REGULAMIN. Rozliczeń Pieniężnych w kraju przeprowadzanych za pośrednictwem Banku Polska Kasa Opieki S.A. dla Klientów Korporacyjnych

Transkrypt

1 REGULAMIN Rozliczeń Pieniężnych w kraju przeprowadzanych za pośrednictwem Banku Polska Kasa Opieki S.A. dla Klientów Korporacyjnych

2 ROZDZIAŁ 1 PRZEPISY OGÓLNE I DEFINICJE... 3 Zastosowanie... 3 Definicje... 3 Ogólne zasady wykonywania transakcji płatniczych... 4 Postanowienia ogólne dotyczące czeków... 7 Opłaty i prowizje... 8 ROZDZIAŁ 2 TRANSAKCJE PŁATNICZE I OPERACJE BEZGOTÓWKOWE... 8 Formy transakcji płatniczych i operacji bezgotówkowych... 8 POLECENIA PRZELEWU I ZLECENIA STAŁE... 8 Rozliczanie otrzymanych Poleceń Przelewu... 8 Wykonywanie Poleceń Przelewu... 9 Polecenia Przelewu na rachunki ZUS...10 Polecenia Przelewu na rachunki organów podatkowych...10 Zlecenia stałe...11 CZEKI ROZRACHUNKOWE W PLN...11 Zasady ogólne...11 Czeki rozrachunkowe potwierdzone...12 Czeki rozrachunkowe - wystawione i płatne w innych bankach...13 Zapłata za potwierdzone czeki rozrachunkowe wystawione przez Klientów...13 ROZDZIAŁ 3 TRANSAKCJE PŁATNICZE GOTÓWKOWE...14 Formy transakcji płatniczych, gotówkowych...14 WPŁATY GOTÓWKOWE NA RACHUNEK KLIENTA...14 Zasady realizacji wpłat gotówkowych...14 CZEKI GOTÓWKOWE W PLN...15 Zasady ogólne...15 Termin realizacji czeku gotówkowego...15 Wystawianie czeku gotówkowego i warunki przedstawiania do realizacji...16 Zastrzeżenie czeku...16 ROZDZIAŁ 4 WYPŁATY GOTÓWKOWE Z RACHUNKU KLIENTA...16 Zasady dokonywania wypłat gotówkowych...16 ROZDZIAŁ 5 POSTANOWIENIA KOŃCOWE...17 Zmiana Regulaminu

3 Rozdział 1 Przepisy ogólne i definicje ZASTOSOWANIE 1 Regulamin Rozliczeń Pieniężnych w kraju przeprowadzanych za pośrednictwem Banku Polska Kasa Opieki S.A. dla Klientów Korporacyjnych, zwany dalej Regulaminem, określa warunki oraz zasady realizacji transakcji płatniczych i operacji będących przedmiotem krajowych rozliczeń pieniężnych, a dotyczących rachunków bankowych, prowadzonych przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. na rzecz Klientów Korporacyjnych, tj. przedsiębiorców, przedsiębiorców zagranicznych lub innych podmiotów, które na mocy odrębnych regulacji Banku spełniają kryteria Klientów Korporacyjnych. DEFINICJE 2 1. Użyte w Regulaminie określenia oznaczają: 1) Bank - Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, będący dostawcą usług płatniczych, 2) bank/ dostawca - bank krajowy, jak również instytucja lub podmiot będący dostawcą usług płatniczych, 3) data waluty - dzień, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi uznano lub obciążono Rachunek, 4) dzień roboczy - każdy dzień, za wyjątkiem sobót oraz dni uznanych ustawowo za wolne od pracy, w którym Bank regularnie prowadzi działalność wymaganą do wykonania transakcji płatniczych objętych postanowieniami niniejszego Regulaminu lub dzień, w którym bank/ dostawca uczestniczący w wykonaniu tych transakcji regularnie prowadzi działalność wymaganą do ich wykonania, 5) Formularz Polecenia Przelewu - Organ Podatkowy - formularz polecenia przelewu, określony w Rozporządzeniu Ministra Finansów z dnia 23 grudnia 2008r. w sprawie wzoru formularza wpłaty gotówkowej oraz polecenia przelewu na rachunek organu podatkowego (Dz.U. z 31 grudnia 2008r Nr 236 poz z późn. zm.) lub w akcie prawnym je zastępującym, 6) Formularz Polecenia Przelewu - ZUS - formularz polecenia przelewu, określony w Rozporządzeniu Ministra Finansów z dnia 5 listopada 2009 r. w sprawie wzoru bankowego dokumentu płatniczego należności z tytułu składek, do których poboru zobowiązany jest Zakład Ubezpieczeń Społecznych, zwany dalej ZUS (Dz. U. z 1 grudnia 2009 r. Nr 202 poz. 1561, z późn. zm.) lub w akcie prawnym je zastępującym, 7) Formularz Polecenia Przelewu/ Wpłaty Gotówkowej - formularz polecenia przelewu/ wpłaty gotówkowej, określony polską normą PN-F-01101, 8) KWP - Karta Wzorów Podpisów złożona w Banku przez Klienta, 9) Klient przedsiębiorca, przedsiębiorca zagraniczny lub inny podmiot, który na mocy odrębnych regulacji Banku spełnia kryteria Klienta Korporacyjnego i na rzecz którego Bank prowadzi rachunki bankowe, 10) Odbiorca - osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, w tym Klient, będący odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej, 11) Placówka Banku - jednostka Banku prowadząca obsługę operacyjną Klientów, 12) Płatnik - osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, w tym Klient, składający zlecenie płatnicze, 3

4 13) Polecenie Przelewu/ przelew zlecenie obciążenia Rachunku określoną kwotą oraz uznania tą kwotą rachunku bankowego Odbiorcy lub zlecenie uznania Rachunku otrzymane z innego banku, 14) Rachunek - Rachunek bieżący lub Rachunek pomocniczy, 15) Rachunek bieżący - rachunek bankowy prowadzony w złotych polskich (zwanych dalej PLN) lub w walucie obcej płatny na każde żądanie, służący do gromadzenia środków pieniężnych Klienta oraz wykonywania m.in. transakcji płatniczych w PLN, związanych z prowadzoną przez Klienta działalnością gospodarczą, 16) Rachunek pomocniczy - rachunek bankowy prowadzony w PLN lub w walucie obcej, płatny na każde żądanie, służący do wyodrębnienia środków na określony cel, jak również do wykonywania określonych przez Klienta transakcji płatniczych, 17) transakcja płatnicza - wpłata, transfer (przelew) lub wypłata środków pieniężnych, 18) Umowa - Umowa o Prowadzenie Rachunków Bankowych dla Klientów Korporacyjnych oraz o Świadczenie Usług Związanych z Tymi Rachunkami lub inna umowa regulująca warunki i zasady prowadzenia rachunków bankowych dla Klientów Korporacyjnych, 19) unikatowy identyfikator - numer rachunku bankowego, stosowany w polskim (format NRB) lub międzynarodowym (format IBAN) systemie numeracji rachunków, do oznaczenia i jednoznacznej identyfikacji rachunku prowadzonego przez Bank lub bank/ dostawcę, 20) Taryfa Prowizji i Opłat - Taryfa prowizji i opłat bankowych dla Klientów Korporacyjnych z segmentu firm średnich i dużych, 21) zlecenie płatnicze - dyspozycja skierowana do Banku, polecająca wykonanie transakcji płatniczej. 2. Określenia występujące, a niezdefiniowane w niniejszym Regulaminie mają znaczenie nadane im w Regulaminie Prowadzenia Rachunków Bankowych dla Klientów Korporacyjnych Banku. 3. Potwierdzeniem wykonania transakcji płatniczej lub operacji czekowej, będącej przedmiotem rozliczeń pieniężnych, jest wyciąg z Rachunku Klienta. Potwierdzenie takie może być dokonane również w innej formie, uzgodnionej odrębnie pomiędzy Bankiem a Klientem. OGÓLNE ZASADY WYKONYWANIA TRANSAKCJI PŁATNICZYCH 3 1. Zlecenia płatnicze i operacje czekowe określone w niniejszym Regulaminie, ze środków pochodzących z Rachunku Klienta - są wykonywane przez Bank do wysokości salda dostępnego. 2. Jeżeli w momencie wykonywania zlecenia płatniczego lub operacji czekowej na Rachunku Klienta nie będzie wystarczających środków, stanowiących kwotę transakcji płatniczej lub jej równowartości w innej walucie, lub kwotę operacji czekowej - Bankowi przysługuje prawo odmowy wykonania zlecenia płatniczego lub operacji czekowej, z zastrzeżeniem postanowień ust Jeżeli zlecenie płatnicze, zostało przesłane do Banku w systemie bankowości elektronicznej i jest objęte działaniem dodatkowej funkcjonalności tego systemu, wówczas wykonanie zlecenia płatniczego odbywa się z uwzględnieniem trybu określonego postanowieniami umowy, dotyczącej warunków udostępniania systemu bankowości elektronicznej przez Bank Klientowi oraz właściwego regulaminu w tym zakresie. 4

5 4 Klient ponosi odpowiedzialność za poprawność i czytelność danych podawanych w zleceniach płatniczych oraz poprawne wypełnienie formularzy wymaganych przez Bank dla wykonania zlecenia płatniczego Zlecenia płatnicze, w tym przelewy realizowane przez Bank na rzecz Klienta oraz przelewy wykonywane przez Bank na podstawie złożonego przez Klienta zlecenia płatniczego, zawierające w swojej treści unikatowy identyfikator - są wykonywane przez Bank przy wykorzystaniu systemu informatycznego, na podstawie podanych w ich treści unikatowych identyfikatorów. 2. Zlecenie płatnicze realizowane przez Bank na rzecz Klienta lub wykonywane przez Bank na podstawie zlecenia płatniczego złożonego przez Klienta, uważa się za wykonane należycie i prawidłowo, jeżeli jest wykonane przez Bank lub bank/ dostawcę, zgodnie z unikatowym identyfikatorem. 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody wynikłe z realizacji zlecenia płatniczego zawierającego unikatowy identyfikator Odbiorcy, jeżeli zostało wykonane zgodnie z tym unikatowym identyfikatorem, bez względu na podane w zleceniu płatniczym inne informacje dodatkowe. Bank nie ponosi również odpowiedzialności za skutki wskazania przez Klienta pomyłkowego unikatowego identyfikatora, tzn. poprawnego pod względem formatu NRB, ale nienależącego do danego Odbiorcy. 4. Klient obowiązany jest powiadomić swoich kontrahentów o identyfikacji przez Bank Odbiorców zleceń płatniczych wyłącznie na podstawie unikatowych identyfikatorów podanych w treści zleceń płatniczych Każde zlecenie płatnicze składane przez Klienta wymaga autoryzacji, tj. wyrażenia przez Klienta zgody na jego wykonanie, przy czym dla zleceń płatniczych złożonych: 1) elektronicznie - tryb i formę autoryzacji określają regulacje właściwego systemu bankowości elektronicznej udostępnionego przez Bank Klientowi, m.in. w celu przekazywania zleceń płatniczych, 2) w formie papierowej - autoryzację stanowi podpisanie zlecenia płatniczego przez Klienta, tj. przez osobę/ osoby upoważnione do jej podpisania w imieniu Klienta. Zlecenia płatnicze powinny być podpisane zgodnie z wzorem zamieszczonym w KWP, pod firmą. Jeżeli Klient zadeklarował, że przy składaniu podpisu będzie się posługiwał stemplem firmowym, a wzór odcisku stempla firmowego złożył w KWP podpis/ podpisy muszą być złożone pod odciskiem stempla firmowego. 2. Każde wezwanie przez Bank do dodatkowej autoryzacji jest równoznaczne z odmową wykonania pierwotnie przesłanego zlecenia płatniczego. Każde zweryfikowane zlecenie płatnicze/ ponownie autoryzowane przez Klienta jest traktowane jako nowe zlecenie płatnicze. 7 Podczas wykonywania transakcji płatniczych i operacji czekowych stosuje się odrębne przepisy obowiązujące w Banku, wynikające z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu W przypadku, gdy Rachunek Klienta prowadzony jest w walucie obcej - do wykonania zlecenia płatniczego w PLN stosuje się: 1) podstawowe kursy kupna walut, określone w tabeli podstawowych kursów walut Banku albo 2) preferencyjne kursy kupna walut, tj. kursy walut korzystniejsze dla Klienta niż podstawowe kursy walut, 5

6 ustalane przez Bank zgodnie z odrębnymi zasadami, określonymi w przepisach regulujących zasady prowadzenia Rachunku. 2. Podstawowe kursy walut ustalane przez Bank, stosowane przy wykonywaniu zleceń płatniczych w PLN - mogą być zmieniane przez Bank bez uprzedzenia, z natychmiastowym wejściem zmian w życie, bez względu na częstotliwość i skalę zmian w ciągu dnia roboczego Bank odmawia wykonania zlecenia płatniczego otrzymanego na rzecz Klienta, w przypadku niepoprawnego (niezgodnego z formatem NRB) unikatowego identyfikatora Klienta. 2. Bank odmawia wykonania zlecenia płatniczego, w przypadku: 1) stwierdzenia braku środków na Rachunku, w momencie wykonywania zlecenia płatniczego, z zastrzeżeniem postanowień 3 ust. 3 lub 2) stwierdzenia nieprawidłowości w treści zlecenia płatniczego, bez względu na moment stwierdzenia tych nieprawidłowości, tj.: a) nieczytelnego lub niejednoznacznie wypełnionego zlecenia płatniczego lub b) błędnych danych, lub c) braku danych niezbędnych do wykonania zlecenia płatniczego przez Bank, np. braku unikatowego identyfikatora (Odbiorcy), lub d) wystąpienia okoliczności określonych w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, lub e) wypełnienia formularza Polecenia Przelewu - ZUS niezgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 5 listopada 2009r. w sprawie wzoru bankowego dokumentu płatniczego należności z tytułu składek, do których poboru zobowiązany jest ZUS (Dz.U. z 2009r. Nr 202, poz. 1561, z późn.zm.) lub aktem prawnym je zastępującym, lub f) wypełnienia formularza Polecenia Przelewu - Organ Podatkowy, niezgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 23 grudnia 2008r w sprawie wzoru formularza wpłaty gotówkowej oraz polecenia przelewu na rachunek organu podatkowego (Dz.U. z 2008r. Nr 236, poz. 1636, z późn.zm.) lub innym aktem prawnym je zastępującym. 3. Bank odmówi wykonania zlecenia płatniczego (przelewu) w przypadku konieczności dokonania dodatkowej autoryzacji danego zlecenia płatniczego, uznając takie zlecenie jako nieautoryzowane. 4. Zlecenie płatnicze, którego wykonania Bank odmówił uznaje się za nieotrzymane. 5. Usunięcie przez Klienta nieprawidłowości stanowiącej przyczynę odmowy wykonania zlecenia płatniczego, jest równoważne złożeniu nowego zlecenia płatniczego. 6. Zlecenie płatnicze z dodatkową autoryzacją dokonaną przez Klienta jest traktowane przez Bank jako nowa dyspozycja. 7. Zlecenie płatnicze uważa się za bezskuteczne z chwilą zawiadomienia Banku o zajęciu wierzytelności z Rachunku Klienta. Bank odmawia realizacji takiego zlecenia. 8. Konsekwencje opóźnień realizacji zleceń płatniczych, których wykonania Bank odmówił, w tym wszelkie następstwa wynikające ze zmiany kursów walut ponosi Klient Bank informuje Klienta o odmowie wykonania zlecenia płatniczego przy najbliższym możliwym kontakcie, w formie przyjętej do kontaktu z danym Klientem: osobiście, za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej, za pośrednictwem poczty elektronicznej lub telefonicznie, podając przyczynę odmowy. Bank poinformuje zleceniodawcę o odmowie wykonania zlecenia płatniczego nie później niż w terminie w jakim Bank zobowiązany jest do wykonania danego zlecenia płatniczego. W przypadku: 1) Poleceń Przelewu - nastąpi to nie później niż do końca: 6

7 a) następnego dnia roboczego po dniu wpływu zlecenia płatniczego - w przypadku zleceń płatniczych złożonych za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej, b) drugiego dnia roboczego po dniu wpływu zlecenia płatniczego - w przypadku zlecenia płatniczego złożonego w formie papierowej, 2) transakcji gotówkowych - nastąpi to: a) w momencie przyjmowania wpłaty gotówkowej w formie otwartej, b) najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po przyjęciu wpłaty gotówkowej w formie zamkniętej, c) w momencie składania zlecenia wypłaty gotówkowej w formie otwartej. d) w dniu dokonywania (realizacji) wypłaty gotówkowej w formie zamkniętej. 2. Bank przekazuje informacje o odmowie wykonania zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji płatniczej: 1) osobie, która złożyła zlecenie płatnicze Klienta w placówce Banku lub 2) osobie reprezentującej Klienta, która dokonała autoryzacji danego zlecenia płatniczego, lub 3) innej osobie reprezentującej Klienta i uprawnionej do składania zleceń płatniczych w imieniu Klienta, po ich autoryzacji, zgodnie z wzorem podpisu złożonym w KWP, lub 4) w formie informacji skierowanej na adres poczty elektronicznej wskazany przez Klienta, 5) lub w inny sposób uzgodniony przez Strony Umowy. 3. Powiadomienie Klienta o odmowie wykonania zlecenia płatniczego w przypadkach określonych w 9 ust. 2 pkt 2 lit d, jest realizowane na zasadach określonych w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. POSTANOWIENIA OGÓLNE DOTYCZĄCE CZEKÓW Bank może wydać Klientowi posiadającemu Rachunek Bieżący lub Rachunek Pomocniczy w PLN, pojedyncze blankiety czekowe. 2. Klient przy odbiorze pojedynczych blankietów czekowych zobowiązany jest dsprawdzenia, w obecności pracownika Banku, liczby wydanych blankietów czekowych oraz prawidłowego ich oznakowania. 3. Bank może odmówić wydania nowych blankietów czekowych w przypadku, gdy na wydanych wcześniej blankietach były wystawione czeki bez pokrycia. 4. Klient przyjmuje do wiadomości, że czekami wystawionymi na blankietach wydanych przez Bank, mogą być regulowane wyłącznie należności na terytorium Polski i tylko w PLN Czek gotówkowy, wystawiony na blankiecie wydanym przez Bank, stanowi dyspozycję Klienta (wystawcy) czeku udzieloną Bankowi (trasatowi) do obciążenia Rachunku Klienta kwotą, na którą czek został wystawiony i wypłacenia tej kwoty osobie wskazanej na czeku (remitentowi). 2. Czek może być wystawiony przez Klienta: 1) na określoną osobę, z dodaniem wyraźnego zastrzeżenia na zlecenie lub bez takiego zastrzeżenia, lub z dodaniem zastrzeżenia nie na zlecenie, lub innego równoznacznego, 2) na okaziciela, w tym na rzecz określonej osoby z dodaniem wyrazów lub okazicielowi albo innego zwrotu równoznacznego, 3) na własne zlecenie Klienta (wystawcy). 7

8 OPŁATY I PROWIZJE Za wykonanie zleceń płatniczych lub operacji Bank pobiera od Klienta prowizje i opłaty określone w Umowie Rachunku lub w innych umowach zawartych pomiędzy Bankiem a Klientem, z zastrzeżeniem postanowień ust W przypadku, gdy Umowa Rachunku nie stanowi inaczej, za realizację/ wykonanie zleceń płatniczych lub operacji Bank pobiera prowizje i opłaty, zgodnie z Taryfą Prowizji i Opłat. 3. O ile Umowa Rachunku nie stanowi inaczej, prowizje i opłaty należne Bankowi za wykonanie zleceń płatniczych lub operacji są pobierane w formie odrębnego obciążenia Rachunku, bez potrącania prowizji/ opłaty z kwoty transakcji. Rozdział 2 Transakcje płatnicze i operacje bezgotówkowe FORMY TRANSAKCJI PŁATNICZYCH I OPERACJI BEZGOTÓWKOWYCH Transakcje płatnicze są przeprowadzane przez Bank w formie: 1) Poleceń Przelewu, w tym: a) Poleceń Przelewu na rachunki ZUS, b) Poleceń Przelewu na rachunki organów podatkowych, 2) poleceń zapłaty, 3) Pekao Zleceń, tj. rozliczeń bezgotówkowych w PLN, przeprowadzanych na podstawie dyspozycji Płatnika, zgodnie ze zleceniami płatniczymi przekazywanymi przez Klienta, na zasadach określonych w umowie zawartej pomiędzy Bankiem a Klientem w odrębnym trybie, 4) transakcji płatniczych dokonywanych przy użyciu kart płatniczych. 2. Operacje bezgotówkowe są przeprowadzane przez Bank w formie czeków rozrachunkowych, imiennych. 3. Tryb wykonania transakcji płatniczych w PLN w formie poleceń zapłaty, Pekao Zleceń oraz transakcji płatniczych dokonywanych przy użyciu kart płatniczych, określone są w odrębnych regulacjach Banku. Polecenia przelewu i zlecenia stałe ROZLICZANIE OTRZYMANYCH POLECEŃ PRZELEWU 15 Środki z rozliczanych Poleceń Przelewu w PLN otrzymanych z innych banków krajowych, Bank udostępnia niezwłocznie po uznaniu rachunku Banku, uznając Rachunki Klientów w dacie waluty tego dnia roboczego, w którym został uznany rachunek Banku, z uwzględnieniem godziny granicznej, określonej w załączniku do niniejszego Regulaminu. 8

9 WYKONYWANIE POLECEŃ PRZELEWU 16 Polecenie Przelewu w PLN może mieć charakter: 1. zlecenia płatniczego jednorazowego, wykonywanego przez Bank po jego złożeniu lub 2. zlecenia stałego, upoważniającego Bank do wykonywania przelewów o określonej kwocie, w określonych terminach - zgodnie z treścią zlecenia płatniczego Klienta. Termin wykonania przelewu, wskazany w zleceniu stałym jest traktowany przez Bank jako dzień złożenia zlecenia płatniczego. 17 Klient, w zleceniu płatniczym dotyczącym wykonania Polecenia Przelewu w PLN, składanym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej, może określić żądaną datę, w której Bank powinien wykonać przelew (podając datę przyszłą w stosunku do dnia składania zlecenia płatniczego). Podana data, w której Bank powinien wykonać zlecenie jest uznawana za dzień otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank. 18 Autoryzowane zlecenie płatnicze dotyczące wykonania Polecenia Przelewu w PLN jest nieodwołalne od momentu jego otrzymania przez Bank, z zastrzeżeniem postanowień 3 ust Bank przyjmuje od Klientów zlecenia płatnicze dotyczące wykonania Poleceń Przelewu w PLN, składane przez osoby wskazane w KWP lub w Umowie Rachunku. 2. Bank wykonuje zlecenia płatnicze dotyczące wykonania Poleceń Przelewu w PLN składane na Formularzu Polecenia Przelewu/ Wpłaty Gotówkowej lub w innej formie pisemnej, z zastrzeżeniem postanowień ust Klient zobowiązany jest wypełnić Formularz Polecenia Przelewu/ Wpłaty Gotówkowej lub sporządzić zlecenie płatnicze w innej formie pisemnej, podając następujące dane: 1) unikatowy identyfikator Odbiorcy, 2) unikatowy identyfikator Klienta, tj. numer Rachunku, który ma być obciążony w wyniku wykonania Polecenia Przelewu, 3) nazwę Klienta, 4) kwotę i walutę Polecenia Przelewu, 5) tytuł (opcjonalnie), 6) nazwę Odbiorcy (opcjonalnie). 4. Zasady składania zleceń płatniczych za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej określają przepisy systemu bankowości elektronicznej, udostępnionego przez Bank Klientowi Zlecenie płatnicze dotyczące wykonania Polecenia Przelewu w PLN, w których Klient i Odbiorca posiadają Rachunki w Banku - Bank wykonuje w dniu roboczym będącym dniem otrzymania zlecenia płatniczego, bez względu na formę złożenia zlecenia płatniczego, z uwzględnieniem godzin granicznych wykonywania transakcji płatniczych w PLN, określonych w załączniku do niniejszego Regulaminu. W wyniku wykonywania takich zleceń płatniczych następuje: 1) obciążenie Rachunku Klienta kwotą Polecenia Przelewu w PLN lub równowartością tej kwoty w walucie obcej i równoczesne 2) uznanie rachunku Odbiorcy kwotą Polecenia Przelewu w PLN, w dacie waluty dnia wykonania zlecenia płatniczego. 2. Jeżeli zlecenie płatnicze dotyczące wykonania Polecenia Przelewu w PLN wpłynie do Banku po godzinie granicznej określonej dla wykonywania transakcji płatniczych w PLN, podanej w załączniku do niniejszego Regulaminu - traktowane jest jako 9

10 otrzymane w następnym dniu roboczym i podlega wykonaniu w trybie określonym w ust. 1, odpowiednio. Bank zastrzega sobie możliwość wcześniejszego wykonania takiego zlecenia płatniczego Zlecenia płatnicze dotyczące Polecenia Przelewu w PLN, na rachunki Odbiorców prowadzone przez inne banki krajowe są przyjmowane przez Bank do wykonania z uwzględnieniem godzin granicznych wykonywania transakcji płatniczych w PLN, określonych w załączniku do niniejszego Regulaminu. W wyniku wykonywania takich zleceń płatniczych - Bank doprowadzi do uznania rachunku banku/ dostawcy Odbiorcy kwotą Poleceń Przelewu najpóźniej do końca: 1) następnego dnia roboczego po dniu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank - w przypadku zleceń płatniczych złożonych w formie elektronicznej, 2) drugiego dnia roboczego po dniu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank - w przypadku zleceń płatniczych złożonych w formie papierowej. 2. Jeżeli zlecenie płatnicze dotyczące wykonania Polecenia Przelewu w PLN wpłynie do Banku po godzinie granicznej, określonej dla wykonywania transakcji płatniczych, podanej w załączniku do niniejszego Regulaminu - traktowane jest jako otrzymane w następnym dniu roboczym i podlega wykonaniu w trybie określonym w ust. 1, odpowiednio. 3. Bank zastrzega sobie możliwość udostępnienia bankowi/ dostawcy Odbiorcy środków z tytułu wykonywanego Polecenia Przelewu w PLN, w terminie wcześniejszym niż wskazano w ust. 1, odpowiednio. POLECENIA PRZELEWU NA RACHUNKI ZUS Bank wykonuje Polecenia Przelewu w PLN na rachunki ZUS, składane na Formularzu Polecenia Przelewu - ZUS, z uwzględnieniem postanowień 21 oraz z zastrzeżeniem postanowień ust Zlecenia płatnicze dotyczące Poleceń Przelewu w PLN na rachunki ZUS składane w innej formie pisemnej niż określona w ust. 1, nie są przyjmowane przez Bank. 3. Bank doprowadzi do uznania rachunku banku prowadzącego rachunek ZUS kwotą Polecenia Przelewu w PLN najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po dniu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank. 4. Wykonanie Polecenia Przelewu w PLN na rachunki ZUS następuje zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe (tekst jednolity: Dz.U. z 2012 r. poz z późn.zm.). Termin opłacenia składki na ubezpieczenie społeczne określa ustawa z dnia 13 października 1998r. O systemie ubezpieczeń społecznych (tekst jednolity: Dz.U. z 2013 r. poz z późn. zm.). POLECENIA PRZELEWU NA RACHUNKI ORGANÓW PODATKOWYCH Bank wykonuje Polecenia Przelewu w PLN na rachunki organów podatkowych składane na Formularzu Polecenia Przelewu - Organ Podatkowy, z uwzględnieniem postanowień 21 oraz z zastrzeżeniem postanowień ust Zlecenia płatnicze dotyczące wykonania Polecenia Przelewu na rachunki organów podatkowych składane w innej formie pisemnej, niż określona w ust. 1, nie są przyjmowane przez Bank. 3. Bank doprowadzi do uznania rachunku banku prowadzącego rachunek organu podatkowego kwotą polecenia Przelewu w PLN najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po dniu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank. 4. Wykonanie Polecenia Przelewu na rachunki organów podatkowych następuje zgodnie 10

11 z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe, o której mowa w 22 ust.4. Termin zapłaty podatku określa ustawa z dnia 29 sierpnia 1997r. Ordynacja podatkowa (tekst jednolity: Dz. U. z 2012r poz. 749 z późn. zm.). ZLECENIA STAŁE Bank przyjmuje od Klientów zlecenia płatnicze w formie zleceń stałych, dotyczących wykonywania przelewów o stałych, określonych kwotach, w określonych z góry terminach płatności. 2. Złożenie przez Klienta zlecenia płatniczego w formie zlecenia stałego, autoryzowanego zgodnie z postanowieniem 6, stanowi zgodę Klienta na wykonywanie przez Bank przelewów w określonych cyklach i wielokrotne obciążanie Rachunku z tytułu wykonywania tych przelewów. Bank wykonuje zlecenia płatnicze dotyczące zleceń stałych w trybie określonym dla wykonywania Poleceń Przelewu. 3. Zlecenie płatnicze, dotyczące wykonania zleceń stałych przez Bank musi być złożone przynajmniej na dwa dni robocze przed terminem realizacji pierwszego ze zleceń stałych. 4. Dla odwołania lub zmiany zlecenia stałego wymagane jest złożenie przez Klienta dyspozycji w formie pisemnej, najpóźniej na dwa dni robocze przed datą realizacji zlecenia stałego, którego odwołanie lub zmiana dotyczy. 5. W przypadku odwołania lub zmiany zlecenia stałego po terminie wskazanym w ust. 4, Bank zaprzestaje wykonywania zlecenia stałego lub wykonuje dyspozycję od następnego, kolejnego terminu wykonania zlecenia stałego. Czeki rozrachunkowe w PLN ZASADY OGÓLNE Czek rozrachunkowy stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną Bankowi (trasatowi) do obciążenia jego rachunku kwotą, na którą czek został wystawiony oraz uznania tą kwotą rachunku posiadacza (remitenta) czeku. 2. Czeki rozrachunkowe służą tylko do rozrachunku bezgotówkowego pomiędzy kontrahentami i mogą mieć zastosowanie przy wszelkich rozliczeniach bez względu na ich przedmiot i kwotę. 3. Przy realizacji czeków rozrachunkowych stosuje się odpowiednio przepisy dotyczące czeków gotówkowych, o ile przepisy niniejszego paragrafu nie stanowią inaczej. 4. Czeki gotówkowe opatrzone klauzulą do rozrachunku przyjmowane są do realizacji na zasadach określonych dla czeków rozrachunkowych. 5. Czeki gotówkowe płatne w innych bankach krajowych opatrzone klauzulą do rozrachunku przyjmowane są do realizacji na zasadach określonych dla czeków rozrachunkowych płatnych w innych bankach krajowych. 6. Termin przedstawienia do realizacji czeku rozrachunkowego, w tym czeku rozrachunkowego potwierdzonego wynosi 10 dni kalendarzowych od daty wystawienia czeku, liczonych od następnego dnia po dniu wystawienia czeku. 7. Bank nie realizuje czeków rozrachunkowych, dla których upłynął 10-dniowy termin przedstawienia czeku do zapłaty, z zastrzeżeniem postanowień ust Bank może zrealizować czek rozrachunkowy płatny z Rachunku prowadzonego przez Bank, dla którego upłynął 10-dniowy termin przedstawienia go do zapłaty w przypadku, gdy wystawcą i uprawnionym z czeku (remitentem) jest ta sama osoba. 9. Czeki gotówkowe i rozrachunkowe mogą być przyjmowane do zapłaty również w przypadku, gdy zostały opatrzone zakreśleniem: a) ogólnym, w formie dwóch równoległych linii na awersie czeku lub 11

12 b) szczególnym, w formie dwóch równoległych linii na awersie czeku, pomiędzy którymi została wpisana nazwa Banku lub jednostki Banku przyjmującej czek do zapłaty. 10. Zapłata za czek rozrachunkowy imienny, płatny z Rachunku, następuje po stwierdzeniu: 1) zgodności podpisu (podpisów) wystawcy, złożonym (złożonych) na czeku z wzorem zawartym w KWP będącej w posiadaniu Banku, w tym zgodności odcisku stempla jeżeli Klient zadeklarował, że przy składaniu podpisu będzie się posługiwał stemplem firmowym, a wzór odcisku stempla firmowego złożył w KWP oraz 2) stwierdzeniu, na podanym w treści czeku Rachunku wystawcy, środków pieniężnych wystarczających na dokonanie zapłaty. 11. Czeki rozrachunkowe potwierdzone i niepotwierdzone powinny być składane do zapłaty przez Klientów wraz z Zestawieniem złożonych czeków lub listą inkasową. 12. Czeki potwierdzone powinny być indosowane przez podawcę na Placówkę Banku, w której zawarta została Umowa Rachunku W przypadku zagubienia lub kradzieży blankietów czekowych lub wystawionych a niezrealizowanych czeków - Klient zobowiązany jest niezwłocznie zgłosić ten fakt w Placówce Banku (najwłaściwszą dla tego celu jest Placówka Banku, w której została zawarta Umowa Rachunku). Zgłoszenie powinno mieć formę pisemną, z podaniem m.in. nazwy posiadacza Rachunku, serii i numeru zastrzeganego blankietu czekowego/ wystawionego a niezrealizowanego czeku (ewentualnie kwoty czeku) oraz okoliczności utraty. 2. Bank ponosi odpowiedzialność za następstwa i szkody wynikłe z realizacji utraconego przez Klienta blankietu czekowego lub wystawionego a niezrealizowanego czeku: 1) w macierzystej jednostce Banku Klienta - od chwili przyjęcia od Klienta zgłoszenia zastrzeżenia, 2) w pozostałych jednostkach Banku - od następnego dnia po dniu przyjęcia zastrzeżenia. 3. W przypadku odzyskania zastrzeżonych blankietów czekowych, Klient zobowiązany jest zwrócić je do Banku. 4. Po upływie 14 dni od dnia zgłoszenia utraty blankietów czekowych lub wystawionych a niezrealizowanych czeków, Bank na prośbę Klienta może wydać nowe blankiety czekowe. Czeki rozrachunkowe potwierdzone Na wniosek Klienta - wystawcy czeku, Bank może potwierdzić czek rozrachunkowy, zabezpieczając jednocześnie odpowiednią kwotę na pokrycie czeku. Potwierdzenie może dotyczyć czeku: 1) zupełnego tj. wystawionego na określoną kwotę lub 2) niezupełnego, tj. czeku, który nie zawiera wszystkich elementów, np. daty wystawienia czeku, kwoty czeku, ale musi zawierać co najmniej na przedniej stronie (awersie) podpis/ podpisy zgodnie z wzorem złożonym w KWP, pod firmą. Jeżeli Klient zadeklarował, że przy składaniu podpisu będzie się posługiwał stemplem firmowym, a wzór odcisku stempla firmowego złożył w KWP podpis/ podpisy muszą być złożone pod odciskiem stempla firmowego. 2. W celu dokonania rozliczenia przy użyciu czeku potwierdzonego - Klient wystawia czek rozrachunkowy i składa w Banku dyspozycję potwierdzenia czeku. 3. Potwierdzenie czeku zupełnego jest ważne w terminie 10 dni kalendarzowych od daty wystawienia czeku, liczonych od następnego dnia po dniu wystawienia czeku. Jeżeli 10 - ty dzień przypada na dzień ustawowo uznany za wolny od pracy, zapłata czeku może nastąpić w pierwszym dniu roboczym następującym po tym dniu. 4. Potwierdzenie czeku niezupełnego jest ważne 120 dni kalendarzowych od daty 12

13 potwierdzenia, jednakże nie dłużej niż do upływu terminu, w którym czek może być przedstawiony do zapłaty. 5. Czeki rozrachunkowe wystawiane przez Klienta i potwierdzone przez Bank, przedstawiane przez podawcę czeku do realizacji w Placówkach Banku podlegają zapłacie, co oznacza, że Bank uznaje Rachunek Bieżący lub Rachunek Pomocniczy podawcy czeku w dniu złożenia czeku, obciążając Rachunek wystawcy. Natomiast takie czeki przedstawiane do realizacji w innych bankach przyjmowane są przez te banki do inkasa. Czeki rozrachunkowe - wystawione i płatne w innych bankach Czeki rozrachunkowe i czeki rozrachunkowe potwierdzone przez inne banki, płatne w innych bankach przyjmowane są do realizacji w trybie inkasa wraz z zestawieniem czeków lub listą inkasową, w wybranej przez Klienta Placówce Banku. Przyjęcie czeku rozrachunkowego do inkasa oznacza, że Bank uzna Rachunek podawcy (remitenta) po faktycznym otrzymaniu środków pieniężnych z banku wystawcy czeku. 2. Czeki przyjmowane przez Bank w trybie inkasa powinny być: 1) opatrzone na odwrotnej stronie czeku (rewersie) indosem pełnomocniczym o treści Ustępujemy na zlecenie Banku Polska Kasa Opieki S.A. Oddział w, należność do inkasa, podpisanym zgodnie z wzorem złożonym w KWP, pod firmą. Jeżeli Klient zadeklarował, że przy składaniu podpisu będzie się posługiwał stemplem firmowym, a wzór odcisku stempla firmowego złożył w KWP - podpis musi być złożony/ podpisy muszą być złożone pod odciskiem stempla firmowego, 2) złożone do realizacji wraz z Zestawieniem złożonych czeków lub listą inkasową, podpisanym przez Klienta zgodnie z trybem określonym w pkt Bank może odmówić przyjęcia do inkasa czeku rozrachunkowego. Zapłata za potwierdzone czeki rozrachunkowe wystawione przez Klientów Zapłata za potwierdzone czeki rozrachunkowe, wystawione przez Klientów może nastąpić w wybranej przez podawcę czeku (remitenta) Placówce Banku. 2. Czeki rozrachunkowe potwierdzone przyjmowane przez Bank do zapłaty, powinny być: 1) potwierdzone zgodnie z wymogami przepisów prawa, 2) opatrzone na odwrotnej stronie (rewersie) indosem, tj. podpisem/ podpisami zgodnymi z wzorem złożonym w KWP, pod firmą. Jeżeli Klient zadeklarował, że przy składaniu podpisu będzie się posługiwał stemplem firmowym, a wzór odcisku stempla firmowego złożył w KWP - podpis/ podpisy muszą być złożone pod odciskiem stempla firmowego, 3) przedłożone do zapłaty przy Zestawieniu złożonych czeków, podpisanym przez Klienta zgodnie z trybem określonym w pkt 2 - w przypadku, gdy podawcą czeku (remitentem) jest Klient, 3. Zapłata za czek rozrachunkowy potwierdzony dokonywana jest w dniu przyjęcia czeku, w formie zapisania kwoty czeku na rachunku wskazanym przez podawcę czeku (remitenta). 13

14 Rozdział 3 Transakcje płatnicze gotówkowe FORMY TRANSAKCJI PŁATNICZYCH, GOTÓWKOWYCH Bank realizuje zlecenia płatnicze dotyczące gotówkowych transakcji płatniczych w formie: 1) wpłat gotówkowych na Rachunek Klienta, 2) wypłat gotówkowych z Rachunku Klienta, 3) czeków gotówkowych, wyłącznie w PLN. 2. Wpłacane i wypłacane kwoty niemające pokrycia w posiadanych przez Bank nominałach znaków pieniężnych danej waluty obcej, Bank przyjmuje i wypłaca w PLN, dokonując przeliczeń przy zastosowaniu kursów kupna i sprzedaży walut ustalanych przez Bank. Wpłaty gotówkowe na rachunek klienta ZASADY REALIZACJI WPŁAT GOTÓWKOWYCH Wpłaty gotówkowe w formie: 1) otwartej - są dokonywane bezpośrednio w Placówkach Banku, 2) zamkniętej - mogą być dokonywane po zawarciu, pomiędzy Bankiem a Klientem, umowy określającej zasady obsługi wpłat gotówkowych realizowanych w formie zamkniętej, w tym wskazującej miejsca, w których wpłaty gotówkowe mogą być przyjmowane przez Bank lub odbierane przez firmę działającą w imieniu i na zlecenie Banku. 2. Wpłaty gotówkowe są wykonywane na podstawie zleceń płatniczych: 1) składanych na Formularzu Polecenia Przelewu/ Wpłaty Gotówkowej lub w innej formie pisemnej, po podaniu danych określonych w ust. 3 lub 2) sporządzanych przez pracownika Banku - na podstawie danych (określonych w ust. 3) przekazywanych ustnie przez Klienta i potwierdzanych podpisem Klienta na dokumencie wpłaty gotówkowej, przy czym ta forma składania zlecenia płatniczego może dotyczyć wyłącznie wpłat dokonywanych w formie otwartej. 3. Zlecenie płatnicze, o którym mowa w ust. 2, musi zawierać następujące dane: 1) unikatowy identyfikator Odbiorcy, tj. numer rachunku Odbiorcy; w przypadku wpłaty własnej - dane dotyczą Klienta, 2) nazwę Odbiorcy; w przypadku wpłaty własnej - dane dotyczą Klienta, 3) kwotę wpłaty; w przypadku zlecenia płatniczego złożonego na piśmie konieczne jest podanie kwoty cyframi i zgodnej z nią kwoty wyrażonej słownie. W przypadku zaistnienia rozbieżności pomiędzy kwotą napisaną cyframi i słownie - za właściwą przyjmuje się kwotę wyrażoną słownie, 4) walutę wpłaty, 5) nazwę i (opcjonalnie) adres Klienta, 6) tytuł wpłaty, przy czym tytuł wpłaty jest bezwzględnie wymagany przy rejestracji zleceń płatniczych objętych obowiązkiem rejestracji na podstawie przepisów ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. 4. Bank zastrzega sobie prawo zidentyfikowania osoby dokonującej wpłaty gotówkowej, w przypadku: wpłaty własnej na Rachunek Klienta, jak również wpłaty objętej obowiązkiem rejestracji na podstawie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. 14

15 32 1. Środki pieniężne wpłacone na Rachunek Klienta w formie otwartej udostępniane są niezwłocznie po ich otrzymaniu przez Bank (po przyjęciu i zarejestrowaniu wpłaty w systemie informatycznym), w dniu roboczym będącym dniem dokonania wpłaty, z zastrzeżeniem postanowień ust Środki pieniężne wpłacone na Rachunek Klienta w formie zamkniętej - Bank udostępnia nie później niż następnego dnia roboczego po dniu ich otrzymania. Czeki gotówkowe w pln ZASADY OGÓLNE Zapłata za czek gotówkowy imienny i czek na okaziciela, płatny z rachunku prowadzonego w Banku, następuje po stwierdzeniu: a. zgodności podpisu (podpisów) wystawcy, złożonym (złożonych) na czeku z wzorem zawartym w KWP będącej w posiadaniu Banku, w tym zgodności odcisku stempla jeżeli Klient zadeklarował, że przy składaniu podpisu będzie się posługiwał stemplem firmowym, a wzór odcisku stempla firmowego złożył w KWP oraz b. na Rachunku Klienta - wystawcy, środków pieniężnych niezbędnych do dokonania zapłaty. 2. Przy realizacji czeku gotówkowego imiennego konieczne jest odnotowanie na odwrotnej stronie czeku (rewersie) cech dokumentu tożsamości osoby przedkładającej czek do realizacji (podawcy). PRZYJMOWANIE CZEKÓW GOTÓWKOWYCH PŁATNYCH W INNYCH BANKACH KRAJOWYCH 34 Czeki gotówkowe płatne w innych bankach krajowych, są przyjmowane do inkasa, w trybie analogicznym do obsługi czeków rozrachunkowych płatnych w innych bankach krajowych, określonym w 28 niniejszego Regulaminu. TERMIN REALIZACJI CZEKU GOTÓWKOWEGO Czek gotówkowy jest płatny za okazaniem i powinien być przedstawiony do zapłaty w okresie 10 dni kalendarzowych od daty jego wystawienia; do tej liczby dni nie wlicza się dnia wystawienia. 2. Bank nie realizuje czeku gotówkowego, dla którego upłynął 10-dniowy termin przedstawienia do zapłaty, z zastrzeżeniem postanowień ust Bank może zrealizować czek gotówkowy płatny z Rachunku prowadzonego w Banku, dla którego upłynął 10-dniowy termin przedstawienia go do zapłaty w przypadku, gdy wystawcą i uprawnionym z czeku (remitentem) jest ta sama osoba. 4. Czek gotówkowy przedstawiony do zapłaty przed dniem wskazanym jako data wystawienia, jest płatny w dniu przedstawienia. 15

16 WYSTAWIANIE CZEKU GOTÓWKOWEGO I WARUNKI PRZEDSTAWIANIA DO REALIZACJI Czek gotówkowy powinien być wystawiony zgodnie z przepisami ustawy z dnia 28 kwietnia 1936r. Prawo czekowe (Dz.U. Nr 37, poz. 283 z późn. zm.), przy uwzględnieniu postanowień niniejszego Regulaminu. Czek powinien być podpisany zgodnie z wzorem złożonym w KWP, pod firmą. Jeżeli Klient zadeklarował, że przy składaniu podpisu będzie się posługiwał stemplem firmowym, a wzór odcisku stempla firmowego złożył w KWP - podpis/ podpisy muszą być złożone pod odciskiem stempla firmowego. 2. Klient, wystawiając czeki gotówkowe płatne w ciężar Rachunku, obowiązany jest posługiwać się wyłącznie blankietami czekowymi wydawanymi mu w tym celu przez Bank. 3. Czek gotówkowy przedstawiany do realizacji w Banku powinien zawierać co najmniej następujące elementy: 1) nazwę czek, 2) oznaczenie wystawcy (trasanta) czeku, 3) oznaczenie miejsca płatności, 4) oznaczenie daty i miejsca wystawienia czeku, 5) polecenie bezwarunkowego zapłacenia sumy pieniężnej, określonej przez wskazanie kwoty i waluty, 6) oznaczenie uprawnionego z czeku (remitenta), 7) podpis wystawcy czeku zgodnie z postanowieniem ust Kwota napisana cyframi powinna być zgodna z kwotą napisaną słownie. W przypadku rozbieżności pomiędzy kwotą napisaną cyframi, a słownie - za prawidłową uznaje się kwotę napisaną słownie. 5. Wolna przestrzeń przed i za kwotą czeku napisaną cyframi i słownie powinna być skreślona. ZASTRZEŻENIE CZEKU 37 W przypadku zagubienia lub kradzieży blankietów czekowych lub wystawionych a niezrealizowanych czeków gotówkowych - postanowienia 26 stosuje się odpowiednio. Rozdział 4 Wypłaty gotówkowe z rachunku klienta ZASADY DOKONYWANIA WYPŁAT GOTÓWKOWYCH Bank dokonuje wypłat gotówkowych środków pieniężnych do wysokości Salda Dostępnego na Rachunku. 2. Jeżeli kwota wypłaty przekracza kwoty określone w komunikacie dotyczącym zasad realizacji wypłat gotówkowych dla danej Placówki Banku, Klient powinien dokonać uprzedniego zgłoszenia takiej wypłaty zgodnie z trybem określonym w komunikacie wydanym i dostępnym w tej Placówce Banku Bank dokonuje wypłat gotówkowych środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku, na każde żądanie Klienta, po identyfikacji osoby wypłacającej. 2. Wypłaty gotówkowe w formie: 1) otwartej - są dokonywane bezpośrednio w Placówkach Banku, 16

17 2) zamkniętej - mogą być dokonywane po zawarciu, pomiędzy Klientem a Bankiem, umowy określającej zasady obsługi wypłat gotówkowych realizowanych w formie zamkniętej, w tym wskazującej miejsca, w których takie wypłaty mogą być realizowane przez Bank lub przez firmę działającą w imieniu i na zlecenie Banku Bank dokonuje wypłat gotówkowych na podstawie: 1) zlecenia płatniczego: a) sporządzonego przez pracownika Banku, po podaniu przez Klienta danych określonych w ust. 2 oraz po potwierdzeniu przez Klienta zgodności zlecenia płatniczego dotyczącego wypłaty, tj. po dokonaniu autoryzacji w trybie postanowień 6 lub b) pisemnego, autoryzowanego w trybie postanowień 6, lub c) składanego w trybie określonym dla dokonywania wypłat w formie zamkniętej, określonym w umowie o której mowa w 39, albo 2) w formie czeku gotówkowego, przy uwzględnieniu postanowień W przypadku zlecenia płatniczego, o którym mowa w ust. 1 pkt. 1, Klient zobowiązany jest podać następujące dane: 1) unikatowy identyfikator Klienta, tj. numer Rachunku, albo numer Klienta, 2) nazwę Klienta (posiadacza Rachunku), 3) kwotę wypłaty; w przypadku zlecenia płatniczego pisemnego należy podać kwotę napisaną cyframi i słownie. Kwota napisana cyframi musi być zgodna z kwotą napisaną słownie, 4) walutę wypłaty, 5) imię i nazwisko osoby uprawnionej (osób uprawnionych) do dysponowania Rachunkiem Klienta, oraz - jeżeli wymagane - dane do zarejestrowania transakcji, zgodnie z przepisami ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. ROZDZIAŁ 5 POSTANOWIENIA KOŃCOWE Klient jest zobowiązany do sprawdzania poprawności wykonania transakcji płatniczej i niezwłocznego zgłaszania wszelkich stwierdzonych nieprawidłowości. 2. Roszczenie z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych zleceń płatniczych podlega zgłoszeniu w formie pisemnej. 3. Bank zobowiązany jest do ustalenia przyczyn niezgodności i udzielenia Klientowi właściwych informacji lub dokonania korekty nieprawidłowego zapisu na Rachunku. 4. Postanowienia ust. 1-3 stosuje się do wszystkich stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych. 5. Niezgłoszenie przez Klienta wszelkich nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych, w terminie 3 miesięcy od dnia obciążenia Rachunku Klienta lub od dnia, w którym transakcja płatnicza miała być wykonana, powoduje wygaśniecie roszczeń Klienta względem Banku z tego tytułu. 42 Bank ponosi odpowiedzialność za rzeczywiste szkody, z wyłączeniem utraconych korzyści, poniesione przez Odbiorcę wskutek zawinionej przez Bank nieprawidłowej realizacji transakcji płatniczych objętych postanowieniami niniejszego Regulaminu. W przypadku nieterminowej realizacji polecenia przelewu, Bank zobowiązany jest do zapłaty odsetek ustawowych liczonych od kwoty zlecenia płatniczego, za okres od dnia, w którym powinno zostać zrealizowane polecenie przelewu do dnia poprzedzającego dzień jego realizacji. 17

18 43 1. Przy realizacji i wykonywaniu transakcji płatniczych nie stosuje się przepisów: 1) działu II (z wyłączeniem art. 32a) oraz 2) art , art. 40 ust. 3 i 4, art. 45, art. 46 ust. 2-5, art , art. 51 działu III oraz art działu IX, Ustawy o usługach płatniczych (Dz.U. z 2011 r. Nr 199 poz z późniejszymi zmianami), 2. W miejsce przepisów wyłączonych, określonych w ust. 1, wchodzą postanowienia niniejszego Regulaminu oraz Umowy. 3. Termin określony w art. 44 ust. 2 ustawy o usługach płatniczych zastępuje się terminem określonym w 41 ust. 5 niniejszego Regulaminu. ZMIANA REGULAMINU Z zastrzeżeniem ust. 2, w przypadku zmiany Regulaminu Bank doręcza Klientowi drogą korespondencyjną lub bezpośrednio przez pracownika Banku nowy tekst Regulaminu lub zawiadomienie określające zmiany Regulaminu, wraz z datą wejścia w życie tych zmian. 2. Klientów korzystających z systemu bankowości internetowej PekaoBIZNES 24 Bank może informować o zmianie Regulaminu drogą elektroniczną w formie komunikatu w systemie bankowości internetowej umożliwiając Klientowi zapoznanie się z treścią zmienionego Regulaminu lub z zawiadomieniem o zmianach Regulaminu, poprzez skorzystanie z linku dołączonego do treści komunikatu, umieszczonego w tym systemie wraz z podaniem daty wejścia w życie tych zmian. 3. Za dzień doręczenia zmienionego Regulaminu lub zawiadomienia o zmianach Regulaminu uważa się dzień, w którym komunikat został wyświetlony w systemie bankowości internetowej, umożliwiając Klientowi w wyżej wymienionym trybie zapoznanie się z treścią zmienionego Regulaminu lub zmianami Regulaminu. 4. Klient jest uprawniony, w terminie 30 dni od dnia otrzymania odpowiednio nowego tekstu Regulaminu lub zawiadomienia o zmianie Regulaminu, do złożenia pisemnego oświadczenia, że nie akceptuje wprowadzonych zmian i wypowiada Umowę. Niezłożenie takiego oświadczenia w powyższym terminie oznacza wyrażenie przez Klienta zgody na nowe brzmienie Regulaminu. Bank Polska Kasa Opieki S.A. Warszawa, dnia 29 czerwca 2014 r. 18

19 Załącznik do Regulaminu Rozliczeń Pieniężnych dla Klientów Korporacyjnych Godziny graniczne 1) rozliczania Poleceń Przelewu otrzymanych z rozrachunku międzybankowego oraz 2) przyjmowania zleceń płatniczych, dotyczących wykonania Poleceń Przelewu w tym samym dniu roboczym, tj. obciążenia rachunku zleceniodawcy i rozliczenia/ przesłania do rozliczenia w tym samym dniu roboczym Rodzaj zlecenia płatniczego Forma wpływu Polecenia Przelewu/ sposób złożenia zlecenia płatniczego Godzina graniczna rozliczania otrzymanych poleceń przelewu 1) / przyjmowania zleceń płatniczych 2) 1. Polecenie Przelewu - otrzymane przez Bank na rzecz Klienta Polecenie Przelewu Rozrachunek międzybankowy 18:30 2. Polecenie Przelewu wykonywane na podstawie zlecenia płatniczego Klienta: a) Polecenie Przelewu zwykłe, na rachunek w innym banku, w tym Polecenie Przelewu na rachunek organu podatkowego oraz Polecenie Przelewu na rachunek Zakładu Ubezpieczeń Społecznych Placówka Banku 11:45 b) Polecenie Przelewu na rachunek w Banku Placówka Banku 45 minut przed zamknięciem placówki Banku c) Polecenie Przelewu zwykłe, na rachunek w innym banku, w tym Polecenie Przelewu na rachunek organu podatkowego oraz Polecenie Przelewu na rachunek Zakładu Ubezpieczeń Społecznych System PekaoBIZNES 24 14:25 d) Polecenie Przelewu pilne, na rachunek w innym banku System PekaoBIZNES 24 15:15 e) Polecenie Przelewu SORBNET 3) System PekaoBIZNES 24 14:55 f) Polecenie Przelewu realizowane przez Bank w System PekaoBIZNES 24 13:45 19

20 trybie Przelewu Masowego 4), na rachunek w innym banku g) Polecenie Przelewu zwykłe na rachunek w Banku System PekaoBIZNES 24 20:00 h) Polecenie Przelewu realizowane przez Bank w trybie Przelewu Masowego, na rachunek w Banku System PekaoBIZNES 24 16:45 1 ) Polecenia Przelewu otrzymane z rozrachunku międzybankowego do godz. 18:30 - księgowane są na rachunkach Klienta prowadzonych przez Bank w dniu ich wpływu na rachunek Banku, 2 ) zlecenia wykonania Poleceń Przelewu złożone w Placówkach Banku do 45 minut przed ich zamknięciem oraz zlecenia wykonania Poleceń Przelewu złożone w Systemie PekaoBIZNES 24 do godz. 20:00 (z wyłączeniem Poleceń Przelewu wykonywanych w trybie Przelewu Masowego) księgowane są na rachunkach Klienta prowadzonych przez Bank w dniu otrzymania zlecenia przez Bank, 3 ) SORBNET - prowadzony przez NBP system do przeprowadzania rozrachunków międzybankowych w złotych, w tym do rozliczania płatności wysokokwotowych w złotych, 4 ) zlecenie płatnicze dotyczące wykonania określonej liczby Poleceń Przelewu, realizowane przez Bank zgodnie z odrębnymi regulacjami. 20