcji (z 1.301 do 1.484 zł). Wartość obrotów i liczbę zleceń w systemie BlueCash w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. przedstawiono na wykresach nr 34 i 35. Wykres 34. Wartość zleceń w złotych w systemie BlueCash w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: Dane Blue Media S.A. 27

System BlueCash Wykres 35. Liczba zleceń w systemie BlueCash w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: Dane Blue Media S.A. W III kwartale 2016 r. łączna liczba zleceń wyniosła 808,9 tys., co stanowi spadek o 9% w porównaniu do okresu poprzedzającego (891,2 tys.). Wartość łączna zrealizowanych transakcji wzrosła o 4% do poziomu 1,2 mld zł (w poprzedzającym kwartale było to 1,16 mld zł). W III kwartale 2016 r. rozliczono średnio 8.792 zlecenia dziennie, tj. mniej o 10% niż w poprzednim kwartale (9.793 zleceń dziennie). Średnią dzienną liczbę zleceń rozliczanych w systemie BlueCash na przestrzeni kolejnych kwartałów przedstawia wykres nr 36. Należy zauważyć, iż bezpośredni uczestnicy systemu wymieniają pomiędzy sobą zlecenia stanowiące liczebnie 34,7% całości zleceń w systemie (transakcje zarówno wysyłane, jak i otrzymywane przez bezpośrednich uczestników). Pozostała część transakcji czyli odpowiednio 65,3% jest otrzymywana przez banki, które nie są uczestnikami systemu, a jedynie mają status banków współpracujących (tzn. mogą otrzymywać transakcje wysyłane przez banki uczestniczące w systemie BlueCash). Porównując te dwie kategorie zleceń pod względem wartości, proporcja przedstawia się nastepująco: zlecenia pomiędzy uczestnikami bezpośrednimi to 33,7%, natomiast zlecenia pomiędzy uczestnikami bezpośrednimi a bankami współpracującymi z systemem, to 66,3%. Wykres 36. Średnia dzienna liczba zleceń w systemie BlueCash w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: Dane Blue Media S.A. 28

System BlueCash W III kwartale 2016 r. średnia wartość pojedynczego zlecenia wyniosła 1.484 zł i wzrosła o 14% w porównaniu do poprzedniego kwartału (1.301 zł). Średnią wartość pojedynczego zlecenia w systemie BlueCash na przestrzeni kolejnych kwartałów przedstawia wykres nr 37. Wykres 37. Średnia wartość w złotych pojedynczego zlecenia w systemie BlueCash w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r. Źródło: Dane Blue Media S.A. System BlueCash umożliwia realizację przelewów krajowych w trybie 24 godzin na dobę. W okresie III kwartału 2016 r. największą liczbę rozliczanych zleceń odnotowano w godzinach od 8.00 do 16.00. W tym przedziale dnia rozliczonych zostało 63,4% wszystkich zleceń realizowanych w systemie. W godzinach wieczornych od 16.00 do 24.00 klienci systemu zrealizowali 32,3%, a w godzinach od 0.00 do 8.00 rozliczono 4,3% wszystkich zleceń. Rozkład zleceń w systemie BlueCash w zależności od godzin ich realizacji przedstawiono na wykresie nr 38. Wykres 38. Proporcja liczby zleceń realizowanych w systemie BlueCash w trzech przedziałach czasu: od 0.00 do 8.00, od 8.00 do 16.00, od 16.00 do 24.00 w kolejnych kwartałach od III kwartału 2015 r.. Źródło: Dane Blue Media S.A. 29

System BlueCash W systemie BlueCash zlecenia są realizowane zarówno w dni robocze, jak i w dni wolne od pracy. W III kwartale 2016 r. najwięcej zleceń zostało rozliczonych w piątki (22,2%) a w pozostałe dni robocze tygodnia od 16,5 do 17,8%. Znacznie mniej zleceń jest realizowanych w dni weekendowe, tj. w soboty 5,1%, a w niedziele 3,7% wszystkich zleceń. Rozkład liczby zleceń w poszczególne dni tygodnia przedstawiono na wykresie nr 39. Wykres 39. Liczba zleceń w systemie BlueCash w poszczególnych dniach tygodnia na przestrzeni kolejnych trzech kwartałów Źródło: Dane Blue Media S.A. Szczegółowe dane charakteryzujące funkcjonowanie systemu BlueCash zaprezentowano w tabeli w załączniku nr 6 (strona 43). 30

System BLIK 7. System BLIK W ramach systemu BLIK można wyodrębnić system płatności BLIK, jak również usługi płatnicze. Na podstawie art. 16 ust 1 i 3 ustawy z dnia 24 sierpnia 2001 r. o ostateczności rozrachunku w systemach płatności i systemach rozrachunku papierów wartościowych oraz zasadach nadzoru nad tymi systemami (Dz. U. z 2013 r., poz. 246, z późn. zm.) w dniu 12 listopada 2014 roku Prezes NBP wydał zgodę na prowadzenie przez Polski Standard Płatności Sp. z o.o. systemu płatności mobilnych BLIK. W poniższym rozdziale przedstawiono informacje o usługach płatniczych oferowanych klientom przez banki uczestniczące w systemie BLIK. System umożliwia dokonywanie płatności dzięki urządzeniom przenośnym. W praktyce oznacza to możliwość wykorzystania przez klientów urządzeń typu telefony komórkowe oraz tablety. Wykorzystanie urządzeń przenośnych pozwala na dokonanie płatności zarówno przez internet, jak i w tradycyjnych sklepach i punktach usługowych, w komunikacji miejskiej oraz urzędach publicznych. Wykonywanie transakcji przy pomocy przenośnego urządzenia możliwe jest od dnia 9 lutego 2015 roku. Aby skorzystać z nowego standardu płatniczego, należy pobrać aplikację mobilną jednego z banków uczestniczących w systemie. W tym gronie są: Alior Bank S.A., Bank Millennium S.A., Bank Zachodni WBK S.A., ING Bank Śląski S.A., mbank S.A., Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. Getin Noble Bank S.A. Na koniec września 2016 r. system BLIK obejmował swoim zasiegiem: 7 banków, 2,2 mln użytkowników (liczba zarejestrowanych aplikacji mobilnych BLIK), 158.873 punktów handlowo-usługowych, 169.081 terminali płatniczych, 38.502 sklepów internetowych, 15.373 bankomatów. W okresie III kwartału 2016 r. w systemie BLIK: wykonano łącznie 2,2 mln zleceń o łącznej wartości 453,7 mln złotych, średnio dziennie wykonano 24.226 zleceń o łącznej wartości 4,9 mln złotych, średnia wartość zlecenia wyniosła 204 zł. Wartość i liczbę transakcji realizowanych w systemie BLIK w kolejnych kwartałach od momentu wdrożenia w lutym 2015 r. przedstawiono na wykresie nr 40 i 41. 31

System BLIK W III kwartale 2016 r. w porównaniu do poprzedniego kwartału odnotowano znaczące zmiany tj.: wzrost o 10% liczby zarejestrowanych aplikacji mobilnych BLIK (z poziomu 2 do 2,2 mln), wzrost o 0,3% liczby punktów handlowych akceptujących aplikacje BLIK ( z 158.352 do 158.873), wzrost o 74% łącznej liczby transakcji (z 1,3 do 2,2 mln szt.), wzrost o 72% średniej dziennej liczby transakcji (z 14.052 do 24.226 szt.), wzrost o 69% łącznej wartości transakcji (z 268,8 do 453,7 mln zł), spadek o 3% średniej wartości pojedynczej transakcji (z 210 zł do 204 zł). Wykres 40. Wartość zleceń w złotych realizowanych w systemie BLIK w kolejnych kwartałach (system funkcjonuje od dnia 9 lutego 2015 r.) Źródło: Dane Polski Standard Płatności Sp. z o. o. 32

System BLIK Wykres 41. Liczba zleceń realizowanych w systemie BLIK w kolejnych kwartałach od I kwartału 2015 r. (system funkcjonuje od dnia 9 lutego 2015 r.) Źródło: Dane Polski Standard Płatności Sp. z o. o. W systemie BLIK na przestrzeni kolejnych miesięcy odnotowano wzrost dziennej łącznej wartości transakcji. W III kwartale 2016 r. średnia dzienna wartość transakcji przeprowadzonych w systemie BLIK wyniosła 4,9 mln zł (w poprzedzającym okresie wynosiła 3 mln zł). W omawianym okresie użytkownicy systemu dokonali średnio dziennie 24.226 transakcji (w poprzedzającym okresie 14.052 transakcji). Średnia dzienna liczba zleceń w systemie BLIK na przestrzeni kolejnych kwartałów od momentu wdrożenia w lutym 2015 r. została zaprezentowana na wykresie nr 42. 33

System BLIK Wykres 42. Średnia dzienna liczba zleceń w systemie BLIK w kolejnych kwartałach od I kwartału 2015 r. (system funkcjonuje od 9 lutego 2015 r.) Źródło: Dane Polski Standard Płatności Sp. z o. o. W III kwartale 2016 r. najwięcej transakcji zostało rozliczonych w piątki (16,6%). Pozostałe dni robocze tygodnia były obciążone na zbliżonym poziomie od 14,6% do 15,5%. Na uwagę zasługuje fakt, iż liczba zleceń realizowana w soboty (12,1%), jak i liczba zleceń w niedzielę (10,9%) nieznacznie odbiega od poziomu rozliczanego w pozostałe dni robocze. Rozkład liczby zleceń w poszczególne dni tygodnia przedstawiono na wykresie nr 43. Wykres 43. Liczba zleceń w systemie BLIK w okresie III kwartału 2016 r. w poszczególnych dniach tygodnia Źródło: Dane Polski Standard Płatności Sp. z o. o. 34

System BLIK W III kwartale 2016 r. średnia wartość pojedynczego zlecenia wyniosła 204 zł i była mniejsza o 3% niż w poprzednim kwartale (210 zł). W III kwartale 2016 r. klienci korzystający z systemu BLIK dokonali następujących typów transakcji: wypłaty gotówki w bankomacie - 916 tys. wypłat (stanowiły one 41,1% wszystkich transakcji w systemie), płatności bezgotówkowych w Internecie - 929 tys. płatności (stanowiły one 41,7% wszystkich transakcji w systemie), płatności bezgotówkowych w terminalu 334,6 tys. płatności (stanowiły one 15% wszystkich transakcji w systemie), płatności typu P2P 48,9 tys. płatności (stanowiły one 2,2% wszystkich transakcji w systemie). Liczbę transakcji przeprowadzanych w systemie BLIK na przestrzeni trzech kolejnych kwartałów przedstawiono na wykresie nr 44. Udział poszczególnych typów transakcji przeprowadzonych w systemie BLIK w II oraz w III kwartale 2016 r. przedstawiono na wykresie nr 45. Wykres 44. Liczba transakcji przeprowadzanych w systemie BLIK na przestrzeni kolejnych kwartałów Źródło: Dane Polski Standard Płatności Sp. z o. o. 35

System BLIK Wykres 45. Udział poszczególnych typów transakcji przeprowadzonych w systemie w III oraz w II kwartale 2016 r. ( liczba transakcji) 2016 Q2 2016 Q3 Źródło: Dane Polski Standard Płatności Sp. z o. o. oraz KIR Na koniec września 2016 r. liczba zarejestrowanych użytkowników w systemie przekroczyła poziom 2,198 mln Użytkownicy aplikacji mobilnych mogą dokonywać transakcji w bankomatach, terminalach płatniczych typu POS, w sklepach internetowych, jak również w transakcji typu P2P. Na koniec września 2016 r. sieć akceptacji płatności mobilnych obejmowała 223 tys. urządzeń i na przestrzeni III kwartału 2016 r. wzrosła o 20.458 urządzeń. Na koniec września 2016 r. sieć akceptacji systemu stanowiły: terminale POS 169.081 urządzeń akceptujących (w III kwartale 2016 r. ich liczba zwiększyła się o 17.038 kolejnych urządzeń), sklepy internetowe 38.502 podmiotów (w III kwartale 2016 r. przybyło ich 2.320), bankomaty 15.373 sztuk (w III kwartale 2016 r. przybyło ich 1.100). Liczbę urządzeń akceptujących w systemie BLIK na koniec kolejnych pięciu kwartałów przedstawiono na wykresie nr 46. 36

System BLIK Wykres 46. Liczba urządzeń akceptujących w systemie BLIK na koniec kolejnych pięciu kwartałów Źródło: Dane Polski Standard Płatności Sp. z o. o. Szczegółowe dane charakteryzujące funkcjonowanie systemu BLIK zaprezentowano w tabeli nr 9, w załączniku nr 7 (strona 44). 37

Podsumowanie Podsumowanie W III kwartale 2016 r. w porównaniu do porzedniego kwartału odnotowano wzrost wartości obrotów w obydwu systemach wysokokwotowych, tj w systemie SORBNET2 wzrost wartości obrotów o 3% i w systemie TARGET2-NBP wzrost o 17%. Relatywnie największy wzrost odnotowano w systemie płatności mobilnych BLIK wzrost o 69% (przy czym w kwartale poprzedzającym odnotowano wzrost o 39%). W pozostałych systemach odnotowano wzrost obrotów tj. w systemie Express Elixir wzrost o 7%, w systemie Blue Cash wzrost o 4%, w systemie Euro Elixir wzrost o 1,4%. Jedynie w systemie Elixir odnotowano nieznaczny spadek wartości obrotów o 0,2% (tabela nr 1). Tabela 1. Wartość zleceń rozliczanych w polskich systemach płatności w III oraz II kwartale 2016 r. Wartość zleceń 2016 Q2 ZMIANA 2016 Q3 Systemy płatności wysokokwotowych: SORBNET2 (w zł) 17,284 bln +3% 17,744 bln TARGET2-NBP (w euro) 189,7 mld +17% 221,5 mld Systemy płatności detalicznych: Elixir (w zł) 1,106 bln -0,2% 1,104 bln Euro Elixir (w euro) 28,2 mld +1,4% 28,6 mld Systemy płatności natychmiastowych: BlueCash (w zł) 1.16 mld +4% 1.2 mld Express Elixir (w zł) 2,477 mld +7% 2,65 mld System płatności mobilnych: BLIK (w zł) 268,8 mln +69% 453,7 mln W III kwartale 2016 r. w porównaniu do porzedniego kwartału odnotowano spadek o 2% liczby zleceń w systemie SORBNET2, największym krajowym systemie wysokokwotowym. Odnotowano spadek liczby transakcji w systemie Elixir (o 3%) i w systemie BlueCash (o 9%). W pozostałych systemach odnotowano zwiększoną w porównaniu do poprzedzającego kwartału liczbę transakcji. I tak, w systemie TARGET2- NBP wzrost o 3%, w systemie EuroElixir wzrost o 4%, w systemie detalicznym Express Elixir wzrost o 10%. W III kwartale 2016 r., w porównaniu do porzedniego kwartału, w systemie BLIK odnotowano relatywnie największy wzrost liczby zleceń o 74%. (tabela nr 2). 38

Podsumowanie Tabela 2. Liczba zleceń rozliczanych w polskich systemach płatności w III oraz II kwartale 2016 r. Liczba zleceń 2016 Q2 ZMIANA 2016 Q3 Systemy płatności wysokokwotowych: SORBNET2 980.270-2% 957.977 TARGET2-NBP 334.510 +3% 343.855 Systemy płatności detalicznych: Elixir 431,9 mln -3% 420,8 mln Euro Elixir 5.414.666 +4% 5.623.837 Systemy płatności natychmiastowych: BlueCash 891.206-9% 808.892 Express Elixir 632.446 +10% 695.101 System płatności mobilnych: BLIK 1.278.752 +74% 2.228.754 Zestaw podstawowych wskaźników charakteryzujących wielkość obrotów w poszczególnych systemach płatności, tj. SORBNET2, TARGET2-NBP, Elixir, Euro Elixir, Express Elixir, BlueCash i BLIK zaprezentowano w tabelach zamieszczonych w dalszej części opracowania jako załączniki nr 1-7 (od str. 39 do str. 44). Dodatkowo, szczegółowe dane nt. powyższych systemów płatności publikowane są na stronie www.nbp.pl w katalogu: System płatniczy > Dane i analizy. Opracowała: Magdalena Rabong Główny specjalista Wydział Analiz i Badań 39

Załącznik 1 Załącznik 1 Tabela 2. Wartość i liczba zleceń w systemie SORBNET2 w III oraz II kwartale 2016 r. Wartość zleceń (zł) System SORBNET2 2016 Q2 ZMIANA 2016 Q3 Liczba dni roboczych: 63 dni 65 dni Ogółem 17,284 bln +3% 17,744 bln Średnia miesięczna 5,76 bln + 3% 5,91 bln Średnia dzienna 274 mld -0,4% 273 mld Liczba zleceń (szt.) Ogółem 980 270-2% 957 977 Średnia miesięczna 326 757-2% 319 326 Średnia dzienna 15 560-5% 14 738 Średnia kwota zlecenia (zł) 17,632 mln + 5% 18,522 mln Wartość obrotów (strony Wn) wg typów operacji 1) Zlecenia klientowskie 6,47 bln zł 6,49 bln zł 2) Wykorzystanie lub spłata kredytów udzielanych bankom przez NBP 2,82 bln zł 2,96 bln zł 3) Zakup lub wykup papierów wart. od NBP 0,94 bln zł 0,93 bln zł Dzienna liczba zleceń w SORBNET2 Średnia w lipcu 2016 r. 14 793 Średnia w sierpniu 2016 r. 14 289 Średnia we wrześniu 2016 r. 15 135 MAX w lipcu 2016 r. w dniu 29.VII 18 305 MAX w sierpniu 2016 r. w dniu 16.VIII 17 102 MAX we wrześniu 2016 r. w dniu 30.IX 21 488 40

Załącznik 2 Załącznik 2 Tabela 3. Wartość i liczba zleceń w systemie TARGET2-NBP w III oraz II kwartale 2016 r. System TARGET2 2016 Q2 ZMIANA 2016 Q3 Liczba dni roboczych: 65 dni 66 dni Wartość zleceń (euro) Ogółem 189,7 mld +17% 221,5 mld Średnia miesięczna 63,2 mld + 17% 73,8 mld Średnia dzienna 2,919 mld +15% 3,356 mld Liczba zleceń Ogółem 334 510 +3% 343 855 Średnia miesięczna 111 503 + 3% 114 618 Średnia dzienna 5 146 +1% 5 210 Średnia kwota zlecenia (w tys. euro) 567,2 + 14% 644,2 Transakcje transgraniczne Wartość transakcji (w euro) 160 mld +19% 191 mld Liczba transakcji 298 631 + 1,3% 302 452 Średnia dzienna liczba transakcji 4 594-0,2% 4 583 Średnia wartość transakcji (w tys. euro) 535,9 + 18% 631,8 Transakcje krajowe Wartość transakcji (w euro) 29,7 mld +2% 30,4 mld Liczba transakcji 35 879 + 15% 41 403 Średnia dzienna liczba transakcji 552 +14% 627 Średnia wartość transakcji (w tys. euro) 827,5-11% 735,1 Transakcje międzybankowe Wartość transakcji (w euro) 175 mld +18% 206 mld Liczba transakcji 59 235 + 1% 59 790 Średnia dzienna liczba transakcji 911-0,5% 906 Średnia wartość transakcji (w mln euro) 3 + 17% 3,5 Transakcje klientowskie Wartość transakcji (w euro) 14,7 +4% 15,3 Liczba transakcji 275 275 + 3% 284 065 Średnia dzienna liczba transakcji 4 235 +2% 4 304 Średnia wartość transakcji (w tys. euro) 53,5 +0,4% 53,7 41

Załącznik 3 Załącznik 3 Tabela 4. Wartość i liczba zleceń w systemie Elixir w III oraz II kwartale 2016 r. System Elixir 2016 Q2 ZMIANA 2016 Q3 Liczba dni roboczych: 63 dni 65 dni Wartość zleceń (zł) Ogółem 1,106 bln -0,2% 1,104 bln Średnia miesięczna 369 mld -0,2% 368 mld Średnia dzienna 17,6 mld -3% 16,98 mld Liczba zleceń Ogółem 431,9 mln -3% 420,8 mln Średnia miesięczna 144 mln -3% 140,3 mln Średnia dzienna 6,856 mln -6% 6,474 mln Średnia kwota zlecenia (zł) 2 561 + 2% 2 623 Transakcje uznaniowe Wartość transakcji (w zł) 1101,8 mld -0,2% 1 099,6 mld Udział w obrotach KIR 99,6% 99,6% Liczba transakcji 427 mln -3% 415 mln Udział w ogólnej liczbie transakcji KIR 98,8% 98,7% Transakcje obciążeniowe Wartość transakcji (w zł) 4,224 mld -2% 4,132 mld Udział w ogólnych obrotach KIR 0,4% 0,4% Liczba transakcji 5,31 mln +0,9% 5,36 mln Udział w ogólnej liczbie transakcji KIR 1,2% 1,3% Sesja poranna 43,4% 43,6% Sesja popołudniowa 35,0% 35,1% Sesja wieczorna 21,6% 21,3% 42

Załącznik 4 Załącznik 4 Tabela 6. Wartość i liczba zleceń w systemie Euro Elixir w III oraz II kwartale 2016 r. System Euro Elixir 2016 Q2 ZMIANA 2016 Q3 Liczba dni roboczych: 65 dni 66 dni Wartość zleceń (euro) Ogółem 28,2 mld +1% 28,6 mld Średnia miesięczna 9,384 mld + 2% 9,523 mld Średnia dzienna 433,1 mld -0,1% 432,8 mld Liczba zleceń Ogółem 5 414 666 +4% 5 623 837 Średnia miesięczna 1 804 889 +4% 1 874 612 Średnia dzienna 83 303 +2% 85 210 Średnia kwota zlecenia (euro) 5 199-2% 5 080 Transakcje transgraniczne Wartość transakcji (euro) 25,3 mld +2% 25,8 mld Udział w Euro Elixir 89,7% 90,1% Liczba transakcji 4 954 354 +3% 5 122 962 Udział w Euro Elixir 91,5% 91,1% Średnia dzienna liczba transakcji 76 221 + 2% 77 621 Średnia wartość transakcji (euro) 5 099-1% 5 026 Transakcje krajowe Wartość transakcji (euro) 2,891 mld -3% 2,818 mld Udział w Euro Elixir 10,3% 9,9% Liczba transakcji 460 312 +9% 500 875 Udział w Euro Elixir 8,5% 8,9% Średnia dzienna liczba transakcji 7 082 + 7% 7 589 Średnia wartość transakcji (euro) 6 281-10% 5 626 43

Załącznik 5 Załącznik 5 Tabela 7. Wartość i liczba zleceń w systemie Express Elixir w III oraz II kwartale 2016 r. System Express Elixir 2016 Q2 ZMIANA 2016 Q3 Liczba dni roboczych: 91 dni 92 dni Wartość zleceń (zł) Ogółem 2,48 mld +7% 2,65 mld Średnia miesięczna 825,6 mld + 7% 883,2 mld Średnia dzienna 27,2 mln +6% 28,8 mln Liczba zleceń Ogółem 632 446 +10% 695 101 Średnia miesięczna 210 815 + 10% 231 700 Średnia dzienna 6 950 +9% 7 555 Średnia kwota zlecenia (zł) 3 916-3% 3 812 Udział liczby zleceń w podziale wg godzin realizacji w godz. 0.00 8.00 4,8% 4,7% w godz. 8.00 16.00 63,4% 63,7% w godz. 16.00 24.00 31,8% 31,6% Udział liczby zleceń w podziale wg dni tygodnia poniedziałek 19,3% 17,6% wtorek 17,1% 17,3% środa 17,5% 17% czwartek 16,3% 16,9% piątek 20% 21,3% sobota 5,3% 5,4% niedziela 4,5% 4,5% 44

Załącznik 6 Załącznik 6 Tabela 8. Wartość i liczba zleceń w systemie BlueCash w III oraz II kwartale 2016 r. System BlueCash 2016 Q2 ZMIANA 2016 Q3 Liczba dni roboczych: 91 92 Wartość zleceń (zł) Ogółem 1,16 mld +4% 1,2 mld Średnia miesięczna 386,5 mln + 4% 400 mln Średnia dzienna 12,7 mln +3% 13 mln Liczba zleceń Ogółem 891 206-9% 808 892 Średnia miesięczna 297 069-9% 269 631 Średnia dzienna 9 793-10% 8 792 Średnia kwota zlecenia (zł) 1 301 + 14% 1 484 Udział liczby zleceń w podziale wg godzin realizacji w godz. 0.00 8.00 4,5% 4,3% w godz. 8.00 16.00 61,6% 63,4% w godz. 16.00 24.00 33,9% 32,3% Udział liczby zleceń w podziale wg dni tygodnia poniedziałek 19,3% 17,8% wtorek 17,4% 17,6% środa 18,2% 17,1% czwartek 16,2% 16,5% piątek 19,4% 22,2% sobota 5,1% 5,1% niedziela 4,4% 3,7% 45

Załącznik 7 Załącznik 7 Tabela 9. Wartość i liczba zleceń w systemie BLIK w III oraz II kwartale 2016 r. System płatności mobilnych BLIK 2016 Q2 ZMIANA 2016 Q3 Liczba dni roboczych: 91 dni 92 dni Wartość płatności (zł) Ogółem 268,8 mln +69% 453,7 mln Średnia miesięczna 89,6 mln + 69% 151,2 mln Średnia dzienna 3 mln +67% 4,9 mln Liczba płatności Ogółem 1 278 752 +74% 2 228 754 Średnia miesięczna 426 251 + 74% 742 918 Średnia dzienna 14 052 +72% 24 226 Średnia kwota transakcji (zł) 210-3% 204 Poszczególne typy płatności: 1) Wypłaty gotówkowe w bankomacie: Wartość (zł) 229,4 mln +52% 347,6 mln Udział % w systemie BLIK 85,3% 76,6% Liczba 717 373 + 28% 916 034 Udział % w systemie BLIK 56,1% 41,1% Średnia dzienna liczba wypłat 7 883 +26% 9 957 Średnia wartość wypłaty w bankomacie 320 +19% 380 2) Płatności bezgotówkowe w terminalach POS Wartość (zł) 4,63 mln +459% 25,9 mln Udział % w systemie BLIK 1,7% 5,7% Liczba 94 118 + 256% 334 644 Udział % w systemie BLIK 7,4% 15% Średnia dzienna liczba płatności 1034 +252% 3 637 Średnia wartość płatności 49 +57% 77 3) Płatności bezgotówkowe w INTERNECIE Wartość (zł) 31,6 mln +133% 73,5 mln Udział % w systemie BLIK 11,8% 16,2% Liczba 436 348 + 113% 929 185 Udział % w systemie BLIK 34,1% 41,7% Średnia dzienna liczba płatności 4 795 +111% 10 100 Średnia wartość płatności 72 +10% 79 4) Płatności typu P2P Wartość (zł) 3,15 mln +111% 6,630 mln Udział % w systemie BLIK 1,2% 1,5% Liczba 30 913 + 58% 48 891 Udział % w systemie BLIK 2,4% 2,2% Średnia dzienna liczba płatności 340 +56% 531 Średnia wartość płatności 102 +33 136 46

Spis wykresów Spis wykresów Wykres 1. Średnia wartość pojedynczego zlecenia w poszczególnych systemach płatności w III kwartale 2016 r. (dla celów porównawczych wartość na wykresie wyrażona w złotych, przy przeliczeniu zastosowano kurs: 1 EUR = 4,3408 PLN, czyli średnioważony kurs liczony w III kwartale 2016 r. wg danych NBP)... 3 Wykres 2. Średnia dzienna liczba zleceń realizowanych w poszczególnych systemach płatności wysokokwotowych na przestrzeni kolejnych kwartałów od III kwartału 2014 r.... 3 Wykres 3. Wartość zleceń w złotych w systemie SORBNET2 w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r.... 5 Wykres 4. Liczba zleceń w systemach SORBNET2 w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r.... 5 Wykres 5. Średnia dzienna liczba zleceń w systemach SORBNET2 oraz systemie SORBNET (funkcjonującym do 9 czerwca 2013 r.) w analogicznych kwartałach lat ubiegłych od 2003 r.... 6 Wykres 6. Średnia wartość w złotych pojedynczego zlecenia w systemach SORBNET2 oraz SORBNET w analogicznych kwartałach lat ubiegłych od 2003 r.... 6 Wykres 7. Udział poszczególnych typów operacji przeprowadzanych na rachunkach bieżących banków w złotych w całości obrotów w III kwartale 2016 r.... 7 Wykres 8. Średni dzienny stan środków w złotych pozostawianych przez banki na rachunkach bieżących w DSP w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r.... 8 Wykres 9. Wartość zleceń w euro w systemie TARGET2-NBP w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r.... 9 Wykres 10. Liczba zleceń w systemie TARGET2-NBP w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r.... 10 Wykres 11. Średnia dzienna liczba zleceń w systemie TARGET2-NBP w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r.... 10 Wykres 12. Średnia wartość w euro pojedynczego zlecenia w systemie TARGET2-NBP w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r.... 11 Wykres 13. Liczba zleceń w systemie TARGET2-NBP w podziale na krajowe, transgraniczne wysłane i transgraniczne otrzymane w III oraz II kwartale 2016 r.... 12 Wykres 14. Udział procentowy poszczególnych kategorii zleceń, tj. krajowych, transgranicznych wysłanych i transgranicznych otrzymanych, w ogólnej liczbie zleceń rozliczonych w systemie TARGET2-NBP w III oraz II kwartale 2016 r.... 12 Wykres 15. Wartość zleceń w systemie TARGET2-NBP w podziale na krajowe, transgraniczne wysłane i transgraniczne otrzymane w III oraz II kwartale 2016 r. (w mld euro)... 13 Wykres 16. Udział procentowy poszczególnych kategorii zleceń tj. krajowych, transgranicznych wysłanych i transgranicznych otrzymanych w ogólnej wartości zleceń rozliczonych w systemie TARGET2-NBP w III oraz II kwartale 2016 r.... 13 Wykres 17. Wartość zleceń w złotych rozliczanych w systemie Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r.... 15 Wykres 18. Liczba zleceń rozliczanych w systemie Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r.... 16 Wykres 19. Średnia dzienna liczba zleceń w systemie Elixir w kolejnych kwartałach od III kwartału 2014 r.... 16 47