REGULAMIN świadczenia przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. usługi Polecenie Zapłaty dla Odbiorcy
Zastosowanie 1 Regulamin świadczenia przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. usługi Polecenie Zapłaty dla Odbiorcy, zwany dalej Regulaminem, określa zasady udostępniania Klientom Odbiorcom usługi Polecenie Zapłaty oraz warunki realizowania przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. poleceń zapłaty. Definicje 2 Użyte w niniejszym Regulaminie określenia oznaczają: 1) Bank Bank Polska Kasa Opieki S.A., pełniący funkcję Banku Odbiorcy, tj. prowadzący rachunek bankowy Odbiorcy, przeprowadzający rozliczenia pieniężne w formie polecenia zapłaty, 2) bank Płatnika bank krajowy (w tym Bank) prowadzący rachunek Płatnika, przeprowadzający rozliczenia pieniężne w formie polecenia zapłaty, 3) dzień roboczy każdy dzień, z wyłączeniem sobót, niedziel oraz dni uznanych ustawowo za wolne od pracy, w którym Bank regularnie prowadzi działalność wymaganą do wykonywania transakcji płatniczych objętych postanowieniami niniejszego Regulaminu, 4) Odbiorca Klient Korporacyjny lub Biznesowy posiadający rachunek w Banku, który zawarł z Bankiem Umowę PZ (lub w przypadku, gdy Klient Korporacyjny, który jest stroną Umowy Zintegrowanej złożył Wniosek PZ) i przekazuje dyspozycje obciążenia określonymi kwotami rachunku bankowego Płatnika, na podstawie Zgody udzielonej przez Płatnika, 5) odwołanie polecenia zapłaty dyspozycja Płatnika wstrzymująca obciążenie rachunku bankowego Płatnika przyszłą (niezrealizowaną) płatnością w formie polecenia zapłaty, składana w banku Płatnika przed terminem realizacji, 6) Płatnik posiadacz rachunku bankowego, który udzielił Zgody, 7) polecenie zapłaty usługa płatnicza polegająca na obciążaniu określoną kwotą rachunku bankowego Płatnika, w wyniku dyspozycji przekazanej przez Odbiorcę, na podstawie Zgody, której udzielił Płatnik, 8) Taryfa Taryfa prowizji i opłat bankowych dla Klientów Korporacyjnych z segmentu firm średnich i dużych lub Taryfa prowizji i opłat bankowych dla Klientów Biznesowych (małe i mikro firmy), 9) Umowa PZ Umowa w sprawie stosowania polecenia zapłaty, zawarta pomiędzy Bankiem a Odbiorcą, 10) umowa rachunku umowa o prowadzenie rachunku bankowego zawarta pomiędzy Bankiem a Odbiorcą, w tym Umowa o Prowadzenie Rachunków Bankowych dla Klientów Korporacyjnych oraz o Świadczenie Usług Związanych z Tymi Rachunkami (Umowa Zintegrowana), 11) Wniosek PZ Wniosek o uruchomienie przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. usługi Polecenia Zapłaty, zaakceptowany przez Bank, 12) Zgoda zgoda Płatnika na obciążanie jego rachunku bankowego (w umownych terminach, z tytułu określonych zobowiązań wobec Odbiorcy), stanowiąca podstawę dla Odbiorcy do wystawiania poleceń zapłaty, 13) zwrot polecenia zapłaty dyspozycja zwrotu zrealizowanego polecenia zapłaty, składana przez Płatnika w banku Płatnika, na podstawie której dokonywany jest zwrot środków na rachunek Płatnika. Postanowienia ogólne 3 1. Stronami rozliczeń w formie polecenia zapłaty są: Odbiorca, Płatnik, Bank, bank Płatnika. 2. Bank realizuje polecenia zapłaty w rozrachunkach wewnątrz Banku, jak również realizuje polecenia zapłaty do innych banków będących uczestnikami rozliczeń w formie polecenia zapłaty. 3. Przyjmowanie dyspozycji poleceń zapłaty od Odbiorcy i rozliczanie poleceń zapłaty odbywa się wyłącznie drogą elektroniczną. Realizacja poleceń zapłaty do innych banków krajowych odbywa się w trybie rozrachunków międzybankowych, za pośrednictwem systemu ELIXIR, udostępnianego bankom krajowym przez Krajową Izbę Rozliczeniową S.A. 4. Realizacja i rozliczanie poleceń zapłaty prowadzone są przez Bank na podstawie przepisów ustawy Prawo bankowe, ustawy o usługach płatniczych, przepisów regulujących działalność Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A. w zakresie rozrachunków międzybankowych oraz porozumienia w sprawie stosowania polecenia zapłaty zawartego pomiędzy bankami krajowymi. 4 1. Odbiorca zobowiązuje się do dostarczania Płatnikom formularzy: Zgoda na obciążanie rachunku oraz Cofnięcie Zgody na obciążanie rachunku. 2. Odbiorca może wystawić polecenie zapłaty pod warunkiem uzyskania od Płatnika Zgody. 3. Odbiorca zobowiązany jest do każdorazowego informowania Płatników, w formie faktury, rachunku lub w innej ustalonej z nimi formie, o wysokości i terminach obciążania rachunków Płatników, aby umożliwić Płatnikom zapewnienie środków na rachunkach dla realizowanych poleceń zapłaty. Kwota pojedynczego polecenia zapłaty nie podlega ograniczeniu. 5
Uruchomienie usługi 6 1. Warunkiem uruchomienia możliwości korzystania przez Odbiorcę z usługi Polecenie Zapłaty jest: 1) prowadzenie przez Bank rachunku na rzecz Odbiorcy oraz 2) zawarcie z Bankiem Umowy PZ lub w przypadku, gdy Odbiorca jest stroną Umowy Zintegrowanej zaakceptowanie przez Bank złożonego przez Odbiorcę Wniosku PZ, oraz 3) korzystanie przez Odbiorcę z systemu bankowości internetowej, zgodnie z trybem określonym w umowie o użytkowanie systemu bankowości internetowej, zawartej pomiędzy Bankiem a Odbiorcą. 2. Bank może odmówić zawarcia z Odbiorcą Umowy PZ bez podania przyczyny. Zasady realizacji polecenia zapłaty 7 1. Odbiorca zobowiązuje się do przekazywania do Banku poleceń zapłaty za pośrednictwem systemu bankowości internetowej, najpóźniej na jeden dzień roboczy przed terminem płatności uzgodnionym pomiędzy Odbiorcą a Płatnikiem, z zastrzeżeniem ust. 2 i 3. 2. Bank realizuje polecenia zapłaty w terminie płatności uzgodnionym pomiędzy Odbiorcą a Płatnikiem, jeżeli wpłyną do Banku w dniu roboczym poprzedzającym termin płatności. 3. Polecenia zapłaty, które wpłyną do Banku w dniu roboczym ustalonym jako termin płatności realizowane są najpóźniej następnego dnia roboczego. 4. Jeżeli termin płatności polecenia zapłaty przypadać będzie na dzień niebędący dniem roboczym Bank zrealizuje polecenie zapłaty w pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu. 5. Polecenia zapłaty, których termin płatności zostanie określony przez Odbiorcę jako data przyszła w stosunku do dnia przekazania zlecenia do Banku zostaną zrealizowane przez Bank w terminie płatności wskazanym w poleceniu zapłaty, z zastrzeżeniem postanowień ust. 4. 6. Odbiorca nie może odwołać wysłanej dyspozycji polecenia zapłaty od momentu otrzymania jej przez Bank. 8 Dyspozycja polecenia zapłaty przekazana przez Odbiorcę powinna zawierać: 1) termin płatności, 2) kwotę w złotych, 3) numer rachunku bankowego Odbiorcy (w formacie NRB), 4) Numer Identyfikacji Podatkowej Odbiorcy (NIP) lub Numer Identyfikacji Odbiorcy (NIO), tj. unikatowy identyfikator Odbiorcy, 5) numer rachunku bankowego Płatnika (w formacie NRB), tj. unikatowy identyfikator Płatnika, 6) imię i nazwisko lub nazwę Płatnika, 7) unikatowy identyfikator płatności (IDP), nadawany przez Odbiorcę płatnościom realizowanym w formie polecenia zapłaty (wg oznaczeń ustalonych przez Odbiorcę z Płatnikiem). 9 Dyspozycja polecenia zapłaty przekazana przez Odbiorcę zostanie zrealizowana, o ile spełnione są łącznie następujące warunki: 1) w systemie informatycznym banku Płatnika zarejestrowana jest Zgoda złożona przez Płatnika, 2) bank Płatnika stwierdzi zgodność unikatowych identyfikatorów, o których mowa w 8, zawartych w poleceniu zapłaty, z danymi zawartymi w zarejestrowanej Zgodzie, 3) na rachunku Płatnika znajdują się środki wystarczające do realizacji polecenia zapłaty. 10 1. Bank udostępnia Odbiorcy informacje o zrealizowanych, niezrealizowanych (w tym odmowy realizacji poleceń zapłaty) poleceniach zapłaty, w formie raportu analitycznego, który dostarcza Odbiorcy do końca dnia roboczego ustalonego jako termin realizacji polecenia zapłaty. 2. Raporty zawierające informacje o zwrotach poleceń zapłaty oraz o odmowach w trybie awaryjnym, Bank udostępnia Odbiorcy w dniu otrzymania komunikatu zwrotu polecenia zapłaty / odmowy w trybie awaryjnym z banku Płatnika. 3. Raporty, o których mowa w ust. 1 i 2 dostarczane są Odbiorcy za pośrednictwem systemu bankowości internetowej. Odmowa realizacji polecenia zapłaty 11 1. Bank Płatnika odmawia realizacji polecenia zapłaty w przypadku zaistnienia jednej z niżej wymienionych przyczyn: 1) Płatnik nie udzielił bankowi Płatnika Zgody na realizację poleceń zapłaty w ciężar jego rachunku bankowego, w tym w przypadku, gdy przynajmniej jeden z unikatowych identyfikatorów zawartych w poleceniu zapłaty jest niezgodny z danymi zawartymi w zarejestrowanej przez bank Płatnika Zgodzie, 2) Płatnik wycofał wcześniej udzieloną Zgodę, 3) środki na rachunku bankowym Płatnika są niewystarczające na pokrycie pełnej kwoty otrzymanego polecenia zapłaty,
4) rachunek bankowy Płatnika został zamknięty, 5) Płatnik odwołał najbliższą niezrealizowaną płatność w formie polecenia zapłaty (odwołanie polecenia zapłaty). 2. Płatnik może odwołać najbliższą płatność w formie polecenia zapłaty najpóźniej na jeden dzień roboczy przed terminem płatności. 3. Bank przekazuje Odbiorcy informację o poleceniach zapłaty, w przypadku których nastąpiła odmowa realizacji, w formie raportu, o którym mowa w 10, podając przyczynę odmowy. Zasady uznawania rachunku Odbiorcy 12 1. Uznanie rachunku bankowego Odbiorcy następuje pod warunkiem: 1) obciążenia pełną kwotą polecenia zapłaty rachunku Płatnika w przypadku, gdy jego rachunek prowadzony jest w Banku lub 2) uzyskania przez Bank środków z banku Płatnika w kwocie polecenia zapłaty, gdy rachunek Płatnika prowadzony jest w innym banku krajowym. 2. Uznania z tytułu zrealizowanych poleceń zapłaty są zapisywane przez Bank na rachunku bankowym Odbiorcy wskazanym w Umowie PZ lub we Wniosku PZ, w tym samym dniu roboczym, w którym do Banku wpłyną środki z banku Płatnika, kwotami poszczególnych, zrealizowanych poleceń zapłaty lub kwotą zbiorczą, obejmującą sumę wszystkich poleceń zapłaty zrealizowanych w danym dniu roboczym. 3. Potwierdzeniem uznania rachunku Odbiorcy, z tytułu zrealizowanych poleceń zapłaty jest informacja zawarta na wyciągu z rachunku bankowego. 4. W przypadku dokonania nieprawidłowego zapisu księgowanego na rachunku Odbiorcy, Bank zastrzega sobie prawo do dokonania korekty zapisu na rachunku bankowym Odbiorcy, bez zgody Odbiorcy. Bank powiadamia Odbiorcę o dokonanej korekcie w formie wyciągu z rachunku bankowego. Zwrot polecenia zapłaty 13 1. Złożenie przez Płatnika dyspozycji zwrotu polecenia zapłaty, powoduje obciążenie rachunku Odbiorcy kwotą polecenia zapłaty powiększoną o odsetki należne Płatnikowi. 2. Bank wykonuje niezwłocznie otrzymaną z banku Płatnika dyspozycję zwrotu polecenia zapłaty, w ciężar rachunku Odbiorcy, o którym mowa w Umowie PZ lub we Wniosku PZ, niezależnie od stanu środków dostępnych na tym rachunku w chwili dokonywania obciążenia, z uwzględnieniem dopuszczalnego limitu kredytowego. 3. W przypadku, gdy na rachunku Odbiorcy nie będzie środków na wykonanie dyspozycji zwrotu zrealizowanego polecenia zapłaty Bank będzie niezwłocznie zawiadamiał Odbiorcę o powstaniu zobowiązania i wzywał Odbiorcę do spłaty zadłużenia w trybie określonym w odrębnych przepisach Banku dotyczących umowy rachunku. 4. W przypadku wystąpienia przesłanek wskazujących na brak możliwości rozliczenia z rachunków Odbiorcy zwrotu polecenia zapłaty Bank zastrzega sobie prawo do odmowy realizacji poleceń zapłaty. W takim przypadku, Bank przedstawi Odbiorcy stosowne wyjaśnienie. Zasady odpowiedzialności 14 Odbiorca odpowiada za ewentualne skutki finansowe, wynikające z odmowy wykonania przez Bank polecenia zapłaty wystawionego przez Odbiorcę: 1) niezgodnie z warunkami udzielonej mu przez Płatnika Zgody lub 2) nieposiadającego Zgody Płatnika do obciążania należnościami jego rachunku. 15 Bank nie ponosi odpowiedzialności: 1) za niewykonanie lub nienależyte wykonanie poleceń zapłaty z przyczyn niezależnych od Banku, 2) za szkody powstałe w wyniku błędnie lub pomyłkowo wysłanych przez Odbiorcę poleceń zapłaty, zrealizowanych prawidłowo przez Bank, 3) z tytułu roszczeń pomiędzy Płatnikiem a Odbiorcą, powstałych w związku ze stosowaniem polecenia zapłaty, 4) za wykonanie polecenia zapłaty w terminie innym niż termin realizacji uzgodniony pomiędzy Odbiorcą i Płatnikiem, w przypadku: a) gdy Odbiorca nie przekaże do Banku poleceń zapłaty najpóźniej na jeden dzień roboczy przed terminem płatności, b) ponawiania prób obciążenia rachunku Płatnika. 16 Bank ponosi odpowiedzialność za rzeczywiste szkody, z wyłączeniem utraconych korzyści, poniesione przez Odbiorcę wskutek zawinionej przez Bank nieprawidłowej realizacji poleceń zapłaty. W przypadku nieterminowej realizacji polecenia zapłaty Bank zobowiązany jest do zapłaty odsetek ustawowych liczonych od kwoty polecenia zapłaty, za okres od dnia, w którym polecenie zapłaty powinno zostać zrealizowane do dnia poprzedzającego dzień jego realizacji.
17 1. W przypadku stwierdzenia jakichkolwiek nieprawidłowości w treści wyciągu z rachunku bankowego lub w raporcie dostarczonym przez Bank, Odbiorca zobowiązuje się niezwłocznie powiadomić Bank o tym fakcie, nie później jednak niż w terminie 14 dni kalendarzowych liczonych od daty otrzymania wyciągu lub raportu. 2. Bank wyjaśni zgłoszone nieprawidłowości, o których mowa w ust.1, w ciągu 8 dni roboczych od dnia otrzymania powiadomienia od Odbiorcy. Jeżeli z przyczyn niezależnych od Banku termin ten nie będzie mógł być dotrzymany, Bank poinformuje Odbiorcę pisemnie o możliwym terminie wyjaśnienia sprawy. 18 Roszczenia z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych poleceń zapłaty wygasają, jeśli Bank nie zostanie powiadomiony o stwierdzonych nieprawidłowościach w terminie 3 miesięcy od daty uznania/ obciążenia rachunku Odbiorcy lub od daty, w której rachunek Odbiorcy powinien zostać uznany/ obciążony. Prowizje i opłaty 19 1. Bank pobiera prowizje i opłaty za czynności związane ze świadczeniem usługi Polecenie Zapłaty w wysokości określonej w Umowie PZ lub we Wniosku PZ. 2. W przypadku braku w Umowie PZ lub we Wniosku PZ zapisów określających wysokość prowizji albo opłaty należnej Bankowi za czynności związane ze świadczeniem usługi Polecenie Zapłaty, Bank będzie pobierał opłatę albo prowizję w wysokości określonej w Taryfie. 3. Ustalanie i wyliczanie prowizji lub opłaty należnej Bankowi, odbywa się zgodnie z odrębnymi zasadami dotyczącymi stosowania kursów walut obowiązującymi w Banku. 4. Bank może dokonać zmian w wysokości prowizji i opłat lub wprowadzić nowe opłaty i prowizje, na podstawie dokonanej oceny czynników mających wpływ na wysokość obowiązujących prowizji i opłat. Zmiany te mogą być dokonywane przez Bank w przypadku zaistnienia jednej z następujących przesłanek: 1) zmiany wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych, 2) zmiany wskaźnika cen dóbr inwestycyjnych publikowanych przez GUS, 3) zmiany zakresu lub formy świadczonych usług, 4) zmiany opłat stosowanych przez inne instytucje, z których usług korzysta Bank przy wykonywaniu danej czynności, 5) zmiany innych czynników, które bezpośrednio lub pośrednio wpływają na koszty wykonywanej czynności, 6) zmiany warunków rynkowych powodujących konieczność wprowadzenia zmian do struktury prowizji i opłat. 5. Zmiana opłat i prowizji zgodnie z zasadami określonymi w ust. 4 następuje w trybie właściwym dla zmiany niniejszego Regulaminu, określonym w 21. Korespondencja 20 1. Wszelka korespondencja kierowana przez Bank do Odbiorcy może być dostarczona: 1) w formie komunikatów wysyłanych w systemie bankowości internetowej lub 2) pocztą na adres korespondencyjny Odbiorcy, lub 3) osobiście przez pracownika Banku lub posłańca. 2. Korespondencja kierowana przez Bank do Odbiorcy uznana jest za skutecznie doręczoną jeżeli: 1) została wysłana za pośrednictwem komunikatów systemowych w chwili, gdy dana informacja została wyświetlona w systemie bankowości internetowej, w sposób umożliwiający Odbiorcy zapoznanie się z jej treścią lub 2) została wysłana listem za zwrotnym potwierdzeniem odbioru lub listem poleconym w dniu dostarczenia listu lub podjęcia próby jego dostarczenia, przy czym za dowód próby doręczenia uważa się pisemną informację poczty lub firmy kurierskiej o upływie terminu do podjęcia przesyłki poleconej lub o niemożliwości doręczenia przesyłki kurierskiej, lub 3) została doręczona osobiście przez pracownika Banku lub posłańca w dniu dostarczenia. 3. W przypadku zmiany adresu/siedziby przez Odbiorcę bez powiadomienia Banku, korespondencję wysłaną na ostatnio znany Bankowi adres Odbiorcy i zwróconą traktuje się jako doręczoną. Zmiana Regulaminu 21 1. W przypadku zmiany niniejszego Regulaminu Bank doręcza Odbiorcy drogą korespondencyjną lub bezpośrednio przez pracownika Banku nowy tekst Regulaminu lub zawiadomienie określające zmiany Regulaminu, wraz z podaniem daty wejścia w życie tych zmian, z zastrzeżeniem ust. 2. 2. Odbiorców korzystających z systemu bankowości internetowej Bank może informować o zmianie Regulaminu drogą elektroniczną w formie komunikatu w systemie bankowości internetowej, umożliwiając Odbiorcy zapoznanie się z treścią zmienionego Regulaminu lub z zawiadomieniem o zmianach Regulaminu, poprzez skorzystanie z linku dołączonego do treści komunikatu, umieszczonego w tym systemie, wraz z podaniem daty wejścia w życie tych zmian.
Za dzień doręczenia zmienionego Regulaminu lub zawiadomienia o zmianach Regulaminu uważa się dzień, w którym komunikat został wyświetlony w systemie bankowości internetowej, umożliwiając Odbiorcy zapoznanie się w tym trybie z treścią zmienionego Regulaminu lub zmianami Regulaminu. 3. Odbiorca jest uprawniony, w terminie 30 dni od dnia otrzymania nowego tekstu Regulaminu lub zawiadomienia o zmianie Regulaminu do złożenia pisemnego oświadczenia, że nie akceptuje wprowadzonych zmian i wypowiada Umowę PZ lub umowę rachunku w części dotyczącej świadczenia usługi Polecenie Zapłaty. Niezłożenie takiego oświadczenia w powyższym terminie oznacza wyrażenie przez Odbiorcę zgody na nowe brzmienie Regulaminu. Postanowienia końcowe 22 1. Do rozliczeń w formie poleceń zapłaty, o których mowa w niniejszym Regulaminie, nie stosuje się przepisów: 1) działu II oraz 2) art. 34 37, art. 40 ust. 3 i 4, art. 45, art. 46 ust. 2 5, art. 47 48, art. 51 oraz art. 144 146, ustawy o usługach płatniczych. 2. W miejsce przepisów wyłączonych określonych w ust. 1, wchodzą postanowienia niniejszego Regulaminu, Umowy PZ oraz regulaminu i umowy rachunku bankowego. 3. Termin określony w art. 44 ust. 2 ustawy o usługach płatniczych zastępuje się terminem określonym w 18 niniejszego Regulaminu. Bank Polska Kasa Opieki S.A. Warszawa, lipiec 2012